Catàleg de productes i entitats financeres per a cooperatives
-
Upload
vaporllonch -
Category
Education
-
view
488 -
download
4
description
Transcript of Catàleg de productes i entitats financeres per a cooperatives
[Escribir texto] Página 1
Catàleg
de productes i entitats
financeres
per a cooperatives
impacte del finançament en la
empresa: la clau de l’èxit, un
finançament apropiat
Versió 1.2 – Maig 2011
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 2
Actualitzacions de la versió 1.2 Fruit dels convenis signats entre Fundació Seira, FIARE i Banca Popolare Etica, per una banda, amb OINARRI, per una altra, i amb Caixa d’Enginyers per últim:
1. Millora de les condicions dels productes de FIARE per cooperatives de treball federades.
2. Nou aval d’OINARRI per a joves cooperatives amb menys de 2 anys d’activitat. 3. Nova línia amb Caixa d’Enginyers de préstecs fins a 10 anys per a finançament
d’inversions en actius fixos a tipus variable ICO + 1, sense comissió d’obertura.
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 3
Impacte del finançament a l’empresa1
LA CLAU DE L’ÈXIT - UN FINANÇAMENT APROPIAT
Com qualsevol empresa, les empreses de l’economia cooperativa necessiten fons per
emprendre la seva activitat, expandir-se, diversificar-se o modernitzar les seves instal·lacions.
Existeixen diverses estratègies de finançament per cobrir aquestes necessitats i diverses fonts
de finançament: prestamistes, inversors, subvencions, capital social i fonts internes (excedents
acumulats). Enfront d’aquest ventall de possibilitats, com escollir la que més convé a
l’empresa? En primer lloc, s’ha de determinar l’estructura i composició del capital de
l’empresa, així com la seva capacitat per complir els seus compromisos financers.
Que una empresa estigui començant o estigui expandint-se implica inevitablement que hagi
d’afrontar necessitats de finançament que no podran ser cobertes únicament pels excedents
generats mitjançant les seves operacions. L’empresa haurà de recórrer necessariament a un
finançament extern. Com més importants siguin les necessitats financeres, majors seran les
necessitats de finançament.
Per a les empreses de l’economia cooperativa, aquesta realitat condiciona la totalitat del seu
desenvolupament. El finançament per endeutament no és suficient; han de tenir accés a altres
fons que contribueixin a la seva capitalització, que els permetin tanmateix desenvolupar-se, i a
la vegada limitant el risc de posar en perill la seva viabilitat a llarg termini. Necessiten fons de
capitalització, assequibles i suficients, per seguir desenvolupant-se.
L’economia cooperativa necessita un instrument que satisfaci les necessitats de capitalització
de les empreses col·lectives i els doni l’empenta necessària per a la realització de projectes
d’expansió, de desenvolupament o de posada en marxa, complementant les altres fonts de
finançament disponibles.
1 Preparat per Miquel Miró. Basat en un document promocional de la Fiducie de l’Economie Sociale del Quebec.
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 4
ELECCIÓ DE L’ESTRUCTURA DEL CAPITAL
El diner que finança l’empresa es denomina capital, i en balanç de l’empresa constitueix el que
es denomina el passiu. Per això, l’estructura del passiu d’una empresa reflecteix la distribució
entre els diferents capitals que han finançant l’empresa. No oblidem que el balanç és una foto
fixa de la situació de l’empresa, per conèixer l’evolució hem de mirar una seqüència de fotos
(balanços successius). El passiu ens diu d’on han sortit els capitals necessaris per finançar els
actius (locals, maquinària, drets de cobrament, existències, diner a caixa,...)
A la figura 1 i 2 podem veure un exemple de balanç d’una empresa real i d’una ideal. Per
simplificar, direm que els actius de l’empresa estan finançats per una estructura de capitals
procedent de tres grans fonts de fons: els préstecs, els capitals de desenvolupament i els
capitals propis.
¡Error! No se encuentra el origen de la referencia.
¡Error! No se encuentra el origen de la referencia.
Les distincions entre els tipus de capitals se situen principalment a nivell de les garanties
exigides, de la flexibilitat del reemborsament i del cost financer.
Finançament provinent dels creditors
Els capitals provinents dels creditors representen abans que res el finançament a curt termini
en forma de marge de crèdit autoritzat per a les operacions quotidianes d’una empresa
(capital circulant), de crèdit de proveïdors (factures per pagar) i d’entitats financeres amb
venciment menor d’1 any. Quant als deutes a llarg termini, representen els préstecs a terminis
i els préstecs hipotecaris d’una institució financera per a la compra o renovació d’immobles i
altres actius (equips informàtics, mobiliari d’oficina, maquinària, etc.). La durada dels diferents
préstecs varia generalment entre els 3 anys (per als equipaments) fins els 15-20 anys (per a un
immoble). El risc financer per al prestamista està atenuat per les garanties sobre els béns, fet
que té una repercussió sobre el rendiment exigit.
