Post on 21-Feb-2015
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Fondeo para Soluciones
Microfinanzas, Desarrollo e Inclusión: soluciones en tiempo de cambio Bogotá, 7 de julio de 2011
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Agenda
• Sobre el FOMIN
• Acceso a Financiamiento– Microfinanzas– Servicios financieros para poblaciones de bajos ingresos
• Convocatorias abiertas– Vinculación de pagos de protección social con ahorro– Tecnología para la inclusión financiera (TEC-IN)
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Sobre el FOMIN
• Miembro del Grupo BID –39 donantes
• La mayor fuente de asistencia técnica en América Latina y el Caribe (ALC) – US$100 millones al año
• Sinónimo de desarrollo con impacto – trabajando con más de 4 millones de pequeños productores y microempresarios
• Innovador sin fronteras – probando y evaluando con rigor nuevos modelos de negocio que impulsen el desarrollo del sector privado
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El Reto del Acceso
El objetivo del FOMIN es ‘Igualar las Oportunidades de Acceso’ para fomentar
la actividad económica
•Enfoque en 3 áreas de acceso – Acceso a Servicios Básicos, Acceso a Financiamiento, y Acceso a Mercados y Capacidades
• Instrumentos de financiación – Asistencia técnica con contraparte local, préstamos e inversiones de capital y fondos de capital emprendedor
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El Reto del Acceso
• Más de la mitad de la población de ALC no tiene acceso a servicios bancarios básicos.
• Solo un 15% de microempresarios en la región tiene acceso a crédito.
FOMIN Acceso a Financiamiento• Financiamiento para la PyME• Financiamiento en etapas tempranas • Microfinanzas• Servicios financieros para poblaciones de
bajos ingresos
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Microfinanzas
• Microfinanzas rurales y urbano-marginal. Incrementar la oferta de productos de microcrédito para poblaciones de bajos ingresos que residen en áreas rurales y urbano-marginales.
• Microfinanzas en zonas geográficas con un sector microfinanciero menos desarrollado. Expandir los servicios de microcrédito en aquellos países en donde el sector microfinanciero se encuentra menos desarrollado.
• Transparencia. Incrementar el número de IMFs que reportan
información estandarizada a plataformas domésticas e internacionales.
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Servicios financieros para poblaciones de bajos ingresos
• Bancarización por medio de pagos y transferencias. Ampliar el acceso a servicios financieros vinculando pagos y transferencias a productos y servicios financieros (Ej.: transferencias monetarias condicionadas y remesas).
• Microseguros. Incrementar la oferta sostenible de productos de microseguros adaptados a las poblaciones de bajos ingresos (Ej.: agricultura y salud).
• Tecnología. Demostrar la viabilidad comercial de nuevos usos de tecnologías que contribuyan a expandir y mejorar el acceso a servicios financieros para las personas de bajos ingresos.
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Convocatorias abiertas
Programa de vinculación de pagos de protección social con ahorros• Promover el desarrollo e implementación de modelos de negocios de ahorro enfocados a
receptores de transferencias monetarias condicionadas (ALC).
• Por medio de una serie de proyectos de cooperación técnica, se promoverá el desarrollo de: – (i) productos de ahorro programado para la acumulación de activos y/o propósitos
específicos y/o– (ii) productos de ahorro transaccionales para el manejo de la liquidez.
• Tipos de proyectos que serán co-financiados:– Proyectos pilotos para probar un nuevo modelo de negocios.– Expansión de modelos de negocios de productos de ahorros ya existentes. – Pilotos y expansión.
• Cierre de primera convocatoria de propuestas 6 de junio de 2011
• Llamado de expresiones de interés esta ya abierto.
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Convocatorias abiertas
Programa de vinculación de pagos de protección social con ahorros
La asistencia técnica otorgada bajo este Programa financiará:
i. El diseño o ajuste de productos de ahorro;
ii. El desarrollo y puesta en marcha de planes empresariales para implementar productos de ahorro líquido o programado;
iii. La promoción de productos de ahorro que se adapten a las características socioculturales de la población objetivo;
iv. La adaptación de los sistemas de información que permitan ofrecer los nuevos productos de ahorro; y
v. La prueba de nuevos canales para ofrecer estos productos
ahorro, tales como corresponsales bancarios
y nuevas tecnologías.
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Convocatorias abiertas
Programa de vinculación de pagos de protección social con ahorros
Instituciones elegibles:
• Intermediarios financieros autorizados a captar depósitos;
• Grupos de intermediarios financieros (incluidas las redes y federaciones);
• Agencias de protección social, programas de inclusión financiera u otras entidades oficiales interesadas en promover el desarrollo y la implementación de productos de ahorro para personas de bajos ingresos de ALC; y
• Fundaciones y otras organizaciones que se especializan en proveer asistencia técnica para la inclusión financiera.
