Bilbao Bizkaia Kutxa, Aurrezki Kutxa eta Bahietxea eta ... · Bizkaiko Xehekako Sarean hipoteken...
82
Bilbao Bizkaia Kutxa, Aurrezki Kutxa eta Bahietxea eta Menpeko Elkarteak (Talde Bateratua) 2011ko ekitaldiko Kudeaketa Txostena (Talde Bateratua) 1. TESTUINGURU EKONOMIKOA Nazioarteko egoera ekonomikoan, arrisku subiranoaren, bankako arriskuaren eta hazkunde ekonomiko ahularen arteko gurpil zoroak Europako finantza-merkatuetan tentsioen hazkundea eragin zuen 2011ko udako hilabeteetatik aurrera, handizkako merkatuetan bankari finantzaketarako sarbidea zailduz eta UEM delakoaren herrialde askotan bono publikoen eta finantza-erakundeen kreditu-kalitatearen berrikuspena eraginez. Gainera, urtean zehar, munduko egoera ekonomikoak okerrera egin zuen, suspertzearen espektatibak nabarmenki aldatu zituzten eragileen gehitzearen ondorioz: lehengaien prezioen gorakada, Japonen tsunamia, herstura programa orokorrak eta ziurgabetasun handiagoa eta Europako zor-merkatuetan hegazkortasuna. Erreskate programek eta Europako gailurrek zor-merkatuak behin-betiko egonkortzea lortu ez arren, itun fiskal berrirako oinarriak ezarri dituzte, arauekin eta zigorrekin, gobernatzearen hobekuntzekin eta krisien ebazpenerako mekanismoen garapen instituzionalarekin. Bestalde, BCEren azken erabakiek diru-politikan tonu hedagarria erakusten dute, inflazio-arriskuen eza egiaztatu ondoren: interes-tasak bi aldiz txikitu dira, %1ean kokatu arte; ez ohiko neurri osagarriak onartu dira: BCEtik bankuek fondoek hartzeko epea hiru urtera luzatu da, kolateralak malgutu dira eta derrigorrezko gutxieneko erretserben koefizientea txikitu da %1era arte; eta gainera, zor publikoaren Erosketa Programa bideratzen jarraitu da. Bitartean, ezegonkortasuna gehien pairatutako Gobernuek zerga-doikuntzari dagozkion neurri osagarriak aurkeztu dituzte. 2011n, zor subiranoaren krisiaren areagotzeak eta honen elkarrekintzak finantza-sistemarekin, Espainiako ekonomian eragin nabarmena izan dute, bere finantza-baldintzak okerragotuz eta agenteen konfiantza kaltetuz. Gainera, herrialde garatu gehienen erritmo berean, 2011n, joan den urtean hasitako suspertzea ahulduz joan zen, BPGren urteko hazkunde positiboa %0,7koa izan arte, aurreko bi urteetako atzerakaden ondoren, hasieran espero zenetik oso urrun. Eraikuntzan inbertsio txikiagoak eta kontsumo publikoaren beherakadak barne-eskariaren ahultasuna azaltzen dute, eta bitartean, kanpo-eskari garbiak barne-gastu txikiagoak jardueran izandako eragina leundu zuen.Eskaintzari dagokionez, produkzio-alor guztien balio erantsiak, eraikuntzarenak izan ezik, ekitaldiaren bigarren zatian desazelerazio orokorra izan zuen. Eraikuntzan, bizitegiz besterako arloan beherakada nabarmenagoa izan zen, obra zibilean aurrekontuen herstura islatuz; etxebizitzen obraren arloan, ordea, beherakada leundu zen, honetan, lau urteko zuzenketaren ondoren, gehiegizko ahalmenaren doitzeak nabarmenki aurrera egin du eta. Egoera honetan, langabezia, egonkortu beharrean, azken urteetako mailarik gorenera heldu da, eta biztanleria aktiboaren langabezia tasa %22,9ra igo da. Uda ostean, enpleguaren suntsitzea areagotu egin da. Logikoa denez, desazelerazio ekonomiko orokor honen ondorioz, inflazioak ekitaldiaren azken hilabeteetan beherakada nabarmena izan zuen. Testuinguru honetan, sektore instituzionalen jokabidea eremu pribatuaren desapalankatzean urrats bat gehiago da. Familiei dagokienez, kontsumoa 2011n gelditu zen, aurrezkia krisiaren aurretiko mailetara jaitsi da eta etxebizitzetako inbertsioak bere beherakada erritmoa biziagotu zuen. Enpresen arloan, aurreikuspen ekonomikoen okerragotzeak, kanpo-eskarien zorroaren ahultzeak eta finantziaziorako baldintza zailek eragin
Transcript of Bilbao Bizkaia Kutxa, Aurrezki Kutxa eta Bahietxea eta ... · Bizkaiko Xehekako Sarean hipoteken...
Bilbao Bizkaia Kutxa, Aurrezki Kutxa eta Bahietxea eta Menpeko Elkarteak (Talde Bateratua) 2011ko ekitaldiko Kudeaketa Txostena (Talde Bateratua)
1. TESTUINGURU EKONOMIKOA Nazioarteko egoera ekonomikoan, arrisku subiranoaren, bankako arriskuaren eta hazkunde ekonomiko ahularen arteko gurpil zoroak Europako finantza-merkatuetan tentsioen hazkundea eragin zuen 2011ko udako hilabeteetatik aurrera, handizkako merkatuetan bankari finantzaketarako sarbidea zailduz eta UEM delakoaren herrialde askotan bono publikoen eta finantza-erakundeen kreditu-kalitatearen berrikuspena eraginez. Gainera, urtean zehar, munduko egoera ekonomikoak okerrera egin zuen, suspertzearen espektatibak nabarmenki aldatu zituzten eragileen gehitzearen ondorioz: lehengaien prezioen gorakada, Japonen tsunamia, herstura programa orokorrak eta ziurgabetasun handiagoa eta Europako zor-merkatuetan hegazkortasuna. Erreskate programek eta Europako gailurrek zor-merkatuak behin-betiko egonkortzea lortu ez arren, itun fiskal berrirako oinarriak ezarri dituzte, arauekin eta zigorrekin, gobernatzearen hobekuntzekin eta krisien ebazpenerako mekanismoen garapen instituzionalarekin. Bestalde, BCEren azken erabakiek diru-politikan tonu hedagarria erakusten dute, inflazio-arriskuen eza egiaztatu ondoren: interes-tasak bi aldiz txikitu dira, %1ean kokatu arte; ez ohiko neurri osagarriak onartu dira: BCEtik bankuek fondoek hartzeko epea hiru urtera luzatu da, kolateralak malgutu dira eta derrigorrezko gutxieneko erretserben koefizientea txikitu da %1era arte; eta gainera, zor publikoaren Erosketa Programa bideratzen jarraitu da. Bitartean, ezegonkortasuna gehien pairatutako Gobernuek zerga-doikuntzari dagozkion neurri osagarriak aurkeztu dituzte. 2011n, zor subiranoaren krisiaren areagotzeak eta honen elkarrekintzak finantza-sistemarekin, Espainiako ekonomian eragin nabarmena izan dute, bere finantza-baldintzak okerragotuz eta agenteen konfiantza kaltetuz. Gainera, herrialde garatu gehienen erritmo berean, 2011n, joan den urtean hasitako suspertzea ahulduz joan zen, BPGren urteko hazkunde positiboa %0,7koa izan arte, aurreko bi urteetako atzerakaden ondoren, hasieran espero zenetik oso urrun. Eraikuntzan inbertsio txikiagoak eta kontsumo publikoaren beherakadak barne-eskariaren ahultasuna azaltzen dute, eta bitartean, kanpo-eskari garbiak barne-gastu txikiagoak jardueran izandako eragina leundu zuen.Eskaintzari dagokionez, produkzio-alor guztien balio erantsiak, eraikuntzarenak izan ezik, ekitaldiaren bigarren zatian desazelerazio orokorra izan zuen. Eraikuntzan, bizitegiz besterako arloan beherakada nabarmenagoa izan zen, obra zibilean aurrekontuen herstura islatuz; etxebizitzen obraren arloan, ordea, beherakada leundu zen, honetan, lau urteko zuzenketaren ondoren, gehiegizko ahalmenaren doitzeak nabarmenki aurrera egin du eta. Egoera honetan, langabezia, egonkortu beharrean, azken urteetako mailarik gorenera heldu da, eta biztanleria aktiboaren langabezia tasa %22,9ra igo da. Uda ostean, enpleguaren suntsitzea areagotu egin da. Logikoa denez, desazelerazio ekonomiko orokor honen ondorioz, inflazioak ekitaldiaren azken hilabeteetan beherakada nabarmena izan zuen. Testuinguru honetan, sektore instituzionalen jokabidea eremu pribatuaren desapalankatzean urrats bat gehiago da. Familiei dagokienez, kontsumoa 2011n gelditu zen, aurrezkia krisiaren aurretiko mailetara jaitsi da eta etxebizitzetako inbertsioak bere beherakada erritmoa biziagotu zuen. Enpresen arloan, aurreikuspen ekonomikoen okerragotzeak, kanpo-eskarien zorroaren ahultzeak eta finantziaziorako baldintza zailek eragin
2
negatiboa izan zuten inbertsioan. Sektore publikoak %8ren inguruko defizitarekin itxiko du urtea, aurreikusitako %6ren gainetik, bereziki autonomia erkidego batzuen portaera hedakorrarengatik. Bestalde, kanpo-arloak emaitza positiboa izan du esportazioei eta turismoari esker, baina inportazioen ahulezia mantendu da, eta horregatik kontu korronteen defizitak murrizketa nabarmena izan du. Bestalde, euskal ekonomiak bere hazkundea murrizten jarraitu zuen 2011ko laugarren hiruhilekoan, eta Barne-Produktu Gordinaren (BPGren) %0,6ko estimatutako hazkundearekin itxi zuen urtea, Espainiako batez bestekoa baino hamarren bat gutxiago, industriaren, eraikuntzaren eta baita Administrazioaren jarduera ekonomikoaren bilakaera negatiboagatik. Honen ondorioz, enpleguak 2011n behera egin du, eta azken hamarkadako tasarik altuena da gaur egungoa. 2012rako ekonomia espektatibek urteko lehen hilabeteetan atzeraldian sartzea iradokitzen dute, eta bigarren seihilekoan egonkortasun handiagoa eta jarduera ekonomikoaren hazkunde txikia espero dira.
2. NEGOZIOAREN BILAKAERA Testuinguru ekonomikoa konplikatua bada ere, negozioaren kudeaketa egokiak emaitza onak lortzea ahalbidetu dio BBK Taldeari, ondareari dagokionez egoera sendoan kokatzen dutenak, etorkizunari begira. Emaitza-kontua BBK Taldearen mozkin bateratua 2011n 220.150 mila eurokoa da, eta Cajasurren ekarpen positiboa 2.861 mila eurokoa izan da. Emaitza hau, %14.6ko jaitsiera dena, arrisku orokorretarako horniduren zuzkiduran zuhurtzia handiko irizpidea ezartzearen ondorioa da zuzkidura hauek, aurreko urteko epealdi berarekin alderatuta, igoera nabarmena izan dutenak. Bestalde, aktiboen narriaduragatiko ohiko zuzkidurak nabarmen murriztu dira berankortasunaren aldeko bilakaeragatik. BBKren marjina nagusiek -CajaSur gabe- merkatuaren batez bestekoak baino tonu handiagoa mantentzen dute, interes-tasen bilakaera dela eta, Interes-Marjinaren beherakada orokorren testuinguruan. Balantze-egituraren kudeaketa egokiak eta hipoteken zorroan “zoru” ezak aipatutako bilakaera konparatibo hobean lagundu dute, finantza-sistemaren marjinen estutze orokorra gorabehera. BBKren Bezeroen Marjinak %0,3an baino ez du behera egin. Egoera ekonomikoa hobeto islatzen da Marjina Gordinean, dibidenduen jaitsiera nabariak eta finantza-eragiketen erritmo motelak bultzatuta, %13,4ko beherakada izan duena. Administrazioaren gastuei dagokienez, azken urteetako euste-joera mantendu da. Kostuen bilakaera ona nabarmendu behar da: BBKren ustiapen gastuek –CajaSur gabe- %0,6ko jaitsiera izan dute, eta azken bost urteetako zifrarik baxuena dute. CajaSurren berregituraketarako ahalegin garrantzitsuak Talde osoan ustiapen gastuek 2010eko oinarri konparatiboarekin erkatuta %7,5eko beherakada izatea ekarri du. Efizientzia-indizea %54,45ean kokatzen da, finantza-sektore osoarekin konparatuta, positiboa dena. Kreditu-arriskuen estalduran zuhurtzia maximoa mantendu da, arauek eskatutako mailaren gainetik dauden berariazko arriskuetarako zuzkidurekin eta hornidura generikoak %125ean mantentzearekin, legeak baimendutako altuena. Zentzu honetan, EBAk egindako probek berriro baieztatu zuten BBK-k horniduren eraketan izandako zuhurtzia, diseinatu duten testuinguru okerrenean ere, BBK Taldea aurreikusitako galeren estaldura handiena duen bigarren entitatea izango litzatekeelako. Egoera Balantzea BBK Bank CajaSurren sartzearen ondoren, BBK Taldearen Guztirako Aktiboa 42.500 milioi eurokoa da, eta hauen hiru laurdenak, aktiboaren aldetik, kreditu inbertsioei dagozkie eta pasiboaren aldetik, bezeroen baliabideei. Negozioa Bolumena, bestalde, 69.620 milioi eurokoa da. Kudeatutako Bezeroen Baliabide-bolumena 37.932 milioi eurokoa da. Joan den urtean bezala, handizkako merkatuaren eta kapitalen eboluzioak eragin zuzena izan du Bezeroen Baliabideetan; horrela, homogeneoki,
3
%6,1eko beherakada izan dute, saldutako ordaindukoen jaitsiera zorrotzarekin eta aktiboen aldi baterako lagatze txikiagorekin. BBKren Xehekako Sarearen -CajaSur gabe- , baliabideak, berriz, %3,9an igo dira, eperako gordailuetan % 8,2ko gorakada nabarmenarekin eta Pentsio Planen %4,8koarekin. Aurreikuspen produktuen ondareak ere gora egin du, Baskepensiones delakoan %3,6ko igoerarekin eta BBK Pentsio Planen %18,9ko igoera bikainarekin. Etxebizitzaren hipoteka-merkatuaren beherakada nabarmena ezaugarri duen garaian, BBKren kreditu-inbertsioak –CajaSur gabe- % 0,2ko beherakada txikia izan du, eta 21.407 milioi eurokoa da. Inbertsio honen zati handia Xehekako Sarearen bitartez bideratutako finantziazioari dagokio, bere inbertsioan %0,9ko igoera izan duena, neurri handi batean erakundearen bezeroekiko orientazio estrategikoari eta produktuen sorta lehiakorrari esker. Behera doan merkatuan, hipoteka-maileguen %1,1eko igoera nabarmendu behar da, Bizkaian BBKren lidergoa sendotzen duena, %40tik hurbil dagoen kontratazio-kuotari esker. BBK taldearen Ondare Garbia 3.834 miloi eurokoa da, beraz, finantza-sistemako erakunde kapitalizatuenekoa da orain ere. Kaudimen-koefizientea sistemaren onenetarikoa da oraindik, %10,9ko “Core Tier 1” delakoa du eta baita %12,1eko “Capital Principal” delakoa eta %14,3ko kaudimen-koefizientea ere, Espainiako Gobernuaren nahiz Europako autoritateen gutxieneko eskakizunen oso gainetik. Kaudimenean duen lidergo hau agerian geratu zen Europako 91 erakundek izan zuten estres probetan; hauen artean, postu onenetan dago BBK Taldea. BBKren salmentarako finantza-aktibo erabilgarrien zorroa 4.600 milioikoa da, eta hauen artean Partaidetuen zorroa nabarmendu behar da, energiaren eta komunikazioen arloetan bereziki kokatzen dena. Zorro hau erakundeak duen inguruko industria eta gizarte-sareekiko konpromisoaren ondorioa da. Oro har, inbertsio estrategiko hauek irauteko asmo garbia izan arren, zorroa etengabe berregituratzen da, kontrolatutako merkatu-arriskuarekin bat datozen errentagarritasun mailen bila. Ekitaldiaren itxieran, errenta aldakorreko zorroaren gainbalioak 415 milioi eurokoak dira.
3. JARDUERA KOMERTZIALA Ekitaldi honetan, BBKren jarduera komertziala bezeroei eskainitako atentzio sarearen baliabideak bideratzearen inguruan garatu da, jardueraren ardatz estrategikoak “produktuaren” ikuspegian baino gehiago, “bezeroaren” ikuspuntuan jarri duelako bere arreta. BBK-k arreta indibidualizatuan oinarritutako eredu komertziala garatzen du, eta horretarako Bizkaiko kudeatzaile talderik garrantzitsuena du. Sarearen, langileen, bulegoen eta tresna informatikoen baliabideek erantzun pertsonalizatuagoa, espezializatuagoa eta bezeroen ezaugarri pertsonalei egokituagoa ematea dute helburu. Aurretiazko hitzordua bezalakoak ezartzeak arreta pertsonala hobetu du, eta hau, Banka Pertsonalaren bezeroek adierazten duten asetasun mailan, adibidez, islatzen da. Izan ere, Banka Pertsonalaren bezeroen %90k zerbitzu hau gomendatuko luke, eta segmentuan tradizio luzeagoa duten beste erakunde batzuek eskaintzen duten zerbitzua bezain ona edo hobea dela uste du. Eredu komertzial honi esker, BBK Taldeak “kausa” komertzialen (sare osoa biltzen duen helburu multzoaren) dinamikaren indarra baliatzen jarraitu du. 2010ean ezarri ondoren, urtean zehar “kausen” dinamikaren eraginkortasunak aurrera egin du, eta eboluzionatu du bi hilabeteko epeak urtebeteko epeetara luzatuz. Kanal aniztasunaren garapena ere oinarrizkoa izan da bezeroekiko harremanak hobetzeko. Zenbait eragiketa internetera, telefonoaren bidezko BBKra eta kutxazainen sarera bideratzeak kudeatzaile komertzialen taldeei kalitate handiagoko zerbitzu pertsonalizatuagoa eskaintzeko aukera ematen die. Web berriaren aurkezpenak aldiaren gertaerarik garrantzitsuenetariko bat izan da, Erakundearen eta bere bezeroen arteko elkarreragina oraindik ere hobetzeko diseinatu delako. BBK Taldearen aurrezki-produktuek bilakaera positiboa izan dute, hala Bizkaian nola Hedapenean. BBK-k tasen inguruko borroketatik kanpo mantentzea erabaki du, eta bere eskaintzaren balio erantsia bezeroentzako “neurriz egindako janzkiak”, aniztasunean, epeen konbinazioan eta inbertsioen nahiz fiskalitatearen aukeren analisian
4
oinarritutako produktuak diseinatzean datza. Banka Pertsonalaren segmentua da, beharbada, lan eredu hau ondoen islatzen duena, eta zorro delegatuak adibiderik onena dira. 2011n, BBK Banka Pertsonalaren arrakasta eredua beste herrialde batzuetan zabaldu edo indartu da, Madrilen, Kantabrian edo Valentzian, adibidez. Hipoteken merkatua nabarmenki atzeraldian egon arren, BBK Taldeak finantziazio eremuan bilakaera positiboa izan du eta Bizkaian kuota irabazten jarraitu du. Bertan izenpetutako bi hipoteka-maileguetatik bat BBKrena da. Bizkaiko Xehekako Sarean hipoteken saldoak %1,1eko hazkundea izan du, eta mailegu gehienak 35 urte baino gutxiago duten gazteei eman zaizkie, euren lehenengo etxebizitza eros dezaten. Kontsumoa suspertzeko asmoz, BBK-k, kontsumorako maileguen filialaren bidez (BBKGE), aurrez emandako kredituak lor ditzaketen bezeroen kopurua handitu du.
4. ARRISKUEN KUDEAKETA Arrisku-profil egokia mantentzea, gakoa da BBK Taldearen kudeaketan, azken finean, bere jardueraren iraupenaren bermerik onena delako eta, ondorioz, gizarteari egiten dion ekarpenarena. Profil horren egokitasun-maila hiru elementuren arteko harreman orekatua etengabe mantentzeak zehaztuta dator: onartutako arrisku maila, eta arriskua behar bezala kontrolatzeko eta kudeatzeko dagoen antolakuntza ahalmena eta ahalmen teknikoa, eta egiaztatutako erakundearen baliabide maila. Azken honek zehazten du, azken finean, garatzen den jarduerari datxezkion arriskuak gauzatzearen ondorioz gerta litezkeen ezusteko galerak irensteko Erakundearen finantza-ahalmena. Aipatutako hiru elementuetatik, bi kaudimen koefizienteak biltzen ditu, ratio honek biltzen baitu erakundearen baliabideen eta hartu diren arriskuen artean dadoen harremana, hainbat ezaugarri esanguratsuren arabera haztatu ondoren. Adierazle honen arabera, BBK taldeak urteak daramatza Espainiako finantza-sistemaren buruan, eta 2011n ere horrelaxe izango omen da, %14,3ko kaudimen ratioa eta %10,9ko “Core Capital” delakoa izan baitzituen ekitaldi honen itxieran. Ildo beretik, BBK Taldearen finantza sendotasuna, berriz ere, egiaztatu zen joan den uztailean, Banku Ikuskatzaileen Batzorde Europarra (CEBS) delakoak Europako finantza-erakunde nagusiei estres-proba egin zienean, testuinguru makroekonomiko bereziko kontrakoei aurre egiteko duten finantza-ahalmena aztertzeko. Azterketa hauen arabera, eta aztertutako testuinguru latzenean, BBK Taldeak % 11,1eko Tier 1 ratioari eutsiko lioke, hornidura generikoak kontuan hartuta, eta 11. postuan dago aztertu diren 91 erakunderen artean, Espainiako finantza-sisteman bigarrena. Hirugarren elementuari dagokionez, arriskua kudeatzeko azpiegitura, hain zuzen ere, BBK-k hobekuntza garrantzitsuak egin ditu, arriskuei aurre egiteko bere kontrol-markoetan azken ekitaldietan, maila teknikoan, nahiz antolakuntzan. Hobekuntza hauek, finantza-industriaren bilakaera metodologikoaren ildotik egin dira, baita indarrean sartzen joan diren arau-jarraibideen arabera ere. Gaur egungo krisi ekonomikoak eta finantzarioak erakundeek ezarri dituzten kontrol-markoen egokitasuna neurtzen ari da, espero ez zen zorroztasunez gainera. Zentzu honetan, BBK taldeari ere eragin diote mundu mailan bizi den testuinguru hain kaltegarritik eratorritako ondorioek. Hala ere, arriskuaren adierazle nagusiek BBKn izan duten portaera oso ona izan da sektorearen batez bestekoarekin alderatuta, beraz, arriskuaren kudeaketarako giza baliabide eta baliabide teknikoen egokitasun maila oso altua baieztatu da. Testuinguru nazionalean zein nazioartekoan zenbait erakundek porrot egin dute edo kanpoko kapital dezente sartu behar izan diete, Kutxak, ordea, errentagarritasun maila oso onargarriak erakutsi ditu, ziklo honetako aurreko fasekoak baino baxuxeagoak badira ere, eta bere kaudimen-maila indarrean dauden arauek eskatzen dituztenak aise gainditzen ditu.
5
Kreditu-arriskuak (kreditua, kontrako alderdia, metatzea, herrialdea) Espainiako jarduera ekonomikoko adierazle nagusiek 2011n portaera txarra erakusten jarraitu bazuten ere, Kutxaren berankortasun-tasak igoera motela izan zuen, %2,50etik %2,85era joan baitzen, eta finantza-sektorearen batez bestekoarekin duen aldea handitu zuen. Aipatutako kopurua bikoiztu baino gehiago egiten duten berankortasun-tasekin itxi baitu ekitaldia sektoreak. Maila bateratuari dagokionez eta BBK Bank CajaSurren aktiboak sartuta, Taldearen berandutza 2011ko urtarrileko %9,03tik ekitaldiaren itxierako %8,85era jaitsi da, BBk-k zalantzazko eragiketen inguruan egindako politika zuhurra berresten duena. Kreditu-arriskuaren hornitze kontabilitate-politikari dagokionez, zuhurtzia goreneko irizpideak ezartzen jarraitu du Taldeak, eta honek zuzkiduren araua (CBE 3/2010) betetzea eta aldi berean kreditu-zuzkidura antiziklikoak berezko galeraren %125eko legezko maximoan mantentzea ahalbidetu dio. Ondorioz, estalduraren tasa globala %65,4an dago. Era berean, esleitutako aktiboen hornidurak %36,4an daude, sektorearen batez bestekoarena baino askoz ere gorago. Estaldura hauek, Kutxabanken partaide diren gainontzeko kutxek ekarritakoekin batera, finantza talde berriak bere jaiotzatik (2012ko urtarrilaren 1etik) 2/2012 ELDk ezarritako finantza-saneamendurako eskakizunak betetzea ahalbidetzen dute, eta ez da arrazoi honengatik 2012ko emaitzetan eraginik aurreikusten. Finantza-arriskuak (likidezia, merkatua, interes-tasa, truke-tasa) Kutxak duen aktibo eta pasiboen egiturak portaera sendoa erakutsi du, krisi globalaren ondorioz finantza-merkatuek biziz dituzten aldaketen aurrean. Likidezia egoerari dagokionez, eta merkatuek arlo honetan tentsioak izan badituzte ere, BBK Taldeak egitura-likideziari dagokionez egoera lasaia du, xehekako bezeroen finantzaketa-oinarri sendoari esker, mugitzeko duen ahalmen handiari esker, muga eguneratze dibertsifikatuak dituen bere handizkako finantzaketa-egiturari esker eta aktibo likidoen stock garrantzitsuari esker. Interes-tasen arriskuari dagokionez, 2011n euro eremuko moneta-agintariek zorretan zeuden eragile ekonomikoen finantza-bideragarritasunaren mesedetan bideratutako interes-tasen politika mantendu dute, eta horrekin batera jarduera ekonomikoaren maila, eta honek negatiboki eragin die finantza-erakundeen marjinari. Aipatutako politika honek bere marjinen gainean duen eragina gutxitzeko kudeatu du BBK Taldeak bere aktiboen eta pasiboen muga eguneratze eta prezioak berriz jartzearen egitura. Errenta aldakorrean mantentzen diren inbertsioen berezko merkatu-arriskuari dagokionez, IBEX-35ak 2011n izan duen %13,1eko erorketak, ez du eragotzi Taldearen emaitza-kontuak sarrera garbi esanguratsuak izatea aktibo hauen arloan, dibidendutan zein gainbalioetan. Operazio-arriskua Ekitaldian zehar, BBK Taldeak operazio-arriskuaren kontrolerako markoaren diseinuan eta ezarpenean sakontzen jarraitu du. Kontrol marko honek metodologia homogeneoak ezarri behar dizkie izaera oso anitzeko arriskuei. Operazio-galeren gauzatzeari dagokionez, 2011n ez da gertakizun esanguratsurik izan, eta urtean erregistratutako galera gertakizunen guztirako zenbatekoa maila baxuetan mantendu da Taldearen emaitza-konturako, informazio hau biltzen denetik gertatzen ari den bezala. Beste arrisku batzuk (ospearena, estrategikoa, pentsioak…) 2011n Kutxak ez du eragin aipagarririk jaso bere kudeaketa-mota osatzen duten gainontzeko arriskuetan, ez bada CajaSurretik datozen aktibo eta pasiboen integrazio-operazioari, (2011n gauzatutakoa), eta BBK, Kutxa eta Vitalen integrazio-operazioari datxezkienak, 2012tik aurrera Taldearen osagai izango direnak.
6
5. GIZARTE EKINTZA BBKren Gizarte Ekintzak 2011n 73 milioiko aurrekontu garbia izan du, eta gaur egun ere, Estatuko Kutxa guztien artean gizarte-dibidendu nagusienetarikoa du, eta garrantzitsuena bere tamainarekiko. 2000tik hona gizartean 865 milioi euro baino gehiago inbertitu dira, eta hauei esker, BBKren lanabes hau irabazi asmorik gabeko erakunde pribatu nagusia da Bizkaian. Horrexegatik, eta gizarte-ekintzaren sisteman partaide garrantzitsua delako, BBK-k gaur egungo krisialdiari buruz eta hau gainditzeko bideari buruz bere ikuspuntua du, gizarte orekatuagoa, arrisku egoeran dauden pertsonekin solidarioagoa, eta bestalde lehiakorra, berritzailea eta ezagutzan oinarritutakoa lortzeko. Aginte Organoei aurreratu bezala, 2011ko lehentasuna izan da, berriro, kalitatezko enplegua sortzea, ekintzaileei laguntzeko programen, ordaindutako beken eta gizarte-finantziazioaren bidez. Kredituak eskuratzeko zailtasunen testuinguruan, BBK Fundazioak 19,7 milioi euro baino gehiago eman ditu finantziazio bigunean, gehienbat gizarte-erakundeek eta ekintzaileek bultzatutako jarduera ekonomikoa abian jartzeko eta sendotzeko edo hedatzeko. Programa hauek 191 lanpostu berri sustatzea ahalbidetu dute, eta hauen artean gazteek bultzatutako enpresa-ekimenekin lotutakoak nabarmendu behar dira, aurreko urteekin alderatuta, hazkunde garrantzitsua izan dutenak. Gazteei lan merkatuan sartzea errazten dieten beka-programek ere lehentasuna izan dute. 2011n Gizarte Ekintzak enpresetan 580 formazio-beka praktiko sustatu ditu programa zabal baten bidez; programa honek gaur egun lan-kontratudun enpleguetan %52 baino gehiagoko ehunekoa du. Gainera, 425 gaztek BBKk ikasketak atzerrian osatzeko eskaintzen dituen formazio-beka programei etekina atera diete. Programa hauek BBK Fundazioa sustatzen hasi den beka berriekin osatu dira, eta gradu ondoko formazioaren eremura, artegintzara edo ikerkuntzara zabaldu dira. Honekin lotuta, BBK Fundazioa, BBK Solidarioa eta BBK Gazte Lanbidean fundazioen bat-egiteak, joan den martxoan iragarritakoak, ahalegin guztiak egitura arinago eta eraginkorrago bakarrean batzeko aukera eman du, interés-taldeek BBK-k arlo honetan egiten duen gizarte-ekarpena argi ikusi ahal dezaten. Gizarte Ekintzak beti egin du ezbairik gabe solidaritatearen, gizarteratzearen eta laneratzearen, etikaren eta jasangarritasunaren alde. BBKren betiko ezaugarria izan da pertsona guztien integrazio aktiboa eta solidarioa erraztea, gizarte bazterketa jasateko arriskuan dauden taldeei gizarteratzea eta laneratzea errazteko proiektuak sustatuz. Gaur egungo krisi egoeran, Gizarte Proiektuetarako Laguntza Programaren hamargarren deialdia plazaratu da, honen zuzkidurak %5eko igoera izan du, eta hamar deialditan 57.5 milioi lortu ditu. Programa honek BBKren gizarte-lana azaleratzeko aukera ematen du, eta Bizkaiko gizarte-erakunde gehienak hartzen ditu bere baitan. Honi esker, gizartean eragin handia izan duten 2.746 proiektu abiarazi dira. 2011n Gizarte Ekintzak etxebizitzen arloan ere ahalegin garrantzitsua egin du eta Viviendas Municipales de Bilbao sozietateari 40 etxebizitza doan laga dizkio, gizarte-alokairuan erabil daitezen. Era berean, kulturari dagokionez, Bilboko Alondegiaren Mediatekaren bitarteko esku-hartzeek eta Bizkaiko museoekin eta kultura erakundeekin izandako lankidetzek BBK Salan garatutako programen eskaintza zabala osatu dute. Gune honek Bilboko kultura erreferente bihurtzeko aukera guztiak ditu.
6. IKERKETA ETA GARAPENA BBK taldeak baliabide teknologikoen aprobetxamendu politika mantendu du eta emaitza onak lortu ditu prozesuen eraginkortasuna eta arrazionalizatzearen hobekuntzan. Kostuen aurrezkia, bezeroei emandako zerbitzuaren kalitatea hobetzea eta berrikuntza teknologikoa eta funtzionalaren beharrizan berriei aurre egitea ahalbidetzen duten aplikazioak garatu dira. Taldeak langileria negozioaren beharrizan berrietarako prestatzeko eta egokitzeko ahaleginari eutsi dio baita bere profesionalen etengabeko garapenari ere.
7
Prozesu hau errazteko, prestakuntzaren garapen estrategia bultzatu da, etengabeko ikasketari bideratua, garapen profesionalari eta teknologia berrien abantailen aprobetxamenduari.
