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Sumário
RESUMO EXECUTIVO 3
O FDM 3 Destaques 4 Objetivos 5 Missão 5 Visão 5 Chaves para o sucesso 5
O PLANO 6
Descritivo 6 Institucional 6 Local 7
Tabela de distribuição de clientes e carteira 7 Economia 8 Reformas Legais 8 Mercado e concorrência 8 Atendimento ao Cliente 8 Horário de funcionamento 8
Produtos e serviços 9 Financeiros 9 Não Financeiros 10 Pacotes e projetos 11
Implementação 12 Compromisso com o cliente 12
PROSPERA 12 Orgãos sociais 12 Direcção 12
Recursos Humanos 13 Organigrama 13 Formação profissional 14
Aplicabilidade por produtos 14 Valor 14 Prazos 14 Taxas 14 Garantias 14 Poupanças 14
Financiamentos 15 Fontes de financiamento atual 15 Financiamento para o periodo 15
Investimento 16 Reforço da carteira 16 Formação 16 Melhoramento dos sistemas 16 Projetos não financeiros 17 Implementação de novos pacotes 18 Novas redes 19 Tabela de investimento 20 Nota explicativa 20
Gestão 21 Procedimentos contabilisticos e control 21 SIG – Sistema de Informação e Gestão da Carteira 21 Procedimentos Administrativos 21
Analise S.W.O.T 22 Desenvolvimento Institucional de acordo com o plano de negócio 23
Relatórios financeiros e anexos 23 Anexos 23 Considerações 23
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RESUMO EXECUTIVO
O FDM
O Fundo de Desenvolvimento da Mulher, Sociedade Civil, sendo os associados de nacionalidade moçambicana, com sede na Província de Gaza, formada em 2002 e licenciada pelo Banco de Moçambique como operadores de micro finanças, iniciou sua atividade a 1 de Outubro de 2004. Antes foi um projeto de crédito e poupança garantido pelo grupo (GGLS) da Save te Children (USA) que iniciou a sua atividade na província de Gaza, servindo a grupos de 15-25 membros de mulheres, que praticavam pequenos negócios, com o objetivo de empoderar e permitir que ofereçam melhores condições de vida a suas famílias. A 31 de Agosto de 2004 tornou-se num programa autónomo que oferece produtos de crédito com uma componente de poupança obrigatória, educação financeira e educação para a saúde a seus clientes, já em Dezembro de 2006 tornou-se operacionalmente sustentável e expandiu as suas atividades para a província de Inhambane. O FDM tem hoje cerca de 3928 clientes ativos dos quais 98% são mulheres, estando 60% destes
clientes em zonas rurais e os restantes 40% em zona semiurbanas. Opera nas províncias de Gaza,
Maputo e Inhambane, tem uma carteira ativa de MZN17.061.716,00 (US$568.724).
A fraca densidade populacional destas zonas é um dos maiores constrangimentos para a atividade do Fundo. Adicionalmente, as vias de acesso e a falta de cultura de empréstimos em algumas zonas rurais fazem com que os custos sejam mais elevados e os clientes precisem de mais acompanhamento. O FDM, tem uma sustentabilidade operacional de 141,4%, tem pessoal qualificado, tem sistemas de controlo montados, contabilidade organizada, e é anualmente auditada. O Fundo de Desenvolvimento da Mulher, além de ter uma carteira estável e sustentável, tem um patrimônio ativo, composto de infraestruturas, viaturas, quotas de entre outros. Um das fortes virtudes da equipa que dirige a instituição é sua entrega total no desenvolvimento rural, abstendo-se de colher dividendos e fazendo sua recapitalização no sistema. No presente plano de 2013 a 2018 o FDM criou 3 (três) linhas de ação no sentido de alcançar o principal objetivo da instituição, o empoderamento da mulher;
1. Expansão do projeto MBEU 2. Desenvolvimento de projetos de Agro Pecuária. 3. Criação de novos pacotes para clientes, doadores e investidores
A equipa do FDM, parceiros e provedores de serviços elaborarão este projeto com objetivos claros de aumentar o raio de ação da instituição e poder alcançar até 2018 uma média de 15.000 mulheres e famílias. Neste plano fomos muito cuidadosos e realistas, olhando para a aspectos fundamentais da sociedade Moçambicana. Estamos cientes do enorme desafio que colocamos a nossa equipa, também estamos cientes da enorme responsabilidade de poder alcançar este objetivo, mais ainda estamos convictos do apoio que iremos receber de investidores e doadores, neste plano esperamos trabalhar com os atuais parceiros e novos parceiros.
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DESTAQUES
Desde o início da sua atividade o FDM já apoiou mais de 15.000 famílias com um investimento de mais de
MZN205.000.000,00 em desembolsos a título de empréstimo e um valor aproximado de MZN25.000.000,00 em
projetos agrícolas e outros de ordem social, como é o caso de programas de educação e formação, promoção de
programas de combate ao HIV e SIDA, cólera e câncer.
Uma das maiores fragilidades para o FDM e o setor de micro finanças em geral tem sido a dependência de
investimentos e apoio externos de instituições, é verdade que cabe a cada uma das instituições criar sua auto
sustentabilidade do apoio adquirido, o facto é que 80% destes intervenientes trazem consigo políticas que em alguns
casos não permitem que as instituições operadoras tenham sua auto sustentabilidade e acabam tendo uma continua
dependência de recursos financeiros.
A realidade do FDM é clara, possuímos uma carteira em que 68% é com fundos próprios, capitalizados de resultados
anteriores, atualmente a nossa linha de crédito é apenas 14% de apoio externo (FARE e UNCDF) e 18% capitalizado
de poupanças de clientes ativos.
Neste processo de crescimento e expansão o FDM teve o apoio de instituições como o FARE, Save the Children,
Kiva, PathFunder, UNCDF, BIM, Banco de Moçambique, Catalunha e outros, em um investimento global de
MZN195.000.000,00 (US$6.777.000,00). Atualmente contamos com o apoio direto do FARE e da UNCDF.
Com uma equipa composta de 49 membros, apenas um cargo de chefia é ocupado por homens (diretor de operações),
dois membros do sistema de gestão de dados também são do gênero masculino e três guardas. A direção executiva, a
direção financeira e administrativa, a supervisão e o SIG estão todos a cargo de mulheres determinadas em trazer uma
inclusão social e financeira as mulheres das zonas rurais e semiurbanas.
Até o ano de 2013 o FDM esteve empenhado em reduzir todas as suas contas com credores de forma significativa no
sentido de garantir que uma nova página seja aberta no processo de investimentos, a experiência que conquistamos
nos últimos 10 anos faz-nos entender melhor a direção que queremos seguir, os objetivos a alcançar e como aplicar
cada investimento vindouro.
A infraestrutura que o FDM tem, os recursos humanos, os meios circulantes, os sistemas tecnológicos e o amplo
conhecimento do mercado, apoiados pela nossa credibilidade e gestão transparente junto aos nossos parceiros
colocam-nos em posição privilegiada para gerir uma carteira superior a atual e garante um rápido e seguro retorno a
investidores.
