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Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro 15 de mayo de 2010
El Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR)
LVIII Convención Nacional de la CROM y XCII Aniversario de su Fundación.
Con la reforma a la Ley del Seguro Social de 1997 se dio viabilidad al sistema de pensiones, ya que de otra forma, el pago de las pensiones sería insostenible.
La pirámide poblacional ya comenzó a invertirse.
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Mientras que en 1943 existían 26 trabajadores en activo por pensionado, en el año 2035 serán 2 trabajadores en activo por pensionado.
1943 2035
El cambio de modelo pensionario a un sistema de cuentas individuales permitió:
3
• Generar mayor equidad ya que anteriormente los trabajadores que
no alcanzaban las semanas mínimas de cotización perdían todos sus
derechos (sobre todo trabajadores de menores ingresos y mujeres).
• Que los trabajadores siempre reciban el beneficio de su ahorro, ya
sea vía pensión o la entrega de sus recursos totales.
• Que los trabajadores tengan un ahorro patrimonial que es incluso
heredable.
• Generar la opción de portabilidad que hoy ya es posible para los
trabajadores que cotizan al IMSS y al ISSSTE.
• Llevar el sistema financiero a muchos trabajadores que de otra
forma no participarían en él.
Para el 90% de los trabajadores, esta cuenta individual representa su principal patrimonio
El objetivo central del sistema de cuentas individuales es lograr mejores pensiones para los trabajadores en un contexto de sustentabilidad fiscal.
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• Por primera vez los trabajadores son dueños de 40 millones de cuentas en las que hay 1,238,975 billones de pesos que financiarán sus pensiones.
La cuenta individual es propiedad privada de los trabajadores
La pensión será determinada por tres factores:
5
+ PE
NSI
ÓN
Aportaciones
Rendimientos
Comisiones
Pensión
Poniendo al trabajador en el centro del sistema, las reformas de los últimos años han logrado importantes beneficios.
Aportaciones del Trabajador
Comisiones
Rendimientos Información al Trabajador
Aportaciones del Patrón
Aportaciones del Gobierno
+ PE
NSI
ÓN
+ +
+ -
Más Información al Trabajador
Más Aportaciones
Más rendimientos y Menores comisiones
Mejores Pensiones
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Estas reformas han sido construidas y aprobadas por los Órganos de Gobierno de la CONSAR.
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SHCP IMSS ISSSTE
INFONAVIT CONSAR
STPS BANXICO CNBV CNSF
CTM CROC CROM
CONCAMIN
CONCAMIN CONCANACO COPARMEX
ABM AMIS AMIB
CTM FSTSE CROC
CROM
SHCP IMSS ISSSTE
INFONAVIT
STPS BANXICO CONSAR
SECTOR GOBIERNO SECTOR OBRERO SECTOR PATRONAL
Junta de Gobierno de la CONSAR SECTOR GOBIERNO SECTOR OBRERO SECTOR PATRONAL
Comité ConsulJvo de la CONSAR
• Por iniciativa Presidencial, en 2009 el Congreso aprobó reformas a la Ley del Seguro Social que, por primera vez desde la creación del SAR, aumentaron la aportación vía la cuota social del gobierno.
Incremento en las
Aportaciones
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Reformas en materia de aportaciones…
Este incremento en la cuota social beneficia a 97% de los trabajadores del sistema, mismos que cotizan hasta 15 salarios mínimos (SM), y en particular, al 76% cuyo ingreso es menor o igual a 4 SM.
Con las reformas en comisiones, éstas se redujeron 61% en sólo 2 años.
• En 2008 se eliminó la comisión sobre flujo, con lo que es más sencillo para el trabajador conocer el cobro de las AFOREs.
• En 2 años, la comisión promedio pasó de 4.06% a 1.57%. • Como resultado, se ha beneficiado a más de 35 millones de trabajadores (90% de las cuentas del sistema) con ahorros por más de 3,000 mdp.
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• Estas modificaciones también han reducido la diferencia entre la comisión más alta y la más baja de 2,194% a 56% en los últimos años.
1.0% 2.0% 3.0% 1.5% 2.5% 30.0%
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%
20.0% 5.0%
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.74%
Convertidas Jun 2007
Diferencia Max/Min: 2,194%
Promedio: 4.06%
1.0% 2.0% 3.0% 1.5% 2.5%
Ban
orte
Gen
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58%
Enero 2010
Diferencia Max/Min:
56%
Promedio: 1.57%
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1.1
8%
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1.42
%
Ban
com
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4%
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rcap
, 1.7
3%
Prin
cipa
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79%
HSB
C, 1
.61%
Scot
ia, 1
.70%
Ban
amex
, 1.5
8%
ING
, 1.6
1%
Cop
pel,
1.81
%
Menor diferencia
entre comisiones
Asimismo, ha habido una reducción significativa en la diferencia entre la AFORE más cara y la más barata.
