Post on 23-Jan-2016
Reforzando el desempeño social
La auditoria social como un punto de entrada en el desempeño social Lecciones aprendidas a partir de SPI
Inovaciones y avances en torno a SPI ¿El SPI, qué es?
¿Quién lo usá, cómo y para qué?
¿Qué nos enseña sobre el estado de las microfinanzas en latinoamérica?
CERISE Red de intercambios de conocimientos y prácticas en
microfinanzas 5 miembros fundadores, una amplia redes de colaboradores Principales temas: impacto y desempeño social,
gobernabilidad, finanzas rurales
http://www.cerise-microfinance.org/
ProsperA Alianza originada en iniciativas pioneras desde el 2001, al origen
del SPI Coordina intercambios y acciones comunes entre actores
comprometidos para desarrollar el DS en microfinanzas Privilegia el fortalecimiento de las capacidades de IMFs y
redes 40 miembros (+ de 6 millones de clientes)
Qué es SPI:
SPI 3.1: cuestionario para auditoría interna o externa Simple, puede ser aplicado
en un día 4 dimensiones, 12 criterios,
71 indicators Nueva versión (2009) incluye:
Indicadores SPS/Mix Protección del consumidor Medio ambiente
Permite comparación entre pares Ampliamente usado. 300 evaluación
en la base de datos CERISE
0%20%40%60%80%
100%
Ciblage des pauvreset des exclus
Produits etservices
Bénéfices pour lesclients
Resp.sociale
Productosservicios
Beneficios para los clientes
Resp.Social
Focalización en pobres/excluidos
0%20%40%60%80%
100%
Ciblage des pauvreset des exclus
Produits etservices
Bénéfices pour lesclients
Resp.sociale
Productosservicios
Beneficios para los clientes
Resp.Social
Focalización en pobres/excluidos
Quién lo usa, cómo y para qué? IMFs (+ de 230 de 55 países)
Evaluación interna o externa Por la dirección o participativa (empleados, clientes…) Para diagnóstico, comunicación, reflexión estratégica, mejora de
prácticas,
Redes de IMFs (aprox. 20 nacionales o regionales) Brindan capacitación, asistencia y control cruzado Parte de servicios mutualizados de apoyo (escala) Favorece economías de escala, apropiación, reflexiones sectoriales,
intercambio de experiencias, transparencia
Inversores sociales (Oikocredit, Kiva, GCAMF, BO…) Evaluación externa o control de evaluación interna Por equipos internos durante las due dilligences Transparencia, comunicación, estrecha relaciones/conocimiento mutuo
con las IMFs, posibilidades de asistencia técnica
Articulación con otras herramientas SPI sí evalúa misión y objetivos, sistemas y
actividades pero no mide resultados o impactos SPI se articula:
Con medición de pobreza (pe. PPI, PAT) para profundizar la focalización
Con gobernabilidad para facilitar cambios en el manejo de información, la toma y la implementación de decisiones
Con analisis de impacto para focalizar estudios operacionales
Temas específicos para la mejora de prácticas: cobertura en zonas rurales, diversificación de servicios, protección del consumidor, medio ambiente, etc.