Fig.3: Cost vs exigibilitat dels capitals
Passiu corrent
Patrimoni net
Passiu no corrent
Préstecs participatius
més
co
st
mé
se
xigi
ble
La figura 3 mostra com el cost del finançament es mou en funció de l’assumpció de risc.
Lògicament aquells capitals que renuncien a l’exigibilitat, formen part del patrimoni net i van a
risc amb l’empresa, necessiten una major compensació. Encara la majoria d’empreses
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 5
cooperatives assumeixen que no es remuneri el capital social, això no significa que no
s’obtinguin beneficis i que aquests es converteixin en fons propis nominalitzats, via la
capitalització, o altres formes de reconeixement (reserves). La situació en què ni es remunera
el capital social ni es reconeix per una altra via és insostenible en el llarg termini i impedeix el
desenvolupament competitiu de l’empresa.
Finançament per capitals de desenvolupament
Els capitals de desenvolupament, també anomenats fons capitalitzats a llarg termini (d’acord
amb el nou pla general comptable per a cooperatives publicat en el BOE del passat 29 de
desembre de 2010), són generalment sense garantia i no comporten cap dret específic sobre
cap actiu de l’empresa. La fórmula més estesa són els préstecs participatius i representen uns
compromisos de reemborsament de capital més flexibles. Vencen en un termini de 5 a 8 anys,
típicament. Els rendiments exigits seran generalment més elevats que els d’una institució
financera, ja que no s’exigeix cap garantia. Aquests capitals els ofereixen a Catalunya les
societats SICOOP (www.icf.cat/ca/capital/sicoop) i ENISA (www.enisa.es). Encara que, a la
pràctica, són poc utilitzats.
Finançament per capitals propis, títols participatius o capitalització
Constitueix el patrimoni net de l’empresa. Aquest finançament s’obté principalment pels
excedents acumulats d’una empresa (capitalització i reserves irrepartibles), o bé provenen dels
socis2 d’una cooperativa (títols participatius o participacions ostentades per socis, per socis
col·laboradors o per tercers3), d’instàncies governamentals (subvencions), d’inversors
filantròpics o de donants. Excepte a les cooperatives agràries, la figura del soci col·laborador
no s’ha estès com a soci financer, com s’esperava al redactar l’actual Llei de cooperatives de
Catalunya. No s’exigeix cap garantia i aquest finançament no representa generalment cap
obligació de reemborsament del capital a mig i llarg termini. Pot comportar un cost per
remunerar a l’inversor (descomptes o interessos).
Com més patrimoni net tingui l’empresa, més important serà l’efecte d’apalancament que
obtindrà per finançar el seu desenvolupament i el seu creixement per les fonts de finançament
anteriorment descrites. La capitalització d’excedents, les aportacions de socis, socis
col·laboradors i l’emissió de títols participatius o participacions amb venciment a la liquidació
són els instruments que les empreses cooperatives disposen per augmentar el seu patrimoni
net.
En realitat, fins a data d’avui, ni la figura del soci col·laborador ni l’emissió de títols
participatius4 o participacions han estat utilitzats per les empreses cooperatives. Malgrat això,
el potencial que aquestes figures representen per al finançament estable de les cooperatives
és elevat. 2 Encara que d’acord amb la nova norma, quan no existeixi la possibilitat que la cooperativa pugui rebutjar incondicionalment el reemborsament, el capital en mans dels socis ha de considerar-se com un exigible, en aquest article el mantindrem com un capital propi ja que conceptualment funciona com a tal. 3 La nova norma preveu la possibilitat que la cooperativa emeti participacions que, si es compleix que només existeixi obligació de reemborsament a la liquidació i no portin “aparellat el pagament d’una remuneració obligatòria”, formen part del patrimoni net de la cooperativa. 4 Algunes cooperatives han emès títols participatius amb venciments típicament a 2-5 anys, però aquests capitals en aquestes condicions no poden formar part del patrimoni net.
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 6
Equilibri entre endeutament i capitalització
Prenguem l’exemple, il·lustrat a la figura 4, d’una empresa de l’economia cooperativa que té
500.000 euros d’actius en total. La seva estructura financera està distribuïda de la següent
manera: uns fons de fonts externes provinents del deute (70%) i els fons propis (30%)5.
Suposem que l’empresa en qüestió és viable amb aquesta estructura del capital, és a dir, que
els fons generats (resultat abans d’interessos, impostos i amortitzacions (EBITDA)) són
suficients per complir amb els seus compromisos financers.
IMPACTE DE L’ELECCIÓ D’UN TIPUS DE FINANÇAMENT
La figura 4 presenta l’impacte del refinançament del deute. Una negociació amb les entitats
financeres per passar deute a curt al llarg termini i ampliar el període d’amortització permet
alleugerir el pes del deute sobre el cash-flow, encara que s’hagi de pagar un major diferencial
d’interès. Aconseguir que no hi hagi penalitzacions per amortitzacions parcials abaratirà la
millor alternativa, l’admissió de capital de socis col·laboradors i/o l’emissió de participacions
amb venciment a la liquidació de la cooperativa i rendiment indexat als resultats.
