Adm Bancaria Seguros y Afp Final(1)

ADMINISTRACIÓN BANCARIA, SEGUROS Y AFP

SESION 01:

EL DINERO

Universidad de Chiclayo-Administración de Empresas Administración Bancaria, Seguros y AFP

EL ORIGEN DEL DINERO

DENARIUM DINERO (ROMANO)

ANTIGÜEDAD TRUEQUE (MERCANCÍA X MERCANCÍA)

(CACAO, OSTRAS, ORO)

(MONEDAS ACUÑADAS)

(BILLETE DE BANCO)

(REPRESENTABA EL VALOR DEL DEPÓSITO)

EL DINERO

CONCEPTOS DEL DINEROEL DINERO

Dinero es cualquier cosa que los miembros de una comunidad esté dispuestos a aceptar como pago de bienes y deudas.

Es un medio de pago de aceptación general. Esta proviene de la autoridad pública y de las costumbres. Cualquier mercancía susceptible de ser usada como medio de cambio, como patrón común de los precios de las demás mercancías y como medio de realización de pagos diferidos. Su valor debe ser por lo tanto, estable, aunque en la actualidad la inflación, con el consiguiente aumento de precios, reduce constantemente su poder adquisitivo.

Dinero es cualquier cosa que los miembros de una comunidad esté dispuestos a aceptar como pago de bienes y deudas”.

Dinero son los billetes y monedas de circulación legal en un país, en poder del público, más los depósitos bancarios en cuenta corriente movilizados mediante el cheque.

EL CUASIDINEROEL DINERO

Lo constituyen aquellos bienes que reemplazan temporariamente al dinero en alguna de sus funciones.

Son cuasidinero los depósitos a plazo en las entidades financieras. En segundo grado, también lo son los títulos privados y públicos, los pagarés, letras de cambio, entre otros.

El cuasidinero puede actuar como reserva de valor o como instrumento de cambio. Los pagarés pueden ser descontados en el banco como medio de pago, etc.

La diferencia con el dinero es la falta de generalidad en su circulación, ya que sólo se utilizan en determinados mercados.

FUNCION DEL DINERO

EL DINERO

• Facilitar el intercambio de mercaderías.

• Actuar como unidad de cuenta.

• Patrón monetario.

TIPOS DE DINERO

EL DINERO

DINERO MERCANCÍA: Consiste en la utilización de una mercancía (oro, sal cueros) como medio para el intercambio de bienes. La mercancía elegida debe ser: duradera, transportable, divisible, homogénea, de oferta limitada.

DINERO SIGNO:Billetes o monedas cuyo valor extrínseco, como medio de pago, es superior al valor intrínseco. El dinero signo es aceptado como medio de pago por imperio de la ley que determina su circulación (curso legal). El dinero signo descansa en la confianza que el público tiene en que puede utilizarse como medio de pago generalmente aceptado.

DINERO GIRAL:Representado por los depósitos bancarios.

CLASES DE MONEDA

EL DINERO

Moneda metálica o moneda tipo.

SEGÚN EL MATERIAL CONSTITUTIVO

Está acuñada en material precioso. Su valor extrínseco es prácticamente igual a su valor intrínseco. Se usan para atesoramiento (ej. : Dólar, Nuevo Sol, libra inglesa, etc).

LA MONEDA SEGÚN LA RAZÓN DE SU EXISTENCIA SE CLASIFICAN EN:

Moneda real o de circulación.Billetes y monedas que circulan dentro del país y que son utilizados en las transacciones.

LA CREACIÓN DEL DINERO BANCARIO

EL DINERO

• Por emisión, dispuesta por la entidad autorizada en cada país.

• Por los préstamos que otorgan las entidades financieras.

ACTIVIDADES QUE PODEMOS REALIZAR CON EL DINERO

EL DINERO

Medio de transferencia del poder adquisitivo

Medio de pago de las obligaciones monetarias.

Instrumento de política económica.

CARACTERISTICAS DEL DINERO

EL DINERO

Mercancía que no se consume Sujeto a la ley de la oferta y la demandaNo forma parte de la riqueza nacionalEl dinero no es bueno, ni malo, moral o inmoral, es un simple instrumento de cambioEl dinero no corrompe del hombre; si no el hombre corrompe al dineroUn cheque no es dinero, sino simplemente una orden a un banco para que se transfiera una determinada cantidad de dinero, que estaba depositada en él.Los depósitos no son una forma visible o tangible de dinero, sino que consisten en un asiento contable en las cuentas de los bancos

EL DINERO SANO

EL DINERO

Unidad: Todas las unidades deben poderse intercambiar unas con otras.

Estabilidad: Permite un mejor cálculo económico y que se cumpla la función principal del dinero. Función principal: Medio de intercambio.

Libertad: Facultad de cambiar dinero por cualquier bien o servicio deseado; o por cualquier moneda extranjera o bien extranjero.

HISTORIALÍNEA DE TIEMPO

FIN DE SESIÓN

SESION 01:

GLOBALIZACIÓN Y MERCADOS

FINANCIEROS

QUÉ ESTÁ PASANDO?

MERCADOS FINANCIEROS

SECUNDARIO

COLOCACION

DINERO

CAPITALES

DIVISAS

MERCADO

PRIMARIO

MERCADO

DERIVADOS

SE CLASIFICAN

LIQUIDEZ

TRES PUNTOS

DOS PUNTOSARBITRAJEDE DIVISAS

TIPO DECAMBIO

SEGMENTO

TRANSACCION Mcdo Intercambio

Mcdo Mayoreo

Mcdo Menudeo

Mcdo Opciones

Mcdo Futuros

Mcdo Plazo

Mcdo Contado

CLASIFICAN

FUNCIONES DEL MERCADO FINANCIERO

FINALIDAD

Mercado Financiero

Los tipos de Interés

Los tipos de cambio

El riesgoSistemáticodel mercadode valores.

Los inversores buscan cubrir sus posiciones en el mercado de dinero de las variaciones de:

Si reacomodan las 4 partes, ¿por qué sobra un cuadro?

“Muchas veces los mercados...“Muchas veces los mercados...

... No son como se perciben”... No son como se perciben”

“No siempre lo que funciona en un mercado puede funcionar en otro”

LA GLOBALIZACION DE LOS MERCADOS FINANCIEROS

Fin de sesión

SISTEMA FINANCIERO PERUANO

SESIÓN 02

EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO PERUANO CAPITAL MÍNIMO S/.

Empresa Bancaria 14’914,000

Empresa Financiera 7’500,000

Caja Municipal de Ahorro y Crédito 6’780,000

Caja Municipal de Crédito Popular 4’000,000

Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa-EDPYME 678,000

Cooperativa de Ahorro y Crédito 678,000

Caja Rural de ahorro y Crédito 678,000

Sistema Financiero-Concepto

Servicios Financieros-tipos

Intermediación Financiera-tipos

SISTEMA FINANCIERO PERUANOSistema Financiero-elementos

SISTEMA FINANCIERO PERUANOFUNCIONES DEL DINERO

FACILITAR LA PRODUCIIÓN Y

ESPECIALIZACIÓN

AGILIZAR EL INTERCAMBIO DE

BIENES Y SERVICIOS

Servir como medio de intercambio

Servir como medio de cuenta

Reserva de poder adquisitivo

FUNCIONES ESENCIALES DEL SISTEMA FINANCIERO

SISTEMA FINANCIERO PERUANOCrédito-significado

Crédito-definición

Crédito-importancia

Crédito-elementos

Fin de sesión

SESIONES 3

MERCADOS FINANCIEROSDefinición:

“Los mercados financieros es en donde se llevan a cabo todas las transacciones de inversión y financiamiento.

En dichos mercados es en donde se transfieren fondos de los individuos que tienen excedentes a los que están “cortos”.

Esto genera una gran eficiencia económica y Financiera.”

Funciones:

a)Poner en contacto a los agentes

b)Fijar el precio de equilibrio

c)Proporcionar liquidez a los Activos

d)Reducir el costes y los plazos de intermediación

MERCADOS FINANCIEROSCaracterísticas:

a)Amplitud: Todo tipo y volumen de activos

b)Transparencia: Información barata y de calidad

c)Libertad: Sin limitaciones de acceso como comprador o vendedor, intercambio de activos en la cuantía deseada y libre formación de los precios.

d)Profundidad: Órdenes de compra y venta que existen para cada activo

e)Flexibilidad: Rápida reacción de los agentes ante la aparición de cambios en los precios de los activos u otras condiciones del mercado

f)Todo tipo y volumen de activosUniversidad de Chiclayo-Administración de Empresas Administración Bancaria, Seguros y AFP

MERCADOS FINANCIEROSPAPEL E IMPORTANCIA

Transferencia de FondosAsignación eficiente de fondos

FLUJO DE FONDOS EN EL MERCADO FINANCIEROFINANCIAMIENTO INDIRECTO1

Intermediarios financieros

FONDOS

Mercados financieros FONDOSFONDOS

FINANCIAMIENTO DIRECTO R2

Prestatarios1.-Empresas2.-Gobierno3.-Familias 4.-Extranjeros

Prestamistas1.-Empresas2.-Gobierno3.-Familias 4.-Extranjeros

INVERSIÓN EN EL MERCADO FINANCIEROMERCADO DE VALORES

INTERMEDIACIÓN DIRECTA

MERRCADO SECUNDARIO

MERCADO PRIMARIO

EXTRABURSÁTILBURSÁTILFUERA DE BOLSABOLSA

INTERMEDIACIÓN INDIRECTA

SISTEMA BANCARIO

SISTEMA NO BANCARIO

TIPOLOGÍA DE LOS MERCADOS FINANCIEROS

1.-Mercados de deuda y acciones

2.-Mercado primario y secundario

3.-Mercados de cambio y extrabursátil

4.-Mercados de dinero y de capitales

1.-Mercados de deuda y accionesa)Acciones comunes

b)Bonos corporativos

c)Bonos hipotecarios

d)Bonos de titulación

e)Bonos subordinados

f)Bonos de arrendamiento financiero

g)Certificados de depósito negociables

h)Instrumentos de corto plazoUniversidad de Chiclayo-Administración de Empresas Administración Bancaria, Seguros y AFP

2.-Mercado primario y secundarioMercado primario

a)Cuando una empresa necesita dinero, buscará emitir valores. b)Cuando emite estos valores por primera vez, los fondos procedentes de dicha venta entran a las arcas de la empresa. c)Esto se conoce como emisión o colocación primaria.d)Esta emisión se hace a través de los bancos de inversión o casas de bolsa.