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Las reformas en el régimen de inversión han permitido una diversificación que maximice las oportunidades de obtener rendimientos competitivos para los trabajadores, a la vez de brindar seguridad a sus recursos
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Los rendimientos del SAR son altamente competitivos, sobre todo si se les compara con aquéllos a los que tienen acceso la mayoría de los trabajadores
El sistema ha otorgado rendimientos anuales promedio de 13.7% nominal y 6.4% real durante los más de doce años que lleva el sistema
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El objetivo central del sistema es otorgar buenos rendimientos para el trabajador. Al mismo tiempo, se ha logrado que sus efectos generen empleos y promuevan el desarrollo del país.
Rendimientos Nominales de distintos Instrumentos de inversión
Los recursos de los trabajadores en el SAR ascienden a más de 1.2 millones de millones de pesos y representan 10.5% del PIB.
Se han otorgado rendimientos anuales muy competitivos de 13.7% nominal y 6.4% real durante los 12 años del sistema.
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0
200
400
600
800
1,000
1,200
Dic ‐ 97 Dic ‐ 98 Dic ‐ 99 Dic ‐ 00 Dic ‐ 01 Dic ‐ 02 Dic ‐ 03 Dic ‐ 04 Dic ‐ 05 Dic ‐ 06 Dic ‐ 07 Dic ‐ 08 Dic ‐ 09 Abr ‐ 10
0.1 3.1 51.1 88.2 130.0 190.7
245.6 298.6
357.4 420.4
487.7 563.8
686.1 777.7
1.3 45.8
37.1 41.8
60.7 54.9
53.0 58.8
63.1 67.3
76.1
122.2
91.6 37.0
3.1 5.3
16.3 29.7
53.0 71.5
96.4 113.8
158.2
226.4 259.7
251.4
373.5 424.3
4.5 54.2
104.5 159.7
243.7 317.1
395.0 471.1
578.6
714.1 823.5
937.4
1,151.2 1,239.0
Aportaciones y Rendimientos en el SAR
Rendimientos netos de comisiones Aportaciones del Periodo Aportaciones acumuladas históricas*
Total Colocado $769,509 mdp A este monto debe añadirse la
inversión de $115,184 mdp en empresas mexicanas a través de índices accionarios.
25.6%
Estos recursos generan empleos en diversos sectores….
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SOFOL 8% INFONAVIT 46% FOVISSSTE 47% BORHIS 26%
6% 34% 9% 96% 16% 34% 27% 5% 8% 31% 29% 18% 30% 41% 24% 31% % del Total Colocado 33% 19% 31% 42% 20%
1
* Incluye emisiones de papel Bancario, Banca de Desarrollo y Estructurados en poder de las Siefores. Cifras al cierre de Abril de 2010. Fuente: CONSAR y VALMER.
** *
PAR
AES
TATA
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Invertido por Siefores $197,100 mdp
Al ser los sectores anteriormente descritos altamente generadores de empleo, los recursos de los trabajadores contribuyen a la generación de casi 2 millones de empleos mediante este tipo de inversión particular.
15 Cifras al cierre de diciembre de 2009. Fuente CONSAR y Expansión
BEB
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RR
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Empleos generados en empresas financiadas por SIEFORES (miles de empleos)
16 Cifras actualizadas al cierre de abril de 2010
BORHIS
INFONAVIT
SOFOL
Apo
yo a
la V
ivie
nda
en M
éxic
o
Apo
yo a
la V
ivie
nda
en M
éxic
o
Millones de Pesos
FOVISSSTE
En particular, las SIEFOREs han financiado al sector vivienda con $41,401 millones de pesos, equivalentes a la construcción de cerca de 150,000 viviendas.
BORHIS
INFONAVIT
SOFOL
FOVISSSTE
Las SIEFOREs han invertido 15,689 millones de pesos en financiamiento a carreteras; el 59.5% mediante deuda privada nacional y el resto a través de instrumentos estructurados.
1400
… que se ha financiando la construcción y mantenimiento de 1400 kilómetros de infraestructura carretera en México.
