1. ¿Qué es RENDIMIENTO ACTIVO II? 2. ¿Cómo funciona ... · 2. ¿Cómo funciona RENDIMIENTO...
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1 Seguro Rendimiento ACTIVO II IMPULSO AL AHORRO
1
Tu aseguradora global de confianza
2 Seguro Rendimiento ACTIVO II IMPULSO AL AHORRO
1. ¿Qué es RENDIMIENTO ACTIVO II?
2. ¿Cómo funciona RENDIMIENTO ACTIVO II?
3. Ejemplos prácticos
4. ¿Qué habría obtenido un cliente si hubiera contratado el producto en 2014, 2015, ó 2016?
5. En los últimos 16 años, ¿cuántas veces ha caído más de un 32%?
6. ¿Cuál será la evolución del EuroStoxx 50 el próximo año?
7. Ventajas del producto
8. Normas de contratación
9. Y tú, ¿Qué ganas?
3 Seguro Rendimiento ACTIVO II IMPULSO AL AHORRO
¿Qué es RENDIMIENTO ACTIVO II?
• Seguro de Vida - Ahorro Unit Linked de prima única con duración a 1 año (más los días transcurridos desde la
fecha de efecto de la póliza hasta la fecha de inicio de la estructura).
• El activo vinculado al producto es una estructura referenciada al EuroStoxx50 (deuda senior emitida por
BBVA) por lo que la rentabilidad vendrá determinada por la evolución de dicho índice.
• Todas las pólizas tendrán la misma fecha de vencimiento, el 02/03/2018.
• El tomador asume el riesgo de la inversión.
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¿CÓMO FUNCIONA RENDIMIENTO ACTIVO II?
• La rentabilidad del producto dependerá tanto de la variación que se produzca en el EuroStoxx 50 desde el 22/02/2017 al 22/02/18, como del comportamiento que tenga durante el año.
22/02/17 22/02/18
Valor de Referencia Inicial
Valor de Referencia Final
Comportamiento durante el año
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¿CÓMO FUNCIONA RENDIMIENTO ACTIVO?
Si… El Valor Final ≥ 109% del Valor
Inicial, (con independencia de las fluctuaciones
registradas en el periodo)
Si… El Valor Final < 109% del Valor Inicial, y el EUROSTOXX50 durante el año:
NUNCA ha caído más de un 32%, recibirá el mayor entre
ALGUNA VEZ ha caído más de un 32%
9% 2,75% % variación anual EUROSTOXX50
% variación anual EUROSTOXX50
RENTABILIDAD
• VALOR INICIAL: Valor Cierre EUROSTOXX50 22/02/2017
• VALOR FINAL: Valor Cierre EUROSTOXX50 22/02/2018 PERIODO ANUAL: 22/02/17 – 22/02/18
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EJEMPLOS PRÁCTICOS
• Nivel inicial supuesto del EuroStoxx 50: 3.025 • Descripción de algunos de los posibles escenarios:
Evolución EuroStoxx 50
Aumento del 9% vs V.I.
Descenso del 32% vs V.I.
Escenario A
Valor final del índice: 3.630 (+20%)
Rentabilidad 9%
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
4.000
Inicio Fin
+20%
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EJEMPLOS PRÁCTICOS
Escenario B
Valor final del índice 2.571,3 (-15%) y durante el periodo de inversión nunca ha descendido a un nivel inferior a 2.057 (-32%)
Rentabilidad: 2,75%
• Nivel inicial supuesto del EuroStoxx 50: 3.025 • Descripción de algunos de los posibles escenarios:
Evolución EuroStoxx 50
Aumento del 9% vs V.I.
Descenso del 32% vs V.I.
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
4.000
Inicio Fin
-15%
8 Seguro Rendimiento ACTIVO II IMPULSO AL AHORRO
EJEMPLOS PRÁCTICOS
• Nivel inicial supuesto del EuroStoxx 50: 3.025 • Descripción de algunos de los posibles escenarios:
Evolución EuroStoxx 50
Aumento del 9% vs V.I.
Descenso del 32% vs V.I.
Escenario C
Valor final del índice 3.176 (+5%) y durante el periodo de inversión nunca ha descendido a un nivel inferior a 2.057 (-32%)
Rentabilidad: 5%
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
4.000
Inicio Fin
+5%
9 Seguro Rendimiento ACTIVO II IMPULSO AL AHORRO
EJEMPLOS PRÁCTICOS
• Nivel inicial supuesto del EuroStoxx 50: 3.025 • Descripción de algunos de los posibles escenarios:
Evolución EuroStoxx 50
Aumento del 9% vs V.I.
