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FM GLOBAL DE MEXICO S.A. DE C.V.
INFORME DE NOTAS DE REVELACION A LOS ESTADOS FINANCIEROS E
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(Cifras en pesos al 31 de diciembre de 2011, excepto cuando se indique lo contrario)
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FM Global de México S.A. de C.V. (La Institución), es una Institución de seguros, y
tiene la autorización del Gobierno Federal Mexicano por conducto de la Secretaría de
Hacienda y Crédito Publico, para operar como institución de seguros regulada por la ley
General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, así como las disposiciones
de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), como órgano de inspección y
vigilancia de estas instituciones.
Nota 1- Operaciones y ramos autorizados
El objeto social de la Institución es practicar el seguro de daños en los ramos de
marítimo y transportes, incendio, diversos, terremoto y otros riesgos catastróficos.
Nota 2- Políticas de administración y gobierno corporativo
I. El capital social al 31 de diciembre de 2011, se encuentra integrado de la siguiente
manera:
ANEXO 14.3.4
Fecha del ejercicio 2011 Capital inicial Capital suscrito Capital no suscrito Capital pagado
Inicial 299,842,762 299,842,762 - 299,842,762
Aumentos - - - -
Disminuciones - - - -
Final 299,842,762 299,842,762 - 299,842,762
MONTO DEL CAPITAL SOCIAL SUSCRITO, NO SUSCRITO Y PAGADO
Al 31 de diciembre de 2011, el saldo final de capital esta integrado por un capital fijo de
149,921,381 y un capital variable de 149,921,381. A la misma fecha el capital mínimo
requerido por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público fue de 8,521,217 UDIS
equivalentes a 39,988,334.
II. Integración accionaría
Serie Accionistas Acciones
E1 Factory Mutual Insurance Company 32,283
E2 Factory Mutual Insurance Company 9,999
M1 FMIC Holdings, Inc 3
M2 FMIC Holdings, Inc 1
42,286
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FM Global de México es parte del grupo FM Global; el cual es líder mundial en
protección de bienes. Los clientes de FM Global se fían de la capacidad de seguro de
Daños Materiales y de nuestra pericia incomparable en la ingeniería de prevención dando
como resultado una relación de confianza.
"Mas vale prevenir que lamentar" es la filosofía de nuestra Institución de seguros.
Trabajamos en cooperación con nuestros clientes para evaluar los riesgos de daños
materiales y riesgos comerciales asociados. Después, nuestros ingenieros y suscriptores
desarrollan programas personalizados de prevención de siniestros y pólizas de seguro
orientadas a las necesidades particulares de cada cliente.
III. Marco Normativo Interno en materia de Gobierno Corporativo.
La asamblea general de accionistas es el órgano supremo de la Institución, en tanto que la
Administración, está a cargo de un consejo de administración y de un director general en
sus respectivas esferas de competencia, de conformidad con lo previsto en el artículo
décimo primero de sus estatutos sociales. El consejo de administración deberá ser electo
por la asamblea general ordinaria de accionistas, la que fijará el número de consejeros
para cada período, el cual deberá de integrarse por lo menos por 5 y por no más de 15
miembros propietarios y sus respectivos suplentes de los cuales al menos el 25% deberán
ser consejeros Independientes.
De conformidad con el artículo décimo segundo de los estatutos sociales, el consejo de
administración tiene las siguientes obligaciones indelegables:
I. La definición y aprobación de:
a) Las políticas y normas en materia de suscripción de riesgos, inversiones,
administración integral de riesgos, reaseguro, reaseguro financiero,
comercialización, desarrollo de la institución y financiamiento de sus
operaciones, así como sus objetivos estratégicos es estas materias y los
mecanismos para monitorear y evaluar el cumplimiento.
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b) Las normas para evitar conflictos de intereses entre las diferentes áreas de
la institución en el ejercicio de las funciones que tienen asignadas.
c) La constitución de comités de carácter consultivo que reporten,
directamente o por conducto del director general, al propio consejo de
administración.
d) La realización de operaciones de reaseguro financiero y la emisión de
obligaciones subordinadas o de otros títulos de crédito.
e) El nombramiento del contralor normativo de la institución.
II. La resolución de los siguientes asuntos, con el acuerdo de por lo menos tres
cuartas partes de los consejeros presentes en las sesiones, siempre y cuando
cuenten con el voto favorable de la mayoría de los consejeros independientes.
f) Las normas para prevenir y evitar conflictos de intereses, y
g) La celebración de contratos o realización de operaciones con personas
relacionadas, cuando exceda el monto que para estos efectos determine la
asamblea de accionistas.
III. Las facultades del consejo de administración serán las siguientes de
conformidad con lo previsto por el artículo décimo quinto de los estatutos sociales,
mismas que deberá ejercer de manera colegiada y solo podrá ejercitar
individualmente mediante autorizaciones expresa de la asamblea de accionistas o
del propio consejo de administración:
1. Poder general para actos de administración;
2. Poder general para actos de cobranza;
3. Poder especial laboral;
4. Poder para actos de dominio;
El consejo de la administración de la institución deberá celebrar en el domicilio de la
institución sesiones ordinarias por lo menos cada tres meses y podrá celebrar sesiones
extraordinarias, previa convocatoria del presidente del consejo o del 25% o más de los
miembros del consejo de administración, o de un comisario propietario de la institución.
En cumplimiento a lo dispuesto por el artículo 29 Bis-1 de la Ley General de
Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, el consejo de administración designó
con fecha 9 de septiembre de 2008 al Licenciado Rafael Contreras Meneses como
contralor normativo de la sociedad, el cual ha presentado los informes relativos a su
gestión tanto a la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas como al propio consejo de
administración en términos de la regulación vigente.
