Ampliación de Productos y Servicios que Proveen las IMF´s en el Sector MYPE

Eco. César Dávila AlavedraLima, 02 de Marzo 2009

I. PROYECTO USAID/PERU/MYPE COMPETITIVA.

II. Entorno.

III. Prevención.

IV. Innovación.

V. Cooperación.

VI. Los Programas.

“Ampliación de productos y servicios que proveen las IMF´s en el sector MYPE”

ALCANCE:ALCANCE:4 países de la región: Perú, Ecuador, Colombia y Bolivia

OBJETIVO:OBJETIVO:Contribuir en la mejora de la competitividad y lograr el óptimo aprovechamientode la apertura comercial del Perú

I. MYPE COMPETITIVA ES UN PROYECTO DE USAID

Líneas de Acción

COMPETITIVIDAD EMPRESARIALMejorar las capacidades estratégicas y de gestión de las MYPES en la cadena exportadora

FINANCIAMIENTOPromover el desarrollo de alternativas de financiamiento para la inversión

SIMPLIFICACIÓN ADMNISTRATIVAFomentar la formalización y el desarrollo empresarial a través de la reducción de barreras burocráticas

LABORALFortalecimiento de los sistemas de inspecciones laborales

OBSTÁCULOS TÉCNICOS AL COMERCIOPromoción de la transparencia en el desarrollo e identificación de estándares técnicos para el comercio y mayor participación del sector privado en su utilización

PROPIEDAD INTELECTUALFortalecimiento de la capacidad institucional e incremento del uso de la propiedad intelectual

1. “La Distribución del Ingreso, la Riqueza y su evolución hasta el año 2000”

World Institute for Development Economics Research (WIDER) –Universidad de las Naciones Unidas.

► Considera el 94% de la población mundial.► La desigualdad mundial aumenta rápidamente: en 1900 la

proporción del nivel de ingreso medio entre los países ricos y pobres era de 1 a 4. Un siglo después de 1 a 30. Hay 2.8 mil millones de pobres en todo el mundo y 1.3 mil millones viven en la miseria.

► Millones de personas están condenadas a subsistir con menos de un dólar por día. La mitad de la población mundial vive con apenas 2 dólares diarios.

► El 85% de la riqueza mundial pertenece al 10% más elevado. ► En la mitad baja de esa pirámide, la mitad de la población

mundial adulta tiene que conformarse con un 1 por ciento de la riqueza mundial.

II. Entorno

2. En el Perú, cifras del Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI):

► El 10% más rico recibió el 33 %. ► El 10% más pobre obtuvo en 1996 el 2% del ingreso

total.► En promedio el 10 % más pobre de la población

tuvo en 1996 un ingreso promedio equivalente US$ 0.70 diarios.

Por lo tanto, la intermediación financiera es imprescindible para desarrollar la base de la pirámide. Todo lo que se haga es insuficiente.

II. Entorno

II. Entorno - crisis

3. La crisis económica se transforma en crisis humana.

En el 2009 habrá 100 millones pobres más y hasta 30 millones más de desempleados en el mundo.

II. Entorno + crisis

III. Acciones preventivas

1. A.

2. Voluntad política: El gobierno e instituciones (MEF, BCR y SBS) están preparando una serie de planes de contingencia, ante la eventualidad que nos llegue el “huracán”.

3. Las IMF´s deberían preparar sus planes contingentes.

III. Prevención

II. Entorno

7. En términos generales, las crisis generan PARALISIS.8. Mirar hacia adentro:

• Las capacidades humanas internas.• Fortalecer controles internos.• Mejorar la calidad crediticia.• Reforzar los niveles patrimoniales.• Diversificación del fondeo.• Mejorar la gestión de riesgo.

3. “No es la crisis de las Micro Financieras sino son las Micro Financieras en tiempos de crisis”.

4. La misión fundamental de las microfinanzas es y será servir a las personas menos favorecidas, motivándolas a una actividad emprendedora exitosa mediante los microcréditos, herramienta básica para luchar contra la pobreza.

IV. Innovación

II. Entorno

7. ¿Porqué desarrollar nuevos productos?

No se debe olvidar el ejemplo de las grandes corporaciones que tienen un posicionamiento debido a que invierten para mantenerse en el mercado y evitan ser desplazados por otros operadores.

IV. Innovación

Primer Programa.

Segundo Programa.

V. Cooperación

PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO

PRIMERA ETAPA: Revisión y propuesta de eliminación

de barreras a la competitividad de las IMFs

7

CONTRIBUCION

FACILITADORES

PROGRAMA DE MEJORA DE LAS CONDICIONES DE ACCESO DE LAS MYPES

A LOS SERVICIOS OFRECIDOS POR EL SISTEMA FINANCIERO

LISTADO DE NUEVAS OPERACIONES CON AUTORIZACION GENERICA VIA DECRETO LEGISLATIVO 1028 (*)

Módulo 1 Módulo 2

Numeral 4 artículo 221º : Descontar y conceder adelantos sobre letras de cambio, pagarés y otros documentos comprobatorios de deuda.