¡Error! No se encuentra el origen de la referencia.
El segon pas per rebaixar l’endeutament és incrementar el volum de capitals propis mitjançant
noves aportacions de socis. Existeixen altres possibilitats que poden complementar les
aportacions de los socis, però considero que en aquesta fase és fonamental materialitzar al
màxim possible el compromís dels socis amb la cooperativa, només així aconseguirem els
recursos suficients per poder apalancar futurs creixements i, sobretot, generar la confiança
necessària de l’entorn de l’empresa (clients, proveïdors, entitats financeres).
Ara anem a il·lustrar (figura 5) l’impacte d’un finançament addicional de 100.000 euros sobre
l’estructura financera de l’empresa amb un actiu de mig milió d’euros:
• Si afegim al deute un finançament de 100.000 euros, amb la forma d’un préstec a curt,
la taxa d’endeutament de l’empresa passa del 50% al 58%.
• Si aquests 100.000 euros addicionals provenen d’un fons de capital de
desenvolupament, en forma de préstec participatiu, la ràtio d’endeutament es manté,
però els fons exigits al servei del deute són menors i sobretot no s’exigeixen garanties
addicionals. El fons de capital risc va a risc amb la cooperativa, valgui la redundància.
• I, finalment, si el finançament addicional prové de l’emissió de títols participatius (o
participacions) amb venciment a la liquidació de la cooperativa i d’aportacions de
socis col·laboradors, la ràtio d’endeutament de l’empresa representa ara el 42% del
seu actiu total. El que situa a l’empresa en una millor posició per negociar qualsevol
aportació de fons suplementaris que pugui necessitar per al seu creixement o les seves
operacions. A la figura 5 en el tercer pas, mantenim un finançament combinat de títols
i préstec participatiu, encara que si existeix la possibilitat de saturar una emissió de
títols participatius amb venciment a la liquidació, la situació seria encara millor.
5 Aquesta estructura de passiu com un endeutament proper al 70% és l’estructura mitja de les pimes cooperatives. El pes dels deutes a curt termini oscil·la entre el 60% i el 90% del deute total.
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 7
¡Error! No se encuentra el origen de la referencia.
Amb finalitats comparatives, utilitzarem a la figura 5, tenint en compte l’oferta disponible, un
préstec a llarg de 5 anys per il·lustrar l’impacte d’un finançament per deute per cobrir les
necessitats dels fons de rotació. No obstant, cal assenyalar que un termini tan curt, comparat
amb el termini mínim desitjable, implica un cicle de capitalització/descapitalització
quinquennal que imposa a l’empresa una constant recerca de fons.
Aportacions de socis vs títols participatius amb venciment a la liquidació
Els préstecs participatius, igual que els títols participatius amb un venciment fixat, són un
passiu a llarg termini que només té la consideració de fons propis en cas de liquidació (es
col·loquen just abans dels socis i darrera de la resta de creditors).
Les aportacions de socis col·laboradors la devolució de les quals pugui ser refusada
unilateralment per l’assemblea o el consell rector, i els títols participatius a perpetuïtat (amb
venciment a la liquidació) de la cooperativa, són elements del patrimoni net. A més, han de
complir que no tinguin una remuneració obligada (participatius) (Norma Quinta de l’Ordre
EHA/3360/2010).
Entre les diferències entre aportacions de socis i títols participatius trobem:
• La figura de soci col·laborador ha d’estar regulada als estatuts de la cooperativa
(presència al consell rector, vot, etc.), mentre que per la regulació de l’emissió de títols
és necessari un acord d’assemblea (a altres comunitats aquesta facultat correspon al
consell rector) i no concedeixen cap dret polític (representació, vot).
• Els títols poden ser adquirits per tercers no socis (també per socis). L’assemblea ha de
definir les característiques de l’emissió (volum, mínim màxim, transmissibilitat,
amortització unilateral, remuneració indexada a resultats,…)
• Les aportacions de socis col·laboradors són transmissibles entre socis, igual que les de
la resta de socis, mentre que els títols participatius podrien ser transmissibles entre
tercers no socis.
• La remuneració dels títols podria fixar-se com un percentatge sobre els resultats.
• Els títols participatius poden ser reemborsats a discreció de la cooperativa, és a dir, la
cooperativa pot decidir unilateralment amortitzar els títols. Però el posseïdor de títols
no pot exigir el reemborsament, excepte en cas de liquidació.
Tot i així, el títol participatiu a perpetuïtat és un producte que no ha estat utilitzat fins ara. Les
emissions que coneixem són sempre amb un venciment fixat (típicament entre 2 5 anys, i amb
un rendiment compost (una part fixa i una altra indexada a resultats), i no poden formar part
del patrimoni net de la cooperativa. Com hem dit abans, en aquestes condicions obliguen
l’empresa a la cerca constant de finançament distraient recursos i energies del seu objecte
social.
