130811139 Cajas Municipales
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8/13/2019 130811139 Cajas Municipales
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DIAGNOSTICO SITUACIONAL
DEL SISTEMA CMACSEN SECTOR AGRICOLA
EXPOSITOR : Ing. Sergio A. Cortez
Gerente FEPCMAC
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APARICION DE CMACsCMAC INICIO DE OPERACIONES
1. PIURA 01-01-822. TRUJILLO 12-11-84
3. SANTA 10-03-86
4. AREQUIPA 10-03-86
5. SULLANA 22-12-86
6. MAYNAS 01-09-87
7. CUSCO 28-03-88
8. HUANCAYO 08-08-88
9. ICA 25-10-89
10.PAITA 02-11-8911. PISCO 03-03-92
12.TACNA 01-06-92
13.CHINCHA 22-12-97
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FUNCIONES:Coordina actividad de CMACs nivel nacional.
Representa a CMACs a nivel de los diferentesorganismos nacionales e internacionales.
Asesorar a las CMACs.
Apoyar, capacitar al personal de las CMACs ynombramiento de gerentes.
FEPCMAC
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FUNCIONES:Realizar auditoras externas a CMACs.
Evaluar proyectos apertura CMACs y agenciasde las existentes, informando a SBS para decidiraprobacin o denegacin.
Participar en la administracin del fondo de
cajas municipales de ahorro y crdito y nombrara su presidente ejecutivo.
FEPCMAC
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MARCO LEGAL ACTUAL:
Decreto supremo n157-90-EF
Ley general sistema financiero y del sistema deseguros y orgnica de superintendencia debanca y seguros - ley n 26702
Resolucin SBS 410-97 que aprueba
reglamento sobre la conversin a sociedadesannimas y participacin accionaria de lascajas municipales de ahorro y crdito
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Institucin del sistema financiero segn ley
26702 art. N282 inciso N4: CMAC es aquellaque capta recursos de pblico su especialidadconsiste en realizar operaciones financiamientoa pequeas y micro empresas
Orientada al financiamiento y prestacin deservicios de los segmentos de la poblacin queno han podido acceder a la banca tradicional
Profundizar el sistema financiero en provinciasdonde operan
QUE ES UNA CAJA MUNICIPAL?
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SERVICIOS QUE OFRECENLAS CMACS
En colocacionesCrdito pignoraticio
Crdito personal
Crdito a la micro y pequea empresaEn captaciones
Libreta de ahorro corriente.
Libreta con retiro por ordenes de pago.Depsitos de plazo fijo
LAS CAJAS MUNI CIPALES SOMOS M IEMBROS DELFONDO DE SEGURO DE DEPOSITOS. ART. 155 LEY 26702
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NIVELES DE CONTROL
SBSBCRP
OIOE
CONTRALORIAFEPCMAC
DIRECTORIO
AUDITORIAEXTERNA
AUDITORIAINTERNA
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EVOLUCIN DE COLOCACIONESY LOS DEPSITOS.- SISTEMA DE
CAJAS MUNICIPALES(MILLONES DE US$)
Rubro/Ao 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998CARTERA BRUTA 6.6 5.6 11.7 27 50.6 68 88.4 98.2
DEPOSITOS 5.9 5.5 11.6 20.3 31 42.4 61.7 69
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ROL DE LAS CAJASMUNICIPALES EN ELSECTOR AGRICOLA
CMACS
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CREDITO AGRICOLA MARZO 1999
Los saldos vigentes al primer trimestre
99 se descomponen en :
Sistema Bancario US$ 540.0 millones
Sistema CRACs US$ 32.2 millonesSistema CMACs US$ 12.6 millones
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CARACTERISTICAS DELSISTEMA BANCARIO NACIONAL
BAJA
INTERMEDIACION
ALTAS TASAS
DE INTERES
CONCENTRACIONDOLARIZACION
BANCA
PERUANA
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CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO YCREDITO
Fortalezas :
- Presentan mejores niveles de eficiencia, calidad de
cartera y rentabilidad
- Ubicacin estratgica en zonas geogrficas decrditos agrcolas. Costos operativos competitivos
Limitaciones :
- Dificultad para ampliar base patrimonial- Problemas de gobernabilidad a travs de
poltica autnoma de gobiernos locales
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DIAGNOSTICO DEL CREDITO AGRICOLA YCAJAS MUNICIPALES 1999 - 2005
A julio 99, saldo vigente CMACs representael 14% de cartera de cajas crece 20% del 98
Crditos del 99, son de US$ 23 millones, que
representa 25% de crditos de CMACsCrditos agrcolas 2000-2005 :U$ 50 millones
Obtencin de lnea FRASA (US$1.5
millones), COFIDE (1milln),renovacinFONCODES (S/.7 millones), cubrir dichaproyeccin
