4.2 SOLUCIONARIO ASESORIA 3 FLUJO DE TESORERIA DE CHIO.xls

7/24/2019 4.2 SOLUCIONARIO ASESORIA 3 FLUJO DE TESORERIA DE CHIO.xls

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CENTRUMCURSO: Matemtica FinancieraPROFESOR: Mag. Alfredo Vento Ortiz

SOUC!ON PRO"EMA #

MAX. PRSTAMO

1,350.00 1,350.00 1,350.00 1,350.00 1,350.00 1,350.00

Dado que los pagos son mensuales, debemos alla! la T"M#

1.3$$$%

Pa!a alla! el M&X'MO PRSTAMO u()l)*amos la +un)-n A#

TASA 1.3$$$%/P"R 3PAO 1,350.00VA S$. %&'()*.%)

Plan(eando la eua)-n de 2alo! en el pun(o e!o# " PRSTAMO D"4" S"R 'A A A SMA D" OS PAOS M"/SA"S D" S6. 1,350#

T"M 781.1$9 8306309: 1 7

1 ; 3 < 35 30


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O=O s) es que la +o!mula de A on(empla la 2a!)able PAO se ponen en

solu)on RO>'O

R"/TA 1350T"A 1$%PA?O 3 A@OS 3 M"S"S 1350 A/TO M" P"D"/ PR"STAR 3$,0


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npe! los pe!)odos o meses


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SOUC!ON PRO"EMA *

55,000

3,5;.50 3,5;.50 3,5;.50 3,5;.50 3,5;.50 3,5;.50

C+CUO ,E COSTO/P"R ;on lo ual de(e!m)namos que el os(o anual del !d)(o se!E# 0-.&-(1

Plan(eando la eua)-n de 2alo! en el pun(o e!o# " A D" TODOS OS PAOS M"/S3,5;.50 D"4" S"R 'A A PRSTAMO D" S6. 55,000#

"l os(o del !d)(o es la TASA "">T'A a la ual los pagos son equ)2alen(es on el p!s(amo. Dapagos son mensuales debemos alla! p!)me!o el os(o mensual 8a (!a2s de la +un)-n FTasaF en "luego ala! la (asa e+e()2a equ)2alen(e anual, la ual la )n(e!p!e(a!emos omo >OSTO A/A del+)nan)am)en(o.

1 ; 3


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solu)on !o)o

2a 7 55000npe!7 ; aHos ;< meses!en(a7 35;.52+ $5500(asa7 3.$I$% no ol2)da!se

s) no se d)e nada de una (asa debe se! A/A po!

T"A 7 0.5I$I0C3;

"S D" S6.

do que losel9, pa!a


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el s)gno del A Ja que son dos +leas d)s()n(as

de+e(o as) qJue saamos anuales

5I.$I%


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SOUC!ON PRO"EMA %

30,000

$50.00 $50.00 $50.00 $50.00 $50.00 $50.00

Dado que los pagos son mensuales, debemos alla! la T"M#

1.13


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SO>'O/ RO>'O

A 7 30000

T"A 7 1


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CENTRUMCURS:. Matemtica FinancieraPROFESOR: Mag. Alfredo Vento Ortiz

SOUC!ON PRO"EMA )

Dado que se d)o una uo(a )n)al de S6. 1,000, en(ones el +)nan)am)en(o ne(o se!E de S6. ;,500

;500

< 1$

;;;.3 ;;;.3 ;;;.3 ;;;.3 ;;;.3 ;;;.3

P!oedemos de mane!a s)m)la! al ee!))o 1

C+CUO ,E COSTOA ;500/um Pagos 1$Pago ;;;.3TEM 0.0(

uego on2e!()mos es(a (asa a su equ)2alen(e anual

TEM / 0.0( TEA / 1(.#*#(

>on lo ual de(e!m)namos que el os(o anual del !d)(o se!E# 1(.#*#(

1 ; 3 1I


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solu)on RO>'O

A 7 3500'/'>'A 1000A 7 ;500/P"R 7 1$R7 ;;;.3

T"A 7 5.5%


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SOUC!ON PRO"EMA 0

"n p!)me! luga! debemos de(e!n)ma! el >"M del l)en(e#

30% del Sueldo 1,50


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TASA >OTA SADO

>"M7 >APA>'DAD D" "/D"DAM'"/TO MAX'MA

>"M7 30% )b :


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13500 :

OTAS D" OTROS >R"D'TOS


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SOUC!ON PRO"EMA 3

TEA / %(.0( TEM /

15000 T"M 7 ;.;omo !egla gene!al, ada 2e* que se de Fun amb)o en las !eglas de uegoF es de)p!epagos, e(. o p!)me!o a alula! debe se! el saldo de la deuda en ese momen(o, lo anFun os(o mue!(oF, solo )n(e!esa !ees(!u(u!a! los pagos +u(u!os pa!a que on las nue2assaldo. A pa!()! de lo an(e!)o! podemos b!)nda! una de+)n))-n (amb)n gene!al del saldo de+al(a po! paga!F. Dado que deseo alula! m) saldo en el pun(o 1< 8)n))o del mes 15, a pa!(de )n(e!s9 J po! lo (an(o en /ue2os Soles del pe!odo 1


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;; uo(as po! pag

CACUO ,E SA,OPago 11.I;N6er ;;.00Ta2a ;.;


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T"A 30.50%

MO/TO 15000/P"R 3T"M 0.0;;


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a!

a (asa#

*.0-

on la (asa )n))al, dado que en s(os se

11.I; 11.I;


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)! de la uo(a 15

o! anela!