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 8
La Fundació SEIRA, entre els seus objectius, es proposa mobilitzar els recursos necessaris per
facilitar la posada en pràctica de nous productes financers que possibilitin la incorporació de
capital al patrimoni net de les empreses cooperatives. Creiem que els tres productes
plantejats, el préstec participatiu, les aportacions de socis col·laboradors i l’emissió de títols
participatius amb venciment a la liquidació de la cooperativa, cadascun amb els seus
avantatges i inconvenients, són interessants per a les empreses cooperatives.
Finançament a llarg termini
Com hem vist, a més hem de ser capaços de posar a disposició de les empreses cooperatives
nous productes amb un major termini d’amortització (10-15 anys) que facilitin un major marge
de maniobra financera per enfrontar-se als imprevistos o incrementar encara més el seu
desenvolupament. És important assenyalar, al respecte, que els anys subsegüents a la
realització d’un projecte de posada en marxa o d’expansió requereixen per part de l’empresa
una gestió prudent del seu haver líquid, per a l’ajustament dels paràmetres del seu projecte als
xocs de la realitat (sobreestimació dels ingressos o subestimació de les despeses, imprevistos,
etc.)
A més, les empreses cooperatives es doten cada vegada més d’infraestructures immobiliàries
amb l’objectiu de constituir-se un patrimoni col·lectiu. Les cases de colònies, locals comercials,
oficines i despatxos,els albergs de joventut, els centres d’oci i comunitaris, les fàbriques, les
infraestructures culturals, els béns immobles col·lectius (espais per a oficines, maquinària,
ordinadors,...) són exemples d’un patrimoni que pertany col·lectivament als seus socis.
Constatem l’efecte estructurador que dóna la gestió col·lectiva d’un patrimoni immobiliari
sobre el reconeixement i l’estabilitat de les empreses de l’economia social. A les empreses de
l’economia cooperativa els convé clarament ser propietàries de les seves instal·lacions.
Els préstecs hipotecaris constitueixen la solució convencional, però en el nostre país la
reglamentació d’aquests instruments és molt dura en relació a les garanties atorgades. Sens
dubte, poder disposar d’una cistella de productes (capital propi, participacions, títols
participatius, subvencions, finançament per tercers i lloguer amb opció de compra) que
permetessin eludir el finançament mitjançant préstecs hipotecaris ha de constituir un objectiu
per al conjunt de les entitats actives en l’àmbit de l’economia cooperativa.
CATÀLEG DE PRODUCTES FINANCERS PER A EMPRESES COOPERATIVES
Amb el catàleg adjunt volem difondre entre les empreses cooperatives els productes financers disponibles i les entitats del sector que els proporcionen. Aquesta és la realitat avui i el punt de partida des del qual construir un futur millor amb un entramat més ampli i potent d’empreses cooperatives en tots els àmbits de l’activitat productiva, financera, cultural i social catalana. Hem inclòs aquelles entitats que por vocació o per naturalesa poden considerar-se pròpies al moviment de l’economia cooperativa i social. En aquest sentit som conscients que pot haver-hi alguna entitat que se senti exclosa, encara que res més lluny de la nostra intenció, ans al contrari, confiem en poder ampliar tant les entitats que són i treballen amb les empreses cooperatives com als productes financers i en capital que ofereixen. Per aquest motiu el Catàleg s’ofereix només en versió digital, encara que evidentment també pesa el compromís d’estalvi de recursos (paper i energia, especialment).
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 9
Hem organitzat el catàleg en fitxes que agrupen els productes en dues grans àrees, de capital, en el qual incloem els préstecs participatius, encara que strictu senso només es consideren patrimoni en cas de dissolució, i financers, on incloem els préstecs, crèdits pont, línies de descompte, etc. També diferenciem per estadi de desenvolupament de l’empresa cooperativa, distingint per productes apropiats segons l’empresa estigui en fase de posada en marxa (menys de 5 anys), creixement (no disposa de suficient patrimoni) o consolidació. Hem inclòs com a un producte “comodí” els avals tècnics i financers oferts per OINARRI i AVALIS ,que són d’aplicació a quasi tota la resta de productes i amb els quals en molts casos poden modificar-se a millor els límits i els costos de les operacions.
ENTITAT CIRCULANT INVERSIONS QUASICAPITAL
COOP 57
FIARE
SICOOP
EURECOS
ASCA
C.ENGINYERS
OINARRI
AVALIS De la taula anterior i de l’estudi de les línies de finançament de cada entitat es dedueixen llacunes importants (cas de la finançament estable llarg termini amb productes de quasi capital o capital mateix) que, des de la Fundació SEIRA confiem ajudar a cobrir en el mig termini.
