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“MICROSEGUROS EN BANCOSOL”
FOROMIC - BID 2007San Salvador – El Salvador
Octubre 2007
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Contenido
I. PERFIL DE LOS PRODUCTOS
1. Objetivos
2. MicroSeguros: De Portafolio, Vida, Salud, Accidentes
II. MONITOREO E IMPACTO
III. LECCIONES APRENDIDAS
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“PARTE I – PERFIL DEL PRODUCTO”
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Objetivos de Desarrollo
1. Satisfacer necesidades latentes en nuestro nicho de mercado, es la principal premisa
2. Brindar mayor acceso a servicios financieros no tradicionales
3. Ofertar productos con características diferentes a las de nichos con ingresos mayores
4. Ayudar a crear mejores condiciones de vida para el cliente y su familia
5. Ayudar a proteger al cliente, familia y negocio
6. Proteger la cartera activa
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A. Microseguros de Portafolio
Seguro de vida y sepelio para clientes con operaciones de crédito vigentes
Cobertura al saldo de capital deudor
Prima mensual cubierta por BancoSol
Cubre: muerte natural, muerte accidental y gastos de sepelio hasta US$ 300.-
Los clientes no tienen que someterse a exámenes médicos, basta con el llenado y firma del Formulario de Activación (montos < US$ 50 mil)
Ámbito geográfico: Todo el país
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B. Sol Seguro – Seguro de Vida
Seguro de vida, sepelio y beneficio en efectivo para beneficiarios, cuenta de ahorro es necesaria
Prima mensual de $us 0.99 con débito automático Cobertura: muerte natural, muerte accidental, sepelio
y beneficio adicional por hijo y cónyuge Los clientes no tienen que someterse a exámenes
médicos, basta con el llenado y firma del Formulario de Activación
Ámbito geográfico: Todo el país
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Coberturas Seguro de Vida
Beneficios Tipo de Cobertura Máximo Mínimo
Suma Asegurada Cálculo del Beneficio
Edad Máxima de
Permanencia
Muerte por cualquier causa $us.15.000 $us.300
Sobre cinco (5) veces el saldo promedio de los últimos seis (6) meses de la cuenta afiliada.
65 años
Beneficio de Muerte accidental $us.15.000 $us.300
Sobre cinco (5) veces el saldo promedio de los últimos tres (3) meses de la cuenta afiliada.
65 años
Gastos de Sepelio $us. 700 $us.300 Sobre una (1) vez el saldo promedio de los últimos tres (3) meses de la cuenta afiliada.
70 años
Beneficio adicional para hijos o cóyuge
$us. 200 $us. 50
Se cancelará un Subsidio de $us. 50 a cada hijo (máximo hasta 4 hijos , no mayores a 18 años) si no tiene hijos se dará $us. 200 al cónyuge sobreviviente.
18 años hijos y sin límite de
edad cónyuge
$us. 0.99
MENSUAL x CLIENTE
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C. Sol Salud – Seguro de Salud
Seguro que cuenta con mismas cuatro coberturas de SolSeguro y cobertura adicional de Salud para el Titular de la cuenta y sus Dependientes Afiliados:
Muerte por cualquier causa (Cobertura básica)
Beneficio de Muerte Accidental
Gastos de Sepelio
Beneficio Adicional para hijos o cónyuge
Salud (atención médica ambulatoria, diagnóstico y tratamiento)
Dependientes Afiliados: Cónyuge menor a 65 años e hijos menores a 21 años, que dependen económicamente del titular de la cuenta.
SolSeguro + Cobertura de Salud – Precio = US$ 3.99
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Coberturas de Salud
Tipo de Cobertura
Suma Asegurada Edad Máxima de
Permanencia
Salud
Consultas Médicas al 100%. Servicios Auxiliares de Diagnóstico y Maternidad al 80%. Hospitalización y cirugías al 70%. Ambulancia al 80%. Transfusión de sangre (hasta $us. 300) al 80%.
21 años hijos 65 años cónyuge
Para el Titular únicamente: Todas las coberturas del Seguro de Vida
Para el Titular y los Dependientes Afiliados:
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D. Sol Salud Plus = Seguro de Salud + Seguro de Accidente
Seguro de Vida que cuenta con las mismas coberturas de SolSalud y cobertura adicional de Gastos Médicos por Accidentes para el Titular de la cuenta y sus Dependientes Afiliados: Muerte por cualquier causa (Cobertura básica) Beneficio de Muerte Accidental Gastos de SepelioBeneficio Adicional para hijos o cónyuge de US$ 300.- Cobertura de Salud Gastos Médicos por AccidenteCosto de la póliza para el titular US$ 4.48 y US$ 3.49 por dependiente.
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Coberturas de Sol Salud Plus
Tipo de Cobertura Suma Asegurada
Cálculo del Beneficio Edad
Máxima
Seguro Accidentes, incluye póliza de Vida y Salud
$us 500 anuales por asegurado. $us 2500 por grupo familiar
21 años hijos 65 años Titular
o cónyuge
Para el Titular y los Dependientes Afiliados:Tipo de
Cobertura Suma Asegurada
Edad Máxima de Permanencia
Salud
Consultas Médicas al 100%. Servicios Auxiliares de Diagnóstico y Maternidad al 80%. Hospitalización y cirugías al 70%. Ambulancia al 80%. Transfusión de sangre (hasta $us. 300) al 80%.