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POR QUE CMAC S TI ENEN CAPACIDAD
DE ENDEUDAM IENTO PARA APLICAR
EN AGRICULTURA. AOS 2000 - 2005
Activos ponderados por riesgo son 4.8
veces el patrimonio efectivoPasivos totales menor 9 veces patrimonio
No existen polticas de tasas diferenciadas
Tasas de inters de mercadoImagen y cultura institucional adecuada
Parmetros de gestin autnomos
CONCLUSION EL POR QUE LAS CMAC S
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CONCLUSION EL POR QUE LAS CMAC S
CUMPLEN UN ROL IMPORTANTE EN EL
SECTOR AGRICOLA
CMACs : buena situacin financiera
CMACs aplican metodologa adecuadaevaluacin y control, la cartera de crditos
CMACs tienen una cobertura 53 oficinasen las zonas geogrficas de cultivos
CMACs pueden ser eficiente
canalizadoras recursos externos comoFRASA
Saldos vigentes de colocaciones CMACs
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PROYECCIONES DE LAS CMAC S EN
EL SECTOR AGRICOLA
Las CMACs debern obtener mayoresrecursos de la lnea FRASA a partir 2000
CMACs regularizan a una adecuada tasa
de mercado las aplicadas en agriculturaLas CMAC s destinaran un 30%de su
cartera para colocaciones agrcolas
Se estima incremento anual de crditos delorden de US$ 5 millones, por expansin deagencias, zonas Huancayo, Trujillo, Tacna
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CMACS EN AGRICULTURA 1998-1999
En 1998, se colocaron crditos agrcolas por
US$ 14.3 millones, con saldo de 10.7 millones;12,215 crditos otorgado y 8,271 vigentes
A mayo 1999, los crditos agrcolas de US$ 7.6millones, con saldo de 13.1 millones; 6,078crditos otorgados y 10,027 vigentes
Montos promedio de US$ 1,300, mora mas de30 das de 2.8%, plazos 12 meses por cultivo
TAMEX 2.0 - 2.5% M.E de acuerdo a CMACNueve CMACs especializadas en crditos
agrcolas a travs de 53 oficinas.
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DESCRIPCION DE LA TECNOLOGIACREDITICIA
a) Su aplicacin depende del tipo de cultivo afinanciar , permanente o temporal.
b) Contempla los flujos de ingresos y egresos quetiene la unidad familiar.
c) Hace un anlisis del cultivo a financiar, segn lashas avances o reservas que tenga el agricultor, conlo que se determina una posicin inicial (balance):se considera el flujo de ingresos y egresos mensual
que se va a dar desde el periodo de siembra oabono hasta el da de cosecha.
d) Se determina un estado de resultados.
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CARACTERISTICAS CREDITOAGRICOLA:
* Los desembolsos son parciales
* Plazos adecuan de acuerdo a cultivo
* El monto a financiar depende del tipo
de cultivo, cantidad de hectreas, etc.* El numero promedio de has financiadas
por agricultor es de 3 hectreas.
* No se financia menos de 1 hectrea* Crdito promedio es de US$ 1,300
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CMACS QUE BRINDANCREDITOS AGRICOLASCMAC - SULLANA
CMAC - PIURA
CMAC - AREQUIPA
CMAC - HUANCAYO
CMAC - PAITA
CMAC - ICA
CMAC - TACNA
CMAC - TRUJILLO
CMAC - CUSCO
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ESTADISTICA DE LA CARTERAAGRICOLA AL 31/12/98
(En Dlares)RUBROS En Dolares
Nmero de c rditos
otorgados en 1998 12.215
Mon to otorgado en
1998 14.273.047
Nmero de c rditos
vigentes al 31/12/98 8.271
Saldo Vigente al
31/12/98 10.715.299
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ESTADISTICA DE LA CARTERAAGRICOLA AL 30/04/99
(En Dlares)RUBROS En Dolares
Nmero de crd itos
otorgados en 1999
4.942
Mon to otorgado en
1999 6.175.274
Nmero de crd itos
v igen tes al 30/04/99 9.538
Sald o Vigen te al
30/04/99 12.634.509
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ESTADISTICA DE LA CARTERAAGRICOLA AL 31/07/99
(En Dlares)RUBROS En Dolares
Nmero de crd itos
otorgados en 1999
8.654
Mon to otorgado en
1999 10.671.427
Nmero de crd itos
v igen tes al 31/07/99 10.062
Sald o Vigen te al
31/07/99 12.776.296
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CONCLUSIONES Y NECESIDADESConclusiones:
Las CMACs vienen ofreciendo crditos al sectoragrcola, impulsando el desarrollo de dicho sector apesar de los fenmenos climticos que han afectadoa la agricultura.
Las colocaciones al sector agrcola han permitidoincrementar la mano de obra que este emplea.
Necesidades:
Recursos de largo plazoApoyo en la reestructuracin de deudas de crditos
normales y problemas potenciales y deficientes(refinanciados).