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IV. El consejo de administración y los comités están conformados de la siguiente manera:
Los miembros del consejo de administración así como de los comités tienen habilidades
profesionales y experiencia para desempeñarse plenamente y con suma responsabilidad
en sus cargos.
Nombres Cargos Suplentes
Héctor Manuel Pliego Galarza Consejero Presidente José Figueroa
Bret Ahnell Consejero Marc Ragazzi
Jeffrey A. Burchill Consejero Joy K. Cave
Jorge Raúl Ojeda Santana Consejero Independiente Iker José Dieguez Bonilla
Jorge Numata García Consejero Independiente Carlos Muñoz Herrera
Nombres
Héctor Manuel Pliego Galarza
Jeffrey A. Burchill
Bret Ahnell Vocal
Fernando José Herrera Pliego
Nombres
Héctor Manuel Pliego Galarza
Bret Ahnell
Jeffrey A. Burchill
Nombres
Héctor Manuel Pliego Galarza
Gaudencio Rosalino Cortés Hernández
Theresa A. Molloy
Nombres
Héctor Manuel Pliego Galarza
Gaudencio Rosalino Cortés Hernández
John McConnon
Miembro
Presidente
Comité de Reaseguro
Miembro
Cargos
Presidente
Miembro
Presidente
Miembro
Miembro
Cargos
Presidente
Secretario
Cargos
Miembro
Oficial de Cumplimiento
Consejo de Administración
Comité de Comunicación y Control
Comité de Inversiones
Comité de Administración Integral de Riesgos
Cargos
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Consejeros
Héctor Manuel Pliego Galarza
Perfil profesional:
Ingeniero Civil
Maestría en Administración
Más de 10 años de experiencia en el sector asegurador
Bret Nils Ahnell
Perfil profesional:
Licenciatura en ingeniería mecánica
Más de 20 años en el sector asegurador
Jeffrey A. Burchill
Perfil profesional:
Licenciatura en contaduría y economía
Contador publico certificado
Maestría en administración
Más de 30 años en el sector asegurador
Jorge Numata García
Perfil profesional:
Licenciatura en contaduría publica certificado
Más de 20 años como socio de firmas de contadores
Jorge R. Ojeda Santana
Perfil profesional:
Licenciatura en derecho
Más de 10 años en derecho mercantil, comercio exterior y corporativo
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VI. Estructura Orgánica y Operacional de la Institución.
Consejo de Administración
VI.- En el ejercicio 2011, la Institución únicamente realizó pagos de los honorarios a los
consejeros independientes por la cantidad de 9,000 dólares americanos.
VII.- No existen planes de compensación o prestaciones que se paguen a través de bonos
o planes de entrega de acciones.
VIII.- La Institución mantiene un proyecto en común mediante una alianza estratégica
con uno de sus accionistas
Rafael Contreras Meneses
Contralor Normativo
Héctor M. Pliego Galarza
Director General
Christopher J.
Bunnell
Auditor Interno
José R.
Figueroa
Gerente de
servicio al
cliente
Gaudencio
Cortés
Gerente de
Administración
y
Finanzas
Claudio García
Gerente de
Reclamos
John E.
McConnon
Gerente de
Ingeniería
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Nota 3 - Información estadística y desempeño técnico
Numero de Certificados / Prima Emitida
Pólizas Incisos/
Asegurados
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008
Ejercicio 2009
Ejercicio 2010
Ejercicio 2011
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008
Ejercicio 2009
Ejercicio 2010
Ejercicio 2011
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008
Ejercicio 2009
Ejercicio 2010
Ejercicio 2011
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008
Ejercicio 2009
Ejercicio 2010
Ejercicio 2011
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008
Ejercicio 2009
Ejercicio 2010
Ejercicio 2011
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008
Ejercicio 2009
Ejercicio 2010
Ejercicio 2011
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008
Ejercicio 2009
Ejercicio 2010
Ejercicio 2011
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008
Ejercicio 2009
Ejercicio 2010
Ejercicio 2011
Incapacidad Permanente
ANEXO 14.3.5-a
NUMERO DE POLIZAS, ASEGURADOS O CERTIFICADOS E INCISOS EN VIGOR, ASI COMO PRIMAS
Pensiones: Seguros de pensiones derivados de las Leyes de Seguridad Social*
Muerte (Invalidez y Vida)
Muerte (Riesgo de Trabajo)
Invalidez
EMITIDAS PARA OPERACIONES Y RAMOS OPERADOS POR LA INSTITUCION
Vida
Vida individual
Vida Grupo y Colectivo
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Ejercicio 2007
Ejercicio 2008
Ejercicio 2009
Ejercicio 2010
Ejercicio 2011
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008
Ejercicio 2009
Ejercicio 2010
Ejercicio 2011
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008
Ejercicio 2009
Ejercicio 2010
Ejercicio 2011
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008
Ejercicio 2009
Ejercicio 2010
Ejercicio 2011
