Post on 26-Feb-2020
Shift Technology:Fraude Auto México - Internacional
14 y 15 de Mayo
Especificidades con respecto al resto de países:
30% de vehículos aseguradosCobertura de gastos médicos y roboPresencia del ajustadorPago en sitio de los daños materiales
MéxicoContexto Asegurador Auto México
El número de vehículos asegurados está aumentando, alrededor del 30%.Los nuevos vehículos están asegurados al 99%.
Evolución Vehículos Asegurados Auto México
* *
*Datos aportados por AMIS
Modus operandi: Contratación
reciente
Vehículo tercero monta siniestros con diferentes asegurados declarando daños preexistentes.Intercambio de responsabilidad – vehículo tercero sin seguro.Siniestro montado – vehículo tercero sin seguro.
Ahorros por fraude anuales
Fraudes anuales
México Europa México Europa
20% 7% 32% 20%
Tipo fraude vehículo no asegurado en
México
Fraude oportunista para suplir la falta de seguro
Gastos Médicos: Siniestros Auto
Frecuencias de siniestros por cobertura implicadaDaños materiales: 95.2%Gastos médicos: 4.7%
México
Europa
Frecuencias de siniestros por cobertura implicada*
Costos medios de siniestros por cobertura implicada*
Costos medios de siniestros por cobertura implicadaDaños materiales: 300 euros, 6 300 pesosGastos médicos: 3 700 euros, 78k pesos
2017
Daños Materiales 12.3%
Gastos Médicosocupantes
1.5%
Responsabilidad Civil 7.5%
Robo Total 0.69%
2017
Daños Materiales 18.471
Gastos Médicosocupantes
6.282
Responsabilidad Civil 17.490
Robo Total 141.278
*Datos aportados por AMIS
Gastos Médicos: Fraude Auto
Modus operandi fraude gastos médicos:Incoherencia daños materiales y lesionesSiniestro con baja velocidad y declaración de lesionesLesiones reincidente misma personaIntercambio de posición
% sobre el número de fraudes
México España Alemania Francia
Gastos médicos 2% 33% 7% 5%
Daños materiales y otros 98% 67% 93% 95%
Robo: Siniestros Auto
Costos medios de siniestros por cobertura implicadaDaños materiales: 300 euros, 6 300 pesosGastos médicos: 3 700 euros, 78k pesosRobo Total: 6 100 euros, 131k pesos
.
México
Frecuencias de siniestros por cobertura implicada*
Costos medios de siniestros por cobertura implicada*
Europa
Frecuencias de siniestros por cobertura implicadaDaños materiales: 95.2%Gastos médicos: 4.7%Robo Total: 0.1%
2017
Daños Materiales 12.3%
Gastos Médicosocupantes
1.5%
Responsabilidad Civil 7.5%
Robo Total 0.69%
2017
Daños Materiales 18.471
Gastos Médicosocupantes
6.282
Responsabilidad Civil 17.490
Robo Total 141.278
*Datos aportados por AMIS
Fraude por circunstancias: Robo Total
Modus operandi fraude en robo total:
Robo total tras siniestros no cubiertos
Robo de vehículos estacionados de modelos específicos
Circunstancias% fraudes
México España Francia Alemania
Colisión 75.50% 91.89% 57.11% 87.58%
Robo 21.70% 0.50% 6.71% 7.00%
Inundación 1.43% 0.00% 1.62% 0.00%
Incencio 0.70% 0.17% 0.86% 0.86%
Eventosclimatológicos 0.38% 0.11% 0.65% 1.02%
Peatones 0.18% 2.39% 0.22% 0.63%
Granizo 0.08% 0.05% 0.79% 0.55%
Intento de robo 0.05% 3.41% 2.02% 1.26%
Otros 1.47% 13.15% 1.10%
Pago en sitio:Fraude Auto
El pago en sitio se realiza cuando el daño material es inferior a 20k pesos.3% de siniestros con pago en sitio.
Modus operandi fraude para beneficiarse del pago en sitio:
Alta siniestralidad con daños no elevados con pago en sitio.
Reiteración de declaración de mismas partes dañadas en varios siniestros con pago en sitio.
Fraude oportunista específico:
MéxicoRobo simulado:
• Tras siniestros no cubiertos para deshacerse del vehículo.
• Vehículo estacionado, modelos específicos.
Siniestro montado para beneficiarsedel pago en sitio:
• Alta siniestralidad pago en sitio.• Declaración de mismas partes
dañadas en varios siniestros con pago en sitio.
Vehículos no asegurados• Suscripción reciente.• Siniestros montados diferentes
asegurados responsables y mismo tercero declarando daños preexistentes.
Cubrir un tercero sin seguro:• Intercambio de responsabilidad.• Siniestro montado entre asegurado
y tercero sin seguro.
Fraude oportunista específico:
EspañaConcesionarios: pólizas particulares declaradas como pólizas de venta de vehículos.Disimulación de circunstancias agravantes (alcoholemia): intercambio de posición, incoherencia entre daños materiales elevados y ningún lesionado.Falsos de robos parciales para cubrir daños materiales.
