Post on 28-Jan-2016
Personas Físicas
Consumidor Final
Personas MoralesBuró de Crédito
¿Cómo está integrado Buró de Crédito?
¿Cómo está regulado Buró de Crédito?
Las autoridades que regulan y auditan la operación de Buró de Crédito.
La operación de Buró de Crédito se regula bajo los lineamientos de:
• Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia• Reglas Generales emitidas por el Banco de México• Circulares de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores• Supervisión de Condusef y Profeco
¿Quiénes son los Clientes de Buró de Crédito?
Uniones de Crédito
Casas de Cambio
Instituciones Bancarias y Financieras
Tarjetas de Servicio
Tiendas Departamentales y
Comerciales
Sofoles
Telefonía celular
InmobiliariasArrendadoras
AfianzadorasFactoraje
Fondos y Fideicomisos
Micro-financieras Empresas de TV por Cable
Administradoras de Crédito
Proveedores de bienes y servicios
Personas Físicas275.97 millones de créditos
84.14 millones de personas
Personas Morales18.82 millones de créditos
3.44 millones de expedientes
Financiamiento Automotriz
Cajas de Ahorro
Cifras a Junio 2014
Comportamiento del Mercado Crediticio
Personas Físicas
Cuentas Activas
101.2
Millones
42.3
42%
58.9
58%
Bancos No Bancos
Composición del Mercado
Junio 2014
Cuentas
72.867.3
81.2
101.298.8
93.6
0
20
40
60
80
100
120
dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 jun-14
Bancos No Bancos
50%
50%
49%
51%
47%
53%
43%
57%
43%
57%
42%
58%
73% 72% 74%
Expedientes
Junio 2014
57.1 63.7
71.9
79.9
87.384.1
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 jun-14
Composición del Mercado
Cuentas ActivasMillones
Monto de Crédito Promedio
Cuentas Activas
29.928.7
26.625.625.325.1
9.7
11.5
7.78.18.5 7.6
0.0
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
30.0
35.0
Dic-09 Dic-10 Dic-11 Dic-12 Dic-13 Jun-14
Bancos No BancosMiles de Pesos
Índice de Cuentas y Cartera Vencida Cartera Vencida de 90 días hasta 12 meses
4%4%4%4%4%
6%
9%
13%
16%
11%9%
13%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
16%
18%
Dic-09 Dic-10 Dic-11 Dic-12 Dic-13 Jun-14
Banco No Banco
8%
6% 6% 6% 6% 6%
23%
17%
20%
22% 22%
15%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
Dic-09 Dic-10 Dic-11 Dic-12 Dic-13 Jun-14
Banco No Banco
Cuentas ActivasCartera
Risk Index por Productos
Risk Index Regional
668
673
678
683
688
693
03
'08
06
'08
09
'08
12
'08
03
'09
06
'09
09
'09
12
'09
03
'10
06
'10
09
'10
12
'10
03
'11
06
'11
09
'11
12
'11
03
'12
06
'12
09
'12
12
'12
03
'13
06
'13
09
'13
12
'13
03
'14
Risk Index clientes por RegiónComparativa por Región
Total Buró Región Centro Norte Región Centro Región Sur Región Norte
Comportamiento del Mercado Crediticio
Personas Morales y Personas Físicas con Actividad Empresarial
Contratos Activos
1,926
Miles
1,25765%
66935%
Bancos No Bancos
Composición del Mercado
Junio 2014
Contratos Activos
1,978 1,864 1,9261,880
1,7881,694
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 jun-14
Bancos No Bancos
52%
48%
48%
52%
42%
58%
37%
63%
33%
67%
35%
65%
75% 75% 78% 82% 81% 83%
Junio 2014Miles
2,2662,2212,2372,1192,128
2,013
764
609
875
1,048
796 826
0.0
500.0
1,000.0
1,500.0
2,000.0
2,500.0
Dic-09 Dic-10 Dic-11 Dic-12 Dic-13 Jun-14
Bancos No Bancos
Monto de Crédito Promedio
Contratos Activos
Miles de Pesos
Índice de Contratos y Cartera Vencida
Cartera Vencida de 90 días hasta 12 meses
Contratos Activos
Cartera
5%5%
3%
3%
4% 4%
4%
5%
5%
4%4%
3%
0%
1%
2%
3%
4%
5%
6%
dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 jun-14
Banco No Banco
2%
1% 1%1%
2%
1%
4%
6%
5%
5%
4%
7%
0%
1%
2%
3%
4%
5%
6%
7%
8%
dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 jun-14
Banco No Banco
Información que existe en la Base de Datos que genera los Reportes de
Crédito En Personas Físicas:
Datos Generales RFC. Nombre.Domicilios.Teléfonos.
Datos de los Créditos Tipo de crédito.Fecha de apertura.Línea de crédito / Monto otorgado.Moneda.Plazo.Otorgante. (No se revela al Usuario)Cuenta. (No se revela al Usuario)
Comportamiento Saldo actual.Saldo vencido / Días vencido.Histórico de pagos. (hasta 24 meses)Fecha de cierre y de cuando reportó el otorgante.
En Personas Morales:Datos Generales
RFC. Nombre o Razón Social.Domicilios.Teléfonos.AccionistasAvalista de
Información CrediticiaCréditos Activos.Resumen de Créditos Activos.Créditos Liquidados.Resumen de Créditos Liquidados.Historia.
Información ComercialOtorgante.Monto Total.Monto Vencido.Distribución del vencimiento.
Personas Físicas
Consumidor Final
Personas Morales
Productos
Productos para Personas Físicas
Originación
Administración Comportamiento
Cobranza
Productos para Personas Morales
OriginaciónAdministración de Portafolio
Productos Consumidor Final
Beneficios de operar con Buró de Crédito
Con un cliente potencial1. Identificar su capacidad para responder con el compromiso adquirido.2. Verificar la información proporcionada en la solicitud de compra.3. Conocer alternativas para mejorar las ofertas iniciales.
Con un cliente actual4. Ampliar las posibilidades de su relación actual.5. Mantener sus relaciones a largo plazo.6. Actualizar la información de cada cliente.
Con un cliente en incumplimiento7. Utilizar a Buró de Crédito como una herramienta de recuperación.8. Optimizar sus costos de recuperación.
¿Cómo se integra de la base de datos?
Envía BC la base de datos a BC
Usuario / OtorganteActualiza el comportamiento de susclientes mes a mes
BCintegra la información de cada Usuario / Otorgante a la base de datos
Usuario / Otorganterecibe nuevas solicitudes o revisa el comportamiento de sus acreditados en BC
Proce
so de co
nsulta
¿Cómo es el proceso de consulta?
Entrega autorización para consulta del consumidor a BC
Usuarioanalizainformación y toma decisión
Otorganterecibe solicitud de crédito y autorización para consulta en BC
Rechaza Aprueba
GRACIAS