POSADA EN MARXA D’UNA EMPRESA COOPERATIVA Productes de capitalització
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 10
POSADA EN MARXA D’UNA EMPRESA COOPERATIVA Productes de finançament
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 11
O1 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa amb menys de 2 anys d'activitat
PROJECTE FINANÇABLE Inversió en actius fixes
MODALITAT DE PRODUCTE AVAL FINANCER
IMPORT DEL FINANÇAMENT màxim de 60.000.-euros
PLA DE REEMBORSAMENT Préstecs de fins a 10 anys amb fins a 3 de carència
CONDICIONS ECONÒMIQUES De l'aval: 0,1% a la sol·licitud, 0,4% a la formalització, 1% anual. Del préstec:
Euribor + 2% o ICO + 1%
GARANTIES A estudiar
ALTRA INFORMACIÓ OINARRI
persona de contacte: Dionisio Txaparro
telf: 656785924
email: [email protected]
web: www.oinarri.es
O2 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa amb menys de 2 anys d'activitat
PROJECTE FINANÇABLE Circulant (descompte d'ajuts, de factures, pòliça de crédit,..)
MODALITAT DE PRODUCTE AVAL FINANCER
IMPORT DEL FINANÇAMENT màxim de 60.000.-euros
PLA DE REEMBORSAMENT 1-3 any renovable
CONDICIONS ECONÒMIQUES De l'aval: 0,1% a la sol·licitud, 0,4% a la formalització, manteniment 1% anual.
De la línia de circulant: Euribor + 3,5% (màx) o ICO + 3,5% (Màx)
GARANTIES A estudiar
ALTRA INFORMACIÓ OINARRI
persona de contacte: Dionisio Txaparro
telf: 656785924
email: [email protected]
web: www.oinarri.es
F1 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de treball
PROJECTE FINANÇABLE Inversió en immobilitzat, processos de suscripció de capital social.
MODALITAT DE PRODUCTE prèstec a llarg termini (fins a 7 anys)
IMPORT DEL FINANÇAMENT Condicionat únicament a la capacitat d'endeutament de la cooperativa. Mínim
orientatiu = 25.000€
PLA DE REEMBORSAMENT Quotes constants trimestrals o semestrals que comprenen capital i interessos.
Carència de capital màxima = 1 any.
CONDICIONS ECONÒMIQUES 1% tramitació (mínim 250€ - màxim 5.000€), amortitzaió anticipada 0%. Tipus
d'interès: euribor a 3 mesos + 3,5% (mínim 4%, màxim 8,5%)
GARANTIES Es valoren cas per cas
ALTRA INFORMACIÓ FIARE CATALUNYA: Jordi Ibáñez
933.689.982
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 12
F2 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de treball
PROJECTE FINANÇABLE Descompte de factures o de contractes i subvencions amb administracions
públiques.
MODALITAT DE PRODUCTE Línia d'avançament de subvencions o factures amb administracions públiques
IMPORT DEL FINANÇAMENT Condicionat únicament a la capacitat d'endeutament de la cooperativa i als
volums contractats. Mínim orientatiu = 25.000€
PLA DE REEMBORSAMENT al venciment del contracte o factura, renovació anual.
CONDICIONS ECONÒMIQUES tramitació 1%, mínim 250€ màxim 5000€. Fixe per document a anticipar: 20€ per
subvenció o 2,5€ per factura. Renovació anual: 0,5% (mínim 250€ màxim 5.000€).
Tipus d'nterès: 4%.
GARANTIES Es valoren cas per cas, mínim: domiciliació dels cobraments.
ALTRA INFORMACIÓ FIARE CATALUNYA: Jordi Ibáñez
933.689.982
F3 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de treball
PROJECTE FINANÇABLE Adquisició o reestructuració de bens perdurables tals com inmobles,
maquinària, etc.
MODALITAT DE PRODUCTE Préstec hipotecari fins 15 anys
IMPORT DEL FINANÇAMENT Condicionat a la capacitat d'endeutament de la cooperativa i al valor de tassació
del bé inmoble en garantia.
PLA DE REEMBORSAMENT Quotes constants trimestrals o semestrals que comprenen capital i interessos.
Carència de capital màxima = 1 any.
CONDICIONS ECONÒMIQUES Tramitació = 1%, mínim 250€ - màxim 5.000€. Comissió de cancel·lació o
amortització anticipada = 0%. Tipus d'interès: Euribor a 3 mesos + 1,5%, (mínim
3,5% - màxim 8,5%).
GARANTIES S'estudiarà en cada cas. Mínim garantia hipotecària.
ALTRA INFORMACIÓ FIARE CATALUNYA: Jordi Ibáñez
933.689.982
F4 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de treball
PROJECTE FINANÇABLE Adquisició o reestructuració de bens perdurables tals com inmobles,
maquinària, etc.
MODALITAT DE PRODUCTE Préstec hipotecari entre 15 i 20 anys
IMPORT DEL FINANÇAMENT Condicionat a la capacitat d'endeutament de la cooperativa i al valor de tassació
del bé inmoble en garantia.
PLA DE REEMBORSAMENT Quotes constants trimestrals o semestrals que comprenen capital i interessos.
Carència de capital màxima = 1 any.
CONDICIONS ECONÒMIQUES Tramitació = 1%, mínim 250€ - màxim 5.000€. Comissió de cancel·lació o
amortització anticipada = 0%. Tipus d'interès: Euribor a 3 mesos + 1,8%, (mínim
3,5% - màxim 8,5%).
