Alianza entre PYMES y Banca ¿Un futuro esperanzador?Mónica Rentería GangotenaQuito, septiembre 2018

15 países

76 clientes activos

3 Canales

+ 600 expertos

5 Oficinas

65 años experiencia

COBIS: experiencia e impacto

38 MillonesClientes finales

65 MillonesDe transacciones

digitales

1.800Transaccionespor segundo

90 MillonesTransacciones diarias

Clientes COBIS, nuestra mejor referencia

2.200.000clientes finales

Participación y alcance en Ecuador

3.000.000transacciones diarias

21 Entidadesfinancieras

La cuarta revolución industrial: la era de la Digitalización

Mecanización Electricidad Informática DigitalizaciónMáquina de vapor, energía hidráulica y mecanización

Producción en masa, cadena de montaje y electricidad

Automatización, tecnologías de la información y comunicación

Inteligencia Artificial, nube, internet de las cosas, sistemas ciber físicos y robótica

La Digitalización trae oportunidades, retos y grandes impactos…

• Democratizar la tecnología y disminuir la desigualdad• Crecer los mercados laborales con capacidades tecnológicas• Generar expectativas y aprendizaje adecuado

• Elevar los ingresos globales• Mejorar la calidad de vida• Incrementar eficiencia y productividad

Disrupción Fintech: ¿Oportunidad o amenaza?

La banca enfrenta nuevos desafíos tan importantes como los que siempre ha tenido

Regulaciones

Competitividad

Satisfacción de Clientes

Data

Ciberseguridad

Rentabilidad

Social

Analítica

Experiencia de Usuario

Perfil del Cliente

Adquisición de Clientes

Herramientas de Apoyo a la

Gestión

Canales Digitales

Gestión de la

Seguridad

Gestión de

Servicios

Educación Financiera

Agilidad Operativa

Inclusión con Comercios

Experiencia Digital

Mi Salud

Mi Dinero

Mi Transporte

Mi Negocio

Mis comunicaciones

Mis Viajes

Mi Educación

Mis Compras

El mayor desafío: tener al cliente en el centro de la gestión

Fuente: La banca del futuro, Accenture 2015

¿Cómo la digitalización impacta en los pequeños y medianos negocios?

Las PYMES generan el 27% del empleo en nuestra región

Empleos que generan las Pymes en

América latina

→ 63% Microempresas

→ 10% Grandes compañías

→ 9% Medianas Empresas

→ 18 Pequeñas Empresas

En América Latina

existen 716 mil pequeñas empresas y

145 mil medianas empresas

Fuente: Diario Negocios (2015)

La productividad de PYMES, se calcula entre el 20% y 40%, respecto a la de las grandes empresas

14

Fuente: Elaboración en base a encuestas nacionales de establecimientos, BID 2010

En el Ecuador las PYMES generan el 34 % del empleo a pesar de que son el 9,3% del total de empresas

“…Se observa que a pesar de que las

PYMES tienen una participación

reducida en el universo de empresas,

generan un poco más de un tercio del

empleo afiliado a la

seguridad social, por tanto, empleo

formal. Cabe advertir, de todos modos,

que el empleo en el sector

informal en Ecuador es importante y

afecta al 43% del empleo total

registrado…”

Fuente: Silvia Neira B, Inclusión Financiera de la PYMES en Ecuador

En promedio, el crédito otorgado por entidades financieras en América Latina a PYMES, es aproximadamente del 12% del total del crédito

Fuente: Access Report , CGAP 2016

En Ecuador, el financiamiento a las PYMES llega aproximadamente al 5% en el caso de banca privada, y al 16% en caso de banca pública

Fuente: Silvia Neira B, Inclusión Financiera de la PYMES en Ecuador

Un desafío importante para las pequeñas y medianas empresas es el uso de herramientas web

En Ecuador, el porcentaje de pequeñas empresas que usan herramientas web es del 40%, de las medianas empresas es del 48%

Fuente: IERAL, de Fundación Mediterránea, FCE Uncuyo Argentina, 2013

Sin embargo, la gran mayoría usa ya tecnología para desarrollarestrategia digital

El smartphone en el centro del negocio El dispositivo que mejor se adapta a las nuevas formas de trabajo

El POS, por favor Clientes y empresarios prefieren el pago con tarjeta El cara a cara aún no

convence A pesar de las ventajas de la videollamada para acortar distancias, pocos la utilizan

Negocios que usan internet, pero no tienen web Aunque lo utilizan en tu día a día, muchos no cuentan con su propia página web

Unos más otros menos La digitalización crea una brecha digital entre los diferentes sectores

Mensajería instantánea vs email La inmediatez gana terreno en la comunicación con el cliente

El almacenamiento online busca su sitio Pocos aprovechan el potencial de esta herramienta para mejorar la organización y el crecimiento de sus empresas

En busca de likesLas redes sociales son el lugar preferido para darse a conocer

¿Tienen estas empresas un futuro esperanzador?

