1 Taller de supervivencia financiera. 2 Agenda de trabajo: Módulo 1: Generación de ingresos...

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Taller de supervivencia

financiera

2

Agenda de trabajo:

Módulo 1: Generación de ingresos

Módulo 2: Optimización en el manejo de los egresos

Módulo 3: Protección del valor de su patrimonio

Módulo4: ¿Puede usted ser un emprendedor ?

3

Módulo 1 Generación de

Ingresos

4

Las economías sufren recesiones y depresiones, sin embargo, no desaparecen.

¿Por qué piensan ustedes que esto es así?

5

Que ocurre ?

1. Hay menos dinero

2. Algunos negocios dejan de ser rentables

3. Algunos negocios simplemente desaparecen

4. Pero paradójicamente: ALGUNOS NEGOCIOS PROSPERAN !

6

Cómo conseguir negocios que progresan ?1. ¿ Cuáles ramos funcionan ?

2. ¿ Por qué funcionan ?

3. ¿ Seguirán funcionando ?

4. ¿ Por cuánto tiempo ?

7

Hoja de trabajo # 1

a.-

Tipo de Negocio:

Descripción:

Por qué funciona ?

Seguirá funcionando ?

Durante cuanto tiempo ?

b.-

Tipo de Negocio:

Descripción:

Por qué funciona ?



c.-

Tipo de Negocio:

Descripción:

Por qué funciona ?



d.-

Tipo de Negocio:

Descripción:

Por qué funciona ?



8

Detecté uno o varios nichos” de oportunidad y ahora: ¿Que hago?

¿Que sé hacer ?

¿ Algo relacionado con mi profesión ?

¿ Con mi hobby ?

¿ Con mi experiencia ?

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Profesión Formal : Tema Conocimiento que se puede aplicar:

Materias de Interés : 1

2

3

4

5

Pasantías 1

2

Proyectos: 1

2

3

Hobby:

Experiencias laborales 1

2

3

4

5

Experiencias extra-laborales: 1

2

3

4

5

10

Cómo aplico las cosas

que sé hacer a algunos

“nichos” de negocios que

puedan funcionar ?Gran pregunta:

¿ DONDE AGREGO YO VALOR ?

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Valor:

1. ¿ Qué puedo hacer mejor que los demás ?:

Mejor:

Más barato

Más rápido

De mejor calidad

Más bonito

Más cómodo

Sé venderlo o promocionarlo mejor

2. ¿ Por qué lo sé hacer mejor ?

¿ Con cuáles destrezas y cualidades cuento ?

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Valor (continuación)

3. ¿ Aprecian las personas que realmente ese valor ?

4. ¿ Cuánto estarían dispuestas las personas a pagar por ese valor ?

5. ¿ Cuánto podría ganarme yo gracias a ese valor ?

6. ¿ Cuánto tiempo dura ese valor ?

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Identifique en las áreas de negocios que funcionen:

Ramo de negocios que funciona Conocimiento que Ud. Puede aplicar

1

2

3

4

5

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Venta directaPuerta por puerta

A contactos

Por demostraciones

Peligros

Ofertas engañosas de enriquecimiento rápido

Productos invendibles

¿Compraría ud. Esos productos ?

Información condicionada a que ud. Haga el aporte inicial

Las ganancias se obtienen del reclutamiento de personas (pirámide)

La compañía le exige pagos fijos y regulares

La compañía tiene poco tiempo en el mercado

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Franquicias

Idea probada

Estandarización del bien o servicio

Reconocimiento de la marca

Apoyo de gente que “sabe”

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Franquicias

SI:

Concepto probado

Uso del nombre o TM

Capacitación

Contrato claro

Investigación de mercado

Territorio grande y definido

Apoyo total y asesoría continia

NO:

Un solo establecimiento en el país

Nivel de ventas en base al éxito en otro país

Le imponen elementos agresivos de ventas

Utilidades enormes vs cuota establecida pequeña

Cuota inicial muy grande

Supuestamente no requiere gran labor de ventas

Carencia de investigación de mercados

Actitud de desdén hacia la competencia

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Compra de negocio en marcha

(+)

Reduce los riesgos del proceso de arranque

Clientela existente

Lugar conocido

(-)

Dependencia de personas y no de procesos

Estafas (pasivos ocultos)

El dueño anterior puede replicar el negocio

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Papel y lápiz !

