Alianza Unnim - UCI. Quiénes Somos UCI es la entidad líder en financiación inmobiliaria a través...
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Alianza Unnim - UCI
Quiénes Somos
UCI es la entidad líder en financiación inmobiliaria a través de los profesionalesdel sector.
Nace en 1989 como iniciativa de dos de los grupos financieros másimportantes de Europa, Grupo Santander y BNP Paribas.
Cuenta con más de 100.000 clientes.
Tiene presencia en España, Portugal y Grecia.
Con un total de 67 agencias y 600 comerciales.
Colabora con más de 9.000 profesionales inmobiliarios.
Quiénes Somos
Tiene acuerdos de colaboración con diferentes entidades financieras para
comercializar sus productos (Citibank, Fibanc, Sa Nostra, Caja Canarias).
Volumen formalizado:
622,75 M € (Ejercicio 2009)
Resultado neto consolidado:
23,56 M € (Ejercicio 2008)
22,03 M € (Ejercicio 2009)
Número de operaciones vivas:
129.055 (Ejercicio 2008)
127.491 (Ejercicio 2009)
127.062 (Ejercicio 2010)
Evolución del Saldo vivo (En MM €)
2.3162.904
3.6454.381
5.485
7.556
9.479
11.417
13.279 13.255 13.187
0
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
14.000
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
Quiénes Somos
Alianza con UCI
Motivo del acuerdo. Hay operaciones... Rechazadas por su entidad Fuera de política de riesgo Falta de productos especializados
Ventajas para Unnim Mantener el cliente Venta cruzada (seguros, tarjetas, etc.) Domiciliación de cuotas El riesgo de la operación recae sobre UCI Obtiene el 50% de la comisión de apertura Trabajo “0”. UCI gestiona todo el proceso desde la solicitud hasta la firma En 48 h. la oficina puede dar respuesta al Cliente mediante una plataforma
de Internet para cumplimentar el expediente Permite financiar ventas de pisos de Unnim
Circuito
OFICINA
PÁGINA WEB - INTRANEThttp://www.Ucinet.net/Unnim
q Política de aceptación general
q Política de aceptación
q Descarga Solicitud Préstamo (.pdf)
q Cuadre de la operación (.pdf)
q Autorización consulta ficheros (en su caso)
q Contactos con comercial UCI asignado
q Formación en productos
q Otra información de interés
FIN NO
PÁGINA WEB ACUERDO
¿LA OPERACIÓN
ESTÁ DENTRO DE LA POLÍTICA
DE UCI?
HIPOTECARECHAZADA
HIPOTECAFUERA DE POLÍTICA
Y/O TIPOLOGÍA
PÁGINA WEBCONSULTA POLÍTICA RIESGO Y ZONAS UCI
PÁGINA WEBDESCARGA
DOCUMENTACIÓNSI
Circuitoq * Solicitud Préstamo (.pdf)q * Cuadre de la operación
(.pdf)q * Autorización consulta
ficheros
CLIENTECLIENTE
FIRMADOCUMENTOS
OFICINA
D. RIESGO
COMPLETA DOCUMENTACIÓNINFORME Y ENVÍO AL D. RIESGO
COMERCIAL EXCLUSIVOCOMERCIAL EXCLUSIVO
COMPLETAR RESTO DOCUMENTACIÓN
(INGRESOS, NOTA SIMPLE, CONTRATO CV…)
LLAMAR A COMERCIAL UCI PARA RECOGER
DOCUMENTACIÓN(Consultar teléfono en Web)
PÁGINA WEBDESCARGA
DOCUMENTACIÓN
Circuito
D. RIESGO
APROBACIÓNNO SI
DIRECTOR OFICINA CONVOCA REUNIÓN
DIRECTOR OFICINACONVOCA REUNIÓN
POSIBILIDAD REPLANTEAR OPERACIÓN
(AVALES, G.A.)