MZN 0
MZN 50.000.000
MZN 100.000.000
MZN 150.000.000
MZN 200.000.000
2013 2014 2016 2017 2018
Financiamento anterior, atual e projetado
Desembolsos
Carteira
Projetos
Pecuária
Agricultura
Meio
ambiente
HIV e SIDA
Cancro
Cólera
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OBJETIVOS
Os objetivos do Fundo de Desenvolvimento da Mulher continuam os mesmo desde a quando da sua criação em 2002, isto é, fornecer serviços e produtos financeiros e não financeiros as comunidades de baixa renda de forma eficiente, flexível e beneficente, de maneiras que possamos promover e alcançar dez mais valias;
O empoderamento da mulher, em especial para as zonas rurais e suburbanas
A inclusão financeira e social da mulher
Promover a proteção de direitos humanos em especial a proteção a mulher e crianças
Resolver problemas de alimentação e auto suficiência em zonas rurais
Criar uma sociedade responsável e preventiva de doenças como o cancro, o HIV e SIDA, a cólera e a malária
Dar a oportunidade de empreendedoras fazerem parte do projeto através no nosso programa de franquia
Garantir uma estabilidade financeira a médio e longo prazo através da promoção de pacotes de poupanças
Garantir uma sociedade mais segura através de micro seguros
Empoderamento dos Jovens dos 20 aos 35 anos de idade
Impulsionar o impacto do Fundo de Desenvolvimento da Mulher nas comunidades
MISSÃO
Aumentar o nível socioeconômico de toda a comunidade de baixa renda, preferencialmente mulheres, através de serviços financeiros e não financeiros sustentáveis, nas zonas rurais e semiurbanas do Sul de Moçambique; promover a proteção do meio ambiente, criando apoio à agricultura e apoiando projetos que reativem o ecossistema e o florestamento.
VISÃO
Que todas as mulheres e população das zonas rurais tenham uma plena igualdade de direito de acesso a serviços
financeiros; que toda a comunidade Moçambicana conheça a existência e o perigo das doenças existentes e que
principalmente conheçam os métodos de prevenção; que até 2020 todas as zonas de atuação do FDM tenha uma
população que viva acima dos MZN300,00 (US$10) por dia.
CHAVES PARA O SUCESSO
Os nossos clientes são a principal chave do nosso sucesso, os doadores, os investidores e a nossa equipa que têm
vestido a camisola do desenvolvimento e a cada dia enfrentado o desafio de melhor colorir a bandeira de Moçambique.
A experiência
10 (dez) anos sem falhar com os nossos compromissos, dez anos de crescimento constante, dez anos de experiência,
dez anos de lutas, dificuldades e conquistas, os dez anos passados fazem-nos entender melhor os nossos próximos
dez anos, os dez anos de atividade que completamos com um crescimento acompanhado e auditado por firmas
credíveis como a DBO, MO e a KPMG, mudanças feitas para garantir que estávamos no caminho certo fazem-nos
compreender que os próximos 5 (cinco) anos de investimentos irão mudar a história das comunidades Moçambicanas.
O mercado
Moçambique em geral está em fase de desenvolvimento, daí a necessidade cada vez mais de acesso das populações
aos serviços financeiros, o conhecimento que a mulher adquire paulatinamente sobre os seus direitos na sociedade
também tem aberto portas para um mercado mais amplo.
Políticas e procedimentos
O FDM tem suas operações baseadas em um manual de procedimentos que durante os últimos anos tem sido
atualizado segundo a realidade das zonas em que opera e segundo a realidade do país, são estas políticas e
procedimentos que têm garantido uma taxa nula de fraude na instituição, gestão transparente e uma carteira em risco
nunca superior a 10%.
O uso de sistemas digitalizados para o controlo dos processos, sistemas biométricos, sistemas de gestão de carteira,
gestão de ativos e de recursos humanos, sistemas de alerta de entre outras ferramentas disponíveis, têm provado
bastante eficiência e apoio em tomada de decisões.
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O PLANO
DESCRITIVO
O FDM é uma instituição virada ao apoio e empoderamento da mulher, no setor de micro finanças é a instituição
com menores taxas possíveis sendo a sua menor taxa de 2.5% e a maior de 5.5%.
De entre as vária instituições de micro finanças que operam no país o FDM é uma das poucas que promove a poupança
por parte dos clientes, é também referenciada por não desembolsar a clientes sem prévia educação financeira, daí a
sua baixa taxa de delinquência por parte dos clientes, tem maior porcentagem de mulheres e jovens do que qualquer
instituição na região.
Os projetos de agricultura do FDM são sustentáveis e empoderão, famílias na província de Gaza.
Os sistemas de gestão da instituição permitem uma governação transparente e com informação disponível aos
funcionários, clientes, parceiros e o público em geral, para isto ser possível a instituição contou com o apoio de
parceiros para garantir 3 (três) componentes fundamentais para a sua estabilidade; tecnologia, comunicação e
disponibilidade.
Um investimento global de mais de MZN10.000.000,00 (320.000.000,00) permite ao FDM ter um sistema de robusto
e disponível aos utilizadores 24 horas por dia, composto por um servidor conectado à internet via satélite instalado na
sede protegido por sistemas de firewalls e certificados de segurança, o servidor garante 100% de conectividade com
um sistema de energia alternativa solar com capacidade de 50KVAs, sistema de contabilidade da SAGE, sistema de
gestão de carteira Octopus Microfinance, sistema de recursos humanos OpenERP. A estes sistemas estão conectados
em tempo real todas as sucursais do FDM e adicionais unidades moveis que fazem o uso de PDAs (19) para melhor
gestão das atividades no terreno.
Os custos operacionais do FDM são atualmente os mesmos a serem aplicados mesmo depois de duplicar a carteira,
esta componente deve-se ao investimento efetuado nos últimos anos, tanto em infraestruturas como em recursos
tecnológicos e formação de humanos. É verdade que o programa tecnológico não está concluído, entretanto o
investimento para sua conclusão não é elevado.
Em fim o Fundo de Desenvolvimento da Mulher sente que está apto para conquistar o mercado e deixar para traz
toda concorrência.
INSTITUCIONAL
O Fundo de Desenvolvimento da Mulher é uma Sociedade Civil registrada em Moçambique segundo a lei vigente, todos os membros são de nacionalidade Moçambicana. Registrada no banco de Moçambique como operador de micro finanças em 2004. Membro da AMOMIF (Associação Moçambicana de Micro Finanças) e do Mix Market.
Dirigido pela Diretora Executiva, Ana Maria Salvador, com o apoio da Diretora Administrativa e Financeira, Rosalina
Matavele, Diretora do Sistema de Informação e Gestão, Esmeralda Licoze, Diretor de Operações, Brito Chirindza e
a Principal Supervisora Minarsanea Issufo.
Este corpo diretivo é monitorado por um Concelho de Administração composto de membros da sociedade civil de
credibilidade.
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LOCAL
O Fundo de Desenvolvimento da Mulher atua em zonas rurais e semiurbanas, presente em 31 distritos das 3 (três)
províncias do sul de Moçambique (Maputo, Gaza e Inhambane).
Mesmo tendo um plano de expansão pelo território nacional, este não será resultado de nenhum investimento direto
do FDM nos próximos 5 (cinco) anos. Há sim indicação de expansão para outras regiões por convite de parceiros e
pelo plano que a instituição tem de operar por meio de franquias.
Segundo o plano operacional e financeiro da instituição, o FDM irá direcionar os investimentos, empréstimos e
doações as regiões em que opera atualmente, esta decisão deve-se a grande demanda de clientes atuais quererem subir
os níveis de capital requerido, a procura de novos clientes e os investimentos efetuados em recursos humanos na
região.
TABELA DE DISTRIBUIÇÃO DE CLIENTES E CARTEIRA
Informação atualizada em Fevereiro de 2014
Sistema de Gestão de Carteira
MZN1=US$0.032
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ECONOMIA
Após a Guerra e as cheias de 2000, a descoberta de minerais, no caso do sul refira-se ao gás natural, as áreas pesadas,
o alumio e o desenvolvimento do turismo, a economia de Moçambique é uma das que mais cresce em África, embora
este crescimento verifique-se mais nas cidades.
Sessenta nove por cento da população em Moçambique vive em absoluta pobreza, em uma linha estimada de
MZN15,00 (US$0.5) por pessoa ao dia.
Com uma inflação acumulada de 3.5% e a homóloga de 6.1%, o cenário tende a melhorar com o apoio externo e os
elevados investimentos no país.