7. KUTXABANKEN INTEGRAZIOA 2011ko ekainaren 30ean Bilbao Bizkaia Kutxa, Aurrezki Kutxa eta Bahitetxea -“BBK”-, Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Gipuzkoa y San Sebastián-Gipuzkoa eta Donostiako Aurrezki Kutxa -“Kutxa”- eta Caja de Ahorros de Vitoria y Álava –Araba eta Gasteizko Aurrezki Kutxa –“Caja Vital” erakundeen Administrazio Kontseiluek integrazio kontratua izenpetu zuten kontratuzko oinarria duten kreditu-erakunde talde finkagarria osatzeko, 13/1985 Legearen 8.3.d) artikuluaren babesean (maiatzaren 25ekoa). Era berean, inbertsio-koefizienteen eta baliabide propioen talde finkagarria da, finantza-bitartekariei informazio ematera behartua, eta honen burua Kutxabank izeneko bankua litzateke. Hiru Aurrezki Kutxak finantza-jardueraren zeharkako jardute erregimenekoak izango lirateke. Une hartan, Kutxaren objektuaren zeharkako jardute mota adostu zen, uztailaren 9ko 11/2010 Errege Lege-dekretuak dioenaren babesean, eta baita aginte-organoak eta Aurrezki Kutxen araubidearen beste ezaugarri batzuk ere. Era berean, Aurrezki Kutxek haien finantza-negozioaren Segregazio-Proiektua Kutxabanken alde egitea adostu zen. Hiru Erakundeek haien aktibo eta pasiboak (Gizarte Ekintzari lotutakoak izan ezik) Kutxabanki emateko konpromisoa hartu zuten, honek bere finantza-jarduera abian jar zezan. Horrela, Kutxek haien estatus juridikoak ez ezik, Gizarte Ekintzari lotutako aktiboak, pasiboak eta jarduerak ere gordeko dituzte. 2012ko urtarrilaren 1ean, lege-izapide guztiak bete ondoren eta beharrezko baimenak lortuta, Bizkaiko Merkataritza Erregistroan inskribatu ziren lehen Banco Bilbao Bizkaia Kutxa S.A. izena zuen Kutxabank S.A.ren aldeko BBK, Kutxa eta Caja Vitalen finantza-negozioen segregazioa eratzen duten eskritura publikoak. Une horretatik, BBK, Kutxa eta Caja Vitalekin batera, burua Kutxabank S.A. izeneko erakundea duen kreditu-erakunde talde finkagarri berriaren barru geratzen da, eta zeharka, Kutxabanken bidez, beteko du bere kreditu-erakunde lana handik aurrera. Kutxabank Bankuak 1.250 bulego baino gehiagoko sarea du, eta bere jatorrizko eremuetan %40 inguruko merkatu kuotak dauzka. 7.500 enplegatu baino gehiago ditu, ia 75.000 milioi euroko aktiboak eta 2011ko itxieran %12ko “Core Capital” delako ratioa. Integrazio honek Espainiako finantza-sistemaren aurrezki kutxen artean onenetarikoak diren hiru kutxen toki-banka eredu sendoa eta arrakastatsua indartzen du. Eredu honek xehekako negozioan jartzen du bere arreta, eta gizarte ekintza indartsua du. Goreneko kaudimenean, higiezinen arrisku baxuan eta bere likidezia ezin hobean oinarritzen da. Erakunde berriak aktibo eta pasiboen balorazioa berebiziko zuhurtziaz egin ondoren ekiten dio bideari, laguntza publikorik gabe, integrazio prozesu gehienek ez bezala. 2012ko ekitaldian Kutxabankek hamarkadetan zehar garatzen zegoen integrazioa amaitu du, eta urte hauetan izan duen kultura sintonia finantza-negozioaren inguruko erakunde komunetan (aseguruetan, balore agentzietan…) islatu izan da; haiekin informatika sistema jakin batzuk ere partekatu ditugu. Integrazio-proiektuak, gainera, arrakastatsua izateko aukera guztiak ditu sindikatu gehienekin lortutako lan akordioari eta haien aginte organoetan izan den erabateko adostasunari esker.
8. GEROKO GERTAERAK 2012ko urtarrilaren 1etik urteko kontu hauek egin diren arte gertatutakoa Txosten honetako 13. Oharrean dator azalduta.
9. ERAKUNDE GOBERNUAREN URTEKO TXOSTENA
Página 1
I ERANSKINA
GOBERNU-ERAKUNDEAREN URTEKO TXOSTENA
AURREZKI KUTXAK
JAULKITZAILEAREN IDENTIFIKAZIO DATUAK EKITALDIA 2011
IFK: G48412720
Izen Soziala
BILBAO BIZKAIA KUTXA, AURREZKI KUTXA ETA BAHITETXEA
KALE NAGUSIA, 30-32 BILBO BIZKAIA 48009 ESPAINIA
Página 2
BALOREEN MERKATU OFIZIALETAN NEGOZIATZEKO ONARTUTAK O BALOREAK JAULKITZEN DITUZTEN AURREZKI KUTXEN ERAKUN DE-GOBERNUAREN URTEKO TXOSTENAREN EREDUA
Eredua hobeto ulertzeko eta ondoren hura egin ahal i zateko, txosten honen amaieran agertzen diren, berau ondo betetzeko jarraibideak ira kurri behar dira. A AGINTE-ORGANOEN EGITURA ETA FUNTZIONAMENDUA
A.1. BATZAR NAGUSIA
A.1.1. Batzar Nagusiko kideak identifikatu eta konts eilari orokor bakoitza zein taldekoa den adierazi:
Addenda ikusi
A.1.2. Batzar Orokorraren osaeraren xehetasuna, da gokien taldearen arabera:
Dagokien taldea Kontseilari Nagusien
kopurua Guztizkoaren gaineko %
UDALBATZAK 30 30,000 EZARLEAK 43 43,000
PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK 20 20,000
LANGILEAK 7 7,000 Guztira 100 100,000
A.1.3. Batzar Orokorraren eginbeharren xehetasuna.
BILBAO BIZKAIA KUTXA Erakundearen organo goren gisa jarduteko ahalmen nagusia alde batera utzi gabe, Batzar Nagusiari, bereziki, honako eginbeharrak dagozkio: a. Bidezko kausa dela eta, Administrazio Kontseiluko eta Kontrol Batzordeko kideak izendatzea eta banatzea. b. Kontseilari Nagusiak banatzea, bidezko kausa bitartean bada. c. Beharrezkoak diren Erakundearen Estatutuak eta Araudi Orokorrak onestea eta aldatzea, Estatutuak aplikatu ahal izateko. d. Erakundearen banaketa eta likidazioa edo besteekin fusionatzea erabakitzea. e. Erakundearen jarduera planaren ildo orokorren urteko definizioa egitea, Administrazio Kontseiluaren eta Kontrol Batzordearen lanak oinarri hartu ahal izateko. f. Dagokionean, Administrazio Kontseiluaren kudeaketa, Memoria, Urteko Balantzea eta Emaitzen Kontua onestea, eta horiek guztiak gure kutxaren berezko xedeetara aplikatzea. g. Ongintzazko eta gizarteko lanak sortzea eta banatzea, eta bere urteko aurrekontuak eta horien gestioa eta likidazioa onestea. h. Parte Hartzeko Kuotak jalkitzea onestea, legean oinarrituta ezarritako baldintzei jarraiki, eta horiei dagokien ordainketa onartzea.
i. Zuzendari Nagusiko kargua Administrazio Kontseiluak eskatuta izendatu dela egiaztatzea. j. Horretarako eskumena duten organoek kontuan hartu beharreko edo Legearen arabera ezartzen den beste edozein gai.
A.1.4. Adierazi Batzar Orokorreko araudia existitzen den ala ez. Baietz izanez gero, horren edukiaren deskripzio bat egin:
BAI EZ X
Addenda ikusi
A.1.5. Adierazi kontseilari nagusiak hautatzeko, izend atzeko, onartzeko eta ezeztatzeko sistemari dagozkion arauak.
HAUTAKETA ETA IZENDAPENA
Bi Korporazio Fundatzaileak ordezkatzen dituzten Kontseilari Nagusiak, zuzenean horien eskutik izendatuko dira. Horretarako, horietako bakoitzak talde honen Kontseilari Nagusietako erdi bat izendatuko du, Estatutuen 18. artikuluan ezarritakoa aintzat hartuta. Ezarleak ordezkatzen dituzten Kontseilari Nagusiak eta horien ordezkoak (kopuru berdinean) horien artean aukeratuko dira, konpromisarioen eskutik. Izendatuko da hautatu beharreko Kontseilari Nagusien kopurua bider 20 egitearen emaitzarekin bat egiten duen Konpromisarioen kopuru bat. Izendapena Notario aurreko lehiaketa publikoaren bidez egingo da, Aginte-Organoetako kideak izendatzeko Prozeduraren Araudian ezarritako prozedurari jarraiki, Estatutuetako 26. Artikuluan ezarritako baldintzak betetzen dituzten Erakundearen ezarleen artean. Ezarleak ezingo dira behin baino gehiagotan azaldu hautagaien zerrendan, titular izan daitezkeen kontuen kopurua alde batera utzita. Administrazio Kontseiluak gure kutxak bulego operatiboak zabalik dituen Autonomia Erkidego bakoitzari Batzar Nagusi kopuru jakin bat egokituko dio, legearen arabera ezarritako prozedurei jarraiki. Udalbatzak ordezkatzen dituzten Batzar Nagusiak (udal mugartean gure kutxako bulegoan badaude), zuzenean izendatuko dira, adierazitako Udalbatzen eskutik, udal osoko bilkuraren erabakiaren bidez. Hala ere, aldi berean BILBAO BIZKAIA KUTXA Erakundearen jarduera eremu berberean, guztiz edo partzialki, eragiten duten beste Aurrezki Kutxen fundatzaileak diren Udalbatzek ezin izango dute bertan ordezkaririk izendatu.
Kontseilari Nagusi hauek hautatuko dira BILBAO BIZKAIA KUTXA Elkarteak jendearentzat bulegoak zabalik dituen udalerrien zerrenda batean oinarrituta. Hauteskunde Prozesua garatuko da Aginte-Organoetako Kideak Izendatzeko Prozedurari buruzko Araudiari jarraiki. Kontseilari Nagusiko izaerak ez du derrigorrez, ordezkatzen duen udalerrian bizitzearen baldintzarekin lotuta egon beharko. Administrazio Kontseiluak, gure kutxak bulego operatiboak zabalik dituen Autonomia Erkidego bakoitzari Kontseilari Nagusi kopuru jakin bat egokituko dio, legearen arabera ezarritako prozedurei jarraiki. Langileen ordezkari legalek BILBO BIZKAIA KUTXA Erakundeko langileak ordezkatzen dituzten Kontseilari Nagusiak aukeratuko dituzte sistema proportzionalaren bidez, maila profesional guztiak ordezkatzen saiatuz. Hautagaiek gutxienez, 3 urteko antzinatasuna izan beharko dute Erakundearen langileen artean. Salbuespen gisa, langileak Batzar Nagusira sartu ahal izango dira, Udalbatzetako ordezkarien taldearen bidez, langileak ordezkatzen dituzten Kontseilarien % 50etik beherako proportzioan. Hala ere, inolaz ere, ezin izango dira erakunde fundatzaileen edo ezarleen ordezkari izan. Aparteko izendapenaren proposamena, salbuespena justifikatzen duen arrazoitutako txostenarekin batera, Eusko Jaurlaritzaren Ogasun eta Administrazio Sailari jakinarazi beharko zaio, Kontrol Batzordearen bitartez. Adierazitako Sailak balioetsiko du aipatutako izendapena egiaztatzen duten kausa nahikoak dauden ala ez. Langileak ordezkatzen dituzten Kontseilari Nagusiek izango dituzte langileen ordezkari legalei buruzko Langileen Estatutuaren 68-C artikuluan ezarritako berme berdinak. Kontseilari Nagusiak lau urtez izendatuko dira eta ondoren, lau urteko beste aldietarako berriro aukeratu ahal izango dituzte, Estatutuetako 26. artikuluak ezarritako baldintzak betetzen jarraitzen badute, eta indarreko legeetan eta Aginte-organoetako Kideak Izendatzeko Prozeduraren Araudian aipatutakoari jarraiki. Kontseilari Nagusiak erdizka berrituko dira, Batzar Nagusia osatzen duten ordezkarien proportzionaltasuna errespetatuz, Estatutuen 20. artikuluarekin bat etorrita. Horretarako, bi urtez behin berrituko dira. Aipatutako berriztapena egiteko, garatuko da Aginte-Organoak Izendatzeko Prozedurari buruzko Araudian adierazitako prozesua. Kontseilari Nagusi batek kargua uzten badu edo banatzen bada, bere agintaldia amaitu baino lehen, dagokion ordezkariak ordezkatuko du. Horretarako, titular adina ordezko izendatuko dira.
Hutsik dauden postuak gehienez hilabete baten epean bete beharko dira, kargua utzi den egunetik hasita. Era horretan izendatutako Kontseilari berriak, horrela izango dira agintaldia amaitu arte, eta kargua utziko dute ordezkatzen ari diren Kontseilariek utzi behar zuketen egunean. Konpromisario eta Kontseilari Nagusi izateko, gaitasun juridikoko baldintzak eta Legeak ezarritako gainontzekoak bete beharko dira nahitaez. Horietaz gain, honako baldintzak bete beharko dituzte:
a. Pertsona fisikoa izan Legeak ezarritakoari jarraiki. b. 18 urtetik gorakoa izan eta ezgaitua ez izan. c. Gordailugilearen izaera izan, kargua onartzen duen aldi berean, Aurrezki Kutxaren ezarleen ordezkari aukeratuz gero. d. Aurrezki Kutxarekin hartutako betebehar guztietan egunean egon, euren buruak edo beste pertsonak edo erakundeak ordezkatzerakoan. e. Estatutu hauetako 27. artikuluak aipatutako debekuetan ez egon. f. Zuzenean ezarleak ordezkatzeko Konpromisario edo Kontseilari Nagusi aukeratua izateko, aurreko baldintzez gain, gure kutxaren ezarlea izan behar da, gutxienez bi urteko antzinatasunarekin, lehiaketa egiten den unean. Horretaz gain, hauteskunde prozesuaren hasieraren aurreko hilabeteren azken egunean, egiaztatu beharko da kontuetako sei hileko batez besteko saldoa 600 eurotik gorakoa dela, kontsumo prezioen indizeek izandako bariazioari dagokionez, ofizialki argitaratutako azken datuen arabera, Aginte-Organoetako Kideak Izendatzeko Prozedurari buruzko Araudian ezarritakoari jarraiki. Administrazio Kontseiluak, unean-unean, zehaztuko du aipatutako mugen zenbatekoa. Gordailuen titularitate anitzari edo zatituari dagokionez, Aginte-organoetako Kideak Izendatzeko Prozedurari buruzko Araudia oinarri hartuko da. Konpromisarioak, Kontseilari Nagusiak aukeratzerakoan, saiatuko dira aipatutako kargua okupatzeko, euren esperientzia eta ezagupenak direla eta, egokitzen ari zaizkien betebeharrak burutzeko gaitasun handiena dutenak hautatzen. Konpromisarioa edo Kontseilari Nagusiaren kargua okupatzeko, ez-gai izango dira porrot egindakoak eta konkurtsatu birgaitu gabeak, kargu publikoak okupatzeko gaitasuna kendutako zigorrak dituztenak, arau-hauste larriak egiteagatik isunak dituztenak, ezta antzeko ondorioak eragin dituztenak. Aipatutako karguak garatzeko bateraezinak dira:
a. Beste establezimenduko edo edozein motatako finantza erakundeko, edo kredituko edo finantzetako erakundeak edo establezimenduak defendatzen, eusten edo bermatzen dituzten korporazioetako edo erakundetako Presidenteak, Kontseilariak, Administratzaileak, Zuzendariak, Gerenteak, Aholkulariak edo antzekoak, edo Estatuko edo Autonomia Erkidegoaren Administrazioaren zerbitzura daudenak, Aurrezki Kutxen berezko jarduerekin zuzeneko harremana dituzten betebeharrak garatzen badituzte. b. Obra kontratuen, zerbitzuen edo horniduren edo ordaindutako lanen bidez, %20tik gorako portzentaje batekin parte hartzen duen kapitala duten Aurrezki Kutxekin edo elkarteekin lotutakoak. Bateraezintasuna bere horretan mantenduko da, aipatutako harremana duen bitartean eta bi urte ondoren, aipatutako harremana utzi ondoren kontatuta, Kutxaren langileen lan harremana izan ezik. c. Euren buruak edo beste pertsonak edo erakundeak ordezkatzen dituztenei dagokienez: ·Karguak aukeratzerakoan, BILBAO BIZKAIA KUTXA Erakundearekin muga egunera heldutako zein galdagarriak diren zorrak (edozein motakoak direla ere) dituztenak. ·Kontseilariaren kargua okupatu duten bitartean, gure kutxarekin hartutako betebeharrak ez badituzte bete, Erakundearen kredituak edo maileguak direla-eta edo edozein motako zergak ez ordaintzeagatik. d. Legeetan ezarritako gainontzeko kasuetan. a eta c paragrafoetan aipatutako egoeretan dagoen pertsona bat izendatzen badute, baliozkoa izango da eta hautagaiak onartu ahal izango du, izendatu ondorengo hamabost asteguneko epean, bateraezintasuna sortzen duten karguei muzin egiten badie edo BILBAO BIZKAIA KUTXA Erakundearekin dituen zergak ordaintzen baditu. Kontseilari Nagusiek euren karguak utziko dituzte honelako kasuetan: a. Euren izendapenaren epea amaitu delako. b. Uko egin dutelako. c. Hil direlako. d. Hautatzeko betetzen zituzten baldintzetako bat, jadanik, ez dutelako betetzen. e. Ezgaitasuneko edo bateraezintasuneko edozein kausetan erori direlako. f. Kargua betetzeko ezgaitzen dien gaixotasun batengatik. g. Administrazioak berak, bidezko kausarekin, banatzeko erabakia hartu duelako. Horretarako, bidezko kausa dagoela esango da, Kontseilari Nagusiak, bere jarduera publikoarekin edo pribatuarekin, gure kutxaren sinesgarritasuna, izen ona, edo jarduerari kalte egiten dionean.
KARGUA ONARTZEA Kontseilari Nagusi guztiek sinatu behar dute Erakundearen Idazkaritza Nagusiak entregatzen dien kargu-onarpenaren dokumentua, Batzar Nagusi Eratzailea antolatu aurretik. Horretaz gain, Ezarleak ordezkatzen dituzten Kontseilari Nagusiek adierazi behar dute, Euskal Autonomia Erkidegoko Aurrezki Kutxen urriaren 14ko 240/2003 Dekretuaren 39-4. artikuluari jarraiki, hautatzeko ordezkatzen dituzten kandidaturetan, hautagaiek espresuki kargua onartzen dutela.
KONTSEILARI NAGUSIEN BALIOGABETZEA Euskal Autonomia Erkidegoko Aurrezki Kutxen 3/1991 Legeko 41-3. artikuluaren arabera, ezingo da Kontseilarien izendapena baliogabetu, bat-batean sortutako bateraezintasuneko kasuetan, izendatzeko exijitutako baldintzetako bat galdu den kasuetan eta bidezko kausa dela eta, Batzar Nagusiak banatzeko erabakia hartutako kasuetan izan ezik.
A.1.6. Adierazi Batzar Orokorraren eratzeari eta asist entzia quorumari buruzko arauak.
Batzar Nagusiko bilkurak Ohikoak edo Apartekoak izan daitezke. Ohiko Bilkurak urtean bitan antolatzen dira, sei hileko natural bakoitzaren barruan, hurrenez hurren. Aparteko bilkurak antolatuko dira deialdia espresuki egiten den bakoitzean, baina, horietan bakarrik eztabaidatu ahal izango da deialdiaren aztergaia. Administrazio Kontseiluak egingo du Ohiko Batzar Nagusiko deialdia, Bizkaiko Aldizkari Ofizialean, Euskal Herriko Aldizkari Ofizialean, Merkataritzarako Erregistroaren Aldizkari Ofizialean eta Bizkaian hedapen gehien dituzten egunkarietan argitaratuko da, gutxienez, 15 astegun lehenago. Deialdian bileraren eguna, tokia, ordua eta eguneko gai-zerrenda adieraziko da, bai lehen deialdian zein bigarren deialdian. Batzar Nagusian osaera baliozkoa izateko, lehen deialdian, kideen gehiengoa joan beharko da. Bigarren deialdian, osaera baliozkoa izango da, bertaratutakoen kopurua edozein dela ere. Lehen eta bigarren deialdiaren artean, gutxienez, 30 minutuko tartea egon beharko da. Ez da onartuko beste Kontseilari batek, edo hirugarren pertsona fisikoak edo juridikoak ordezkatzea. Estatutuetako 29. artikuluaren c, d eta h atalei dagozkien erabakiak hartzeko, bai lehen deialdian eta bai bigarrenean, kideen gehiengoa bildu beharko da, nahita nahiez.
A.1.7. Azaldu Batzar Orokorreko erabakiak hartzeko ara ubidea.
Batzar Nagusiko erabakiak hartuko dira bertaratutakoen botoen gehiengo sinplearen bidez, Estatutuetako 29. artikuluko c., d., h., j., k. eta l. kasuetan izan ezik. Horietan, gutxienez, bi herenen aldeko botoa beharrezkoa izango da. Kontseilari Nagusi bakoitzak boto baterako eskubidea izango du. Bilkuraren Presidenteak kalitatezko botoa izango du, bozkatzeko eskubidea izanez gero. Batzar Nagusiko Presidentea gure Kutxaren Presidentea izango da, edo dagokionean, Presidenteordea, edo horren ordez, bertaratu den Administrazio Kontseiluko kiderik zaharrena. Idazkariaren papera Administrazio Kontseiluaren idazkariak egingo du, edo horren ordez, Batzordeko kiderik gazteenak. Kontseilari Nagusi guztiek, disidenteak eta ez bertaratutakoak barne, eta BILBAO BIZKAIA KUTXA Erakundeak berak, bete beharko dituzte behar bezala hartutako erabakiak. Batzarraren erabakiak Aktan adierazi beharko dira. Batzarraren Presidenteak eta Idazkariak Akta hori izenpetuko dute. Batzar berak edo Presidenteak eta Batzarrak izendatutako bi Ikuskatzailek Akta onetsi ahal izango dute, gehienez, 15 eguneko epean. Erabakiek indar exekutiboa izango dute akta onetsi den egunetik aurrera, eta Kontrol Batzordeko Presidenteari horren berri emango zaio. Batzar Nagusiko Idazkariak edo Erakundearen Idazkari Nagusiak, edo horren ordezkoak garatuko ditu Batzar Nagusiak hartutako erabakiak egiaztatzen dituzten ziurtagiriak, Presidenteak edo Presidenteordeak ontzat ematen baditu. Lehen sei hilekoan antolatu beharreko Batzar Nagusia baino 15 egun lehenago, Kutxaren gizarte egoitzan, Memoria egongo da, Kontseilari Nagusien eskura. Bertan, xehetasun handiz adieraziko da Erakundeak amaitutako urtean izandako martxa. Aipatutako Memoriarekin batera, Urteko Balantzea, Emaitzen Kontua eta horiek aplikatzeko Proposamena aurkeztuko da. Kontseilari Nagusi ez diren Administrazio Kontseiluko kideak Ohiko Bileretara joango dira ahotsarekin baina botorik gabe. Era berean, Kontseilari Nagusi ez diren Kontrol Batzordeko mandatariak Batzar Nagusietara joango dira ahotsarekin baina botorik gabe.
A.1.8. Azaldu Batzar Orokorreko bileren deialdiari da gozkion arauak eta zehaztu kontseilari nagusiek Batzar Orokorr eko deialdia eskatu ahal izango duten kasuak. Ohiko Batzar Nagusiko deialdia Administrazio Kontseiluaren bidez egingo da, eta argitaratuko da Bizkaiko Aldizkari Ofizialean, Euskal Herriko Aldizkari Ofizialean, eta Bizkaian hedadura handiena duten egunkarietan, gutxienez, 15 astegun lehenago. Deialdian bileraren eguna, tokia, ordua eta eguneko gai-zerrenda adieraziko da, bai lehen deialdian zein bigarren deialdian. Aparteko Batzar Nagusia antolaketa eta horren deialdia Ohiko Bileretan bezala egingo da.
A.1.9. Honako urteetan antolatutako Batzar Orokorren asistentziari buruzko datuak adierazi:
Asistentzia datuak
Batzar Nagusiko datak
Presentzia fisikoaren %
Urrutiko botoaren %
Guztira
2011-03-11 96,00 0,000 96
2011-09-16 99,00 0,000 99
2011-10-20 91,00 0.000 91
A.1.10. Batzar Orokorretan hartutako erabakien zerren da zehaztu.
I.- 2011-03-11n egindako Ohiko Batzar Nagusia 1.- Memoria, Urteko balantzea eta Emaitzen Kontua onartzea; baita Administrazio Kontseiluaren Kudeaketa txostena eta 2010eko ekitaldiko Emaitzen Banaketa ere. 2.- 2010eko ekitaldiko Gizarte Ongintzako jardueraren Aurrekontuaren Kudeaketa eta Likidazioa Onartzea eta baita 2011rako Aurrekontuak ere. Halaber bost gizarte ekintza elkarlanean onartzea: (I) Alzheimerra duten pertsonentzako estimulazio kognitiboa lantzeko zentroa, Bizkaiko Foru Aldundiarekin elkarlanean; (II) oinarri teknologikodun enpresa berrien haztegia, Sestaoko udalarekin elkarlanean; (III) horniketa sozial berria eta interes orokorrekoa Busturiako udalarekin elkarlanean; (IV) “Haurgune” eta “Txikigune” banaren eratzea, Bilboko Udalarekin elkarlanean eta (V) Hondartzen kanpaina 2011, Bizkaiko Foru Aldundiarekin elkarlanean. 3.- Administrazio Kontseilua baimentzea, 2011ko aurrekontua gauzatzean bertan sartu ez den ekintza edo jarduera berria burutu dezan, beti ere ekintza edo jarduera berriaren kostua ez bada aurrekontuaren %10 baino gehiago (Eusko jaurlaritzaren Ogasun eta Herri Administrazio sailaren 240/2003 Dekretua). 4.- BBK Talderako Kanpoko auditoreen izendapena onartzea. II.- 2011ko irailaren 16an egindako Ohiz Kanpoko Batzar Nagusia 1.- Banco Bilbao Bizkaia Kutxa, S.A.U.ren aldeko BBKren segregazio proiektua onartzea. 2.- 2011ko ekainaren 30ean jarraian agertzen diren erakundeek sinatutako integrazio-kontratua onartzea: (I) Bilbao Bizkaia Kutxa (BBK); (II) Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Gipuzkoa y San Sebastián (Kutxa) eta (III) Caja de Ahorros de Vitoria y Álava (Caja Vital). 3.- Erakundeko estatutuetako honako artikulu hauen aldaketa onartzea: 1, 2, 3, 6, 9, 12, 22, 23, 24, 26, 27, 29, 31, 39, 43, 53 eta 63. 4.- Bizkaiko Lurralde Historikoko Sozietateen gaineko Zergari buruzko ekainaren 26ko 3/1996 Foru Arauaren VIII. Tituluko IX. Kapituluan araututako Sozietateen gaineko Zergan bateratze erregimenera biltzea, 77. artikuluan eta aipatutako araudiko hamabosgarren xedapen gehigarrian xedatutako terminoetan. III.- 2011ko urriaren 20an egindako Ohiko Batzar Nagusia. 1.- 2012ko ekitaldirako “BBKren Joka Ildo Nagusiak” onartzea. 2.- 2011ko ekainaren 30ean jarraian agertzen diren erakundeek sinatutako Integrazio Kontratua onartzea: (I) BBK; (II) Kutxa eta (III) Caja Vital.
A.1.11. Adierazi kontseilari nagusiei ematen zaien in formazioa, Batzar Orokorreko bilerak direla eta. Aipatutako informazio ra sartzeko aurreikusitako sistemak zehaztu.
INFORMAZIOA
- Batzar Nagusiko onespena behar duten eguneko gai-zerrendako puntu guztiei buruzko informazioa. - Kontrol Batzordeko sei hileko txostena. - Gobernu-Erakundearen urteko txostena (ekitaldi bakoitzeko 1. seihileko Ohiko Batzar Nagusia). SISTEMAK
a.- Deialdiarekin batera dagokion dokumentazio guztia bidaltzen da, gutxienez, Batzar Nagusia antolatu baino 15 egun lehenago. b) Erakundearen Idazkaritza Nagusian, dagokion dokumentazioa Kontseilarien eskura jartzen da, gutxienez, dena delako bilera egin baino 15 egun lehenago.
A.1.12. Batzar Orokorrean hartutako erabakiak betetze n direla kontrolatzeko ezarritako barne sistemak zehaztu.
Administrazio Kontseiluak, bere eskumenen artean, Batzarraren erabakiak bete eta betearazi behar ditu. Bestalde, Kontrol Batzordeko Presidenteari Batzarraren Aktaren berri ematen zaio, eta aipatutako Kontrol Organoari (Batzar Nagusiko ordezkaria) jakinarazten zaio, Administrazio Kontseiluak eta Batzorde Betearazleak ikuskatzeko eta zaintzeko.
A.1.13. Adierazi erakunde-gobernuaren web orriaren h elbidea eta bertako edukira sartzeko era.
www.bbk.es “Inbertitzaileentzako informazioa” epigrafepean.