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008
Ejercicio 2009
Ejercicio 2010
Ejercicio 2011
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008 51 46,271,361.98
Ejercicio 2009 372 999,264,978.18
Ejercicio 2010 480 1,150,259,539.41
Ejercicio 2011 518 1,173,381,853.31
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008
Ejercicio 2009
Ejercicio 2010
Ejercicio 2011
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008 51 11,498,025.76
Ejercicio 2009 359 221,222,113.72
Ejercicio 2010 470 251,187,557.49
Ejercicio 2011 483 279,590,649.60
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008 51 31,004,974.23
Ejercicio 2009 362 688,922,228.05
Ejercicio 2010 468 781,299,692.88
Ejercicio 2011 487 775,282,751.42
Diversos
Incendio
Gastos Médicos
Salud
Daños
Automóviles
Jubilación
Accidentes y Enfermedades
Accidentes Personales
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Ejercicio 2007
Ejercicio 2008
Ejercicio 2009
Ejercicio 2010
Ejercicio 2011
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008
Ejercicio 2009
Ejercicio 2010
Ejercicio 2011
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008
Ejercicio 2009 12 3,646,997.19
Ejercicio 2010 17 4,102,125.07
Ejercicio 2011 30 6,561,987.48
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008 20 3,768,361.99
Ejercicio 2009 140 85,473,639.22
Ejercicio 2010 292 113,670,163.97
Ejercicio 2011 322 111,946,464.81
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008
Ejercicio 2009
Ejercicio 2010
Ejercicio 2011
Ejercicio 2007
Ejercicio 2008
Ejercicio 2009
Ejercicio 2010
Ejercicio 2011
Marítimos y Transportes
Terremoto
Crédito
Reafianzamiento
Agrícola
Responsabilidad Civil
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II. Costo promedio de siniestralidad
Operaciones/Ramos 2011 2010 2009 2008 2007
Vida
Vida individual
Vida Grupo y Colectivo
Pensiones
Muerte (Invalidez y Vida)
Muerte (Riesgo de Trabajo)
Invalidez
Incapacidad Permanente
Jubilación
Accidentes y Enfermedades
Accidentes Personales
Gastos Médicos
Salud
Daños
Automóviles
Diversos 1,920,473.09 1,011,002.66 1,535,091.56
Incendio 2,172,588.64 5,854,801.17 1,481,827.92
Agrícola
Responsabilidad Civil
Marítimos y Transportes 200,991.55 103,307.17 202,009.01
Terremoto 106,833,975.71
Crédito
Reafianzamiento
ANEXO 14.3.5-b
Costo promedio de Siniestralidad (Severidad)
III. Frecuencia de siniestros
Operaciones/Ramos 2011 2010 2009 2008 2007
Vida
Vida individual
Vida Grupo y Colectivo
Pensiones
Muerte (Invalidez y Vida)
Muerte (Riesgo de Trabajo)
Invalidez
Incapacidad Permanente
Jubilación
Accidentes y Enfermedades
Accidentes Personales
Gastos Médicos
Salud
Daños
Automóviles
Diversos 8.03% 5.30% 1.76%
Incendio 0.13% 0.10% 0.02%
Agrícola
Responsabilidad Civil
Marítimos y Transportes 62.79% 12.00% 16.67%
Terremoto 0.00% 0.06%
Crédito
Reafianzamiento
ANEXO 14.3.5-c
Frecuencia de Siniestros (%)
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Índice de Costo medio de siniestralidad
Operaciones/Ramos 2011 2010 2009
Vida
Vida individual
Vida Grupo y Colectivo
Pensiones
Muerte (Invalidez y Vida)
Muerte (Riesgo de Trabajo)
Invalidez
Incapacidad Permanente
Jubilación
Accidentes y Enfermedades
Accidentes Personales
Gastos Médicos
Salud
Daños
Automóviles
Diversos 0.0197 (0.0037) (0.0009)
Incendio 0.0003 (0.0001) -
Agrícola
Responsabilidad Civil
Marítimos y Transportes - - -
Terremoto (0.1050)
Crédito
Operación Total 0.0200 (0.1088) (0.0009)
Indice de Costo Medio de Siniestralidad
ANEXO 14.3.6-a
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II. Índice de Costo Medio de Adquisición
Operaciones/Ramos 2011 2010 2009
Vida
Vida individual
Vida Grupo y Colectivo
Pensiones
Muerte (Invalidez y Vida)
Muerte (Riesgo de Trabajo)
Invalidez
Incapacidad Permanente
Jubilación
Accidentes y Enfermedades
Accidentes Personales
Gastos Médicos
Salud
Daños
Automóviles
Diversos (31.0511) (79.0475) (32.5723)
Incendio (86.1022) (245.8700) (101.4358)
Agrícola
Responsabilidad Civil
Marítimos y Transportes (0.7287) (1.2909) (0.5369)
Terremoto (12.4326) (35.7714) (12.5850)
Crédito
Operación Total (130.3146) (361.9798) (147.1300)
ANEXO 14.3.6-b
Indice de Costo Medio de Adquisición
Para la determinación del Índice de Costo Medio de Adquisición mostrado en el anexo
14.3.6-b, se distribuyeron en proporción a la prima por ramo los gastos de adquisición; ya
que la Institución registra los gastos que no son identificables a un ramo específico en el
ramo de Incendio.
Como resultado del bajo porcentaje de retención de prima, el índice de costo medio de
adquisición de la Institución se ve impactado. Sin embargo, si dicho cálculo fuese
realizado considerando la prima bruta el porcentaje seria más representativo.
