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7/30/2019 Guia Bancoldex como Exportar
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ALTERNATIVAS DE FINANCIACINPARA EL COMERCIO EXTERIOR,
DISMINUCIN DE RIESGOS Y MEDIOS DE PAGO2011
Negocios Internacionales
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Objetivos
Identificar los riesgos inherentes al flujo de pagos en una
operacin internacional. En mercados de alto riesgo.
Analizar y aplicar las diferentes estrategias de mitigacin deriesgo en el flujo de pagos con un enfoque hacia el mercado.
Describir y utilizar los diferentes productos y servicios deBancldex, relacionados con los instrumentos de pagointernacional y la financiacin que usted puede otorgar.
Adoptar criterios para definir las alternativas de pago internacionale indicar sus costos y beneficios.
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Entorno - Actualidad
Ejecucin de mayores controles e implementacin de polticas
por parte del sistema financiero acordes con el Sistema deAdministracin de Lavado de Activos y Lucha Contra elTerrorismo (SARLAFT).
Necesidad de las empresas en diversificacin de destinosde exportacin por una alta concentracin en los mercadosnaturales.
Necesidad por parte de las empresas, de serviciosfinancieros especializados, que cubran los riesgos en unanegociacin internacional.
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El xito del pago consiste en que debe llegar completo y
a tiempo .
Aspectos Claves
Las propuestas de pago se deben estructurar de acuerdo
a cada mercado, a los riesgos y costos que se quieranasumir.
En la negociacin internacional es conveniente dejar untiempo para hablar del pago: Cmo? Cundo?
Quin? Lo va a realizar.
La operacin internacional es altamente sensible a lostiempos de respuesta, acompaamiento yasesoramiento de las empresas.
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En ColombiaI. Lneas tradicionales.II. Cupos especiales y regionales.
Modalidades de crdito
En el Exterior
I. Crdito al Comprador, Crdito Proveedor,Descuento de Documentos.
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Qu entidades trabajan con nosotros?
Bancos.
Corporaciones Financieras.
Compaa. de Financiamiento Comercial.
Bancos comerciales en el exterior quefinancien al importador de bienes oservicios colombianos.
Cooperativas financieras.
Cooperativas de ahorro y crdito.
Fundaciones financieras.
Cajas de compensacin.
Fondos de empleados.
Cooperativas multiactivas
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Esquema de bancos
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Riesgos Inherentes al flujo de pagos
Riesgo econmico Riesgo cambiar io
Riesgo de convertibilidad.
Riesgo de transferibilidad.
Riesgo en tasa decambio.
Infracciones cambiarias.
Monedas no negociables.
Situacin poltica delnuevo mercado.
Pases sancionados.
Practicas Bancarias.
No pago.
Fraude.
Origen licito de losrecursos.
Mecanismos detriangulacin.
Disputa comercial.Riesgo
Comercial
Cambiosde
Mercados
RiesgosPolticos
Monedade Pago
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Formas de pago
Culesel
objetivo?Anticipo Contado Crdito
Em
barquePre-embarque Post- Embarque
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Cuenta Abierta:
Cuando en la negociacin internacional el riesgo es asumido por elcomprador o el vendedor.
El riesgo lo asume el comprador cuando anticipa una parte o latotalidad de los recursos sin tener la certeza del recibo de la
mercanca.
El riesgo lo asume el vendedor cuando despacha la mercancasin haber recibido parte o la totalidad del pago.
Qu formas de pago existen?
TransferenciaGiro u orden de pago.
Cheque Estas operaciones se realizan generalmente a travs de SWIFT(De lassiglas en Ingls Society For World Wide Interbank and FinancialTelecommunication).
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Operaciones con Respaldo Bancario:
Son aquellas en las que la responsabilidad de pago o degestin recae sobre un banco, siempre y cuando se cumplan lascondiciones establecidas en el instrumento de pago escogido.
Qu formas de pago existen?
Cobranza Documentaria.