CLIENTE ACEPTA
CONDICIONES Y GARANTÍAS
SI
TASACIÓN CONFORME A
VALORES DECLARAROS
FIN
PREPARAR FIRMAGESTORÍA UCI
CLIENTECLIENTE
CHECK LIST
LIQUIDACIÓNCOMISIONES
INFORMADIRECTOR
OFICINA
INFORMADIRECTOR
OFICINA
REUNIÓN CONEL CLIENTE
REUNIÓN CONEL CLIENTE
FIRMANOTARÍA
INFORMADIRECTOR
OFICINA
* Nº Cuenta Domiciliación* Cláusulas Cesión Seguros
TASACIÓN
SI
NONO
NO
SI
Circuito
Cada oficina tiene un interlocutor UCI asignado para agilizar la gestión. Este interlocutor es“especialista en hipotecas”
El agente de UCI revisará la documentación de la operación y la derivará a su Dep. de Codificación,
que valorará la correcta cumplimentación documental y si es necesario la cerrará en la oficina con el
cliente
Una vez sea avisado el cliente por la oficina y después de la contratación de los seguros con Unnim,
el agente se pondrá de acuerdo con el cliente para la firma. La oficina podrá asistir cuando lo estime
oportuno
El cliente mantendrá la cta. corriente y demás productos con Unnim y UCI solo se hará cargo del PH
La mora, si existe, será gestionada por UCI
Productos
Elegir
Producto
Productos
Para comprar una vivienda sin tener que
esperar a vender la vivienda actual y
pagando una cuota como si ya la
hubiera vendido
Productos
Características
Adquisición de residencia habitual
Financiación máxima del 80% de ambas garantías (vivienda que se adquiere y vivienda que se
vende)
Plazo máximo de 40 años
Periodo Inicial a Tipo Fijo de 3 ó 7 años, y posteriormente revisiones semestrales
La cuota más baja del mercado: como si ya hubiera vendido su casa
Cuotas modulables
Hasta 5 años de carencia de capital
Productos
El préstamo hipotecario se reparte de la siguiente manera:
Hasta el 80% del valor de tasación sobre la vivienda que se vende
Cantidad sobrante sobre la vivienda adquirida hasta el 80% del valor de
tasación
El cliente puede rembolsar sin ningún coste, hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda que vende
Productos
Ejemplo
El cliente vende por 200.000 € y tiene una
hipoteca pendiente de 60.000 €.
Compra por 300.000 €.
Necesita financiar los gastos, que son, aproximadamente, 30.000 €.
El importe del préstamo será: 300.000 + 30.000 + 60.000 =
390.000 €
Productos
Reparto del importe del préstamo = 390.000 €.
160.000 €(80% valor bien a vender)
230.000 €(390.000€ – 160.000€)
El cliente puede rembolsar sin ningún coste, hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda que vende, es decir,
200.000 €
Productos
Amortización anticipada= 200.000 €
Hipoteca restante = 190.000 €
El cliente elige la cuota que quiere pagar
Cuota de capital e intereses de 390.000 €
Cuota de capital e intereses de 190.000 €
Cuota intermedia entre las dos anteriores. Es posible pagar una cuota de solo intereses si se
encuentra entre las dos cuotas anteriores.
En este caso, 1.625,00 € (intereses de 390.000 €)
1.880,57 €
1.625,00 €
916,17 €
Durante los 12 ó 24 primeros meses, se puede elegir una cuota entre:
Tipo de interés = 5,00%
Plazo = 40 años
Productos
Si vende en el 5º mes, con:
Cuota de amortización
936,50 €
• Cuota mínima de 916,17 €
• Una amortización de 200.000 €
Tendremos un capital pendiente después del reembolso de 193.573,79 € (393.573,79€ – 200.000€)
Cuota de
carencia 806,56 €
El cliente podrá elegir hasta el 5º año, pagar una cuota de carencia de capital o la cuota normal de amortización (interés + capital)
Productos
Ventajas para el Cliente
Flexibilidad: puede comprar sin necesidad de esperar
Rentabilidad: Evita ‘mal vender’ su vivienda con prisas (compra al precio de hoy y vende al de
mañana)
Hasta el 80% de la financiación de ambas garantías (vivienda que adquiere y vivienda que
vende)