A.2. Administrazio Batzordea
A.2.1. Ondorengo laukia osatu Batzordeko kideekin:
Guztira 17
Administrazio Batzordearen osaerara zehaztu, dagokion taldearen arabera:
Dagokien taldea Kontseilari kopurua Guztizkoaren gaineko %
UDALBATZAK 5 29,412
EZARLEAK 8 47,059
PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK 3 17,647
LANGILEAK 1 5,882
Guztira 17 100,000
Izena Batzordeko kargua Dagokion taldea
MARIO FERNÁNDEZ PELAZ jauna PRESIDENTEA UDALBATZA K
JOSÉ MARÍA IRUARRIZAGA ARTARAZ jauna PRESIDENTEORDEA PERTSONA EDO ERAKUNDE
FUNDATZAILEAK
ANGEL LOBERA REVILLA jauna KONTSEILARI IDAZKARIA EZARLEAK
JOSEBA KOLDO ALZAGA MURUAGA jauna KONTSEILARIA PERTSONA EDO ERAKUNDE
FUNDATZAILEAK
IÑAKI AZKUNA URRETA jauna KONTSEILARIA PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
AMAIA DEL CAMPO BERASATEGI andrea KONTSEILARIA EZARLEAK
JULEN EGUILUZ OLANO jauna KONTSEILARIA EZARLEAK ALAITZ ETXEANDIA ARTEAGA andrea KONTSEILARIA UDALBATZAK
MIREN JOSUNE IGLESIAS MARIÑELARENA andrea KONTSEILARIA LANGILEAK
AITZIBER IRIGORAS ALBERDI andrea KONTSEILARIA UDALBATZAK
AITOR LANDA ZARRAGA jauna KONTSEILARIA EZARLEAK
ALBERTO LOZANO IBARRA jauna KONTSEILARIA EZARLEAK
AINHOA PIELÓ MUGURUZA andrea KONTSEILARIA EZARLEA K
AINARA SAN ROMAN BORDEGARAI andrea KONTSEILARIA UDALBATZAK
MANUEL TEJADA LAMBARRI jauna KONTSEILARIA UDALBAT ZAK
JON IÑAKI ZABALIA LEZAMIZ jauna KONTSEILARIA EZAR LEAK
ROBERTO ZARATE AMIGORENA jauna KONTSEILARIA EZARLEA K
Adierazi ekitaldian Administrazio Kontseiluan utzita ko karguak:
Dagokionean, kontseilari nagusi ez diren Batzordekid eak identifikatu:
Izena
MARIO FERNÁNDEZ PELAZ jauna
JON IÑAKI ZABALIA LEZAMIZ jauna
JULEN EGUILUZ OLANO jauna
A.2.2. Administrazio Batzordeko eginbeharrak laburki zehaztu, berezkoen eta Batzar Orokorreko eskuordetutakoen arte an desberdintasuna eginez:
Berezko eginbeharrak
1. Administrazio Kontseilua Erakundearen ordezkaria izango da bere helburuak betetzeari dagozkion gai guztietan, eta Erakundearen igorpen eta trafikoari dagozkion guztietan. Bere ahalmenei dagokienez, Estatutuetan eta Araudian ezarritakoa eta Batzar Nagusien erabakiak oinarri hartuko ditu. Nolanahi ere, adierazpen gisa, besteak beste, honako eginbeharrak dagozkio: 1.- Estatutuak eta Aginte-Organoetako Kideak Izendatzeko Prozedurari buruzko Araudia behar bezala betetzen direla zaindu. Estatutuak eta Araudia interpretatu eta bertako hutsak zuzendu, batez ere, Erakundearen jardueretako xedeei eta helburuei dagokienez, eta dagokionean, Batzar Nagusiari hartutako erabakien berri eman. Batzar Nagusiko erabakiak eta Batzordeko berezkoak bete eta betearazi. 2.- Gure Kutxa ordezkatu Estatuaren, Autonomia Erkidegoen, Lurralde Historikoen, Probintziaren, Udalerrien Agintarien eta beste Erakundeen aurrean, erakunde paraestatalen aurrean, sindikatuen, eskubide publikoko korporazioen, elkarte eta partikularren aurrean, Auzitegien eta ohiko eta aparteko Epaitegien aurrean, jarduerak, salbuespenak, eskubideak, erreklamazioak eta dagozkion edozein motako errekurtsoak aitortuz, eta egoki deritzotenean, batzuek besteengandik uko eginez. 3.- Presidentearekin batera, Batzorde Betearazlea osatu behar duten bokalak izendatu, osatzeari buruzko estatutuko arauak aintzat hartuta. 4.- Ohiko eta Aparteko Batzar Nagusiko deialdia erabaki, Estatutu hauetan ezarritako denbora eta moduan eta Gai-zerrenda bat ezarri. 5.- Zuzendaritza izendatu, Estatutuen arabera, eta beharrezkoa izanez gero, bere eskaintzearen alde egin, Estatutuek ezarritako moduan eta kasuetan. 6.- Erakundearen barne egitura eta administrazio antolaketa
Izena Bajaren data
zehaztu eta aldatu, eta Sukurtsalak eta Agentziak sortu eta kendu; hedapen geografikoaren eta funtzionalaren politika zehaztu. 7.- Langileen egitura onetsi eta aldatu: karguak sortu eta kendu, euren eskumenak eta ahalmenak ezarri eta euren soldatak eta ordainsariak zehaztu, eta barne Arautegia egin eta onetsi. 8.- Erakundearen langileak izendatu, baliogabetu, zigortu, banatu eta saritu. 9.- Pertsona fisiko edo juridiko bakoitzeko, zerbitzu profesionalak, teknikoak edo beste motatakoak kontratatu, aldi baterako edo une baterako. 10.- Erakundearen eragiketak araupetu eta erabaki, bere baldintzak, tarifak eta interesak ezarriz, bere eskumenen arabera 11.- Egoki deritzon komisio edo txosten guztiak izendatu, eskumeneko gai zehatzak hobeto aztertzeko. 12.- Une eta egoera oro, Erakundea eta bertako ondasunak eta eskubideak defendatzeko eta kontserbatzeko beharrezko ebazpen guztiak egin. 13.- Deskontuak, maileguak eta berme gordailuetako baldintza orokorrak zehaztu eta egoki deritzon eragiketa arriskutsuak onetsi, eta gure Kutxaren jardueran sortzen diren gai guztiak ebatzi. 14.- Edozein erabaki hartu Erakundearekin harremana duten mota guztiko jarduera eta kontratuak baimendu eta bete, indarreko lege-xedapenei jarraiki, eta dagokionean, egoki deritzon bermeak konprometituz, euren izaera edozein dela ere. 15.- Aurreztearen alde egin eta babestu horretara laguntza ematen duten sarien eta beste baliabide egokien bidez. 16.- Besteen baliabideen eta fondo propioen inbertsioa erabaki, zehaztu, egin eta zaindu. 17.- Mota guztiko ondasun higiezinak eta edozein izaerako eskubide errealak erosi, eduki, besterendu, hipotekatu eta kargatu, aipatutako ondasun higiezinei eta eskubideei dagokienez, egintzak, kontratu zibilak, merkataritzakoak eta administratiboak edozein direla ere, salbuespenik egin gabe, baita eratze kontratua ere, hipotekak eta gainontzeko eskubide errealak aldatu eta baliogabetu, eta Erakundearen aktiboak edota pasiboak eman, salerosi eta eskualdatu. 18.- Mota guztiko ondasun higiezinak, balio-tituluak, akzioak, obligazioak, besterendu, trukatu, igorri, kargatu, harpidetu, eskaini, balioak saltzeko edo erosteko eskaintza publikoak egin, eta partaidetzak eskaini mota guztiko elkartetan edo enpresatan. 19.- Gozamenak, errolda, zortasun aktiboak eta pasiboak eta izaera errealeko beste edozein eskubideak eratu, ondasun higigarrietan eta higiezinetan, Erakundeentzat onuragarrienak diren baldintzetan. Mota guztiko ondasunak eta eskubideak errentan hartu, eta bere erabilera eta jabetza eman, edozein titulu edo negozio juridikoaren truke. Izaera errealeko edozein motako eskubideak eratu, aldatu eta iraungi. 20.- Legeek onetsitako kontratu eta hitzarmen guztiak egin, eskubideko eta zuzentasuneko arbitrajean onartu eta konprometitu. 21.- Jaraunspenak, emakidak eta legatuak onartu, jaraunspenetan, inbentarioaren onura hartzeko aukerarekin. 22.- Dirua eman eta jaso, emakiden edo kredituen bidez, berme pertsonalarekin, hipoteka bermearekin, pignorazio-bermearekin eta baita ere banku abalekoa edo beste edozein motatakoa, eta finantza eta bankuko zerbitzuekin lotura duten gainontzeko eragiketak. 23.- Abalak baimendu, hirugarrenei, bermea emanez, beste pertsonen, entitateen, erakunde publiko edo pribatuen aurrean, eta beste bermeak eratu Erakundearen edo hirugarrenaren alde. 24.- Kontu Korronteak eta kreditu-kontuak ireki, Erakunderen izenean, Banku ofizial edo pribatuetan, Espainiako Bankua barne, bertako fondoak eskura izanez eta baliogabetuz. 25.- Ahalmenak emateko baimena eman, aurreko ataletan aipatutako eragiketak egiteko, eta batez ere, eskriturak, polizak,
beharrezkoak diren edozein izaerako dokumentu publikoak eta pribatuak, erreferentzia egiten duten kontratuen berezko klausulekin eta egokiak deritzon gainontzekoekin. Edozein Kontseilarik, Zuzendari Nagusiak edo horretarako, izaera erkidetuarekin edo solidarioarekin, izendatutako Erakundearen beste edozein langilek, baimena eman ahal izango du, bere erabakien ziurtagiriaren bidez, edo notario ahalordeak emanez. 26.- Kontuak aztertu eta onetsi dagozkion ebazpenak hartuz. 27.- Elkarteen, erakundeen, fundazioen, organismoen eta bestelako izaera juridikoko erakundeen eraketa osatu eta bertan parte hartu, beharrezkoak liratekeen kapitalen ekarpenak eginaz eta dagozkion Aginte-organoetan ordezkariak izendatu. 28.- Aurretik aipatu ez diren eta Batzordearen eskumena den Erakundearen zuzendaritza eta administrazioko eginbeharrak betetzetik ondorioztatutako guztiak. 29.- Batzorde Betearazlean, Presidentearengan edo Presidenteordearengan, edo dagokionean, beste edozein pertsonarengan, langilea izan ala ez izan, eskuordetu bidezkoak diren ahalmenak, Batzar Nagusiari proposamenak jakinarazteari dagozkionak izan ezik, edo aurretik eskuordetutako ahalmenak direnean izan ezik, horretarako baimena espresuki eman ez bada. 30.- Batzar Nagusiari jakinarazi Estatutu hauetan espresuki ezarritako proposamenak, edo Erakundea ondo antolatzeko eta administratzeko beharrezko guztiak. 31.- Batzar Nagusiari Txostena, Urteko Balantzea, Emaitzen Kontua eta horiek gure kutxaren berezko helburuei aplikatzeko Proposamenaren berri eman, onetsi ahal izateko, bidezkoa bada. 32.- Batzar Nagusiak dituen eskumen legalen eta estatutuek emanikoen kalterik gabe, kutxak, kreditu-erakunde den aldetiko bere jarduera zeharka burutuz gero, Administrazio Kontseiluak, helburu hauetarako Kutxaren administrazioa eta finantza-kudeaketa bere gain duen organoa denez gero, Bankuaren partaidetzari buruzko kutxaren akordioak onartzeko ahalmena izango du. 33.- Honako hauek Batzarrari helaraztea: (i) Erakundearen disoluzio eta likidazioa, (ii) beste erakunde batzuekiko bat-egitea, (iii) beste Aurrezki Kutxa batekin edo batzuekiko integrazioa, babeserako sistema instituzionala eratzeko, (iv) kutxaren jarduera edo helburua kreditu-erakunde baten bidez garatzeko erabakia, eta (v) kutxaren bilakatzea izaera bereziko fundazioan. 34.- Ongintzazko eta gizarteko Lana sustatu, zuzendu, gestionatu eta administratu, eta Batzar Nagusiari proposatzea sortu eta banatu beharko diren izaera horretako lanak onestea, eta dagoneko existitzen diren aurrekontuak onartzea, arrazionaltasun ekonomikoko irizpideen arabera eta gure kutxak bere jarduerak garatzen dituen lurralde eremuko interes orokorrei gehieneko etekina ateratzeko. 35.- Estatutuetatik ondorioztatutako gainontzekoak, behar bezala hartutako erabakiak edo indarreko arauak. 36.- Kanpo ikuskariak izendatu, Kontrol Batzordeak eskatuta. 37.- Bankuko Batzar Nagusiari kutxak, akzioduna den aldetik, izendatu behar dituen Kontseilariak proposatzea. 2. Administrazio Kontseiluak erabateko ahalmena du edo Batzorde Betearazle batean eginkizunak eskuordetu ahal izango ditu, egokitu zaizkion betekizunak betetzeko, eskuordetu ezin direnak izan ezik, eta 46. artikuluak eta hurrengoek aipatutakoa alde batera utzi gabe.
Batzar Orokorrak eskuordetutako eginbeharrak
Jesapenen jaulkipena 5 urtetarako, gehienez, HAMABI MILA ETA BOSTEHUN (12.500) MILIOI EURO arteko muga orokor biziarekin.
Adierazi Administrazio Kontseiluak eskuordetu ezin dit uen eginbeharrak:
Batzar Nagusiari proposamenak jakinarazteari dagozkionak edo Batzordeari bereziki eskuordetutako ahalmenak direnean, horretarako espresuki baimena duenean izan ezik (Euskal Herrian gizarte helbidea duten Aurrezki Kutxen 3 /1991 Legeko 49-2 artikulua – Gizarte Estatutuetako 43-29. artikulua)
A.2.3. Estatutuen bidez, Administrazio Batzordeko kide ei egokitutako eginbeharren zehaztasuna.
PRESIDENTEA 1.BILBAO BIZKAIA KUTXA Erakundearen Presidenteak Batzar Nagusiko, Administrazio Kontseiluko eta Batzorde Betearazlearen Presidentetza bere gain hartuko du, eta Kutxaren ordezkari nagusiena izango da, parte hartzen duen ekintza guztietan. 2.Hauek izango dira bere eginkizunak: a.Presidente den Erakundeen bilkuren deialdia egin eta buru izan, Eguneko gai-zerrenda proposatu, eztabaidak zuzendu eta aktak ontzat eman. b.Erakundearen sinadura eraman eta Batzordearen erabakiak exekutatu, horietan ez bada besterik aipatzen. c.Aurrezki Kutxei behartzen edo eragiten dizkien lege-xedapenak betetzea zaindu, eta Estatutu hauen eta bere Araudiko arauak betearazi. d.Aginte-organoetako erabakiak bete eta betearazi. e.Presidente den Organoen erabakien ziurtagiriak ontzat eman. f.Erakundearen eragiketen araubideari eragiten dioten aktak eta ahalordeak baimendu. g.Salbuespen gisa, ez ustekoan sor daitezkeen auziak ebatzi ahal izango ditu, eta aukera duenean, Administrazio Kontseiluari, edo dagokionean, Batzorde Betearazleari hori jakinaraziko dio, egiten den hurrengo bilkuran. h.Batzar Nagusiari, Administrazio Kontseiluari eta Batzorde Betearazleari, jakinarazi, ahoz edo idatziz, Erakundeak behar bezala funtzionatzeko egokiak diren eragiketen proposamenak, mozioak eta proiektuak. Administrazio Kontseiluari Txostena, Balantzea, Emaitzen Kontua banaketa proposamena aurkeztu, aztertzeko, eta dagokionean, Batzar Nagusiari horren berri emateko. Era berean, Administrazio Kontseiluari Erakundearen Politikako ildo orokorren proposamena aurkeztu, Estatutu hauetan eta Batzar Nagusiko erabakietan ezarritako xedeak eta helburuak betetzeko. i.Gure kutxari dagozkion ekintza administratiboak, ekonomiko administratiboak, administrazio-auzietakoak, sozialak, fiskalak, zibilak eta kriminalak, judizialak eta estrajudizialak, aitortu, eta hura ordezkatzea beharrezkoa denean, eta horiek guztiak onartu edo amore eman, horien erabakia eskubideko edo zuzentasuneko arbitrajeen arabera hartu. j.Bere karguaren berezkoak diren gainontzekoak eta Administrazio Kontseiluari espresuki eskuordetu ahal dizkionak.
PRESIDENTEORDEA Batzar Nagusiko, Administrazio Kontseiluko eta Batzorde Betearazleko Presidenteordetza bere gain hartuko duen Presidenteordeak izango ditu 60. artikuluak eta baterakoek Presidenteari egokitutako ahalmen berdinak. Presidentearen menpe jardungo du. Presidenteordeak Presidentea ordezkatuko du azken hau ez dagoenean, gaixorik dagonean, edo bere betekizunak garatzea eragozten dion beste edozein egoeretan.
A.2.4. Adierazi, existitzen badira, Kontseilariek et a Zuzendari Nagusiak eskuordetutako ahalmenak:
Batzordeko kideak
Izena Azalpen laburra MARIO FERNÁNDEZ PELAZ jauna AHALORDETZE ESKRITURA PUBLIKOA,
ERABATEKO ESKUMENEKIN
A.2.5. Adierazi Kontseilariak aukeratzeko, izendatzeko, onartzeko, berriro aukeratzeko, ebaluatzeko, uzteko eta baliogabe tzeko sistemari dagozkion arauak. Zehaztu organo eskumenak, jarraitu beharreko izapideak eta prozedura bakoitzean erabili beharreko i rizpideak.
HAUTAKETA ETA IZENDAPENA Administrazio Kontseilua, indarreko legearen arabera, hamazazpi bokalek osatuko dute: hiru Korporazio fundatzaileen ordez; zortzi ezarleen ordez; bost Udalbatzen ordez, Erakundeak bulegoak zabalik dituen udal mugarteetan, eta bat langileen ordez. Batzordekide batek kargua uzten edo banatzen badu, bere agintaldia amaitu baino lehen, gainontzeko aldian, dagokion ordezkariak ordezkatuko du. Horretarako, ordezkapen talde bakoitzeko, bokal adina ordezko izendatuko dira, bientzat prozedura berdina jarraituz.
Batzar Orokorrak egokituko ditu Administrazio Batzordeko Kide guztiak, honako arauen arabera: 1.Bi Korporazio fundatzaileen kideak izendatzeko aipatutako Korporazio bakoitzeko erdia hartuko da, talde horren Kontseilari Orokorrek eta horien artean proposatuta. Bi Korporazioek izendatu beharreko pertsonen kopurua bakoitia bada, horietako bakoitzak, hein berean, ordezkarien kopuru berdina izendatuko du, eta hutsik dagoen postua bete beharko duena bien arteko adostasunez aukeratuko da. Ez bada lortzen, izendapena txandakakoa izango da aldi berdinetan. Lehen izendapena nork egin behar duen Korporazioaren zozketaz erabakiko da. 2.Batzar Orokorrak, horien artean, aukeratuko ditu ezarleen kide ordezkariak.
Bere kopuru guztia zati hamar egitetik emaitzazko kopurua baino gutxiago ez den talde honen Kontseilari Orokorren kopuru jakin batek hautagaiak proposatu ahal izango ditu ezarleak ordezkatzeko. 3.Bulegoak zabalik dituzten udalerrien Udalbatzen ordezkarien izendapena Korporazio hauek ordezkatzen dituzten Kontseilari Nagusiek proposatuta eta euren artean egingo da. Talde honen kopuruaren hamarrenetik gorako taldeko Kontseilari Orokorren ordezkarien kopuru jakin batek hautagaiak proposatu ahal izango dituzte aipatutako Korporazioen ordezkariak hautatzeko. 4.Langileen ordezkarien izendapena egingo da Kontseilari Nagusiek proposatuta eta euren artean. 5.Administrazio Kontseilari izendatutakoak aurretik Kontseilari Nagusi izendatzeari buruz, 2 eta 3. ataletan erabakitakoa alde batera utzita, gehienez bi pertsona Administrazio Kontseilari izendatu ahal izango dira, aipatutako talde bakoitzeko, gehienez, Kontseilari Orokor ez izan arren, gaitasun eta trebetasun tekniko egokia badute eta indarreko legeek aipatutako gainontzeko baldintzak betetzen badituzte. 6.Administrazio Kontseiluko bokalak aukeratzeari dagokionez, hura osatzen duten taldeak saiatuko dira, euren ezagutzak eta esperientzia dela eta, Kontseilarien betekizunak modu egokienean garatuko dituztenak titular eta ordezko gisa izendatzen. Kandidatura bakoitzarekin batera, hautagaien onespena adierazi beharko da. Horretaz gain, Batzar Orokorrak aukeratu ondoren egiten duen lehen bilkuran, euren kargua onetsiko dute eta karguak garatzeko eragotziko dizkien bateraezintasunik ez dutela adieraziko dute. Administrazio Kontseiluko bokalaren karguak lau urtez iraungo du, iraupen bereko aldietarako berriro izendatzeko aukera alde batera utzi gabe, indarreko legeei jarraiki, eta aldi hauetan, izendatzerakoan ezarritako baldintza eta izapide berdinak betetzen badira.
KARGUA UZTEA Administrazio Kontseiluko bokalek euren karguak utziko dituzte: a.Izendapenaren epea bukatu delako. b.Uko egin dutelako. c.Hil direlako. d.Hautatzerakoan betetzen zituen baldintzetako edozein, jadanik ez dutelako betetzen. e.Ez gaitzeko edo bateraezintasuneko kausaren batean erori direlako. f.Kargua garatzeko eragozten dien gaixotasun bat hartu dutelako. g.Administrazioak berak, bidezko kausarekin, banatzeko erabakia hartu duelako. Horretarako, bidezko kausa dagoela esango da, Kontseilari Nagusiak, bere jarduera publikoarekin edo pribatuarekin, Kutxaren sinesgarritasuna, izen ona, edo jarduerari kalte egiten dionean. h.Estatutu hauetan aipatutako ezgaitasunak edo bateraezintasunak dituztelako. i.Langileak ordezkatzeko izendatutako kideei dagokienez, erretiratu
delako edo bajan dagoelako, edo beste arrazoi batengatik. BALIOGABETZEA Euskal Autonomia Erkidegoko Aurrezki Kutxen 3/1991 Legeko 48-4. atalaren arabera, ezingo da Administrazio Kontseiluko bokalen izendapena baliogabetu, bat-batean sortutako bateraezintasuneko kasuetan, izendatzeko exijitutako baldintzetako bat galdu den kasuetan eta bidezko kausa dela eta, Batzar Nagusiak banatzeko erabakia, hartutako kasuetan izan ezik. Bidezko kausa dagoela ulertuko da, Administrazio Kontseilariak ez dituenean bere karguaren betekizunak betetzen, edo bere jarduera publikoarekin edo pribatuarekin, Kutxaren ospeari, izen onari, edo jarduerari kalte egiten dionean.
A.2.6. Legalak ez bezalako gehiengo indartuak exijit zen dira, erabaki motaren batean?
BAI EZ X
Azaldu Administrazio Batzordeko erabakiak hartzeko arau bidea gutxienez, asistentziako gutxieneko quoruma eta erabakiak hartze ko beharrezko gehiengoen motak adieraziz:
Erabakiak hartzeko
Erabakiaren deskribapena Quoruma Gehiengo mota
EDOZEIN ERABAKI MOTA
(GEHIENGO SINPLEA)
51,00 SINPLEA
A.2.7. Zehaztu Kontseilariak hartutako erabakiak bet etzen direla kontrolatzeko barne sistema.
Batzordeko erabakiak Idazkari Nagusiaren bidez, eragindako Sail guztietara igortzen dira. Barne Kontrolaren funtzioak horiek betetzen ari direla egiaztatzen du.
A.2.8. Adierazi Administrazio Kontseiluko araudiare n bat dagoen ala ez. Baietz izanez gero, bere edukia deskribatu:
BAI EZ X
Addenda ikusi
A.2.9. Azaldu Batzordeko bileren deialdiei buruzko ar auak.
Administrazio Kontseilua bilduko da Presidenteak deialdia egin ondoren, Erakundearen martxa behar bezala garatzeko beharrezkoa den guztietan, eta gutxienez, bi hilabetez behin. Era berean, beste bilkuretarako deialdia egin ahal izango da:
a.Presidenteak egoki deritzon guztietan. b.Gutxienez, Batzordeko herenak edo Batzorde Betearazleak Presidenteari eskatzen diotenean. c.Kontrol Batzordeak Batzarrari aparteko deialdia eskatzen dionean. Bileren deialdia 48 ordu lehenago egin beharko dira, gutxienez, eta kide bakoitzari idatziz jakinarazi beharko zaio. Presidentearen ustez, larrialdizko kasuetan, deialdia baliozkoa izango da, bere era eta epea edozein dela ere, betiere behar bezala egiaztatuta. Bileretan ezingo dira deialditik kanpoko beste gaiak aztertu. Hala ere, bertaratutako Batzordekideek, aho batez, erabakitzen badute, mugatze hau ez da aplikatuko. Kontseilari guztiak bilduta daudela, denak ados badaude bilera bat antolatzeko, ez dira aipatutako mugatzeak aplikatuko. Bokal orok, Batzordeko bileretan, bertako beste bokal bat ordezkatu ahal izango du. Ordezkapena idatziz emango da, bilera bakoitzeko. Era berean, Kontseilariek euren iritziaren berri eman ahal izango diote Batzordeari, horretara joan ezin dutenean, horretarako egindako idatzi baten bidez.
A.2.10. Adierazi Kontseilariek Batzordeko bileretara ko deialdia egiteko eskatu dezaketen kasuak.
Gutxienez, kideen herenak eskatzen duenean, edo Batzorde Betearazleak erabakitzen duenean.
A.2.11. Adierazi Administrazio Kontseiluak, urtean zeh ar, eginiko bilkuren kopurua. Era berean aipatu, dagokionean, ze nbatetan bildu den Batzordea Presidentea azaldu gabe.
Batzordearen bilera-kopurua 15
Presidenterik gabe batzordeak egindako bilera-kopur ua 0
A.2.12. Identifikatu kontseilariei ematen zaien inf ormazioa Administrazio Kontseiluko bilerak daudenean. Zehaztu aipatutako informazioa lortzeko sistemak.
Aurreko bileraren akta eta bilera bakoitzeko Eguneko gai-zerrendari dagozkion puntuei buruzko informazioa. Idazkari Nagusiak, Kontseilariei eskura jartzen die aurreko paragrafoan adierazitako informazioa, bilera egin aurretik.
A.2.13. Presidente eta presidenteorde exekutiboak i dentifikatu, eta dagokionean, Zuzendari Orokorra eta asimilatuak:
Izena Kargua
MARIO FERNÁNDEZ PELAZ jauna PRESIDENTEA IGNACIO SÁNCHEZ-ASIAÍN SANZ jauna ZUZENDARI NAGUSIA JUAN MARÍA SÁENZ DE BURUAGA RENOBALES jauna ZUZEND ARI NAGUSIA FERNANDO IRIGOYEN ZUAZOLA jauna ZUZENDARI NAGUSIA ALICIA VIVANCO GONZÁLEZ andrea ZUZENDARI NAGUSIA
A.2.14. Azaldu Kontseilariei dagozkienak ez bezalako ba ldintza zehatzak dauden ala ez, Batzordearen Presidente izenda tzeko.
BAI EZ X
Baldintzen deskribapena
A.2.15. Adierazi Batzordeko presidenteak kalitatezko botoa duen ala ez.
BAI X EZ
Kalitatezko botoa duten gaiak Batzordeko eskumenekoa den edozein gaitan
A.2.16. Adierazi formulatzeko, Batzordeari aurkezten zai zkion banakako eta kontu bateratuak aurretik egiaztatzen di ren:
BAI EZ X
Adierazi, dagokionean, erakundeko banakako eta bateratutako urteko kontuak egiaztatu duten pertsonak, Batzordeari formulatzeko.
Izena Kargua
A.2.17. Adierazi Administrazio Kontseiluak mekanismoa k ezarri dituen ala ez formulatutako banakako eta bateratutako kontu ak Batzar Nagusian aurkezteko, ikuskaritza txostenean salbuespe nak izanda.
BAI EZ X
Mekanismoen azalpena
A.2.18. Zehaztu balore merkatuei bidalitako informazi oa modu orekatuan eta simetrikoan bidaltzeko hartutako neurr iak.
A.2.19. Adierazi eta azaldu, egongo balira, Kutxak eza rritako mekanismoak ikuskariaren, finantza aztertzaileen, inb ertsio bankuen eta kreditu arriskua kalifikatzeko agentzien independ entzia babesteko.
BAI X EZ
Mekanismoen azalpena
Bilbao Bizkaia Kutxa Erakundeko Kontrol Batzordeak bere gain hartu ditu 62/2003 Legeak (30/12EAO) Ikuskaritza Batzordeari egokitutako eginbeharrak, besteak beste, Balore Merkatuari buruzko uztailaren 24ko 24/1988 Legeko zortzigarren xedapen gehigarriak aipatutakoa. Honakoa dio hitzez hitz:
"Kanpo Ikuskariekin harremanetan jartzea, horien independentzia arriskuan jar ditzaketen gaiei eta kontuetako ikuskaritza garatzeko prozedurarekin erlazionatutako bestelako gaiei buruzko informazioa jasotzeko, hala nola, kontuen ikuskaritzari eta ikuskaritzako arau teknikoei buruzko legeek aipatutako bestelako jakinarazpenak".
A.2.20. Adierazi ikuskaritza enpresak Kutxarentzat edo ta bere taldearentzat, ikuskaritzaz gain, bestelako lanak egit en dituen ala ez, eta baiezkoa izatekotan, aitortu aipatutako lanengati k jasotako ordainsariak eta Kutxari edota bere taldeari faktur atutako ordainsarien portzentajea.
BAI X EZ Kutxa Taldea Guztira Ikuskaritzakoak ez diren beste lanen zenbatekoa (mila eurotan)
931 79 1.010
Ikuskaritzakoak ez diren lanen zenbatekoa/Ikuskaritzako enpresak fakturatutako totala (%tan)
79,400 4,100
A.2.21. Adierazi, zenbat urte, etenik gabe, egungo ik uskaritza enpresak Kutxaren edota bere taldearen urteko kontu en ikuskaritza egiten egon den. Era berean, adierazi egungo ikuskar itza enpresak ikuskatutako urteen portzentajea, urteko kontuak iku skatu diren urte kopuru guztiari dagokienez:
Kutxa Taldea
Etenik gabeko urte kopurua
6 6
Kutxa Taldea
Egungo ikuskaritza enpresak ikuskatutako urteen kopurua
Elkartea ikuskatu den urteen kopurua (%tan)
6
19,400
6
19,400
A.2.22. Ba al dago Batzorde Betearazlerik? Baietz izan ez gero, aipatu bertako kideak:
BAI X EZ
BATZORDE BETEARAZLEA
Izena Kargua
MARIO FERNÁNDEZ PELAZ jauna PRESIDENTEA JOSÉ MARÍA IRUARRIZAGA ARTARAZ jauna PRESIDENTEORDEA ANGEL LOBERA REVILLA jauna IDAZKARIA JOSEBA KOLDO ALZAGA MURUAGA jauna BATZORDEKIDEA IÑAKI AZKUNA URRETA jauna BATZORDEKIDEA ALAITZ ETXEANDIA ARTEAGA andrea BATZORDEKIDEA MIREN JOSUNE IGLESIAS MARIÑELARENA andrea BATZORDE KIDEA AITZIBER IRIGORAS ALBERDI andrea BATZORDEKIDEA JON IÑAKI ZABALIA LEZAMIZ jauna BATZORDEKIDEA
A.2.23. Adierazi, dagokionean, Batzorde Betearazleak garatzen dituen eskuordetutako eta estatutuetako eginbeharrak.
Batzorde Betearazlea Kutxako arloak gestionatzeko eta administratzeko etengabeko organoa da, Administrazio Kontseiluaren eskuordetzearen bidez aritzen da eta haren erantzulea da. Administrazio Kontseilua osatzen duten talde guztiak bertan ordezkatuta egon behar dira. Batzorde Betearazlearen eskumenak izango dira Administrazio Kontseiluak bertan eskuordetzen dituen guztiak, eta batez ere, berezkoak dituen hauek: a. Langileen taldea onetsi eta aldatu; karguak sortu eta kendu; euren gaitasuna eta eskumenak ezarri eta euren soldatak eta ordainsariak zehaztu, hori guztia Erakundearen egoerak exijitutakoa eta onartutakoaren arabera. b. Mota guztiko langileak izendatu, baliogabetu eta zigortu. c. Pertsona fisiko edo juridiko bakoitzeko, zerbitzu profesionalak, teknikoak edo beste motatakoak kontratatu, aldi baterako edo une baterako. d. Une eta egoera oro, Erakundea eta bertako ondasunak eta eskubideak defendatzeko eta kontserbatzeko beharrezko ebazpenak egin. e. Mota guztiko erabakiak hartu eta Erakundearen eragiketa pasiboekin zerikusia duten ekintza eta kontratu guztiak baimendu eta gauzatu, indarreko xedapen legalei jarraiki, eta dagokionean, egoki deritzon bermeak konprometituz, euren izaera edozein dela ere. f. Besteen baliabideen eta fondo propioen inbertsioak erabaki, zehaztu, egin eta zaindu. g. Mota guztiko eskubideak zein ondasun higigarriak eta higiezinak erosi, saldu, trukatu, laga eta igorri, egoki deritzon prezioan eta baldintzetan. h. Gozamenak, errolda, zortasun aktiboak eta pasiboak eta izaera errealeko beste edozein eskubideak eratu, ondasun higigarrietan eta higiezinetan, Erakundeentzat onuragarrienak diren baldintzetan. i. Berme pertsonaleko, hipotekazkoa, pignoratikoa, banku abalekoa eta bete edozein izaerako maileguak eta kredituak onetsi. j. Abalak baimendu, Erakundeari edo hirugarren pertsonei bermatuz,
bestelako pertsonengan, entitateetan eta erakunde publikoetan eta pribatuetan. k.Kontu korronteak eta kredituko kontuak ireki, Erakundearen izenean, Banku Ofiziala edo Pribatuetan, Espainiako Bankua barne, bertako fondoak eskura izanez eta baliogabetuz. l.Gizarte-ekintza guztiak gestionatu eta administratu, Batzordeak dituen ahalmen guztiekin, gizarte lanak sortzeko eta banatzeko eta aurrekontuak onartzeko Batzarrari eginiko proposamenak izan ezik. m. Legeek onetsitako kontratu eta hitzarmen guztiak egin, eskubideko eta zuzentasuneko arbitrajean onartu eta konprometitu. Mota guztiko ondasunak eta eskubideak errentan hartu, eta bere erabilera eta jabetza eman, edozein titulu edo negozio juridikoaren truke. Izaera errealeko edozein motako eskubideak eratu, aldatu eta iraungi. n. Jaraunspenak, emakidak eta legatuak onartu, jaraunspenetan, inbentarioaren onura hartzeko aukerarekin. o. Batzorde Betearazleari egokitutako eragiketak burutzeko ahalordeak ematea onartu. p. Elkarteen, erakundeen, organismoen eta bestelako izaera juridikoko entitateen eraketan parte hartu, beharrezkoak diren kapitalak emanez, eta horien dagozkien Aginte-organoak izendatuz. q. Erakundearen hileko kontuak onetsi. r. Edozein motako hitzarmenak sinatu, erakunde publikoekin edo pribatuekin eta Administrazio Zentraleko edo Euskal Autonomia Erkidegoko erakundeekin eta bestelakoekin, merkataritzako trafikoari dagozkion gai guztietan. s. Aurretik aipatu ez direnak, Batzordearen eskumenekoa den, eta horrenbestez, egokitu zaizkion, Erakundea zuzentzeko eta administratzeko eginkizunetik eratorritakoak badira. t. Larrialdizko auziak ebatzi, Administrazio Kontseiluari horietako garrantzitsuen berri emanez. u. f., g., h., i., j. eta k. ataletan aipatutako eskumenak garatuko dira Administrazio Kontseiluak aipatutako mugen arabera, eta Batzorde Betearazlearen bokal batengan edo gehiagorengan, Zuzendari Nagusiarengan eta Erakundearen beste langileengan eskuordetu ahal izango dira, egoki deritzon mugetan eta baldintzetan.
A.2.24. Batzorde Betearazlea egonez gero, bere eginkizu nak garatzeko duen eskuordetzeko eta autonomiako maila adierazi, er akundearen administrazioari eta gestioari buruzko erabakiak hart zeko.
Administrazio Kontseiluak, lau urtez behin, Batzorde Betearazlean eskuordetzen du, estatutuen arabera, Batzordeari dagozkion ahalmenak, eskuordetu ezin direnak izan ezik.
A.2.25. Adierazi, dagokionean, Batzorde Betearazleare n osaeran islatzen den kide desberdinek Batzordean duten partaidetza, o rdezkatzen duten taldearen arabera.
BAI X EZ
Ezezkoa bada, azaldu batzorde betearazlearen osaer a
A.2.26. Auditoretza-Batzordea dago edo Kontrol Batzord eak bere gain hartu ditu bere betebeharrak? Lehenengo kasuan, adi erazi bere kideak
AUDITORETZA-BATZORDEA
Izena Kargua
A.2.27. Deskribatu, dagokionean, Auditoretza-Batzorde ak, Administrazio Kontseiluari laguntzeko, burutzen dituen funtzioak.