Descenso del 32% vs V.I.
Escenario D
Valor final del índice 2.722,5 (-10%) y durante el periodo de inversión ha llegado a descender a un nivel inferior a 2.057 (-32%)
Rentabilidad: -10%
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
4.000
Inicio Fin
-10%
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2.000
2.250
2.500
2.750
3.000
3.250
3.500
¿QUÉ HABRÍA OBTENIDO UN CLIENTE SI HUBIERA CONTRATADO EL PRODUCTO EN 2016? Si un cliente hubiera invertido en este producto el 4 de enero de 2016, habría ganado un 4,83%. El índice se revalorizó un 4,83% a «vencimiento» y durante el año nunca cayó más de un 32%, por lo que habría obtenido el mayor entre la rentabilidad mínima garantizada del 2,75% y el porcentaje de variación anual del EuroStoxx 50 (4,83%), siendo mayor este último.
¿Existen alternativas a 1 año en el mercado que den esa rentabilidad?
BARRERA 2.152,04 (Caída del 32%)
Valor inicial 3.164,76
Valor final 3.317,52 Variación: +4,83%
* Fuente: Invertia. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras
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2.500
3.000
3.500
4.000
¿QUÉ HABRÍA OBTENIDO UN CLIENTE SI HUBIERA CONTRATADO EL PRODUCTO EN 2015?
Si un cliente hubiera invertido en este producto el 5 de enero de 2015, habría ganado un 5,12% El índice se revalorizó un 5,12% a «vencimiento» y durante el año nunca cayó más de un 32%, por lo que habría obtenido el mayor entre: la rentabilidad mínima garantizada del 2,75% y el porcentaje de variación anual del EuroStoxx 50 (5,12%), siendo mayor este último.
¿Existen alternativas a 1 año en el mercado que den esa rentabilidad?
Valor inicial 3.023,14 Valor final 3.178,01
Variación: +5,12%
0
BARRERA 2.055,74 (Caída del 32%)
* Fuente: Invertia. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras
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2.500
2.750
3.000
3.250
3.500
¿QUÉ HABRÍA OBTENIDO UN CLIENTE SI HUBIERA CONTRATADO EL PRODUCTO EN 2014?
* Fuente: Invertia. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras
Si un cliente hubiera invertido en este producto el 2 de enero de 2014, habría ganado un 2,75% El índice se revalorizó un 2,60% a «vencimiento». Sin embargo, como durante el año nunca cayó más de un 32%, habría obtenido el mayor entre: la rentabilidad mínima garantizada del 2,75% y el porcentaje de variación anual del EuroStoxx50 (2,60%), siendo mayor el primero.
¿Existen alternativas a 1 año en el mercado que den esa rentabilidad?
Valor inicial 3.059,93
Valor final 3.139,44 Variación: +2,60%
BARRERA 2.080,75 (Caída del 32%)
13 Seguro Rendimiento ACTIVO II IMPULSO AL AHORRO
¿EN LOS ÚLTIMOS 16 AÑOS, ¿CUÁNTAS VECES HA CAÍDO MÁS DE UN 32%?
Fuente: Elaboración propia
Comparativa: histórico Eurostoxx 50 vs Rendimiento Activo
Valor Inicial
Mínimo Periodo Valor Final
% Máximo de bajada % Cierre Producto MAPFRE
16/11/2015 14/09/2016 3.347,98 2.672,73 2.964,90 -20,17% -11,44% 2,75%
16/11/2014 16/11/2015 3.059,99 2.973,16 3.362,23 -2,84% 9,88% 9%
16/11/2013 16/11/2014 3.053,22 2.874,65 3.059,99 -5,85% 0,22% 2,75%
16/11/2012 16/11/2013 2.461,13 2.427,32 3.054,53 -1,37% 24,11% 9%
16/11/2011 16/11/2012 2.249,05 2.050,16 2.427,32 -8,84% 7,93% 7,93%
16/11/2010 16/11/2011 2.835,42 1.935,89 2.267,96 -31,72% -20,01% 2,75%
16/11/2009 16/11/2010 2.904,11 2.448,10 2.781,77 -15,70% -4,21% 2,75%
16/11/2008 16/11/2009 2.471,33 1.765,49 2.926,15 -28,56% 18,40% 9%
16/11/2007 16/11/2008 4.283,12 2.178,73 2.458,31 -49,13% -42,60% -42,60%
16/11/2006 16/11/2007 4.107,71 3.906,15 4.282,40 -4,91% 4,25% 4,25%
16/11/2005 16/11/2006 3.413,33 3.379,66 4.109,81 -0,99% 20,40% 9%
16/11/2004 16/11/2005 2.898,87 2.860,05 3.391,59 -1,34% 17% 9%
16/11/2003 16/11/2004 2.635,20 2.530,64 2.879,01 -3,97% 9,25% 9%
16/11/2002 16/11/2003 2.528,50 1.847,70 2.656,94 -26,93% 5,08% 5,08%
16/11/2001 16/11/2002 3.703,85 2.115,32 2.530,17 -42,89% -31,69% -31,69%
Quiebra Lehman Brothers
Crisis de las.com Atentados 11 Septiembre 2001
En 2 ocasiones
14 Seguro Rendimiento ACTIVO II IMPULSO AL AHORRO
¿CUÁL SERÁ LA EVOLUCIÓN DEL EUROSTOXX EN EL PRÓXIMO AÑO?