REFORMAS LEGAIS
A prestação de serviços micro financeiros era regulada pela Lei 28/91 a qual não contemplava a todos de modo a
permitir o desenvolvimento do sector, esta foi substituída pela Lei 15/99 que também sofreu algumas alterações
através da Lei 9/2004 e do decreto Nº 5/2004, este substituiu o decreto Nº 47/98.
MERCADO E CONCORRÊNCIA
É evidente que o setor informal está a crescer rapidamente em Moçambique e grande parte das pessoas que fazem
parte deste setor, são mulheres e jovens que não tem acesso a créditos bancários para desenvolverem os seus pequenos
negócios e aumentarem os seus rendimentos. O FDM, através de serviços financeiros apropriados, tem servido a este
grupo alvo.
As micro finanças estão a desenvolver-se rapidamente em áreas urbanas em Moçambique, em Maputo a concorrência
é muito forte e com planos agressivos de expansão, com fundos suficientes para trabalharem e uma forte assistência
técnica, mais são poucas as instituições com o mesmo grupo alvo que o FDM, e uma metodologia semelhante, é o
caso da FCC e Hluvuco, esta última opera somente em Maputo.
Com os investimentos em formação, tecnologia e sistemas de comunicação o FDM distancia-se de qualquer
concorrência, sendo esta a primeira instituição a dar acesso aos clientes de verificarem suas contas via serviços de
mensagens, é também a primeira a incorporar serviços de desembolso e reembolso via serviços eletrônicos disponíveis
no país e em uso nas zonas rurais e suburbanas, o caso do M-Pesa da Vodacom, M-Cash da Mcel, o IZI do BIM, o
Tako Móvel do BCI e atualmente em processo de incorporar o serviço de desembolso por meio de paramento via
cartões pré-pagos do BancABC. Estes avanços não somente facilitam melhor atendimento ao cliente, maior
flexibilidade e rápido crescimento, bem como trazem um nível superior de segurança e controlo dos fundos, mais
ainda o uso destes sistemas tecnológicos permite uma contribuição significante na bancarização e estabilidade da
moeda uma vez que os valores circulam em sistemas bancários centralizados.
ATENDIMENTO AO CLIENTE
O atendimento ao cliente é uma prioridade para o FDM, recentemente a instituição investiu em uma nova imagem
dos escritórios, padronizando os balcões de atendimento, novo material de marketing, divulgação, informação e
mapeamento dos endereços, o uso dos sistemas tecnológicos para alertas, notificações e consulta, a formação do
pessoal são aspectos fundamentais a considerar.
É importante notar que com o uso do novo sistema biométrico e os cartões pré-pagos, os clientes do FDM terão
muito pouca necessidade de visitar as sucursais, uma vez que os oficiais de crédito terão maior acesso aos serviços de
verificação de informação e poderão desta forma fazer desembolsos digitais e receber reembolsos por meio de POS e
PDAs.
HORÁRIO DE FUNCIONAMENTO
A instituição funciona das 8:00 horas as 16:00 horas, de segunda a sexta, entretanto os sistemas de acesso e verificação
estão disponíveis aos funcionários, clientes e parceiros 24 horas por dia. A partir de Julho de 2014 o FDM conta
também com uma linha direta em que o cliente pode fazer consultas de saldo e confirmar datas de pagamentos.
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PRODUTOS E SERVIÇOS
Os serviços e produtos prestados pelo Fundo de Desenvolvimento da Mulher estão divididos em duas principais
categorias; financeiros e não financeiros e subdivididos em pacotes segundo as políticas internas da instituição e outros
pacotes ajustados a instruções de parceiros.
FINANCEIROS
(a) Próprios
1. Crédito
1.1. Individual
1.1.1. Normal Com taxas fixas de 5% ao mês disponível para comércio e consumo
1.1.2. Jovem Para todos os empréstimos concedido a comerciantes em fase inicial, 3.5%
1.1.3. Interno Concedido a trabalhadores a taxa fixa de 2% ao mês
1.2. Grupal
1.2.1. Normal Taxas fixas de 5% mês
1.2.2. Agricultura Pacote especial com desembolsos em tranches e prestações segundo a fase do
projeto, taxa bonificada de 3% ao mês.
2. Poupança
2.1. Obrigatória Todos clientes do FDM têm a obrigação de poupar 10% do capital concedido
a ser depositado na conta do cliente em cada prestação do crédito
2.2. Voluntária Clientes e trabalhadores do FDM podem fazer suas poupanças na instituição
2.3. Rendimento A poupança rendimento é um modelo usado pelo Kiva para angariar fundos, o
FDM vai introduzir este pacote para 2014, onde clientes poderão investir em um
cliente do FDM, monitorar seu desempenho em nossa plataforma e gerar fundos
próprios.
3. Seguro
3.1. Crédito Seguro obrigatório a uma taxa simbólica de 1% por capital concedido
3.2. Vida Micro seguro no sentido de proteger os investimentos das comunidades
3.3. Plano funerário Provisão individual para custear despesas fúnebres do cliente e beneficiários
3.4. Agro pecuário Seguro a introduzir em 2014, no sentido de proteger o cultivo e gado
4. Investimento
4.1. Franquia Em 2014 o FDM iniciará o seu programa de expansão por franquias, o público
em geral poderá adquirir uma franquia do FDM
4.2. Parceria O FDM nos projetos externos, agricultura, propriedades e turismo aceita
parcerias financeira em contratos percentuais, estas parcerias não afetam de
forma nenhuma a estrutura do Fundo de Desenvolvimento da Mulher
(b) Com parceiros
1. Créditos
1.1. Individual
1.1.1. FARE Segundo as políticas e taxas do FDM
1.1.2. UNCDF Somente para jovens e segundo as políticas e taxas do FDM
1.2. Grupal
1.2.1. FARE Somente para agricultura e segundo as políticas e taxas do FDM
1.2.2. Save the Children Segundo as políticas do FDM e com taxas de 2% mês
(c) Especial
Todos os empréstimos acima de MZN101.000,00 (US$3.000,00) têm taxas de 5.5% mês, somente
concedíveis a clientes que já tenha recebido empréstimos anteriores por mais de 3 (três) ciclos.
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NÃO FINANCEIROS
FACTOS
O principal objetivo do FDM é o empoderamento das comunidades rurais, este só pode se tornar uma
realidade se conseguirmos mudar o comportamento atual da população, munir as comunidades de
conhecimento e criar uma sociedade em que os direitos humanos sejam valorizados.
Podemos apoiar financeiramente milhares de famílias, porem se estes não tiverem uma consciência clara dos
valores da humanidade, não dominarem os métodos de proteção e prevenção de doenças, gestão do seu
habitat e o respeito aos direitos humanos este esforço poderá ser em vão.
São alarmantes os resultados de pesquisas efetuadas pela instituição nos últimos anos, a realidade é
preocupante, é uma trave para o desenvolvimento e a inclusão da mulher na tomada de decisões, no seu
empoderamento e sustentabilidade; factos como os níveis de descriminação, os casos de HIV e SIDA que
poderiam ter sido prevenidos, o direito a educação que lhes foi tirado por casamentos prematuros e outros
aspectos que têm impedido o sucesso desta camada.
Por outro lado a falta de conservação do ambiente também é uma preocupação para a instituição,
trabalhamos no campo e podemos notar a rápida decadência da qualidade do ar, a deflorestação, os níveis
de erosão e a fraca capacidade do ecossistema manter o ciclo do meio ambiente.
IMPACTO
A realidade acima detalhada tem um impacto direto para o funcionamento da instituição, naturalmente que
um cliente doente tem maior probabilidade de não cumprir com prazos de reembolso, por fraca
produtividade este cliente mesmo cumprindo com suas obrigações pode estar condicionado a desenvolver,
a falta da valorização dos direitos da mulher afetam primeiro quando dificultadas por seus conjugues a
acederem o crédito e segundo quando mesmo apôs terem sido beneficiadas não têm nenhum controle sobre
o capital e as vezes nem por si mesmo, chegando o parceiro a impedi-las de trabalhar, impossibilitando o
retorno do capital.