Tranquilidad y seguridad: Con un plazo para vender ‘bien’ la vivienda (5 años)
La cuota más baja del mercado: como si ya hubiera vendido
Comodidad: evita la necesidad de alquilar y de tener que hacer doble mudanza
Sin comisiones por amortización anticipada durante los 5 primeros años
Cuotas a la carta: adecuándose a sus ingresos
El cliente disfruta de 5 años con cuotas modulables y adaptables
Volver a Menú
Productos
La solución más completa para
agrupar tus deudas y reducir tus
pagos mensuales, para vivir mejor sin
que aumenten tus ingresos
Productos
Características
Porcentaje máximo de financiación: 70% del valor de tasación
Plazo máximo de 40 años
Opción de cuotas progresivas o constantes durante los 3 primeros años
Opción de cuota comodín
Limitación de la cuota al IPC (revisión semestral)
Con los reembolsos podrás elegir disminuir: cuota o plazo
Tipo de interés referenciado al Euribor o IRPH
Productos
780780 190190 210210 250250
Hipoteca: 141.300€, plazo restante 28 años, interés 5%
Coche: 9.400€, plazo restante 5 años, interés 8%
Personal: 7.000€, plazo restante 3 años, interés 12%
Muebles: 12.000€, plazo restante 5 años, interés 10%
Productos
Total pagos: 1.460 € y un capital de 169.700 €
Con un 5% de interés podrás tener cuotas de
Plazo 35 añosCuota: 954€Ahorro: 476€
Plazo 35 añosCuota: 954€Ahorro: 476€
Plazo 40 añosCuota: 911€Ahorro: 519€
Plazo 40 añosCuota: 911€Ahorro: 519€
Plazo 30 añosCuota: 1.015€Ahorro: 415€
Plazo 30 añosCuota: 1.015€Ahorro: 415€
UCI financia los gastos de la operación y además se puede solicitar 15.000 € para un coche nuevo (con un
porcentaje de financiación inferior al 70%)
UCI financia los gastos de la operación y además se puede solicitar 15.000 € para un coche nuevo (con un
porcentaje de financiación inferior al 70%)
169.700 € (capital pendiente) + 15.000 € (ampliación) + Gastos = Total nuevo importe 189.000 €189.000 €
Productos
Ventajas para el Cliente
El cliente tiene la posibilidad de pagar menos cada mes
Con la hipoteca Cuota Única el cliente puede vivir mejor sin que aumenten sus ingresos
Tendrá sus cuentas más controladas al tener solamente un pago
La posibilidad de conseguir liquidez a un tipo de interés muy inferior al de un préstamo personal
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Productos
Para planificar la economía familiar porque
se puede elegir el plan de cuotas adecuado,
con pagos más asequibles en el inicio
Productos
Características
Plazo hasta 40 años
Cuotas prefijadas los 3 primeros años
Ofrece una gran seguridad y estabilidad al cliente
Pagar menos al principio
Cuotas Progresivas o Constantes
Periodo a tipo fijo 3 años y posteriormente revisión semestral
Para adquisición de primera y segunda residencia
También para rehipoteca
Productos
El primer año, el cliente decide la cuota a pagar entre:
Cuota Mínima:
Será la cuota mayor entre la definida por UCI cada mes en función del tipo de interés y la de carencia de capital
Cuota Intermedia:
A elegir por el cliente entre la mínima y la máxima
Fácil 3 años
Cuota Máxima: Cuota normal (capital + intereses)
Si su elección para el primer año es la CUOTA MÁXIMA (capital más intereses), la cuota para los 3 primeros años será
CONSTANTE
Productos
En caso de elegir la cuota mínima o intermedia, la opción seleccionada es la de Cuotas Progresivas
Cuota segundo año: Cuota 1er año + progresión
Cuota primer año: Cuota elegida
Cuota tercer año: Cuota 2º año + progresión
La cuota para el 2º y 3er año se establece aplicando una progresión calculada de la siguiente forma:
Progresión=(Cuota teórica 4º año* – elegida)/3
* Cuota de amortización, calculada con los tipos de interés actual + margen de la revisión, importe inicial y plazo total menos tres años.
