Administracion y Recuperacion de La Cartera de Creditos Semana 6
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ADMINISTRACION Y RECUPERACION DE LA CARTERA DE CREDITOS SEMANA 6
KATHERINE JULIETTE CRUZ ORJUELA
Una vez analizada la reglamentación, tanto en el material de curso como en el material de apoyo, elabore un cuadro en donde se de aplicación de las normas en el campo laboral, para ello utilice la siguiente información.
Créditos aprobados, listos para desembolsar.
Usted deberá clasificar y evaluar las operaciones, teniendo en cuenta las indicaciones dadas.
Para el desarrollo de esta actividad es necesaria la lectura de la circular 011 marzo 2002 de la superintendencia financiera que encontrara el botón de material de apoyo.
-CREDITOS APROBADOS
-Carmen Restrepo $ 5’000.000.oo libre inversión
-Leonor Camargo $ 20’000.000.oo para comprar vivienda
-Hacienda santa rosa $82’000.000.oo para invertir en un programa de ganadería.
Los anteriores créditos clasifíquelos de acuerdo con la circular 11 de la superfinanciera.
CARMEN RESTREPO $5.000.000 LIBRE INVERSION
CREDITO DE CONSUMO: Se tiene como crédito de consumo los créditos otorgados a personas naturales cuyo objeto sea financiar la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios para fines no comerciales o empresariales, independientemente de su monto.
CATEGORIAA
BUENO
CREDITO DE CONSUMO
OTORGADOS MEDIANTE TARJETA DE CREDITOS RESTO DE
CREDITO DE CONSUMO
DEUDORCARMEN RESTREPO
MONTO$5’000.000
DIAS DE MORA8 DIAS
RESERVAS1.25%1.00%
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LEONOR CAMARGO $20’000.000 PARA COMPRAR VIVIENDA
Crédito de vivienda: independientemente del monto, aquellos otorgados a personas naturales destinados a la adquision de vivienda nueva o usada. O a la construccion de vivienda individual. De acuerdo con la ley 546 de 1999. Estos creditos deben tener las siguintes caracteristicas: estar denominados en UVR o en moneda legale star amparadas con garantias hipotecarias en primer grado , constituida sobre la vivienda.
CATEGORIAA
BUENO
CREDITO DE
VIVIENDA
DEUDOR:LEONOR CAMARGO
MONTO 70% DEL
INMUEBLE$20’000.000
DIAS DE
MORA 8 DIAS
PLAZO DE AMORTIZACION 5 AÑOS COMO MINIMO Y 30 AÑOS COMO
MAXIMO.
TASA DE INTERES
REMUNERADOR UVR O EN MONEDA
LEGAL.TASA ANUAL EFECTIVA LOS INTERESES SE COBRAN DE FORMA VENCIDA.
VIVIENDA DE INTERTES SOCIALEL MONTO PODRA SER HASTA DEL 80% DEL VALOR DEL INMUEBLE.
ASEGURACION CONTRA LOS RIESGOS DE INCENDIO Y TERREMOTO
GARANTIA HIPOTECARIA DELA INMOBILIARIA.
RESERVA DEL 0.75%
HACIENDA SANTA ROSA $ 82.000.000 PARA INVERTIR EN UN PROGRAMA DE GANADERIA
Microcredito: cada entidad vigilada debera clasificar como microcredito el conjunto de operaciones activas de creditos otorgadas a microempresa cuyo saldo de endeudamiento con la respectiva entidad no supere 25 salarios legales mensuales vigente , por micro empresa se entiende toda unidad de explotacion , economica realizadas por personas natural o juridica. En actividades empresariales , agropecuaria, industriales, comerciales o de servicio, rural o urbana cuya planta de personal no supera 10 trabajadores y sus activos totales sean inferior a( 501) salarios minimos mensuales legales vigentes.
CATEGORIA B RIESGOS ACEPTABLES SUPERIOR AL NORMAL.
CREDITOMICROCREDITO
MONTO $82’000.000 SUS ACTIVOS NO DEBEN SUPERAR 501 SMLV
MORA MESES MAS 1 HASTA 2
AMORTIZACION 5 AÑOS
DEUDOR HACIENDA SANTA ROSA
INVERTIR EN UN PROGRAMA DE GANADERIA.
MOROSIDAD Y COBERTURA DE CLASIFICACION SERA DEL 100% EL TOTAL DE LA OBLIGACION DEL DEUDOR.
RESERVA 5% TASAS DE INTERES EFECTIVA ANUAL
CASTIGOS CONTABLES SOBRE EL SALDO DE LOS CREDITOS EN MORA.
MICROCREDITO AL CUMPLIR UN AÑO DE MORA.
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ESTADO DE CARTERA:
SEÑORALFONSO PEREZ
CATEGORIA MORA SALDO
CREDITO DE CONSUMO
A BUENO AL DIA $12’000.000
SEÑORRICARDO
SARMIENTO
CATEGORIA MORA SALDO VENCIDO
CREDITO COMERCIAL C RIESGO APRECIABLE MESES 90 DIAS $30’000.000
SEÑORAMARIA DEL
CARMEN
CREDITO MORA CATEGORIA SALDO VENCIDO
VIVIENDA MESES 60 DIAS B RIESGO ACEPTABLE
SUPERIOR AL NORMAL.
$60’000.000
ALMACEN LAS NIEVES
CREDITO MORA CATEGORIA SALDO VENCIDO
COMERCIAL MESES 240 DIAS D CREDITO DE DIFICIL COBRO CON RIESGO
SIGNIFICATIVO.
$60’000.000
EN ESTE CASO LAS ENTIDADES CUYA SARC ESTA ODJETADO O NO ESTA OPERACION. PLENA . SIN PERJUICIO QUE EXISTAN OTROS CRITERIOS PARA CALIFICAR UN CREDITO COMO DE RIESGO SIGNIFICATIVO, LAS SIGUIENTES SON CONDICIONES ODJETIVAS SUFICIENTES PARA CALIFICAR
OBLIGATORIAMENTE LOS CORRESPONDIENTES CREDITOS EN ESTA CATEGORIA.