A não preservação do meio ambiente afeta bastante, quando catástrofes que a natureza poderia por si
defender-se não o consegue fazer e destrói culturas e, ou, mata gado, em alguns casos a garantia e o negócio
do cliente.
INTERVENÇÃO
O Fundo de Desenvolvimento da Mulher tem vindo a desenvolver vários pacotes, programas e projetos no
sentido de mudar este cenário, até 2013 estas atividades iam de acordo e no processo de desembolso de
créditos e nas formações ou palestras elaboradas, no presente plano o FDM traz uma nova abordagem;
pretendemos criar um departamento especifico que irá lidar com as principais problemáticas da sociedade
em que operamos, de uma forma bastante abrangente e inclusiva, este departamento lidará com 10 (dez)
aspectos fundamentais;
1. Alimentação
2. Ambiente
3. Democracia
4. Direitos da criança
5. Direitos humanos
6. Educação
7. Igualdade de direitos
8. Religião e cultura
9. Responsabilidade social
10. Saúde
A Implementação destes produtos, serviços e projetos não significa que o FDM estará a deixar de lado sua principal
atividade, o micro crédito. Estas componentes vêm apenas completar a instituição com a criação de uma fundação
sem nenhum fim lucrativo e que esteja diretamente ligada com a comunidade, incondicional aos serviços primários da
instituição.
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PACOTES E PROJETOS
a) Segurança alimentar
O FDM tem um plano estratégico no sentido de impulsionar a segurança alimentas nas zonas rurais e
semiurbanas, para o efeito a instituição procura parceiros no sentido de apoiar as comunidades com eficiência
de forma a promover a agro pecuária. Neste âmbito são criadas facilidades de acesso a informação e
formação. O maior objetivo do FDM neste projeto é garantir que pequenos agricultores tenham acesso a
ferramentas que os permitam tomar as melhores decisões em relação as suas atividades
b) Proteção ao meio ambiente
A instituição tem como foco do projeto promover e apoiar projetos de florestação e a reintegração de
ecossistemas bem como a prevenção dos recursos existentes, a luta pela redução de emissões, a proteção
contra a erosão de entre outros aspectos ambientais
c) Democracia
O FDM para 2014-2016 pretende desenvolver atividades de educação no sentido de capacitar os seus clientes
no entender alguns direitos próprios que a democracia o oferece, seus direitos legais, seu direito de expressão
e o direito usar os serviços do estado a seu favor. O projeto é imparcial e não apoia nenhuma instituição
política em particular
d) Direitos da criança
Pretendemos unir todas instituições de apoio a criança que operam em zonas de cobertura do FDM e poder
apoiar de forma direta os projetos que tragam benefícios concretos aos pequenotes, em especial crianças
vulneráveis
e) Direitos humanos
O Fundo pretende participar ativamente em projetos de promoção e divulgação dos direito humanos, de
forma agressiva e substancial
f) Educação
Um novo pacote de inclusão e empoderamento da mulher jovem, nele o FDM pretende oferecer a jovens
dedicados e que a mãe ou a jovem seja cliente da instituição, bolsas de estudo para o nível médio e superior
g) Igualdade de direitos
Programas de promoção de igualdade de direitos por gênero, idade ou desabilidade
h) Religião e cultura
O FDM, não apoia nenhuma religião especifica, cada membro tem a sua crença e esta é respeitada, entretanto,
é uma realidade que grande parte das dificuldades de partilha dos meios entre populações do mundo inteiro,
tem sido as diferenças religiosas e as várias culturas existentes, criando por vezes algum tipo de tribalismo, é
por isso que criamos um pacote que irá ensinar os membros a não usarem suas diferenças para lutar mas sim
para partilhar.
i) Responsabilidade social
A nossa instituição faz por tudo ou tudo para cumprir com suas responsabilidades sociais, entretanto para
2014, iremos começar a incentivar outros intervenientes no desenvolvimento do país a participarem de forma
ativa no apoio social das camadas.
j) Saúde
No sentido de garantir que a população tenha maior conhecimento dos riscos existentes em relação a doenças
que têm deixado a população. O programa visa promover soluções de prevenção e mitigação, neste âmbito
iremos trabalhar diretamente com as autoridades locais no sentido de ver até que níveis a nossa participação
poderá ser efetiva.
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IMPLEMENTAÇÃO
COMPROMISSO COM O CLIENTE
Nós, Fundo de Desenvolvimento da Mulher, nos comprometemos a servir os nossos clientes da melhor maneira e a
ser realmente um motor do desenvolvimento das mulheres, mediante as seguintes abordagens, resumidas numa
palavra:
PROSPERA
Proximidade para com os clientes: sempre estaremos perto dos clientes, organizando locais/escritórios
nossos nas diferentes zonas onde atuamos, cumprindo com os programas semanais e mensais de reunião e
de visitas, e criando canais de comunicação melhorada para com os nossos clientes
Satisfação das necessidades dos clientes: o FDM compromete-se em oferecer uma gama de serviços que
responda às diferentes necessidades dos seus clientes, recolhendo e utilizando a opinião dos seus clientes
para melhorar os seus serviços atuais e realizando estudos de mercado para criar novos produtos.
Profissionalismo: O FDM tratará sempre as suas clientes com o máximo de profissionalismo, com um
pessoal cortês, dedicado, bem formado e competente, o respeito dos prazos estabelecidos, o rigor no
seguimento dos crédito e dos depósitos, e a utilização de tecnologias facilitadoras do nosso trabalho.
Rapidez na concessão do crédito, porque sabemos que o negócio não pode esperar, as oportunidades devem
ser aproveitadas quando aparecem. Assim, nos comprometemo-nos em manter o acesso ao crédito simples
e sem muita burocracia, e entregar os créditos em menos de 7 dias após a entrega de toda a documentação.
Aquisição de mais capacidades: porque os serviços financeiros sozinhos não provocam desenvolvimento, o
FDM dedicará uma parte importante dos seus recursos na formação dos seus clientes, na gestão do crédito
e dos seus negócios, cumprindo com todas as sessões de capacitação programas e organizando mais
formações ao pedido dos clientes.
ORGÃOS SOCIAIS
A mesa da Assembleia Geral é composta por 3 membros, o Conselho de Administração por 5 membros, e o Conselho
Fiscal por 4 membros, esta equipa tem um participação ativa na tomada de decisões dentro do FDM, entretanto o seu
empenho é incondicional a renumerações, isto é o corpo do conselho não recebe nenhum tipo de renumerações.
DIRECÇÃO
A Instituição é gerida por uma equipe competente e responsável pela implementação das atividades;
- Diretora Executiva, licenciada em gestão pela Universidade S. Tomás, 10 anos de experiência na área de micro créditos, contabilista de profissão e 14 anos de experiência no sector privado.
- Diretora de Administração e Finanças, formação média de contabilidade, com 13 anos de experiência na área de contabilidade.
- Diretora do SIG
- Diretor de Operações, Licenciado em Economia, 8 anos de experiência em micro finanças
- Supervisora Geral
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RECURSOS HUMANOS
O FDM tem 35 (trinta e cinco) trabalhadores a tempo inteiro, 5 (cinco) estagiarias, 1 (um) subcontratado e 4 (quatro)
a contratos periódico com menos de 24 meses, dos quais 5 constituem a Direção Executiva ,18 trabalhadores das
operações, e 11 administrativos e 3 guardas. Os trabalhadores estão divididos em 3 sucursais e o escritório central.
Para o ano de 2014 a instituição prevê mudar a estrutura para uma melhor gestão, onde, cada sucursal terá 1 diretor de sucursal, 1 assistente de contabilidade, 1 assistente administrativo, 1 processador de dados, 3 supervisores e 12 oficiais de crédito. Os oficiais com apoio dos supervisores, são responsáveis pela procura de clientes novos, pela qualidade de carteira, e por relatórios pontuais e corretos. Os oficiais trabalham no campo e são o elo de ligação entre a Instituição e os clientes. O diretor de sucursal é responsável pela supervisão do pessoal e pela sucursal, este presta contas ao diretor de operações.