Mercado secundario

a)Una vez hecha la emisión, los diferentes intermediarios e inversionistas comprarán y venderán dichos valores.b)Los fondos procedentes de estas transacciones no llegan al emisor. c)Esto se conoce como mercado secundario.

3.-Mercados de cambio y extrabursátil

a.-Mercados de cambio o bolsas de valores.

b.-Mercado extrabursátil o OTC**Over the counter market”

TIPOLOGÍA DE LOS MERCADOS FIANCIEROS

4.-Mercados de dinero y de capitales

En función al vencimiento

1.Mercado de dinero: Instrumentos de deuda con vencimiento menor a un año.

2. Mercado de capitales: Instrumentos de deuda con vencimiento mayor a un año.

MUCHAS GRACIAS¡¡

BANCOS, FINANCIERAS Y PRODUCTOS

SESIONES 4

EL DESCUENTO BANCARIO

LA TARJETA DE CRÉDITO

FORTAITING

EL FACTORING

Financiero

- La sociedad de leasing se compromete a entregar el bien, pero no a su mantenimiento o reparación, y el cliente queda obligado a pagar el importe del alquiler durante toda la vida .

Se consigue una amortización acelerada del bien a gusto de la empresa.

El leasing permite la financiación del 100% del bien.

Las cuotas son tomadas como gasto deducible.

No requiere de desembolso inicial, con lo cual no merma el activo circulante.

Se mantiene la rentabilidad económica sobre activos fijos, dado que el leasing no aparece

en el balance, con lo cual tampoco modifica el ratio de endeudamiento del arrendatario

EL LEASING

EL FINANCIAMIENTO A LAS EXPORTACIONES

GRACIAS ¡

El mercado cambiario

La Flotación Cambiaria

El BCR: Importancia Funciones,

Normas. Clasificación de Riesgo.

Semana tercera

EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR

EL MERCADO

CAMBIARIO

CÓMO OPERA EL MERCADO CAMBIARIO

FUNCIONES DEL MERCADO CAMBIARIO

3.-Minimizar la exposición al riesgo de variaciones en el

tipo de cambio.

2.-Proporcionar crédito para transacciones

comerciales..

1.-Transferencia de poder adquisitivo.

PRINCIPALES CENTROS GEOGRÁFICOS DEL MUNDO

Reino Unido

Estados Unidos

Japón

DIVISAS MAS COMERCIALIZADAS EN EL MUNDO

CARACTERÍSTICAS

PARTICIPANTES EN EL MERCADO CAMBIARIO

FUNCIONES DEL BCR

OBJETIVOS DEL

BCR EN EL

MERCADO CAMBIARI

POLÍTICA MONETARIA

La tasa de interés de referencia es la que establece la entidad encargada de la política monetaria de cada país para influenciar en el precio de las operaciones crediticias de muy corto plazo entre diferentes entidades bancarias, es decir, para servir de referencia a la tasa de interés interbancaria.

De esta manera, si se quiere estimular la actividad económica, se disminuye la tasa de referencia para proveer incentivos para aumentar el nivel del crédito y, así, impulsar a la economía dado su impacto directo sobre los préstamos bancarios.

Mientras que, si la economía esta sobrecalentada, se aumenta la tasa para desacelerar la economía.

http://ipe.org.pe/content/tasa-de-interes-de-referencia

QUÉ ES LA TASA DE INTERÉS DE REFERENCIA?

OBJETIVO PRINCIPAL DE LA POLÍTICA COMERCIAL

EVOLUCIÓN DEL TIPO DE CAMBIO

DEFINICIONTIPO DE CAMBIO

SISTEMA DE TIPO DE CAMBIO

TIPO DE CAMBIO

NOMINAL

Refiere a qué cantidad de una moneda X puede

adquirirse con una moneda Y.

Es la cantidad de unidades de moneda

extranjera que podemos obtener, con una unidad de

moneda local.

Es el precio relativo de los bienes entre diferentes países

PARTICIPANTES EN EL MERCADO CAMBIARIO

EL RIESGO PAÍS

INVERSIÓN EN EL PAIS INVERSIÓN EN EL PAIS

EL RIESGO PAÍS

Percepción de Riesgo País del Perú de parte de las empresas calificadoras de riesgo

En función de estas opiniones o percepciones de riesgo los inversionistas dirigen sus fondos a nuevas inversiones en países. Hasta ahora las opiniones han ido mejorando y la calificación de riesgo del Perú es buena, muy positiva.

EL RIESGO PAÍS

DEFINICIÓN

Estadísticamente

Ganancias

Riesgo

Se mide

Rendimiento

esperadoDesviación

Estándar

Rendimiento

esperado

Indice

Qué es?

Intenta med

Grado de

Inversión

Inversionista

Nacional

Extranjero

Qué hacen

los inversor

Elijen

Dónde ?

Cómo?

Invertir

Maximizar

Ganancias

Minimizar

pérdidas

EL RIESGO PAÍS

La inversión extranjera y la inversión de peruanos hacen posible que nuevos proyectos se ejecuten y que se propicien nuevas industrias y productos de exportación

EL RIESGO PAÍS

Origen de las inversiones extrajeras

(US$ millones)

Sectores más beneficiados con estas inversiones

(US$ millones)

España y EE.UU son los países que más invierten en el Perú.Así mismo, la minería, comunicaciones, finanzas, industria y energía son los

sectores más beneficiados con estas inversiones extranjeras.

EL RIESGO PAÍS

CONCEPTOS: COSTO DE OPORTUNIDAD DE CAPITAL

EL RIESGO PAÍS

RESULTADOS DE RENDIMIENTO

EL RIESGO PAÍS

RIESGO PAIS

CON RIESGO SIN RIESGO

EL RIESGO PAÍS

RIESGO PAIS

Riesgo País alude a ese riesgo adicional al cual se ve expuesto un negocio

por estar ubicado o vinculado a una economía

emergente.

EL RIESGO PAÍS

FUENTES DEL RIESGO PAIS

Debilidad institucional

Corrupción Corrupción

Ambiente cultural Ambiente cultural

Restricciones a la movilidad de los fondos

Burocracia Burocracia

Marco Regulatorio Marco Regulatorio

Inflación Inflación

Tipo de Cambio Tipo de Cambio

Contaminación Regional Contaminación Regional

Crecimiento y recesiónCrecimiento y recesión

Riesgo PaísRiesgo País

EL RIESGO PAÍS

RIESGO PAIS

EL RIESGO PAÍS

MÉTODOS DE MEDICIÓNMétodo I: El Spread de los Bonos Soberanos ó Método Tradicional

KPERU: Costo de Oportunidad de Capital en el Peru del Sector ForestalRf: Tasa Libre de RiesgoRm: Rendimiento del MercadoΒ : Beta de la Industria ForestalRP: Spread del mercado Perú- EE.UU.

KPERU= Rf+ β (Rm− Rf)+ RPKPERU= Rf+ β (Rm− Rf)+ RP

EL RIESGO PAÍS

Rendimiento de los Bonos del Tesoro Americano a 10 años 6% Rendimiento de los Bonos del Tesoro Peruano a 10 años 10% Rendimiento de los T-Bills a 3 meses 4% Rendimiento de Mercado 13% Beta de la industria forestal 1.2

La tasa de descuento para una empresa del sector forestal en el Perú sería de 18.8%:

4% + 1.2 (13% - 4%) + 4% = 18.8%4% + 1.2 (13% - 4%) + 4% = 18.8%

EJEMPLO

EL RIESGO PAÍS

EL RIESGO PAÍSCALIDAD MOODY’S S & P FITCH

PRINCIPAL Aaa AAA AAA

Aa1 AA+ AA+

ALTO GRADO Aa2 AA AA

Aa3 AA- AA-

A1 A+ A+

GRADO MEDIO SUPERIOR A2 A A

A3 A- A-

Baa1 BBB+ BBB+

GRADO MEDIO INFERIOR Baa2 BBB BBB

Baa3 BBB- BBB-

Ba1 BB+ BB+

GRADO DE NO INVERSIÓN ESPECULATIVO Ba2 BB BB

Ba3 BB- BB-

B1 B+ B+

ALTAMENTE ESPECULATIVA B2 B B

B3 B- B-

RIESGO SUSTANCIAL Caa1 CCC+

EXTREMADAMENTE ESPECULATIVA Caa2 CCC

A FALTA DE POCAS caa3 CCC- CCC

PERSPECTIVAS D RECUPERACIÓN CC

IMPAGO D DD

Fin de las sesiones 08 y 09

CLASIFICACIÓN DEL RIESGO

Riesgo de Mercado, Riesgo de tasa de Interés,

Riesgo de Liquidez y Riesgo de Tipo de Cambio

¿Qué es la Central de Riesgo?

Es un sistema integrado de registro de riesgos financieros, crediticios, comerciales y de seguros, conteniendo información consolidada y clasificada sobre los deudores de las empresas.

http://128.121.179.224/inst_financieras/index.htm

Gracias¡¡¡¡

UNIDAD DE COMPETENCIA II :

LOS SEGUROS YLAS ADMINISTRADORAS DE

FONDOS DE PENSIONES

Marco legal, origen, concepto, Estructura y cómo funcionan los

seguros y sus beneficios.

INTRODUCCIÓN AL RIESGO ADMINISTRATIVO

LOS SÍNTOMAS DE UN SINIESTRO INMINENTE

OBSTÁCULOS:PSICOLÓGICOS, ORGANIZATIVOS Y POLÍTICOS

RESPONSABILIDAD FUNDAMENTAL DE TOO LÍDER EMPRESARIAL

CONCEPTO DE RIESGODICCIONARIO BURSÁTIL ECONÓMICO Y FINANCIERO:•Es un mal resultado•La probabilidad de que ocurra un evento desfavorable

RIESGO ECONÓMICO :Aquél producido por el mismo giro del negocio, es decir es el riesgo de no poder cubrir los costos de operación.

RIESGO DE NEGOCIOS:Una incertidumbre inherente en las operaciones físicas de la empresa.

EL RIESGODESDE EL PUNTO DE VISTA ESTADÍSTICO:

•CUALQUIER FENÓMERNO ALEATORIO

•CAPAZ DE PRODUCIRSE O NO PRODUCIRSE EN UN

DETERMINADO MOMENTO O ESPACIO DE TIEMPO.

DESDE EL PUNTO DE VISTA DE SEGUROS :

EXCLUSIVAMENTE ES EL HECHO ALEATORIO.

(INCENDIO, TERREMOTO, ACC. DE TRABAJO Y OTROS.)

EL RIESGOEL RIESGO DEBE SER DETERMINABLE CON PRESICIÓN: Para que el contrato de seguro adquiera su verdadero valor.

LA SELECCIÓN DE RIESGOS: Los que no van a originar resultados desequilibrados para el contratante.