21 años hijos 65 años cónyuge
Para el Titular únicamente: Todas las coberturas del Seguro de Vida
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Proceso Operativo de Afiliación SolSeguro, Sol Salud, SolSalud Plus
SOLICITUD DE SEGURO EN BANCOSOL
FORMULARIO DE ACTIVACIÓN
ACEPTACIÓN
INGRESO AL MÓDULO DE TRANSCRIPCIÓN
ENTREGA CERTIFICADODE COBERTURA, CREDENCIALES Y CARPETA DE
BIENVENIDA
DÉBITOS MENSUALESDE CUENTA DE AHORRO
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Proceso de Uso Seguros de Salud
CLIENTE SE PRESENTA EN EL CENTRO MEDICO AUTORIZADO CON
CREDENCIAL PERSONAL
MEDICO GENERAL FAMILIAR LE ATIENDE Y
SI ES NECESARIO REMITE A
ESPECIALISTA
ESPECIALISTA ENTREGA RECETA, ORDEN PARA EXAMENES AUXILIARES, ORDEN DE
INTERNACIÓN, ORDEN DE INTERVENCIÓN QUIRURGICA
CENTRO MEDICO
OTORGA ORDEN MEDICA PARA ESPECILISTA
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“PARTE II – MONITOREO E IMPACTO”
La Paz – BOLIVIA
Junio, 2007
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Cartera Seguros de Portafolio
Volumen de Seguros de Desgravamen2000- Jul 2007
-
10,000
20,000
30,000
40,000
50,000
60,000
70,000
80,000
90,000
Seguros deDesgravamen
45,839 37,208 34,986 37,748 48,368 58,534 61,029 76,673
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
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Cartera Microseguros
Polizas Vendidas Julio 2007
0
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
Sol Seguro 9,771 10,724 11,749 12,640 13,519 14,415 15,396 16,186 16,747 17,556 18,328 17,640 18,289 18,726 19,337 19,918 20,589 21,222 21,887
Sol Salud 276 346 1,212 1,646 2,148 2,600 3,247 3,464 3,922 4,129 3,868 3,868 4,140 4,218 4,685 4,907 5,215 5,517 5,811
Ene-06 Feb-06 Mar-06 Abr-06May-06
J un-06 J ul-06Ago-06
Sep-06 Oct-06 Nov-06 Dic-06 Ene-07 Feb-07 Mar-07 Abr-07 May-07 J un-07 J ul-07
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Siniestralidad Microseguros
Siniestros por Especialidad 2006-2007
0
500
1000
1500
2000
2500
3000
3500
4000
4500
5000
Ene- Dic 4568 1005 5 3 407
Ene- Abril 2981 1044 7 12 671
Consultas SAD Internaciones Cirugias Odontología
Las Consultas incluyen, los seguimientos a tratamientos. Se puede ver el aumento en
Servicios Auxiliares de Diagnóstico, Internaciones y Cirugías por tiempos de
carencia ya cumplidos.
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Siniestralidad Microseguros
BANCO SOL - SINIESTRALIDAD TOTAL
0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
40.00%
50.00%
60.00%
70.00%
80.00%
ene-06 feb-06 mar-06 abr-06 may-06 jun-06 jul-06 ago-06 sep-06 oct-06 nov-06 dic-06 ene-07 feb-07 mar-07
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Atenciones ExGratia
SINIESTROS: 701 casos promedio/mes,EX GRATIA: 26 casos promedio/mes.
BANCO SOL - CANTIDAD DE SINIESTROS VS. CASOS EXGRATIA
4
155
308365
467
785
908
799737
774742
641
1,587
1,307
0 14 17 17 18 11 36 32 22 40 31 25 49 49 33
943
0
200
400
600
800
1,000
1,200
1,400
1,600
ene-06 feb-06 mar-06 abr-06 may-06 jun-06 jul-06 ago-06 sep-06 oct-06 nov-06 dic-06 ene-07 feb-07 mar-07
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Siniestralidad Microseguros
El porcentaje promedio de Casos Ex Gratia es 3.74%.
BANCO SOL - % CASOS EX GRATIA
5.52%
4.66%
3.85%
1.40%
5.17%
3.09%
2.52%
0.00%
3.90%
2.99%
9.03%
4.18%4.01%
3.96%
5.20%
0.00%
1.00%
2.00%
3.00%
4.00%
5.00%
6.00%
7.00%
8.00%
9.00%
ene-06 feb-06 mar-06 abr-06 may-06 jun-06 jul-06 ago-06 sep-06 oct-06 nov-06 dic-06 ene-07 feb-07 mar-07
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Indemnizaciones por Producto
Indemnizaciones Pagadas 2004 - Marzo 2007
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
400,000
450,000
USD 424,766 17,076 6,801
Seguro de Portaflio Seguro de Vida Seguro de accidentes
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Lecciones Aprendidas
Es básico encontrar a la compañía de seguros innovadora y dispuesta a impulsar un proyecto de largo plazo
Es necesario capacitar y dar información al cliente junto a la tarea de venta de los microseguros
Es importante destacar al cliente el valor de la prevención ante contingencias médicas y fallecimiento
El seguimiento continuo a la Atención al Cliente en los Centros Médicos es fundamental para el crecimiento de las ventas
Resaltar el valor de cada producto en cuanto al segmento de mercado al que se desea llegar
No son productos que nos incrementarán radicalmente los ingresos operativos
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Lecciones Aprendidas
Los equipo de venta requieren capacitación continua, así como todo el personal de agencias
Es necesario disponer de equipo de ventas diferente a los conformados por los Asesores y Operativos en agencias
Para apoyar la tarea de venta es importante mostrar los casos de siniestro y beneficio obtenido por las familias
Los clientes muestran preferencia por cierto tipo de centros médicos y profesionales especializados
La rentabilidad de producto depende de altos niveles de masificación en el mercado
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Muchas Gracias
www.bancosol.com.bo