A.2.28. Aipatu Ordainketa-Batzordeko kideak: ORDAINKETA-BATZORDEA
Izena Kargua
JOSÉ MARÍA IRUARRIZAGA ARTARAZ jauna PRESIDENTEA ÁNGEL LOBERA REVILLA jauna BATZORDEKIDEA
A.2.29. Deskribatu ordainketa batzordeak egiten ditu en jarduerak Administrazio Kontseiluari laguntzeko.
Ordainketa-Batzordeak, Administrazio Kontseiluari informazioa ematen dio Batzordeko kideen eta Zuzendaritza Langileen ordainketa eta pizgarrien politika orokorrari buruz.
A.2.30. Aipatu inbertsio batzordeko kideak:
INBERTSIO-BATZORDEA
Izena Kargua
MARIO FERNÁNDEZ PELAZ jauna PRESIDENTEA
JOSÉ MARÍA IRUARRIZAGA ARTARAZ jauna BATZORDEKIDEA ÁNGEL LOBERA REVILLA jauna BATZORDEKIDEA
A.2.31. Deskribatu Inbertsio Batzordeak egiten ditue n jarduerak Administrazio Kontseiluari laguntzeko.
Inbertsio Batzordeak Administrazio Kontseiluari informazioa ematen dio gure kutxak egiten dituen izaera estrategikoko inbertsioei eta desinbertsioei buruz, bai zuzenean, zein bere taldeko erakundeen bidez. Horretaz gain, aipatutako inbertsioen bideragarritasunari eta Kutxaren aurrekontuekiko eta plan estrategikoekiko duten egokitasunari buruzko informazioa ere ematen dio. “Estrategikotzat” joko da kotizatutako edozein elkarteko edozein partaidetza nagusiaren erosketa edo salmenta, edo enpresetako proiektuetan parte hartzea, gestioan edo Aginte-organoetan parte hartuz. Artikulu honetan adierazitakoaren ondorioetarako, esango da taldekoak direla erabaki unitate bat eratzen duten erakunde edota elkarte guztia, baldin eta BBK Erakundeak, zuzenean edo zeharka, horiek kontrolatzen edo kontrolatzeko aukera badu. Nolanahi ere, erabaki unitatea dagoela esango da, honako kasuren bat ematen denean:
a.Mendeko erakundearen boto-eskubideen gehiengoa dituenean. b.Administrazio organo gehienak izendatzeko edo baliogabetzeko ahalmena duenean. c.Beste bezeroekin adostutako erabakien arabera, boto-eskubide gehienak eskura dituenean. d.Gutxienez, Menperatutakoaren Kontseilarien erdia gehi bat BBK Erakundearen edo BBK Erakundeak menperatutako beste erakunde baten Kontseilariak edo Kargu Nagusiak direnean. Aurretik aipatutako ondorioetarako, BBK Erakundearen eskubideei gehituko zaizkio menperatutako beste erakundeen bidez edo BBK erakundearen kontura jarduten dutenen bidez, edo horrek menperatutako erakundeen bidez edo beste pertsonaren batekin hitzartutakoen bidez dituen gainerako eskubideak. Artikulu honetan aipatutakoaren ondorioetarako, estrategikotzat joko da kotizatutako edozein elkarteko edozein partaidetza nagusiaren erosketa edo salmenta, edo enpresetako proiektuetan parte hartzea, gestioan edo Aginte-organoetan parte hartuz. Administrazio Kontseiluko Presidenteak Batzordera eraman ahal izango ditu, aurreko paragrafoan aipatutako baldintzak bete ez arren, erakundearentzat estrategikoak direla uste dituen inbertsioak. Inbertsio Batzordeak, urtero Administrazio Kontseiluari txosten bat bidaliko dio. Bertan, gutxienez, adieraziko da Kutxak eginiko izaera estrategikoko eta egonkorreko inbertsioen laburpen bat eta igorritako txostenen zerrendaren norabidea.
A.2.32. Aipatu, dagokionean, Batzordeko batzarrei bu ruzko araudiak duden ala ez, kontsulta egiteko eskura dauden lekua, eta u rtean zehar egin diren aldaketak. Era berean, adieraziko du, urteko txosten aren bat boluntarioki egin den ala ez, batzorde bakoitzeko jarduerei buruz.
Bilbao Bizkaia Kutxa Erakundeko Administrazio Kontseiluak, 2004ko maiatzaren 27an eginiko bilkuran, (I) Ordainketa Batzordearen eta (II) Inbertsio Batzordearen, eta Administrazio Kontseiluak aldatu egin zituen arautegiak onetsi zituen 2007ko ekainaren 27an egindako bileran. Arautegiak kutxaren web orrian kontsulta daitezke, baita Erakundearen Idazkaritza Nagusian, helbide honetan: Kale Nagusia, 30-32, 2. solairua (Bilbo).
A.2.33. Ba al daude enpresa-partaidetzak erabakitzeko eskumena egokitu zaien organo zehatzak? Baiezkoa izanez gero, aipatu:
BAI X EZ Enpresa partaidetza erabakitzeko eskumena du(t)en organoa/k Oharrak Administrazio Kontseilua ADMINISTRAZIO KONTSEILUA EDO HORREN
ESKUORDETZAZ, BATZORDE BETEARAZLEA ORGANO ESKUDUNAK DIRA ENPRESEN PARTAIDETZAK ERABAKITZEKO, DAGOZKION ERABAKIAK HARTU AURRETIK, A.2.34. PUNTUAN AIPATUTAKO BATZORDEEK ETA SAILEK EGITEN DITUZTEN ANALISIAK ETA AZTERKETAK ALDE BATERA UTZI GABE.
A.2.34. Dagokionean, aipatu aurreikusitako prozedura zko edo informaziozko eskakizunak, enpresen partaidetza sortara zten duten erabakiak hartzeko.
Azterketa eta analisi bakoitzaren aurretik, dagokionean, Administrazio Kontseiluak eta Zuzendaritza Batzordeak eragiketa aztertzen du, eta Administrazio Kontseilura eramatearen erabakia hartzen du.
Horretaz gain, Inbertsio Batzordeak Administrazio Kontseiluari ematen dio A.2.31. atalean aipatzen diren inbertsioei buruzko informazioa.
A.2.35. Aipatu ondorengo organoek urtean zehar izanda ko bilkuren kopurua:
Ordainketa-Batzordeko bilera kopurua 4
Inbertsio-Batzordeko bilera kopurua 9
Batzorde Betearazlea edo eskuordetutakoaren bilera kopurua 31
A.2.36. Aipatu, dagokionean, Kutxak sortutako gaino ntzeko eskuordetutako edo laguntzako organoak:
ETIKA-BATZORDEKO ORGANOA
Izena Kargua
AITOR LANDA ZARRAGA jauna PRESIDENTEA
MANFRED NOLTE ARAMBURU jauna PRESIDENTEORDEA
ARANTZA GANDARIASBEITIA UGALDE andrea IDAZKARIA
SOL AGUIRRE ARANA andrea BATZORDEKIDEA
RAFAEL IBARGUEN GONZÁLEZ jauna BATZORDEKIDEA
CARMEN ORIOL LÓPEZ-MONTENEGRO andrea BATZORDEKIDEA
JUAN IBARRETXE KARETXE jauna BATZORDEKIDEA
ROSA GIL ELORDUY andrea BATZORDEKIDEA
IÑIGO ABASOLO ALCANTUD jauna BATZORDEKIDEA
AINARA SAN ROMÁN BORDEGARAI andrea BATZORDEKIDEA
VÍCTOR MANUEL URRUTIA ABAIGAR jauna BATZORDEKIDEA
MIREN JOSUNE IGLESIAS MARIÑELARENA andrea BATZORDEKIDEA
JON JOSEBA MANCISIDOR SOLABERRIETA jauna BATZORDEKIDEA
Aipatu organo bakoitzeko karguak aukeratzeko, izendatze ko, onartzeko eta baliogabetzeko sistemari buruzko arauak eta organo ho rien betekizunak zehaztu.
13 kidek osatzen dute Etika-Batzordea. BILBAO BIZKAIA KUTXA Elkarteak sei izendatzen ditu, eta horietatik lau Aginte-organoetako kideak izango dira, eta gainontzeko biak Gizarte Arloko Zuzendariorde Nagusia eta BBK SOLIDARIOA FUNDAZIOAren Koordinatzailea izango dira. Gainontzeko zazpi kideak aukeratuko dira konpromisarioen isilezko botoaren bidez, kandidatura aurkezten duten pertsonen artean.
Eginbeharra honakoan datza: gizarte eta solidaritateko inbertsioko jarduera eta xede berriak gomendatu, eta iragazpen etikoaren irizpidea aplikatu, finantza tresnen ideario etikoak erabiltzeko nahitaezko mekanismo gisa.
BILBAO BIZKAIA KUTXA Elkarteko ordezkariek karguak onetsiko dituzte Batzordeko lehen bileran eta kanpo ordezkariek, euren kandidaturen aurkezpenean eta Batzordeko lehen bileran.
A.3. Kontrol Batzordea
A.3.1. Osatu Kontrol Batzordeko kideei buruzko hurr engo laukia: KONTROL BATZORDEA
Izena Kargua Ordezkatzen duen taldea
JOSEBA ANDONI AURRECOECHEA VERGARA jauna
PRESIDENTEA PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
JOSÉ ANTONIO TARAMONA CAMPO jauna PRESIDENTEORDEA PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
FERNANDO LANDA BEITIA jauna IDAZKARIA EZARLEAK
NEREA LARREA ZARATE andrea BATZORDEKIDEA UDALBATZAK
DAVID LATXAGA UGARTEMENDIA jauna BATZORDEKIDEA UDALBATZAK
ANA MARÍA URIBE ZUGADI andrea BATZORDEKIDEA EZARLEAK
FRANCISCO JAVIER RUIZ ELIZALDE jauna BATZORDEKIDEA LANGILEAK JESUS MIRENA ABAUNZA MARTÍNEZ jauna BATZORDEKIDEA EZARLEAK
Kide kopurua 8
Dagokien taldea Mandatarien kopurua
Guztizkoaren gaineko %
UDALBATZAK 2 25,000 EZARLEAK 3 37,500 PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2 25,000
LANGILEAK 1 12,500 Guztira 8 100,000
A.3.2. Kontrol Batzordeak bere gain hartu du Ikuska ritza Batzordeko betekizuna?
BAI X EZ
Zehaztu Kontrol Batzordeko betekizunak:
Betekizunak
Kontrol Batzordea Batzarrak eskuordetutako Organoa da, Administrazio Kontseilua eta Batzorde Betearazlea ikuskatzeko eta zaintzeko. Bere helburua bere gestioa ahalik eta eraginkorrena eta doiena izatea zaintzea da, Batzar Nagusiak ezarritako jarduera ildo orokorren eta finantza araudiak ezarritako arauen arabera. Bere eskumeneko esparruaren barruan, bildu ahal izango du ikuskatutako organoei buruzko beharrezko aurrekari eta informazio guztia. Administrazio Kontseiluko eta Batzorde Betearazlearen jarduera ikuskatzeaz eta zaintzeaz gain, Kontrol Batzordeak honako betekizun zehatzak izango ditu: 1. Erakundearen gestio ekonomikoa eta finantzarioa aztertu, eta Eusko Jaurlaritzaren Ogasun
eta Finantza Sailari eta Batzar Nagusiari horri buruzko sei hileko informazioa eman. Txostena, gutxienez, sei hilero aurkeztuko zaio Eusko Jaurlaritzaren Ogasun eta Finantza Sailari eta honakoa aipatu beharko du nahita nahiez: a Administrazio Kontseiluko eta Batzorde Betearazlearen gestioaren azterketa, indarreko araudia, Kutxaren Estatutuak eta Batzar Nagusiko arauei eta ebazpenei jarraiki. b .Honako gaiei buruzko jardueren azterketak: • Kutxaren gestio ekonomikoa eta finantzarioa. • Eragiketa aktiboen eta pasiboen politika orokorra. • Langileen Bilakaeraren kudeaketa, kopuru eta kostuei dagokienez. • Ongintzazko eta gizarteko Lanaren gestioa, horren aurrekontuen betekizuna eta gastuen eta inbertsioen egokitzapena. • Arriskuen politika orokorra eta bere estaldura pasiboa. • Kontabilitateko arauen betekizuna, egiten diren aldaketak aipatuz. • Egoki deritzon gainontzeko datuak. c. Jaso diren kanpo ikuskaritzako txostenen errebisioa. 2. Administrazio Kontseiluari kanpo ikuskariak izendatzea proposatu eta horien txostenak eta gomendapenak ezagutu. Kanpo ikuskariekin erlazionatu horien independentzia arriskuan jar ditzaketen gaiei buruzko informazioa eta kontuetako ikuskaritzarekin erlazionatutakoei buruzko informazioa jasotzeko, hala nola, kontuen ikuskaritzako eta ikuskaritza arau teknikoko legeek aipatutako jakinarazpenak jasotzeko. 3. Barne esku-hartze eta kontroleko taldeak eta barne ikuskaritzako taldeak aztertu. 4. Balantzea eta Emaitzen Kontua eta horiek banatzeko proposamena aztertu, Batzarrari egoki deritzon oharren berri emanez. 5. Batzarrari gestioari buruzko txostena eman, ikuskatutako organoen gestioari buruzko iritziaren berri emanez. 6. Presidenteari aparteko Batzar Nagusiaren deialdia egiteko eskatu, indarreko legeetan eta Estatutuetan aipatutako kasuetan. 7. Batzar Nagusiari eta Euskal Jaurlaritzako Ogasun eta Finantza Sailari Ongintzazko eta Gizarteko Lanaren aurrekontuei eta zuzkidurari buruzko informazioa eman, eta behar bezala betetzen direla zaindu. 8. Hauteskunde Batzordean eratu eta Aginte-organoen kideen hauteskunde prozesuak eta euren izendapenak kontrolatu, lehen instantzian, hauteskundeko aurka egiteak eta erreklamazioak ebatziz. 9. Eusko Jaurlaritzako Ogasun eta Finantza Sailari ikuskatu beharreko Organoen erabakien eraginkortasuna baliogabetzea proposatu, indarreko xedapenen aurka egiten dutenean edo ondare egoerari, Kutxako kreditu emaitzei, ezarleen edo bezeroen kreditu emaitzei kalte egiten diotenean, eta araudian eta estatutuetan aipatutako kasu guztietan. 10. Eusko Jaurlaritzako Ogasun eta Finantza Sailari Zuzendari Nagusia izendatzeko edo mugiarazteko erabakien berri eman. 11. Indarreko arauek edo Estatutuek, Batzar Nagusiko agintaldiak edo eskumeneko agintariak egokitutako edozein betekizun.
A.3.3. Deskribatu antolaketa eta funtzionamendu ara uak, eta Kontrol Batzarrari egokitutako erantzukizunak.
Zortzi kidek osatuko dute Kontrol Batzordea, bi Korporazio Fundatzaileen ordez, hiru ezarleen ordez, bat langileen ordez eta bi bulegoak zabalik dauden udalbatzen ordez. Kontrol Batzordeak ezingo ditu ikuskatzen eta kontrolatzen dituen Organoetako kide berberak izan. Eusko Jaurlaritzako Ogasun eta Administrazio Sailak aurrekoez gain, beste ordezkari bat izendatu ahal izango du. Hura bileretara ahotzarekin baina botorik gabe joango da. Zuzendari Nagusia edo Nagusiak edo horrek eskuordetzen duena bileretara joango da, Batzordearen baimenarekin, ahotzarekin baina botorik gabe, eta horretaz gain, dagokionean, Idazkari Nagusia edo horren ordezkoa joan ahal izango da, ahotzarekin baina botorik gabe, kontrakoa ez bada eskatzen. Horretaz gain, beste edozein pertsona ere joan ahal izango da, Kutxako langilea izan edo ez izan, horretarako eskatzen baldin bada. Batzordeak, bere kideen artean, Presidentea (boto ebazlea izango duena), Presidenteordea eta Idazkaria aukeratuko ditu. Presidentea eta Presidenteordea ez baldin badaude, mandatari zaharrenak ordezkatuko dituzte, eta Idazkaria ez badago, horren ordez, mandatari gazteenak
jardungo du. Batzordeak ohiko bilkurak antolatuko ditu Presidenteak eskatuta, gutxienez, bi hilabetez behin. Apartekoak antolatu ahal izango dira, Presidenteak egoki deritzon guztietan edo hiru mandatarik edo Eusko Jaurlaritzaren ordezkoak eskatzen badute. Kontrol Batzordeak bere eskumeneko gaiei buruz eztabaidatu ahal izango du, baldin eta, bilera hasterakoan, botorako eskubidea duten kideen gehiengoa badago. Batzordearen erabakiak edo akordioak gehiengo osoz hartuko dira. Bileren deialdia 48 ordu lehenago egin beharko dira, gutxienez, eta kide bakoitzari idatziz jakinarazi beharko zaio, idazki horretan eguneko gai-zerrenda adieraziko dio. Presidentearen ustez, aparteko batzarren kasuetan, deialdia baliozkoa izango da, bere era eta epea edozein dela ere, betiere behar bezala egiaztatuta. Aparteko bileretan ezingo dira deialditik kanpoko beste gaiak aztertu. Hala ere, bertaratutako Batzordeek, aho batez, erabakitzen badute, mugatze hau ez da aplikatuko. Batzordekide guztiak bilduta daudela, denak ados badaude bilera bat antolatzeko, ez dira aipatutako mugatzeak aplikatuko. Botazioak nominalak izango dira, bertaratutako mandatarien erdiak isilezkoak izateko eskatzen badute izan ezik. Kontrol Batzordeko erabakiak aktan adieraziko dira, Presidenteak eta Idazkariak sinatuta. Euskal Autonomia Erkidegoko Kutxen urriaren 14ko 240/2003 Dekretuaren 27.3 artikuluaren arabera, Kontrol Batzordea, Bilbao Bizkaia Kutxa Erakundeko Aginte-organoetako hauteskunde prozesu guztietarako, “Hauteskunde Batzordean” eratu beharko da, horretarako deitutako bileran. Horrek hauteskunde prozesuari hasiera emango dio eta Aginte-organoak izendatuko ditu. Hauteskunde Batzarrari dagokio burutzen diren prozeduraren fase desberdinak zaintzea, hauteskunde egutegian ezarritako epeak betetzen direla ziurtatzeko. Horretaz gain, hauteskunde prozesuak araupetzen dituen araudiaren alde egitea ere dagokio.
A.3.4. Zehaztu, dagokionean, osatutako sistema, Kont rol Batzordeak administrazio organo desberdinek hartutako erabakiak ezagutzeko, bere fiskalizazio eta beto lana burutu ahal izateko.
Kontrol Batzordeak Administrazio Kontseiluko eta Batzorde Betearazlearen akta guztiak errebisatzen ditu, eta egoki deritzon informazio guztia eskatzea dauka, horretarako.
A.3.5. Adierazi, urtean zehar, Kontrol Batzordeak izan dituen bileren kopurua. Kontrol Batzordearen bilera-kopurua 15
A.3.6. Adierazi mandatariei ematen zaien informazioa, Kontrol Batzordeko bilerak direla eta. Zehaztu aipatutako informaziora s artzeko aurreikusitako sistemak.
Kontrol Batzordeak egiten dituen bilera guztietan, Administrazio Kontseiluak eta Batzorde Betearazleak kideei eskura jartzen dizkie Kontrol Organo honek antolatutako azken bileratik idatzitako akta guztiak. Era berean, Mandatarien eskura jartzen du Kutxaren informazio ekonomiko guztia eta ongintzazko eta gizarteko jarduerari buruzko informazioa, eta Kontrol Organoak eskatutako edozein beste informazio. Barne Ikuskaritzako Zuzendariak, aldian-aldian, Sailak burututako jarduera desberdinen garapenari buruzko informazioa ematen du.
Informazio dokumentala Erakundearen Idazkari Nagusiaren bidez ematen da.
A.3.7. Azaldu Kontrol Batzordeko kideen karguak auk eratzeko, izendatzeko onartzeko eta baliogabetzeko sistemari buruzko arauak.
HAUTAKETA / IZENDAPENA Kontrol Batzordeko Mandatari titularrak eta ordezkoak Batzar Nagusiaren bidez, aukeratuko dira, Eusko Jaurlaritzaren Ogasun eta Administrazio Publikoaren Sailaren ordezkaria izan ezik. Ordezkapen talde bakoitzak dagozkion bokalak eta horien ordezkoen adina kopuru proposatuko ditu, izendatzeko. Kandidaturek eduki beharko dute aukeratu beharreko titular eta mandatari kopuru berbera, eta Hauteskunde-Batzordean aurkeztuko dira, zerrendaren buru den pertsonaren bidez, Batzar Nagusia antolatu baino bost egun lehenago. Kandidaturarekin batera, hautagaien onespena eta beste kandidatura batean ez daudela adierazi beharko dute. Horretaz gain, egiaztatu behar dute mandatari aukeratzeko beharrezko baldintza guztiak betetzen dituztela. Batzar Nagusiak izendatuko ditu Kontrol Batzordeko kideak, titularrak eta ordezkoak, aurretik aipatutako prozeduraren arabera. ONESPENA Kandidatura bakoitzean kandidatuen onespena adierazi behar da. Bestalde, mandatariek Batzar Nagusiak aukeratu ondoren egiten duen lehen bilkuran, euren kargua onetsiko dute eta karguak garatzeko eragotziko dizkien bateraezintasunik ez dutela adieraziko dute.
BALIOGABETZEA Mandatariei, Kontseilari Nagusi izendatu ondoren, eragina egingo die Euskal Autonomia Erkidegoko Aurrezki Kutxen 3/1991 Legeko 41.3 artikuluak ezarritakoak. Horren arabera, ezingo da Kontseilarien izendapena baliogabetu, bat-batean sortutako bateraezintasuneko kasuetan, izendatzeko exijitutako baldintzetako bat galdu den kasuetan eta bidezko kausa dela eta, Batzar Nagusiak banatzeko erabakia hartutako kasuetan izan ezik. Bidezko kausa dagoela esango da, Kontseilari Nagusiak, bere jarduera publikoarekin edo pribatuarekin, Kutxaren sinesgarritasuna, izen ona, edo jarduerari kalte egiten dionean.
A.3.8. Zehaztu, ezarritako barne sistemak, Kontrol Ba tzordeak hartutako erabakiak betetzen direla kontrolatzeko.
Idazkari Nagusiak, eragindako Organoari edo Sailari hartutako erabakien berri ematen die, eta ondoren, Barne Kontrolaren funtzioak betetzen ari direla egiaztatzen du.
A.3.9. Azaldu Kontrol Batzordeko bileren deialdiar i buruzko arauak.
Batzordeak ohiko bilkurak antolatuko ditu, Presidenteak eskatuta, gutxienez, bi hilabetez behin. Apartekoak antolatu ahal izango dira, Presidenteak egoki deritzon guztietan edo hiru mandatarik edo Eusko Jaurlaritzaren ordezkoak eskatzen badute. Bileren deialdia 48 ordu lehenago egin beharko dira, gutxienez, eta kide bakoitzari idatziz jakinarazi beharko zaio eguneko gai-zerrenda adieraziz. Aparteko Batzarretan, deialdia baliozkoa izango da, bere era eta epea edozein dela ere, betiere behar bezala egiaztatuta.
A.3.10. Zehaztu mandatariek Batzar Kontroleko bileren deialdia eskatu dezaketen kasuak, egoki deritzon gaiak aztertzeko.
Gutxienez, hiru Mandatarik eskatzen dutenean.
A.3.11. Azaldu, Kontrol Batzordeak erabakiak hartzeko araubidea, gutxienez, eratzeari buruzko arauak eta asistentzia quoruma adie raziz:
Erabakiak hartu
Erabakiaren deskribapena Quoruma Gehiengo mota KONTROL BATZORDEAK ESKUMENEKO GAIEI BURUZKO GOGOETA EGIN AHAL
IZANGO DU, BALDIN ETA, BILERA HASTERAKOAN, GUTXIENEZ, BOTORAKO ESKUBIDEA DUTEN KIDEEN
GEHIENGOA BERTAN BADAGO.
BATZORDEKO ERABAKIAK EDO AKORDIOAK GEHIENGO OSOZ HARTUKO DIRA
51,00 - 51,00 - OSOA
B KREDITU-, ABAL- EDO BERME- ERAGIKETAK
B.1. Zehaztu zuzenean kreditu-, abal- edo berme-eragi ketak, zeharka edo Administrazio Kontseilarien edo lehen mailako se nitartekoen alde zuzkitutako, atxikitako edo parte hartutako era kundeen bidez, kontrolatzen duten enpresekin edo erakundeekin , Balore Merkatuei buruzko uztailaren 28ko 24/1988 Legeko 4. a rtikuluari jarraiki. Adierazi eragiketa hauen baldintzak, finant za baldintzak barne.
Kontseilariaren izena Zuzkitutako,
atxikitako edo partaidetutako Kutxa edo erakundearen izen soziala
Eragiketaren izaera Zenbatekoa (mila eurotan)
Baldintzak
MIREN JOSUNE IGLESIAS MARIÑELARENA andrea
BILBAO BIZKAIA KUTXA LANGILE KREDITU-
KONTUA ZABALTZEA 18 EPEA: 20 URTE -
HASIERAKO INTERESA: %2,291 - EURIBORRA URTEBETERA - AZAROKO BOE + 0,75 -LANGILE KREDITU-KONTUAREN ZABALPENA 30.000 EUROTIK 48.000 EURORA, BALDINTZAK HITZARMEN KOLEKTIBOAN.
B.2. Zehaztu zuzenean, zeharka edo Administrazio Kontse ilarien edo lehen mailako senitartekoen alde zuzkitutako, atxikit ako edo parte hartutako erakundeen bidez, kontrolatzen duten enpresekin edo erakundeekin, Balore Merkatuei buruzko uztailaren 28ko 24/1998 Legeko 4. artikuluari jarraiki. Adierazi era giketa hauen baldintzak, finantza baldintzak barne.
Mandatariaren
izena
Zuzkitutako, atxikitako
edo partaidetutako
Kutxa edo erakundearen izen soziala
Eragiketaren izaera
Zenbatekoa (mila
eurotan) Baldintzak
ANA MARIA URIBE ZUGADI andrea
BBKGE KREDIT, E.F.C., S.A.
MAILEGU PERTSONALA
12 EPEA: 5 URTE – HASIERAKO INTERESA: %10,14 - MAILEGU PERTSONALA
ANA MARIA URIBE ZUGADI andrea
BBKGE KREDIT, E.F.C., S.A.
MAILEGU PERTSONALA
6 EPEA: 5 URTE – HASIERAKO INTERESA: %12,39 - MAILEGU PERTSONALA
NEREA LARREA ZARATE andrea
BILBAO BIZKAIA KUTXA
HIPOTEKA-MAILEGUA
350 EPEA 28 URTE-HASIERAKO INTERESA:%2,75 –EURIBORRA URTE BATERA- AURREKO HILABETEKO BOE- OINARRI DIFERENTZIALA=1,10.RED.DIFERENTZIALA HITZARTUAK.
B.3. Zehaztu, zuzenean, zeharka edo Aurrezki Kutxako hauteskunde prozesuan parte hartu duten toki korpora zioak eta legegintzako autonomia Batzarrak ordezkatzen dituzten al derdi politikoen alde zuzkitutako, atxikitako edo parte ha rtutako erakundeen bidez egindako mailegu, abal edo bermeko eragiketak.
Alderdi politikoen izena
Zuzkitutako, atxikitako edo partaidetutako Kutxa edo erakundearen izen soziala
Eragiketaren izaera Zenbatekoa (mila eurotan)
Baldintzak
PARTIDO NACIONALISTA VASCO- EUSKO ALDERDI JELTZALEA
BILBAO BIZKAIA KUTXA ABAL PERTSONALA 13
EPEA: MUGA GABEA - IREKITZE-KOMISIOA %0,50 ETA BESTE BAT HIRUHILEKOA ARRISKUARENA %0,50
PARTIDO NACIONALISTA VASCO- EUSKO ALDERDI JELTZALEA
BILBAO BIZKAIA KUTXA
ABAL PERTSONALA 30
EPEA: MUGA GABEA - IREKITZE-KOMISIOA %0,50 ETA BESTE BAT HIRUHILEKOA ARRISKUARENA %0,50
PARTIDO NACIONALISTA VASCO- EUSKO ALDERDI JELTZALEA
BILBAO BIZKAIA KUTXA ABAL PERTSONALA 17
EPEA: MUGA GABEA - IREKITZE-KOMISIOA %0,50 ETA BESTE BAT HIRUHILEKOA ARRISKUARENA %0,50
PARTIDO NACIONALISTA VASCO- EUSKO ALDERDI JELTZALEA
BILBAO BIZKAIA KUTXA ABAL PERTSONALA 34
EPEA: MUGA GABEA - IREKITZE-KOMISIOA %0,50 ETA BESTE BAT HIRUHILEKOA ARRISKUARENA %0,50
PARTIDO NACIONALISTA VASCO- EUSKO ALDERDI JELTZALEA
BILBAO BIZKAIA KUTXA ABAL PERTSONALA 38
EPEA: MUGA GABEA - IREKITZE-KOMISIOA %0,50 ETA BESTE BAT HIRUHILEKOA ARRISKUARENA %0,50
PARTIDO NACIONALISTA VASCO- EUSKO ALDERDI JELTZALEA
BILBAO BIZKAIA KUTXA KREDITU KONTU
PERTSONALA BERRITZEA
1.500 EPEA: URTE 1. HASIERAKO INTERESA: %3,114- 3 HIL ETA 2 EGUN LEHENAGOKO EURIBORRA GEHI %2ko DIFERENTZIALA
PARTIDO NACIONALISTA VASCO- EUSKO ALDERDI JELTZALEA
BILBAO BIZKAIA KUTXA KREDITU KONTU
PERTSONALA BERRITZEA
900 EPEA: 18 HILABETE- HASIERAKO INTERESA: %4,108- URTE 1 ETA 2 EGUN LEHENAGOKO EURIBORRA GEHI %2ko DIFERENTZIALA
B.4. Adierazi, horrela badagokio, Aurrezki Kutxako h auteskunde prozesuan parte hartu duten tokiko korporazioak eta legegintzazko aut onomia Batzarrak ordezkatzen dituzten alderdi politikoei egindako kred ituen egungo egoera.
Kutxaren azken hauteskunde-prozesuan parte hartu duten udalbatzetan ordezkariak dituzten alderdi politikoei emandako kredituen egoera 2011ko abenduaren 31n, honakoa da: Eusko Alkartasuna: Erabilitako saldoetatik, 930 mila euro hipoteka bermea duen kreditu eragiketa batekoak dira eta 230 mila euro berme pertsonala duten kredituei dagozkie. Aipatutako datan, eragiketa guztiek egunean dituzte beren betebeharrak. Ezker Batua -Berdeak: Erabilitako saldoak 1.044 mila eurokoak dira guztira, eta hipoteka bermea duten maileguak dira. Aipatutako datan, eragiketa guztiek egunean dituzte beren betebeharrak. Partido Nacionalista Vasco-Eusko Alderdi Jeltzalea: Erabilitako saldoetatik, 9.117 mila euro hipoteka bermea duten maileguak dira, 2.002 mila euro berme pertsonala duten kredituak eta 228 mila euro, abalen printzipalak dira. Aipatutako datan, eragiketa guztiek egunean dituzte beren betebeharrak, hiru hipoteka-maileguk izan ezik, 564 euroko ez-ordainketa baitzuten guztira, eta txosten honen datarako erregularizatu egin dira. Partido Socialista de Euskadi-Euskadiko Ezkerra PSOE: Erabilitako saldoetatik, 1.517 mila euro hipoteka bermea duten maileguak dira, 28 mila euro, berme pertsonala duten kredituak eta 4 mila euro, abalen printzipalak dira. Aipatutako datan, eragiketa guztiek egunean dituzte beren betebeharrak.