LA PREVISIÓN DE RIESGOS: Necesidad de adoptar medidas precautorias para evitarlos.

EL CONTROL DE RESULTADOS: Cobertura, anulación, delimitación de garantías, exclusiones de cobertura, etc.

CLASES DE RIESGOSEL RIESGO CATASTRÓFICO: Fenómenos atmosféricos, movimientos sísmicos, Guerras, revoluciones militares o políticas, etc.

EL RIESGO CORRIDO: Se da este nombre al riesgo temporalmente Vencido (Siniestro dentro de un período pactado).

EL RIESGO NORMAL:

Cobertura de beneficios sin restricciones.

CLASES DE RIESGOSEL RIESGO TARADO: En el seguro de vida implica que la Cía. de Seguros acepte la póliza con beneficios adicionales al asegurado, por su deficiente salud, con sobreprima compensatoria.

RIESGOS EN CURSO: Ésta área implica:Identificación y evaluación de los riesgosTratamiento de riesgosMonitoreo de las medidas de tratamiento adoptadas

IDENTIFICACIÓN Y EVALUACIÓN DE LOS RIESGOS

SE CONSIDERARÁ LA INTERRELACIÓN ENTRE LOS SIGUIENTES COMPONENTES:

EL RIESGO; Como causa original de un acontecimiento no deseado.

EL SUJETO O SUJETOS Sobre los que repercute el acontecimiento.

LOS EFECTOS DIRECTOS Y CONSECUENCIAS

Que puedan tener lugar, la ocurrencia de ellos.

ENTENDIÉNDOSE POR RIESGO:

“A todo suceso susceptible de ocurrir y Que altera el desarrollo normal de una empresa

Con un resultado negativo en términos económicos”

(Fraudes, sismos, incendios, inundaciones, acc. De trabajo, etc)

LOS SUJETOS AFECTADOS POR LA OCURRENCIA DE UN RIESGO SON:

PERSONAS

ACTIVOS FÍSICOS: Edificios, maquinarias, mercancías, etc.

ACTIVOS INMATERIALES: Finanzas, imagen institucional, prestigio.Tecnología ( know-how)Medio ambiente

IDENTIFICACIÓN DE LOS RIESGOSDEBE TENERSE EN CUENTA ALGUNOS ASPECTOS BÁSICOS:

ASPECTOS INTERNOS DE LA EMPRESA; Estadísticas de contingencias de la empresa (se puede obtener de los libros contables o de la Cías.de Seguros)

RIESGOS CON TERCEROS: Determinar si existe responsabilidad con terceros por daños ocasionados por: pactos, daño a empleados, daños por los productos a consumidores, daños por los vehículos, daños por contaminación ambiental.

EVALUACIÓN DE LOS RIESGOS

POR LO GENERAL LA EVALUACIÓN PUEDE HACERSE POR LA GRAVEDAD ECONÓMICA DEL DAÑO EN CASO DE QUE EL RIESGO SE MATERIALICE.

MÉTODOS:EL MÉTODO DE LA EVALUACIÓN ECONÓMICA

EVALUACIÓN GENERAL; Las pérdidas económicas que se derivan de la ocurrencia de un riesgo se clasifican en : leves, graves y catastróficas.

La intensidad del siniestro se valora por el importe económico siempre que no perturbe el desarrollo normal y la continuidad de la empresa.

EVALUACIÓN PARTICULARIZADA;Existen métodos de cálculo que, aunque se basan en conceptos generales, utilizan datos particulares para casos concretos.

TRATAMIENTO DE LOS RIESGOSUNA VEZ DETERMINADO EL PROBLEMA SE LLEVA A CABO LAS ACCIONES PERTINENTES, ENTRE LAS SOLUCIONES DISPONIBLES:

Eliminación o reducción de riesgos a través de medidas de prevención y/o de protección.

Retención o asunción del riesgo.

Diversificación del riesgo.

Seguro convencional.

CONCEPTO DE SEGUROSIDENTIFICADOS LOS RIESGOS QUE MÁS OCURREN Y SI EL ÁREA DE RIESGOS NO PUEDE CONTROLARLOS, LO MEJOR ES CONTRATAR UN SEGURO CONVENCIONAL.

QUÉ ES UN SEGURO CONVENCIONAL?

DICCIONARIO BURSÁTIL ECONÓMICO FINANCIERO:

“Es un contrato por el cual, una de las partes se compromete a resarcir los daños causados a otra, a cambio del pago de una prima”

CONCEPTO DE SEGUROSDESDE EL PUNTO DE VISTA COMERCIAL O MERCANTIL:

“Es el contrato mercantil por el cual, una determinada empresa

(cía aseguradora) se compromete con una persona jurídica

(empresa) denominado asegurado, previo pago por ésta de una

prima, a cubrir el riesgo de un siniestro (sismo, incendio, robo,

Acc. de trabajo, etc.) o de previsión, brindando cobertura a la

vida de las personas que laboran en la empresa. (Seguros de

vida).

DEFINICIÓN DE SEGURO

LA DEFINICIÓN MÁS PRECISA NOS LA DÁ EL D.S. Nº 297-68-HC:

“Seguro es el contrato mediante el cual la empresa aseguradora se obliga a indemnizar o a pagar,

O a proveer a otra persona un beneficio específico o determinable, al producirse un suceso incierto previsto en el mismo”.

CONOCER CÓMO FUNCIONA EL SISTEMA ASEGURADOR PERUANO?

MARCO LEGALEMPRESA RIESGO CÍA. SEGUROS(COBERTURA)

REGULACIÓN

SISTEMA DE SEGUROS(GARANTIZA )

10/12/1996 LEY Nº 26702

LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS

EL SISTEMA ASEGURADOR PERUANOEL MERCADO NACIONAL

MARCO LEGAL10/12/1996 LEY Nº 26702

LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS

OBJETO

PROMOVER

SISTEMA SÓLIDOCONFIABLE

COMPETITIVO

EMPRESAS DE SEGUROS

PERSONAS JURÍDICAS

INSTITUCIONES

PÚBLICAS,

PRIVADAS

PERSONAS NATURALES

MERCADO NACIONAL

SEGMENTOS

MERCADO NACIONAL

PORQUÉ ESTUDIAMOS

A LAS EMPRESAS?

MERCADO NACIONAL

PORQUÉ ESTUDIAMOS

A LAS EMPRESAS ?DECIDEN TRANSFERIR LOS RIESGOS

POR LEY DEBEN CONTRATAR

LEYES DE LA OFERTA Y LA DEMANDA

?MERCADO NACIONAL

RIESGO EMPRESARIAL

CÍAS DE SEGUROS

COBERTURASNP

QUÉ HACEN LAS EMPRESAS

EVOLUCIÓN Y SITUACIÓN DEL SISTEMA ASEGURADOR

COMPAÑÍAS ASEGURADORAS

EMPRESAS DE SEGUROS AUTORIZADAS A OPERAR POR RAMOS (Al 30.12.2013)

RAMOS GNRLES Y DE VIDA RAMOS GENERALES RAMOS DE VIDALA FENIX PERUANA MAPRE PERÚEL PACÍFICO VIDAGENERALI PERÚ PACÍF.PERUANO SUIZA LA REALINTERSEGURO SECREX MAPRE PERÚ VIDALA POSITIVA ROYAL & SUNALLIANCE SANTANDER VIDARIMAC INTERNAC ALTAS CUMBRESSUL AMERICA WIESE AETNA-VIDA Fuente: Superintendencia de Banca y Seguros

PRINCIPALES RIESGO ATENDIDOS POR EL SISTEMA ASEGURADOR

COBERTURA DE RIESGO %

RIESGOS GENERALES 54.91Vehículos 19.32. Incendio y líneas aliadas 10.13. Transporte 4.74. Terremoto 3.55. Aviación 2.96. Marítimo – Cascos 2.97. Otros 11.5

RIESGOS PERSONALES 45.12Accidentes y enfermedades 17.72. Seguros de Vida 15.83. Seguros Previsionales 11.6

Fuente: Superintendencia de Banca y Seguros (SBS)

ESTABLECIMIENTO DE SUCURSALES

SOLICITAR AUTORIZACIÓN DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONAMIENTO

CAPITAL MÍNIMO (LEY)

RESIDENCIA FIJA EN EL PAÍS

CÍA. DE SEGUROS

SUCURSALPERÚ

REGISTRAR REPRESENTANTE LEGAL

INTERMEDIARIOS

CIUDADANOS EXTRANJEROS, INSCRITOS SBS

AJUSTADORES

PERITOS (INSPECTOR DE RIESGOS)

AUXILIARES

CORREDORES

RÉGIMEN TRIBUTARIO

IMPUESTO RENTA 30 % IMPUESTO UTILIDADES 10 % 37 %

IMPUESTO GENERAL A LAS VENTAS 18 %

OPERACIONES , SERVICIOS

DOMICILIADOS Y NO DOMICILIADOS EN EL PAÍS

Riesgo, Siniestro, Seguro, Asegurabilidad, Exclusiones. El

Contrato de Seguros, La Póliza de Seguros. Obligaciones de las Partes

Contratantes

CONCEPTO DE RIESGOLENGUAJE COMÚN: “es un mal resultado” o “la probabilidad que ocurra un evento desfavorable”,

DICCIONARIO 1: “riesgo económico, se refiere a aquél producido por el mismo giro del negocio, es decir, es el riesgo de no poder cubrir los costos de operación”.

DICCIONARIO 2: También encontramos “riesgo de negocios, al que define como una incertidumbre inherente en las operaciones físicas de la empresa”

CONCEPTO DE RIESGO

“Riesgo Moral” Es la “tendencia según la cual, las personas realizan menos esfuerzos para proteger los bienes que tienen asegurados contra daños o robo”

Los cambios en las condiciones habituales del mercado el aumento en el número y cuantía de los siniestros en los últimos años ha provocado que los aseguradores no puedan seguir haciéndole frente.

RISK MANAGEMENT

Apoderado de Riesgo

Gestor de Riesgo

CONCEPTO DE SEGUROS

Se entiende como el acuerdo contractual para que la aseguradora compense al asegurado por la pérdida debida a un acontecimiento fortuito.

CONCEPTO DE SEGUROS

Consiste en un póliza que especifica los términos estipulados entre las partes, por la cual la aseguradora se compromete a indemnizar al asegurado con una determinada cantidad de dinero o reemplazo del bien en función de la prima pagada

EL COASEGURODESDE EL PUNTO DE VISTA DE LA ASEGURADORA:

Es la distribución o reparto del riesgo cubierto entre dos o más aseguradores, actuando la cía. Emisora como administradora o líder del coaseguro.

