Post on 23-Jul-2020
PROGRAMA DE EDUCACIÓN
FINANCIERA
2020
MÓDULO III
“SISTEMA FINANCIERO y
DERECHOS DEL USUARIO ”
FONDO DE CESANTÍA TAME FCPC
SISTEMA FINANCIEROSISTEMA
FINANCIERO ECUATORIANO
INSTITUCIONES FINANCIERAS
PÚBLICAS
1. Bancos
2. Corporaciones
Se crean, por decreto ejecutivo o legislativo
INSTITUCIONES FINANCIERAS
PRIVADAS
1. Bancos múltiples y bancos especializados;
2.De servicios financieros;
3. De servicios auxiliares del sistema financiero.
Nacen de sociedades anónimas, se aprueban por la Superintendencia de Bancos
INSTITUCIONES FINANCIERAS DE ECO. POPULAR Y
SOLIDARIA
1. Cooperativas de ahorro y crédito;
2. Cajas centrales;
3. Entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales y cajas de ahorro; y,
4. De servicios auxiliares del sistema financiero
También son parte del sector financiero popular y solidario las asociaciones mutualistas de ahorro y crédito para vivienda
Se crean mediante acta constitutiva para solución cuando
existe necesidad común en un grupo de personas
¿A QUIÉN DENOMINAMOS
USUARIO FINANCIERO?
Es toda persona que utilice los
servicios o adquiera productos de
una institución supervisada.
Productos Financieros:
Conlleva una transacción de
dinero, percibiendo a cambio
un tipo de interés.
Cuentas bancarias,
depósitos, créditos
Servicios Financieros: Son
aquellos que apoyan a los
productos financieros.
Banca online, asesoría
vía telefónica,
CÓDIGO DE DERECHOS DEL
USUARIO FINANCIERO
Con resolución Nº JB-2010-1782, la actual
Superintendencia de Bancos aprobó el Código
de Derechos del Usuario del Sistema
Financiero que busca establecer los principios
y reglas para proteger el derecho del usuario
financiero.
PRINCIPIOS GENERALES
Libertad e Igualdad de acceso a productos y servicios financieros.
Prohibición de la competencia desleal.
Irrenunciabilidad.Tutela de los derechos del usuario financiero.
Principio de la Buena Fe.
DERECHOS DEL USUARIO
FINANCIERODerecho a la Educación Financiera
Derecho a la Información de productos yservicios financieros
Derecho a elegir con libertad los productosy servicios financieros
Derecho a acceder a productos y serviciosfinancieros
Derecho a obtener productos y serviciosfinancieros de calidad
Derecho al acceso a la información ydocumentación
Derecho a la protección
Derecho al reclamo
DERECHO A LA EDUCACIÓN
FINANCIERA
Tanto los partícipes como
los no partícipes deben
conocer sus derechos y
obligaciones en el ámbito
financiero.
El Fondo de Cesantía TAME apoya a
la formación de conocimientos a
través de capacitaciones y charlas
dirigidas a partícipes, colaboradores
y público en general.
DERECHO A LA INFORMACION DE PRODUCTOS Y SERVICIOS
FINANCIEROS
El asesor de la entidad
financiera debe asegurarse
que el usuario haya
entendido los términos y
condiciones que protegen
el producto o servicio
elegido.
Antes de pactar una negociación con una
institución financiera (inversiones no
privativas) , el Fondo se asegura de contar
con información detallada: del producto a
contratar: plazos, costos financieros, y no
financieros (comisiones), tasas de interés,
beneficios, etc.
DERECHO A ELEGIR CON LIBERTAD LOS PRODUCTOS Y
SERVICIOS FINANICIEROS
Ningún asesor de la
entidad financiera puede
ejercer algún tipo de
presión o amenazas para
que opte por alguna
alternativa que se le
oferta.
Al momento invertir en certificados de
depósito, se está en la completa libertad de
escoger con qué entidad financiera se
realizará la negociación y los plazos de
vencimiento de la póliza.
DERECHO A ACCEDER A PRODUCTOS Y SERVICIOS
FINANCIEROS
Las Instituciones
Financieras deben tener
canales que hagan fluir las
negociaciones,
optimizando tiempo.
Contratación del Servicio de Banca Virtual,
optimizan tiempo y recursos, ayudan a
tener mayor satisfacción de los partícipes
al momento de conceder créditos.
DERECHO A OBTENER PRODUCTOS Y SERVICIOS
FINANCIEROS DE CALIDAD
Ofrecer buen trato y
facilidades para que el
usuario financiero pueda
acceder sin mayores
trabas a los productos y
servicios que se ofertan.
Contar con un oficial de cuenta en la
entidad bancaria para que canalice las
solicitudes de los usuarios rápidamente, sin
tener que ingresar el trámite por
“Atención al Cliente”, lo cual demanda
tiempo.
DERECHO A ACCEDER A LA INFORMACIÓN Y
DOCUMENTACIÓN
Exigir evidencia documental que
sustentan la contratación de
productos o servicios financieros,
así como solicitar documentación
cuando el usuario haya terminado
de cumplir sus obligaciones.
La entidad bancaria está en la obligación de
emitir mensualmente los estados de
cuenta, en caso de inversiones a plazo
emite los respectivos Certificados de
Depósito cancelados, Contratos, etc.
DERECHO A LA
PROTECCIÓN
Revelar información de una empresa o
persona natural, constituye un delito penal.
Es aconsejable suscribir un Contrato de
Confidencialidad.
Mantener los datos
personales de los usuarios
financieros en estricta
confidencialidad.
DERECHO AL RECLAMO
Presentar quejas ante la
instancia pertinente
cuando el usuario se haya
visto afectado por alguna
acción u omisión.
Llenar el respectivo
Formulario para la tramitación de
quejas o consultas.
Las entidades financieras tienen hasta 15 días para
atender el reclamo.
En caso de inconformidad con el pronunciamiento
de la entidad financiera, el cliente puede
acudir a la Superintendencia
de Bancos.
¿CÓMO EJERCER SU DERECHO AL RECLAMO?
CASO PRÁCTICOEj. Juan necesita un crédito para cubrir algunos gastos. Se acerca al Atención al Cliente
del Fondo de Cesantía para solicitar información sobre la mejor opción que se ajuste
a sus necesidades, qué documentación deberá proporcionar el agente de crédito a
Juan antes, durante y después de la contratación de crédito?
Recibir publicidad clara, no engañosa cuando los contratos se basen en la oferta publicitaria.
Conocer los costos del préstamo (tasa de interés, comisiones, costo financiero total)
Recibir una copia del contrato.
Recibir la Tabla de amortización para saber las cuotas a pagar durante la vida del mismo.
Ser informadoexpresamente sobrealguna modificación enlas condiciones delcontrato.
Recibir periódicamente un detalle de los movimientos de su cuenta y/o un resumen de liquidación.
Obtener los documentos que han sido cancelados o endosados.