ORGANIGRAMA
A instituição opera em um ambiente saudável onde a direção, o concelho e os funcionários têm plataformas simples de interagir e partilhar informações que contribuem para um desenvolvimento substancial.
Diretora Executiva
Ana Maria Salvador
Diretora Administrativa e
FinanceiraRosalina Matavele
Contabilidade
Departamento
Contabilista
Membro
Caixa
Membro
Administração
Departamento
Guardas
Membros
Estafetas
Membros
Recursos Humanos
Departamento
Diretora do SIG
Esmeralda Licoze
Gestão de dados
Departamento
Atendimento ão cliente
Recepção
Departamento Técnico
Por contrato
Assistencia Técnica
Técnico
Diretor de Operações
Brito Chirindza
Diretor de Sucursal
Sucursal
Supervisão
Departamento
Oficial de Crédito
Membros
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FORMAÇÃO PROFISSIONAL
Uma das maiores apostas do FDM nos últimos anos tem sido a formação profissional dos recursos humanos, a realidade é que o maior ativo da instituição é o staff. O setor de micro finanças tem uma necessidade clara de ter pessoal qualificado para melhor desenvolver suas atividades, infelizmente são poucos os membros da sociedade com formação de gestão de micro créditos. Atualmente a instituição tem uma abordagem simplificada que permite a cada oficial um treinamento semanal com duração de 2 (duas) horas, esta formação é divindade em 4 (quatro) fases; na primeira semana do mês os formandos são capacitados com ferramentas que os permite formar os clientes da instituição, na segunda semana os oficiais são formados em políticas e métodos de atendimento ao cliente, na terceira semana formação em gestão e avaliação de garantias reais e na última semana a gestão de créditos que inclui leitura de relatórios e práticas de melhoramento de resultados. Para o presente plano operacional e financeiro de 2013 a 2018, a instituição pretende avaliar todo o staff, recolher informação das fragilidades existentes, polir e trazer uma maior dinâmica para todos os setores. Ainda neste período estão previstas as seguintes formações:
1. Formação de formadores internos 2. Formação de gestão de dados, leitura de relatórios financeiros, analíticos e gerais 3. Estudo de mercados, riscos e viabilidade 4. Treinamentos para gestão de inclusão, gestão de oportunidade, gestão de extensão e expansão 5. Formação em cadeia de valores, conhecimento de processos e políticas em modelos de franquia 6. Capacitação na gestão de sistemas de tecnologia e informação 7. Planificação e execução de marketing e divulgação
Na política de gestão inclusiva o FDM pretende fazer os cursos acima disponíveis para todos os funcionários da instituição. Ainda no âmbito de empoderamento a instituição prevê parcerias com doadores e instituições de ensino no sentido de proporcionar bolsas de estudo e ensino básico, médio e superior a todos os trabalhadores do FDM interessados esta oportunidade estende-se a todos os funcionários sem exceção.
APLICABILIDADE POR PRODUTOS
O Fundo de Desenvolvimento da Mulher é uma instituição de referencia em Moçambique, obvio que este lugar não
é ocupado por favor, mas sim por mérito adequerido, a instituição que faz 10 (dez) a operar como instituição aprovada
e registrada pelo Banco de Moçambique, 12 (doze) anos registrada como instituição e 15 (quinze) anos de existencia
desde o GGLS da Save the Children, passou por várias lições, dificuldades, altos e baixos, conheceu e trabalhou com
vários parceiros a quem agradece seu empenho nos objetivos e metas alcansadas.
Neste processo de crescimento o FDM oferece aos seus clientes créditos em duas metodologias diferentes:
1. Créditos em grupo 2. Créditos individuais
VALOR Para clientes iniciantes a instituição desembolsa créditos de MZN640,00 (US$20,00) a
MZN6.000,00 (US$200,00) onde o cliente pode crescer a uma percentagem 30% por ciclo, até
MZN350.000,00 (US$10.000,00).
PRAZOS Os prazos de reembolso são de 2 a 12 meses para empréstimos abaixo de MZN100.000,00
(US$3.000,00) e de 2 a 24 meses para empréstimos acima de MZN101.000,00 (US$3.001,00)
TAXAS As taxas de juros sobre o capital desembolsado variam entre 2% a 5.5% ao mês dependendo dos
pacotes já descritos. As taxas de mora até 2013 era uma taxa fixa de MZN200,00 (US$5,00) nos
novos pacotes esta taxa passa a ser de 1% do capital em dívida, por cada dia de atraso.
GARANTIAS Todos empréstimos concedidos têm por obrigação de apresentar um avalista que se cubra 100%
do capital por meio de garantias reais, o mutuário tem de apresentar garantias reais que cubram
150% do capital e juros, na fase de preparos o cliente tem de cobrir as despesas em taxa cobrada
de 1% do empréstimo, o cliente é obrigado a ter um seguro de vida cobrado a taxa de 1%.
POUPANÇAS O Cliente tem a obrigação de poupar 10% do capital sendo que este valor está disponível de forma flexível ao cliente, para cobrir despesas de saúde e educação.
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FINANCIAMENTOS
O Fundo de Desenvolvimento da Mulher tem grande parte do seu capital próprio e sua carteira é na maioria financiada
por fundos internos, resultado do capital inicial, recapitalização de resultados acumulados e doações do conselho de
administração, a direção e parceiros externos.
Nos últimos períodos a instituição chegou a receber fundos de várias instituições, capital este que já foi reembolsado
na sua maioria.
FONTES DE FINANCIAMENTO ATUAL
1. FDM MZN7.500.000 US$250.000
2. Doação MZN1.612.880 US$53.000
3. Poupança de clientes MZN2.800.000 US$93.000
4. Linhas de crédito
4.1. FARE MZN1.837.500 US$60.000
4.2. FARE Agricultura MZN3.600.000 US$120.000
4.3. UNCDF MZN2.800.000 US$93.000
FINANCIAMENTO PARA O PERIODO
Até Fevereiro de 2014 a direção havia concluído 500.000 (quinhentos mil) quilômetros em pesquisas do mercado,
envolvimento com as comunidades locais, fiscalização e recolha de dados, 1.800.000 (mil e oitocentas mil) milhas em
viagens para o exterior, visitamos quase todos os continentes, uma média de 3 (três) viagens por ano à países com
grande relevância para o setor como caso do Quênia com mais de US$3b de carteira, 12 vezes mais do que
Moçambique, todo este esforço físico e financeiro no sentido de pesquisar, adquirir conhecimento, conhecer melhor
os procedimentos de sucesso, toca de experiência e participação em cursos, formações, seminários e palestras, este
investimento faz do FDM uma das instituições, se não a instituição com melhor conhecimento do setor.
Este esforço vem culminar com o nosso objetivo de crescer e trazer maior impacto no desenvolvimento da sociedade,
no último período de 2008-2013, a instituição até chegou a aproximar-se de outras instituições no sentido de adquirir
apoio, entretanto, é a partir de 2014 que estaremos mais agressivos e dedicados em obter doações, parcerias e
investimentos no sentido de apoiar toas atividades planificadas:
1. Reforço da carteira
1.1. Aumento da carteira em zonas atuais
1.2. Iniciar atividade em novos distritos
2. Formação
2.1. Formação e capacitação de recursos humanos
2.2. Formação de clientes
3. Melhoramento dos sistemas
3.1. Aumentar e substituir equipamento informático
3.2. Aumentar os serviços ao cliente via mobile
4. Projetos não financeiros
4.1. Educação
4.2. Saúde
4.3. Agricultura
5. Implementação de novos pacotes
5.1. Seguros
5.2. Franquia
5.3. Investimentos
6. Novas redes
6.1. Micro Banco da Mulher (MBM)
6.2. Fundação do Fundo de Desenvolvimento da Mulher (FFDM)
6.3. Organização Humanitária do Fundo de Desenvolvimento da Mulher (OHFDM)
Em um investimento global de MZN335.000.000,00 (US$11.000.000,00), a instituição abre portas a todos interessados
a participarem e apoiarem por meio de investimento ou doações desde MZN30,00 (US$1,00) até o valor total.