DESDE EL PUNTO DE VISTA DE LA PARTICIPACIÓN DEL ASEGURADO:

Es la distribución del riesgo y de los siniestros entre la aseguradora y el asegurado.Ejm: coasegurar al ochenta por ciento, significa que el asegurado tendrá la responsabilidad del veinte por ciento en el seguro.

ASEGURABILIDADEs el conjunto de circunstancias que deben concurrir en un riesgo para que la cobertura pueda ser aceptada por el asegurador.

Se realizan las inspecciones correspondientes a fin de garantizar que el riesgo sea incierto, posible, concreto, lícito y fortuito.

Sin descuidar de mencionar todas las medidas de seguridad, sistemas de alarma y de prevención de siniestros.

EL AVALÚOEs el valor de la mercancía pactada o convenida entre el asegurado y la cía. Aseguradora, pudiendo comprender el costo, seguro, flete, etc.

En el campo del seguro existe el sistema de avalúo creado para asegurar un bien y que rige al momento de indemnizar dicho bien.

Este sistema utiliza los siguientes criterios:1. El valor comercial o actual del bien.2. El valor en libros.3. El valor de reemplazo.

ORIENTEMOS HACIA UNA CULTURA DE PREVENCIÓN

QUÉ HACEMOS? Y

QUÉ PODEMOS HACER?

“PREVENIR ANTES QUE LAMENTAR.”

DEL SISTEMA ASEGURADOR PERUANO

LAS CINCO “A” EN EL SISTEMA ASEGURADOR

EL ASEGURADO

Como persona que necesita la protección del seguro, recibe el servicio y paga su precio.

EL AGENTE CORREDOR O BROKER

Que asesora al primero y propone las mejores formas de aseguramiento del riesgo en las

condiciones más ventajosas.

LA ASEGURADORA

Que acepta el riesgo y Conviene en las condiciones De su función de protección

E indemnizará el siniestro.

EL AJUSTADORPerito que

Evalúa el daño Por encargo de

La aseguradora, Opina sobre la procedencia

O improcedencia del reclamo,

Recomienda el pago del siniestro.

LA AUTORIDAD COMPETENTE

Es la que aprueba las condiciones y tarifas del seguro controla la idoneidad del

agente, la aseguradora y el ajustador.

Cuida la equidad que éstos deben mantener con el asegurado y controla el

más correcto funcionamiento del sistema.

En el Perú le corresponde a la SBS.

Gracias¡¡¡¡

Principios Básicos del Seguro. Elementos Personales del

Seguro. Tratamiento del Riesgo.

ASEGURADO

PAGA POR PROTECCIÓN

(CONTRATODE SEGURO)

LA COMPAÑÍAASEGURADORA

ACEPTA EL RIESGO

OCURRE EL SINIESTRO

INDEMNIZA

EL HOMBRE

TIENE EL RIESGO

TRANSFIEREEL RIESGO

ASEGURADOR

CONTRATO DE SEGURO

INSTITUCIÓN TÉCNICA, JURÍDICA Y ECONÓMICA.

POR LA QUE EN RAZÓN DEL PAGO DE UNA PRIMA ÚNICA O PERIÓDICA.

SON INDEMNIZADOS LOS DAÑOS O MERMAS ECONÓMICAS SUFRIDOS EN NUESTRO PATRIMONIO O PERSONAS Y SE RECIBE UNA SUMA, BIEN SEA CAPITAL O RENTA.

EN LUGAR Y TIEMPO DETERMINADOS, AL REALIZARSE CIERTAS EVENTUALIDADES, INDEPENDIENTES DE LA PROPIA VOLUNTAD Y PREVIAMENTE ESTABLECIDAS.

DEFINICIÓN

CONTRATOS DE SEGUROPRINCIPIOS BÁSICOS

PRINCIPIOS DE BUENA FE.

PRINCIPIO DE INDEMNIZACIÓN.

PRINCIPIO DE INTERÉS ASEGURABLE.

PRINCIPIO DE SUBROGACIÓN.

PRINCIPIO DE MUTUALIDAD.

PRINCIPIO DE CONTRIBUCIÓN.

CONTRATO DE SEGURO

PRINCIPIOS BÁSICOS

PRINCIPIO DE BUENA FE:

ASEGURADO CONFÍA EN LA ASEGURADORA.

LA ASEGURADORA CONFÍA EN LA DJ DEL ASEGURADO PARA EVALUAR EL RIESGO Y COBRAR LA PRIMA.

LA ASEGURADORA DEBE TENER LA CERTEZA MORAL DE QUE EL ASEGURADO EVITARÁ LOS SINIESTROS.

LA BUENA FE, ES LA BASE DEL PACTO (HONESTIDAD)

EL ASEGURADO DEBERÁ DESCRIBIR CLARAMENTE LA NATURALEZA DEL RIESGO.

LA ASEGURADORA DEBERÁ INFORMAR AL ASEGURADO LOS TÉRMINOS DEL CONTRATO.

CONTRATO DE SEGURO

PRINCIPIOS BÁSICOSPRINCIPIO DE INDEMNIZACIÓN:

CANTIDAD DE DINERO QUE DESEMBOLSA LA ASEGURADORA A FAVOR DEL ASEGURADO.

AL PRODUCIRSE UN SINIESTRO CUBIERTO POR LA PÓLIZA.

“EL SEGURO NO ES PARA GANAR, EL SEGURO ES PARA NO PERDER”.

TRATA DE EVITAR UN AFÁN DE LUCRO POR PARTE DEL ASEGURADO.

CONTRATO DE SEGURO

PRINCIPIOS BÁSICOS PRINCIPIO DE INTERÉS ASEGURABLE:

EL FIN DEL SEGURO ES COMPENSAR POR UN DAÑO SUFRIDO.

INTERÉS ASEGURABLE, ES UN INTERÉS DE TAL NATURALEZA QUE EL EVENTO CONTRA EL CUAL SE ASEGURA, PUDIERA CAUSAR PÉRDIDA AL ASEGURADO.

TENGO EL INTERÉS DE ASEGURAR MI BIEN Y QUE ALGÚN EVENTO FORTUITO NO LO DESTRUYA.

LA ASEGURADORA TIENE EL INTERÉS DE QUE MI BIEN NO SE DESTRUYA PUES ES LA GARANTÍA DEL CONTRATO.

CONTRATO DE SEGURO

PRINCIPIOS BÁSICOS

PRINCIPIO DE SUBROGACIÓN:

EXISTEN SINIESTROS QUE NO SON IMPUTABLES A NADIE: DE FUERZA MAYOR O ACTOS DE DIOS.

EXISTEN DAÑOS CAUSADOS POR TERCERAS PERSONAS, NATURALES O JURÍDICAS

LA ASEGURADORA TIENE EL DERECHO DE DEMANDAR AL CAUSANTE (TERCERO) LA INDEMNIZACIÓN DEL DAÑO.

NORMALMENTE LA ASEGURADORA RENUNCIA A ÉSTE DERECHO.

CONTRATO DE SEGURO

PRINCIPIOS BÁSICOS

PRINCIPIO DE MUTUALIDAD:

LAS PÉRDIDAS DE POCOS SON CUBIERTAS POR LA CONTRIBUCIÓN DE MUCHOS.

LAS PRIMAS PAGADAS POR UNA COLECTIVIDAD DE ASEGURADOS SIRVE PARA REPONER, REPONER O INDEMNIZAR LAS PÉRDIDAS DE QUIENES SUFRAN SINIESTROS.

CONTRATO DE SEGURO

PRINCIPIOS BÁSICOS

PRINCIPIO DE CONTRIBUCIÓN:

PUEDE UN ASEGURADO ASEGURAR EN DISTINTAS ASEGURADORAS AL 100% DE SU VALOR SU BIEN???.

EL VALOR DEL BIEN SE PRORRATEA ENTRE LAS DISTINTAS ASEGURADORAS HASTA EL 100% DE SU VALOR.

CON EXCEPCIÓN DE LOS SEGUROS DE VIDA.

CONTRATO DE SEGURO

ELEMENTOS PERSONALES

•-LA EMPRESA ASEGURADORA

2.-EL ASEGURADO.

3.-EL CONTRATANTE.

4.-EL BENEFICIARIO.

CONTRATO DE SEGURO

OBLIGACIONES DE LAS PARTES

OBLIGACIONES DE LA ASEGURADORA

INDEMNIZAR EN CASO DE SINIESTRO, EN EFECTIVO, REPARANDO, SUSTITUYENDO O REPONIENDO EL BIEN.

PREPARARSE TÉCNICA Y ECONÓMICAMENTE PARA MANTENER UN PATRIMONIO DE SOLVENCIA, MEDIANTE SUS LÍMITES DE ENDEUDAMIENTO, FONDO DE GARANTÍA, RESERVAS, ETC.

REALIZAR INVERSIONES QUE RESPALDEN SU PATRIMONIO.

Lic.Adm.Pedro A. Pérez A.LOS SEGUROS EN LA EMPRESA

CONTRATO DE SEGURO

OBLIGACIONES DE LAS PARTES

OBLIGACIONES DEL ASEGURADOPROPORCIONAR INFORMACIÓN VERAZ.PAGAR LA PRIMA.OBSERVAR LAS NORMAS DE CONDUCTA CONVENIDAS.PRESERVAR EL BIEN ASEGURADO.INFORMAR CAUSAS QUE AGRAVEN EL RIESGO.INFORMAR OPORTUNAMENTE LA OCURRENCIA DE UN RIESGO.EVITAR Y DISMINUIR LOS DAÑOS.NO CAMBIAR LAS COSAS DAÑADAS SIN CONOCIMIENTO DE LA ASEGURADORA.

CONTRATO DE SEGURO

CAUSAS DE EXTINCIÓN DEL CONTRATO

CAUSAS DE RESCISIÓN (NULIDAD DEL CONTRATO)

MALA FE PROBADA DE ALGUNA DE LAS PARTES AL TIEMPO DE CELEBRARSE EL CONTRATO.

DECLARACIÓN INEXACTA DEL ASEGURADO.

OCULTAMIENTO DE HECHOS Y CIRCUNSTANCIAS QUE PUDIERAN ALTERAR O INFLUIR EL DESARROLLO DEL CONTRATO.

NO DEVOLVER LA POLIZA EMITIDA Y SUS MODIFICACIONES A LA ASEGURADORA.

CONTRATO DE SEGURO

CAUSAS DE RESOLUCIÓN DEL CONTRATO

MORA EN EL PAGO PARCIAL O TOTAL DE LA PRIMA A LA ASEGURADORA.

A SOLICITUD DE CUALQUIERA DE LAS PARTES.

