Post on 06-Apr-2018
8/3/2019 Prima Casa Final.
1/15
8/3/2019 Prima Casa Final.
2/15
Pe 20 mai 2009, Guvernul a aprobat programul PRIMACAS, program al carui scop declarativ este oferirea unuisprijin celor care vor s-i cumpere o locuin, dar nu au
fonduri suficiente sau nu prezint suficiente garanii.
Statul garanteaz 80% din valoarea unor credite
ipotecare luate de cetenii romni, valoarea maxim acreditului garantat de ctre stat fiind de 60.000 de euro.
Cand a fost initiat
programul Prima Casa?
8/3/2019 Prima Casa Final.
3/15
Depunereacererii de
finanare Analizaeligibilitii,
conformnormelorbancare
Solicitareagaraniei laFondul deGarantare
Analizasolicitrii
garaniei laFondul deGarantare
Acordareagaraniei
ctre bancde ctre
Fondul deGarantare
Aprobareadosaruluiclientului
nscrierea
ipotecii, dectre banc,pe numele
statului
8/3/2019 Prima Casa Final.
4/15
Persoanele fizice care nudein o locuin;Persoanele care nu au nderulare un creditipotecar;
Persoanele sau familiilecare ndeplinesc condiiileimpuse de finanator;
Persoanele care dispun deun avans de cel puin 5% dinpreul de achiziie al locuineiPersoanele careachiziioneaz n cadrul
acestui program o locuinfinalizat aflat pe teritoriulRomniei.
8/3/2019 Prima Casa Final.
5/15
Credit de 55.000Credit de 40.000
Perioada de 25
ani,dobanda de 5.3 %
Familie de 3 persoane
-rata lunare de756 lei /luna
-salariu netminim de 2160
lei
-rata lunare de756 lei /luna
-salariu netminim de 2160
lei
-rata lunare de1008 lei /luna
-salariu netminim de 2580
lei
-rata lunare de1008 lei /luna
-salariu netminim de 2580
lei
-rata lunare de1390 lei /luna
-salariu netminim de 3217
lei
-rata lunare de1390 lei /luna
-salariu netminim de 3217
lei
Credit de 30.000
8/3/2019 Prima Casa Final.
6/15
Locuine"la rou",
Locuineexistente, noi
sau vechi
S
contractezeconstrucia
unei case noi.
8/3/2019 Prima Casa Final.
7/15
Alpha
Bank
Raiffeisen
Bank
Volksbank
Bank
Garanti
Bank
Banci implicate in programul Prima casa
BCR
BRD
Banca
Transilvania
ATE Bank
Millenium
Bank
OTP BankCECBank
Bancpost
Piraeus
Bank
Banca
Romneasc
8/3/2019 Prima Casa Final.
8/15
BCR si BRD auprimit cel maimare plafon de
garantii pentru aacorda crediteprin programul
Prima Casa 2.
Banca Romaneasca vaputea utiliza garantii
de 53,91 milioaneeuro, Alpha Bank are la
dispozitie 45,82 milioaneeuro, iar Piraeus Bank are
un plafon de 37,74milioane euro.
Fondul de Garantarea alocat un plafon de26,95 milioane euro
pentru BancaTransilvania si unulde 21,56 milioaneeuro pentru CEC
Bank, iar MillenniumBank au primit 18,87
milioane euro.
Plafonul aprobat pentruRaiffeisen Bank,
Bancpost, UniCreditTiriac Bank a fost de16,17 milioane euro
pentru fiecare. Cele maimici plafoane de garantii
au fost alocate catreBanca Comerciala
Carpatica, ATEbank siRIB
Topul bancilor dupaplafonul aprobat pentru
Prima Casa 2
8/3/2019 Prima Casa Final.
9/15
BCR BRD BANCAROMANEASCA
Plafon propus:
215,63 milioane de euro
Plafon propus:
161,73 milioane de euro
Plafon propus:
53,91 milioane euro
Credite n EURO:- dobnda: EURIBOR la treiluni + o marj de 3,8%DAE: 5.28%
Perioad de acordare: minim 5 ani maxim 30 ani
Credite n EURO:10 20 ani:EURIBOR la 3luni + 2,4%20 30 ani: EURIBOR la 3luni + 2,65%Perioad de acordare: minim 10 ani maxim 30 ani
Credite n EURO si RONRON: Dobanda variabila8.67% ;Marja fixa 2%EURO:Dobanda variabila4.829%; Marja fixa: 3.95%Perioad de acordare: maxim 30 ani
comision de acordare:
0,5%,din valoareacreditului aprobatComision deadministrare lunar: 0%Comision de garantareFNGCIMM : 0,49% annual.
comision de acordare: 0
Comision gestiunelunara: 0,1% (la sold)comision de gestiuneanuala datorat FNGCIMM:0,49%/sold .
comision de acordare :0
comision lunar deadministrare credit: 0%Comisionul anual degestiune datorat FNGCIMMeste suportat in avans decatre banca si recuperat
ulterior de la client.
