Post on 12-Apr-2017
Modelos de Éxito para el Financiamiento del Sector Agropecuario
Bancarizando al sector rural en El Salvador por medio de Corresponsales no Bancarios
Canales alternativos e Innovaciones tecnológicas. Como ampliar las fronteras de la expansión financiera rural
Ernesto PachecoFederación de las Cajas de Ahorro y Crédito de los Trabajadores
Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario2
Índice
1. Acerca de FEDECREDITO
2. Contexto País - El Salvador
3. Fede Punto Vecino - Corresponsales no Bancarios
• Modelo conceptual
• Diseño y desarrollo
• Beneficios para Clientes y Ventajas
• Resultados Obtenidos
• Fotos/Videos Testimoniales
4. Desafíos y Retos
5. Ruta critica para el Futuro
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Acerca de FEDECRÉDITO
SISTEMA FEDECRÉDITO
7 Bancos
de los
Trabajadores
48 Cajas de
Crédito2 Compañías
de Seguro
Subsidiaria de
FEDECRÉDITO
FEDECRÉDITOEntintad técnica de segundo
piso y creadora del desarrollo
El Sistema FEDECRÉDITO
Instituciones 100% de capital Salvadoreño (privadas).
Utilizan un único sistema informático.
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Acerca de FEDECRÉDITO
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Contexto País – El Salvador
Cultivos: Maíz, Frijoles, Arroz, Caña deAzúcar, Café y Otros.
Crianza de Ganado, Pollos y Otros.
Exportación de Café, Azúcar y Productosagroindustriales, especialmente a USA.
37% de la población vive en áreas rurales.20% de la población está empleada en elsector agrícola.
Contribución del sector agrícola: 11% delPIB.
Operando 13 Bancos, principalmente depropiedad Extranjera.
Los Bancos Extranjeras operan en lasgrandes ciudades.
SISTEMA FEDECRÉDITO, opera en todo elPaís.
DATOS GEOGRÁFICOS Y SOCIO ECONÓMICOS
SISTEMA FINANCIERO Y BANCARIZACIÓN DEL PAÍS
DATOS SECTOR AGROPECUARIO
Extensión territorial 20.742 km².
Población 9.2 millones. 3.0 millones en USA y 6.2 millones en El Salvador.
Economía Dolarizada.
Remesas Familiares, año 2015 ingresaron US$ 4,280 millones, que representan el 16% del PIB.
Crecimiento GDP (2015): 2,5% y Tasa inflación: 1.0%.
Existen 8.2 millones de teléfonos celulares, de tipo I-phone y Smartphone.
La disponibilidad del internet es alta en todo el Territorio del País.
02468
101214
2010 2011 2012 2013 2014 2015
Agriculture, value added (% of GDP)
Cuenta En Una Institución Financiera (% , 15+)
34,6%
Préstamo En Una Institución Financiera (%, 15+)
17,2%
Ahorro En una Institución Financiera (%, 15+)
14%
DATOS FINDEX 2014
Cuenta (% de la población)Adultos (15+)
36,7
Cuenta (% de la población)40% más pobre
24,4
Cuenta (% de la población)Población rural
31,5
Modelo Conceptual
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Fede Punto Vecino - Sistema de Corresponsales no Bancarios
Ampliar la cobertura de la prestación de servicios financieros, permitiendo a los socios poder hacer operaciones por medio de una persona vecina, quienes están formados por pequeños y medianos empresarios contratados para prestar estos servicios operando en nombre y por cuenta de las Cajas de Crédito y de los Bancos de los Trabajadores.
Modelo Conceptual
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Fede Punto Vecino - Sistema de Corresponsales no Bancarios
TIPOS DE CORRESPONSALESIMPLEMENTADOS
Corresponsales para Bancarización (92%)(Pueblitos y Cantones)
Corresponsales para Descongestión de Agencias (1%)(Cerca de Agencias)
Corresponsales para mejorar la Atención a la Clientela y defensa de la posición en el Mercado (7%). (Blindaje de la ciudad)
Tiendas de Variedades
Farmacias
Ferreterías
Agroservicios
Librerías
Otros.
PERFIL DE LOS CORRESPONSALES
(Micro y Pequeños Negocios)
Transacciones en línea
Transacciones en efectivo, monto limitado
Servicio en horario extendido y fines de semana
Servicio gratis para los clientes
Monitoreo transaccional
Monitoreo de infraestructura
Cumplimento normativo
CONDICIONES DEL SERVICIO
Modelo Conceptual
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TIPOS DE TRANSACCIONES
Depósito en Cuenta de Ahorro.
Transferencias entre Cuentas de Ahorro.