Inversión

¿Cuánto tengo que poner para empezar ?

Ingresos

¿Cuánto dinero voy a recibir por lo que venda?

Costos

¿Cuánto me cuesta producir el bien o el servicio?

Gastos

¿Cuánto gasto en operar?

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¿ Cómo sé si gano plata ?1. Piense en moneda firme :

Dólares, IPC, etc.

2. En cuánto tiempo recupero mi inversión ?

3. ¿ Cuál es la rentabilidad de mi inversión ? (Ingresos - Egresos totales ) / Egresos totales

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¿ Cómo sé si gano plata ? (continuación)4. Si comparo lo que invertí, con lo

que obtuve de ganancias (en moneda firme, por supuesto), descontando a lo que gané un porcentaje mínimo de rentabilidad (un piso), ¿ Aún estoy ganando dinero ?

5. Lo que gano ¿Me alcanza?

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Hoja de trabajo # 4

1. Invierto Bs. 10 millones en un proyecto, y genero ingresos mensuales por Bs. Un millón y gastos por Bs. Quinientos mil, en cuanto tiempo recupero mi inversión.

2. Para iniciar un proyecto, necesito invertir Bs. 3 Millones, al final del año, recibiré Bs. 5 millones, el dólar al comienzo estaba en Bs. 1600 y al final en 2500, cual es mi rentabilidad ? Si deseo ganar cómo mínimo el 15 % en dólares, vale la pena ?

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DOFA

Fortalezas:

¿Cuáles son mis ventajas?

Debilidades:

¿En qué estoy en desventaja?

Oportunidades:

¿Cuáles elementos puedo aprovechar para generar ganancias?

Amenazas:

¿Cuáles elementos podrían hacer que mi negocio desaparezca o deje de ser rentable ?

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Fortalezas:

Debilidades:

Oportunidades:

Amenazas:

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Módulo 2: Optimización en el

manejo de los egresos

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Definiciones

Nivel de vida:

Capacidad de consumo, directamente influido por el nivel de ingresos. Las comodidades y los lujos de los que goza o a los que aspira una persona o grupo1

Calidad de vida:

Calidad en las condiciones de vida humanas, seguridad, estabilidad, condiciones ambientales, etc.

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Definiciones

Calidad de vida:

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Los diez mandamientos del día a día:1. Sea organizado

2. Establezca sus prioridades

3. Fíjese metas razonables y cúmplalas

4. Minimice sus gastos recurrentes

5. Los gastos habituales se cubren con ingresos habituales, los ingresos eventuales, se ahorran o se invierten

6. No se deje engañar

7. No confunda necesidades con lujos

8. No tenga pena, negocie...

9. Lo barato sale caro… y a veces ni siquiera se necesita

10. Sea usted mismo

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Sea organizado:

Viva medido. Viva dentro de su presupuesto, conforme a sus ingresos. “Arrópese hasta donde le llegue la cobija”

No asuma compromisos que después no pueda cumplir

Lleve control de sus gastos

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Establezca sus prioridades:

De dentro de sus gastos, cuales son:

A.- Imprescindibles (sin los que no podría vivir).

B.- Obligatorios (las circunstancias se los imponen).

C.- Importantes (tienen para usted relevancia).

D.- Útiles (le sirven para algo).

E.- Placenteros (es bueno o agradable tenerlos, más no pasaría nada si no los tiene).

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Clasifique sus gastos y estímelos:

A.- Imprescindibles (sin los que no podría vivir).

B.- Obligatorios (las circunstancias se los imponen).