8/3/2019 Prima Casa Final.
10/15
Prima Cas
Clientul nu poate avea un credit ipotecarn derulare i nu poate deine o locuin nmomentul publicrii ordonanei dereglementare al programului n MOAvans 5%Fluxul dintre banc i FNG va fi asigurat
prin fax/pot i va dura cel puin 3sptmniImobilul nu poate fi nstrinat timp de 5aniComision de rambursare anticipat 0%
Grad maxim de ndatorare 60%Constituirea unui depozit de 3 rate dedobnd, la momentul perfectrii actelorSuma finanat de ctre banc max.60.000euroComisionul de gestiune anual pentruFNG 0,37% calculate la sold
Credit ipotecar
Clientul poate avea o locuin nproprietate sau alte credite ipotecare nderulareAvans min de 10% - 25%Timp de aprobare redus aproximativ2 sptmni, FNG nefiind implicatNu exist interdicie n nstrinareaimobiluluiComision de rambursare anticipat 0i 4%Grad maxim de ndatorare 60%Nu trebuie s depun garaniicolaterale de 3 rateClientul poate contracta sume maimari de 60.000 euro, n limita venituluilunar disponibilNu exist comision annual de gestiune
8/3/2019 Prima Casa Final.
11/15
La BRD cine apeleaz la uncredit ipotecar trebuie s
plteasc o rat lunar de 475de euro.La finalul perioadei derambursare a celor 57.000 deeuro obinui de la banc,suma total pltit inapoi vafi de aproape 160.000 de
euro. De asemenea, pentruaccesare creditului ipotecartrebuie s plteasc un avansde cel puin 20% din valoarea
mprumutului.ns, dac clientul se
ncadreaz n cerinele dinprogramul Prima cas, el vaplti timp de 30 de ani 332 deeuro pe lun i va rambursa ntotal aproximativ 108.000 deeuro.
Situaia este similar si laRaiffeisen Bank.
cr
Doua bnci, din topzece dupa active din
sistemul bancar
romanes,practicdobnzi mai mari lacreditele imobiliaren lei acordate prin
programul PrimaCasa fa de
creditele
UniCredit Tiriac Bank Banca Transilvania
Credit imobiliar:rata
dobanzii de 11.80%;DAE 13.15 %
Credit imobiliar:rata
dobanzii de 10.00 %;DAE 11.20 %
Prima Casa: ratadobanzii 13.26% , DAE14.96 %
Prima Casa: ratadobanzii 10.56 % , DAE14.70 %
8/3/2019 Prima Casa Final.
12/15
Specialitiiconsider c programulPrima Casa a fost singura
masura de sustinere afinantarii pentru industriaimobiliara, ce a avut caefect incetinirea scaderiipreturilor in special
pentru apartamentelevechi mai ieftine si odezghetare a vanzarilorpentru proiecteleimobiliare cu preturi mici.
mportiva acestorpreri sunt constructoriicare consider c
Programul a fost ganditatt pentru a stimulaproducia de locuine cti vanzarea acestoracatre cei care doresc sa
isi cumperepentru prima oara olocuinta, in conditiiavantajoase din punct devedere al dobanzilor.
Desi Prima Casa a debutat prost odata cu trecerea timpului programul s-aimbunatatit in mod vizibil.
Pro&Contra
8/3/2019 Prima Casa Final.
13/15
.Dei a avut un impact iniial relativ redus asupra economiei, pn
n prezent au fost acordate peste 30.000 de garanii, n valoare total de1,25mld. euro ar n cele din urm piaa s-a consolidat, s-a lrgit iar fiecare
banc tie cror clieni se adreseaz.
n aceste condiii, programul Prima cas ar putea continua ntr-oform n care garania de stat s acopere numai 50% din sumamprumutului, deoarece restul e garantat cu ipotec. Pentru anul viitor suntluate n calcul mprumuturi de aproximativ 1,4 mld. euro n vedereaacordrii de astfel de credite, prin lrgirea bazei de poteniali aplicani.
8/3/2019 Prima Casa Final.
14/15
Pana in prezent Programul Prima cas a ajutat mai mult bncile insaeconomia nu s-a redresat in acest sens.
BCR i BRD rmn n topul celor mai mari juctori din program
Peste 30.000 de romni i-au cumprat case prin Prima Cas pana inprezent.
Programul guvernamental Prima casa fost lansat cu scopul de a
relansa creditarea si de a redresa economia rii.
Dat fiind favorizarea cuplurilor care nu au o locuin n proprietate,Prima Cas pare a fi, mai degrab, un program social, dect un
produs bancar.
Concluzii
8/3/2019 Prima Casa Final.
15/15