Post on 03-Oct-2018
Oficialía de CumplimientoAgosto
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Oficialía de Cumplimiento
DIFUNDIR las Disposiciones del Art. 492 de la LISF a loscolaboradores.
HACER CONCIENCIA sobre la Prevención de LD y FT.
CONOCER y CUMPLIR las Políticas de Identificación yConocimiento del Cliente.
CONOCER las sanciones y multas por incumplimiento.
Estar actualizados y capacitados para prevenir el LD/FT.
LAVADO DE DINERO
Es el proceso a través del cuales encubierto el origen de losfondos generados mediante elejercicio de algunasactividades ilegales ocriminales.
Narcotráfico Fraude Tráfico de órganos
Robo de automóviles
Tráfico de personas
Tráfico de armas
Secuestro Robo de Identidad
Terrorismo
DISP.ART. 492
Normas
Medidas
Procedimientos
PREVENCIÓN Y DETECCIÓN
1
2
3
Desde el año 2000 México es miembro del GAFI, y siguesus estándares y políticas para combatir el lavado dedinero y el financiamiento al terrorismo.
¿Qué es la prevención Lavado de
Dinero?
Acciones que necesitamosrealizar para evitar que lainstitución sea utilizada para elLavado de Dinero.
Funcionarios Empleados Integrantes del CCC
Agentes y Promotores
de la Ciudad de
México
Quienes están obligados a conocer y cumplir las políticas y
procedimientos para la Prevención LD/FT.
COLOCACIÓN
TRANSFORMACIÓN
INTEGRACIÓN
La Identificación de los Clientes permite proteger la reputación de laInstitución y la integridad de los sistemas; al reducir la probabilidad deser utilizados como blanco del crimen financiero.
La política de Identificación del Cliente contiene:
Lo anterior en cumplimiento de la Disposición TERCERA de carácter general.
.
LineamientosCriterios
Medidas Procedimientos
11 Previo a la celebración del contrato de seguro.
22 De acuerdo a los Criteriosestablecidos en las Políticas
33 Conforme al Umbral correspondiente, en razón del Tipo de Seguro y Monto de la Prima de Póliza.
Antes de realizar cualquier tipo de entrega de recursos por cualquierconcepto o cuando los Clientes se presenten a ejercer sus derechos,se debe complementar el expediente de Identificación, con la totalidadde datos y documentos conforme al Criterio C/Umbral C.
Con independencia de los datos y documentos que se recaben del Cliente,al expediente deberán integrarse los mismos datos e información respectode las personas que tengan el carácter de:
• Persona que no siendo el asegurado o beneficiario, por medio de otra, obtiene los beneficios derivados de una Operación y es quien, en última instancia, ejerce los derechos de uso, disfrute, aprovechamiento.
•Propietario
Real
• De un Cliente Persona Políticamente Expuesta extranjera••Cónyuge o
dependiente $
• Persona designada por el asegurado para que, cuando se verifique la eventualidad prevista en el contrato de seguro, se le abone el dinero o se presten los servicios que constituyen la obligación
•Beneficiario
PEP´S
Jefes de Estado
Lideres políticos
Funcionarios
Altos ejecutivos
deempresas
Militares
Umbral A• Cualquier seguro
SIN componente de ahorro o inversión con una prima anual menor a 2500USD o su equivalente en MN.
Umbral B• Seguros de vida CON
componente de ahorro e inversión con una prima anual MENOR a2500 USD o su equivalente en MN.
• Seguros de accidentes y enfermedades, daños y vida SIN componentede ahorro o inversión,con prima anual ENTRE2500 y 7500 USD o su equivalente en MN.
Umbral C• Seguros de vida CON
componente de ahorro e inversión con una prima anual MAYOR a2500 USD o su equivalente MN.
• Seguros de accidentes y enfermedades, daños y vida SIN componente de ahorro o inversión,con una prima anual MAYOR a 7500 USD o su equivalente en MN.
INTEGRACIÓN DE EXPEDIENTE DE IDENTIFICACIÓN UMBRAL A
UMBRAL B
UMBRAL C
DATOS
Personas físicas
nacionales y extranjeras
Nombre completo [AP, AM, Nombre(s)]
Fecha de nacimiento
Domicilio
País de nacimiento
Nacionalidad
Ocupación, profesión, actividad o giro del negocio
Teléfono
Correo electrónico
En caso de contar con ellos(as)
Constancia Única de Registro de Población
Registro Federal de ContribuyentesNúmero de serie del certificado digital de la Firma Electrónica
AvanzadaDatos de la identificación oficial
INTEGRACIÓN DE EXPEDIENTE DE IDENTIFICACIÓNUMBRAL A UMBRAL B UMBRAL C
Sistema financiero y Gobierno (sin importar
umbral)
DATOS
Personas morales
nacionales y
extranjeras
Denominación o razón social
Domicilio
Fecha de constitución
Giro mercantil, actividad u objeto social
Registro Federal de Contribuyentes
Número de serie del certificado digital de la Firma Electrónica Avanzada En caso de contar con ellos(as)
Sólo en caso de contar con ella
Correo electrónico
Teléfono
Nombre completo del apoderado legal
Nacionalidad
Folio mercantil
Datos de la identificación oficial
INTEGRACIÓN DE EXPEDIENTE DE IDENTIFICACIÓNUMBRAL A UMBRAL B UMBRAL C
Sistema financiero y Gobierno (sin importar
umbral)
DOC UMENTOS
Personas FÍSICAS
nacionales y
extranjeras
Identificación oficial Constancia de la Clave Única de Registro de
PoblaciónEn caso de contar
con ellos(as)Cédula de Identificación FiscalComprobante de inscripción para la
Firma Electrónica AvanzadaComprobante de domicilio
Declaración firmada
Documento que acredite su calidad migratoria Sólo extranjeros
Personas MORALES nacionale
s y extranjera
s
Testimonio que acredite su legal existencia Cédula de Identificación Fiscal
Comprobante de inscripción para la Firma Electrónica Avanzada
En caso de contar con ella
Comprobante de domicilio
Identificación personal del apoderado legal Sólo umbral CDocumento que acredite poderes
del apoderado legal
IFE/INE
PASAPORTE CÉD. PROFESIONAL
CARTILLA S.M.