C.- Importantes (tienen para usted relevancia).

D.- Útiles (le sirven para algo).

E.- Placenteros (es bueno o agradable tenerlos, más no pasaría nada si no los tiene).

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Minimice sus gastos recurrentes:

Servicios: Teléfono fijo y móvil, electricidad y energía, condominio o mantenimiento de su vivienda, educación, TV cable, acceso a Internet, clubes o asociaciones.

Préstamos: pagos por hipoteca de vivienda, vehículo, tarjetas de crédito, y pagos por compra de muebles o electrodomésticos.

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No confunda necesidades con lujos

¿Cuáles son sus necesidades ?

Alimentación

Vivienda

Salud

Educación

Transporte

Vestido

¿Cuáles lujos se da usted ?

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Enumere y estime sus gastos recurrentes:

Necesidades Lujos Total

Servicios:

Alquileres:

Teléfonos Fijos:

Teléfonos Móviles:

Luz:

Condominio:

Colegios:

Seguros:

Cable:

Internet:

Clubes o asociaciones:

Diversiones:

Otros Servicios

a.-

b.-

c.-

d.-

Deudas:

Pago de hipotecas

Pago por vehículos

Pagos de tarjetas

Otras deudas (pagos mensuales)

a.-

b.-

c.-

d.-

Bienes:

Alimentación:

Artículos de limpieza:

Artículos de higiene personal:

Ropa:

Otros:

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Sugerencia

Los gastos habituales se cubren con ingresos habituales, los ingresos eventuales, se ahorran o se invierten

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Recomendaciones

No se deje engañar, no todo lo que brilla es oro

No tenga pena, negocie...

Lo barato sale caro.. Y a veces ni siquiera se necesita

Sea usted mismo

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Módulo 3: Protección del valor

de su patrimonio

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Pensar en moneda firme:

Dólares o Euros:

Calcular todo el tiempo, el valor de sus activos (lo que usted posee) y pasivos (lo que usted debe) en una de esas monedas.

IPC:

Calcular el valor de sus activos y pasivos en Bs. pero de una fecha determinada, es decir, con base en el índice de precios al consumidor

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Cuanto vale un bolívar

En términos de Inflación:

De 1960: 1507

De 1970: 1328

De 1980: 596

De 1990: 73

De 2000: 2,01

En términos de dólares

@1920

@3200

De 1960: 574 955

De 1970: 427 711

De 1980: 446 744

De 1990: 41 68

De 2000: 2,87 4,77

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1. Su mamá pagó Bs. 100,000 por su apartamento en 1970, a cuanto

equivale eso hoy ?

2. Hace tres años, su casa valía Bs. 60,000,000, a cuanto lo debería ud. Vender hoy, para qué:

a) El valor en dólares sea el mismo

b) El valor en términos de inflación se mantenga.

c) Que ha pasado con las personas que no han vendido sus inmuebles

3. Ud. Espera que la inflación sea del 80 % el próximo año, si compra un apartamento en Bs. 70 millones, en cuánto debería venderlo al final del año, para que el valor de su dinero se mantenga.

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Manejo en crisis económicas

Recesión / Depresión

Diversificación y orientación a actividades que funcionen a pesar de la crisis

Flexibilidad

Caída en los niveles de confianza o actividad económica

Inflación

Adquirir bienes que no se desvaloricen con la inflación, endeudarse a tasa menores a la inflación. Estar bien informado y aprovechar oportunidades de precios rezagados

VelocidadAumento en circulante, bajo desempleo, crecimiento

Tipo de Crisis Que hacer ? SecretoPrecedentes

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Tipo de Crisis Que hacer ? Secreto Precedentes

Colapsos

Estar informado y preparado, tener todo en activos que no pierdan valor. Antes: Tener dinero en divisas fuertes. Durante: Moverse rápido y adquirir bienes rezagados. Después: Invertir en inmuebles que aún no se hayan ajustado.