CONTRATO DE SEGURO

OTRAS CAUSAS

FALTA DE PAGO.

PRESCRIPCIÓN DEL CONTRATO.

POR NO RENOVACIÓN.

POR MUTUO DISENSO.

CONTRATO DE SEGURO

DOCUMENTOS QUE FORMAN PARTE DEL CONTRATO DE SEGUROS

LA SOLICITUD DEL SEGURO.

LA CARTA DE NOMBRAMIENTO.

LA PÓLIZA Y SUS MODIFICACIONES.

EL CONVENIO DE PAGOS DE PRIMA.

CONTRATO DE SEGURO

LA SOLICITUD DEL SEGURO

DETERMINACIÓN DEL RIESGO.

DURACIÓN DE LA COBERTURA.

VALOR DEL CAPITAL ASEGURADO.

NOMBRE DEL BENEFICIARIO.

CUESTIONARIO DESARROLLADO

CONTENIDO

CONTRATO DE SEGURO

LA SOLICITUD DEL SEGURO

QUE LA DECLARACIÓN SEA VERAZ.

CONTENER LOS REQUISITOS MÍNIMOS PARA LA CELEBRACIÓN DEL CONTRATO DE SEGUROS.

ESTAR FIRMADA.

REQUISITOS

CONTRATO DE SEGURO

FIN!!!!!!!!!!!!!

CONTRATO DE SEGURO

Tipos de Seguro: Responsabilidad Civil,

Personales, De vida,

Accidentes de Trabajo y Soat.

Evaluación del Seguro contra Incendios y Líneas Aliadas.

SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL

ES AQUELLA PROTECCIÓN QUE EL SEGURO OFRECE A LAS PERSONAS O EMPRESAS.

GARANTIZA AL ASEGURADO LA PROTECCIÓN Y LÍMITES ESTABLECIDOS EN LA PÓLIZA POR DAÑOS.

SEGURO DE INCENDIO Y LINEAS ALIADAS

CONTRATADO POR LOS PROPIETARIOS DE BIENES INMUEBLES PARA EVITAR LOS DAÑOS PROVOCADOS POR INCENDIOS Y LINEAS ALIADAS.

LAS PRIMAS SE ESTABLECEN POR CLASES O POR RIESGOS.

TAMBIÉN HAY PÓLIZAS COMBINADAS PARA VIVIENDAS (ROBO, INCENDIOS Y OTROS)

SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADAS

Riesgos especiales existencias de

harina de pescado

TerrorismoDaños por

Daños por humo

Huracán ventarrón tempestad

granizo

Maremoto, tsunami,

marejadas

Daños por explosión

Terremoto erupción volcánica

Incendio consecutivo terremoto

Inundación o lluviaHonorarios

Incendio o rayos aparatos

eléctricos

Daños maliciosos vandalismo

Aeronaves artefactos aéreos que

caigan EXTENSIONES

LÍNEAS ALIADAS

SEGURO DE TRANSPORTESEL QUE CUBRE LAS PÉRDIDAS O DAÑOS DE LAS MERCADERÍAS, VALORES U OBJETOS TRANSPORTADOS POR VÍA MARÍTIMA, TERRESTRE Ó AÉREA.

LA CARGA SE CLASIFICA :•POR SU TIPO; SECA O CONVENCIONAL, LÍQUIDA, REFRIGERADA, GAS.

•POR SU EMBALAJE; GRANEL, CARGA GENERAL, CARGA UNITIZADA, CONTAINERS.

ADEMÁS, TENEMOS LOS INCOTERMS, NORMAS INTERNACIONALES EN LA CARGA PARA EL COMERCIO EXTERIOR.

SEGURO DE VIDA

LA PRIMA SE FIJA EN BASE A LAS PROBABILIDADES DE LA MORTALIDAD.

SE CLASIFICAN :•Seguro de vida ordinario( completo, limitado, de fondos y a plazos)

•Seguro de vida de débito: ordinario é industrial.

•Seguro de vida según el contrato (plazo, completo o universal)

•Seguro de vida participativo o no participativo.

SEGURO DE ASISTENCIA MÉDICA

ESTÁ DESTINADO A AYUDAR AL ASEGURADO A COSTEAR LOS GASTOS QUE PUEDA TENER COMO CONSECUENCIA DE UN TRATAMIENTO:MÉDICO,HOSPITALARIO OAMBULATORIO

QUE REQUIERA SU NÚCLEO FAMILIAR, POR ENFERMEDAD O ACCIDENTE.

SEGURO CONTRA ACCIDENTES PERSONALES

PROTEGE CONTRA LOS ACCIDENTES QUE PUEDA SUFRIR UNA PERSONA CAUSÁNDOLE:

LA MUERTE, INVALIDEZ PERMANENTE ( TOTAL O PARCIAL), INCAPACIDAD TEMPORAL PARA EL TRABAJO, GASTOS DE SEPELIO Y, ADICIONALMENTE, GASTOS DE CURACIÓN.

SEGURO CONTRA ROBO Y ASALTOCUBRE LA APROPIACIÓN ILÍCITA Y VIOLENTA DE BIENES Y VALORES, OCASIONADO POR PERSONA AJENA EN PERJUICIO DEL ASEGURADO.

LA PÓLIZA DEFINE Y ESTABLECE LAS DIFERENTES MODALIDADES DE ESTE RIESGO Y LAS CONDICIONES DE LOS SEGUROS.

“SI NO HAY HUELLA NO SE CUBRE.”

SEGURO DE VEHÍCULOSCUBRE LOS DAÑOS O PÉRDIDAS COMO CONSECUENCIA DEL USO DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES, RESPECTO DEL:

CHOQUE, VUELCO,INCENDIO, ROBO TOTAL O PARCIAL,ROTURA DE VIDRIOS,RESPONSABILIDAD CIVIL O DAÑOS A TERCEROS YACCIDENTES DE PASAJEROS, ETC.

SEGURO DE AVIACIÓN

CUBRE LOS RIESGOS DE AVIONES Y HELICÓPTEROS: RESPONSABILIDAD CIVIL FRENTE A TERCEROS RESPONSABILIDAD CIVIL FRENTE A LOS PASAJEROS.RESPONSABILIDAD CIVIL FRENTE A LA CARGA.BÚSQUEDA Y RESCATE DE CADÁVERES Y ACCIDENTES PERSONALES DE LA TRIPULACIÓN.

SEGURO DE LUCRO CESANTE

CUBRE LAS PÉRDIDAS ECONÓMICAS QUE PUEDE

SUFRIR UNA EMPRESA:

PARALIZACIÓN DE LABORES,

SINIESTRO RECONOCIDO,

POR RIESGOS ASEGURADOS BAJO PÓLIZAS DE INCENDIO,

ROTURA DE MÁQUINARIAS, ETC.

SEGURO DE OCUPANTES DE VEHÍCULOS

MODALIDAD DE SEGURO DE ACCIDENTES PERSONALES, GENERALMENTE COMPLEMENTARIA DEL DE AUTOMÓVILES POR FALLECIMIENTO O INCAPACIDAD DE LAS PERSONAS QUE VIAJEN EN UN AUTOMÓVIL.

A CONSECUENCIA DE UN ACCIDENTE DE CIRCULACIÓN.

GARANTIZA IGUALMENTE, SI FUERA PRECISO LA ASISTENCIA MÉDICA QUE FUERA NECESARIA.

SEGURO DE VIAJEROS

MODALIDAD DE SEGURO QUE TIENE POR OBJETO LA

PRESTACIÓN DE INDEMNIZACIONES EN CASO DE:

ACCIDENTES QUE PRODUZCAN LA MUERTE O

INCAPACIDAD

DE LAS PERSONAS TRANSPORTADAS EN MEDIOS DE

LOCOMOCIÓN Y TRANSPORTE DE COLECTIVOS.

SEGURO DOMICILIARIO

COMPRENDE UNA COBERTURA GLOBAL QUE INCLUYE VARIOS RIESGOS:

COMO PÉRDIDAS O DAÑOS DE LA PROPIEDAD DEL ASEGURADO (DOMICILIO),

SOBRE SUS EFECTOS PERSONALES, MUEBLES, MENAJE, JOYAS Y OTROS OBJETOS,

GASTOS DE CURACIÓN Y

RESP. CIVIL, DAÑOS DEL DOMICILIO.

SEGURO EDUCACIONAL

ES EL PRODUCTO DE UN SEGURO

ARREGLADO PARA QUE PROVEA UN INGRESO

O RENTA A UN JOVEN DURANTE SU PERÍODO

EDUCACIONAL.

SEGURO MARÍTIMO DE CASCOS

CUBRE LOS DAÑOS O PÉRDIDAS QUE PUEDAN SUFRIR

LAS NAVES O EMBARCACIONES EN GENERAL POR:

RIESGOS DE MAR,

COMO NAUFRAGIO O HUNDIMIENTO,

VARADURA,

COLISIÓN,

INCENDIO, ETC.

SEGURO CONTRA INFIDELIDAD DE EMPLEADOS

LLAMADO COMÚNMENTE “FIANZA”,

CUBRE LOS ACTOS DESHONESTOS DE UN EMPLEADO

DEPENDIENTE EN EL MANEJO DE VALORES O DINERO,

QUE PUEDEN CAUSAR PÉRDIDAS EN LOS INTERESES

DEL EMPLEADOR.

SEGURO DE CAPITALIZACIÓN

MODALIDAD DE AHORRO DEL SEGURO DE VIDA POR

LA QUE EL CONTRATANTE O ASEGURADO SE OBLIGA

AL PAGO DE UNA PRIMA Y LA ENTIDAD

ASEGURADORA SE COMPROMETE A LA SATISFACCIÓN

DE UN CAPITAL AL VENCIMIENTO DEL CONTRATO.

SEGURO DE CAUCIÓN

AQUEL QUE TIENE POR OBJETO LA PRESTACIÓN DE

INDEMNIZACIONES RESPECTO A UN TERCERO A

CONSECUENCIA DE DETERMINADOS ACTOS U

OMISIONES REALIZADOS POR EL ASEGURADO, DEL CUAL

ES FIADOR SOLIDARIO LA PROPIA ENTIDAD

ASEGURADORA.

SEGURO DE CRÉDITO A LA EXPORTACIÓN

MODALIDAD DE SEGURO DE CRÉDITO PARA

GARANTIZAR LOS RIESGOS RELATIVOS A LA

EXPORTACIÓN COMERCIAL.

SEGURO DE HIPOTECA

SE LE LLAMA ASÍ, PORQUE MUCHOS JEFES DE

FAMILIA DEJAN UN SEGURO CON LA FINALIDAD

ESPECIFICA DE CANCELAR CUALQUIER PENDIENTE DE LA

HIPOTECA A SU MUERTE.