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Convocatorias abiertas
• Tecnología para la Inclusión Financiera- TEC-IN
• Objetivo del Programa es mejorar e incrementar el acceso a servicios financieros de la población de bajos ingresos, mediante la aplicación de soluciones tecnológicas innovadoras en ALC.
• Con una adecuada implementación, la tecnología puede contribuir a:– Reducir costos a los clientes – Reducir costos operativos de proveedores– Mejorar la eficiencia y productividad– Acercar servicios a los clientes– Mejorar la gestión de riesgos y control interno– Incrementar la cobertura geográfica o facilitar la entrada a nuevos segmentos
www.tec-in.org
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Convocatorias abiertas
• Tecnología para la Inclusión Financiera- TEC-IN
• Instrumentos de financiación: prestamos y asistencia técnica
• Instituciones elegibles: bancos, proveedores de servicios de tecnología y de telecomunicaciones, ONGs, cooperativas, asociaciones, financieras, fundaciones, entre otros.
• Periodo de presentación de propuestas para la segunda convocatoria: 30 de Mayo de 2011 al 15 de Julio 2011.
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Sobre primera convocatoria de ideas- TEC-IN
Pasos del Programa
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Sobre primera convocatoria de ideas- TEC-IN
Tipos de institución postulantes
Institución Financiera
41%
Proveedor de Tecnología de Información y
Comunicaciones
31%
Red, Federación,
Asociación de instituciones financieras
13%
Plataforma, Proveedor de
servicio de pagos
7%
Buro de crédito1%
Centro de Investigación, Universidad
7%
6
7
5
10
9
76
89
111
141
194
0 50 100 150 200
Otro Servicio
Seguros
Remesas
Ahorro
Crédito
Tipos de servicios propuestos
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Sobre primera convocatoria de ideas- TEC-IN
Ideas por país de origen1
3 4
2
0 0 1 0 1 2
0 1 1 1 1 0 0 0 0 0 0 0 0 1 0 0 0 0 0 00
10
20
30
40
50
Méx
ico Perú
Colom
bia
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Bras
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Urug
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Boliv
ia
Arge
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erlan
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Sri L
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Trini
dad y
Toba
go
Ideas totales
Seleccionadas
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Sobre primera convocatoria de ideas- TEC-IN
Tecnología propuesta por categoría
1
6
5
9
6
6
13
6
5
13
43
87
105
115
122
125
119
129
162
196
0 50 100 150 200
GPS
Otra
Hosteo de informacion / SaaS
Dispositivos de recepcion/desembolso de efectivo / ATM
Herramientas analiticas / Data mining / scoring
Red de pagos / switch
Otro uso de telefonia movil
Terminales punto de venta / tecnologia de tarjetas
Sistema de Informacion Gerencial / Core bancario
Banca movil / pagos moviles
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Marco regulatorio financiero
Marco regulatorio telefonía
móvil
Sobre primera convocatoria de ideas- TEC-IN
Red de pagosRed de pagos
Plataforma e-moneyPlataforma e-money
Operador de red móvil Operador de red móvil
Institución financiera
Institución financiera
Administrador de corresp. / agentesAdministrador de corresp. / agentes
ClienteCliente
Corresponsal / agenteCorresponsal / agente
Programa gubernamentalPrograma gubernamental Buro de créditoBuro de crédito
Cada actor tiene que ganar…a costos muy bajos
Espacio para innovar: ¡hacerlo sencillo al usuario de bajos ingresos!
Cultura y Contexto local
?
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Sobre primera convocatoria de ideas- TEC-IN
• Proyectos TEC-IN
El uso de telefonía móvil es un factor compartido, aunque con distintos usos.
Institución Tipo de Institución País Proyecto Banesco Banco Venezuela Fomento de microcrédito y
ahorro programado por medio de corresponsales no bancarios y banca móvil.
Copeme Red de instituciones microfinancieras
Perú Plataforma con uso de telefonía móvil para apoyar decisiones crediticias en zonas rurales desatendidas.
Swisscontact Proveedor de servicios a cooperativas
Ecuador Aplicación tecnológica y modelo de negocios que permite brindar servicios de ahorro programado y pago de crédito a domicilio.
IMCO/eZuza Instituto de investigación/Proveedor de plataforma de pagos electrónicos
México Validación de plataforma de pagos móviles como puente entre transferencias condicionadas e inclusión financiera
Tigo Paraguay
Operador de telefonía móvil
Paraguay Servicios financieros móviles a ser conectados a instituciones microfinancieras y bancos
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María Luisa Hayem (marialuisah@iadb.org)