Post on 05-Mar-2015
Claves para acceder de manera eficiente a las Lineas de
Financiación para las Pymes
Fortalezca su relación con el sector financiero
Importancia del buen manejo
administrativo y contable
Consejos para la Presentación
de proyectos
Alternativas de financiación
para las pymes
Para iniciar un pequeño relato……………
• Jefe: Gobierno (Impuestos, Declaración de renta, etc.)
• Mandamientos: Gestión empresarial (estados financieros, familia- empresa)
• Primer grupo: Emprendedores
• Segundo grupo: Pymes en desarrollo.
• Tercer grupo: Pymes Grandes
• Banco: San Pedro
Tamaño de la muestra:
• 1.551 empresas:
• 826 industriales,
• 389 comerciales
• 336 de servicios.
Encuesta PYME - ANIFEncuesta PYME - ANIFMayo 2008.Mayo 2008.
53%25%
22%
Industriales Comerciales Servicios
55
46
5150
5557
45
36
44
49
52
44
4039
44
30
35
40
45
50
55
60
2006-I 2006-II 2007-I 2007-II 2008-I
¿Solicitó crédito con el sector Solicitó crédito con el sector financiero?financiero?(% respuestas afirmativas)(% respuestas afirmativas)
Ind
ust
ria
Co
mer
cio
Se
rvic
ios
96
94
97
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96 96
95
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90
92
94
96
98
100
2006-I 2006-II 2007-I 2007-II 2008-I
¿El crédito le fue aprobado?¿El crédito le fue aprobado?(% de respuestas afirmativas)(% de respuestas afirmativas)
Ind
ust
ria
Co
mer
cio
Se
rvic
ios
9391 91 92
86
9391 92
9492
9694
50
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70
80
90
100
2006-II 2007-I 2007-II 2008-I
Satisfacción respecto al monto Satisfacción respecto al monto (%)(%)
Ind
ust
ria
Co
mer
cio
Se
rvic
ios
Índice Cartera Vencida
PYMES 4.5%
PERSONAL 9.3%
Cliente pyme que no tuvo Cliente pyme que no tuvo acceso a créditoacceso a crédito
¿Que pasa en el ¿Que pasa en el interior de los interior de los
Bancos?Bancos?
Fuente: Fuente: Estudio Banco Estudio Banco
MundialMundial
Obstáculos en la relación Obstáculos en la relación de los bancos con las de los bancos con las PymePyme
Fuente: Análisis de los autores sobre los cuestionarios bancarios (promedios simples para todos los bancos)
Obstáculo Importancia*
Calidad de la información financiera 1.4
Informalidad de la compañía 1.4
Falta de historial de pagos 1.8
Baja capacidad de pago 2.4
Estructura financiera débil del proyecto 2.4
Calidad de la gestión 2.6
Falta de garantías 2.8
Políticas de riesgo internas de los bancos 3.4
Falta de especialización en el segmento del mercado 3.8
Normas gubernamentales 4
Baja rentabilidad para este tipo de préstamo 4.2
Principales obstáculos para el Principales obstáculos para el financiamiento a Pyme (feb07)financiamiento a Pyme (feb07)
Fuente: Encuesta Pyme Asobancaria.
*La importancia se clasifica de 1 a 5, donde 1 es el más importante.
Canales de DistribuciónCanales de Distribución
Fuente: Análisis de los autores sobre los cuestionarios bancarios (promedios simples para todos los bancos)
Incentivos para el personal Incentivos para el personal de ventasde ventas
Fuente: Análisis de los autores sobre los cuestionarios bancarios (promedios simples para todos los bancos). Encuesta Pyme Asobancaria.
Empleo de los modelos de Empleo de los modelos de scoring de crédito para scoring de crédito para prestar a las Pymeprestar a las Pyme
Fuente: Análisis de los autores sobre los cuestionarios bancarios (promedios simples para todos los bancos) y Banco Mundial (julio de 2007).
Recomendaciones
Patrimonio = Compromiso de los socios
Ejemplo: Una PYME que vende 18.000 millones y tiene un K pagado de 5 millones.