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INVESTIMENTO
O Fundo de Desenvolvimento da Mulher está ciente da responsabilidade que tem para com a sociedade, daí que os o
nosso plano de investimentos elaborado em 2013, atualizado em Fevereiro de 2014 e revisto em Maio de 2014 é feito
público de Junho de 2014 e disponível a todos investidores e doadores interessados em apoiar parte do projeto ou sua
totalidade.
REFORÇO DA CARTEIRA
O Fundo de Desenvolvimento da Mulher entra em campanha de angariação de fundos de 2014 a 2018 para reforço
da sua carteira, por via de donativos e investimentos a título de empréstimos com taxas não superiores a 15% anuais
e com períodos compreendidos entre 30 a 90 meses. O Objetivo é atingir até 2018 uma carteira de
MZN200.000.000,00 (US$6.500.000,00) dos quais 60% serão para reforçar zonas com presença e 40% para novos
distritos, principalmente distritos sem nenhum acesso a serviços financeiros.
FORMAÇÃO
Para a formação o Fundo de Desenvolvimento da Mulher pretende investir para o período 2013-2018 uma média de
MZN1.400.000,00 (US$40.000,00) na capacitação do seu pessoal e acima de MZN2.000.000,00 (US$60.000,00) na
formação de clientes.
a. Formação e capacitação de recursos humanos
O FDM tem políticas claras em relação a formação de seus trabalhadores e pretende investir mais
ainda na formação do seu staff, para este programa esperamos que instituições venham fazer parte
do nosso crescimento e apoiar financeiramente e com conhecimento capaz de capacitar os nossos
funcionários.
b. Formação de clientes
É uma prática do FDM que todos os clientes passem por uma formação no sentido de terem noções
base do credito e poupança, para o período 2013-2018, a instituição pretende ir mais além em um
programa de integração das comadas iremos promover formações de gestão de negócios, marketing
e conquista de mercados, o uso de sistemas tecnológicos, uso de sistemas bancários e outros.
MELHORAMENTO DOS SISTEMAS
O Fundo de Desenvolvimento da Mulher tem sistemas com tecnologia de ponta, recentemente introduzimos sistemas
de PDAs com verificação biométrica, estamos na fase de integração do sistema de partilha de dados com o público
no sentido de promover uma administração transparente dos processos. Vimos a necessidade de aumentar os nossos
níveis de segurança, promover mais a administração transparente e inclusiva, dar mais eficiência e credibilidade aos
nossos sistemas e acima de tudo estar preparados para a introdução dos nossos próximos filiados, a Micro Banco, a
Fundação e a Organização Humanitária. Um investimento na ordem dos MZN1.800.000,00 (US$60.000,00)
a. Aumentar e substituir equipamento informático
O FDM tem a necessidade de substituir algum equipamento como é o caso do servidor principal e
o servidor de backup, na sucursal da Matola os computadores estão em uso desde 2006 e já mostram
algumas dificuldades de utilização, no processo de expansão o FDM prevê um aumento de
computadores, impressoras e scanners
b. Aumentar os serviços ao cliente via mobile
Para além de concluir a integração de sistemas de pagamento eletrônicos entre o cliente e o FDM,
há uma necessidade de se aumentar o equipamento móvel, acrescentar mais PDAs e introduzir o
sistema de POSs.
c. Aumentar o nível de partilha de informação com parceiros
Atualmente o FDM partilha informação periódica com os parceiros, por via de relatórios e
plataformas públicas como o Mix Market, a instituição pretende intensificar estes processos,
permitindo que os parceiros possam ter uma plataforma disponível 24 horas por dia, de forma a
que estes possam aceder a informação em tempo real.
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PROJETOS NÃO FINANCEIROS
A criação da nossa fundação e da organização humanitária tem muito a ver com os visão do FDM em apoiar projetos
de educação, saúde e agro pecuários, a instituição pretende investir cesta de MZN6.000.000,00 (US$200.000,00) no
período, antes de ativar a fundação e a organização humanitária.
a. Educação
No plano de empoderamento é fundamental que o apoio não seja somente financeiro, daí que o
FDM tem como plano apoiar projetos que tenham objetivos claros de apoiar no processo de
alfabetização das comunidades rurais.
i. Participação de encarregados
O FDM pretende trabalhar com o Ministério da Educação no sentido de implementar um
sistema de gestão que possa facilitar a divulgação de informação de cada aluno via web e
mobile em interação com os diversos departamentos da educação e em especial com
encarregados de educação no sentido destes terem acesso direto ao aproveitamento diário
dos seus educandos, a participação e o comportamento na sala de aulas.
ii. Acesso à educação
O acesso à educação é uma problemática nacional, a instituição quer participar de forma
ativa na mitigação deste problema e estamos abertos para todo tipo de projetos.
iii. Educação alternativa
O projeto de educação alternativa é um pacote que o FDM pretende disponibilizar as
comunidades onde sistemas online e simplificados de aprendizagem serão
disponibilizados a comunidade, atualmente temos a plataforma criada, somente falta o
equipamento eletrônico para o efeito.
iv. Bolsas
Em uma primeira fase a instituição estará com as atenções viradas aos seus funcionários
no processo de conquistar bolsas de estudo para o ensino básico, médio e superior.
b. Saúde
O FDM pretende mudar as estatísticas atuais no que diz respeito aos níveis de afetados pelo SIDA,
a cólera e a malária, da mesma forma pretende lutar no sentido de criar brigadas que possam facilitar
o acesso a medicamentos.
i. Prevenção
ii. Acesso a saúde
iii. Gestão de disponibilidade
c. Agricultura
Atualmente a instituição tem projetos de agro pecuária, incluído criação de suínos, galinhas e plantio
de algumas culturas em baixa escala, para o presente período pretendemos aumentar nossa área de
ação e produtividade, incluindo no nosso plano a piscicultura e a disponibilidade de sistemas
tecnológicos para apoiar agricultores na tomada de decisões em relação ao período de plantio,
verificação na qualidade dos solos, previsão climática e outros dados fundamentais para o processo
de produção e comercialização, ainda neste processo pretendemos apoiar a proteção do ambiente
e prevenir mudanças climáticas desnecessárias.
i. Ferramentas de apoio de gestão
ii. Reflorestação
iii. Ecossistemas
iv. Mudanças climáticas
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IMPLEMENTAÇÃO DE NOVOS PACOTES
Os novos pacotes do Fundo de Desenvolvimento da Mulher vem para colocar-nos a vários passos à frente da
concorrência, mais do que isto, a instituição espera colocar a percentagem de auto sustentabilidade acima 200%. É
importante notar que os investimentos feitos nestes pacotes não têm nenhuma implicação na carteira, isto é
investimentos serão aplicados de forma separada.