C Kontseilari nagusiak izendatu dituzten erakunde pu blikoekin (lurralde-erakundeak barne) egindako kreditu-eragiketak:
Erakunde publikoaren izena: BIZKAIKO FORU ALDUNDIA
Eragiketaren izaera Zenbatekoa (mila eurotan)
KREDITU-KONTU PERTSONALA 78.500
MAILEGU PERTSONALA 50.000
Izendatutako kontseilari orokorren izen-abizenak
JOSEBA KOLDO ALZAGA MURUAGA jauna
ASIER ATUTXA ZALDUEGI jauna
JOSEBA ANDONI AURRECOECHEA VERGARA jauna
JON ANDONI BAÑALES RODRIGUEZ jauna
ANDONI BUSQUET ELORRIETA jauna
MARTA DE LA PEÑA IZAGUIRRE andrea
JOSE MARIA IRUARRIZAGA ARTARAZ jauna
JON LOIZAGA CAYERO jauna
JAVIER MIRANDA GARATE jauna
JOSE IGNACIO MURO PALACIO jauna
Erakunde publikoaren izena: MUNDAKAKO UDALA Eragiketaren izaera Zenbatekoa (mila eurotan)
KREDITU KONTUA 600
Izendatutako kontseilari orokorren izen-abizenak ASIER MADARIETA JUARISTI jauna
D LOTETSITAKO ERAGIKETAK ETA TALDE BARRUKO ERA GIKETAK D.1. Erakundeak Administrazio Kontseiluko kideekin egindako eragiketa nagusien xehetasuna:
Izena Eragiketaren izaera Zenbatekoa (mila eurotan)
D.2. Erakundeak Kontrol Batzordeko kideekin egindak o eragiketa nagusien xehetasuna:
Izena Eragiketaren izaera Zenbatekoa (mila eurotan)
D.3. Erakundeak Zuzendaritzako langileriarekin egind ako eragiketa nagusien xehetasuna:
Izena Eragiketaren izaera Zenbatekoa (mila eurotan)
D.4. Erakundeak parte hartzen duen taldeko sozietate eta erakundetako administratzaile eta zuzendariekin egindako eragiketa nagusiak azaldu itzazu:
Izena Taldearen entitatearen enpresan izendapena
Eragiketaren izaera Zenbatekoa (mila eurotan)
D.5. Talde barruan egindako eragiketa nagusien xeh etasuna:
Taldeko erakundearen izen soziala Eragiketaren deskribapen laburra Zenbatekoa (mila eurotan)
KARTERA 2, S.L KREDITU KONTUA BERRITZEA 25.000 GRUPO NEINOR SUBROGAZIOAK MAILEGU,
KREDITU ETA MATRIZEAREN KREDITATUTAKO BESTE ERAKUNDE BATZUETAN
9.530
BBK BANK CAJA SUR SA KAPITAL ZABALKUNTZA 800.000 KARTERA 1 S.L. KREDITU KONTUA BERRITZEA 245.000 KUTXABANK SA SOZIETATEA ERATZEA 18.050 TEJARES ACTIVOS SINGULARES
SUBROGAZIOAK MAILEGU, KREDITU ETA MATRIZEAREN
62.680
KREDITATUTAKO BESTE ERAKUNDE BATZUETAN
CAJA SUR INMOBILIARIA SUBROGAZIOAK MAILEGU, KREDITU ETA MATRIZEAREN KREDITATUTAKO BESTE ERAKUNDE BATZUETAN
12.566
E TALDEKO NEGOZIOAREN EGITURA
E.1. Deskribatu taldeko negozioaren egitura, erakun de bakoitzak bezeroei eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana zehaztuz.
Taldeko negozioaren egitura Ekonomi jarduera eta negozio nagusien izaera: Finantza-baliabideen administrazioa. Gure kutxaren eginkizun nagusiena bezeroen eskaera potentzial guztia barne hartzen duten finantza-produktuak eta zerbitzuak administratzea da, kalitate- eta prezio-baldintza egokietan. BBK-k Bizkaiko merkatuan (jarduera-lurralde nagusian) bizkaitarren gordailuen %36 mantentzen du. Horrek lurraldeko finantza-erakunde nagusi bilakatzen du, kontzeptu hori dela eta. Egun, Kutxarekin harremana duten bezeroen kopurua 1.080.000tik gorakoa da; beraz, %70 inguruko barneratze-kuota dauka, Bizkaiko lurralde historikoan. BBK-k merkaturatutako aurrezki produktuei dagokienez, 2011ko ekitaldian, Eperako Aurrezkiaren murrizketa txikia eta Ageriko Aurrezkiaren eta Inbertsio Kolektiboko Tresnen igoera da aipagarriena, batez ere Inbertsio-Fondoak eta Pentsio-Fondoak. Kreditu-inbertsioak. Kutxak hartutako baliabideen xede nagusiena, bere bezeroei egindako kreditu inbertsioa da, batez ere, etxebizitza lortzeko (guztiaren %65etik gora). Bestalde, Kutxaren inbertsioa, batez ere, zuzentzen zaie Bizkaiko sare ekonomikoa osatzen duten enpresa txikiei eta ertainei. Gainera, gure Kutxak parte hartzen du, korporazio handien finantzazioan, errentagarritasun-arriskuko egoera egokietan. Kutxaren inbertsioa arriskuaren kontrol zorrotzetan oinarritzen da, eta halaxe adierazten du berankortasun- zifren eta estaldura-mailen bilakaerak. Finantza-zerbitzuak. BBK aditua da edozein motatako finantza-produktuak eta zerbitzuak banatzen. Lehenengoen artean, eta adibide gisa, gordailu eta maileguko betiko kontratuez gain, beste batzuk merkaturatzen ditu, besteak beste: aipatutako Fondoak, zor eta kreditu txartelak, aseguru-sorta zabalak, etab. Finantza Zerbitzu berrien artean hauek nabarmentzen dira: BBKnet Ataria, BBKnet zerbitzu partikularrak, BBKn enpresak eta Merkataritza Elektronikoaren Saltegiko Terminal birtualak (TPV). Finantza-merkatuak. Kutxaren finantza-kokapena osatzeko, bere soberakinak hainbat finantza-merkatu nazionaletan eta nazioartekoetan kokatzen ditu: diru-merkatua, Errenta Finkoko merkatuak, Errenta Aldakorrenak eta eratorritako tresnen merkatuak barne, eta baita ere, likidezia eransgarria finantza-merkatuetan lortzean, inbertsio berriak finantzatzeko. Egindako inbertsio guztiak, itxaroten den errentagarritasuna eta hartutako arriskuaren proportzionaltasuna kontuan hartuta egin dira. Horretarako, Kutxak arriskuak antolatzeko eta kontrolatzeko sistemak hartu ditu, bere merkatuko kokapena orekaz kudeatzeko. Ekonomia errealean parte hartzea. BBK Erakundeko Errenta Aldakorraren inbertsio zorroak hainbat partaidetza estrategiko hartzen ditu barne. Horiek dibertsifikazio irizpideen arabera garatzen dira. Handia da BBK Erakundeak energia eta telekomunikazioetako sektoreetan duen partaidetza. Azpimarratu beharrekoak dira honakoak: Iberdrola (%5,3), Petronor (%14,0) Euskaltel (%35,2), Neinor (%100,0), Grupo Fineco (%60,0), Enagas (%5,0) eta CLH (%5,0, 2010ean erosia). Bulego-sarea. 2011ko abenduan, 395 bulegok osatzen zuten Kutxaren merkataritza-sarea, euretariko 5 Enpresa-bulegoak dira, eta 1 Erakunde Publikoena eta gainontzekoak etxeko ekonomiak artatzeko dira. Kutxaren merkatu nagusia Bizkaiko lurralde historikoa izan arren, berebiziko garrantzia dauka gure Kutxak bere eremu tradizionaletik kanpo egindako hedapenak. 2011ko amaieran, gure Kutxak 164 bulego zituen Bizkaitik kanpo.
Bestelako banaketa bideak. Bulegoen sareaz gain, Kutxak biziki garatu ditu bestelako banaketa-bideak. Kutxazain automatikoen kopurua 817ra igo da eta 2011ko abenduaren 31n, 931.304 txartel zituen indarrean.
Bitartekoak eta baliabideak. 2011. urtearen bukaeran, Finantza Jardueran 2.390 langile zeuden. Adinaren eta sexuaren araberako banaketa BBKren urteko memorian dago zehaztua. Gizarte-inbertsioa. Kutxak, nortasunean eta helburuetan, berezkoa du Gizarte-lana. Lan hori hiru ardatz nagusiren inguruan garatzen da. Batetik, gizarte-ekintza sare zabal bat medio eskaintzen diren gizarte- eta laguntza-zerbitzuak. Bestetik, gazteen enpleguaren sustatzea, BBK Gazte Lanbidean Fundazioa medio; fundazioak, beste erakunde publiko eta pribatuekin batera, etengabeko lana egiten du enplegua sortzeko eta gazteak ekoizpen-prozesuan sartzeko. Eta azkenik, inguruko kultura bultzatzea, batik bat BBK Kultur Fundazioaren laguntza eta babesarekin. Gainera, 2003an BBK Solidarioa Fundazioa jarri zen abian, ohiko finantza-baliabideak ezin eskura ditzakeen jendeari finantziazioa eskaintze aldera, aurrezki solidarioaren bidez. 2011ko ekitaldian, gure kutxaren gizarte-jarduerako gastua eta inbertsioa, guztira, 73.459 mila eurokoa izan da. BBKren jarduera finantza-taldeko zenbait filialekin osatzen da. Sozietate horiek bezeroei eskaintzen dizkiegun produktu-
eta zerbitzu-multzoa handitzen dute, espezializazio handiagoaren ikuspegitik. Honako hau da bezeroei eskaintzen dizkiegun zerbitzuekin lotura estua duten sozietateen zerrenda:
Bezeroei eskainitako zerbitzuak
Taldeko erakundearen izena BBK BANK CAJASUR, S.A.
Eskainitako zerbitzuetan egiten duen lana Finantza Erakundea
Taldeko erakundearen izena BBK GESTION, S.A. -SGIIC
Eskainitako zerbitzuetan egiten duen lana Inbertsio kolektiboko instituzioen kudeatzailea. Egun 44 inbertsio fondo kudeatzen du.
Taldeko erakundearen izena BBKGE KREDIT E.F.C., SA (BBK-ren PARTAIDETZA: %49)
Eskainitako zerbitzuetan egiten duen lana Kredituko finantza-erakundea. Gizarte xedea mailegu pertsonalak eta kontsumorako maileguak ematea da.
Taldeko erakundearen izena GESFINOR ADMINISTRACIÓN, S.A.
Eskaini tako zerbitzuetan egiten duen lana Sozietateen administrazioa eta administrazio eta kontabilitate arloko gaietan aholkularitza ematen du. Borondatezko Gizarte Aurreikuspenerako lau Erakunderen (BGAE) ondasunak administratzen ditu.
Taldeko erakundearen izena KARTERA 1, S.L.
Eskainitako zerbitzuetan egiten duen papera Helburu soziala honako hau da: baloreak, higiezinak eta partaidetza sozialak lortu, eduki, gozatu, administratu eta negoziatzea. Betiere norbere kontura, salbuespenak salbuespen, IKEen eta Balore Merkatuaren legearen xedeko jarduerak kenduta.
Taldeko erakundearen izena KARTERA 2, S.L
Eskainitako zerbitzuetan egindako lana Enpresa Sustapenerako Sozietate bezala (SPE), bere inguruko enpresa-sareari laguntzen dio, batez ere partaidetzak hartuz.
Taldeko erakundearen izena KARTERA 4, S.A. (LEHEN ADEFISA LEASING - E.F.C., S.A.)
Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen papera Helburu soziala balore, higiezin eta giza partaidetzak erostea, edukitzea, gozatzea eta negoziatzea da, beti ere norbere kontura eginda, eta bitartekaritzaz kanpo IKE eta Baloreen Merkatuaren legeria ere xede dituen ekintzak bereiziz.
Taldeko erakundearen izena GABINETE EGIA SA (BBK-ren PARTAIDETZA %60)
Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Helburu soziala aseguruen artekaritza da. Horretarako, aseguru mota guztietako kontratazioa egin, kudeatu eta proposatu dezake. BBK, konpainia honen kudeatzaile bitartekari nagusia da.
Taldeko erakundearen izena
BBK EMPRÉSTITOS, S.A.
Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Enpresako ordaindukoen jaulkitzailea.
Taldeko erakundearen izena NEINOR TALDEA
Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Bere helburu soziala higiezinen sustapena da (bizitegiak eta industriala).
Taldeko erakundearen izena FINECO SOCIEDAD DE VALORES S.A. (BBKren PARTAIDETZA ZUZENA: %60).
Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Helburu soziala honako hau da: Baloreen Merkatuari buruzko legeak, eta batez ere, 217/2008 EDk inbertsio zerbitzuetako enpresen berezko jarduera gisa hartutakoak burutzea, besteak beste, hurrengoak: hirugarren konturako aginduak jasotzea, igortzea eta burutzea, norberaren konturako negoziazioa, zorroak gestionatzea inbertsiogileek emandako aginduen arabera, bitarteko gisa aritzea jaulkipenak eta SEPak ipintzerakoan, eta jaulkipenen eta SEPen harpidetza ziurtatzea.
Taldeko erakundearen izena
GIIC FINECO S.G.I.I.C., S.A.U. (BBKren ZEHARKAKO PARTAIDETZA: %60)
Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Inbertsio kolektiboko instituzioen kudeatzailea. Egun 23 inbertsio fondo, 21 SICAV eta BGAE bat kudeatzen ditu.
Taldeko erakundearen izena FINECO PREVISON EGFP, S.A.U. (BBKren ZEHARKAKO PARTAIDETZA: %60)
Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen papera Pentsio Fondoen Kudeatzailea. Egun Pentsio Fondo bat kudeatzen du.
Taldeko erakundearen izena FINECO PATRIMONIOS S.G.I.I.C., S.A.U. (ZEHARKAKO PARTAIDETZA: %60)
Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Inbertsio kolektiboko instituzioen kudeatzailea. Egun 7 SICAV kudeatzen ditu.
Taldeko erakundearen izena
PARQUE DE ECONOMIA SOCIAL BBK SOLIDARIOA, S.L.
Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Bere helburu soziala gizarte-ekonomiako enpresei zuzendutako enpresa-parkea sustatzea da
Taldeko erakundearen izena
NORBOLSA SOCIEDAD DE VALORES S.A. (BBKren PARTAIDETZA %45)
Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Helburu soziala honako hau da: Baloreen Merkatuari buruzko legeak, eta batez ere, 867/2001 EDk inbertsio zerbitzuetako enpresek berezko gisa dituzten jarduerak burutzea, besteak beste: hirugarren konturako aginduak jasotzea, igortzea eta burutzea, norberaren konturako negoziazioa, zorroak gestionatzea inbertsiogileek emandako aginduen arabera, bitarteko gisa aritzea jaulkipenak eta SEPak ipintzerakoan, eta jaulkipenen eta SEPen harpidetza ziurtatzea.
Taldeko erakundearen izena BIHARKO ASEGURADORA, CIA DE SEGUROS Y REASEGUROS, S.A. (BBKren PARTAIDETZA %50)
Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Jarduera aseguratzailearen adar guztietan asegurua eta birraseguruaren edozein motatako eragiketak praktikan jartzea du helburutzat, baita aseguru zuzenean lan egiten duen adarren jardun birraseguratzailea. BBKren bulegoen sarea bere aseguru jardunen banku-kanal zuzena da.
Taldeko erakundearen izena BIHARKO VIDA Y PENSIONES CIA. DE SEGUROS Y REASEGUROS, S.A. (BBKren PARTAIDETZA %50)
Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Bizi eta kapitalizazioari buruzko aseguru eta berraseguruen edozein motako eragiketak egitea du helburu, erretiro-fondo kolektiboen kudeaketako eragiketak barne. Erakunde Kudeatzaile bezala Pentsio-Fondoen kudeaketa egiten du ere. Negozioaren banaketa sistema nagusia bankaren kanala da bere akziodunen sukurtsalen bidez.
Taldeko erakundearen izena BANCO BILBAO BIZKAIA KUTXA, S.A. (KUTXABANK, S.A.)
Eskainitako zerbitzuetan burutzen duen lana Finantza-erakundea (inaktibo 2011n)
E.2. Adierazi bulego-sarearen banaketa geografikoa:
Autonomia erkidegoa Sukurtsal-
kopurua Euskadi 236 Madril 63
Valentzia 32 Andaluzia 26 Kantabria 12 Aragoi 8 Errioxa 5 Gaztela-Mantxa 5 Murtzia 3 Nafarroa 4 Katalunia 1
Guztira 395
E.3. Aipatu, dagokionean, Kutxaren taldea osatzen d uten erakundeetako administrazio edo zuzendaritzako karguak euren gain ha rtzen dituzten artekaritza organoetako kideak:
Artekaritza organoko kidearen izena
Taldeko erakundearen izen soziala
Kargua
ÁNGEL LOBERA REVILLA jauna BBK EMPRESTITOS, SA KONTSEILUKO PRESIDENTEA
JOSEBA KOLDO ALZAGA MURUAGA jauna
BBK EMPRESTITOS, SA KONTSEILUKO BATZARKIDEA
IÑAKI AZKUNA URRETA jauna BBK EMPRESTITOS, SA KONTSEILUKO BATZARKIDEA
ALAITZ ETXEANDIA ARTEAGA andrea
BBK EMPRESTITOS, SA KONTSEILUKO BATZARKIDEA
MIREN JOSUNE IGLESIAS MARIÑELARENA andrea
BBK EMPRESTITOS, SA KONTSEILUKO BATZARKIDEA
AITZIBER IRIGORAS ALBERDI andrea
BBK EMPRESTITOS, SA KONTSEILUKO BATZARKIDEA
JOSE MARIA IRUARRIZAGA ARTARAZ jauna
BBK EMPRESTITOS, SA KONTSEILUKO BATZARKIDEA
JON IÑAKI ZABALIA LEZAMIZ jauna
BBK EMPRESTITOS, SA KONTSEILUKO BATZARKIDEA
MARIO FERNÁNDEZ PELAZ jauna KARTERA 1, SL KONTSEILUKO PRESIDENTEA
JOSEBA KOLDO ALZAGA MURUAGA jauna
KARTERA 1, SL KONTSEILUKO BATZARKIDEA
IÑAKI AZKUNA URRETA jauna KARTERA 1, SL KONTSEILUKO BATZARKIDEA
ALAITZ ETXEANDIA ARTEAGA andrea
KARTERA 1, SL KONTSEILUKO BATZARKIDEA
MIREN JOSUNE IGLESIAS MARIÑELARENA andrea
KARTERA 1, SL KONTSEILUKO BATZARKIDEA
AITZIBER IRIGORAS ALBERDI andrea
KARTERA 1, SL KONTSEILUKO BATZARKIDEA
JOSE MARIA IRUARRIZAGA ARTARAZ jauna
KARTERA 1, SL KONTSEILUKO BATZARKIDEA
ANGEL LOBERA REVILLA jauna KARTERA 1, SL KONTSEILUKO BATZARKIDEA
JON IÑAKI ZABALIA LEZAMIZ jauna
KARTERA 1, SL KONTSEILUKO BATZARKIDEA
MARIO FERNÁNDEZ PELAZ jauna KARTERA 2,S.L KONTSEILUKO PRESIDENTEA
JOSEBA KOLDO ALZAGA MURUAGA jauna
KARTERA 2,S.L KONTSEILUKO BATZARKIDEA
IÑAKI AZKUNA URRETA jauna KARTERA 2,S.L KONTSEILUKO BATZARKIDEA
ALAITZ ETXEANDIA ARTEAGA andrea
KARTERA 2,S.L KONTSEILUKO BATZARKIDEA
MIREN JOSUNE IGLESIAS MARIÑELARENA andrea
KARTERA 2,S.L KONTSEILUKO BATZARKIDEA
AITZIBER IRIGORAS ALBERDI andrea
KARTERA 2,S.L KONTSEILUKO BATZARKIDEA
JOSE MARIA IRUARRIZAGA ARTARAZ jauna
KARTERA 2,S.L KONTSEILUKO BATZARKIDEA
ANGEL LOBERA REVILLA jauna KARTERA 2,S.L KONTSEILUKO BATZARKIDEA
JON IÑAKI ZABALIA LEZAMIZ jauna
KARTERA 2,S.L KONTSEILUKO BATZARKIDEA
F ARRISKUA KONTROLATZEKO SISTEMAK
F.1. Adierazi, dagokionean, erakundeak garatutako j arduerei dagokion arriskua kontrolatzeko sistemak.
BBK-K arriskuak kontrolatzeko dituen sistemak aproposak dira bere jarduera eta negozioetarako eta bere gain hartu nahi duen arrisku-profilari egokituta daude. Kudeatu nahi diren arrisku mota nagusien arteko muga zehatzak daude, eta bakoitzak bere tratamendua dauka. Orokorrean, arriskua kontrolatzeko ezarritako esparru guztiek irizpide berak dituzte, arriskuaren kudeaketa-zikloarekin erlazionatuta: - Arrisku iturri nagusiak identifikatzea eta sailkatzea mota estandarizatu baten arabera. -Arriskua maila desberdinen kudeatzeko erantzukizunak ematea. -Politika eta helburua ezartzea. -Arrisku moten garrantzia ebaluatu eta neurtzea. - Kudeatzeko prozedura eta metodologiak ezartzea (onartzea, jarraipena, transferentzia eta arindura, berreskuratzea). -Informazio garrantzitsua lantzea eta zabaltzea: araudi reportinga eta kudeaketarena. - Kontrol esparruetako dokumentazio eta formalizazioa. 2004an, Basileako Kapital Akordio Berria, Basilea II deritzona argitaratu zen eta Espainiako Bankuaren 3/2088 Zirkularra indarrean sartu. Ondorioz, kreditu-erakundeen arriskua kudeatzeko azpiegitura arau berrietara egokitzeko prozesu bat jarri da martxan. Azken ekitaldietan hainbat araudi-proiektu garatu dira, finantza-sistema nazionala eta nazioartekoaren sendotasuna indartzeko xedez. Horrela, Basileako Batzordeak Kapital Akordio berria argitaratu zuen 2010eko abenduan, Basilea III izenaz ezaguna, eta 2013ko hasieran indarrean sartzea aurreikusten dena. Bere xedea erakundeek izan behar duten kapitalaren kalitatea hobetzea eta gehitzea da, negozioaren garapenean egon litezkeen galerei aurre egiteari begira. Europar Batasunak 2011ko uztailean argitaratu zituen arau-testuen zirriborroak, baina behin betiko edukia oraindik ez da onartu. Basilea IIIrekin lotutako beste berrikuntza garrantzitsuenetariko batzuk likidezia-ratio berezi biren definizioa eta palanka-efektua ratioarena dira. Laster datorkigun araudi-marko berriaren aurrerapen gisa, ekitaldi honetan, Espainiako Bankuak 4/2011 Zirkularra onartu du. Zirkular honek, aurreko 3/2008 Zirkularra aldatu du, eta berrikuntzak ekarri ditu, besteak beste, kapital tresna hibridoen konputagarritasuna, titulizazioen trataera eta tresna eratorriekin egiten diren operazioei lotutako kontra-alderdi arriskua, baita ordainsari politikari buruzko informazio betebehar berriak eta erakundeen likidezia egoerei dagokienez ere.
BBK-k ere, azken ekitaldietan berrikuntza asko gehitu ditu arriskuak kudeatzeko esparruaren barruan, bai barne gobernuko metodologiari dagokionez, baita erabilitako metodologiari dagokionez ere, bere kudeaketa lehen aipatutako lege mailako berrikuntzei zein industrian orokorki onartutako praktika hoberenei egokitzeko. Ondoren Erakundearen kontrol-sistemak laburki azalduko ditugu, arrisku-motaren arabera. Kreditu-arriskua eta kontra-alderdia Oro har, arrisku mota hori ebaluatzeko, arintzeko edo murrizteko ezarritako gestio- eta kontrol-sistemak gero azalduko ditugun prozeduretan daude oinarrituta, baita kontra-alderdien eta berme-biltzeen kontzentrazioa dibertsifikatzeko eta murrizteko politika zuhurretan ere. • Analisi eta onarpen prozesua: Bezero bakoitzarekiko harremanetik eratorritako errentagarritasuna - arriskua binomioa optimizatzeko helburuz, arriskua onartzearen erantzukizuna eta geroko jarraipena, negozio kudeatzaileen eta arrisku aztertzaileen artean partekatzen da, ondorioz, harreman komertzial bakoitzaren ikuspegi integralaren pertzepzioa errazten du. Negozio sareen kudeatzaileek, eskumen pertsonal maila desberdina dute, bezeroaren tipologia, arriskua eta bermeen arabera, eta muga globala dute bezero bakoitzeko. Banketako bulegoko zuzendarien eskumenak gainditzen dituzten eragiketak, Arriskuko atal zentralek aztertzen dituzte, eta bertan baimenduak izan daitezke euren eskumenen arabera, edo kasuan kasukoa, Arrisku Batzordeari aurkez dakizkioke, honako maila hauetan bideratuak izan daitezen: Zuzendaritza Nagusia, eta Batzorde Betearazlea/Administrazio Kontseilua. Era gehigarrian, Erakundeak erosi egin du eta/edo barnean garatu, scoring eta rating hainbat tresna, eragiketak ebaluatzera bideratuak. Tresna hauek integrazio maila desberdinak lortu dituzte, kreditu-arriskuak onartzeko prozesuetan. • Bideragintza Eragiketen tresnen eta euskarri juridikoen prozesuek tratamendu desberdina jasotzen dute eragiketaren estandarizazio-mailaren arabera; maila altukoak badira, kudeaketa deszentralizatua egiten da, edo eragiketa bereziena, eta zerbitzu zentral espezializatu batek tratatzen ditu. • Jarraipena eta kontrola Negozio-sareetatik, eragiketa-jarraipena egiten da, bezeroekiko harreman zuzenetik eta eguneroko eragiketen kudeaketatik sortzen dena, arriskuen azterketa lerroek jarraipen sistematikoago bat burutzen duten bitartean, alerta -sistema automatikoen laguntzaz. Arriskuen segimendua egiteko prozesuei esker, batetik, banakatutako kontrola egin daiteke, bezeroen edo bezero taldeen eta arrisku nagusien arabera; eta bestetik, sektoreen araberako kontrol orokorra egin daiteke, alerta -ikurrei jarraiki.
• Berreskurapenak Ezarri diren jarraipen prozesuek, arrisku ez-ordainduak berreskuratzeko politika proaktiboa ezartzea dakarte, berankor bihurtzeko joera duten kasuen identifikazio goiztiarra eginez, eta berreskuratze kudeaketetan adituen eskuetara joaten dira, hauek ezartzea komeni den berreskurapen prozesu mota desberdinak zehazten dituzte. Arriskuen egoera indibidual eta orokorren gainean eguneroko informazioa ematen duten informazio-sistemez gain, Erakundeak kudeaketa berreskuratzaileko tresna berezi bat garatu eta ezarri du, espediente bakar batean eragiketen informazio finantziarioa eta egindako gestioei buruzko zehaztasunak batzen dituena. Berreskuratze Unitateak bulegoetako berreskuratze gestio deszentralizatuaren segimenduan eta aholkularitzan espezializatutako gestoreak ditu; bulegoetan eskaintzen dira, besteak beste: aurre atzerapena, kanpo-enpresa espezializatuentzako laguntza eta auziak berreskuratzeko gestioan espezializatutako abokatuak. Herrialde-arriskua Gobernuei edo euren egoera politiko ekonomikoari zuzenean lotutako arrazoiengatik, ez-ordaintzeak gertatzeko probabilitaterik eratorritako kreditu-arriskua da. Arrisku hori ematen da zordun batek, aldi batean, ezin dituenean zorrak dibisetan ordaindu, kanpo-hartzekodunen aurrean, dibisa hartzen duen herrialdeak horretarako baimena ez duelako ematen, ezin duelako transferitu, edo mailegatzailearen aurka burututako lege jarduerak ez direlako eraginkorrak, subiranotasun arrazoiak direla-eta. Herrialde-arriskua arrisku-kredituari gehitzen zaio nazioz gaindiko kreditu-eragiketetan. Arriskuaren osagai hau oso gutxitan agertzen da Erakundearen arrisku-profilean. Merkatu-arriskua Merkatu-arriskua neurtzeko arrisku-balioaren (VaR - Value at Risk) kontzeptuan oinarritutako metodologiak erabiltzen dira, beste baliabideen artean. Metodologia horiekin finantza-merkatuetako eragiketa-mota desberdinetan dauden arriskuak homogeneiza daitezke. VaR kontzeptuak kokapen batean espero den gehieneko galera ematen du; galera hori gertatzen da merkatu-arriskuan eragina duten parametroek kontrako mugimendua (normala izaten da) egiten dutenean. Egindako balioespena diru-terminoetan adierazten da eta data jakin bati, konfiantza maila zehatz bati edo adierazitako denbora-garai bati lotuta dago. Horretarako, kontuan hartzen da kokapenen balioan eragiten duten arrisku faktoreen hegazkortasuna. Merkatuko arriskuak aldian-aldian neurtzen dira eta kontrol-organoei dauden arriskuen berri ematen zaie, baita unitate bakoitzari ezarritako mugen betekizun-mailaren berri ere. Hala, arrisku-aldaketak atzeman daitezke, finantza-produktuen prezioen eta hegazkortasunaren aldaketek eragindakoak. Merkatu arriskuen jarraipena aldiro-aldiro egiten da, kontrol-organoei dauden arrisku-mailen berri emanez eta unitate bakoitzerako ezarritako mugak betetzen diren jakinaraziz. Arriskuen kontrola simulazio zehatzeko ariketekin eta merkatuko muturreko egoeren agertokiekin (stress testing) osatzen da. Erabilitako VaR
metodologiaren fidagarritasuna backtesting tekniken bidez egiaztatzen da, eta horien bidez ziurtatzen da VaR metodologiaren bitartez lortutako kalkuluek aintzat hartutako konfiantza maila betetzen dutela. Interes-tasen arrisku estrukturala Interes-tasaren egitura-arriskuaren kudeaketa egiteko honako azterketa zehatza egiten da: BBK Taldearen finantza-esposizioan, interes-tasen kurbetako mugimendu desegokiek zelan eragiten duten. Honako arriskuaren identifikazioa eta neurketa barne sartuz, baita Merkataritza- edo estaldura-aukerak proposatzen dira, merkatuen egoerarekin eta balantzearekin bat datozen negozio-xedeak lortze aldera. Horretarako, BBK-k finantza-marjinak duen sentsibilitatea aztertzen du, interes-tasak aldatzen direnean. Oro har, arrisku hau arintzeko errenta finkoko eta finantza-deribatuetako tresnak kontratatzen dira, interes-tasak estaltze aldera. Arrisku hori neurtzeko hainbat metodologia erabiltzen da, adibidez: urte beterako finantzazio-marjinak tasa-aldaketen aurrean duen sentsibilitatea analizatzea, interes-tasaren GAP delakoa medio. GAPak aktiboen eta pasiboen bolumena zehazten du, iraungipen- edo depreziatze- epea oinarri hartuta, tasa finkoko edo tasa aldakorreko tresnak direnaren arabera. Analisi horri esker, kalkulatu daiteke aldaketak izan duen ondorio teorikoa Erakundearen finantza-marjinaren gaineko interes-tasetan; tasa guztiak neurri berean aldatzen direla eta aldaketari eutsi egiten diotela oinarri hartuta. Osagarri bezala, hainbat epetan tasek izan ditzaketen mugimenduak simulatzen dira, hau da, kurbaren maldaren aldaketa aztertzen da. Simulazio tekniken bidez, eskenatoki bakoitzari probabilitateak ematen zaizkio, modu ahalik eta zehatzen, interes-tasen mugimendu posibleen eragina zein den jakiteko. Interes-tasen egiturazko arriskuaren gestioari dagokionez, COAP (Comité de Activos y Pasivos) da eskumena duen organoa. Likidezia-arriskua Likidezia-arriskua, Taldeak balio-galerak edukitzearen arriskua da, noizbait hirugarrenei ordaintzeko konpromisoak bete ezinaren ondorioz, berehala egingarriak diren aktiboen eta pasibo galdagarrien artean dagoen denborazko desfasea dela eta. Horregatik, kostu desberdinei aurre egin behar die. Arrisku hau gauzatu daiteke krisi finantzario edo sistematikoak agertzearen ondorioz, merkatuetan Erakundearen kreditu-kalitateari buruzko pertzepzioa hondatu daitekeelako, edo bestela, pasiboko mugaegun gehiegizko kontzentrazio batengatik. Hartutako konpromisoak finantzatzeko BBKren gaitasunari dago lotuta likidezia arriskua, baita merkatuen arrazoizko prezioei baita finantza iturri egonkorrekin negozio planak burutzekoei. Likideziaren jarraipena independentzia-irizpideekin egiten da, kontrol- eta gestio-funtzioak bereiztuta.
BBK-k, aldian-aldian, aktibo likidoen jarraipena egiten du eta aktibo horien zorro dibertsifikatua dauka. Horrez gain, urteko proiekzioak ere egiten ditu, etorkizuneko premiak aurreikusteko. Aldi berean, likidazioaren GAP delakoa aztertzen da: funtsen sarreren eta irteeren artean egon daitezkeen aldeak aztertzen dira, epe laburrerako eta ertainerako. Arrisku hau arintzeko, likidazio iturriak dibertsifikatzeko politika sendoa burutzen da, handizkako finantza-merkatuetara sartuta, errenta finkoak eta titulazioak jaulkitzeko programen bidez. Horretarako, BBK-k enpresa zor-agiriak eta hipoteka zedulak jaulkitzen eta finantziazio-baliabide berriak sustatzen eta garatzen ditu, adibidez: aktiboak titulizatzea, likidazio-arriskuaren kudeaketa errazteko tresna gehigarriak ematen dituena, Batzar Nagusiak onetsitako zorpetzearen muga orokorraren barruan. Eragiketa-arriskua BBK-k bere egiten du Basileako Banku Ikuskaritza Batzordeak eragiketa-arriskuari buruz eman duen definizioa; aipatu batzordeak esandakoari jarraiki, eragiketa-arriskua hurrengoon ondorioz sortzen den galera-arriskua delarik: giza akatsak, barne-prozesu desegokiak, sistemen akatsak edo kanpo-faktoreen ondorioz. Aurrekoa kudeatzea Erakundearen sail guztiei dagokien arren, duela urte batzuk, bigarren maila batean hori kontrolatzeko unitate berri bat sortu zen. Unitate horren bidez, arrisku-guneak identifikatu, kontrolatu eta gutxitu ditzaketen tresnak diseinatu eta metodologia zehaztu nahi da, galerak sortu arren ala ez. Horren ondorioz, hurrengo irizpideetan oinarritutako kudeaketa esparrua sortzen da:
• Arriskuaren auto-ebaluazio kualitatiboaren prozesua.