Numeral 10 artículo 221º : Realizar operaciones de factoring.

Numeral 32 artículo 221º : Aceptar y cumplir las comisiones de confianza que se detallan en el artículo 275°.

Numeral 36, artículo 221º : Promover y canalizar operaciones de comercio exterior, así como prestar asesoría integral en esa materia.

Numeral 41, artículo 221º : Otorgar créditos pignoraticios con alhajas u otros objetos de oro y plata.

Numeral 8, artículo 221º : Actuar en sindicación con otras empresas para otorgar créditos y garantías, bajo las responsabilidades que se contemplen en el convenio respectivo.

Numeral 11, artículo 221º : realizar operaciones de crédito con empresas del país, asi como efectuar depósitos en ellas.

Numeral 12 artículo 221º : Realizar operaciones de crédito con bancos y financieras del exterior, así como efectuar depósitos en unos u otros.

Numeral 20, artículo 221º : Comprar, conservar y vender títulos representativos de la deuda pública, interna y externa, así como obligaciones del Banco Central.

Numeral 26 artículo 221º : Celebrar contratos de compra o de venta de cartera.

Numeral 33, artículo 221º : Recibir valores, documentos y objetos en custodia, así como dar en alquiler cajas de seguridad.

Numeral 35 artículo 221º : Realizar operaciones de arrendamiento financiero.

Numeral 38, artículo 221º : Prestar servicios de asesoría financiera sin que ello implique manejo de dinero de sus clientes o de portafolios de inversiones por cuenta de éstos.

(*) Vigentes desde el 1° de Diciembre 2008

ACTIVIDADES PREVISTAS FASES

INSTITUCIONES

FASE VI:DESARROLLO DE LOS MATERIALES DE CAPACITACION

FASE VII:DESARROLLO DE LOS

TALLERES DE CAPACITACION

FASE VIII:REPORTE DE

SALIDA

FASE IX:SEGUIMIENTO Y

MONITOREO

1. Sociosa. FEPCMACb. ASOMIFc. COFIDEd. BANCO DE

LA NACION 2. Beneficiarios Instituciones Micro Financieras (IMF´s)

Desarrollo del Programa de Capacitación.Elaboración de las presentaciones en ppt.Incorporación de los aportes de los Socios del Proyecto.Reporte de los avances.Realizar las convocatorias a las IMF´s sobre el calendario de capacitación.

Aplicación de encuestas de entrada.Presentación del Programa.Desarrollo de los talleres.Aplicación de encuestas de salida..

Tabulación de los resultados de la capacitación.Descripción del proceso.

Seguimiento de la implementación de operaciones.Reportes de implementación.

RESULTADOS

Preparación del Programa Especializado para la implementación de nuevos productos.

Capacitar sobre las pautas, criterios y metodologías para

implementar los productos.

Entregable final

CALENDARIO 02 de Marzo – 24 de Abril (38 días útiles)

27 de Abril –22 de Mayo

(19 días útiles)

29 de Mayo (5 días útiles)

01 de Junio – 31 de Julio

SEGUNDA ETAPA

RESULTADO ESPERADO

IMPLEMENTACION EN EL CORTO PLAZO IMPLEMENTACION EN EL CORTO PLAZO DE NUEVOS PRODUCTOS Y SERVICIOS DE NUEVOS PRODUCTOS Y SERVICIOS

FINANCIEROSFINANCIEROS

VI. RESULTADOS

8. Recibir valoresen custodia

7. Negociación de títulos

6. Créditospignoraticios

5. Sindicación decréditos

4. Compra y ventade cartera

3. Descuento de letrasy pagarés

2. Operaciones de factoring

1. Arrendamiento financiero

B. Productos(*)

A. 24 IMF´S

(*) En evaluación los productos que ingresarán al Programa

ESTRUCTURA BASE DEL CONTENIDO DE LOS TALLERES

4. Gestión de riesgos para

nuevos productos

4. Gestión de riesgos para

nuevos productos

3. Financiamiento (aporte de los

socios)

3. Financiamiento (aporte de los

socios)

2. Pautas, criterios y metodologías

de implementación

2. Pautas, criterios y metodologías

de implementación

1. Concepto y operatividad del producto

1. Concepto y operatividad del producto

EstructuraDe lostalleres

EstructuraDe lostalleres

POTENCIALIDADES DE LOS PRINCIPALES PRODUCTOS CREDITICIOS

1. El actual financiamiento a las MYPE es para cubrir las necesidades de capital de trabajo: financiamiento de “compras”.

2. Los productos factoring y descuento de letras y pagarés financian “ventas”.

3. El producto arrendamiento financiero: permite préstamos de mediano plazo y potencialmente la posibilidad de reestructurar los préstamos.