SEGURO OBLIGATORIO DEACCIDENTES DE TRÁNSITO-SOAT

CUBRE LOS RIESGOS DE MUERTE Y LESIONES DE LOS OCUPANTES DE UN VEHÍCULO AUTOMOTOR Y DE LOS PEATONES QUE HAYAN RESULTADO AFECTADOS.

POR FALLECIMIENTO, INVALIDEZ PERMANENTE, INCAPACIDAD TEMPORAL, GASTOS MÉDICOS Y SEPELIO.

MUERTE 4 UIT INVALIDEZ PERMANENTE HASTA 4 UIT INVALIDEZ TEMPORAL HASTA 1 UIT GASTOS MÉDICOS HASTA 5 UIT SEPELIO HASTA 1 UIT

EVALUACIÓN DEL SEGURO DE INCENDIOS Y

LÍNEAS ALIADAS

ANTECEDENTES

Efectuar con frecuencia

inspecciones para evaluar los riesgos

Debe consultarse

con un perito

Casos no previstos

Cía. Seguros

El costo de la prima se

ajusta a la cobertura

COBERTURASSEGURO DE INCENDIO

CUBRE DAÑOS POR PÉRDIDAS QUE EL FUEGO PUEDE OCASIONAR A LOS BS QUE SON MATERIA

DEL SEGURO

EDIFICIOS

INDUSTRIAS

MERCADERÍAS

? ACTIVO FIJO

ALIADOS

TERREMOTOS EXPLOSIÓN

INUNDACIÓN

DAÑOS POR LLUVIA

DAÑOS POR AGUA

CONMOCIÓN CIVIL

DAÑO MALICIOSO

EXTENSIÓN DE COBERTURASDAÑOS PRODUCIDOS

AGUA ARROJADA

DESTRUCCIÓN O DEMOLICIÓN

ROTURA O DAÑOS A OBJETOS

DAÑOS POR LOS

BOMBEROS

DAÑOS A LA PROPIEDAD

VECINA

DAÑOS POR EL CALOR,

GASTOS PARA EVITAR MAYOR DESTRUCCIÓN

Riesgos especiales existencias de

harina de pescado

TerrorismoDaños por

Daños por humo

Huracán ventarrón tempestad

granizo

Maremoto, tsunami,

marejadas

Daños por explosión

Terremoto erupción volcánica

Incendio consecutivo terremotoInundación o

lluviaHonorarios

Incendio o rayos aparatos

eléctricos

Daños maliciosos vandalismo

Aeronaves artefactos aéreos que

caiganEXTENSIONES

LÍNEAS ALIADAS

FACTORES PROPIOS DE LAS INSTALACIONES

FACTORES DE

PROTECCIÓN

EVALUACIÓN DEL RIESGO DE INCENDIO EN UNA EMPRESA

FACTORES PROPIOS DE INSTALACIONES

DETALLES DE INSTALACIONES COEFICIENTE

CONSTRUCCIÓN Nro. PISOS ALTURA

1 ó 2 menor de 6m 3

3, 4 ó 5 entre 6 y 15m 2

6,7,8 ó 9 entre 15 y 27m 1

10 ó más más de 30 m 0

SUPERFICIE MAYOR SECTOR INCENDIOS

D e 0 a 500m2 5

De 501 a 1,500m2 4

De 1,501 a 2,500m2 3

De 2,501 a 3,500m2 2

De 3,501 a 4,500m2 1

Más de 4,501m2 0

CONSTRUCCIÓN RESISTENCIA AL FUEGO

Resistencia al fuego (hormigón) 10

No combustible 5

Combustible 0

FALSOS TECHOS

Sin falsos techos 5

Con falso techo incombustible 3

Con falso techo combustible 0

SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADASFACTORES PROPIOS DE INSTALACIONES

SITUACIÓN DISTANCIA DE LOS BOMBEROS

Menor de 5 km 5 min. 10

Entre 5 y 10 km 5 y 10 min. 8

Entre 10 y 15 km 10 y 15 min. 6

Entre 15 y 25 km 15 y 25 min. 2

Más de 25 km 25 min. 0

ACCESIBILIDAD DE EDIFICIO

Buena 5

Media 3

Mala 2

Muy mala 1

PROCESOS PELIGRO DE ACTIVACIÓN

Bajo 10

Medio 5

Alto 0

CARGA TÉRMICA

Baja ( Q < 100 M cal / m2) 10

Media ( 100 < Q < 200 M cal/ m2 ) 5

Alta ( Q < 200 M cal / m2 ) 0

COMBUSTIBILIDAD

Baja ( M O y M 1 ) 5

Media ( M 2 y M 3 ) 3

Alta ( M 4 y M 5 ) 0

PROCESOS ORDEN Y LIMPIEZA

Bajo 0

Medio 5

Alto 10

ALMACENAMIENTO EN ALTURA

Menor de 2m 3

Entre 2 y 4m 2

Más de 6 m 0

CONCENTRACIÓN Menor de 50,000 pts/m2 3

Entre 50,000 y 200,000 pts/m2 2

Más de 200,000 pts/m2 0

DESTRUCTIBILIDAD POR HUMO

Baja 10

Media 5

Alta 0

POR CORROSIÓN

Baja 10

Media 5

Alta 0

POR AGUA

Baja 10

Media 5

Alta 0

ELEMENTOS UTILIZADOS COEFICIENTESIN ELEMENTOS

COEFICIENTECON ELEMENTOS

EXTINTORES 1 2

BOCAS DE INCENDIO EQUIPADAS 2 4

COLUMNAS HIDRATANTES EXTERIORES 2 4

DETECTORES AUTOMÁTICOS DE INCENDIOS 0 4

ROCIADORES AUTOMÁTICOS 5 8

INSTALACIONES FIJAS ESPECIALES 2 4

SUB TOTAL ¨ “ Y “

FACTORES DE PROTECCIÓN

PROCEDIMIENTO PARA OBTENER EL VALOR DEL RIESGO

SUB TOTAL “X”; suma de todos los coeficientes de los 18 factores propios de las instalaciones

SUB TOTAL “Y”; suma de todos los coeficientes de los medios de protección existentes

El coeficiente de protección al incendio (P) se calculará aplicando la siguiente fórmula:

P = 5 X + 5 Y + ( 1 BCI ) 129 22

En caso de existir Brigada Contra Incendio (BCI) se le sumará un punto al resultado obtenido anteriormente.

El riesgo se considera aceptable cuando P < 5

DESARROLLO DE CASOS APLICATIVOSLa Empresa MARISOL

DESARROLLO DE CASOS APLICATIVOS

La empresa MARISOL S.A., ha contratado un servicio de Peritaje de Riesgo de Incendio para la planta. El Perito ha dado cuenta de su trabajo y en su informe dice:Tiene una nave industrial de una planta de 12 metros de altura. El mayor sector de incendios es de 850m². El edificio está construido con estructura metálica, sin falso techo y está situado a 14 km. del parque de bomberos más próximo siendo el tiempo de respuesta de los bomberos de 15 minutos. El edificio está ubicado en una zona industrial y colinda con la carretera principal de 6 m. de anchura. Su fachada exterior y puertas están situadas a 20 m. de distancia de la carretera. El edificio se destina a taller de carpintería de madera, con una carga de fuego de 150 Mcal/m². No existe un sistema fijo de extracción del aserrín y la viruta. La nave se encuentra con gran cantidad de desperdicios. Varios de los empleados fuman habitualmente.

El apilamiento de materiales se hace hasta una altura de 15 metros. La superficie total del edificio es de 2,000 m² y el valor de la maquinaria, las existencias y el edificio es de S/. 45'000,000.Dispone de un vigilante que hace rondas continuas, controlado por reloj de fichar, con seis puntos distribuidos por todas las instalaciones. Está dotado de extintores de polvo ABC, suficientes y bien distribuidos. Tiene bocas de incendio equipadas de 45mm. dediámetro, en número y distribución adecuado. Complementando el cuestionario de evaluación resulta un Subtotal X = 60 y un Subtotal Y = 6.

Aplicando la fórmula el coeficiente de protección frente al incendio (P) es:

P = 5 x 60 + 5 x 6 = 2,32 + 1,36 = < 5 129 22

El coeficiente es menor de 5 y por tanto el riego se considera no aceptable”.

¿Cómo aumentar el coeficiente P, hasta que sea superior a 5?Existen algunos factores que pueden ser atendidos para aumentar el coeficiente P.• Si se prohíbe totalmente fumar y se cuida el factor humano eliminando disolventes de la nave principal, el coeficiente "Peligro de activación" para de 0 a 10.• Se mejorará el orden de las naves aumentando la limpieza, el coeficiente "orden y limpieza" pasa de 0 a 10.• Estas dos medidas harían que el coeficiente "Propagabilidad Horizontal" pase de 0 a 3 (o incluso 5). 64

Nuevamente tendremos que el Sub-total “X” que inicialmente alcanzo 60 puntos, sumara 23 puntos con lo cual X será igual a 83 puntos.En esta situación: P = 5 x 83 + 5 x 6 = 3,21 + 1,36 = < 4,57 129 22el 0.03 que se necesita para llegar a 5 o una cantidad mayor se lograra revisando los factores de las instalaciones que pueden mejorarse como el retocar la resistencia al fuego del edificio o disminuyendo la carga térmica o instalando alguna otra medida de protección, se puede modificar fácilmente "P" para que sea superior a 5.

CONCLUSION

La aplicación de este método es posible cuando se hace para uso del área de riesgo de la empresa, a partir de una rutina de inspección debidamente documentada y efectuada por un perito experto en este tema. Su utilidad fundamental puede resumirse en tres facetas.

1Su desarrollo es muy simple. Permite que su aplicación sea ágil en el trabajo y se logre una economía de tiempo.

2. Sirve para coordinar el trabajo de distintas personas, en distintos momentos debido a su estructura objetiva.

3. Facilita el estudio de mejoras del riesgo, mediante las modificaciones adecuadas que hagan subir los coeficientes hasta conseguir un coeficiente "P" suficiente.

FIN ¡¡¡¡

Marco Legal del SPP. Finalidad, Objeto,

Características y Beneficios del SPP.

Antecedentes. Contingencia.

