24 июня 2014 г.

Тюрингский банк развития

2

Опыт и механизмы финансово-кредитной

поддержки МСП в Германии

Рональд Йост, руководитель отдела по работе с клиентами

Банка развития предпринимательства земли Тюрингия (Германия)

A. Господдержка МСП в Германии

3

A.1. Кто оказывает поддержку на федеральном и земельном уровнях?

напр., Фед. министерство экономики и технологий

Исполнител,напр.:- AiF Projekt GmbH- Euronorm GmbH- VDI / VDE- PT Jülich--

МСП – малые и средние предприятия

Исполинтели, напр.:.- GFAW- ТПП/Ремесл. палаты- RKW- - -

KfW/КфВКредит. институт реконструкции(Федеральный банк развития)

Тюринг. министерство экономики, труда и технологий

Банки / сберкассы

Микрофин. агентство

Тюрин. банк развития

Банки / сбрекассы

безвозвратные дотации

Кредиты/ поручительства

кредиты

Кредиты / поручительства

Дотации

кредиты безвозвратные дотациимикроредиты

KET

815

4

A. Господдержка МСП в Германии

A.2. Источники средств для оказания поддержки

Европейский Союз

Федер. министерства

Министерства земель

Банки развития ЕС, Федерации и земель с использованием возможностей рефинансирования на финансовых рынках.

5

A. Господдержка МСП в Германии

A.3. Виды поддержки

A.3.1. Цели поддержки A.3.2. инструменты поддержки

• поддержка инвестиций

• поддержка инноваций

• (поддержка ключевых технологий)

• поддержка создания предприятий

• поддержка консалтинга для МСП

• поддержка обеспечения специалистами

• поддержка трансферта технологий и инноваций

• поддержка энергоэффективности

• освоение зарубежных рынков

• дотации (безвозвратные)

• кредиты развития (заёмный капитал)

• льготированные проценты

• освобождение от ответственности

• поручительства / гарантии

• квази-паевой капитал

• субординированные займы

• негласное участие

• конвертируемые ссуды и т.п.

• открытое участие

6

A. Господдержка МСП в Германии

А.4. …

A.4.1. Организации поддержки

A.4.2. Критерии получения поддержки

определяются

• целями эк. политики Федерации либо федеральной земли

• законодательными нормами, регулирующими эк. политику

• европейское право

• федеральное право

• право федеральной земли

• и отражены в Директивах об оказании поддержки,

• которые реализуются исполняющими организациями / банками

развития.

7

A. Господдержка МСП в Германии

A.5. Процедура принятия решения о предоставлении поддержки

A.5.1. Проверка формальных критериев согл. соответствующей директиве

A.5.2. Проверка материальных предпосылок

Принципиального правопритязания на получение эк. поддержки не существует! Правопритязание со стороны МСП возникает только после получения решения о предоставлении поддержки.

Имеет ли заявитель право на подачу заявки? Подпадает ли заявленный предмет поддержки под условия оказания поддержки? Соблюдены ли / могут ли быть соблюдены сроки? Обеспечено ли общее финансирование всего поддерживаемого проекта?

Отвечает ли запрошенная сумма поддержки допустимым нормам? Достаточно ли имеющегося бюджета поддержки для ожидаемого либо имеющегося объема заявок?Если да: последовательное принятие решений по заявкам, отвечающим критериямЕсли нет: в данном случае используются различные процедуры приоритезации:

8

A. Господдержка МСП в Германии

A.5.3. Возможность перепроверки решения об оказании поддержки

По каждому решению о выделении государственной поддержки заявитель имеет возможностьобращения в административный суд для перепроверки правильности решения.

9

A. Господдержка МСП в Германии

A.6. Ответственность за эффективное использование средств поддержки

предприятия, получившие поддержку (либо обслуживающие банки) обязаны предоставить документы,которые подтверждают, что предоставленные средства были использованны по целевому назначению(отчет о потраченных средствах).

выборочно исполняющие организации / банки развития проводят проверки «на местах».

Доноры (ЕС, Федерация, земля) кроме того имеют право проверки правомерности процесса оказания поддержки, а также проведения проверки «на местах».

10

B. „Гарантийный фонд“

B.0. Основные принципы

В Германии в системе господдержки МСП правовой инструмент «поручительство», как правило, используется в качестве инструмента обеспечения кредитов для МСП.

«Поручительство» – урегулированное в Гражданском Кодексе правоотношение. «Гарантии» жедолжны быть урегулированы на договорной основе с соблюдением принципа свободы договора.

Суть поручительства:

предполагает наличие обязательственного отношения между кредитором (банком) и основным должником (МСП). при предоставлении кредита банки в зависимости от платежеспособности МСП требуют

обеспечение. если МСП не может предоставить обеспечение в необходимом объеме, то в рамках мер стимулирования эк. развития может быть предоставленно поручительство третьей стороной

(принцип субсидиарности!!). В рамках государственного стимулирования эк. развития могут предоставляться поручительства на случай прекращения погашения до 80%.

11

B. „Гарантийный фонд“

B.1. Правовые основы поручительств на случай прекращения погашения кредита МСП

если государство непосредственно либо опосредованно (обратное поручительство) берет на себя риски, должны учитываться нормы европейского и немецкого дотационного права.

B.2. Кто несет риски (вероятное обязательство) по этим поручительствам?

Европейский Союз / европейские банки развития

Федеральные министерства / КфВ – Федеральный банк развития

Министерства земель/ банки развития федеральных земель / банки-поручители фед. земель

12

B. „Гарантийный фонд“

B.3. Клиенты

Заявки на представление поручительства на случай прекращения погашения подаются банками для обеспечения кредита, выданного МСП.

В зависимости от целей программ предоставления поручительств они направленны на

начинающих предпринимателей существующие МСП самозанятых,

которым необходимы кредиты на следующие цели:

инвестиции средства производства/ вексельные поручительства проекты по учреждению новых предприятий наследование предприятия реструктуризация.

13

B. „Гарантийный фонд“

B.4. Процедура принятия решения

В основном она соответствует процедуре принятия решения о выделении дотаций и кредитов развития. На отдельных особенностях можно будет остановиться во время дискуссии.

B.5. Критерии предоставления поручительства

Соблюдение формальных требований согласно соответствующей директиве об оказании поддержки

У МСП упорядоченная финансовая ситуация

Коммерческая и профессиональная квалификация предпринимателя

положительные прогнозы на будущее / по доходам (Т.к. поручительство может заменить обеспечение, но – не недостаточную платежеспособность и рентабельность!)

14

B. „Гарантийный фонд“

B.6. Ответственность за эффективную реализацию

Т.к. поручительство предоставляется только на макс. 80% возможной утраты долга финансирующим банком, он по-прежнему сохраняет повышенную заинтересованность в надлежащем обслуживании выданного кредита.

Кроме того, разумеется, и сам поручитель постоянно – как правило, ежегодно – контролирует состояние своих актуальных рисков.

B.7. Эффективность по сравнению с другими инструментами поддержки

В принципе хорошо администрируемая программа предоставления поручительств в гораздо меньшей степени обременяет госбюджет, чем соответствующая дотационная программа.

В конечном итоге на вопрос насчет эффективности можно ответить только, если строго соблюдать принцип субсидиарности и одновременно учитывать, что различные инструменты поддержки обладают своими сильными сторонами и лишь ограниченно взаимозаменяемы.