Carta de Crdito.
Letra Avalada.
Garanta Standby.
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El riesgo que quiere asumir el vendedor y el comprador.
Escoger el instrumento de pago ms adecuado depende de
El destino de la exportacin.
Los costos asociados al instrumento de pago.
El nivel de conocimiento y la confianza entre el comprador yvendedor.
Recuerde que el uso de los instrumentos de pago
impl ica el cob ro d e com isiones. No olv ide negoc iaresto con su cl iente de manera expl ic i ta y porescr i to.
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Esquema - Negocio
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Exportador ImportadorBanco en el Exterior. Banco en Colombia.
Los riesgos son asumidos por los
bancos y se generan otras alternativasde negocio.
Ahora quienes intervienen:
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Destino- Instrumentos de pago
L/C, AVALES, COBRANZAS, CIR, STANDBY
L/C
L/C, STANDBY L/C, STANDBY
CARTAS DE CREDITOPAGO DIFERIDO.A LA VISTA.DE ACEPTACIN.
STAND BY
AL PRIMERREQUERIMIENTO
COBRANZAA LA VISTA.A PLAZO.
L/C, AVALES, COBRANZAS, CIR, STANDBY
L/C
L/C O.P - ALADI
L/C- AVALES -
ALADI
L/C,
STANDBY
L/C, STANDBY,
COBRANZAS
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La Carta de Crdito
Pasar al asesor
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Letra Avalada
Pasar al asesor
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Cobranza Documentaria
Pasar al asesor
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Garanta Standby
Pasar al asesor
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Alternativas de Financiacin
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Negociacin: Plazo Proveedor otorgado por el Exportador
180 dasTasa descuento
Ofrecemos el descuento delos instrumentos de pago!
Descuento, (Compra de documentos)
0 das
C t t ?
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180 das de plazo proveedor
USD 123,00USD9.877,00
Dia 180Dia 0
Libor + 2.00 % S.V. =
USD10.000,00
Libor = 0.46% Anual S.V.
2.46% E.A.
Tasa descuento
Libor + 1.75 % S.V.
2.00% + 0.46% = 2.46% Anual
Cuanto me cuesta?
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Comparacin:
Costo de oportunidad.
Descuentos pronto pago para el Comprador.
Tasa de inters de un prstamo local.
Otra tasa de descuento.
Descuentos por pronto pago a proveedores.
Tasa de financiacin del comprador.
Me sirve descontar ?
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Mecanismo mediante el cual los importadores debienes y servicios colombianos pueden financiarsus compras, a travs de un Banco elegible,utilizando los siguientes instrumentos de pago:
Crdito al Comprador
Cobranza Documentaria.
Carta de Crdito.
Letra Avalada.
Garanta Standby.
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Negociacin: Plazo Proveedor otorgado por el exportador y
financiacin adicional, con instrumento de pago.
90 das plazoproveedor
90 das adicionalesCrdito comprador.
Tasa de inters.
Financiacin adicio nal al plazo p rov eedor. (si el
exportador esta de acuerdo, si el impo rtador
esta interesado y el costo es competi t ivo para el
cl iente en el exterior ).
Financiacin Comercio Exterior.
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Negociacin: Pago a la vista para el proveedor y financiacinadicional.
Pago a la vista Plazo adicional
Tasa de inters. LIBOR + Ptos.
Financiacin a los com pradores. (si el
exportado r esta de acuerdo, si el impo rtador
esta interesado y el costo es competi t ivo para el
com prador en el exter ior)
Financiacin Comercio Exterior.
fi i
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Beneficios
IMPORTADOR EXPORTADOR
PODER DENEGOCIACIN
COSTOSFINANCIEROS
PLAZOSCUPOS DE CREDITO
VOLUMEN DEVENTAS
LIQUIDEZ
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Apoyo al comercio exterior (cobertura internacional)
Red de intermediarios extranjeros a Mar-2010Cobertura regional (Amrica Latina)
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Convenio ALADI (Pagos)
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Es un convenio suscrito en agosto 25 de
1982 por 12 Bancos Centrales (no por losgobiernos), en virtud del cual se cursan ycompensan entre ellos, durante periodos de 4meses, pagos derivados del comercio debienes entre los pases miembros
Qu es el Convenio de pagos y crditos recprocos de
la ALADI?