GARANTIES S'estudiarà en cada cas. Mínim garantia hipotecària.
ALTRA INFORMACIÓ FIARE CATALUNYA: Jordi Ibáñez
933.689.982
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 13
C1 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de qualsevol tipus (ha de ser sòcia de la cooperativa de serveis)
amb menys de 5 anys d'activitat
PROJECTE FINANÇABLE Inversió en immobilitzat
MODALITAT DE PRODUCTE Préstec a màxim de 7 anys (carència màxim de 6 mesos)
IMPORT DEL FINANÇAMENT màxim de 200.000 euros (risc màxim entitat)
PLA DE REEMBORSAMENT quotes mensuals sistema francés
CONDICIONS ECONÒMIQUES 6,75% (3primers anys/ remuneració soci col.laborador + 4,5 la resta), sense
comissions
GARANTIES aval mancomunat amb garanties personals, no patrimonials
ALTRA INFORMACIÓ COOP 57: Ramon Pascual
telf: 93 268 29 49
email: [email protected]
C2 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de qualsevol tipus (ha de ser sòcia de la cooperativa de serveis)
amb menys de 5 anys d'activitat
PROJECTE FINANÇABLE Descompte de factures i/o subvencions
MODALITAT DE PRODUCTE Préstec màxim 1 any
IMPORT DEL FINANÇAMENT màxim de 200.000 euros (risc màxim entitat)
PLA DE REEMBORSAMENT interesos mensuals, principal al cobrament
CONDICIONS ECONÒMIQUES 7,4%, sense penalització per amortització anticipada
GARANTIES la resolució
ALTRA INFORMACIÓ COOP 57: Ramon Pascual
telf: 93 268 29 49
email: [email protected]
SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de treball federada amb menys de 5 anys d'activitat
PROJECTE FINANÇABLE Inversió en immobilitzat (actiu fix)
MODALITAT DE PRODUCTE prèstec a llarg termini
IMPORT DEL FINANÇAMENT màxim de 10.000.- euros (o el 100% del patrimoni net, amb un màxim de 20.000.-
euros)
PLA DE REEMBORSAMENT termini màxim de 5 anys
CONDICIONS ECONÒMIQUES Sense comissions, sense interessos.
GARANTIES a determinar
ALTRA INFORMACIÓ ACCIÓ SOLIDÀRIA CONTRA L'ATUR
persona de contacte: Oriol Romances
telf: 932170288
email: [email protected]
F9 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de qualsevol tipus (han de ser sòcies de la cooperativa de crèdit)
PROJECTE FINANÇABLE Inversions necessàries per iniciar o ampliar el negoci (mobiliari,
instal·lacions,programari, vehicles, formació, consultoria,...)
MODALITAT DE PRODUCTE préstec ( Línia microcrédit)
IMPORT DEL FINANÇAMENT màxim de 25.000 euros(fins el 100% del projecte)
PLA DE REEMBORSAMENT fins a 7 anys amb 2 de carència
CONDICIONS ECONÒMIQUES interés variable referenciat a l'Euribor + 5 punts
GARANTIES Personals
ALTRA INFORMACIÓ CAIXA D'ENGINYERS
persona de contacte: Pere Estalella
telf: 93 295 78 89
email: [email protected]
fax: 93 268 33 43
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 14
CREIXEMENT D’UNA EMPRESA COOPERATIVA Productes de capital
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 15
S1 SUBJECTE FINANÇABLE cooperativa de qualsevol tipus amb projectes de creixement,
desenvolupament o consolidació
MODALITAT DE PARTICIPACIÓ Préstec participatiu sense garanties, o participació minoritària en el capital
MAGNITUD DE LA PARTICIPACIÓ Fins a 1,5M€
DURADA DE LA PARTICIPACIÓ Màxim de 8 anys
MODALITAT DE REEMBORSAMENT recompra per part de la cooperativa o dels socis
REMUNERACIÓ DEL CAPITAL en funció del tipus de projecte i l'èxit final
ALTRA INFORMACIÓ SICOOP s.c.r.