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III. Índice de Costo Medio de Operación
Operaciones/Ramos 2011 2010 2009
Vida
Vida individual
Vida Grupo y Colectivo
Pensiones
Muerte (Invalidez y Vida)
Muerte (Riesgo de Trabajo)
Invalidez
Incapacidad Permanente
Jubilación
Accidentes y Enfermedades
Accidentes Personales
Gastos Médicos
Salud
Daños
Automóviles
Diversos 0.01790 0.01000 0.01000
Incendio 0.04990 0.04711 0.05100
Agrícola
Responsabilidad Civil
Marítimos y Transportes - - 0.00027
Terremoto 0.00720 0.01000 0.00634
Crédito
Operación Total 0.07500 0.06711 0.06761
ANEXO 14.3.6-c
Indice de Costo Medio de Operación
Para la determinación del Índice de Costo Medio de Operación mostrado en el anexo
14.3.6-c, se distribuyeron en proporción a la prima por ramo los gastos de operación; ya
que la Institución registra los gastos que no son identificables a un ramo específico en el
ramo de Incendio
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IV. Índice Combinado
Operaciones/Ramos 2011 2010 2009
Vida
Vida individual
Vida Grupo y Colectivo
Pensiones
Muerte (Invalidez y Vida)
Muerte (Riesgo de Trabajo)
Invalidez
Incapacidad Permanente
Jubilación
Accidentes y Enfermedades
Accidentes Personales
Gastos Médicos
Salud
Daños
Automóviles
Diversos (31.0135) (79.0412) (32.5632)
Incendio (86.0520) (245.8230) (101.3848)
Agrícola
Responsabilidad Civil
Marítimos y Transportes (0.7287) (1.2909) (0.5366)
Terremoto (12.4254) (35.8664) (12.5787)
Crédito
Operación Total (130.2196) (362.0215) (147.0633)
ANEXO 14.3.6-d
Indice Combinado
Como resultado del bajo porcentaje de retención de prima, el índice combinado de la
Institución se ve impactado. Sin embargo, si dicho cálculo fuese realizado considerando
la prima bruta el porcentaje seria más representativo
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Nota 4 – Inversiones
Monto
% Participación
en relación al
total Monto
%
Participación
en relación
al total Monto
% Participación
en relación al
total Monto
%
Participación
en relación al
total
Moneda Nacional
Gubernamentales
Privados de renta variable
Moneda Extranjera
Gubernamentales 219,145,641.73 100% 193,804,459.54 100% 219,145,641.73 100% 193,804,459.54 100%
Moneda Indizada
Gubernamentales
Total 219,145,641.73 100% 193,804,459.54 100% 219,145,641.73 100% 193,804,459.54 100%
Valor de Cotización Costo de Adquisición
Anexo 14.3.7
Inversiones en valores
Ejercicio Actual Ejercicio Anterior Ejercicio Actual Ejercicio Anterior
El 100% de las inversiones de la Institución se encuentran en valores gubernamentales
llamados “Certificados de Deposito Rendimiento” denominados en dólares americanos
y de liquidez diaria lo cual permite la disponibilidad rápida de los mismos.
Al cierre del ejercicio 2011, la Institución no ha realizado inversiones en inmuebles, no
ha otorgado ningún tipo de préstamos, ni existen operaciones con productos derivados.
A B A/Total
Fecha de Fecha de Costo de Valor de
Nombre completo del emisor Nombre completo del tipo de valor Adquisicion Vencimiento Adquisicion Cotizacion %
BANCO NACIONAL DE COMERCIO EXTERIOR Certificado de deposito rendimiento 31/12/2011 2/1/2012 58,748,241.73 58,748,241.73 27%
BANCO NACIONAL DE COMERCIO EXTERIOR Certificado de deposito rendimiento 28/09/2011 24/09/2012 96,238,440.00 96,238,440.00 44%
BANCO NACIONAL DE COMERCIO EXTERIOR Certificado de deposito rendimiento 28/09/2011 28/03/2012 64,158,960.00 64,158,960.00 29%
Total Portafolio 219,145,641.73 219,145,641.73 100%
ANEXO 14.3.8
Inversiones que representan el 5% o mas del portafolio de Inversiones
La Institución no mantuvo inversiones con partes relacionadas con las que existan
vínculos patrimoniales ó de responsabilidad
Existen partidas de importancia relativa en el rubro de bancos como se describe a
continuación.
Disponibilidades
Moneda nacional 588,819.00
Moneda extranjera 6,644,283.00
Total Disponibilidades 7,233,102.00
La Institución no maneja ningún tipo de restricción en cuanto a su disponibilidad de sus
Inversiones.
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Nota 5- Deudores
Operacion/Ramo Moneda Nacional
Moneda
Extranjera
Moneda
Indizada
Moneda
Nacional
Moneda
Extranjera
Moneda
Indizada
Moneda
Nacional
Moneda
Extranjera
Moneda
Indizada
Accidentes y Enfermedades
Vida
Danos 19,752,817.92 100.00% 44,988,907.55
Responsabilida Civil
Maritimo y Trasportes 110,465.10 0.56% 251,594.69
Incendio 13,051,181.06 66.07% 29,725,296.95
Terremoto y otros riesgos catastroficos 1,884,517.07 9.54% 4,292,165.54
Agricola
Automoviles
Diversos 4,706,654.68 23.83% 10,719,850.36
Total 19,752,817.92 100.00% 44,988,907.55
ANEXO 14.3.12
Deudor por prima
Monto % del Activo Monto (Mayor a 30 dias)
Para la determinación del deudor por prima mostrado en el anexo 14.3.12, se distribuyó
en proporción a la prima.
En el anexo 14.3.12; el monto de 19,752,817.92 representa el saldo de deudor por prima
que se encuentra al corriente y el monto de 44,988,907.55 representa el saldo de deudor
por prima vencido a mas de 30 días.
La Institución no presenta deudores diferentes al deudor por prima que representen el
5% de su activo.