• Gertatutako galeren eta gerta daitezkeenen adierazleak.
• Gertatutako eragiketa galerei buruzko datu-basea.
• Burutzeko jarduera-planak. Hau da, arriskuak identifikatzeko metodologiak eta tresnak eduki nahi ditugu, arrisku horiek aldez aurretik identifikatzeko, neurtzeko eta jarraipena egiteko, eta arintzeko edota estaltzeko jarduera zehatzak proposatu ahal izateko. Aldi berean, arrisku mota horrek eragindako galerei buruzko txosten zehatzari esker, kostu/etekinaren azterketa hobetu ahal izango da, prozesuen kudeaketa eta kontrola hobetzeko inbertsioak erabakitzerakoan. Halaber, kalte edo erantzukizunengatiko aseguruen kontratazioa hobetuko da, eragiketa-arriskuak eragindako galera eraginkorrei buruzko datu-base historiko bat erabiliz.
Bigarren mailako kontrolaz arduratutako unitateaz kanpo, eragiketa-arriskua kontrolatzeko markoak Erakunde osoan zehar hedatutako koordinatzaile sare baten laguntza dauka, beren erantzukizunpeko negozio eta administrazio-prozesu desberdinen esparruaren barruan, dagozkien kudeaketak burutzeko.
Ospe-arriskua Ospe-arriskua BBKren iritziz erabakigarriak diren hiru jarduera-eremuen ikuspegitik kontrolatzen da: a) Gure sukurtsal-sarea delitu-jardueretatik eratorritako kapitalak zuritzeko edo terrorismoa finantzatzeko erabil ez dadin prebenitzea. BBK Taldeak gizartearekiko konpromisoa hartu du, kapitalak zuritzearen aurka borrokatzeko; izan ere, delitu-jarduera horrek gizarte-bizitzaren alderdi garrantzitsuak eta finantza-sistema beraren sinesgarritasuna kaltetzen dituelako. BBKren produktu eta zerbitzuak delituak egiteko erabil ez daitezen prebenitzearen helburua, legeak zorrotz betetzea eta printzipio etikoak errespetatzea dira. Gure kutxa asko saiatu da giza baliabideak egokitzen eta baliabide materialetan inbertitzen, BBK Taldea finantza-sektoreko praktika onenetan sartzeko, esparru horretan. Horretarako, lan-talde berriak sortu, kontrol-prozedura zehatzak diseinatu, espezializatutako aplikazio informatikoak garatu eta langileak trebatu ditu. Horri guztiari esker, hartutako gizarte-konpromisoa behar bezala garatu dezake. Alde horretatik, BBK-k baliabide hauek ditu: -Barne Kontrolerako eta Komunikaziorako Organoa. Kapitalak zuritzearekin eta terrorismoa finantzatzearekin zerikusia duten eragiketak eta gertaerak prebenitzeko politika zuzentzen eta ikuskatzen du, eta ikuskaritza- agintaritzari eragiketa susmagarrien berri ematen dio. - Kapitalen Zuritzea Prebenitzeko Unitatea: Barne Kontrolerako Organoak ezarritako arauei jarriki lan egiten du. Eragiketa susmagarriak eteten, aztertzen eta jarraitzen espezializatuta dago. - Prozedura informatizatua, eragiketen miaketa masiboa eta automatizatua egiteko. Alertak bidaltzen ditu unitate espezializatuak aztertzeko. - Bulego, zentro eta filialetako prebentzio-arduradunak: kapitalen zuritzearen prebentzioari buruzko barne legeak eta arauak betearazteaz arduratzen dira. - Langileak etengabe trebatzeko metodoa, esparru honetan Taldearen arauen integrazioa eta aplikazioa, eta barne prozedurak ezartzen dituena. b) BBK taldearen jarduera lotuta dagoen erregulazio ezberdinen betetzea ziurtatzera bideratutako neurriak: Kontrol Saila presente dago produktuak sortzeko prozesuetan, jardueretan arau guztiak betetzen direla hasieratik egiaztatzeko, batik bat, bezeroen, merkatuen eta datu pertsonalen gardentasun eta babesari buruzko arauak.
c) Gure Jokabide Kodean ezarritako printzipioak betetzen direla eta Kode hori garatzen dela ziurtatzeko neurriak, eta euren garapena sustatzera zuzenduak, laneko barne-arauetan integratzen diren jarraibide eta prozeduren bidez. Horren eraginpean dauden langile, administratzaile eta bestelakoen balio-merkatuetako eragiketak, sistematikoki aitortzen dira eta Zuzendaritzak kontrolatzen ditu. Kordobako Aurrezki Kutxa eta Bahitetxearen Aktibo eta Pasiboaren lagapena: 2010eko maiatzaren 21eko datan, Espainiako Bankuaren Batzorde Eragileak, 26/1988 Legean ezarritakoaren arabera, kreditu-entitateen diziplina eta parte hartzeari buruzkoa, eta ekainaren 26ko 9/2009 Lege-Dekretuak, banka-berregituraketari eta kreditu-entitateen berezko baliabideak indartzeari buruzkoa, Cajasurren Administratzaileen ordezkapena adostu zuen; ordutik eta 2010eko Abenduaren 31 arte Banka Berregituraketa Ordenatuaren Fondoak -FROB- administratua.
2010eko ekainaren 4ko datan, Fondo de Reestructuración Ordeanada Bancariak – FROB kreditu-entitate ezberdinekin prozesu lehiakorra sustatu zuen, 2010eko uztailaren 15ean amaitu zena, non Errektoretza Batzordeak CajaSur eta bere Taldearen Berregituraketa Plana azaldu zuen, Bilbao Bizkaia Kutxaren filial baten aldeko (BBK Bank CajaSur, SAU) bere aktibo eta pasibo guztiak lagatzea aurreikusten zuena. 2011ko urtarrilaren 1ean BBK Bank CajaSur, S.A.U., CajaSurren eskubide eta obligazio guztietan subrogatu zen. 2011ko ekitaldian zehar Taldeak hasi eta garatu du BBK Bank CajaSur, S.A.U.-ri Taldearen metodologia, politika eta prozedurei egokitzea baimenduko dion plana. BBK, Kutxa eta Caja Vital BSI (Babeserako Sistema Instituzionala) batean integratzea 2011ko ekainaren 30eko dataz, BBK, Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Gipuzkoa y San Sebastián (aurrerantzean, “Kutxa”), Caja de Ahorros de Vitoria y Álava (aurrerantzean “Caja Vital”), eta Kutxabank, S.A. (aurrerantzean “Bankua”) erakundeetako Administrazio Kontseiluek kontratu-oinarria duten kreditu-erakundeen talde bateragarria (“BSI” bat, hau da, Babeserako Sistema Instituzionala) eratzeko integrazio-kontratua onartu zuten. Erakunde berri honen burua Bankua litzateke, eta BBK-k, Kutxak eta Caja Vitalek ere osatuko lukete (aurrerantzean “Kutxak”). Behin Kutxen eta Bankuaren batzarrek operazioa onartu ondoren eta dagozkion baimen administratiboak lortu ondoren, 2011ko abenduaren 22an, Kutxek, Bankuarekin batera, kutxen finantza-negozioen segregazioa eta Kutxabank, S.A.ren aldeko hauen ekarpenena jasotzen duten eskriturak eman zituzten. Eskritura hauek Bizkaiko Merkataritza Erregistroan inskribatu dira 2012ko urtarrilaren 1eko dataz. Gaur egun, Talde berriaren metodologiak, politikak eta prozedurak homogeneizatzeko eta eskakizun berrietara egokitzeko proiektuan dihardute.
F.2. Zerrenda itzazu sistemak estalitako arriskuak, eta baita hartutako arriskuak kontrolatzeko sistemak erakundearen profil era egokitzen direnaren justifikazioa ere, berezko baliabideen egi tura kontuan hartuta. Jarraian, Erakundeak arriskua kudeatzeko bere gain harturiko printzipioak zehaztu dira; printzipio horiek, arrisku-profila zehazteko funtsezkotzat hartu
direnak lirateke, hain zuzen ere. 1.- Erakundeak uste du arrisku-profil egoki bat mantentzea funtsezkoa dela bere kudeaketa ereduan, gizarte erantzukizunaren oinarriaren arabera. Izan ere, azken terminoa da bere jardueren denboraren jarraitutasunaren bermerik onena, eta beraz, gizarteari egiten dion ekarpena. 2.- Arrisku-profilaren egokitasuna honako ezaugarri hauen arteko koherentziaren araberakoa da: hartutako arriskuaren gradu eta konplexutasuna, kontrol eta kudeaketa egokia egiteko gaitasun teknikoa eta norberaren baliabideen maila egiaztatua. Erakundeak konpromisoa hartu du hiru elementu horien arteko harreman orekatua egon dadin. 3.- Erakundearen arriskuen gaineko kudeaketaren azken erantzukizuna Gobernu Organo altuenei dagokie, eta, zehazkiago, Administrazio Kontseiluari. 4.- Administrazio Kontseiluak Erakundeak jarraitu beharreko printzipio eta politikak ezarri behar ditu, arrisku-profil globalean jarraitu beharrekoak, kapitalaren plangintzari buruzkoak barne. Halaber, beharrezkoa denean, arrisku mota garrantzitsuagoetarako politika espezifikoak onartuko dira. Kasu guztietan, hartutako printzipio eta politikak berrikusi egingo dira, eta aldizka eguneratu. 5.- Erakundeak izan ditzakeen arriskuak anitzak eta heterogeneoak dira. Horregatik, Administrazio Kontseiluak, ahalik eta modurik zehatzenean mugatu behar ditu bere kudeaketa arloak. Mugatze horren barruan, arrisku mota bakoitzerako definizio ofizial bat hartuko da, jarduera-perimetroa aukeratuz (banakakoa, bateratua, eta abar); horrela, arrisku mota guztiak kudeaketa-arlo bati egokituko zaizkio. 6.- Mugatutako kudeaketa-arlo guztietan kontuan hartuko da Erakundeak, arriskuaren kategoria bakoitzean aurreikusitako arrazoiengatik, galeraren bat eduki dezakeela. Beraz, ez dira soilik kontabilitate arloko galerak kontuan izango, lortu gabeko irabazien egoerak ere bai, eta Erakundearen aktiboen balio errealean egon daitezkeen narriadurak, kontabilitateko eragina kontuan hartu gabe. 7.- Administrazio Kontseiluak arriskuak kudeatzeko moduko antolakuntza-egitura bat eman beharko dio Erakundeari; horrela, kudeaketa-arlo bakoitzari buruzko erantzukizuna modu gardenean esleituko da, eta funtzio horien araberako baliabide tekniko eta giza baliabideak ere emango dira. Puntu honetan, arreta berezia jarri behar dugu, unitate beraren barruan dauden negozio-funtzioen eta kontrol-funtzioen koexistentziaren ondoriozko gatazkak saihesteko. 8.- Arriskuaren kontrolera bideratutako baliabideen nahikotasunari dagokionez, Erakundeak ez die jarduera edo ekimen gehiagori helduko identifikatzeko, neurtzeko eta/edo kudeatzeko gai ez den arriskurik badakarte. 9.- Bere ordainsari-politikak, bere diseinua edo garrantziarengatik, arriskuari buruzko erakundearen irizpideak zorrotz ezartzea kolokan jar dezakeen pizgarri-mekanismorik ez duela ziurtatu beharko du Erakundeak. 10.- Administrazio Kontseiluak Erakundearen egoerari buruzko informazioa eduki behar du, dauzkan arriskuen izaera eta kontrol-esparruari dagokienez. Kasu bakoitzean, arriskuaren garrantziaren araberako ezagutza-maila izan beharko du. Horretarako, aldizkako reporting ziklo baten zati izan behar du, sistematikoki kalitateko informaziorako sarbidea bermatuko duena.
11.- Arriskuen kudeaketako arlo batzuetarako, Administrazio Kontseiluak arlo horretako bere funtzioetako batzuk beste organo batzuengan eskuordetu ahal izango ditu, espezializazio-maila eta eskuragarritasunarengatik, funtziook hobeto bete ahal badituzte. Administrazio Kontseiluak organo horren osaera, atribuzio eta funtzionamendua behar bezala azaldu behar ditu. 12.- Erakundeak arrisku mota bakoitza kudeatzeko ezarritako kontrol-esparruak behar bezala dokumentatu eta formalizatuta egon behar dute, bai printzipio- eta politika- mailan, baita prozedura- eta eragiketa-mailan ere. 13.- Erakundeek ezarritako kontrol-esparruen konplexutasun-maila arrisku-maila bakoitzaren araberakoa izango da. Proportzionaltasun-printzipioa izango da nagusi, uneoro. 14.- Hartutako arriskuen tamainari buruzko informazioa ikusita, batetik, eta ezarritako kontrol-esparruen kudeaketa-gaitasuna bestetik, Erakundeak arrisku-profil globala zehaztuko du, kapital-politika ezarriz. Horrela, mantendu nahi diren gehiegizko baliabide propioak zehaztuko dira, araudien eskakizunekiko, baita aurreikusitako kaudimen-mailak bermatzeko mekanismoak ere. Politika hori Erakundearen kaudimenerako helburu korporatibo batzuetan islatuko da. Erakundearen finantza-sendotasuna ebaluatuko duten ekitaldiak barne hartuko ditu, aldi baterako krisi egoeretarako. 15.- Erakundeak kontingentzia-planak edukiko ditu, gertaera zehatzek bere jardueraren elementu kritikoei eragin ahal dien kasuetan hartu beharreko neurriak ezartzeko. 16.- Erakundeak egiaztatu egin beharko du ezarritako politikak eta aurreikusitako prozedurak betetzen direla, baita erabilitako tresnen sendotasuna eta erabilitako informazioaren kalitatea ere. Horretarako, ezarritako kontrol-esparruen auditoria independente eta periodikoa erabiliko da, proportzionaltasun-printzipioaren bidez markatutako parametroen barruan.
F.3. Gure kutxan edota bere taldean eragina duen a rriskuren bat gauzatu bada, adieraz ezazu zeintzuk izan diren arrazoiak, eta ezarritako kontrol-sistemek funtzionatu duten. Mundu mailan zabaldutako finantza-krisiak, finantza-erakundeen arriskuen kreditu-kalitatearen narriadura orokorra ekarri du. Hala ere, BBKren kasu zehatzean, berankortasun-tasak hazkunde moderatua izan du, eta 2010eko ekitaldiaren itxieran %2,85ean zegoen. Taldearen berankortasuna, behin CajaSurreko negozioa integratu ostean, %8,85ean kokatu da. Hala ere, Taldeak Finantza-Sistemako zalantzazkoen estaldura altuenetako bat du. BBKn berankortasunak izan duen igoera txikiak erakusten du, kreditu arriskuaren kudeaketaren egokitzapena BBKn, kontrol politikak eta sistemak era nabarmenean frogatzen ari direnean. Ondorio hau berretsi egin da, lehen mailako erakundeek mundu mailan bizi izan dituzten porrot egoerak ikusita eta estatuko laguntzetara jo behar izanak, edo Espainiako finantza-sisteman eman diren batez besteko berankortasun tasak, BBKn eman direnen bikoitza inguru baitira. Uste hau atxikitako aktiboen zorroak lortutako pisu erlatibo eskasak indartzen du, baita berankortasunaren kontabilitate-sailkapenerako erabilitako irizpide zorrotzengatik ere eta kreditu-zuzkiduren hornikuntzan era bai. Irizpide hauek zorrotz ezartzeak BBK Taldearen emaitzen kontuan
eragin izan du, esleitutako irabazietan %15aren inguruko atzerakada ekarri duelarik.
Merkatu arriskuari dagokionez, 2011n, estatuko burtsa-merkatuetan eragin handia izan dute estatu batzuen arrisku subiranoaren zalantzek, horien artean estatu espainiarrekoak. Hala ere, BBK Talderako eragina ez da esanguratsua izan, ziklikoak ez diren sektoretan mantentzeko izaera duen inbertsio-politikoari esker, eta berezkoa zaizkion merkatuetako ehun industriala garatzeko helburuarekin. Politika honek kontabilitateko etekinen errekurrentziari eustea eragin du BBKn, epe luzerako errenta aldakorreko inbertsio estrategikoen zorroaren errotazio puntualari lotuak. Eragiketa arriskuak oso eragin diskretua eduki du Taldearen emaitza orokorren gainean. Ondorioz, eta oro har, kudeaketa kualitatibo eta kuantitatiboko tresnek zuzen jardun dutela baiezta dezakegu, eta Taldearen errentagarritasuna eta kaudimena ez dira konprometitu
F.4. Adieraz ezazu kontrol-baliabide hauek ezartzeaz eta gainbegiratzeaz arduratzen den batzorde edo bestelako aginte-organorik dagoen, eta zehaztu zeintzuk diren haren fun tzioak.
Organo arduradunaren izena
ADMINISTRAZIO KONTSEILUA
Organo arduradunaren funtzioak
Batzar Nagusiaren organo ordezkaria da. Erakundearen administrazioaz eta finantza-kudeaketaz arduratzen da. Hortaz, kudeaketaren eta arrisku-kontrolaren funtzioen antolamendu-banaketaren inguruko ildoak ezartzen ditu, eta baita horri dagozkion ildo estrategiko nagusiak ere.
Organo arduradunaren izena BATZORDE BETEARAZLEA
Organo arduradunaren funtzioak
Kutxaren kudeaketa eta administraziorako organo iraunkorra da, eta Administrazio Kontseiluaren ordez dihardu, eta honen aurrean da, bere kudeaketaren erantzule.
Organo arduradunaren izena KONTROL BATZORDEA
Organo arduradunaren funtzioak Batzarraren organo ordezkaria da, Administrazio Kontseilua eta Batzorde Betearazlea gainbegiratzeko eta behatzeko. Bere xedea da kudeaketa eraginkortasun eta zehaztasun handienarekin betetzea, Batzar Nagusiak adierazitako ekintza-ildo nagusien, eta finantza-arautegitik etorritako ildoen barnean. Kontrol Batzordeak gainbegiratu eta behatu ez ezik, ondorengo berariazko funtzioak ere baditu, arriskuari edo arriskuaren kontrol-unitateei dagokienez: - Erakundearen ekonomia- eta finantza-kudeaketa aztertzea. Sei hilez behin horri buruzko informazio bidali behar die Eusko Jaurlaritzako Ogasun eta Finantza-Sailari, eta Batzar Nagusiari. - Indarreko arautegira, estatutuetara eta batzar nagusiaren ildoetara egokitzen den aztertu behar du, eta azterketa berezia ondorengo alorretan: BBKren ekonomi eta finantza-kudeaketa, arriskuen eta beren estalduren politika orokorra, esku hartzeko taldeak eta barne kontrola gainbegiratzea, baita barne kontu ikuskaritzako taldeak ere. - Administrazio Kontseiluari kanpoko kontu-ikuskariak izendatzea proposatzea, eta horien txostenak eta gomendioak ezagutzea. Kanpoko kontu-ikuskariekin harremanak izatea behar dituzten gaiei buruzko informazioa jasotzeko.
Organo arduradunaren izena PRESIDENTZIA BATZORDEA
Organo arduradunaren funtzioak
Erakundeko zuzendaritza taldearen jarduera eremuan organo arduradun nagusia da. Kutxako Presidenteak, eta lau zuzendaritza nagusietako buruekin batera osatzen dute eta Idazkaritza Nagusia eta Aholkularitza Juridiko sailetakoekin batera. Batzorde berezirik ez duten arrisku estrategikoen kasuan, delegatutako erantzukizuna hartzen du bere gain: arrisku globala, ospe arriskua, arrisku estrategikoa eta pentsio-arriskua.
Organo arduradunaren izena ARRISKU BATZORDEA
Organo arduradunaren funtzioak Batzorde Betearazlera edo Administrazio Kontseilura ondoren joango diren arrisku-proposamenak gainbegiratu eta aztertzeko ardura duen organoa da, baita kreditu-arriskuak hartzean jarraitu beharreko politikak eta irizpideak ezartzeko eta baliozkotzeko ardura duena ere. Arrisku-mota hauetarako delegatutako erantzukizuna hartzen du bere gain: kreditu-arriskuak, kontra-partearen arriskua, pilaketa-arriskua eta estatu-arriskua.
Organo arduradunaren izena
AKTIBO ETA PASIBOEN BATZORDEA
Organo arduradunaren funtzioak
BBKren finantza-politikaren kudeaketaren pisua organo honen gain dago. Arrisku-mota hauetarako delegatutako erantzukizuna hartzen du bere gain: likidezia-arriskua, merkatu-arriskua, interes-tasaren egitura arriskua eta truke-tasaren egitura arriskua.
Organo arduradunaren izena ERAGIKETA-ARRISKUEN BATZORDEA
Organo arduradunaren funtzioak
Organo aditu honek, Taldearen eragiketa-arriskuen kudeaketa zaintzen du, Administrazio Kontseiluak ezarritako politikak benetan ezartzen direla zaintzen du, eta jarraipena egiten die bai onartutako arrisku mailari baita arrisku hauek identifikatu, neurtu eta kontrolatzeko jarduerei ere.
Organo arduradunaren izena ARAUDI-BETETZE BATZORDEA
Organo arduradunaren funtzioak
Organo aditu honek, Taldearen araudi-betetze arriskuaren gaineko erantzukizuna hartzen du bere gain (kapital zuriketarekin zerikusia duena izan ezik), Administrazio Kontseiluak ezarritako politikak benetan ezartzen direla zaintzen du, eta jarraipena egiten die bai onartutako arrisku mailari baita arrisku hauek identifikatu eta kontrolatzeko jarduerei ere.
Organo arduradunaren izena
KONTROLEKO BARNE-ORGANOA
Organo arduradunaren funtzioak
Organo hau, Taldean, kapitalak zuritzeko eragiketak prebenitzeari buruz dauden araudien eskakizunei erantzuna emateko helburuz sortu da.
F.5. Kutxan edota bere taldean eragina duten araud iak betetzeko prozesuen identifikazioa eta deskribapena.
Finantza-arauen, balore-, kontabilitate-, zerga-, lan-, ingurumen-merkatuen, arauen eta estandar etiko ugarien multzo bat dago, eta horiek guztiak prozedura eta baliabide egoki ezberdinetara inplementatzen ditu BBK-k bere antolamoldearen bidez eta funtzioak banatuz, eragina duten arautze ezberdinak betetzen direla bermatzearren. Eragiketaren eta arau-esparruaren arteko adostasuna egiaztatzen da F.1. eta F.2. puntuetan aurretik deskribatutako arrisku-kontrolaren funtsezko zatia bezala integratuz.
G. ABUZTUAREN 2ko AURREZKI-KUTXEN ORGANO ZUZENTZAIL EEI BURUZKO
OINARRIZKO ARAUAK ERREGULATZEKO 31/1985 LEGEAREN 20 TER ARTIKULUAN ADIERAZTEN DEN ERAKUNDEAREN URTEKO TXOSTENA, INBERT SIO-BATZORDEAK EGINDAKOA
G.1. Bete ezazu ekitaldian aurrezki-kutxak zuzenean edo taldeko erakundeak medio egindako sozietate kotizatuen partaidetza esanguratsuen erosketa edo salmentei buruzko koadro hau:
Zenbatekoa (mila eurotan)
Inbertsioa edo desinbertsioa
Eragiketaren data
Inbertsioa edo desinbertsioaren objektu den erakundea
Kutxaren partaidetza zuzena eta zeharkakoa eragiketaren ondoren
Txostenaren igorpen-data, eta Inbertsio- Batzordeak finantza-bideragarritasunaren eta erakundearen aurrekontu eta plan estrategikoekiko egokitzapenaren inguruan hartutako erabakia
G.2. Bete ezazu ekitaldian aurrezki-kutxak zuzenean edo taldeko erakundeak medio, kudeaketan edo gobernu-organoetan presente dauden enpresa-proiektuetan egindako inbertsio eta desinbertsioei buruzko koadro hau.
Zenbatekoa (mila eurotan)
Inbertsioa edo desinbertsioa
Eragiketaren data
Inbertsioa edo desinbertsioaren objektu den erakundea
Kutxaren partaidetza zuzena eta zeharkakoa eragiketaren ondoren
Txostenaren igorpen-data, eta Inbertsio- Batzordeak finantza-bideragarritasunaren eta erakundearen aurrekontu eta plan estrategikoekiko egokitzapenaren inguruan hartutako erabakia
800.000 Inbertsioa 2011-01-01 BBK BANK CAJASUR, S.A.
100,00 ALDEKO TXOSTENA
(2010-12-16)
21 Inbertsioa 2011-01-27 PROMEGA RESIDENCIAL S.L.
35,00 ALDEKO TXOSTENA (2009-06-04)
882 Inbertsioa 2011-02-08 TALDE CAPITAL II, F.C.R.
20,00 ALDEKO TXOSTENA(2005-06-30)
2 Inbertsioa 2011-03-03 SOCIEDAD PROMOTORA BILBAO GAS HUB, S.L.
66,67 ALDEKO TXOSTENA (2010-12-16)
75 Inbertsioa 2011-03-29 ISDABE, S.A. 9,29 ALDEKO TXOSTENA (2010-12-16)
3 Inbertsioa 2011-03-30 SOCIEDAD ESPAÑOLA DE SISTEMAS DE PAGO, S.A.
2,38 ALDEKO TXOSTENA (2011-03-24)
21.782 Desinbertsioa 2011-03-31 ARCERLORMITTAL SESTAO, S.A.
0,00 ALDEKO TXOSTENA (2011-02-03)
55.438 Desinbertsioa 2011-03-31 IBERDROLA SERVICIOS FINANCIEROS E.F.C. S.A.
6,00 ALDEKO TXOSTENA
(2011-06-23)
1.040 Desinbertsioa 2011-04-01 ALOKABIDE, S.A. 0,00 ALDEKO TXOSTENA (2010-06-22)
258 Inbertsioa 2011-04-04 TALDE CAPITAL II, F.C.R.
20,00 ALDEKO TXOSTENA (2005-06-30)
49 Inbertsioa 2011-04-11 PROMEGA RESIDENCIAL S.L.
35,00 ALDEKO TXOSTENA (2009-06-04)
1.600 Inbertsioa 2011-04-14 AZORA EUROPA II, S.A.
9,28 ALDEKO TXOSTENA
(2007-01-18)
2.700 Inbertsioa 2011-04-16 LAZORA II, S.A. 5,00 ALDEKO TXOSTENA (2007-09-06)
203.311 Desinbertsioa 2011-04-20 IBERDROLA, S.A. 5,36 ALDEKO TXOSTENA (2011-06-23)
40 Inbertsioa 2011-04-28 TALDE CAPITAL II, F.C.R.
20,00 ALDEKO TXOSTENA (2005-06-30)
49 Inbertsioa 2011-06-07 PROMEGA RESIDENCIAL S.L.
35,00 ALDEKO TXOSTENA (2009-06-04)
564 Inbertsioa 2011-06-13 TALDE CAPITAL II, F.C.R.
20,00 ALDEKO TXOSTENA (2005-06-30)
18.050 Inbertsioa 2011-06-14 BANCO BBK, S.A. 100,00 ALDEKO TXOSTENA (2011-03-03)
1 Desinbertsioa 2011-06-29 SOCIEDAD PROMOTORA BILBAO GAS HUB, S.L.
33,33 ALDEKO TXOSTENA (2010-12-16)
490 Inbertsioa 2011-06-30 ORUBIDE, S.A. 21,75 ALDEKO TXOSTENA (2011-06-23)
1.050 Inbertsioa 2011-07-16 LAZORA II, S.A.
5,00 ALDEKO TXOSTENA (2007-09-06)
210 Inbertsioa 2011-07-19 MONDRAGON EMPRESARIAL SPE, S.A.
6,00 ALDEKO TXOSTENA (2007-09-06)
11 Inbertsioa 2011-09-30 PROMEGA RESIDENCIAL S.L.
35,00 ALDEKO TXOSTENA (2009-06-04)
11 Inbertsioa 2011-11-09 PROMEGA RESIDENCIAL S.L.
35,00 ALDEKO TXOSTENA
(2009-06-04)
4.508 Inbertsioa 2011-11-23 BIHARKO VIDA Y PENSIONES CIA DE SEGUROS Y REASEGUROS, S.A.
50,00 ALDEKO TXOSTENA (2011-11-17)
1.202 Inbertsioa 2011-11-23 BIHARKO ASEGURADORA CIA DE SEGUROS Y REASEGUROS, S.A.
50,00 ALDEKO TXOSTENA (2011-11-17)
2.035 Desinbertsioa 2011-12-16 SERVATAS, S.A.. 0,00 ALDEKO TXOSTENA (2011-07-21)
827 Desinbertsioa 2011-12-27 LUZARO ESTABLECIMIENTO FINANCIERO DE CRÉDITO, S.A.
20,59 ALDEKO TXOSTENA (2011-12-19)
G.3. Zehaztu Inbertsio Batzordeak ekitaldian jalkita ko txosten kopurua. Jaulkitako txosten kopurua 9
G.4. Adieraz ezazu Inbertsio Batzordearen Urteko Txoste na onartu den data.
Txostenaren data 2012-02-24
H JASOTAKO ORDAINSARIAK
H.1. Adieraz ezazu era agregatuan zuzendaritzan gako dir en langileek eta Administrazio Kontseiluko kideek zuzendari gisa jasota ko ordainsaria:
Ordainsariak Zenbatekoa (mila eurotan) Soldatak eta antzeko ordainsariak 4.161 Pentsioetan edo bizi-aseguruen primen ordainketetan bildutako obligazioak
359
H.2. Bete ezazu era agregatuan bertaratzeagatiko diete n eta antzeko ordainsariei buruzko koadro hauek:
a) Administrazio Kontseilua:
Ordainsariak Zenbatekoa (mila eurotan) etortzeagatiko sariak eta bestelako antzeko ordainsariak 123
b) Kontrol Batzordea:
Ordainsariak Zenbatekoa (mila eurotan) etortzeagatiko sariak eta bestelako antzeko ordainsariak 32
c) Ordainsarien Batzordea:
Ordainsariak Zenbatekoa (mila eurotan) etortzeagatiko sariak eta bestelako antzeko ordainsariak 0 d) Inbertsio Batzordea:
Ordainsariak Zenbatekoa (mila eurotan) etortzeagatiko sariak eta bestelako antzeko ordainsariak 0
H.3. Adieraz ezazu era agregatuan aginte-organoko kid eek eta zuzendariek kutxaren izenean sozietate kotizatuetan edo parte hartzen duten edo ordezkaritza esanguratsua duten bestelako e rakundeetan jasotako ordainsariak:
Jasotako ordainsariak (mila eurotan) 0
H.4. Adieraz ezazu, era agregatuan, kutxan edo zure ta ldean berme-klausularik edo blindatzerik dagoen iraizpen, uko eg ite edo erretiro kasuetarako, zuzendaritzako langile nagusien edo Admin istrazio
Kontseiluko kideen (zuzendari gisa) alde. Adieraz ezazu kontratu horiek kutxako edo zure taldeko organoek jakinarazi e do onetsi behar dituzten:
Onuradun kopurua Administrazio Kontseilua Batzar Nagusia Klausulak baimentzen dituen organoa
BAI EZ Batzar Nagusiari klausulen berri eman al zaio?
I. PARTAIDETZA KUOTAK
I.1. Bete ezazu aurrezki kutxaren partaidetza-kuotei b uruzko koadro hau:
Azken aldaketaren data Bolumen osoa (mila eurotan) Kuota kopurua 0,00 0
Kuota mota ezberdinak badaude, adieraz ezazu ondoreng o koadroan:
Mota Kuota kopurua Unitateko nominala
I.2. Zehaztu itzazu ekitaldiaren itxieran zure erakund earen zirkulazioko kuoten bolumen osoaren % 2 baino partaidetza-kuota g ehiago dituzten titular zuzen eta zeharkakoak, Kontseiluko kid eak alde batera utzita:
Partaidearen izena edo izen soziala
Zuzeneko kuoten kopurua
Zeharkako kuoten kopurua (*)
% osoa, bolumen osotik
(*) Honen bidez:
Kuoten titular zuzenaren izena edo izen soziala
Kuota zuzenen kopurua (*) % guztirakoa, bolumen totalaren gain
Guztira:
Adieraz itzazu ekitaldian kuota-bolumenaren egituran e gondako mugimendurik adierazgarrienak:
Partaidearen izena edo izen soziala
Eragiketaren data Eragiketaren deskribapena
I.3. Bete itzazu aurrezki kutxaren partaidetza-kuotak dituzten Administrazio Kontseiluko kideei buruzko koadro hauek :
Izena Zuzeneko kuoten kopurua Zeharkako kuoten kopurua (* ) % osoa, bolumen
osotik
(*) Honen bidez: Kuoten titular zuzenaren izena edo izen soziala
Kuota zuzenen kopurua (*)
Guztira: Administrazio Kontseiluak dituen partaidetzako kuot en bolumen osoa, guztira (%)
0,000
I.4. Bete itzazu aurrezki kutxaren kuoten autozorroari buruzko koadro hauek:
Ekitaldiaren itxieran
Kuota zuzenen kopurua Zeharkako kuoten kopurua Kuoten bolumen osoa
(*) Honen bidez:
Partaidetzaren titular zuzenaren izen soziala Kuota zuzenen kopurua (*) Guztira: Auto-zorro eragiketek ekitaldian lortutako emaitzak (mila eurotan)
0
I.5. Zehaztu Batzarrak Administrazio Kontseiluari jarr itako baldintzak eta baimenaren/baimenen epea/epeak aurrek o atalean azaldutako berezko kuotak erosteko edo transmititzeko .