Antecedentes

Sistema Nacional de Pensiones

Nacimiento s. XX - 1974 Decreto Ley Nº19990

Instituto Peruano de Seguridad Social

Estructura general Actual:

SNSSNS SNPSNP

ONPOficina

de Normalización Previsional

ONPOficina

de Normalización Previsional

EsSaludEsSalud

Ley N° 20530Otros…

El IPSS antes

IPSS(hoy EsSalud)

SNSSNS SNPSNPAbril de 1973Salud

El D.L. N°19990

La ONP hoy

EsSaludEsSalud

SNSSNS

ONPONP

SNPSNP

TrabajadoresActivos

El SNP al inicio

Trabajadores Pasivos

TrabajadoresActivos

TrabajadoresPasivos

El SNP después del 92

Formación del Fondo y el Destino de los Aportes (SNP)

Pago de

Proveedores

Compra de

suministros

Planilla de

Trabajadores

Reparaciones

Construcción

de carreteras

Fondo común

Andrés

Cecilia

¿Qué otros Sistemas existen?

Existen dos tipos de Sistemas Previsionales:

SPP Sistema Privado de Pensiones.Los Fondos son personales y se dividen en cuentas personales.SNP Sistema Nacional de Pensiones.Es un Fondo común.

BANCA - FONDOS MUTUOS - SEGUROS DE VIDA - AFP

Beneficio•Jubilación •Invalidez•Sobrevivencia•Gastos de Sepelio

Beneficio•Jubilación •Invalidez•Sobrevivencia•Capital de Defunción

SNPSPP

¿Qué es una AFP ?

• Una AFP es una Administradora de Fondos de Pensiones.

• Está regida, al igual que las demás AFP, por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

• Tiene un único objetivo social que es “Administrar los Fondos de Pensiones y otorgar a sus afiliados los beneficios de Jubilación, Sobrevivencia, Invalidez y Gastos de sepelio”.

Características del SNP

• Tus aportes van a un Fondo Común y no generan rentabilidad.

• No existen diversas Modalidades de Pensión.

• No recibes ningún tipo de información por parte de la ONP.

• Si eres jubilado y quieres volver a trabajar, deberás informar a la ONP

• Si vuelves a trabajar dejas de recibir tu Pensión de Jubilación.

• La ONP es una institución Pública del sector de E y F.

Características del SPPCada 4 meses recibes un Estado de Cuenta detallado con tus Aportes y la Rentabilidad que has ganado.Este servicio también está disponible vía email todos los mese si lo solicitas. Si eres jubilado puedes regresar a trabajar sin dejar de recibir tu pensión.AFP INTEGRA es sujeta a la regulación de la SBS quien supervisa el correcto funcionamiento del SPP día a día.

Tus aportes ingresan a una cuenta personal, de tu exclusiva propiedad.Ésta es invertida por la AFP, generando rentabilidad para ti, reflejándose en tu Cuenta mes a mes. Podrás decidir entre distintas modalidades de pensión:

oRetiro Programado. ° Renta Vitalicia Familiar.oRenta Temporal con Renta Vitalicia Diferida.oRenta Mixta. °Renta Vitalicia Bimoneda.

SPP: Un sistema muy seguro

Patrimonio del Fondo de Pensiones

Patrimonio de la Administradora

REGULA LA ACTIVIDAD DE LAS AFP’S INVERSIÓN

Aportes Obligatorios

A.OCIC10%

A.OComisión AFP

A.OPrima de Seguros

Es OBLIGATORIO

El Afiliado es el dueño de la cuenta

Tiene carácter inembargable

Sirve para su jubilación o para el pago de pensiones en caso de siniestros

Es OBLIGATORIO

El Afiliado paga a la AFP una comisión por la administración del Fondo y por los servicios prestados.

Forma parte del patrimonio de la Administradora

Es OBLIGATORIO

El afiliado paga a la AFP una prima por su seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio.

¿Cómo se Financia?

oAportes Obligatorios.

oAportes Voluntarios.

oBono Reconocimiento.

oRentabilidad.

CAPITAL PARA

PENSIÓN

Aportes Obligatorios

• Comisión de la AFP por administrar tu Fondo.oEn AFP la comisión por la administración de tu Fondo

es de 1.8%.• Prima de Seguro.

oSe transfiere a la compañía de seguros InVita. Cubre riesgos de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio.

oEste seguro es el 1.16% de tu remuneración.• Para tu Fondo de Pensión.

o10% de carácter inembargable

Los Aportes Obligatorios que realizas a tu AFP son:

Aportes Voluntarios

– Son embargables.– Los puedes realizar si:

o Eres un afiliado que está registrado 5 años en el SPP.

o Cuentas con 50 años de edad.

– Se abona a una sub Cuenta de tu Fondo Personal.

– No tiene fin previsional.– Constituye un ahorro voluntario

que puedes retirar hasta 3 veces en un año.

– Están sujetos a una comisión por su administración.

– Son inembargables.– Los puedes realizar si:

o Eres un trabajador dependiente.o Eres un trabajador independiente.

– También pueden ser realizados por:o Tu empleador.o Terceros a favor tuyo.

– Son abonados a una sub cuenta de tu Fondo Personal.

SIN FIN PREVISIONAL CON FIN PREVISIONAL

Inversiones

Colocación de Inversiones en los

diversos sectores de la Industria

Instrumentos donde se invierte el Fondo de Pensiones

• Acciones comunes• Bonos • Letras Hipotecarias• Títulos de deuda• Activos Titulizados• Operaciones de reporte• Fondos mutuos de inversión en valores• Fondos mutuos de Inversión• Otros

MultifondosSi bien es cierto que las acciones deberian de ser mas rentables que los bonos en el largo plazo,

esto no garantiza que las acciones sean mas rentables que los bonos todos los años.

1.201 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 27 29

Acciones Mixto Bonos

Acciones: mas volatiles pero mas rentabilidad en el Largo Plazo

Bonos: menor rentabilidad pero mas estable

Mixto: La mezcla de acciones y bonos da, en el LP, una rentabilidad mayor que la de los bonos con riesgo menor al de

acciones

Multifondos El perfil de riesgo de las personas se ha clasificado de

acuerdo al plazo de inversion de su fondo Rangos referenciales

Plazo de inversion mayor a 15 años EL afiliado tiene un futuro de ahorro de largo plazo y por ende puede

estar expuesto a mayor riesgo y a un mayor retorno de largo Plazo Plazo de inversion entre 5 y 15 años

El afiliado tiene un futuro de ahorro de mediano plazo, por lo que deberia empezar a disminuir su exposicion al riesgo

Plazo de inversion menor a 5 años El afiliado esta cerca de su jubilacion por lo que deberia de eliminar

fuertes fluctuaciones en su fondo previsional

Multifondos... y los Multifondos han sido creados para que el afiliado pueda elegir donde ahorrar de acuerdo a su perfil de riesgo (edad)

Fondo mayormente de acciones

Fondo mayormente de bonos

Fondo Mixto

MultifondosComposicion de los fondos:

Limites Máximos de Inversion

Si hubiesen existido desde el inicio (estimado)

C UOTAS MULTIFONDOS

MULTIFONDO 1 MULTIFONDO 2 MULTIFONDO 3

Resumen

Categoría\Fondo FPT1 o FPC FPT2 o FM FPT3 o FACA) 10% 45% 80%B) 100% 75% 70%C) 10% 10% 20%D) 40% 30% 30%

Tipos de Fondos de Inversión y Límites por Categoría

Categorización de los Instrumentos

• Son clasificados por la SBS en las Categorías:

A) Instrumentos representativos de Derechos sobre Participación

Patrimonial o Títulos Accionarios.

B) Instrumentos representativos de derechos sobre acciones o

Títulos de Deuda;

C) Instrumentos derivados para cobertura, e

D) Instrumentos representativos de Derechos sobre Obligaciones de

corto plazo o activos en efectivo.

Portafolio de AFP Integra

según tipo de fondo

Fondo 1

Fuente: Mesa de Inversiones AFP Integra al 31 de octubre de 2009

Fondo 2

Renta Fija

Fondo 3

Compañías

Principales Inversiones en Proyectos e Infraestructura realizadas por AFP Integra

BANCA - FONDOS MUTUOS - SEGURS DE VIDA - AFP

......Cada punto porcentual adicional en la rentabilidad anual, puede representar un aumento de 20% en

tu pensión futura....

Tu jubilación de mañana, depende de tu decisión de hoy.

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Beneficios del SPP

• Pensión de Jubilación:o Pensión de Jubilación por Edad Legal:

tienes derecho ha jubilarte al cumplir los 65 años.

• Jubilación Anticipada:o Puedes optar por jubilarte antes de los 65

años.o Solo si cumples con los requisitos que la

ley establece.• Jubilación por Edad Legal con Pensión

Minima:o Siempre que los aportes a tu Fondo

Personal y Bono de Reconocimiento sean menores a la Pensión de Jubilación que se otorga en el SNP. Además, debes cumplir con los requisitos que la ley establece.

Beneficios del SPP - (1)

Beneficios del SPP - (2)• Pensión de Invalidez:

– La Pensión de Invalidez se aplica a los afiliados de una AFP con incapacidad física o mental que reduzca temporal o permanentemente tu productividad en un 50% o más.

• Pensión de Sobrevivencia:– Aplicable en casos de su fallecimiento.– Tus beneficiarios tendrán el derecho a una pensión.

• Gastos de Sepelio:– Se te otorga mediante el pago o reembolso de un monto equivalente a

un referencial de sepelio.– El monto no debe sobrepasar el límite establecido por la SBS.

Modalidades de

Pensión

Retiro Programado

• Consiste en retiros mensuales de tu Fondo Personal hasta que éste se acabe.

• El monto de la pensión se calcula en base a tu Capital de Pensión, considerándose tu expectativa de vida y la de tus beneficiarios y una tasa de interés técnica.

• Esta pensión se recalcula anualmente y el pago está a cargo de la AFP.

Renta Vitalicia Familiar

• Consiste en contratar a una Compañía de Seguros, autorizada por la SBS, para el pago de una renta mensual fija y vitalicia hasta el fallecimiento del titular, así como el pago de una Pensión de Sobrevivencia a favor de los beneficiarios.

• El monto de la renta es constante en el tiempo y puede ser otorgada en Nuevos Soles o en Dólares Americanos.

Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida

• Consiste en mantener en la AFP una parte de tu Fondo Personal para obtener una Renta Temporal que es recalculada anualmente.

• La otra parte de tu Fondo Personal es administrada por una Compañía de Seguros para que, a partir de una fecha determinada, te otorgue una pensión fija vitalicia.

• La renta puede ser otorgada en Nuevos Soles o en Dólares Americanos.BANCA - FONDOS MUTUOS -

SEGUROS DE VIDA - AFP

Renta Mixta

• Consiste en entregar un porcentaje de tu Fondo Personal a la Compañía de Seguros para recibir una pensión bajo la Modalidad de Renta Vitalicia en Dólares Americanos, y mantener el porcentaje restante en la AFP para percibir una pensión en Nuevos Soles en la Modalidad de Retiro Programado.