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Nota 6 – Reservas técnicas ANEXO 14.3.14
Análisis por Operación y Ramo %
Ejercicio Actual Ejercicio Ejercicio Anterior Ejercicio Ejercicio
(t) Anterior (t-1) (t-2) Anterior (t-3) Anterior (t-4)
Accidentes y Enfermedades
Accidentes Personales
Gastos Médicos
Salud
Daños
Responsabilidad Civil y Riesgos Profesionales
Marítimo Y Transportes 1.67 1.56 1 1 N/A
Incendio 1.49 1.49 1 1 N/A
Terremoto y Otros Riesgos Catastróficos 1 1 1 1 N/A
Agrícola y de Animales
Automóviles
Crédito
Crédito a la Vivienda
Garantía Financiera
Diversos 2.12 2.12 1 1 N/A
Vida con temporalidad menor o igual a un año
Vida con temporalidad superior a un año
Pensiones de la Seguridad Social
Indice de Suficiencia de las Reservas de Riesgos en Curso*
El factor de suficiencia aplicado por la institución para el cálculo de la reserva de riesgos
en curso de los diferentes ramos autorizados esta de acuerdo al oficio número 06-367-III-
3.1/01620 emitido por la CNSF.
Al cierre del ejercicio 2011, la Institución reflejó un saldo en reservas técnicas especiales
como a continuación se menciona.
Análisis por Operación y Ramo Ejercicio Ejercicio Ejercicio Anterior Ejercicio Ejercicio
Actual (t) Anterior (t-1) (t-2) Anterior (t-3) Anterior (t-4)
Reserva Catastrófica de Terremoto 1,110,598.30 701,076.17 259,719.12 9,268.33 N/A
Reserva de riesgos Hidrometeorológicos 1,303,867.40 700,928.60 286,532.58 7,255.84 N/A
Total 2,414,465.70 1,402,004.77 546,251.70 16,524.17 -
SALDO DE LAS RESERVAS TECNICAS ESPECIALES
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Provision y pagos por siniestrosEjercicio Anterior
(Año t-4)
Ejercicio Anterior
(Año t-3)
Ejercicio Anterior
(Año t-2)
Ejercicio Anterior
(Año t-1)
Ejercicio Actual
(Año t)
En el mismo año 62,165,123.60 362,237,679.90 190,584,036.72
Un año despues
Dos años despues
Tres años despues
Cuatro años despues
Estimacion de Siniestros Totales 62,165,123.60 362,237,679.90 190,584,036.72
Siniestros Pagados 14,113,314.74 311,954,988.27 151,983,409.46
Provisiones por Siniestros 48,051,808.86 50,282,691.63 38,600,627.26
Prima Devengada 280,015,678.93 835,369,448.12 627,226,547.04
Año en que ocurrió el siniestro
Datos históricos sobre los resultados del triángulo de desarrollo de siniestros por Operación y Ramo.
ANEXO 14.3.16
Nota 7 – Valuación de activos, pasivo y capital
La Institución reporta su información financiera en cifras históricas, no registrando el
efecto de la reexpresión en los activos, pasivos y capital de acuerdo en lo establecido en
la circular única de seguros Capitulo 19.1.1 emitida por la CNSF.
Al 31 de diciembre de 2011, la Institución tiene su inversión en un único instrumento
financiero emitido por BANCOMEXT, el cual se encuentra clasificado como
gubernamental en el rubro de disponible para la venta. Este instrumento es de liquidez
diaria por lo cual se encuentra a valor de mercado y los intereses generados fueron
registrados en resultados mismos que ascienden a 541.253.58
Los activos y pasivos denominados en moneda extranjera se presentan en moneda
nacional al tipo de cambio fijado por el banco de México de 13.7496.
La Institución al cierre del ejercicio 2011 no tuvo asuntos pendientes de resolución, por
lo tanto, no habrá ningún cambio en la valuación de los activos, pasivos y capital
reportados.
Nota 8- Reaseguro y reaseguro financiero
De acuerdo a la circular única de seguros Capitulo 6 emitida por la CNSF, conformó un
Comité de Reaseguro, quien propuso al Consejo de Administración un manual de
reaseguro mismo que fue aprobado por dicho consejo.
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El objetivo de este manual es describir los objetivos, políticas y procedimientos que lleva
a cabo, en materia de contratación, monitoreo, evaluación y administración de sus
operaciones de reaseguro, lo anterior con base en la circular antes mencionada.
La Institución tiene como objetivos del reaseguro los siguientes:
Limitar en la mayor medida posible, las fluctuaciones de la siniestralidad que la
Institución ha de soportar por cuenta propia.
Proporcionar una mayor flexibilidad de suscripción al asegurador, pudiendo tomar
riesgos cuyo valor asegurado es superior a su capacidad de retención.
Limitar sus pérdidas en el caso de que un evento catastrófico produzca daños en
varios bienes asegurados.
La reducción en la fluctuación de siniestralidad debe reflejarse en el
requerimiento de capital de la Institución
Objetivos de la retención:
Limitar las responsabilidades de la Institución, con el fin de proteger sus activos,
su capacidad y reservas ya establecidas, lo cual permite llevar a cabo sus
operaciones.
Reducir fluctuaciones en su experiencia de siniestralidad de los negocios suscritos
y estabilizar su resultado anual.
Incrementar el número de riesgos y el nivel de prima a retención, obteniendo
resultados técnicos estables.
Dispersar y compartir riesgos que por naturaleza catastrófica, puedan provocar
una acumulación inadecuada y poner en peligro la estabilidad de la Institución.
El desarrollo de un programa de reaseguro adecuado, que le permita una
diversificación técnica y políticas adecuadas para la aceptación y cesión de
riesgos, así como el desarrollo de su cartera de suscripción.