Estado de Cuenta – Cta. de Ahorro.
Retiro de Efectivo de Cuenta de Ahorro.
Pago de Préstamo.
Pago de Tarjeta de Crédito.
Retiro de Efectivo de la Tarjeta de Crédito.
Cobro en Línea de Servicio Agua, Energía Eléctrica y Teléfono.
Pago de Remesas Familiares.
Envío de Remesa Local.
Pago de Subsidio del Estado.
Referenciación Créditos, Tarjeta de Créditos y Depósitos.
LÍMITES TRANSACCIONALES
Límite máximo $500 por transacción.
Cobro de Colectores sin Límite.
Diseño y Desarrollo
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PROCESO DE IMPLEMENTACIÓN PUBLICIDAD Y ACCIONES
COMERCIALES
Publicidad en Medios de Comunicación
Lanzamiento de cada Corresponsal no Bancario
Venta de Productos Financieros
Acciones de promoción
Búsqueda de lugares
Búsqueda de Comercio
Contratación
Capacitación
Instalación
Implementación / Lanzamiento
IMPLEMENTACIÓN DE CADA CORRESPONSAL
Diseño del modelo de negocios
Tecnología de Información
Establecimiento de Infraestructura organizacional para gestión y monitoreo
Diseño de prueba piloto
Certificación
Capacitación
Implementación
Resultados y Alcance
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Aumenta el confort de los clientes, dado que los servicios financieros, los reciben en su comunidad.
Reducción de gastos transaccionales, entre $0.50 a $5.00 por evento.
Se incrementa el ahorro familiar, por la reducción de gastos de transacción.
Facilita acceso a servicios financieros de calidad, en su comunidad.
Se facilita el acceso al ahorro y recepción de subsidios del Estado.
BENEFICIOS PARA LOS CLIENTES
Reciben publicidad gratis.
Mayor número de personas visitan el negocio.
Las ventas del Agente Corresponsal de Incrementan. Sus ganancias se aumentan.
Las operaciones financieras se manejan de manera segura, en tiempo real y de forma segura.
De parte de las Entidades Socias, reciben pago por prestación de servicio.
BENEFICIOS PARA LOS COMERCIOS
Volver más cercana la Institución a la clientela.
Ampliar la cobertura.
Creación de nuevos centros de negocio a bajo costo.
Incrementar la inclusión financiera y bancarización de la población.
Descongestionamiento de Agencias.
Incrementar la Responsabilidad Social Empresarial con El Salvador.
VENTAJAS PARA LAS ENTIDADES SOCIAS
Beneficios para Clientes y Ventajas
Resultados y Alcance
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Mapa de Cobertura Año 2011
Hoy
Resultados y Alcance
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Fede Punto Vecino - Sistema de Corresponsales no Bancarios
MONTO ACUMULADO DE TRANSACCIONES (Monto en miles de dólares)Septiembre 2012 - Septiembre de 2016
1 15 84
463
1,054
1,778
2,535
3,361
4,725
0
400
800
1,200
1,600
2,000
2,400
2,800
3,200
3,600
4,000
4,400
4,800
5,200
5,600
Sep.12 Dic.12 Jun.13 Dic.13 Juni.14 Dic.14 Jun.15 Dic.15 Sep.16
• Año 2013, Crecimiento 448.1 miles de Operaciones.
• Año 2014, Crecimiento 1,315.0 miles (283.9%) de Operaciones
• Año 2015, Crecimiento Anual de 1,583.0 miles en Operaciones (89.03%).
• Año 2016, Crecimiento Anual de 1,363.8 miles en Operaciones (40.57%).
Resultados y Alcance
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Fede Punto Vecino - Sistema de Corresponsales no Bancarios
VIDEOS TESTIMONIALES
FEDE PUNTO VECINO Ahuachapán
Y
FEDE PUNTO VECINO Acajutla
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Fede Punto Vecino - Sistema de Corresponsales no Bancarios
DESAFIOS y RETOS
• Mantener la motivación de los Microempresarios / Agentes Corresponsales no Bancarios.
• Mejoras de la velocidad del Internet en algunas zonas geográficas
• Limitar los efectos adversos de la delincuencia.
• Apertura de cuentas de ahorro bajo un esquema de cuenta simplificada
RUTA CRITICA PARA EL FUTURO
• Comercialización masiva de productos de bajo costo / alto volumen apoyados en los FEDE PUNTOS VENCINOS.
• Incrementar el nivel de comercialización de productos y servicios por parte del Agente Corresponsal.
• Integrar el uso de la Billetera Móvil con los Corresponsales no Bancarios.
GRACIAS
FUE UN PLACER COMPARTIR CON USTEDES