• Nadie sabe con certeza lo que pasará los próximos años. No obstante… «En la zona del euro, se prevé que el crecimiento al 1,6% en 2017» Fuente: Comisión Europea. Noviembre 2016
Fuente: Yahoo Finance
Como podemos observar en el gráfico, la evolución del índice en los últimos 5 años ha sido moderadamente positiva
15 Seguro Rendimiento ACTIVO II IMPULSO AL AHORRO
VENTAJAS
• El producto asegura una rentabilidad mínima del 2,75%, suba o baje el índice, siempre que durante la vida del producto el índice no caiga más de un 32%
• Cobertura de Fallecimiento por Cualquier Causa: Si el Asegurado fallece con anterioridad a la fecha de vencimiento, los beneficiarios obtendrán:
Nº participaciones x Valor Liquidativo de la Participación (VLP)
+ 5% de la prima única (Límite: 30.000€)
16 Seguro Rendimiento ACTIVO II IMPULSO AL AHORRO
VENTAJAS
• Permite diversificar los ahorros del cliente, destinando un porcentaje no mayoritario de su ahorro en un producto que ofrece una rentabilidad superior a la que ofrece el mercado para corto plazo
• Alternativa de producto a corto plazo con una rentabilidad atractiva
17 Seguro Rendimiento ACTIVO II IMPULSO AL AHORRO
• El producto no ofrece garantía sobre el capital invertido.
• La rentabilidad obtenida será inferior a la que se hubiera invertido en el índice en los períodos de fuerte tendencia alcista del mercado.
• Existe riesgo del emisor de la nota, en este caso del BBVA.
CONSIDERACIONES
18 Seguro Rendimiento ACTIVO II IMPULSO AL AHORRO
NORMAS DE CONTRATACIÓN
• Tomador puede ser diferente del Asegurado. Si el Tomador es persona física, su edad deberá ser superior a la edad máxima de contratación establecida para el Asegurado.
• Tomador puede ser persona jurídica • Edad mínima: 18 años • Edad máxima: 70 años • Prima mínima: 3.000€ • No tiene derecho a rescate • Periodo Suscripción: 16/01/17 – 22/02/2017 • No existe Cuestionario de Salud •Máximo tres pólizas por Asegurado • Contratación y Gestión a través de GESVIDA
19 Seguro Rendimiento ACTIVO II IMPULSO AL AHORRO
NORMAS DE CONTRATACIÓN
• Solicitud específica de producto de obligada cumplimentación y firma por el tomador. Figura en Gesvida. No será válida cualquier otra solicitud de ahorro para este producto.
• Para operaciones de reinversiones, remitir solicitud firmada a Centros Técnicos para su grabación.
20 Seguro Rendimiento ACTIVO II IMPULSO AL AHORRO
0,20% sobre prima única
IMPORTE SUSCRIPCIÓN
60millones €
Y TÚ, ¿QUÉ GANAS?
OFERTA y COMISIONAMIENTO
21 Seguro Rendimiento ACTIVO II IMPULSO AL AHORRO
RAPPELES AHORRO Y JUBILACIÓN (Individual y Colectivo) 1Q
AHORRO Y JUBILACIÓN 1Q
Nueva Producción Incentivo
>=300.000 1.500 €
>=250.001 <= 299.999 1.000 €
>=185.001 <= 250.000 750 €
>=135.001 <= 185.000 500 €
22 Seguro Rendimiento ACTIVO II IMPULSO AL AHORRO
22
Tu aseguradora global de confianza