Convenio ALADI (Pagos)
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Los doce BC part ic ipantes son:
Argentina, Bolivia, Brasil, Colombia, Chile, Ecuador,Mxico, Paraguay, Per, Uruguay, Venezuela yRepblica Dominicana.
Qu BC estn suscritos?
La canalizacin de pagos a travs delconvenio es voluntaria (algunos pases
la han exigido en situaciones decontrol cambiario).
Obj ti d l C i
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Los objetivos bsicos son:
Facilitar la canalizacin de los pagos e intensificarlas relaciones econmicas entre los pases.
Reducir los flujos internacionales de divisas entrelos participantes.
Facilitar la expansin del comercio recproco.
Objetivos del Convenio
C t G t d l C i
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El convenio contempla tres (3) garantas:
Convertibilidad: De las monedas nacionalesa dlares americanos.
Transferibilidad: De los dlares a travs delmecanismo.
Reembolso: Entre los BC, de las operacionescursadas por el convenio.
Componentes y Garantas del Convenio.
*La garanta de reembolso transfiere el riesgo pas al BC del pas del exportador, el cualgarantiza as el pago de sus operaciones.
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Las operaciones comerciales se pueden respaldar
con los siguientes instrumentos:
1. rdenes de pago.2. Cartas de crdito.
3. Crditos documentarios.4. Letras con aval bancario.5. Pagars derivados de operaciones comerciales.
Instrumentos de Pago Canalizables
*Todos los instrumentos deben consignar en las condiciones depago que son reembolsables a travs del convenio.
O i li bl l C i
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En Colombia no est permitido:
Operaciones de triangulacin comercial.
Operaciones de descuento, en un tercer pasmiembro del convenio.
Pago de servicios originados en Colombia.
Operaciones realizables por el Convenio.
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SERVICIOS NO FINANCIEROS
Portafolio de Productos
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REDESCUENTO
Capital de Trabajo ySostenimientoempresarial
Modernizacinempresarial
Modernizacinempresarial Colciencias
Capital de Trabajo ysostenimientoempresarial Comercioexterior
Liquidez ATPDEA
Bancoldex Desarrollo
SostenibleApoyo al comercioexterior del sectoragropecuario
COMPRA DECARTERA
COMERCIO EXTERIOR O.B.I.
PESOS
Portafolio de Productos
DOLARES
CREDITO COMPRADOR
CREDITO PROVEEDOR
CREDITO CORRESPONSAL
LIQUIDEX
DESCUENTO DEDOCUMENTOS
COMPRA DE CARTERAINTERNACIONAL
OPCIONES
CONFIRMACION Y AVISOS DECARTAS DE CREDITO
CONFIRMACION Y EMISION DEGARANTIAS
GESTION DE COBRANZASDOCUMENTARIAS
GARANTIAS PARAENTIDADES DEL ESTADO
MONETIZACION DE DIVISAS
Clasificacin de empresas
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Clasificacin de empresas
Operacin aliados y mercado objetivo
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Operacin, aliados y mercado objetivo
Bancos
Corporaciones Financieras
Compaas de Financiamiento
Bancos comerciales en elexterior que financien alimportador de bienes oservicios colombianos
Empresas del sector exportador
Mipymes que adelanten programas dedesarrollo y modernizacin empresarial,y que requieran financiacin demediano y largo plazo para inversionesdirigidas a incrementar o consolidar susniveles de productividad ycompetitividad
Grandes empresas que desarrollenproyectos de alto impacto social oeconmico.