Velocidad

Baja en reservas internacionales, aumento en circulante monetario, alto endeudamiento externo, balanza de pagos negativa

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Tipo de Crisis Que hacer ? Secreto Precedentes

Crisis Bancaria

Mantener los mínimos saldos posibles en bancos locales. Averiguar en el mercado cuales son los bancos más seguros. Averiguar cuales son los límites pagados por las agencias protectoras de depósitos y las condiciones en que dichas agencias hacen los pagos.

InformaciónDisminución de circulante + disminución de reservas internacionales

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Gráficas de Comportamiento de valor de activos

En

e-9

3 Ju

l-9

3 En

e-9

4 Ju

l-9

4 D

ic-9

4

0.5

1

1.5

2

2.5

3

Inmuebles

Dólar

Índice Valor de Metro Cuadrado/ Índice Dólar En Caracas 1993-1994

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Gráficas de Comportamiento de valor de activos

En

e-8

8 Ju

l-88

En

e-8

9 Ju

l-89

Dic

-89

0.91

1.11.21.31.41.51.61.71.81.9

Inmuebles

Dolar

Índice Valor del Metro Cuadrado / Índice DólarEn Caracas 1988-1989

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Deuda

Decisión de Financiarse:

Propósito: ¿Para qué necesito el dinero ?

Costo: ¿Cuánto me cuesta el dinero ?

Alternativas:¿Puedo conseguir el dinero más barato ?

¿Financiarse o usar fondos propios ?

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Deuda

Tarjetas de Crédito

Abren puertas, generan historial, pueden usarse "gratis" (si no se financian)

Altos intereses (si se financian)

Usarlas cuando cueste lo mismo financiarse que no. Pagar el último día.

Préstamos para la adquisición de vehículos o bienes durables

Permite adquirir bienes con dinero que no se tiene

A veces la tasa de interés se esconde aumentándose el precio del bien

Un bien debe adquirirse cuando se necesite y no en base a financiamientos "baratos"

Líneas de sobregiro

Permite cubrir necesidades inmediatas de efectivo

Altos interesesUsarlas por el menor plazo posible

Instrumento Ventajas Desventajas Tips

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Deuda

Préstamos para vivienda

Permite adquirir viviendas sin tener todo el dinero junto

Riesgo de perder la vivienda si no se tiene el dinero para pagar, posibilidad de esconder los intereses en el precio de la vivienda

•Conseguir el mínimo valor de mercado para la zona del inmueble. Analizar tanto precios de alquiler cómo de compra. •Consultar el estimado de inflación en precio de viviendas para el próximo ejercicio económico. •Averiguar el costo mínimo del dinero al que tengamos acceso para los préstamos hipotecarios. •Determinar la inicial necesaria y el interés que estaría devengando dicha inversión en un plazo fijo a un año


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Deuda


PagarésTasas de Interés competitivas

Poca flexibilidad, pago total al vencimiento

Usar solamente cuando se tenga certeza de tener el dinero en su totalidad en el momento o antes del vencimiento del pagaré

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El dinero vale más hoy que mañana

Nada es gratis

El mercado determina el precio de las cosas

El ser humano es adverso al riesgo, excepto por el beneficio

La diversificación reduce el riesgo

Pensar cómo financista o los cinco postulados de las finanzas

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Módulo 4: ¿Puede usted ser un

emprendedor ?

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Características personales del emprendedor:Realidad actual :

Los cambios son la única constante

Los cambios los hacen las personas, pero hay que: motivarlas, guiarlas y apoyarlas

Muchas personas y pocos trabajos

Solución: Autoempleo y/o formación de pequeñas y medianas empresas, pero... ¿ cómo ?

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¿ Qué es ser empresario ?

Estar orientado a la acción

Asumir responsabilidades y riesgos para obtener beneficios

Asumir responsabilidad sobre el negocio, con capital propio o ajeno

Decidir bienes o servicios a producir, los recursos necesarios (capital, materiales y mano de obra)

Obtener ganancias o tomar pérdidas

Contribuir a la empresa con capital, trabajo, inventiva u otras habilidades y talentos

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¿ Por qué alguien se convierte en empresario ?Cambio drástico en la vida.