• De optar por esta Modalidad, recibirás ambas pensiones de manera simultánea.

Renta Vitalicia Bimoneda

• Al igual que en la Modalidad de Renta Vitalicia Familiar, cedes el total de tu Fondo Personal a una Compañía de Seguros.

• Ésta te dará dos Rentas Vitalicias de manera simultánea, una en Nuevos Soles y otra en Dólares Americanos.

¿ CÓMO FUNCIONAN LAS AFPs ?

El SPP: Generador del Ahorro Interno

AÑO01

AÑO“n”

ANTECEDENTES

REP.PERÚ = 1821CREACIÓN SPP = 1993PERÍODO ESCAZESDEL AHORRO INTERNO = 172

Mayores utilidades

Empresas crecen y requieren mayor mano de obra

EMPLEO y mayor consumo

Más tributos al ESTADO

REACTIVACIÓN ECONÓMICA

CONSTRUCCIÓN DE OBRAS PÚBLICAS

El SPP: Reactivador de la Economía Nacional

EMPRESAS PÚBLICAS Y PRIVADAS

ELEVA CALIDADDE VIDA

FAMILIAR

ALIMENTACIÓNVIVIENDA

SALUDEDUCACIÓNRECREACIÓN

¡Muchas Gracias!

Human Resources Latin AmericaHuman Resources Latin America

Cobertura del SeguroInvalidez, Sobrevivencia

Gastos de SepelioSPP014

Agosto 2006

Aplicación del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia. (Afiliado Activo).

25 30 35 40 45 50 55 60 65

Cuenta Individual de Capitalización

Mes de Pago

Periodo de cobertura tuitiva

Condiciones de Acceso a la Cobertura

“La empresa de seguros cubrirá el siniestro”

Siniestro

8 7 6 5 4 3 2 1

Al menos 4 aportes registrados

Período de evaluación de cobertura

Cobertura TuitivaSiniestro

De los 8 meses anteriores al siniestro al menos 4 aportes

Siniestro

La relación es 4/8 = 50%

En este caso 50% de 7 = 4 meses

7 6 5 4 3 2 1

8 7 6 5 4 3 2 1

Siniestro

4 3 2 1

La relación es 50% de 4 = 2 meses

Invalidez

Parcial Total

50% 70%

Temporal TemporalPermanente Permanente

50% I.P < 2/3 I.T 2/3

La Pensión de Invalidez

La determinación de la condición de Invalidez

es realizada por las instancias médicas correspondientes

AFPSBS

CTM COMECCOMAFP

Entidades que intervienen

Apelación

Evalúa y califica Emite normas

Siniestro

Período de Subsidio. (20 días + 11 meses 10 días)

Plazo Máximo

SECI 1 D.I.

COMAFP

2 D.I. 3 D.I.D

Período Transitorio de Invalidez

Pensión de Invalidez

El Período Transitorio de Invalidez

Cálculo del Capital Requerido en Invalidez

Tipo PorcentajeInválido Total 70%

Inválido Parcial 50%

Cálculo del Capital Requerido

Puente: SBS. Las nuevas Fortalezas del Perú

PrestacionesModalidades de Pensión

Modalidades de Pensión

Retiro ProgramadoRenta Vitalicia FamiliarRenta Temporal con Renta Vitalicia DiferidaProductos Adicionales

– Períodos Garantizados– Cobertura total para la cónyuge

Características del Retiro Programado

El Afiliado mantiene la propiedad del FondoEs Administrada por la AFPSe trabaja por AnualidadesEs una modalidad revocableSi se muere genera pensiones de sobrevivenciaSI no hay beneficiarios a la muerte del afiliado genera

herenciaDe no haber herederos el saldo se distribuye entre todos los

afiliados de la AFP

A1 A2A3

Decreciente en el tiempo

Expectativa de Vida

La Modalidad de Pensión de Retiro Programado

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15

1era Anualidad

SA = ------ cruKP

EL saldo se sigue invirtiendo

P=A/12

Anualidades – Retiro Programado

¿Qué es el CRU?

Es el Capital Requerido Unitario para financiar una unidad monetaria mensual de pensión para el titular y sus beneficiarios (una vez que fallece el titular).

En otras palabras es la “cantidad de soles que se necesita tener” para pagar una pensión equivalente a “un sol mensual”.

Tablas de vida

Una tabla de vida es esencialmente una tabla que muestra la evolución en el tiempo de una determinada población inicial, así como las probabilidades de muerte a una edad determinada.

Saldo CIC = SCIC0

SCIC0 - A1 = SCIC1 + R1

(SCIC1 + R1) SCIC2 + R2

(SCIC2 + R2)

- A2 =

- A3 = SCIC3 + R3

(SCIC(N-1) + R(N-1))

- AN = 0

.......................................................................................................................................................

.................................................................................................................

Retiros de la CIC – Retiro Programado

Retiro Programado en épocas de Rentabilidad en alza

A1A2 A3

A4 A5A6

Tendencia ligeramente creciente

Retiro Programado

A1A2 A3

A6 A7A8

Pensión

Renta Vitalicia Familiar

Esta modalidad es Administrada por la Empresa de Seguros de elección del afiliado

Es una Modalidad IrrevocableEl afiliado cede la propiedad del fondo a la Empresa de

Seguros a cambio del pago de una pensión mensual de por vida y una vez fallecido el afiliado el compromiso de la Empresa de Seguros es pagar pensiones de Sobrevivencia a los beneficiarios del Afiliado.

No genera HerenciaLa pensión puede ser elegida en Soles o en DólaresLa pensión en soles es indexada por inflación

SaldoCIC

Afiliado AFP

Empresa de

Seguros

Indexada por IPC

La Modalidad de Pensión de Renta Vitalicia Familiar

Como se calcula la pensión de un Jubilado

• Que pasa cuando un afiliado se jubila?• El afiliado al jubilarse toma su fondo, acumulado a lo

largo de su vida laboral, y lo entrega a una Cía. de Seguros la cual le ofrece una Renta Vitalicia (una pensión fija hasta el fallecimiento)

20,000

40,000

60,000

80,000

100,000

120,000

140,000

160,000

180,000

1 3 5 7 9

Aportes Rentabilidad

Cia de

Seguros

Renta Vitalicia (pension)

3500 3500 3500 3500 3500 3500 3500 3500 3500 3500

nio Julio

Agosto

Setiem

Octubr

...... Para toda la vida

Derecho a Renta Vitalicia Familiar

Afiliados – 65 años mm/ddAfiliados – Jubilación AnticipadaAfiliados declarados Inválidos Definitivos (COMAFP

– COMEC).Beneficiarios – Afiliado en RVF o RP.Beneficiarios – Afiliado ActivoAfiliados Pasivos en RP

Elección de la modalidad y Suscripción del “Producto Previsional Elegido”

Días para informar a la Empresa de Seguros

Días para

remitir el KP

Días para que la Empresa de Seguros emita la Póliza

Renta Vitalicia Familiar - Plazos

El monto a transferir considerará el valor cuota vigente del día de la transferencia.

Valor cuota del día en que se recibieron los Fondos

Esta modalidad es una modalidad mixta:

- Se compone de una etapa temporal denominada Renta Temporal que es administrada por la AFP; y,

- Se compone por una etapa Vitalicia que empieza una vez que termina la Renta temporal y es administrada por la Empresa de Seguros.

- La Modalidad es irrevocable- La Renta Temporal se comporta como un Retiro Programado- La Etapa Vitalicia se comporta como una Renta Vitalicia Familiar

Empresa de Seguros

Cónyuge

Afiliado

La Modalidad de Pensión de Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida

AFP Empresa de Seguros

P=1000

50%P PRVFD 100%P

PRVFD=700

Productos Adicionales

Hasta el momento, existen dos productos adicionales que han sido desarrollados por la Empresas de Seguros que operan con el SPP

Períodos Garantizados; y,Cobertura Total para el/la cónyugeAmbos productos combinan únicamente con Renta Vitalicia

Familiar ó con la Etapa de Renta Vitalicia Diferida de la Modalidad de Pensión de Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida.

El Periodo garantizado puede ser de 5, 10 ó 15 años.

Inicio Jubilación

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14

Fin periodo garantizado

Beneficiario Conyuge

Periodo Garantizado: 10 años

Fallece Afiliado

Pensión: 1,000

Pensión conyuge 1,000

Pensión conyuge 420

Productos Adicionales Períodos Garantizados

En caso de no haber beneficiarios, la pensión durante el periodo garantizado será pagada a los herederos

Inicio Jubilación

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15

Fin periodo garantizado

Periodo Garantizado: 10 años

Fallece

Conyuge

Pensión: 1,000Pensión

herederos 1,000

No genera ningún tipo de pagoFallece

Afiliado

Períodos Garantizados

Inicio Jubilación

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15

Perido Garantizado: 10 años

Fallece

Conyuge

Pensión: 1,000 No genera ningún tipo de pago

Fallece

Afiliado

Caso – Períodos Garantizados

Pensión: 1,000

Inicio JubilaciónBeneficiario Conyuge

Pensión 1,000

Fallece jubilado

Pensión Conyuge 1,000 o 700 de acuerdo a % escogido

Pensión 1,000Inicio

Jubilación

Fallece jubiladoFallece conyuge

Fallece conyuge

No genera ningún tipo de pago

Productos Adicionales Cobertura Total para la Cónyuge

Gastos de Sepelio

Los Gastos de Sepelio

• Es un monto único y referencial para un tipo de Sepelio estándar.• El Monto inicial del Gasto de Sepelio para el SPP fue fijado por la

Superintendencia en S/. 1,200.00 nuevos soles mediante el Artículo N° 103° de la Resolución 141-93-EF/SAFP que fue publicada el 29/08/1993.

• Posteriormente, este monto fue actualizado a S/. 2,500.00 nuevos soles en Junio de 1998, mediante el Artículo N° 114 de la Resolución N° 232-98-EF/SAFP que fue publicada el Viernes 19 de Junio de 1998, la cual deroga a la Resolución N° 141-93-EF/SAFP.

• A la fecha el valor del monto por concepto de Gastos de Sepelio es de:

• S/. 3,400-00• Se ajusta por Inflación trimestralmente.

¿Quiénes tienen derecho al Gasto de Sepelio?

Tendrán derecho al Gasto de Sepelio aquellos trabajadores que se encuentren en alguno de los siguientes casos:

a) Afiliados en condición de trabajadores activos.

b) Afiliados en condición de pensionistas por invalidez.

c) Afiliados en condición de pensionistas por jubilación.

Adm Bancaria Seguros y Afp Final(1)

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