Aliados financieros
Aliados no financieros
Cmaras de comercio
ANALDEX
PROEXPORT
CCB - CIN Zeiky
Entidades Multilaterales
Empresario Intermediario
Financiero
Financiacin
Solicitud de
crdito
Crdito directo
Solicitud de
crdito
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Lneas de crdito en PESOS
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Periodos deGracia
Beneficiarios
Destino
Montomximo
Plazo delcrdito
Tasaredescuento
CAPITAL DETRABAJO Y
SOSTENIMIENTOEMPRESATIL
DESARROLLOSOSTENIBLE
MODERNIZACIONEMPRESARIAL-COLCIENCIAS
Necesidadesasociadas a
costos y gastosoperativos
Mitigacin deimpacto medio
ambiente
Activos fijos Modernizacin
Sin monto limite
Hasta10 aos
$2.000millones
Sin montolimite
Hasta 5 aos De 2 a 7 aos
Hasta 3 aos
DTF+1,00%Hasta 4 aosDTF+0,50%Hasta 5 aosDTF + 0,00%Hasta 7 aosDTF 0,50%
Hasta 2 aos
DTF+3,70%Hasta 3 aosDTF+4,00%De 3 a 4 aosDTF + 4,20%Hasta5 aosDTF + 4,40%
Mipyme yGran Empresa
Mipyme ygran empresa
Mipyme y granempresa
Hasta 3aos
1 aoHasta 36
meses
Hasta 3 aosDTF+3,10%De 4 a 5 aosDTF+3,50%De 5 a 10 aosDTF + 3,70%
Lneas de crdito en PESOS
Lneas de crdito en DOLARES
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Periodos de
Gracia
Beneficiarios
Destino
Montomximo
Plazo delcrdito
Tasaredescuento
MODERNIZACIONEMPRESARIALL ATPDEA
Capital detrabajo
Sin montomximo
5 aos
Entre 0 y 3
meses: Libor +2,15% entre 3 y6 meses; entre 6y 12 meses Libor+2.95%; entre 1 y
2 aos Libor +
3,15% y de 2 a 3
aos Libor +
3,55%
USD $ 5millones
18 meses
Libo r + 0,00
USD $ 5millones
Sin montomximo
De 2 -10aos
2 aos a 7aos
De 2 a 3 aosLibor + 0.20%De 3 a 4 aosLibor + 0,0%De 4 a 5 aosLibor -0.40%De 5 a 7 aosLibor 0,60%
De 6 a 12mesesLibor +3,25; De 1 a 2
aos Libor +
3,30% de 2 a 3
aos Libor +
3,55%
MICRO, PEQUEA, MEDIANA Y GRANDES EMPRESAS
1 ao
CAPITAL DETRABAJO Y
SOSTENIMIENTOEMPRESATIL
DESARROLLOSOSTENIBLE
APOYO ALCOMERCIOEXTERIORSECTROR
AGROPECUARIO
Lneas de crdito en DOLARES
Necesidadesasociadas a costosy gastos operativos
Activos fijos Modernizacin
Mitigacin deimpacto medio
ambiente
Capital detrabajo; inversin
fija yconsolidacin
Sin montomaximo
2 aos hasta10
Libo r + 3,55
Hasta 3 aos;
plazos
super iores
previa
cot izacion.
1 ao hasta
3 aos
Contactos
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Contactos
Departamento Negocios Internacionales:
Alejandro Contreras acontrerasa@bancoldex.com
Iza Fernanda Romero iza.romero@bancoldex.com
Alfonso Carreo acarreno@bancoldex.com
Tel (57-1)382-1515 Ext. 2373, 2174, 2362, 2407
Twitter: bancoldex_
mailto:acontrerasa@bancoldex.commailto:iza.romero@bancoldex.commailto:acarreno@bancoldex.commailto:acarreno@bancoldex.commailto:iza.romero@bancoldex.commailto:acontrerasa@bancoldex.com7/30/2019 Guia Bancoldex como Exportar
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