As receitas liquidas destas atividades serão distribuídos na proporção de 30% para expansão da mesma, 40% para
apoiar a carteira do FDM, 10% para reservas, 10% para a Fundação do FDM e 10% para a Organização Humanitária.
a. Seguros
O Fundo de Desenvolvimento da Mulher terá pacotes de micro seguros que estarão divididos em
e com taxas bastante baixas, neste processo iremos trabalhar com dois módulos;
1. Seguros internos – fornecidos pela instituição
Pacotes
1.1. Seguros de vida
1.2. Seguros agrários
1.3. Seguros pecuários
1.4. Plano familiares
1.5. Plano funerário
2. Seguros provisionados – fornecidos por outras asseguradoras, o FDM será corretora
Pacotes
2.1. Seguro automóvel
2.2. Seguro laboral
2.3. Seguro de imóveis
b. Franquia
O Fundo do Desenvolvimento da Mulher criou um pacote que permite cidadãos nacionais e, ou,
estrangeiros a investirem na instituição por via de franquias, onde o empreendedor investe na
aquisição de uma escritório pré-fabricado e equipado com todas as ferramentas de acesso aos
sistemas de gestão do FDM, este escritório tem o custo de MZN1.250.000,00 montado e equipado,
tem direito a uma formação a custo zero, uma equipa composta de oficiais de crédito e do SIG. O
clientes investe o seu próprio capital na carteira, onde o mínimo permitido é de MZN1.500.000,00
(US$50.000,00). Os dividendos são pagos no final de cada período financeiro.
c. Investimentos
O Fundo de Desenvolvimento da Mulher tem vindo a investir no turismo e prevê um investimento
substancial no ramo imobiliário e na aquisição de cotas em empresas financeiras registradas na bolsa
de valores, em especial em bancos comerciais e asseguradoras, também tem planos de participar na
indústria extrativa e em grandes empresas. Este plano vem no sentido de garantir que os acionistas
do FDM tenham maior benefícios ao investirem na instituição.
Lucros obtidos destes exercícios são direcionados em 30% para os acionistas, 30% para expansão,
30% para apoiar a carteira do FDM e 10% para responsabilidades sociais.
i. Turismo
A instituição possui terrenos em zonas privilegiadas para o turismo e procura parcerias na
construção de um centro turístico.
ii. Imobiliário
O FDM pretende construir um centro de negócios na cidade do Xai-Xai, precisamente na
zona alta, uma vez que os investimentos atuais estão centralizados na zona baixa
iii. Bolsa de Valores
Aquisição de ações em grandes empresas e mega projetos.
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NOVAS REDES
Desde o princípio da sua atividade o Fundo de Desenvolvimento da Mulher sempre teve como objetivo tornar-se um
micro banco, uma das principais entraves no processo foi o facto desta não querer perder, o deixar de servir os clientes
alvo, as comunidades de baixa renda, pelos estudos realizados o FDM sempre esteve ciente que esta transformação
implicaria exatamente neste não desejado impacto. No plano elaborado em 2013, a instituição aborda o assunto não
como uma transformação, mas sim, como a criação de uma filial, na verdade o plano incorpora a criação de 3 (três)
novas filiais;
a. Micro Banco da Mulher
O Micro Banco da Mulher é uma solução que o Fundo de Desenvolvimento da
Mulher criou no sentido de alcançar os seus objetivos de transformar-se em Banco
Rural de Micro finanças, no entanto a instituição irá criar este banco no sentido
de fazer-se presente em todos os distritos onde atualmente opera o FDM, a
principal diferença entre estas duas instituições é o facto do MBM operar com fins lucrativos e o FDM operar
com objetivos de apoio as comunidades.
O MBM pretende oferecer ao mercado soluções de financiamento para agricultura mecanizada, soluções de
poupança com as melhores ofertas de taxas, ser pioneira no serviço de ATMs que aceitem depósitos
numerários e criar um pacote de valorização do gado como moeda de negociação.
b. Fundação do Fundo de Desenvolvimento da Mulher
A Fundação do Fundo de Desenvolvimento da Mulher será responsável por todos
os projetos que a instituição tem e que estão direcionados ao apoio social nas
zonas rurais, todos os serviços não financeiros do FDM e do MBM serão
administrados pelo FFDM. Todas atividades lucrativas do FDM têm de contribuir
10% da receita liquida anual a favor da FFDM.
A fundação irá desenvolver campanhas nacionais e internacionais no sentido de angariar fundos para apoiar
as causas das zonas mais necessitadas.
Com a FFDM, a instituição pretende impulsionar sua contribuição na inclusão das zonas rurais no
desenvolvimento do país, o apoio ao sector informal e o incondicional desempenho em prol ao
empoderamento da mulher e dos jovens.
c. Organização Humanitária do Fundo de Desenvolvimento da Mulher
A OHFD é a filial do FDM a ser criada para responder com apoio humanitários
em situações de calamidade naturais, pôs conflito e também responsável em criar
plataformas que possam facilitar o entendimento e coexistência de grupos de
diferentes pontos de vista e crenças, a Organização Humanitária do Fundo de Desenvolvimento da Mulher será
um pilar único no pais e na região, duas componentes especiais são a gestão de diferenças culturais, actínias e
religiosas e a gestão de diferenças políticas.
A OHFD não pretende promover nenhum tipo de religião ou partido político, o objetivo fundamental destas
duas componentes é de criar um ambiente de fraternização entre as comunidades, faze-las entender que a
convivência entre raças, tribos, partidos e religiões diferentes é possível.
A ideia revolves no facto de verificarmos muita descriminação em alguns no meio das comunidades locais e tendo
analisado países da região e do mundo que se encontram em conflito podemos encontrar três razões especificas,
interesses materiais, diferenças políticas e diferenças religiosas. A OHFD pretende não ter que intervir em
situações criadas por conflitos, queremos impedir conflitos.
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TABELA DE INVESTIMENTO
Objetivo Situação atual Por Investir Disponível MZN US$ MZN US$ (Por Investir)
Reforço da carteira Aumento de Carteira em zona atuais 17.061.716 568.724 90.000.000 3.000.000 10% Iniciar atividade em novos distritos 60.000.000 2.000.000 0%
Sub total 17.061.716 568.724 150.000.000 5.000.000 6%
Formação Recursos humanos 3.845.520 285.000 1.400.000 40.000 0% Clientes do FDM 2.450.500 82.000 2.000.000 60.000 0%
Sub total 6.296.020 367.000 3.400.000 100.000 0%
Melhoramento dos sistemas Servidor 98.000 3.300 150.000 5.000 100% Computadores 348.000 11.600 480.000 16.000 0% POS 536.000 17.850 0% PDAs 472.000 15.700 375.000 12.500 0% Windows server 2012 175.000 5.850 0% Windows 8.1 (para todos comp.) 18.500 616 60.000 2.000 20% Office 2013 9.000 300 100% Crystal Report 2014 15.000 500 100%
Sub total 936.500 31.200 1.800.000 60.000 10%
Projetos não financeiros Educação 2.000.000 66.600 1% Saúde 2.250.000 75.000 6% Agricultura 650.000 21.500 1.750.000 58.400 12%
Sub total 650.000 21.500 6.000.000 200.000 6%
Novos produtos e novas redes Filial de Seguros 32.000.000 1.067.000 0% Filial FFDM 500.000 17.000 0% Filial MBM 35.000.000 1.117.000 0% Filial OHFDM 650.000 22.000 0% Filial de Franquias 25.000.000 833.000 0% Filial de Investimentos 750.000 25.000 0%
Sub total 93.900.000 3.088.000 0%
Provisões 480.155 16.005 5.102.000 170.067 50%
Reservas 2.400.774 80.026 25.510.000 850.333 0%
Total 26.888.664 896.289 285.712.000 9.523.733 4%
NOTA EXPLICATIVA
Na tabela acima quando nos referimos a situação atual, estamos a especificar a realidade atual da instituição, esta
coluna não interfere com a coluna de percentagem de capital disponível para o investimento por fazer, o total da
coluna também não reflete a situação global da instituição, é apenas um indicador comparativo aos investimos por
fazer.
Detalhes da implementação dos investimentos nos relatórios em anexo, inclui estratos financeiros anteriores, atuais e
as projeções baseadas nos investimentos para o período.
A direção do Fundo do Desenvolvimento da Mulher coloca esta informação ao dispor dos seus parceiros e
investidores, onde fará a atualização em tempo real, dos processos, os níveis de participação e execução, informação
detalhada dos parceiros e os relatórios de resultados.
Estamos abertos para todo o tipo de doações, investimentos e parcerias.