J. GOBERNU EGOKIARI BURUZKO GOMENDIOEN SEGIMEND U MAILA
Txosten hau egiterakoan ez badaude aurrezki-kutxen iza era juridikoa kontuan hartzen duten gobernu egokiari buruzko gomendio oroko rrik, deskriba itzazu erakundeak derrigorrez bete behar dituen erakunde-go bernuko jarduerak eta kutxak berak beretzat ezarri dituenak.
Txosten hau egiterakoan aurrezki-kutxen izaera juridi koa kontuan hartzen duten gobernu egokiari buruzko gomendio orokorrak badaude, adieraz ezazu erakundeak gobernu korporatiborako gomendioak bete dituen ala ez, eta bete baditu, zehaztu betetze maila. Gomendiotakoren bat bete ez bada, azal itzazu erakunde ak aplikatzen dituen gomendioak, arauak, jarduerak edo irizpideak.
Txosten hau egiterakoan aurrezki-kutxen izaera juridikoa kontuan hartzen duten gobernu egokiari buruzko gomendio orokorrik ez badago ere, BILBAO BIZKAIA KUTXAK duela asko ondoren azaltzen diren gardentasunerako eta erakunde-gobernu egokirako jarduerak ezarri ditu, jarraian datozen lege-aurrekarien arabera:
Balore Merkatuetako Jarduera Arauei buruzko maiatzaren 3ko 629/1993 EDk, 3. artikuluan (gaur egun, otsailaren 15eko 217/2008 EDk indargabetuta)xedatzen du Arau horren 1. artikuluan aipatzen diren erakunde guztiek, besteak beste aurrezki-kutxek, betebeharreko
Barneko Jokabide Arautegia zehaztu beharko dutela; arautegi horrek Administrazio Kontseiluen, langileen eta ordezkarien jarduera erregulatuko du. Bestalde, azaroaren 22ko 44/2002 Legearen laugarren Xedapen Gehigarriaren arabera, besteak beste, baloreak igortzen dituzten Aurrezki Kutxek, Barneko Jokabide Arautegia igorri behar diote CNMVri. Arautegi horretan aipatu 44/2002 Legea garatzen dituzten arauetan dauden aurreikuspenak ez ezik, Balore Merkatuaren Legearen (uztailaren 28ko 24/1998 Legea) 82, 83 eta 83 bis artikuluetan daudenak ere jaso behar dira.
Finantza Sistema Berritzeko neurriei buruzko azaroaren 22ko 44/2002 Legeak, 47. artikuluan aurreikusten du Ikuskaritza Batzordea sortzea, eta organo horri dagozkion eskumenak zehazten ditu. Abenduaren 30eko 62/2003 Legeak, 98. artikuluan, xedatzen du bigarren mailako balore merkatu ofizialetan onartutako baloreak jaulkitzen dituzten aurrezki-kutxetan, Ikuskaritza Batzordearen eginkizunak Kontrol Batzordeak har ditzakeela bere gain.
Aipatu 44/2002 Legearen 29. artikuluak xedatzen du, Aurrezki Kutxek, besteak beste, Bezeroentzako Arreta Zerbitzua edo Saila izan behar dutela, kexez eta erreklamazioez arduratzeko. Bezeroentzako Arreta Zerbitzu eta Sailei eta finantza-erakundeetako bezeroen defendatzaileari buruzko martxoaren 11ko ECO/734/2004 legeak bezeroei arreta emateko zerbitzu eta sailek bete behar dituzten baldintzak eta prozedurak arautzen ditu.
Bestalde, uztailaren 17ko 26/2003 Legeak, 2. xedapen gehigarrian (gaur egun uztailaren 9ko 11/2010 Errege Lege-Dekretuak indargabetu duenak), xedatzen du merkatu ofizialetan negoziatzeko onartutako baloreak jaulkitzen dituzten aurrezki-kutxek, urtero, erakunde-gobernuari buruzko txosten bat egin behar dutela, derrigorrez. Txostenaren oinarrizko edukia xedapen gehigarri horretan garatuko da. Erakunde-Gobernuari buruzko urteko txosten hori CNMVri jakinarazi beharko zaio. CNMVk, apirilaren 21eko 2/2005 Zirkularraren bidez, Ekonomia Ministerioak eman zion gaitasuna erabiliz xedatzen du betebehar hori derrigorrez bete behar dituzten aurrezki-kutxen erakunde-gobernuari buruzko urteko txostena, I. Eranskina bezala eransten den ereduaren edukira eta egiturara egokituko dela. Bestalde, aipatu Zirkularraren II. Kapituluan aurrezki-kutxen web orrialdearen derrigorrezko eta hautazko gutxieneko edukiak banakatzen dira. 11/2010 Errege Lege Dekretuak IV. Titulua erantsi dio aurrezki-kutxen organo zuzentzaileei buruzko oinarrizko arauak erregulatzeko (LORCA) abuztuaren 2ko 31/1985 legeari. Aipatutako lege honen kariaz, ezartzen da Aurrezki Kutxentzat Erakunde-Gobernuaren Txostena urtero argitaratzeko derrigortasuna. Txosten honek, halaber, LORCA legearen 31 bis artikuluak xedatzen duen gutxieneko edukia izan behar du. Bestalde, uztailaren 17ko 26/2003 Legeak aurrezki-kutxen organo zuzentzaileei buruzko oinarrizko arauak erregulatzeko abuztuaren 2ko 31/1985 Legea aldatzen du, 20 bis eta 20 ter. artikuluak sartuz. Alde horretatik, 20 bis artikuluaren arabera, aurrezki-kutxen Administrazio Kontseiluak Ordainsarien Batzordea osatu behar du. Haren funtzioa izango da Kontseiluko kargudunen eta Zuzendaritzako langileen ordainsari eta pizgarrien politika orokorrari buruz informazio ematea. 20 ter. artikuluak Inbertsio Batzordea osatzera behartzen du aurrezki-kutxen Administrazio Kontseilua. Haren funtzioa izango da Kontseiluari kutxek egiten dituzten inbertsio eta desinbertsio estrategiko eta egonkorren berri ematea. 11/2010 Errege Lege Dekretuak 27 bis artikulu berria erantsi zion 31/1985 Legeari (LORCA). Artikulu beri honek Aurrezki Kutxek Ordainsari eta Izendapen Batzordea eratzeko zuten derrigortasuna berretsi zuen, edo hala badagokio, (i) ordainsari eta (II) izendapen batzordeak. BILBAO BIZKAIA KUTXAREN JARDUERAK Administrazio Kontseiluak, 1993ko apirilaren 22an egindako bileran aho batez onetsi zituen "Bilbao Bizkaia Kutxaren Aginte-Organoko Kideen eta Zuzendaritza Taldearen Jarduera Arauak". Arau horiek hau diote, hitzez hitz:
- Aginte-Organoetako kide guztiek BILBAO BIZKAIA KUTXAren interesen mesederako beteko dituzte funtzioak, BBK-k berak garatutako funtzio sozialaren esparruan. Eta interes horiek beste edozein interesen aurretik jarriko dituzte. - Bere funtzioak ezarritako arau legal eta administratiboekiko errespetu zorrotza mantenduz beteko dituzte. - Aginte-Organoetako kide guztiek eta Administrazio Kontseiluaren saioetara, Batzorde Betearazlera eta Kontrol Batzordera joaten diren Zuzendariek, eurek egindako deliberamenduak eta hartutako erabakiak isilean gordeko dituzte, eskumeneko Administrazio Publikoei horren berri ematearen beharrari kalterik egin gabe, Estatutuen 13. artikuluan jasotzen denaren arabera. Betebehar hori indarrean mantenduko da izendatuak izan direneko ordezkaritza bukatu arren. Betebehar hori urratsen badute, hauste larritzat joko da, eta ez da bateragarria izango Kontseilari Nagusiaren kargua betetzearekin, horiek guztiak eska daitezkeen bestelako erantzukizunei kalterik egin gabe. - Aginte Organoetako Kideek zein Zuzendariek ez dute isilpeko informaziorik emango, ez BILBAO BIZKAIA KUTXAren informazioa ezta bezeroena ere. Isilpeko informazioa izango da publikoak oro har eskura ezin dezakeena. Indargabetua dagoen 629/1993 EDn aurreikusitakoa betetzeko, Administrazio Kontseiluak, 1993ko azaroaren 25ean egindako bileran aho batez onetsi zuen "Bilbao Bizkaia Kutxaren Barneko Jokabide Arautegia", bere administratzaile, langile eta ordezkarien jarduerak arautzen dituena balore merkatuetan. Geroago, Administrazio Kontseiluak, 2008ko urriaren 23an egindako bileran, aho batez erabaki zuen Espainiako Aurrezki Kutxen Konfederazioak egindako Barne Jokabideen Arautegiari atxikitzea Balore Merkatuen esparruan, eta Balore Merkatuen Batzorde Nazionalari ematea atxikitze horren berri. Ekintza horrek, Finantza-sistemaren erreforma neurriak arautzen dituen azaroaren 22ko 44/2002 Legeak garatzen duen arautegiaren eskakizunei Barne Arautegiari doitzea dakar, batez ere honakoetan: (i) lehentasunezko informazioa, (ii) garrantzizko informazioa eta (iii) merkatuaren abusua. Azaroaren 22ko 44/2002 Legearen 47. artikuluan xedatutakoari dagokionez, eta bere edukia betetzeko, BBKren Batzorde Betearazleak, Administrazio Kontseiluaren aginduz, 2003ko apirilaren 3an egindako bileran erabaki zuen Kontrol Batzordeari ematea Ikuskaritza Batzordearen berezko eskumenak, Balore Merkatuaren uztailaren 28ko 24/1998 Legearen 18. xedapen gehigarrian zehazten direnak. Funtzio horiek, bestalde, Kontrol Batzordeari eman zitzaizkion estatutuen bidez BBKren Batzar Nagusiak erabakitako estatutu-aldaketan, 2003ko abenduaren 13an egindako saioan, 2004ko urtarrilaren 9an Eusko Jaurlaritzako Ogasun eta Finantzetako sailburuordeak ebazpen bidez onetsitakoa. BBK-ko Batzorde Betearazleak, Administrazio Kontseiluaren aginduz, 2004ko uztailaren 15ean egindako saioan, akordio hau adostu zuen, besteak beste: Bezeroentzako Arreta Zerbitzuaren Prozedura eta Arautegia onestea BBK Taldearentzat. Taldea osatzen dute, besteak beste, Kutxak berak, Adefisa Leasing EFC eta BBK Gestión, IKEen Sozietate Kudeatzailea. Arautegi hori Eusko Jaurlaritzako Ogasun eta Finantzetako sailburuordeak 2005eko urtarrilaren 5ean egindako ebazpenaren bidez onetsi zuten. CNMVren (2005/04/29 BOE) apirilaren 21eko 2/2005 Zirkularrean xedatutakoa betetzeko, BBK-k Erakunde Gobernuari buruzko Urteko Txosten hau egin du. Erakunde Gobernuari buruzko Urteko Txosten hau BBKren web orrialdean argitaratuko da. Azkenik, BBKren Administrazio Kontseiluak 26/2003 Legean (gaur egun 11/2010 ELD) xedatutakoa betetzeko, 2004ko maiatzaren 27an egindako bileran honako batzorde hauek eratzea erabaki zuen (I) Inbertsioak eta (II) Ordainsariak, baita horien funtzionamendu-arautegiak onestea ere.
K. BESTELAKO INFORMAZIO INTERESGARRIA
Zure iritziz, txosten honetan zure erakundeak aplikat zen dituen Erakunde-Gobernuko jardueren printzipio edo alderdi garrantzitsuren bat aipatu gabe geratu bada, azal ezazu.
1.- BBK kontratu-oinarria duen kreditu-erakundeen talde bateragarrian integratzea. BBKren Administrazio Kontseiluak, 2011ko ekainaren 30ean egindako bileran,
KUTXABANK, S.A. buru duen eta kontratu-oinarria duen kreditu-erakunde talde bateragarria eratzeko integrazio-kontratua onartu zuen. Talde bateragarrian BBKz gain, Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Gipuzkoa y San Sebastián- Gipuzkoa eta Donostiako aurrezki Kutxa (KUTXA) eta Caja de Ahorros de Vitoria y Álava–Araba eta Gasteizko Aurrezki Kutxa (VITAL) daude. 2011ko irailaren 16an egindako Ohiz Kanpoko Batzar Nagusiak honakoak onartu zituen; (i) BBKren segregazio-proiektua gaur egun KUTXABANK, S.A. deritzonaren alde, eta (ii) 2011ko ekainaren 30ean BBK-k, KUTXAk eta VITALek sinatu zuten integrazio-kontratua. 2011ko urriaren 20an egin zen Ohiko Batzar Nagusiak goiko paragrafoetan aipatu den 2011ko ekainaren 30ean sinatutako integrazio-kontratuaren berrikuntza onartzea erabaki zuen. 2012ko urtarrilaren 1eko dataz, tramite legal guztiak beteta eta dagozkion baimen guztiak lortuta, inskribatuta geratu ziren Bizkaiko Merkataritza Erregistroan honako erakunde hauen finantza-negozioen segregazioa bideratzen duten eskritura publikoak: (i) BBK; (ii) Kutxa eta (iii) Vital. Ondorioz, 2012ko urtarrilaren 1etik, BBK kreditu-erakundeen Talde bateragarri berrian integratuta geratu da. Erakunde hauek Kutxabank,S.A. dute erakunde nagusi, eta hortik aurrera zeharka burutzen du, Kutxabank,S.A.ren bidez, kreditu-erakunde den aldetik duen eginkizuna. Arestian esandakoari hertsiki lotuta, BBKren Administrazio Kontseiluak, 2011ko abenduaren 29an egindako bileran, honako Zuzendari Nagusi hauek 2012ko urtarrilaren 1etik aurrera euren karguak utz zitzatela erabaki zuen: (i) Ignacio Sánchez- Asiaín Sanz jauna; (ii) Fernando Irigoyen Zuazola jauna eta (iii) Alicia Vivanco González andrea. 2.- A.1.2. atalaren azalpena. Batzar Nagusiaren batzarkideen osaeraren xehetasuna, dagokion taldearen arabera: Langileen ordezkari gisa Guzmán Ruiz Garro Kontseilari Nagusi jaunak eta bere ordezkoak uko egin zioten haien karguei 2011ko urrian. Ondorioz, 2011ko abenduaren 31n, BBKren langileek sei Kontseilari Nagusi dituzte interes sozial honi legalki dagozkion zazpiak izan beharrean. 3.- A.2.4. atalaren azalpena. Zuzendaritza Nagusia: A.2.13 atalarekin zerikusia duten lau Zuzendari Nagusiek (Ignacio Sánchez-Asiaín Sanz jauna; Juan Maria Sáenz de Buruaga Renobales jauna; Fernando Irigoyen Zuazola jauna eta Alicia Vivanco González andrea) ahalmen handia dute, ahalordetze eskritura publikoaren bidez emana, muga kuantitatiboa duena, erabilera, administrazio eta zerga jarduerak burutzeko. Aintzat hartu behar da, epigrafe honetako 1. puntuan hiru Zuzendari Orokorren kargu uzteari buruz emandako argibidea. 4.- A.3. atalaren argitzea: Kontrol Batzordea: Euskadiko Autonomia Erkidegoko Aurrezki Kutxen 3/1991 Legearen 51-2. artikuluan xedatutakoaren arabera, azaroaren 8koa, Eusko Jaurlaritzako Ogasun eta Herri Administrazioetako Sailak ordezkari gehigarri bat izendatu ahal izango du. Gaur egun Eusko Jaurlaritzaren ordezkaria Miguel Bengoechea Romero jauna da.
5.- A.3.5. atalaren argitzea: 2011n Kontrol Batzordeak 15 batzar egin zuen, horietatik 2 Hauteskunde Batzorde bezala. 6.- Erakunde-Gobernuaren Urteko Txosten honetako E.1, E.2 eta G oharrek Erakunde Nagusia aipatzen dute, baita bere mendeko sozietateak ere, BBK Bank CajaSur izan ezik, azken honek bere Erakunde-Gobernuaren Urteko Txosten propioa luzatzen baitu. Txosten hau bere web orrian kontsulta daiteke, baita CNMVren bidez ere. .
Erakunde Gobernuari buruzko Urteko Txosten hau sozietatearen Administrazio Kontseiluak onetsi du 2012-02-24an egindako bileran .
Adieraz itzazu Txosten honen aurkako botoa eman dioten edo abstenitu diren Kontseiluko kideak.
Abstentzioa / Aurkako botoa Kontseiluko batzordekidearen izena
I. ERANSKINAREN ADDENDA
A.1. BATZAR NAGUSIA
A.1.1. KONTSEILARI NAGUSIAK KONTSEILARI NAGUSIAK
Kontseilari orokorraren izena Taldea Izendatze data
MARTA AJURIA ARRIBAS andrea PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2008-03-27
JOSEBA KOLDO ALZAGA MURUAGA jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2008-03-27
JOAQUÍN ARRIOLA PALOMARES jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2010-03-27
JULIO ARRIOLA PALOMARES jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2008-03-27
ASIER ATUTXA ZALDUEGI jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2010-03-27
JOSEBA ANDONI AURREKOETXEA VERGARA jauna
PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2010-03-27
IÑAKI AZKUNA URRETA jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2010-03-27
JON ANDONI BAÑALES REGULEZ jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2008-03-27
RICARDO BARKALA ZUMELZU andrea PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2008-03-27
ANDONI BUSQUET ELORRIETA jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2010-03-27
MARTA DE LA PEÑA IZAGUIRRE andrea PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2008-03-27
JOSE MARIA IRUARRIZAGA ARTARAZ jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2010-03-27
JON LOIZAGA CAYERO jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2008-03-27
EDUARDO MARIA MAIZ OLAZABALAGA jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2008-03-27
JAVIER MIRANDA GARATE jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2008-03-27
JOSE IGNACIO MURO PALACIO jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2010-03-27
XABIER ORUBE ETXEBESTE jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2010-03-27
ISABEL SANCHEZ ROBLES andrea PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2010-03-27
JOSE ANTONIO TARAMONA CAMPO jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2010-03-27
CARLOS URGOITI REMENTERIA jauna PERTSONA EDO ERAKUNDE FUNDATZAILEAK
2008-03-27
JESUS MIRENA ABAUNZA MARTINEZ jauna EZARLEAK 2010-03-27
IÑIGO ABERASTURI LARRUZEA jauna EZARLEAK 2010-03-27
JAVIER ALBERDI IBAIBARRIAGA jauna EZARLEAK 2008-03-27
PEDRO ALVARADO MADRAZO jauna EZARLEAK 2010-03-27
NESTOR ALVAREZ BRAVO jauna EZARLEAK 2008-03-27
PILAR ARDANZA URIBARREN andrea EZARLEAK 2008-03-27
TOMAS ARRIBAS GREGORIO jauna EZARLEAK 2010-03-27
IKER ARRINDA LETONA jauna EZARLEAK 2010-03-27
MARÍA ISABEL BADIA URRESTARAZU andrea EZARLEAK 2010-09-10
FRANCISCO BERJÓN AYUSO jauna EZARLEAK 2008-03-27
AMAIA DEL CAMPO BERASATEGI andrea EZARLEAK 2008-03-27
JESUS FERNÁNDEZ GARCÍA Jauna EZARLEAK 2008-03-27
MARÍA DEL CAMPO GONZÁLEZ CISNEROS andrea
EZARLEAK 2010-03-27
KOLDO IMANOL ITURBE MENDILIBAR jauna EZARLEAK 2008-03-27
AITOR ITURRIAGA ZUGAZARTAZA jauna EZARLEAK 2010-03-27
FERNANDO LANDA BEITIA jauna EZARLEAK 2008-03-27
KARMELO LANDA MENDIBE jauna EZARLEAK 2010-03-27
AITOR LANDA ZARRAGA jauna EZARLEAK 2008-03-27
ANGEL LOBERA REVILLA jauna EZARLEAK 2008-03-27
ALBERTO LOZANO IBARRA jauna EZARLEAK 2010-03-27
JOSÉ ANTONIO LOZANO MURGA jauana EZARLEAK 2008-03-27
EMILIA MÁLAGA PÉREZ andrea EZARLEAK 2010-03-27
JOSÉ ANGEL MARTÍN LARRETA jauna EZARLEAK 2008-03-27
ALFREDO JOSÉ MELÉNDEZ ASTONDOA jauna EZARLEAK 2010-03-27
JOSU MONTALBÁN GOICOECHEA jauna EZARLEAK 2008-03-27
JUAN ISIDRO OTERMIN ERASO jauna EZARLEAK 2010-03-27
JONE PARIZA VIDAL andrea EZARLEAK 2010-03-27
ZIGOR PASCUAL ZELAIA jauna EZARLEAK 2010-03-27
MARIA CELINA PEREDA RIGUERA andrea EZARLEAK 2008-03-27
AINHOA PIELÓ MUGURUZA andrea EZARLEAK 2010-03-27
JOSÉ JAVIER PUJANA SANTXOIERTO jauna EZARLEAK 2010-03-27
ARMANDO REYES ARREBOLA jauna EZARLEAK 2008-03-27
MARÍA VICTORIA RIOL ROJO andrea EZARLEAK 2008-03-27
JESÚS MARÍA RODRÍGUEZ ORRANTIA jauna EZARLEAK 2010-07-24
KOLDO RUIZ DE MUNIAIN MARCAIDA jauna EZARLEAK 2010-03-27
JON ANDONI SAENZ BLANCO andrea EZARLEAK 2009-03-27
ANA MARÍA URIBE ZUGADI andrea EZARLEAK 2010-03-27
ARANTZA URKAREGI ETXEPARE andrea EZARLEAK 2010-03-27
VÍCTOR URRUTIA ABAIGAR jauna EZARLEAK 2010-03-27
JOSÉ LUIS YUGUERO GONZÁLEZ jauna EZARLEAK 2008-03-27
ROBERTO ZARATE AMIGORENA jauna EZARLEAK 2010-03-27
JOSEBA MIRENA ZORRILLA IBÁÑEZ jauna EZARLEAK 2008-03-27
IÑAKI URIONAGUENA ORTIZ DE ZARATE jauna EZARLEAK 2011-03-11
AITOR AMUTIO ARANCETA jauna UDALBATZAK 2010-03-27
ENEKO ARRUEBARRENA ELIZONDO jauna UDALBATZAK 2008-03-27
JOSÉ MARÍA CAZALIS EIGUREN jauna UDALBATZAK 2010-03-27
LOLY DE JUAN DE MIGUEL andrea UDALBATZAK 2008-03-27
LOURDES DE LA PUENTE BRINGAS andrea UDALBATZAK 2010-02-17
JOSEBA ESCRIBANO ETXEBARRIA jauna UDALBATZAK 2010-03-27
ALAITZ ETXEANDIA ARTEAGA andrea UDALBATZAK 2008-03-27
AITZIBER IRIGORAS ALBERDI andrea UDALBATZAK 2010-03-27
RICARDO ITUARTE AZPIAZU jauna UDALBATZAK 2010-03-27
LEANDRO KAPETILLO LARRINAGA jauna UDALBATZAK 2008-03-27
NEREA LARREA ZARATE andrea UDALBATZAK 2010-03-27
DAVID LATXAGA UGARTEMENDIA jauna UDALBATZAK 2008-03-27
XABIER LEGARRETA GABILONDO jauna UDALBATZAK 2008-03-27
PEDRO LOBATO FLORES jauna UDALBATZAK 2008-03-27
ASIER MADARIETA JUARISTI jauna UDALBATZAK 2010-04-22
JOSÉ LUIS MARCOS MERINO jauna UDALBATZAK 2010-03-27
AMAIA MARTINEZ RAMOS andrea UDALBATZAK 2010-03-27
YOLANDA OTAZUA OSANTE andrea UDALBATZAK 2010-03-27
GONZALO RIANCHO OCEJO jauna UDALBATZAK 2010-03-27
ANTONIO JULIÁN RODRÍGUEZ ESQUERDO jauna
UDALBATZAK 2008-03-27
AINARA SAN ROMAN BORDEGARAI andrea UDALBATZAK 2008-03-27
ANTONIO SERRANO CHAMIZO jauna UDALBATZAK 2010-03-27
MANUEL TEJADA LAMBARRI jauna UDALBATZAK 2008-03-27
MIKEL TORRES LORENZO jauna UDALBATZAK 2008-03-27
MARÍA ÁNGELES ZARRAGA MAIRAL andrea UDALBATZAK 2010-03-27
MARIA JOSE ALDAMA ALCOCEBA andrea UDALBATZAK 2010-03-27
FRANCISCO JAVIER CUELLAR CUADRA jauna UDALBATZAK 2011-09-16
NAIARA IBARZABAL ARRASATE andrea UDALBATZAK 2011-05-27
IMANOL LANDA JAUREGI jauna UDALBATZAK 2011-06-30
JOSU URRUTIA VICARIO jauna UDALBATZAK 2011-03-11
AITOR VICANDI ABOITIZ jauna LANGILEAK 2009-07-24
ALEX FERNANDEZ GONZÁLEZ jauna LANGILEAK 2010-03-27
ELOY GARCÍA OLIVEROS andrea LANGILEAK 2009-07-24
MIREN JOSUNE IGLESIAS MARIÑELARENA andrea
LANGILEAK 2010-03-27
MARÍA DEL MAR MACHO RUBIO andrea LANGILEAK 2009-07-24
FRANCISCO JAVIER RUIZ ELIZALDE jauna LANGILEAK 2010-03-27
HUTSIK LANGILEAK 2011-10-20
A.1.4. Egoki baderitzozu, egin ezazu Batzarraren araut egiaren deskribapena:
Deskribapena
A.2. Administrazio Kontseilua
A.2.8. Egoki baderitzozu, egin ezazu Administrazio Ko ntseiluaren arautegiaren deskribapena.
Deskribapena
FINANTZA INFORMAZIOAREN BARNE
KONTROLEKO SISTEMA
BILBAO BIZKAIA KUTXA
2011ko ekitaldia
Izendapen Soziala: BILBAO BIZKAIA KUTXA (C.I.F. G48412720)
Gran Vía 30
48009 Bilbo
1. orria 10etik
Sarrera Gaur egungo testuinguruan Bilbao Bizkaia Kutxa, Aurrezki Kutxa eta Bahitetxeak, aurrerantzean BBK-k edo Erakundeak, barne-kontroleko mekanismoak ezarrita ditu, erakunde berari edo bere Taldeari buruz merkatuetan argitaratzen den finantza-informazioa osoa, fidagarria eta egokia bermatzeko xedez. Kutxabank Taldearen bateratze-prozesuak Finantza Informazioaren Barne Kontroleko Sistema berri baten (aurrerantzean FIBKS) diseinua jasotzen du, Kutxabank, S.A.ren errealitate berriari egokituta eta 2012ko ekitaldian zehar prest izatea espero dena. Hartara, FIBKS honen garapenaren edo ezarpenaren alderdi batzuk ez dira oraindik amaitu, eta horientzat mugarri edo ekintza plan batzuk ezarri dira beharrezkoak diren eskakizun guztiei erantzuna emateko eta gai horri dagozkion praktikarik onenak hartzeko. BBKn finantza-informazioaren kontrol-sistemaren diseinua Kotizatutako erakundeetan finantza-informazioari buruzko Barne Kontroleko Dokumentua izeneko gidak jasotzen duen edukiaren arabera egin da, CNMVk argitaratutakoa. Horregatik, epigrafe honetan erabilitako terminologia aipatutako gida horretan jasotzen diren definizioei lotuta dago. Jarraian BBKren finantza-informazioaren kontrol-sistemaren ikuspegi orokor bat emango da, berau osatzen duten elementu nagusiak azalduz. Erakundearen kontrol-ingurunea 1. Zein organo edota funtzio diren ondokoen arduradunak: (i) FIBKS egoki eta efektibo bat izatea eta mantentzea; (ii) bere ezarpena; eta (iii) bere gainbegiratzea Erakundearen Estatutuek, beste alderdi batzuen artean, Gobernu Organoak jasotzen dituzte, baita horietako bakoitzaren eginkizunak eta ardurak ere. Erakundearen Estatutuek 34. artikuluan zera diote: “Administrazio Kontseilua da Batzar Nagusiaren ordezko organoa, eta administrazioaren eta finantza-kudeaketaren arloetan ez ezik Gizarte Ekintzaren arloan ere dihardu”. Era berean, 43. artikuluan zehazten da Administrazio Kontseiluak ondoko ardurak izango dituela, beste batzuen artean: “Kontuak aztertzea eta onartzea, ebazpen egokiak hartuz”, “Memoria, Urteko Balantzea, Emaitzen Kontua eta emaitzen banaketa proposamena BBKrentzat Batzar Nagusiari helaraztea, honek, egoki iritziz gero, onar ditzan” eta, era berean, "Kanpoko ikuskariak izendatzea, Kontrol Batzordeak proposatuta". BBKren Estatutuen 50. artikuluan ezartzen da Batzorde Betearazlearen ardura izango dela, beste funtzio batzuren artean, “Erakundearen hileroko kontuak onartzea”. Erakundearen Estatutuek 52. artikuluan Kontrol Batzordea era honetara definitzen dute: “Kontrol Batzordea da Batzar Orokorraren ordezko organoa Administrazio Kontseilua eta Batzorde Betearazlea gainbegiratzea eta jagoteko; horien kudeaketa ahalik eta eraginkortasun eta doitasun handienaz betetzen delaz arduratuz, Batzar Orokorrak finkaturiko ildoetatik eta finantza arautegitik aldendu barik. Horretarako, eta bere eskumenen eremutik irten barik, beharrezkoa deritzon nahi adina aurrekari eta argibide eskatu ahal izango die berak gainbegiratu beharreko organoei”. Era berean, 57. artikuluan honakoa zehazten da: “Kontrol Batzordeari, bere zeregin nagusia den Administrazio Kontseiluaren eta Batzorde Betearazlea gainbegiratzea eta jagoteaz gainera, hurrengo zeregin zehatzak eratxikiko zaizkio”. Eta horien artean honakoak nabarmentzen ditugu:
1. Erakundearen kudeaketa ekonomiko eta finantzarioaren azterketa, eta horri buruzko informazioa Batzar Nagusiari eta Eusko Jaurlaritzaren Ogasun eta Finantza Sailari sei hilero helaraztea.
Seihileko gutxieneko maiztasunaz Eusko Jaurlaritzaren Ogasun eta Finantza Sailari aurkeztu beharko zaion txostenean ezinbestez agertu beharko dira hurrengoak:
2. orria 10etik
a) Administrazio Kontseiluaren eta Batzorde Betearazlearen kudeaketen azterketa, argi adieraziz horren egokitasuna indarrean dagoen arautegiari, BBKren Estatutuei eta Batzar Nagusiaren ebazpenei ere
b) Hurrengo gaiekiko jardueren azterketa:
• BBKren kudeaketa ekonomiko eta finantzarioa. • Operazio aktibo eta pasiboetan politika ildo orokorra. • Arriskuekiko politika ildo orokorra eta horren estaldura pasiboa. • Kontabilitate arauen betetzea, horietan sartutako aldaketak adierazita. • Kanpoko ikuskarien txostenak bidaltzea.
2. Administrazio Kontseiluari kanpoko ikuskarien izendapena proposatzea, eta azken hauen
txosten eta gomendioak ezagutzea. Hartu-emanak izatea kanpo ikuskariekin, hainbat gairi buruzko informazioa jasotzeko: horien independentzia arriskuan jar dezakeen edozer eta kontu-ikuskaritzaren prozesuarekin lotuta dagoen beste edozein gai, baita kontu-ikuskaritzari buruzko legerian eta auditoriari buruzko arau teknikoetan ezarritako komunikazioak ere.
3. Barruko esku-hartze, kontrol eta auditoria-taldeen jarduera gainbegiratzea. 4. Balantzea eta Emaitzen Kontua gainbegiratzea eta emaitzen banaketa proposatzea, berak
egoki deritzen oharrak eginez Batzarrari. 5. Bere kudeaketari buruzko txostena helaraztea Batzarrari, ikuskatuak izan diren Organoen
kudeaketari buruzko oharrak eginez.