La Digitalización como un facilitador que brinda a las PYMES, más y mejoresproductos y servicios financieros

• Herramientas para gestionar su cadena de valor

• Pagos inmediatos y crédito ágil• Información y servicios

financieros• Integración con el ecosistema

• Disminuir costos y lograr eficiencia

• Atender nuevos negocios en cadenas de valor confiables

• Mejor retorno sobre inversiones en tecnología

• Más clientes, más rentables

Plataformas digitales que permiten interacción en el

ecosistema: clientes, empresas, servicios

financieros

Hay mucho por hacer, pero el futuro es esperanzadorHacia una política integral e integradora de PYMES en la región

Desarrollo de nuevos mecanismosde Financiamiento

Alternativo

Digitalización 100% del Ecosistema de Comercio y PagosGobierno, Pymes y Personal

Modernización de la Infraestructura y Conectividad del

Ecosistema

Creación de un marco de

Flexibilidad Operativa y

seguridad para Pymes

Pagos inmediatos

Crédito online

Procesos digitales

Pasarelas de pago

Administraciónde los datos

Infraestructuraen la nube

Procesamiento Y análisis

ConectividadY seguridad

Sistemasde monitoreo

L E A D T H E E V O L U T I O N

Solución para Banca Pymes COBIS Mainstreet

Implementado en Terra Bank, N.A.Miami, Florida (2017)

2314/9/2018 Strinctly Confidential

Español / Inglés

espeng

Optimizar colocación de fondos Impacto pequeñas,

medianas y grandes empresas

Desafío Fintech

COBIS Mainstreet: Desafío

Solución cloudy on-premise

Originaciónde crédito -10min

Incrementamarket-share

Incrementarentabilidad

En producción enEEUU y LATAM

espeng

COBIS Mainstreet: La solución

Para los pequeñosnegocios

Frank

Frank es un distribuidor de repuestos:• Mejora la atención al Cliente• Utiliza la tecnología

disponible• Genera una propuesta de

productos atractiva• Utilizar los mejores insumos

disponibles

Jenny trabaja en el frontofficedel Banco:• Incrementa su

productividad en la cadena de valor de sus clientes Pymes

• Su trabajo es digital y cuenta con toda la información

• Sus clientes son fieles

Jenny John

John trabaja como administrador de productos en el Banco:• Genera nuevos productos

y servicios de forma ágil• Puede monitorear los

diferentes procesos para hacerlos más eficientes

• Genera reportes gerenciales

Qué es COBIS Mainstreet?Un puente entre Banco, proveedores de servicios y la cadena de valor PYME

Cadena de Valor PYME

Portal: permite originar pagos, créditos y nuevos negocios(Mainstreet Cloud)

Core Bancario Banco X Partners

Oficiales Banco

PartnersSistemas Scoring

Market place y carro de compras como una de las soluciones para PYMES

Empresa A Empresa B Empresa C Empresa D

CatálogoDe Productos

CatálogoDe Productos

CatálogoDe Productos

CatálogoDe Productos

AppCarrito de Compras

AppCarrito de Compras

AppCarrito de Compras

AppCarrito de Compras

Marketplacedel Banco

Procesos de OriginaciónÁgiles

Es una solución multicanal para ampliar cobertura en campo o ferias

Brinda las facilidades para facturar, simular, financiar

Permite ingresar datos distintos tipos de clientes

Persona Jurídica

Persona Natural

Solicitud on line para iniciar una operación de crédito digital

Interactúa con otras aplicaciones como burós internos o externos del banco

Maneja toda la documentación en forma digital

Genera notificaciones

Una herramienta de gestión y monitoreo para los funcionarios de la banca

Tracking de Actividades –Solicitud de Crédito

Buzón de Tareas

Estado de la Solicitud (Gráfico)