Productos
Liberación de la Cuota
No es posible, en ningún caso Tampoco es posible la liberación de tipo
Reembolso
Son posibles en cualquier momento Durante el periodo a tipo fijo, solo reducirá capital A partir del 4º año, puede reducir plazo o cuota Al tratarse de un producto a tipo mixto, los primeros años existirá una comisión denominada
“compensación por riesgo de tipo de interés” del 3% sobre la cantidad reembolsada durante los 3 primeros años
Productos
Ventajas para el Cliente
Un acceso más fácil a su primera vivienda ya que los pagos iniciales son más asequibles al poder modular la cuota
La seguridad de saber cuales serán los pagos durante los tres primeros años. Estabilidad en su poder adquisitivo
Tranquilidad durante los primeros años en cuanto a la evolución de los tipos de interés
Volver a Menú
Política UCI
Exclusiones
Las operaciones rechazadas por el credit scoring de UCI Garantías que no sean recolocables y urbanas Relación Cargas / Ingresos > 40%
Adquisición (NO Cambio de Casa)
% Aportación personal1
PERFIL DEL CLIENTE >40>30 - 40
>15 - 30
15
Funcionario / Asalariado indefinido SI SI Aval NO
Asalariado Temporal / Profesional liberal / Autónomo SI Aval NO NO
(1)El % de aportación personal es la relación entre la aportación personal/valor declarado del bien
Política UCI
Adquisición (NO Cambio de Casa)
Si existe un único prestatario se exigirá una aportación personal > 30% y un aval según la tabla de aportación personal Se deberá justificar íntegramente la aportación personal Se deberá escriturar siempre en el precio de adquisición
En caso de no cumplir con los requisitos anteriores se podría estudiar la operación si se aporta una garantía hipotecaria adicional que nos diese un LTV conjunto < 60%
Se entenderá por aportación personal … todas aquellas cantidades que el cliente tiene ahorradas y justificadas en cuenta y cuyo
destino sea la inversión en el bien a adquirir y en los gastos imprescindiblemente ligados a esta operación: comisión de apertura, gastos de notario, registro, gestoría e impuestos. En ningún caso se considerarán aportación las cantidades destinadas a seguros, muebles u otros conceptos que no sean los listados anteriormente.
Política UCI
Adquisición Cambio de Casa
Adquisición Cambio de Casa Se excluyen las operaciones con LTV > 80% Se podrá solicitar aval en función de la operación
Política Refinanciación
El LTV máximo será del 70%. Se excluyen: Las operaciones con retrasos en el pago de recibos Las operaciones de refinanciación de deudas entre particulares Las operaciones en las que el cliente tenga activos más de 4 préstamos personales o
cualquier otra modalidad de préstamo Se exige
Que la consulta de los Ficheros Riesgo = 0 Que en las operaciones de refinanciación de hipoteca, ésta tenga antigüedad ≥ 3 años Que se aporten un mínimo de 6 recibos de cada préstamo o un extracto bancario que
recoja los 6 últimos pagos. Las notas de cargo no son válidas.
Política UCI
Consideraciones Generales
Tipo de viviendas Solo se financia VIVIENDAS URBANAS. No locales comerciales, naves industriales, suelo ni financiación
promotor (si las subrogaciones) Sólo se financia en NÚCLEOS DE POBLACIÓN consolidados
Seguros En los casos de PRIMA ÚNICA el importe de las mismas NO se considera a efectos de aportación del
cliente en la operación TODOS los seguros tendrán cláusula de cesión de beneficiario a UCI EFC S.A. hasta el importe de la
deuda pendiente
Condiciones Obligatorias FIRMA ORIGINAL de los clientes en la solicitud Verificación APORTACIÓN DEL CLIENTE en cuentas bancarias propias Copia del CONTRATO DE COMPRAVENTA Distribución de las cantidades en 2 préstamos: HIPOTECARIO + PERSONAL. El hipotecario hasta el 80%
del menor de la tasación o de la compraventa y el resto en préstamo personal con los mismos plazos y garantías. El préstamo personal debe ser al menos de 10.000 €. Las condiciones financieras del personal son las mismas que el hipotecario + 1%.
Nuestros Servicios
Cercanía e InmediatezCercanía e Inmediatez
Tramitación ÁgilTramitación Ágil
Gestión IntegralGestión Integral
Dedicación ExclusivaDedicación Exclusiva
Hipoteca Rechazada Fuera de Política
Web Acuerdo UCI (Información)
Enviar Documentación UCIComercial zona
UCI estudio operación48 horas
Aprobación Rechazo / Replanteamiento
Tasación
Cuenta Unnim / Seguros
Firma NotaríaLiquidación Comisiones
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Gracias por su atención