PatrimonioPatrimonio
SociosSocios
• Líder de la empresa
• Composición accionaría
• Diferencia entre familia y negocio - Sucesión - Protocolo familiar
Estados Estados financierosfinancieros
•Confiabilidad
•Firma de revisor fiscal
•IVA, Cámara de comercio
•Cuentas por pagar a socios
Confianza = Gerente Asesor Banco
Un buen concejo !
!!Presentar los documentos como se los solicita el
Banco
Empresas en Empresas en desarrollodesarrollo
• Plan de empresa = Gerente Banco Promotor
- Diferenciación
- Estudio de Mercado
- Calidad en la sustentación
• Presentar 3 escenarios
FINANCIACIÓN EN PESOS:
Cartera Ordinaria: para satisfacer sus necesidades de inversión a
mediano y largo plazo.
Credipago Virtual: Es un cupo rotativo de crédito que le ofrece
disponibilidad permanente, 24 horas al día y 365 días al año; de libre
destinación.
Línea de Crédito de Desarrollo Empresarial: Es una línea
diseñada para financiar los programas de asesoría y consultoría.
Créditos de Redescuento: Bancoldex, FINAGRO, Findeter.
CPT Pymes: adquirir, construir o reformar todo tipo de inmuebles como
bodegas, oficinas, centros de distribución, plantas, locales o la compra de
lotes.
Tarjetas de crédito
Alternativas de Alternativas de financiación para las financiación para las PymesPymes
FINANCIACIÓN EN
DOLARES:
Alternativas de Alternativas de financiación para las financiación para las PymesPymes
Expectativas de reevaluación
Tasas en pesos altas con expectativas de
aumento
Tasas de referencia internacional bajas
Ingresos de la empresa en dólares
Proyectos en mercados internacionales
¿En qué momentos podría ser mejor un
endeudamiento en dólares que en pesos?
Cuando aplique cualquiera de los siguientes
casos:
Forwards
Swaps
Opciones
¿Qué alternativas ofrece Bancolombia para
disminuir el riesgo cambiario cuando se
tiene un endeudamiento en dólares? que
logran que un crédito en dólares sea
equivalente a un crédito en moneda legal
FINANCIACIÓN EN DOLARES:
El Grupo Bancolombia ofrece desde Colombia y sus filiales en el
exterior: Bancolombia Miami Agency, Bancolombia Panamá y
Bancolombia Puerto Rico.
Capital de Trabajo y el Crédito de Tesorería en dólares
Prefinanciación de Exportaciones
Bancoldex en dólares
Giros y Cartas de Crédito
Factoring de Importación:
Alternativas de Alternativas de financiación para las financiación para las PymesPymes
ALGUNAS ALTERNATIVAS DE FINANCIACIÓN LEASING
BANCOLOMBIA
Leasing Financiero: El leasing financiero es una alternativa para
financiar los activos fijos que su empresa necesita. Maquinaria y equipo
de producción, Maquinaria agrícola, Vehículos de carga pesada mediana y
liviana, Equipos médicos, Equipos tecnológicos, Equipos de cómputo,
Vehículos para ejecutivos y vendedores, Vehículos para transporte de
personas y carga, Ganado lechero, de cría y doble propósito.
Leasing Inmobiliario: Es una excelente alternativa de financiación para
los inmuebles que su empresa requiere sin necesidad de destinar capital de
trabajo: Oficinas, Bodegas, Locales comerciales, Plantas industriales
Alternativas de Alternativas de financiación para las financiación para las PymesPymes
ALGUNAS ALTERNATIVAS DE FINANCIACIÓN FACTORING
BANCOLOMBIA
Factoring Simple: Consiste en el descuento simple de un documento
título valor, donde se reconoce el valor presente del documento que tiene
vencimiento futuro. calculado o descontado a una tasa de mercado o tasa
de descuento.
Línea triangular: Consiste en el descuento de un documento título
valor, donde se reconoce el valor presente del documento que tiene
vencimiento futuro, calculado o descontado a una tasa de mercado o tasa
de descuento, o aplicando un descuento por pronto pago otorgado por un
proveedor
Crédito Comprador Proveedor: Se trata de una línea de crédito
diseñada con las características de una operación de Factoring, donde no se
requiere firma de convenio proveedor o comprador; no obedece a endosos
de facturas a favor del Banco, pero sí debe corresponder a operaciones de
compraventa reales.
Alternativas de Alternativas de financiación para las financiación para las PymesPymes