En estos temas, las redes tienen un papel clave que desempeñar
Analisis datos SPI
Evaluaciones en America Latina y Caribe
Pais Eval IMFs Pais Eval IMFsArgentina 5 4 Guatemala 13 9Bolivia 38 20 Haiti 7 6Brazil 3 3 Honduras 16 11Colombia 1 1 Mexico 12 11Costa Rica 7 7 Nicaragua 7 6Dominican Republic6 6 Panama 1 1Ecuador 18 14 Paraguay 3 3El Salvador 15 15 Peru 5 5
Comparaciones país región
Base de datos (223 imf) Bolivia (20 imf)
Dim 1 – Pobreza 61.7% 70.4%
Dim 2 – Servicios 61.1% 68.0%
Dim 3 - Beneficios 49.0% 42.6%
Dim 4 – Resp Social 55.9% 64.4%
Total SPI 56.9% 61.4%
Comparación de resultados Bolivia/AL
Compación resultados SPI
0%
20%
40%
60%
80%
Focalizacion geografica
Focalizacion individual
Metodologia para los pobres
Diversidad de servicios
Calidad de servicios
Servicios adicionales
Beneficios economicos
Participación
Empoderamiento
Responsabilidad social empleados
Responsabilidad social clientes
Responsabilidad social comunidad
Promedio de + Yes + Bolivia (20 IMFs)
Promedio de + Yes + LAC (122 IMFs)
0%20%40%60%80%
100%
Focalizacion enpobres y excluidos
Adaptacion de servicios
Beneficios paraclientes
Responsabilidad social
IMF bolivianas representativas de LAC. Menos participacion , mas esfuerzos en diversidad de servicios y RS frente a los clientes
Comparación en Bolivia: lucrativas/no lucrativas
Compación resultados SPI
0%20%
40%60%
80%
100%
Focalizacion geografica
Focalizacion individual
Metodologia para los pobres
Diversidad de servicios
Calidad de servicios
Servicios adicionales
Beneficios economicos
Participación
Empoderamiento
Responsabilidad social empleados
Responsabilidad social clientes
Responsabilidad social comunidad
Promedio de + Yes + Bolivia + Not For Profit (14IMFs)Promedio de + Yes + Bolivia + For Profit (5IMFs)
0%20%40%60%80%
100%
Focalizacion enpobres y excluidos
Adaptacion de servicios
Beneficios para clientes
Responsabilidad social
Comparación Bolivia urbanas/rurales
(no incluye a las mixtas)Compación resultados SPI
0%20%40%60%80%
100%
Focalizacion geografica
Focalizacion individual
Metodologia para los pobres
Diversidad de servicios
Calidad de servicios
Servicios adicionales
Beneficios economicos
Participación
Empoderamiento
Responsabilidad social empleados
Responsabilidad social clientes
Responsabilidad social comunidad
Promedio de + Yes + Bolivia + Urban (7 IMFs)
Promedio de + Yes + Bolivia + Rural (5 IMFs)
0%20%40%60%80%
100%
Focalizacion enpobres y excluidos
Adaptacion de servicios
Beneficios paraclientes
Responsabilidad social
Relación entre desempeño social y financiero (MicroBanking Bulletin Fall 2009) Análisis de correlaciones entre dimensiones sociales y ratios
financieros. Muestran que en algunos casos, puede haber divergencia entre
desempeño social y financiero: Las instituciones que focalizan activamente a pobres y excluidos tienen
costos más elevados
Sin embargo, la mayoría de las dimensiones sociales están positivamente correladas con los resultados financieros: IMFs con mejor cobertura geográfica y metodologías pro pobres tienen
mejor productividad IMFs que adaptan mejor sus productos tienen mejores costos operacionales
pero la productividad de su personal es menor Las entidades más participativas tienen costos operativos más bajos y una
mejor productividad, sin embargo su ROA menor Son claramente las instituciones más grandes que tienen la mejor
responsabilidad social (incluyendo protección del consumidor) y son también las que tienen menos mora
Cómo RFR usó los resultados…
Comparando datos entre los socios de la red, publicando resultados, proponiendo soporte para que las IMFS mejoren su DS
Internamente: compartiendo experiencias y buenas prácticas Externamente: demonstrando la diversidad de las MF y que la misión de
las MF no se resume a la tasa de interés Contribuyó en la negociación Negotiated more flexible regulation on
interest rates
COOP NGO
Uso de la información por un fondo de inversión (informe anual Blue Orchard)
Conclusiones y perspectivas
El tema de la gestión del desempeño social avanza rapidamente en America Latina
SPI, creado or y para operadores, fue en muchos casos un punto de entrada para estos avances
Cerise va a trabajar sobre la base de datos para entender las tendencias y puntos de referencia en cada país, LAC y el mundo (Junio 2010)
La prioridad es ahora orientarse hacia la mejora de las prácticas.