Factores que influyen en la determinación de la retención y procedimiento para el
cálculo.
En particular, la Institución determina la retención para la operación de daños, de acuerdo
a los lineamientos establecidos en la circular única de seguros Capitulo 6, manteniendo
una posición conservadora al no exponer toda la retención legal, es decir estar por debajo
de ésta de acuerdo al análisis de riesgos en cada caso.
La Institución ha celebrado contratos de reaseguro automático, en los cuales el
reasegurador acepta automáticamente una cierta responsabilidad, en todos los riesgos
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suscritos por la cedente, que cumplan con los alcances del acuerdo y es de carácter
obligatorio, ya que el reasegurador no puede declinar ningún riesgo y la cedente está
comprometida a ceder al reasegurador, todos los riesgos que están contemplados en las
condiciones del contrato.
La Institución no tiene operaciones con reaseguro no proporcional ni con intermediarios
de reaseguro.
Calificación de % cedido del % de colocaciones no
Fortaleza total** proporcionales
Numero Nombre del reasegurado Registro en el RGRE Financiera del total ***
1 Factory Mutual Insurance Company RGRE 194-85-300-169 96.00%
2 Afiliated FM Insurance Company RGRE 484-97-320776 4.00%
TOTAL 100%
NOMBRE, CALIFICACION CREDITICIA Y PORCENTAJE DE CESION A LOS REASEGURADORES
No existen contratos de reaseguro que pudieran, bajo ciertas circunstancias o supuestos,
Reducir, limitar, mitigar o afectar de alguna manera cualquier pérdida real o potencial
para y el reasegurador.
Todos los contratos de reaseguro han sido reportados a la autoridad mediante las formas y
medios específicos para esto y cuenta con un archivo de suscripción que documenta la
transacción en términos técnicos, legales, económicos y contables, incluyendo la
medición de la transferencia de riesgo.
ANEXO 14.3.22
Antigüedad Nombre del reasegurador Saldo de cuentas
por cobrar
% Saldo/Total Saldo de cuentas
por pagar
% Saldo/Total
Menor a 1 año Factory Mutual Insurance Company 726,651.14 100% 0
Afiliated FM Insurance Company 0 14,582,011.89 100%
Mayor a 1 ano y
menor de 2 años
Mayor a 2 anos y
menor a 3 años
Mayor a 3 años
TOTAL 726,651.14 100% 14,582,011.89 100%
INTEGRACION DEL SALDO DE LAS CUENTAS POR COBRAR Y POR PAGAR A REASEGURADORES
Al 31 de diciembre de 2011, la Institución no celebró ningún contrato de reaseguro
financiero.
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Nota 9 – Margen de solvencia
Concepto 2011 2010 2009
I.- Suma de requerimiento bruto de solvencia 166,288,313.19 116,818,360.47 99,282,264.42
II.- Suma deducciones 2,414,465.70 1,402,004.77 546,249.87
III.- Capital minimo de garantia (CMG) = I - II 163,873,847.49 115,416,355.70 98,736,014.55
IV.- Activos computables al CMG 205,230,926.80 190,483,084.07 212,862,494.16
V.- Margen de solvencia (faltante en cobertura) = IV - III 41,357,079.31 75,066,728.37 114,126,479.61
Monto
ANEXO 14.3.24
Suficiencia de capital
Nota 10 - Cobertura de requerimientos estatutarios
Requerimiento Estaturorio
Concepto 2011 2010 2009 2011 2010 2009
Reservas técnicas 1.07 1.10 1.14 156,066,132.52 144,214,731.39 146,213,656.44
Capital mínimo de garantía 1.25 1.65 2.16 41,357,079.31 75,066,728.37 114,126,479.61
Capital mínimo pagado 6.36 7.40 6.17 214,436,231.17 247,018,572.72 184,417,694.57
ANEXO 14.3.25
Cobertura de Requerimientos Estatutorios
Indice de Cobertura Sobrante o (Faltante)
Nota 11- Pasivos laborales
La Institución no cuenta con empleados. Por lo tanto, no tiene establecida reservas para
obligaciones laborales al retiro por planes de pensiones y de primas de antigüedad al
personal.
Nota 12 – Administración de riesgos
Mediante el comité de riesgos y del apoyo de firmas independientes; la Institución lleva
a cabo la administración de riesgos. El comité de riesgos tiene como principal objetivo
administrar los riesgos a que se encuentre expuesta , sean éstos cuantificables o no, así
como vigilar que la realización de las operaciones se ajuste a los límites, políticas y
procedimientos para la administración de riesgos aprobados por el consejo de
administración de la misma, teniendo entre sus funciones y responsabilidades las
siguientes.
1. Proponer para aprobación del consejo de administración
a. Manual de Políticas y Procedimientos para la Administración Integral de Riesgos.
Límites de exposición al riesgo de manera global y por tipo de riesgo establecidos en
base a la metodología establecida para la Administración de riesgos.
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La estrategia de asignación de recursos para la realización de operaciones.
2. Toda propuesta de límites de exposición al riesgo que éste comité haga al consejo
de administración deberá considerar los resultados generados por las pruebas bajo
condiciones extremas.
3. Aprobar:
a. La metodología para identificar, medir, monitorear, limitar, controlar, informar y
revelar distintos tipos de riesgos a que está expuesta la Institución
b. Los modelos, parámetros y escenarios que habrán de utilizarse para llevar a cabo la
medición y el control de los riesgos.
c. La realización de nuevas operaciones y prestación de nuevos servicios que por su
propia naturaleza conlleven un riesgo, previo a su discusión con el comité de
inversión.