Necesidad o curiosidad de profundizar sobre un tema.

Percibe que se puede manejar el futuro.

Cuenta con los recursos.

Motivaciones personales.

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Dificultades para convertirse en empresario

El ser humano, en general, ha sido formado para trabajar para otros.

Necesidad de un estudio de factibilidad

El temor a correr riesgos

Los recursos no son suficientes

El miedo a la independencia

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Ventajas y desventajas del empresario

Ventajas:

Autonomía

Desafío de un inicio

Control Financiero

Desventajas:

Sacrificios personales

Poco margen de error

Carga de responsabilidad

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¿Qué es ser emprendedor?

Tener iniciativa para comenzar audazmente una acción

Lanzarse con resolución acciones dificultosas

Lograr detectar necesidades insatisfechas, percibir o adelantarse a la aparición de una nueva necesidad

Iniciar tareas o que puede actuar antes que se lo soliciten o antes que las circunstancias que lo rodean se lo exijan. (ser proactivo)

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¿Qué es ser emprendedor?

.

Querer iniciar un negocio propio más que seguir dependiendo de otros

Tener vivacidad y garra

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Competencias para el rol del emprendedor.

Autoconfianza

Orientación al cliente

Iniciativa

Identificación con el negocio

Saber innovar

Conocimientos técnicos

Orientación al logro

Olfato para los negocios

Búsqueda de la información

Poner un esfuerzo adicional

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Competencias para el rol del emprendedor.

1.- Autoconfianza: Seguridad en sí mismo, estar convencido de que se es capaz de hacer un excelente trabajo sin que nadie lo indique, independencia, cumplir objetivos y decidir.

2.- Orientación al cliente: Deseo de ayudar y servir a los demás para satisfacer sus necesidades, conocer y resolver los problemas del cliente. Detectar necesidades de los clientes

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Competencias para el rol del emprendedor

3.- Iniciativa: Actuar y no sólo a pensar en lo que hay que hacer. Identificar oportunidades o detectar problemas para luego actuar para enfrentar la situación.

4.- Identificación con el negocio: Orientar los intereses en torno a las necesidades de la empresa, inclusive su vida personal se puede confundir con su vida empresarial. Un empresario con esta característica es un ejemplo para los demás, siendo capaz de generar valores dentro de la empresa.

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5.- Saber innovar: Debe ser capaz de introducir cosas nuevas para mejorar la calidad de sus posibles clientes. Sus innovaciones tendrán un impacto directo en su vida personal, ser capaz de identificar cosas de vanguardia que nunca antes se habían aplicado.

6.- Conocimientos técnicos: Tener los conocimientos necesarios para iniciar el negocio, saber aplicarlos y enseñar a otros.

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7.- Orientación al logro: Saber establecer metas, planificar el tiempo, los recursos, los riesgos, las compras, las comunicaciones y la calidad para así poder alcanzar la meta razonable. Buscar las oportunidades, exigir a sus empleados eficiencia y calidad, ser tenaz, responsable y persistente.

8.- Olfato para los negocios: Sopesar los riesgos, identificar donde están los beneficios y aprovechar las oportunidades.

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9.- Búsqueda de la información: Implica ir más allá de lo que se ve a simple vista, profundizar para conseguir la información más exacta y útil

10.- Poner un esfuerzo adicional: Persistencia, buscar oportunidades, trabajar horas extras, noches, días feriados y fines de semana con tal de cumplir con la tarea que él mismo se pone. No quedarse con lo que es suficiente para todos, sino ir más allá de lo necesario.

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Conclusiones

La salida a su crisis está en usted mismo ¿Cómo?

Entendiendo su entorno

Entendiendo sus capacidades

Analizando los posibles proyectos

Gerenciando sus gastos y…

Luchando por conservar su patrimonio

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