Post on 02-Apr-2015
FINANCIAMIENTO DEL
COMERCIO INTERNACIONAL
¿ Cuáles son los medios de pago internacionales que puedo utilizar en mi exportación?
1. Pago Anticipado
2. Pago Directo
3. Crédito Documentario
4. Cobranza Documentaria
Crédito Documentario
( Documentary Credit)
La Carta de Crédito
Es un documento bancario emitido por un Banco (emisor) a solicitud y bajo la responsabilidad de un importador/ comprador como medio de pago a favor de un beneficiario/ exportador por intermediación de una Banco Avisador.
Se basa en las Reglas y Usos Unifor-mes para Crédito Documentario, Folleto 500
UCP 500 (Uniform Customs and Practice for Documentary Credit)
¿ Cómo funciona el crédito documentario?
Emisión
Comprador
BancoAvisador
Exportador
Banco Emisor
Contrato
Solicita
Apertura
Emisión
Notificación
Enmienda
Comprador
BancoAvisador
Exportador
Banco Emisor
Solicitud de
enmienda
Orden de
enmiendaNotificación
Enmienda
Notificación
Utilización
Comprador
BancoAvisador
Exportador
Banco Emisor
Despacho
Debita/
Documentos
Reembolso
DocumentosPago
Documentos
Cobranza Documentaria
( Documentary Collection )
Es una instrucción de cobro de documentos comerciales solos o acompañados de titulos valores que el Exportador encarga al Banco Local respecto al Importador o girado.
Se basa en las Reglas Uniformes para Cobranza, Folleto 522.
(Uniform Rules for Collection, URC 522)
Definiciones :
•Documentos :
Financieros (Título Valor)
Comerciales (B/L, Factura,
Póliza Seguro, etc)
•Instrucción de Cobro : es el documento preparado por el Cedente dando ordenes precisas de cobro al Banco Remitente.
¿ Que es un T{itulo Valor?
Un Título Valor es el documento que repre-senta o contiene derechos patrimoniales, expresados en suma de dinero.
Ley 27287 del 19 Junio del 2000
Un título valor se puede endosar, protestar, pagar.
Ejemplo: Letras de Cambio, Pagarés, Cheques, Certificados de depósitos, bonos.
¿ Que debe contener una
Instrucción de Cobro?
Instrucción de Cobro
•Datos del Banco Remitente , Cobrador y Girado (nombre y dirección completa, Swift, Fax, Teléfono etc)
•Importe y Moneda
•Documentos (originales y copias)
•Términos y Condiciones de entrega de documentos.
•Cargos/Gastos/intereses a cobrar al girado
•En caso de impago instrucciones específicas.
•Poderes de un representante en caso de Protesto
Partes Involucradas :
1. Cedente , librador,vendedor o exportador (Remitter).
2. Banco Remitente. (Remitting Bank).
3. Banco Cobrador. (Collecting Bank)
4. El Girado, librado,comprador, importador. (Drawee)
Formas de Cobranza Documentaria
•D/P Documents against Payment
•CAD Cash against Documents
•D/A Documentos contra acepatación
D/P o CAD
El banco Cobrador presentará
los documentos para “pago
inmediato” a “primera
presentación”
D/A
El Banco Cobrador liberará los documentos contra la aceptación de una letra de cambio para pago diferido.
Si añadimos que la letra sea avalada por un banco de primer rango, habrá mas seguridad.
Procedimiento de una Cobranza Documentaria
Procedimiento D/P o CAD
VENDEDOR COMPRADOR
CONTRATO COMPRA-VENTA
Despacho Mercadería
Procedimiento D/P o CAD
VENDEDOR COMPRADOR
CONTRATO COMPRA-VENTA
BANCOREMITENTE
Instrucción Cobro y entrega Documentos
BANCOCOBRADOR
Envio Instrucción Cobro y entrega Documentos
Libera Documentos
Despacho
Procedimiento D/P o CAD
VENDEDOR COMPRADOR
CONTRATO COMPRA-VENTA
BANCOREMITENTE
Instrucción Cobro y entrega Documentos
BANCOCOBRADOR
Envio Instrucción Cobro y entrega Documentos
Libera Documentos
Despacho
Pago
Paga la Cobranza
Abona
Procedimiento D/A
VENDEDOR COMPRADOR
CONTRATO COMPRA-VENTA
BANCOREMITENTE
Instrucción Cobro
BANCO COBRADOR
Envio Instrucción Cobro
Libera Documentos
Despacho
Entrega Documentos y Letra Cambio
Entrega Documentos y Letra Cambio
Entrega Documentos y Letra de Cambio
Procedimiento D/A
VENDEDOR COMPRADOR
CONTRATO COMPRA-VENTA
BANCOREMITENTE
Instrucción Cobro
BANCOCOBRADOR
Envio Instrucción Cobro
Libera Documentos
Despacho
Entrega Documentos y Letra Cambio
Entrega Documentos y Letra Cambio
Entrega Documentos y Letra de Cambio
Letra Acepatada
Letra Cambio Avalada
Entrega Letra de Cambio
Procedimiento Operativo para Cobranza de Exportación
En el Banco Remitente
Solicitud de Cobranza
Banco Remitente
Recibe los documentos Financieros / Comerciales
E Instrucción de Cobro
Verifica Documentots
Entrega CargoComunica
Discrepancia
Si No
Si la documentación está conforme...
Da orden de proceder con la Cobranza
Registra en el Sistema y asigna Código correlativo y emite 01 Carta Remesa –para el Banco Cobrador – y una copia para el expediente.
Abrir un expediente al exportador
Cuando reciba el Banco Remitente
Los fondos de la Cobranza....
Cobra las comisiones por el servicio de Cobranza de Exportación., debitando al cliente.
La documentación es enviada por una empresa Courier. Previamente se archivan fotocopias en el expediente del cliente.
La empresa Courier deja como cargo una Guía Courier
El Courier certifica la llegada de los documentos a destino mediante un “Post Office Delivery” , P.O.D.
El Banco Cobrador envia por swift el “Acuse de Llegada” de la cobranza y en que situación.
Se recibe Aviso de Aceptación, Avisos de Pago, Confirmación de Abono, .
En su defecto Aviso de No Aceptación, Aviso de Impago
Con la “Confirmación de Abono” :
Se liquidará la Cobranza deduciendo comisiones y gastos realizados: Swift, teléfono, portes, courier, etc.
Se ingresa al sistema y se descarga la Cobranza., se cancela
Caso de No Aceptación / Impago
El Banco Cobrador especificará los motivos y coordinará con el cliente posteriores acciones.
En caso de no pago se ordenará por Swift al Banco Cobradordevuelva los documentos
S. W. I. F. T.
¿ Que es el SWIFT?
Society Worldwide Interbank Financial Telecommunicatios
Esta sigla significa:
Es un código de identificación que usan los Bancos a nivel mundial para realizar transferencia de fondos
El SWIFT consta de 8 a 11 caracteres alfanúmericos.
Existen otros códigos de identificación :
ABA (American Banking Association)/9 d
BL (German Bank)/ 8 digitos
SW ( Swiss interbanl clearing)/ 5 digitos