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GESTÃO
PROCEDIMENTOS CONTABILISTICOS E CONTROL
Atualmente está em uso o Pastel Evolution, sistema informático de contabilidade que nos permite ter relatórios
financeiros aceites internacionalmente.
O FDM tem um manual de políticas e procedimentos contabilísticos, uma destas politicas é o instrumento de auditoria
interna e externa, onde de 2005, 2006 e 2007 foram auditadas pela BDO e 2008 e 2009 pela MO Serviços, e
posteriormente pela KPMG.
O FDM produz relatórios trimestrais e anuais, os quais são apresentados ao conselho de administração, a doadores as
associações, ao banco central, ao CGAP, ao Mix Market e a sociedade em geral através da nossa plataforma via web.
A equipa de gestão do fundo procura assegurar uma supervisão interna muito intensa, que ajuda a controlar melhor e
todos os aspectos contabilísticos, estando planificada a médio prazo a criação do posto de auditor interno para
monitorar os sistemas.
SIG – SISTEMA DE INFORMAÇÃO E GESTÃO DA CARTEIRA
A instituição tem um sistema de gestão robust e autenticado pelo CGAP, o Octopus Micro finance, usado em nossa plataforma online, permite com que todas as sucursais tenham acesso a informação em tempo real. O Octopus Microfinance está incorporado ao sistema de gestão e partilha de dados entre departamentos, o TEUPÚ (Tudo Em Um pacote Único). Este pacote incorpora a gestão e colheta de donativos online, a partilha de relatórios e informação com websites, integrado a todos os sistemas de bagamentos bancários existentes no país. Em 2013 a instituição aumentou os niveis de segurança com a introdução do sistema de verificação biometrica, o uso de PDAs para a verificação de identificação. A partir de 2014 os sistemas integrados de pagamentos passam a permitir que desembolsos sejam feitos por meio de cartões prepagos e desembolsos serão possiveis por via de serivços de sms. O FDM produz relatórios mensais, trimestrais e anuais de indicadores financeiros e de carteira usados internamente para planificar, gerir e controlar, e externamente para dar relatórios a doadores, ao Banco de Moçambique, ao CGAP, a AMOMIF e outros interessados.
INDICADORES USADOS SÃO:
Número de clientes ativos no final do mês
Número de clientes novos durante o Mês
Valor desembolsado durante o Mês
Valor desembolsado a novos clientes durante o Mês
Número de clientes formados em gestão de negócios.
Saldo da carteira no final do mês
Percentagem dos atrasos no final do mês
Percentagem do risco no final do mês
Idade dos empréstimos atrasados
PROCEDIMENTOS ADMINISTRATIVOS
A instituição possui um manual de recursos humanos e procedimentos para logística, a gestão de recursos humanos também tem o apoio do sistema de gestão incorporado, o FDM tem políticas e sistemas muito claros, planos de carreira profissional, avaliação mensalmente, trimestralmente e anualmente de acordo com os objetivos de desempenho, estes processos são geridos pelo departamento de recursos humanos sob tutela da direção administrativa e financeira. A direção e gestores seniores são avaliados anualmente pelo conselho administrativo e trimestralmente pelos trabalhadores durante as reuniões trimestrais da instituição. Os provedores de serviços e funcionários contratados são avaliados pelo desempenho e pelo cumprimento dos contratos em prazos e qualidade acordada.
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ANALISE S.W.O.T
Descritivo Pontos fortes Pontos fracos:
Produtos
Produtos flexíveis e revistos
periodicamente de acordo com as
necessidades do nosso grupo alvo.
Criação constante de novos produtos no
sentido de garantir a inclusão de novos
grupos alvo da instituição.
Falta de capital para suprir a demanda.
Direção
Recursos Humanos
Gestores seniores capacitados e
comprometidos com a Instituição.
Formação, acompanhamento e avaliação
dos membros.
Dificuldades no recrutamento de pessoal
qualificado, encarando custos elevados de
capacitação.
SIG
Controle
Monitoria
Avaliação
Boas práticas técnicas, entrevistas
periódicas aos clientes, políticas claras.
A gestora do, é credível, treinada, eficiente
e bastante dedicada.
Uso de relatórios que ajudam na tomada de
decisões, planificação e gestão do controle
interno de processos e procedimentos.
Qualidade da carteira
Carteira em risco acima de 30 dias é
mantida abaixo ou igual a 5%, resultados
obtidos por incentivos para os melhores
clientes e penalização para os piores,
capacitação e tolerância zero em vencidos.
A taxa de reembolso não é das melhores,
precisamos trabalhar mais para manter a
taxa acima de 98%. Sendo a malária e o
HIV, principais causas de atrasos nos
pagamentos pontuais de prestações.
Descritivo Oportunidades Ameaças
Parte legal
A existência de uma Lei sobre instituições
de micro finanças, protege o setor, o FDM
está registrado no Banco de Moçambique
como operador de micro finanças.
A falta de uma central de riscos que sirva
a todos os operadores de micro crédito é
uma ameaça não somente para a
instituição mas para o setor em geral.
Geografia
Maior parte dos distritos onde operamos
tem transportes públicos, a política de
desenvolvimento de programas mais
eficientes para capacitar os membros dos
grupos a gerir os reembolsos, necessitando
apenas de algumas visitas.
As distâncias a percorrer de uma
localidade para outra devido aos sérios
problemas de densidade populacional,
problemas graves de eletricidade,
telefones e internet e desastres naturais,
especialmente cheias e secas.
Concorrência
Providencia de produtos e serviços rápidos
e competitivos, melhores taxas de juros,
uso de sistemas tecnológicos, incorporação
de produtos não financeiros, o FDM tem
como foco a luta contra a pobreza, rápidos
desembolsos, um crescimento rápido ciclo
após ciclo, uma das únicas no mercado
com pacotes de crédito e poupança
flexíveis disponíveis em zonas rurais.
Maior capacidade financeira da
concorrência.
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DESENVOLVIMENTO INSTITUCIONAL DE ACORDO COM O PLANO DE NEGÓCIO
RELATÓRIOS FINANCEIROS E ANEXOS
O FDM tem a sua contabilidade financeira e analítica digitalizada e organizada, desde o seu início de atividade tem
sido auditada por firmas externas, no sentido de garantir diversas opiniões a instituição troca periodicamente de
auditores externos, trabalhando com a DBO, a KPMG e a MO Serviços.
Estes relatórios são divulgados anualmente e do conhecimento da sociedade em geral, é com auxílio dos relatórios
auditados, os sistemas de gestão e pesquisas que a instituição elabora os planos de negócios para cada 10 e 5 anos, o
presente plano para os próximos cinco anos é o que melhor identifica a instituição, uma vez que é o primeiro com
dados mais realistas, com maior conhecimento do mercado e com sistemas muito bem afinados para a realidade da
instituição e do mercado.
ANEXOS
Auditados Projeções
Relatório de auditoria 2012 – 2013 Projeções financeira
Extrato financeiro – 2013 Projeções de investimento
Demonstração de resultados – 2013 Projeção de resultados
Balancete – 2013 Rácios
Qualidade da Carteira Evolução da carteira
Informação e relatórios presentes extraídos dos sistemas de gestão em uso, Pastel Evolution (Contabilidade), Octopus
Microfinance (Gestão de Carteira), Crystal Reports (Relatórios Analíticos), o TEUPÚ (Sistema de Integração e
Verificação de Dados). Vão em anexo os currículos do corpo diretivo.
CONSIDERAÇÕES
A Diretora do Fundo de Desenvolvimento da Mulher agradece a atenção dedicada a este documento convida o leitor
e sua instituição a fazerem parte deste projeto inovador.
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Comportamento da instituição
Número de clientes
Carteira
Risco
Investimentos
Receitas
Projetos
Não financeiros
Serviços não
Financeiros
25%
Carteira de
Crédito
55%
Projetos
20%
Segmentos
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