Era berean, Erakundeko Lehendakariak eta Lehendakariordeak, BBKren estatutuetako 60. artikuluaren arabera honako eginkizuna dute: “Memoria, Balantzea eta Emaitzen Kontua Administrazio Kontseiluari aurkeztea, horrek aztertu eta, kasua baledi, gero Batzar Nagusiari helarazteko”. Erakundearen Barne Auditoretzako Zuzendaritza arduratzen da “Kontrol Batzordearen aurrean barne-kontroleko sistemen askitasunaz, egokitzeaz eta funtzionamendu eraginkorraz, ziurtatuta gera daitezen, alde batetik, aktiboen, pasiboen eta finantza egoeren zuzentasuna, fidagarritasuna, osotasuna eta argitasuna, eta beste alde batetik, Espainiako Bankuak edo beste organismo arautzaile batzuk eska lezaketen kontabilitate- edo finantza-informazioa”. Era berean, Finantza Arloaren Zuzendaritza ondoko departamentuek osatzen dute, besteak beste: Kontabilitatea (eta bere ardurapean Estatuak/Filialak eta Kontabilitate Orokorra unitateak), Kudeaketaren Kontrola eta Controller, Hauek Erakundearen finantza-informazioaren prestakuntza egokia, gainbegiratzea eta ondorengo argitalpena egiteko beharrezkoak diren jarduerak egiten dituzte. Bere aldetik, Finantza Arloaren Zuzendaritzak barne-kontroleko sistemen, Erakunde osoan hedatzen direnak, marko orokorra ezartzen laguntzen du. Ekarpen horren parte bat sortutako finantza-informazioari buruzko barne-kontroleko sistemen ezarpenean gauzatzen da. 2. Zein departamentu edota mekanismo arduratzen diren honakoaz: (i) antolakuntza-egituraren diseinua eta berrikustea; (ii) ardura eta agintaritzaren lerroak argi definitzea, zeregin eta eginkizunen banaketa egokiaz; eta (iii) erakundean egokitasunez hedatuak izateko prozedura nahikoak egotea, bereziki finantza-informazioaren prestakuntza-prozesuari dagokionean. Erakundearen barne-egituraketa Administrazio Kontseiluaren arauek ezartzen dute, izan ere Erakundearen Estatutuetako 43. artikuluaren arabera, bere eginkizunen artean “Erakundearen barne-egitura eta administrazio-antolakuntza zehaztea eta moldatzea” dago, baita “langileen zerrenda onartzea zein moldatzea: karguak sortzea eta deuseztatzea, horien ahalmenak eta eskuduntzak zehaztea eta horiei dagozkien soldatak eta ordainsariak izendatzea, hala nola, Barne Erregimenerako Arautegia prestatzea eta onartzea”. Nolanahi ere, Erakundeko Giza Baliabideen Zuzendaritzaren ardurapean dagoen Kudeaketa eta Garapen Arloa da balizko moldaketen aurrean antolakuntza-egitura egunean mantentzen duena, baita arloetako bakoitzerako behar den langile zerrenda aztertu eta berraztertzen duena. Arlo edo departamentu berriak sortzerakoan, dagokion Arloko Zuzendaritza da arlo horretako
3. orria 10etik
langileek bete behar dituzten funtzioak eta ardurak zehazteko eginkizuna duena. Arlo ezberdinetako eginkizunen arteko bikoizketarik egon ez dadin intranetean eginkizunen gidaliburuak argitaratzen dira. Giza Baliabideen Zuzendaritza da behar diren baliabideak esleitzeko arduraduna, lanaren eginkizunei eta lan-kargei egokitutako profilarekin, edozein kasutan dagokion arloko ardura duen Zuzendaritzarekin adostuta, eta Administrazio Kontseilua izanik Erakundearen antolakuntza-egitura onartzearen arduraduna. Erakundearen organigraman antolakuntza-egiturako zuzendaritza, arlo eta departamentu guztiak jasotzen dira. Bai taldearen organigrama, bai eginkizunen gidaliburuak eta bai finantza-informazioan eragina duten arlo material batzuen prozeduren gidaliburu gehienak Erakundearen intranetean daude, langile guztien eskura. Finantza-informazioa prestatzeko prozesuari dagokionez, Finantza Arloko Zuzendaritzaren eskumena da hori, eta bere ardurapean daude ondoko departamentuak:
• Kudeaketaren Kontrola • Kontabilitatea • Aholkularitza Fiskala • Controller • Gordailu Kontrol Unitatea • Gastuaren Arrazionalizazioa • Erosketak eta Biltegia
Zehazki, Finantza Zuzendaritzaren eginkizuna da kontabilitateko sistema eta kontabilitatearen barne-kontroleko sistema diseinatzea, ebaluatzea eta zuzentzea xede honekin: kontabilitate-prozesuak nahikoak, koherenteak eta egoki funtzionatzen dutela bermatzea, finantza-egoerak prestatuko direla bermatzea eta hauek Erakunde ezberdinetara garaiz eta modu egokian bidaliko direla bermatzea.
3. Finantza-informazioa prestatzeari dagokionez bereziki, ondoko elementuak existitzen badira: (i) jokabide-arauak, (ii) salaketarako bidea eta (iii) finantza-informazioaren prestakuntzan, ebaluazioan eta berrikustean diharduten langileentzat aldiroko prestakuntza- eta eguneratze-programak, gutxienez kontabilitate-arau, ikuskaritza, barne-kontrol eta arriskuen kudeaketari erantzuten dietenak. Erakundeak Jokabide Barne Araudi bat dauka (aurrerantzean Araudia) baloreen merkatuko arloari dagokionez, Administrazio Kontseiluak onartua eta Erakundearen intranetean eskuragarri dagoena. Bertan Erakundeak baloreen merkatuaren eremuan garatzen dituen jardueretan ezarri behar dituen jokabide-arauak jasotzen dira. Araudi hau Administrazio Kontseiluko, Kontrol Batzordeko eta Erakundearen Zuzendaritza Batzordeko kideei ezargarria zaie, baita baloreen merkatuko eragiketa eta jarduerekin zerikusi zuzena duten lanak egiten dituzten BBKko zuzendaritzakide, langile, ahaldun eta agenteei ere. Horiez gain, BBKri zerbitzuak ematen dizkion beste edozein pertsonari ere ezartzen zaio, baldin eta merkatuekin zerikusia duen eragiketa batean parte hartzen duelako edo hori ezagutzen duelako Araudia ezarri behar zaiola uste bada, bere betekizunei dagozkien irizpideen arabera baloreen merkatuarekin zuzeneko zerikusia ez izan arren. Dokumentu honek Araudiaren ezarpen eremuan jasota dauden pertsonen jokabidea gidatu behar duten arauak jasotzen ditu, norbere konturako eragiketei, merkatu-abusuaren prebentzioari, interes-gatazken kudeaketari eta bestelakoei dagokienez. Jokabide Barne Araudira lotuta dauden langileek hileroko aitorpena igorri behar diote Araudia Betetzeko Arloari, Araudian jakinarazi beharrekotzat jotzen diren eragiketekin. Araudi honen segimendurako organo eskuduna Araudia Betetzeko Batzordea da. Eragiketa desegokiren bat antzemanez gero, Batzorde horrek Giza Baliabideen Zuzendaritzari jakinarazten dio, eta horrek baloratuko du balizko zigorra eta bere kalifikazioa.
4. orria 10etik
Erakundeak kapital-zuriketaren eta merkatu-abusuaren prebentzioari buruzko araudia du eta honek Erakundea behartu egiten du eragiketa eta jarduera susmagarriak jakinaraztera eta zentralizatutako erremintetan sortzen diren alertei erantzuna ematera. Nolanahi ere, Erakundeak ez dauka salaketetarako bide formalizatu bat, Kontrol Batzordeari finantza-izaerako irregulartasunak jakinaraztea ahalbidetuko duena. Erakundeak Urteko Heziketa Plan bat dauka eta heziketa-saioen programazioa bi irizpideren arabera egiten da:
• Ekitaldiaren hasieran programatutako saioak, Erakundeak interes altuenekotzat dituen gaien hautaketaren bidez.
• Ekitaldian zehar programatutako saioak, baldin eta berehala hedatzea garrantzitsutzat jotzen den gairen bat sortzen bada (finantza-informazioan eragina duten arau-aldaketak, ingurunearen bilakaera eta abar).
Erakundeak ematen dituen prestakuntza-saioak aurrez aurrekoak eta on-line izaerakoak dira, barneko nahiz kanpoko irakasleen bidez. Finantza-informazioarekin zerikusia duten prozesu ezberdinetan parte hartzen duten Erakundeko langileek heziketa-saioak jaso dituzte ondoko gaietan: finantza-egoeren azterketa, balantzeen azterketa, kontabilitatea, higiezinen balorazioak, arriskuen azterketa, barne-ikuskaritzako funtzioaren integrazioa etab. Finantza-informazioan eragina duen edozein arau-aldaketa Finantza Zuzendaritzak aztertzen du eta zehazki Kontabilitate Arloko arduradunak, CECAko Kontabilitate Batzordeko kide dena aldi berean.
Finantza-informazioaren arriskuen ebaluazioa 4. Arriskuen identifikazio-prozesuaren ezaugarri nagusiak zein diren, akatsak edo iruzurrak barne, honakoei dagokienez: prozesua existitzen den eta dokumentatuta dagoen; prozesuak finantza-informazioaren helburuen osotasunari erantzuten dion, eta eguneratzen ote den eta zenbateko maiztasunarekin; baterakuntza perimetroaren identifikazio-prozesu bat egotea; prozesuak beste arrisku-tipologia batzuen eraginak kontuan hartzen dituen, finantza-egoerei eragiten dieten neurrian; erakundearen zein gobernu organok gainbegiratzen duen prozesua. Erakundeak zehatz-mehatz ezagutzen ditu finantza-informazioan eragina duten bere arlo edo departamentuak, aurrerantzean arlo edo departamentu materialak, baita horietan dauden eta finantza-informazioan eragina duten akats arriskuak ere. Arlo eta departamentu materialek identifikatuta dituzte Erakundean eragin esanguratsua izan dezaketen finantza-informazioko balizko akats-arriskuak. Finantza-informazioa prestatzean egiten diren akatsen edo omisioen arriskuak kontuan hartzen dira finantza-informazioan eragina duten arlo kritikoetako bakoitzaren eragiketa-prozedurak definitu eta garatzerakoan. Azken ekitaldietan zehar BBKk berrikuntza garrantzitsuak sartu ditu arriskuaren kudeaketaren bere markoan, bai barne-gobernuari dagokionez, bai erabilitako metodologiari dagokionez, bere kudeaketa gorago aipatutako arau-berrikuntzetara eta industrian eskuarki onartutako praktika egokietara egokitzeko xedez. Erakundeak Eragiketa Arriskuak identifikatzeko prozesu bat dauka, Erakunde bezala “Proyecto sectorial de Riesgo Operacional de CECA" delakora atxikita dagoelako, iruzur-arriskuak jasotzen dituen proiektua hain zuzen. Kasu honetan arlo edo departamentu materialek finantza-informazioa prestatzean sor daitezkeen balizko akatsekin zerikusia duten eragiketa-arrisku guztiak identifikatuta dauzkate. Espainiako Bankuaren 3/2008 Zirkularrean definitutako eragiketa-arriskuen zazpi tipologietatik abiatuz, Erakundeak tipologia horiekin identifikatuta eta mapeatuta ditu 181 arrisku guztira, eta horietatik 41ek zerikusia dute iruzur-arriskuarekin.
5. orria 10etik
Gainera, baterakuntza perimetroaren identifikazio-prozesu bat dago, akats-arriskuen posibilitateak kontuan hartzen dituena. Zentzu horretan, eta prozesu horien arriskuei aurre egitearren, Erakundeak kontrol-jarduerak ditu, 5. adierazlean aipatzen direnak. 5. Finantza-egoerei materialki eragin diezaieketen transakzio mota ezberdinen jarduera- eta kontrol-fluxuen (iruzur-arriskuei buruzkoak barne) dokumentazio deskriptiboa, kontabilitate-itxieraren prozedura eta garrantzitsutzat jotzen diren iritzi, balioespen eta proiekzioen berariazko berrikustea barne. Finantza-egoerei materialki eragin diezaieketen transakzioekin zerikusi zuzena duten jarduera eta kontrolei dagokienez, arlo edo departamentu materialen berariazko prozedura-gidaliburuak ditu Erakundeak, baita finantza-informazioari buruzko kontrol-arloenak ere. Erakundeak diharduen jarduera eta negozioetara, eta bere gain hartu nahi duen arrisku-mailara egokitutako arriskuen kontrol-sistemak ditu. Kudeatu nahi dituen arrisku-mota nagusiekiko muga zehatzak daude eta horietako bakoitzak tratamendu berezia jasotzen du. Oro har, ezarritako arriskuen kontrol-marko guztiak jarraibide komun batzuei erantzuten diete, arriskuaren kudeaketa-zikloarekin zerikusia dutenak:
• Arrisku-iturri nagusiak identifikatzea eta estandarizatutako tipologia batean sailkatzea. • Arriskuaren kudeaketa-ardurak maila ezberdinei esleitzea. • Politikak eta helburuak finkatzea. • Arrisku-mota ezberdinen garrantzia ebaluatzea eta neurtzea. • Kudeaketa-metodologiak eta prozedurak ezartzea (onarpena, jarraipena,
transferentzia eta arintzea, berreskuratzea). • Informazio esanguratsua prestatzea eta hedatzea: arauen eta kudeaketaren
reportinga. • Kontrol-markoen dokumentazioa eta formalizazioa.
Finantza Zuzendaritza da, bera osatzen duten arloekin batera, finantza-informazioaren kontrol-sistema diseinatu eta onartzearen arduraduna. Kontrol-sistema honek efektibo izateko beharrezkotzat jo diren kontrolak ditu, finantza-informazioaren prestakuntza eta fidagarritasun egokia egiaztatzen duena. Erakundeak Eragiketa Arriskuen Departamentua dauka, prozesuan identifikatutako eragiketa- eta iruzur-arriskuak arintzeko ezarri diren 2.500 kontrolak kudeatzeko ardura duena. Itxiera-prozesuan integratuta dagoen baterakuntza-prozesuari dagokionez, baterakuntza-perimetroaren identifikazio zuzena bermatzeko prozedurak ezarri dira. Zehazki, eta adibide modura, Erakundeak baterakuntza-perimetroa hiru hilean behin aztertzen du, Talde Ekonomikoaren filial guztiei eta partaidetuei azterketa horretarako beharrezkoa den informazioa aldiro eskatuz, eta horrela sozietate-egitura mota guztien azterketa osatuz. Iritzi- eta balioespen-garrantzitsuen berrikusteari dagokionez, Erakundeak bere urteko kontuetan iritzi edo balioespen parametroak dauzkaten arlo garrantzitsuenen berri ematen du, baita Erakundeak horiei buruz dituen hipotesi giltzarrien berri ere. Zentzu horretan, balioespen nagusiak honako hauei dagozkienak dira: finantza-aktibo jakin batzuen narriadurengatiko galerak, pentsioengatiko pasiboei eta konpromisoei dagozkien aktuario-kalkuluak, aktibo material eta ukiezinen bizitza baliagarria, merkataritza-fondoen balorazioa, kotizatu gabeko finantza-aktiboen arrazoizko balioa eta aktibo higiezinen arrazoizko balioa. 6. Informazio-sistemei buruzko barne-kontroleko politika eta prozedurak (besteak beste, sarbide-segurtasunari, aldaketen kontrolari, horien eragiketei, eragiketa-jarraitasunari eta funtzioen bereizpenari buruz), finantza-informazioa prestatu eta argitaratzeari dagokionez erakundearen prozesu garrantzitsuak jasango dituztenak. Erakundeak informazio-sistemak erabiltzen ditu bere eragiketen erregistro eta kontrol egokia izateko eta, beraz, horien funtzionamendu egokiaren mendekotasun handia du. Lortutako irtenbideak alde batetik erabiltzaileak eskatzen dituen betekizunak eta bestetik kalitate-
6. orria 10etik
mailak eskatutako fidagarritasun, eraginkortasun eta mantengarritasun estandarrak betetzen dituela ziurtatzeko kontrol-puntu ezberdinak zehazten dituen metodologia-marko bat definituta dago aplikazioen diseinu eta inplementazioan. Erakundearen negozio-aplikazioak eskatu, diseinatu eta ezartzeko metodologia bat dago. Azpiegituren edo aplikazioen mailako edozein aldaketa barne-metodologia baten bitartez kudeatzen da, hura onartzeko fluxu bat definitzen duena eta bere eragina eta balizko "atzerapena" definitzen dituena. Erakundearen Informatika Zuzendaritzak sarbideei dagokienez segurtasuna ziurtatzera zuzenduta dauden politikak ezarrita ditu, funtzioak bereiztearen bidez rolak eta profilak definituta. Era beran, bere funtzionamenduaren jarraitasuna ezarrita dauka, babes-zentroak sortuz eta bere eraginkortasunari buruzko aldiroko probak eginez. Informatika Kontingentzien Planak ispilu izaerako babes-zentroetan oinarritzen dira, Host eta Banatutako sistemetaraino helduz. Plan horiei aldiro probak eta kontrolak egiten zaizkie beren eraginkortasuna eta funtzionamendu egokia bermatzeko. Zerbitzu hornitzaile nagusiak (azpiegiturak, telekomunikazioak eta abar) gaitasun handiko segurtasun-sistemak ezarri dituzte Erakundean, sektoreko praktikarik egokienetan oinarrituz. “Services Level Agreements”-en betetzea, aurrerantzean SLA, aldiro berrikusten du Erakundeak. 2007an onartutako Informatika Ikuskaritzaren Plan Estrategikoari jarraiki, 2011. ekitaldian zehar ondoko ikuskaritza informatikoak egin dira:
• BDEren 4/2004 Zirkularraren araberako zuzkidura espezifikoaren kalkuluaren berrikustea.
• CIRBEri informazioa komunikatzeko prozesuaren berrikustea. • RAIri informazioa komunikatzeko prozesuaren berrikustea. • Kreditu Inbertsioaren eta Altxortegiaren prozesuen berrikustea. • Sistemen errendimenduaren monitorizazio-prozeduren berrikustea. • SLAen betetzearen berrikustea.
7. Hirugarrenei azpikontratatutako jardueren kudeaketa gainbegiratzera zuzendutako barne-kontroleko politikak eta prozedurak, baita aditu independenteei agindutako ebaluazio-, kalkulu- edo balorazio-alderdiei dagozkienak ere, finantza-egoerei modu materialean eragin diezaieketenak. Erakundeak aldiro berraztertzen du hirugarren batzuek egiten dituzten jardueren artetik finantzak prestatzeko prozesurako zeintzuk diren garrantzitsuak edo zeintzuk eragin lezaketen zeharka horien fidagarritasuna. Erakundeak behin eta berriz erabiltzen ditu finantza-egoerei modu materialean eragin liezaieketen eragiketei buruz aditu independenteen balorazio-txostenak. 2011. ekitaldian aditu independenteen balorazio eta kalkuluekin zerikusia duten hirugarrenei eskatutako jarduerek honako gaiekin izan dute zerikusia: langileekin hartutako konpromisoen ikerketa aktuarialen kalkuluak, eratorrien balorazioak eta esleitutako higiezinen eta Erakundearen kreditu-zorroaren eragiketetan berme diren higiezinen tasazioak, Espainiako Bankuaren 4/2004 Zirkularrean eta ondoren hori aldatu zuten 6/2008, 3/2010 y 5/2011 Zirkularretan adierazten den bezala. Erakundeak maila guztietan ditu kontrolak ezarrita jarduera horiei lotutako arriskuak arintzeko, eta haiek eragiketa bakoitzaren ardura duten departamentuek betearazten dituzte. Kontrol horien xedea da horien eskumena, gaitasuna, akreditazioa edo independentzia egiaztatzea, baita datuen eta erabilitako metodoen baliagarritasuna eta erabilitako hipotesien arrazoizkotasuna ere.
7. orria 10etik
8. Finantza informazioaren berrikuspen- eta baimen-prozedurak eta balore-merkatuetan argitaratu behar den FIBKSen deskripzioa, bere arduradunak aipatuz. Erakundea ez dago behartua CNMVri aldizkako informazio bidaltzera ez dituelako 50.000 euro baino gutxiagoko zenbateko nominal unitarioko baloreak jaulkitzen. Erakunde-Gobernuko Urteko Txostena argitaratzera behartuta dago soilik. Merkatuetan argitaratu behar den erakundearen finantza informazioaren berrikuspen- eta baimen-prozedurak Finantza Arloko Zuzendaritzaren berrikuspenarekin hasten dira. Prozedura horietan, Erakundearen informazio indibidual eta bateratuaren berrikuspena eta Ekonomi Taldearen sozietate filialen eta partaidetuen bateratze-paketeak aintzat hartzen dira. Era berean, ikuskaritza egiten denean, Finantza Zuzendaritzak kanpoko ikuskariekin batera doiketa eta birsailkapenak kudeatzen ditu. Merkatuetan publikatuko diren urteko kontu indibidual eta bateratuak Kontrol Batzordeari igortzen zaizkio. Ondoren, Erakundearen Administrazio Kontseiluak, behar diren ebazpenak eginez, kontuak aztertu eta onartzeko ardura du. Era berean, Kontrol Batzordeak eta Administrazio Kontseiluak antolatutako saioetan, Erakundearen urteko kontuak formulatuko dira. Saioetan kanpoko ikuskariek behar diren azalpenak emango dituzte, edo ikuskaritza egitean kontrol-sisteman ahultasun esanguratsuak antzeman badira, gabezia horien berri emango dute. Informazioa eta Komunikazioa 9. Antolakuntza eragiketen arduradunekin komunikazio irekia mantenduz, kontabilitate-politikak zehazteko eta eguneratzeko eta horien interpretaziotik eratorritako zalantza edo gatazkak konpontzeko ardura duen funtzio espezifikoa. Erakundeari -Ekonomia Taldeko sozietate filialak eta partaidetuak barne- eragiten dioten kontabilitate-politikak identifikatu, zehaztu eta horien berri emateko ardura dute Finantza Zuzendaritzak eta bere menpeko arloek. Horrez gain, sozietate filialen, partaidetuen edo Erakundearen negozio-unitateen kontabilitate izaerazko zalantzei erantzungo diete. Partaidetutako taldeko sozietate eta filial guztiek hiru hilean behin betetzen dituzte baterakuntza-paketeak. Kontabilitate-arloaren ardura da Ekonomi Taldeko sozietateek eta partaidetuek kontabilitate-erregistroaren irizpideak jarraitzen dituztela frogatzea eta Erakundeak zehazten dituen kontabilitate-politikak betetzen dituztela ziurtatzea. Arlo horrek filialen eta partaidetuen informazioa aztertu eta berrikusten du, eta beharrezkoa denean, bateratua sortzeko egin behar diren aldaketen berri ematen die sozietateei. Finantza informazioari eta finantza-egoerari eragiten dioten arauak aldatzen badira, Finantza Zuzendaritzaren eta zehatzago Kontabilitatate Arloaren erantzukizuna da kaltetutako arloetako langileei aldaketa horien berri ematea. Kontabilitate Arloko arduraduna CECAko Kontabilitate Batzordeko burua da. 10. Erakundeak bere eragiketak egiteko erabiltzen dituen unitateei berri emandako eta eguneraturako kontabilitate-politiken eskuliburua. Erakundeak bere beharrei, eskakizunei eta dimentsioari egokitzen zaizkion dokumentu sorta du. Dokumentu horietan finantza informazioa prestatzeko arauak zehazten dira eta arau horiek Erakundearen berariazko eragiketei nola aplikatu behar zaizkien azaltzen da, adibidez: sozietate filialentzat eta partaidetuentzat baterakuntza-paketeak. Dokumentu horiek ez diote soilik eragiketa mota bakoitzean aplikatzen diren arauei erreferentzia esplizitua egiten, horrez gain, arau horien interpretazioa egin eta azaltzen dute, arau horiek eragiketa mota bakoitzari molda dakizkion. Dokumentu hauek aldizka eguneratzen dira, beraz aldaketa horiek sozietateengan eragina izango balute, sozietate horiei aldaketa edo eguneratze adierazgarrien berri emango litzaieke.
8. orria 10etik
11. Formato bateratuak erabiliz finantza informazioaren atzemate- eta prestaketa-mekanismoak, finantza-egoera nagusiak eta oharrak eta FIBKSaren inguruko informazioa beregain hartzen dituztenak eta erakundeko edo taldeko unitate guztiek aplikatu eta erabiliko dituztenak. Finantza informazioaren baterakuntza eta prestaketa prozesua Erakundetik kudeatzen da modu zentralizatuan, baterakuntza prozesurako aplikazio informatiko bat erabiliz. Ekonomia Taldearen sozietate filialek Erakundeak berak erabiltzen duen aplikazio informatiko bera erabiltzen dute. Erakundeak behar dituen datuak iraultzeko bi modu dituzte sozietateek, sistema informatikoko “plantilak" betez edo web bidez. Sozietateei eskatzen zaizkien datuak talde bateratuak sortzen duen erreminta informatikora iraultzen dira zuzenean. Prozesu honetan “input” modura erabiltzen dira sozietate filialek eta partaidetu bazkidetuek ekarritako finantza-egoeren baterakuntza-paketeak –horretarako ezarritako formatu eta jarraibideak bete behar dira– eta baita kontabilitate-harmonizaziorako eta ezarritako informazio beharrak asetzeko beharrezko finantza informazioa ere. Kontuan izanik Finantza Zuzendaritzak sozietate filialen kontularitzako itxiera egiteko jarraibideak eman ditzakeela baina ezin duela sozietate partaidetuen itxiera prozesuan eragin, Erakundeak igorritako baterakuntza-paketeak ezberdinak dira sozietate filial eta partaidetu bazkidetu ezberdinentzat. Horrez gain, Kontabilitate Arloak sozietate filialek eta partaidetuek ekarritako finantza informazioa berrikusteko ardura dauka. Kontabilitate Arloak bateratuan aldaketak egingo ditu eragin adierazgarririk barne hartzen ez duten sozietateentzat eta erabilgarri duten informazioan gorabeherak dituztenentzat, egoeraren irudi zehatza islatzeko. Sozietate filialen, partaidetuen eta negozio unitateen eskutik jasotako finantza informazioaren fidagarritasuna bermatzeko eta informazio hori behar bezala tratatzeko kontrol neurriak ditu Erakundeak, horien artean: baterakuntza idazpenak behar bezala burutzen diren egiaztatzeko kontrolak, hileko aurrekontuaren gainean lortutako emaitzetan aldaketak eta Espainiako Bankuko egoerak kontrolatzeko berezko neurriak, zeinetan balantzearen eta emaitzen kontuaren partida ezberdinak elkar lotuta dauden. Era berean, Erakundearen urteko kontuak formulatzerakoan, sozietate filialek eta partaidetuek –baterakuntza-paketeak egin ostean– kontu-ikuskarieek sinatutako adierazpen gutunak bidaltzen dituzte. Sistemaren funtzionamenduaren gainbegiratzea 12. Barne-kontroleko sistema gainbegiratzeko lanean (FIBKS barne), eskumenen artean Kontrol Batzordeari laguntza emateko funtzioa duen barne-ikuskaritza dagoenentz. Erakundeak Barne Ikuskaritzako Zuzendaritza dauka. Honek bere jarduerak burutzean antzematen dituen ekintzen, irregulartasunen, arazoen edo ez-betetzeen berri ematen dio Kontrol Batzordeari hiru hilabetean behin gutxienez, betiere aurrekoak esanguratsuak direnean. Esanguratsutzat hartuko dira BBKren ondarea, emaitzak edo ospea modu esanguratsuan kaltetu edo erasan dezaketenak. Eragina zenbaterainokoa den Barne Ikuskaritzak esango du. Erakundearen Barne Ikuskaritzaren Estatutuaren 1. artikuluaren arabera, Barne Ikuskaritzaren misioa da “Barneko Kontrol Batzorde eta BBKko Goi Zuzendaritzari (zeinekin aktiboki kolaboratzen duen) barne-kontroleko sistema modu eraginkorrean gainbegiratuko duela bermatzea. Horretarako, modu independentean jardungo du, betiere kalitate profesionalaren arau eta estandarrak betez. Gainbegiratzeak Korporazioaren Gobernatze egokia lagunduko du eta Erakundearen helburuak lortzean ager daitezkeen arriskuek izan dezaketen eragina zentzuzko mailara murriztuko du”. Barne Ikuskaritzaren Estatutuen 8.1 artikuluaren arabera, Barne Ikuskaritzako Zuzendaritzak bere funtzioen artean honako hauek betetzen ditu:
9. orria 10etik
• “Kontrol Batzordearen aurrean barne-kontroleko sistemen nahikotasunaren, egokitasunaren eta eraginkortasunaren erantzule izatea. Horrela, aktiboen, pasiboen eta finantza-egoeren zuzentasuna, fidagarritasuna, osotasuna eta gardentasuna bermatuko dira, baita Espainiako Bankuak edo beste erakunde arautzaile batek eska dezakeen finantza edo kontabilitate informazioarena ere”.
• “Aldizka, eta urtean behin gutxienez, BBKren Barne Kontrolaren prozeduren kalitatearen ebaluazio-berrikuspena egitea”.
13. Eztabaidarako prozedurarik duenentz, zeinaren bitartez ekitaldian kontu-ikuskariak, barne-ikuskaritza funtzioak edo/eta funtzio horretarako kontratatutako adituek goi-zuzendaritzari eta Kontrol Batzordeari edo erakundearen administratzaileei barne-kontrolaren ahultasun aipagarrien berri eman diezaieketen. Era berean, antzemandako ahultasunak zuzendu edo arintzeko ekintza-plana duenentz jakinaraziko du. Kontrol Batzordea gutxienez urtean bitan biltzen da ondoren Administrazio Kontseiluak onartuko dituen urteko kontu indibidual eta bateratuak aurretiaz onartzeko beharrezko informazioa bildu eta aztertzeko. Bilera horietan kontu-ikuskariak ikuskaritzaren hasieran eta amaieran lortutako emaitzak azaltzen ditu. Kontu-auditoretza amaitzean kanpoko ikuskariak Kontrol Batzordean azaltzen ditu Urteko Kontuak eta Espainiako Bankuaren Txosten Osagarria, zeinetan finantza informazioaren prozesua ebaluatzen den. Prozesu hori burutzeko, Kontrol Batzordeak aldez aurretik dokumentazioa jasotzen du eta Finantza Zuzendaritzarekin batera aztertu eta berrikusi egiten du, indarrean dauden kontabilitate-arauak betetzen direla zaintzeko eta finantza informazioaren fidagarritasuna bermatzeko helburuz. Azkenik, Administrazio Kontseiluak Urteko Kontuak aztertu eta onartzen ditu, eta organo horrek Memoria, Balantzea, Emaitzen Kontua eta horien aplikazio Proposamena Erakundearen xedeetarako Batzar Nagusiari igortzen dizkio, egokia bada onar ditzan. Ikuskaritza jardunean zehar, Erakundearen kontu-ikuskariek Erakundearen Goi Zuzendaritzara jo dezakete eta aldizka bilerak egiten dituzte, bere eginkizunetarako beharrezko informazioa jasotzeko zein antzemandako ahultasunen berri emateko. 14. FIBKSen ebaluazioaren helmenaren deskripzioa, ekitaldian egindakoa, eta hura betetzeko arduradunak emaitzen berri emateko prozesuaren ebaluazioaren deskripzioa, baita finantza informazioan izandako inpaktua aintzat hartu ondoren, ea Erakundeak ebaluazioan aipatzen diren behin-behineko neurri zuzentzaileak zehazten dituen ekintza-plana duen. Erakundeak Barne Ikuskaritzako Urteko Plana du zeina Barne Ikuskaritzako Zuzendaritzak aurkezten duen Kontrol Batzordean onartua izan dadin. Planak Erakundean garrantzitsutzat hartzen diren negozio-arloen berrikuspenak egitea aurreikusten du. Arlo horien artean daude: bulego sarea, Zerbitzu Zentralak (2011 ekitaldian Diruzaintzako Sailaren ikuskaritza bat burutu da, eta beste bat Birfinantzaketa Prozesuarena), Ekonomi Taldearen sozietate filialak eta sistema informatikoak. Barne Ikuskaritzako Zuzendaritzak Barne Ikuskaritzaren jardueren eta irregulartasunen, arazoen edo ez-betetzeen berri ematen dio Kontrol Batzordeari. 15. Kontrol Batzordeak egindako FIBKSen gainbegiratze jardueren deskripzioa. 57. artikuluaren arabera, finantza-informazioaren gainbegiratzearekin lotutako funtzioen artean, Kontrol Batzordeak “Erakundearen ekonomi eta finantza-kudeaketaren analisia egingo du eta sei hilean behin Eusko Jaurlaritzaren Ogasun eta Finantza Sailari eta Batzar Nagusiari informazio horren berri emango dio”.
10. orria 10etik
16. Kanpoko ikuskariak merkatuei bidalitako FIBKSen informazioa berrikusi badu, erakundeak dagokion txostena ere igorri beharko luke, bestela, zergatien berri eman beharko du. Arestian aipatu denez, Kutxabank Erakundea murgilduta dagoen integrazio-prozesuaren markoan, FIBKSen hainbat alderdi inplementazio plan baten bitartez formalizazio prozesuan daude. 2012 ekitaldian prozesu hori amaitzea espero da. Horregatik BBKk erabaki du kanpoko ikuskariak Finantza Informazioaren Barne Kontroleko Sistema ez berrikustea.