Siniestros montados tractoresresponsables para cubrir a terceros.Declaración de lesiones reiteradas.Incoherencia daños materiales y lesiones: varios lesionados y bajos daños materiales.Siniestro con baja velocidad y declaración de lesiones.
Fraude oportunista específico: Alemania
Disimulación de circunstancias agravantes (alcoholemia): declaración de un accidente con un animal en lugar de una salida de vía.Varios siniestros montados con el mismo vehículo declarando los mismos daños.
Siniestro responsable con un cambio de carril, donde el tercero provoca el accidente.Seguros temporales o matriculacionesespeciales fáciles de obtener con las cuales montan siniestros o falsas pérdidas totales.
Fraude oportunista específico:
FranciaDisimulación de circunstancias agravantes (alcoholemia).Asegurados que usan su garantía de responsabilidad civil del contrato de Dañospara cubrir los daños del vehículo, y evitaraumentar el malus.Reiterados daños sobre la misma caravanaaprovechando episodios de granizo en diferentes geografías.
Pérdidas totales montadas de vehículos antiguos diesel, tras prohibir en la región parisina la circulación de estos vehículos.Vehículos con un contrato de alquiler permanente, donde el asegurado no puede asumir los pagos e incendia su vehículo para anular el contrato.
Fraude oportunista específico:
AsiaLos talleres determinan el precio de sus piezas. Es propicio para el fraude aumentando el precio de las piezaspara un mismo vehículo.En Malasia: cuando el propietariovende su vehículo, no anula la póliza, por lo que el comprador sigue declarando siniestros bajo la misma.
Hong Kong y en Indonesia: estáautorizado el uso de varias pólizas al mismo tiempo. Muchos aseguradosdeclaran el mismo siniestro en las diferentes pólizas y por tanto cobrándolovarias veces.Indonesia: no hay fraude ni contexto con gastos médicos.India: no hay fraude en la declaración de varias veces los mismos daños, ya que cada pieza desmontada se destruye.
Redes Fraudulentas MéxicoSiniestros montados con pago en sitio
Redes Fraudulentas EspañaAsegurado oculta bajo pólizas particulares, un uso profesional en una empresa de
alquiler de vehículos.
Redes Fraudulentas EspañaFalsas lesiones
Redes Fraudulentas AlemaniaCompra de vehículos antiguos, para provocar siniestros. Complicidad entre
asegurados y el perito (persona que evalúa los daños).
Redes Fraudulentas FranciaSiniestros montados en complicidad con el taller.
Redes Fraudulentas AsiaSiniestros montados en complicidad con el taller.
Shift Technology:Gestión de Siniestros
14 y 15 de Mayo
Tratamiento Directo
Acelere la gestin de sus siniestros con confianza.
La IA ofrece un nivel de “limpieza” de cada siniestro, la cual permite una clasificación más eficaz.
Baja variación de circunstancias
Sin necesidad de un gestor
Probabilidad de Fraude <0,5%
Automatización de Siniestros
¡Y como resultado podrán dar mejor servicio a sus clientes!
Combinen sus mejores gestoresde siniestros…
Combínenlos con la IA más innovadora…
La satisfacción del cliente
Las expectativas del cliente:
Gran Disponibilidad
Solución rápida
Acuerdo razonable
Los poderes de la IA:
24/7
En tiempo real sin intervención humana
99%+ Precisión > Pérdidas bajas
Tratamiento Completo De Siniestros
La IA se encarga de todo el proceso del siniestro sin intervención humana
Aviso de Perdida más simplee.g. Extracción de contenidos de un documento
Evaluación de coberturae.g. Objeto asegurado
Pago en tiemporeale.g. Pago en sitio
Cálculo de Cantidade.g. Si la factura estádisponible
Detección de Fraudee.g. Partes sospechosas, facturasya utilizadas
Todos Sus Datos En Un Sitio
Aunque es óptimo tener todos estos datos, no es necesario tenerlos simultáneamente
Datos de Siniestrose.g. Fechas, circunstancias, partes involucradas
Información de Pólizase.g. Coberturas, suscripción
Fotose.g. Partes dañadas
Análisis de Documentose.g. Facturas
Texto Libree.g. Comentarios, informes
Una IA precisa tiene que saber decir: “No sé”
La IA no entiende el contenido del siniestro y lo devuelve al gestor
La IA ha logrado tomar una decisión adecuada“Sé”
“No sé”
La IA se ha equivocado
La IA es capaz de tomar una decisión
PrecisiónEl % de decisiones adecuadas
tomadas por la IA.
La Tasa de PredicciónDefinida por el % de decisiones la IA toma automáticamente. El resto es analizado por el gestor de siniestros.
Rendimiento De La Validación De Documentos
65%
72%
68%
61%
35%
28%
32%
39%
ACTA DE DEFUNCIÓN
LICENCIA DE ENFERMEDAD
TARJETA DE EMBARQUE
FACTURA 99.1%
99.7%
99.6%
99.4%
Tasa de Predicción Tasa de “No sé” Precisión
GRACIASPOR SU ATENCIÓN