Persona de contacte: Marc Lloveras
Telf: 933428410
email: [email protected]
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 16
CREIXEMENT D’UNA EMPRESA COOPERATIVA Productes de finançament
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 17
O3 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa amb menys de 100 llocs de treball
PROJECTE FINANÇABLE Inversió en actius fixes
MODALITAT DE PRODUCTE AVAL FINANCER
IMPORT DEL FINANÇAMENT màxim de 120.000.-euros
PLA DE REEMBORSAMENT No s'aplica
CONDICIONS ECONÒMIQUES 0,1% a la sol·licitud, 0,4% a la formalització, 0,75% anual
GARANTIES A estudiar
ALTRA INFORMACIÓ OINARRI
persona de contacte: Dionisio Txaparro
telf: 656785924
email: [email protected]
web: www.oinarri.es
O4 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa amb menys de 100 llocs de treball
PROJECTE FINANÇABLE Prestació de fiances o retencions sobre factura
MODALITAT DE PRODUCTE AVAL TÈCNIC
IMPORT DEL FINANÇAMENT línia de fins a 1.400.000.-euros
PLA DE REEMBORSAMENT No s'aplica
CONDICIONS ECONÒMIQUES comissió de formalització 0,2%. Licitacions 0,2%, resta 0,75%
GARANTIES Sense
ALTRA INFORMACIÓ OINARRI
persona de contacte: Dionisio Txaparro
telf: 656785924
email: [email protected]
web: www.oinarri.es
SUBJECTE FINANÇABLE Qualsevol tipus de cooperativa (excepte amb CNAE d'activitat agrària)
PROJECTE FINANÇABLE Inversió en actius fixes
MODALITAT DE PRODUCTE AVAL FINANCER
IMPORT màxim de 1.200.000.-euros
PLA DE REEMBORSAMENT No s'aplica
CONDICIONS ECONÒMIQUES 0,25% d'estudi, 0,25% a la formalització, 1% anual
GARANTIES A estudiar. La pignoració del 4% amb càrreg al conveni amb CCC. Una
participació social obligatòria (200€)
ALTRA INFORMACIÓ AVALIS
persona de contacte: Joaquim Silvestre
telf: 93 298 02 60
email: [email protected]
web: www.avalis-sgr.com
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 18
SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa amb menys de 100 llocs de treball
PROJECTE FINANÇABLE Prestació de fiances o retencions sobre factura
MODALITAT DE PRODUCTE AVAL TÈCNIC
IMPORT línia de fins a 1.400.000.-euros
PLA DE REEMBORSAMENT No s'aplica
CONDICIONS ECONÒMIQUES comissió de formalització 0,6%, 0,25% a la renovació. Licitacions 0,31%, resta
0,37%
GARANTIES Sense. La pignoració del 4% amb càrreg al conveni amb CCC. Una participació
social obligatòria(200€)
ALTRA INFORMACIÓ AVALIS
persona de contacte: Joaquim Silvestre
telf: 93 298 02 60
email: [email protected]
web: www.avalis-sgr.com
F5 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de treball
PROJECTE FINANÇABLE Inversió en immobilitzat, processos de suscripció de capital social.
MODALITAT DE PRODUCTE prèstec a llarg termini (fins a 7 anys)
IMPORT DEL FINANÇAMENT Condicionat únicament a la capacitat d'endeutament de la cooperativa. Mínim
orientatiu = 25.000€
PLA DE REEMBORSAMENT Quotes constants trimestrals o semestrals que comprenen capital i interessos.
Carència de capital màxima = 1 any.
CONDICIONS ECONÒMIQUES 1% tramitació (mínim 250€ - màxim 5.000€), amortitzaió anticipada 0%. Tipus
d'interès: euribor a 3 mesos + 3,5% (mínim 4%, màxim 8,5%)
GARANTIES Es valoren cas per cas
ALTRA INFORMACIÓ FIARE CATALUNYA: Jordi Ibáñez
933.689.982
F6 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de treball
PROJECTE FINANÇABLE Descompte de factures o de contractes i subvencions amb administracions
públiques.
MODALITAT DE PRODUCTE Línia d'avançament de subvencions o factures amb administracions públiques
IMPORT DEL FINANÇAMENT Condicionat únicament a la capacitat d'endeutament de la cooperativa i als
volums contractats. Mínim orientatiu = 25.000€
PLA DE REEMBORSAMENT al venciment del contracte o factura, renovació anual.
CONDICIONS ECONÒMIQUES tramitació 1%, mínim 250€ màxim 5000€. Fixe per document a anticipar: 20€ per
subvenció o 2,5€ per factura. Renovació anual: 0,5% (mínim 250€ màxim 5.000€).
Tipus d'nterès: 4%.
GARANTIES Es valoren cas per cas, mínim: domiciliació dels cobraments.
ALTRA INFORMACIÓ FIARE CATALUNYA: Jordi Ibáñez
933.689.982
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 19
F7 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de treball
PROJECTE FINANÇABLE Adquisició o reestructuració de bens perdurables tals com inmobles,
maquinària, etc.
MODALITAT DE PRODUCTE Préstec hipotecari fins 15 anys
IMPORT DEL FINANÇAMENT Condicionat a la capacitat d'endeutament de la cooperativa i al valor de tassació
del bé inmoble en garantia.
PLA DE REEMBORSAMENT Quotes constants trimestrals o semestrals que comprenen capital i interessos.
Carència de capital màxima = 1 any.
CONDICIONS ECONÒMIQUES Tramitació = 1%, mínim 250€ - màxim 5.000€. Comissió de cancel·lació o
amortització anticipada = 0%. Tipus d'interès: Euribor a 3 mesos + 1,5%, (mínim
3,5% - màxim 8,5%).
GARANTIES S'estudiarà en cada cas. Mínim garantia hipotecària.