4. Designar al responsable de la unidad para la administración integral de riesgos.
5. Informar al consejo de administración y al comité de inversión cuando menos
trimestralmente, sobre la exposición riesgo asumido y los efectos negativos que se
podrían producir en la marcha de la Institución, así como sobre la inobservancia
de los límites de exposición a los riesgos establecidos.
6. Informar al consejo de administración sobre las medidas correctivas
implementadas, tomando en cuenta el resultado de las auditorias relativas a los
procedimientos de administración de riesgos.
7. Crear los subcomités que considere convenientes para el ejercicio de sus
funciones.
8. Revisar cuando menos una vez al año lo señalado en los incisos a) y b) del inciso
1) sin perjuicio de realzar dicha función con mayor frecuencia, cuando así se
requiera, dadas las condiciones del mercado o en particular las de La Institución.
9. Vigilar que la realización de las operaciones se ajuste a los límites, políticas y
procedimientos para la administración de riesgos aprobados por el consejo de
administración.
10. Sesionar al menos una vez al mes.
11. Sesionar de forma extraordinaria en caso de que algunos de límites de exposición
al riesgo se salgan de parámetros, así como en caso de incumplimiento o
interrupción de las políticas y procedimientos para la administración de riesgos
estipuladas en este manual. Lo anterior con el fin de tomar las medidas que
considere necesarias para regresar a estar dentro de los límites, políticas y
procedimientos establecidos. Cabe destacar que en caso de que se decida
mantener un exceso de los límites o modificar a los mismos se deberá pedir la
ratificación del consejo de administración en su siguiente sesión.
La Institución cuenta con un “Manual de Políticas y Procedimientos para la
Administración Integral de riesgos” aprobado por el Consejo de Administración; cuyo
objetivo es documentar los objetivos, políticas, procedimientos que permitan operar con
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una adecuada administración integral de riesgos, así como los límites, metodologías,
modelos y especificaciones de los sistemas de acuerdo con las disposiciones legales
aplicables.
El comité de riesgos sesiona de manera mensual y los acuerdos del comité constan en
actas debidamente circunstanciadas y suscritas por todos y cada uno de los integrantes. El
Comité tiene la facultad de ajustar o autorizar se exceda de los límites de exposición a los
distintos tipos de riesgo cuantificables, cuando las condiciones y el entorno de así lo
requiera, informando al Consejo de Administración oportunamente de esta decisión.
El proceso de Administración de Siniestros está basado en la Política para la
Determinación de Reservas y en la normatividad local vigente. El seguimiento oportuno
y el soporte documental de los siniestros así como la comunicación con el cliente entre
otros son mecanismos son usados para reducir el riesgo y para la constitución de reservas
técnicas adecuadas.
La Institución cuenta con un comité de inversiones mediante el cual garantiza que esta
mantenga de manera permanente sus inversiones y que seleccione los valores que deben
de ser adquiridos de acuerdo a lo establecido por la autoridad. El comité de inversiones
sesiona cada mes y consistentemente monitorea los mercados financieros y las variables
económicas con lo cual se simulan y analizan escenarios de inversión.
La Institución cuenta con una firma externa que realiza las funciones de la Unidad de
Administración Integral de Riesgos; la cual tiene las siguientes funciones y
responsabilidades,
1. Vigilar que la administración de riesgos sea integral y considere la totalidad de los
riesgos en que incurra la Institución.
2. Proponer la metodología y aplicarla una vez aprobada por el comité de riesgos
para identificar, medir y monitorear los distintos tipos de riesgos a que se
encuentre expuesta la Institución, así como los límites por tipo de riesgo
establecidos por el consejo de administración, utilizando para tal efecto los
modelos, parámetros y escenarios para la medición y control de riesgo establecido
por el citado comité de riesgos.
3. Informar al comité de riesgos y de inversión, al director general y al contralor
normativo sobre:
a. La exposición global y por tipo de riesgo. Dichos informes deberán incluir análisis
de sensibilidad y pruebas bajo condiciones extremas.
b. Las desviaciones que, en su caso, se presenten con respecto a los límites de
exposición al riesgo establecidos, proponiendo cuando así corresponda las acciones
correctivas necesarias. Dichos informes deberán presentarse cada que suceda una
desviación con respecto a los límites.
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4. Estos informes deberán entregarse presentarse mensualmente, o bien, con mayor
frecuencia, cuando esto se requiera en atención al dinamismo de los riesgos.
5. Informar al Director General, al Contralor normativo y al responsable de la
realización de las inversiones y la ejecución de la estrategia que dicte el comité de
inversión, sobre el comportamiento de los riesgos de mercado, crédito y liquidez.
6. Investigar y documentar las causas que originan desviaciones de los límites de
exposición al riesgo establecidos, identificar si dichas desviaciones se presentan
en forma reiterada e informar de manera oportuna sus resultados al comité de
riesgos, al comité de inversiones, al director general y al contralor normativo.
7. Recomendar al director general, a los comités de riesgos e inversiones, al
responsable de la realización de las inversiones y la ejecución de la estrategia que
dicte el comité de inversiones y a los de las distintas áreas involucradas en la
operación que derivado de sus funciones impliquen la toma de riesgos, disminuir
la exposición al riesgo a los límites previamente aprobados por el consejo de
administración cuando se excedan estos.
8. Llevar a cabo estimaciones de la exposición al riesgo de la Institución ligadas a
resultados o al valor de la cartera.
9. Asegurarse que la información de que se sirva la base para calcular las posiciones
de los portafolios utilizada en los modelos y sistemas de medición de riesgos, sea
precisa, integra y oportuna, por lo que toda modificación a la citada información
10. deberá quedar documentada y contar con la explicación sobre su naturaleza y
motivo que la originó.