35.0%

a es(a +ea

ATA PAAR

11.I; 11.I; 11.I;781=5191 781=519; 781=5193

as !eg as e uegode )n(e!es, p!epago, una

s un nu2o p!es(amo en las

l)*ando los 2alo!es +u(u!os a pa!()! de lasabe! ual es el saldo ap)(al al mes 1


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SOUC!ON PRO"EMA -

a9 P!)me!o allamos la T"M TOTA 8aquella que )nluJe el segu!o de desg!a2amen9#

TEA *(.((SE7. ,ES7. (.(& TEM TOTA/ #.3#(1

35,000 T"M 7 1.10C%

uego allamos las uo(as mensuales on la +un)-n PAO#

CACUO ,E PA7OTEM 1.10C%N6er omo 2)mos en el p!oblema an(e!)o!, debemos alula! el saldo en el pun(o < 8)n))o del mes 59, pallamos el A de las ;C uo(as que +al(an po! paga!#

1 ; 3 < 5


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TEA F!NA / %0.3(SE7. ,ES7. (.(& TEM F!NA / *.30(%(

CACUO ,E NUEVO PA7OTa2a ;.503%N6er ;C

VA ;


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ap)(al 35000npe! OTAS A PAAR MAS " S"RO 1,05;.3

9 TASA M"/SA >O/ S"RO D" D"SRT"A 35.0% ;.5%R Bp!)me!o 2emos el 2alo! a(ual al mes 1C Ja que la mes ;0 amb)o la (as

;C nume!o de meses que me +al(an paga!

saldo a(ual en la uo(a 1C 7 ;


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e las ;3

s nue2as


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AM"/

;0

s los 1;000


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SOUC!ON PRO"EMA &

a9 P!)me!o allamos la T"M#

TEA )(.(( TEM TOTA/ *.&)%3


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A I.C;PA7O 3-.%-


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ello se es(E!)o!men(e se

6

1


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SOUC!ON PRO"EMA 1

a9 P!)me!o allamos la T"M#

TEA #0.((SE7. ,ES7. (.(- TEM TOTA/ #.*)#0

1;,000 T"M 7 1.;


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T"M 1.;


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.

el !d)(o#

n el pun(o 3luego on el

6

;1


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81.5% de 1;,0009

el pago de po!(es J man(en)m)en(o

e(.9, debemos ons)de!a!

on la +un)-n T'R 8dado


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SOUC!ON PRO"EMA #(

T"M 7 3.00% FON,O ACUMUA,O;0,000

3,000

CACUO ,E VAOR ACTUATEM %.((N8m 6ago2 *)(Pago *('(((.((VA 6ago2 333'##%.%0 FON,O ACUMUA,O

>onep(aualmen(e debemos alla! la.eua)-n de 2alo! en el pun(o e!o J luego alla! el 2alo! d

,113.35

"n es(e p!oblema lo podemos en(ende! s)mplemen(e omo un Fplan de ao!!o a la!go pla*oF .s6. 3,000 luego de lo ual se !eal)*a!En depos)(os mensuales de S6. X ada uno. uego de 15 a!eal)*a! !e()!os mensuales de S6. ;0,000 ada uno 8omo una esp)e de Fpens)-n de ub)la)-(ene! en uen(a que el pao!(e )n))al J los depos)(os mensuales se deben F(!ans+o!ma! enespe!adaF po! lo que debe!En se! neesa!)amen(e "Q'A"/T"S a la (asa del 3% meon2en)en(e apl)a! la eua)-n de 2alo! en el pun(o 1$0. Pa!a ello p!)me!o debemos alla! el debe!E (ene! en es(e mes 1$0, el ual lo allamos omo el A de los !e()!os 8 pens)ones9 a !eal)

Pa!a ga!an()*a! el pode! !eal)*a! los ;Mlo alulamos omo el A de d)os ;MADO debe se! el !esul(ado de ap)(al)*a! o de (odos)n))alF a la (asa mensual del 3%

1 ; 3 1$0

X X X X

1$1

1 ; 3 1$0 1$1 MADO quea!.

ADO en el mes 1$0, que

(o de S6. ,113.35, es(o

e el saldo s)emp!e es(a!Ee p!es(a! d)ne!o.

Flos dep-s)(osF J el Fapo!(e

;0 meses

0 meses

s


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Pago#


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SOUC!ON PRO"EMA 1

Sueldo mensual $,000.00alo! de (asa)-n 11;,000.00>uo(a )n))al 810%9 11,;00.00P!s(amo a sol))(a! 100,$00.00Pla*o 8aHos9 10T"A 1;.50%Po!(es J man(en)m)en(o $.50Seg. desg, 0.0om)s)-n de adm)n)s(!a)-n 0.$000%

a9 >alulamos la uo(a (o(al mensual a paga! 8)nluJendo los segu!os9

C+CUO ,E A CUOTA MENSUAP!)n)pal 100,$00.00/Nme!o de uo(as 1;0T"M TOTA 1.0;3%>uo(a mEs seg. desg. 1,uo(a d)(o 2e)ula! 550CEM #')&(.)(

>omo la uo(a mensual a paga! es maJo! que su >"M, =uan no al)+)a!E pa!a el p!s(amo sol))(ado

b9 Ampl)amos el pla*o a 1


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MAX'MA >OTA M"/SA 1,OTA TOTA M"/SA 1,505.


40/41

(asa uo(a saldo

ue du!an(e ;< mEs


41/41

e =uan 8MEG)ma

n el p!s(amo as) omo lo

e los pagos son

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