3. DERECHOS Y DEBERES DEL CONSUMIDOR

FINANCIERO

Usuarios

Informados

Toman mejores

Decisiones

Sobre Productos

Financieros

¿Cómo tomar una buena decisión financiera?

Facilitar comprensión

Información es la BASE

Buena información

=

Buena decisión

¿Cómo tomar una buena decisión financiera?

o Ley Nº 26702: Ley General del Sistema Financiero y

del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS.

o Resolución SBS Nº 8181-2012 del 28.10.2012,

vigente a partir del 01.01.2013: Reglamento de

Transparencia de Información y Disposiciones

Aplicables a la Contratación con Usuarios del Sistema

Financiero.

Marco Legal

….ANTES DE SER

CLIENTE…… ….CUANDO SOY

CLIENTE……

Antes de contratar

un servicio o

producto Cuando ya soy cliente

1 2

DERECHOS Y OBLIGACIONES

¿Qué información puedo

obtener antes de contratar

un producto o servicio

financiero?

Tarifario

Formularios Contractuales

Simulación

Cuadro Comparativo en Web de la SBS

1

….ANTES DE SER

CLIENTE……

Contiene las tasas de interés, comisiones y gastos aplicables a todos los

productos y servicios ofertados.

El tarifario se encuentra a disposición en las oficinas de atención al público

(en un lugar visible y de fácil acceso) y en la página web de la empresa.

* Tasas de interés deben expresarse en términos anuales de 360 días.

….ANTES DE SER CLIENTE……

Tarifario 1

Detalle Tasa Moneda Nacional

Comisiones Gastos

Préstamo vehicular 26% 3% S/. 0.30

Cartilla Informativa: Para Depósitos

Formularios Contractuales

1. La tasa de interés compensatorio

efectiva anual.

2. La tasa de rendimiento efectivo anual.

3. Intereses a ser pagados y disposición.

4. Las fechas de corte para intereses.

5. Comisiones y/o gastos, cargos.

6. Penalidades.

7. Respaldo por el Fondo de Seguro de

8. Depósitos.

9. Medio de depósito y retiro

10.Las condiciones del medio de pago.

11.La fecha de vencimiento del depósito,

y renovación.

12.Otra información que sea relevante.

Hoja Resumen: Para Créditos

Formularios Contractuales

1. El monto del crédito, o el monto total

de la línea de crédito, y la moneda.

2. La tasa de interés compensatoria

efectiva anual.

3. El monto total de intereses

compensatorios.

4. La tasa de interés moratoria.

5. El monto y detalle de las comisiones y

gastos .

6. El cronograma de pagos según las

condiciones pactadas.

Simulaciones – Programas de liquidación de intereses

Estos programas permiten al usuario, en el caso de créditos financiados en

cuotas, simular los cálculos que realiza la institución financiera para la

liquidación de intereses, comisiones y gastos.

Información requerida

Nº Cuotas

Capital

TCEA TEA

Comisiones

Gastos ….ANTES DE SER CLIENTE……

1

Simulación de Crédito Vehicular

Simulador de Pago de Créditos

La SBS ha puesto a disposición del público en su portal Web información

actualizada sobre las tarifas que cobran las entidades financieras para sus

productos más comunes.

Las tarifas aplicables se muestran por cada producto bajo un determinado

supuesto (capital y plazo) y en forma comparativa entre empresas.

Para tener acceso a los cuadros comparativos es

necesario ingresar al Portal del Usuario de la SBS:

Transparencia de Información

http://www.sbs.gob.pe/usuario

….ANTES DE SER

CLIENTE……

Cuadros comparativos en web SBS 1

Inicio RETASAS

TARJETA DE CRÉDITO

TARJETA DE CRÉDITO

CONSUMO

CONSUMO

CAPITAL DE TRABAJO

CAPITAL DE TRABAJO

HIPOTECARIO

DEPÓSITO A PLAZO FIJO

DEPÓSITO A PLAZO FIJO

CTS

¿Qué debo considerar

antes de contratar?

….ANTES DE SER CLIENTE……

• TCEA

• Central de riesgos

• Historial Crediticio Crédito

• TREA

• Secreto bancario

• FSD Ahorro

1

Si ya contraté

¿Qué Derechos tengo

como cliente?

Información Oportuna sobre las Modificaciones Contractuales

Presentación de Reclamos

2 ….CUANDO SOY CLIENTE……

Mónica y Ricardo son recién casados. Quieren equipar su hogar con lo que les falta. Ricardo quiere pedir un préstamo o sacar una tarjeta de crédito para comprar todo. Mónica piensa que deberían informarse bien antes de solicitar préstamos. Sabe de algunas amigas que tuvieron problemas para pagar sus deudas. ¿Puedes informarle cuáles son sus derechos?

Caso: ¿Es importante estar bien informado como consumidor financiero?

* Caso extraído del texto para Educación Secundaria “Finanzas en mi Colegio” (MINEDU- SBS – CEFI, 2015)

Joel ha sacado una tarjeta de crédito. Cuando le llega el estado de cuenta, se percata que tiene que pagar en tres días y a él no le pagan sino hasta fin de mes. “Pero si yo pedí que los cobros fueran a fin de mes, no antes”. Va a la tienda y le informan que tiene razón, pero que esta vez, por ser el primer pago, tiene que ser antes del 25. “Nadie me informó eso” responde. ¿Qué medidas puede tomar Joel para hacer valer su queja?

Caso: ¿Cómo nos protegemos como consumidores financieros?

* Caso extraído del texto para Educación Secundaria “Finanzas en mi Colegio” (MINEDU- SBS – CEFI, 2015)