Esta inversión implica…
Chamapa – La Venta
Tijuana – Mexicalli
México – Toluca
Libramiento a Toluca
Ecatepec – Pirámides
Santa Ana – Altar
Tepic – Villa Unión
Monterrey – Cadereyta
Cardel – Veracruz
Armería – Manzanillo
Kantunil – Cancún
Libramiento a Matehuala
San Juan de los Lagos – Lagos de Moreno
León – Aguascalientes
Zapotlanejo – Guadalajara
Zacapu - Maravatío 17
Las SIEFOREs han invertido 39,573 millones de pesos en financiamiento al sector energía (electricidad y petróleo) lo que representa el 19.67% del total disponible
Las Siefores financian a las principales empresas nacionales del sectror
CFE 37.23%
Pemex 62.77%
ELECTRICIDAD PETRÓLEO
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• A partir de enero de 2009 se aumentaron de 2 a 3 el número de estados de cuenta que la AFORE debe enviar al trabajador por año.
Ello implicó el envío de más de 72 millones de estados de cuenta en 2009.
También, en los últimos años se han hecho reformas que permiten brindar más y mejor información al trabajador …
Más información al trabajador
20
Ahora es más sencillo para el trabajador elegir la AFORE que le otorga mayor rendimiento neto.
21
En marzo de 2008 se aprobó el establecimiento del rendimiento neto como principal indicador y eje de la competencia en el sistema.
Competencia entre las AFOREs
Como resultado de estos cambios, las AFOREs compiten hoy por otorgar el mejor rendimiento neto a los trabajadores.
Traspasos a AFOREs con mayor rendimiento
neto.
Se alcanzó el mayor número de trabajadores a los que se atendió/brindó información en la historia del sistema: 25.5 millones en 2009.
Fuente: CONSAR. Cifras al cierre de diciembre de 2009 22
Men
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3.9 5.2 7.3
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2004 2005 2006 2007 2008 2009
Men
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Trabajadores atendidos a los que se les proporcionó información (histórico)
Más información al trabajador
269
1,941
-
500
1,000
1,500
2,000
Mill
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2004-2006 2007-2009
Impactos Publicitarios
Fuente: CONSAR
Más información al trabajador
La población recibió, tan solo en dos años, más de 1,900 millones de impactos publicitarios.
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A los trabajadores se les atiende por diferentes vías, entre ellas destacan:
• Ferias Informativas: Eventos creados por Consar que se celebran en plazas públicas donde atienden al trabajador conjuntamente Consar, CONDUSEF, IMSS, ISSSTE, FOVISSSTE, RENAPO y las Afores.
• Pláticas Informativas: Eventos en los que la Consar acude a los centros de trabajo, sindicatos, universidades y escuelas, a dar pláticas en las que se explica el funcionamiento del SAR a los trabajadores.
• Telefónicamente vía un servicio gratuito regulado por Consar en el que los trabajadores pueden marcar desde cualquier punto de la República Mexicana y recibir información y atención sobre el SAR.
Adicionalmente, CONSAR tiene una campaña de comunicación informativa en la que este año se han generado un total de 1,023 millones 553 mil 790 impactos publicitarios.
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En 2009 se abarcaron 27 estados de la República, cuando hasta 2006 sólo se atendían entre 5 y 10 estados por año.
Cobertura Geográfica
Hasta 2006 2009
Acercamiento directo con el
trabajador
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El reto más importante es lograr mayor participación del trabajador.
• Ello se logrará con más información y educación financiera sobre el SAR de manera permanente.
• La información continuará siendo sencilla y transparente.
• Los eventos como ferias y pláticas a empresas y sindicatos continuarán y se fortalecerán.
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El trabajador debe ver esta cuenta como suya, como parte esencial de su patrimonio que es heredable y será lo que le permita mantenerse cuando deje de trabajar.
• A través de una participación más activa del trabajador se lograrán mejores pensiones porque de las decisiones que tome hoy, dependerá su pensión mañana.
• Información y solicitud de pláticas
• www.consar.gob.mx
• SARTEL 01800-50-00-747
A continuación me permitiré transmitirles un video que ha tenido mucho éxito en la difusión del SAR…
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Camino a Santa Teresa # 1040 8o. piso, Col. Jardines en la Montaña Delegación Tlalpan, C.P. 14220, México D.F.
Tel. +52 (55) 3000-2608 y 3000-2548 www. consar.gob.mx
Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro 15 de mayo de 2010
El Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR)
LVIII Convención Nacional de la CROM y XCII Aniversario de su Fundación.