LICENCIA CONDUCIR
CARNETS IMSS/ISSTE
CREDENCIAL INAPAM
Las COPIAS que se recaban de los documentos que integran losexpedientes deben COTEJARSE contra los originales y ser LEGIBLES,SIN TACHADURAS NI ENMENDADURAS, debiendo contener al menoslos siguientes elementos: 1. Leyenda “Cotejado
vs el original”
2. Nombre de quien realiza el Cotejo.
3. Fecha
4. Firma
• Se realizará con el Cliente o su Apoderado Legal, para recabar los datos y documentos de identificación, mismos que se asentarán de forma escrita o electrónica en el expediente de identificación.
Entrevista
• Es la que realiza el contratante al manifestar si actúa a nombre y por cuenta propia o por cuenta de un tercero.
Declaración
• Tales medidas consisten en recabar los siguientes datos:
Razón SocialObjeto SocialRFC
Firma electrónicaDomicilio Teléfono
Nombre completo del
Director General
Realizadas en efectivo, con moneda extranjera, cheques de viajero y monedas acuñadas en platino, oro y plata, por un monto igual o superior al equivalente en moneda nacional a 10,000 dólares
Relevantes
Existe una variación significativa en la frecuencia, numero y monto de las operaciones realizadas el Cliente.
Inusuales
Algún directivo, funcionario, empleado o apoderado muestra un cambio notorio en su nivel de vida no acorde a sus ingresos, muestre interés en la realización de alguna operación o sin causa justificada.
Internas Preocupantes
b) Dentro de las 24 horas contadas a partir de su conocimiento, si son operaciones vinculadas con personas relacionadas con el terrorismo, su financiamiento, o quese encuentren en Listas Restringidas.
Detección por sistema
Jefe Inmediato al momento de su detección
Operación inusual
Oficial de CumplimientoComité de Comunicación
y ControlSHCP a través de la CNSF
Detección por persona
Operaciones Inusuales.
Informar al detectarse la operación al correo prevencionlavadodedinero@latinoseguros.com.mx
Operación Interna
preocupante
Oficial de Cumplimiento
Comité de Comunicación y Control
SHCP a través de la CNSF
a) Dentro de los 60 días naturales a partir de que se haya detectado la Operación.
Detección por sistema
Detección por persona
Al inicio de la relación comercial se clasifica a los Clientes por grado de Riesgo:
Para determinar el grado de Riesgo, se toma en cuenta: perfil transaccionalinicial e histórico, antecedentes, profesión, actividad o giro del negocio,origen y destino de sus recursos, lugar de residencia y tipo de productocontratado, para ponderar el grado de Riesgo de las Operaciones,principalmente en productos que permiten el abono o aportación deinversiones rescatables o retirables.
Aprobar Política de
Identificación del Cliente
Dictaminar las Operaciones
que deben ser reportadas a la Secretaría
Conocer los resultados
obtenidos por el área de Aud.
Interna
El Comité tiene las siguientes facultades:
OFICIAL CUMPLIMIENT
O
Elaborar Política de Identificación del
Cliente y someter a aprobación del CCC.
Fungir como instancia de
consulta
Capacitación del Personal
respecto de la PLD
Reportar las Operaciones
• Los datos y documentos que integran los expedientes de identificación deben ser conservados durante toda la vigencia de la póliza o contrato y, una vez concluidos, por un lapso de diez años contados a partir de dicha conclusión
EXPEDIENTE
Tiene como objetivo evaluar y dictaminar el cumplimiento de lasDisposiciones.
Los resultados se informan a distintas instancias (DG, CCC), paraevaluar laeficacia operativa de las medidas implementadas y dar seguimiento alosprogramas de acción correctiva que resulten aplicables.
Los informes se conservan por cinco años, y son remitidos a laComisióndentro de los 60 días siguientes al cierre del ejercicio al quecorresponda larevisión.
El curso de capacitación se imparte UNA VEZ AL AÑO afuncionario colaboradores, agentes y promotores, para realizar lacorrecta aplicación e interpretación de las Políticas de Identificacióny Conocimiento del Cliente y las Disposiciones para laPrevención de Lavado de Dinero.
Para cualquier comentario, duda, reporte o sugerencia pueden acercarse ala Oficialía de Cumplimiento con:
Nancy Alejandra Verde Ramírez nverde@latinoseguros.com.mx 5130-2800 Ext.
1338
Karla Vega Torales kvega@latinoseguros.com.mx Ext. 1337Jesica Castellanos Botello jcastellanos@latinoseguros.com.mx Ext. 1337