11. Efectuar revisiones periódicas a los supuestos contenidos en los modelos y
sistemas de medición de riesgos.
12. Comparar periódicamente las estimaciones de la exposición al riesgo contra los
resultados efectivamente observados para el mismo periodo de medición y, en su
caso, modificar los supuestos empleados al formular dichas estimaciones.
13. Realizar en todos los riesgos cuantificables pruebas bajo condiciones extremas,
que permitan identificar el riesgo que enfrentaría la Institución en dichas
condiciones y reconocer las posiciones o estrategias que hagan más vulnerable a
la misma. Dichas pruebas deberán estimar el riesgo bajo condiciones en las cuales
los supuestos fundamentales y los parámetros utilizados para la medición de
riesgos se colapsen, así como la capacidad de respuesta de la Institución para
minimizar los efectos ante tales condiciones.
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Riesgo Operativo. El control y monitoreo de este riesgo reside en las funciones propias
de auditoría Interna, así como en el oficial de cumplimiento y el contralor normativo que
aplican metodologías específicas y acorde con los lineamientos establecidos.
Riesgo legal. La identificación oportuna y estimación del riesgo legal considera y evalúa
la información existente de lo siguiente:
- Multas impuestas
- Juicios en proceso
- Montos en riesgo
- Otros operativos
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Concentración de riesgos de naturaleza catastrófica (Cifras en Pesos):
Aguascalientes 4,387,041,080.34 Aguascalientes 15,991,568,946.38
Baja California 45,376,554,883.68 Baja California 111,421,059,042.19
Baja California Sur 2,863,540,121.70 Baja California Sur 10,073,383,111.77
Campeche 3,963,364,630.34 Campeche 7,183,193,564.34
Coahuila 24,685,935,848.13 Coahuila 86,594,054,996.92
Colima 227,682,124.91 Colima 1,430,705,467.02
Chiapas 115,597,263.63 Chiapas 346,454,290.83
Chihuahua 43,265,381,482.03 Chihuahua 101,143,104,863.36
Distrito Federal 36,769,893,016.99 Distrito Federal 95,789,807,261.23
Durango 611,410,967.55 Durango 2,782,888,112.70
Guanajuato 22,890,021,986.58 Guanajuato 56,126,200,177.69
Guerrero 88,040,574.03 Guerrero 776,927,754.88
Hidalgo 2,208,657,262.34 Hidalgo 12,182,757,563.66
Jalisco 20,091,832,803.70 Jalisco 61,180,084,410.54
México 41,816,702,056.03 México 119,223,907,157.92
Michoacán 2,053,888,059.66 Michoacán 8,739,659,177.45
Morelos 2,495,193,603.88 Morelos 5,755,584,001.83
Nayarit 289,693,559.65 Nayarit 1,710,634,240.99
Nuevo León 69,777,165,378.42 Nuevo León 183,727,981,876.01
Oaxaca 52,723,989.35 Oaxaca 340,027,313.57
Puebla 7,431,870,691.57 Puebla 27,890,785,867.77
Querétaro 17,557,739,219.54 Querétaro 36,544,558,162.87
Quintana Roo 3,301,692,343.55 Quintana Roo 3,766,339,419.50
San Luis Potosí 7,093,704,473.76 San Luis Potosí 16,440,988,178.92
Sinaloa 1,069,147,544.55 Sinaloa 1,667,581,701.17
Sonora 19,480,961,365.99 Sonora 79,470,361,748.53
Tabasco 1,919,067,184.60 Tabasco 3,105,531,868.89
Tamaulipas 39,280,901,237.28 Tamaulipas 121,071,521,163.73
Tlaxcala 2,313,124,770.40 Tlaxcala 8,992,419,675.88
Veracruz 6,979,687,128.74 Veracruz 38,069,525,976.98
Yucatán 1,338,356,581.21 Yucatán 7,674,998,612.93
Zacatecas 44,101,313.86 Zacatecas 698,630,998.68
TERREMOTO HIDROMETEOROLOGICOS
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Nota 13 – Arrendamiento financiero
Al 31 de diciembre de 2011, la Institución no tiene celebrado ningún tipo de contrato de
arrendamiento financiero.
Nota 14 – Emisión de obligaciones subordinadas y otros títulos de crédito
La institución no emitido ningún tipo de obligaciones subordinadas o cualquier otro título
de crédito.
Nota de revelación en materia de comisiones contingentes
La Institución no celebró durante el ejercicio 2011, acuerdos para la realización de pagos
de comisiones contingentes.
Se entiende por comisiones contingentes, los pagos o compensaciones efectuados por la
Institución a las personas físicas o morales que participan en la intermediación o que
intervienen en la contratación de los productos de seguros ofrecidos por la institución.,
adicionales a las comisiones o compensaciones directas consideradas en el diseño de los
productos.
Otras notas de revelación
No existen otras notas de revelación que afecten o que tengan impacto financiero sobre
los resultados de la Institución.
Auditores externos
Los Estados Financieros fueron dictaminados por el C.P.C Leobardo Rodríguez Vidales
del despacho Ernst & Young Mancera S.C. y las Reservas Técnicas fueron auditadas por
el Act. José Manuel Méndez Martínez del despacho Mancera S. C., Ernst & Young
A la fecha no existe información complementaria sobre hechos ocurridos con
posterioridad al cierre de ejercicio.
________________________ __________________________
Héctor M. Pliego Galarza Gaudencio R. Cortés Hernández
Director General Gerente de Finanzas