ALTRA INFORMACIÓ FIARE CATALUNYA: Jordi Ibáñez
933.689.982
F8 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de treball
PROJECTE FINANÇABLE Adquisició o reestructuració de bens perdurables tals com inmobles,
maquinària, etc.
MODALITAT DE PRODUCTE Préstec hipotecari entre 15 i 20 anys
IMPORT DEL FINANÇAMENT Condicionat a la capacitat d'endeutament de la cooperativa i al valor de tassació
del bé inmoble en garantia.
PLA DE REEMBORSAMENT Quotes constants trimestrals o semestrals que comprenen capital i interessos.
Carència de capital màxima = 1 any.
CONDICIONS ECONÒMIQUES Tramitació = 1%, mínim 250€ - màxim 5.000€. Comissió de cancel·lació o
amortització anticipada = 0%. Tipus d'interès: Euribor a 3 mesos + 1,8%, (mínim
3,5% - màxim 8,5%).
GARANTIES S'estudiarà en cada cas. Mínim garantia hipotecària.
ALTRA INFORMACIÓ FIARE CATALUNYA: Jordi Ibáñez
933.689.982
C3 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de qualsevol tipus (ha de ser sòcia de la cooperativa de serveis)
PROJECTE FINANÇABLE Inversió en immobilitzat
MODALITAT DE PRODUCTE Préstec a màxim de 7 anys (carència màxim de 6 mesos)
IMPORT DEL FINANÇAMENT màxim de 200.000 euros (risc màxim entitat)
PLA DE REEMBORSAMENT quotes mensuals sistema francés
CONDICIONS ECONÒMIQUES 6,75% (3primers anys/ remuneració soci col.laborador + 4,5 la resta), sense
comissions
GARANTIES aval mancomunat amb garanties personals, no patrimonials
ALTRA INFORMACIÓ COOP 57
persona de contacte: Ramon Pascual
telf: 93 268 29 49
email: [email protected]
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 20
C4 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de qualsevol tipus (ha de ser sòcia de la cooperativa de serveis)
PROJECTE FINANÇABLE Descompte de factures i/o subvencions
MODALITAT DE PRODUCTE Préstec màxim 1 any
IMPORT DEL FINANÇAMENT màxim de 200.000 euros (risc màxim entitat)
PLA DE REEMBORSAMENT interesos mensuals, principal al cobrament
CONDICIONS ECONÒMIQUES 7,4%, sense penalització per amortització anticipada
GARANTIES la resolució
ALTRA INFORMACIÓ COOP 57
persona de contacte: Ramon Pascual
telf: 93 268 29 49
email: [email protected]
C5 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de qualsevol tipus (ha de ser sòcia de la cooperativa de serveis)
PROJECTE FINANÇABLE immoblitzat i circulant
MODALITAT DE PRODUCTE préstec entre cooperaives
IMPORT DEL FINANÇAMENT màxim 30.000 euros
PLA DE REEMBORSAMENT a pactar entre les cooperatives
CONDICIONS ECONÒMIQUES 5,90%
GARANTIES a pactar
ALTRA INFORMACIÓ COOP 57
persona de contacte: Ramon Pascual
telf: 93 268 29 49
email: [email protected]
CE2 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de qualsevol tipus (han de ser sòcies de la cooperativa de crèdit)
PROJECTE FINANÇABLE Inversió en actiu no corrent (mobiliari, maquinari, programari, maquinària,
vehicles, etc.)
MODALITAT DE PRODUCTE Préstec
IMPORT DEL FINANÇAMENT màxim de 60.000 euros
PLA DE REEMBORSAMENT màxim de 10 anys
CONDICIONS ECONÒMIQUES interés entre 8 i 9,25% amb comissió d'obertura de 0,75-1%
GARANTIES personals
ALTRA INFORMACIÓ CAIXA D'ENGINYERS: Pere Estalella
telf: 93 295 78 89
email: [email protected]
fax: 93 268 33 43
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 21
CE3 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa sòcies de la cooperativa de crèdit i de la FCTC
PROJECTE FINANÇABLE Fins el 100% de la inversió en actiu no corrent (mobiliari, maquinari,
programari, maquinària, vehicles, etc.), IVA inclòs
MODALITAT DE PRODUCTE Préstec
IMPORT DEL FINANÇAMENT 120.000 euros
PLA DE REEMBORSAMENT màxim 10 anys amb 3 de carència
CONDICIONS ECONÒMIQUES Sense comissió d'oberturavariable ICO + 1%
GARANTIES amb l'aval financer d'OINARRI
ALTRA INFORMACIÓ CAIXA D'ENGINYERS: Pere Estalella
telf: 93 295 78 89
email: [email protected]
fax: 93 268 33 43
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 22
CONSOLIDACIÓ D’UNA EMPRESA COOPERATIVA Productes de capitalització
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 23
S2 SUBJECTE FINANÇABLE cooperativa de qualsevol tipus amb projectes de creixement,
desenvolupament o consolidació
MODALITAT DE PARTICIPACIÓ Préstec participatiu sense garanties, o participació minoritària en el capital
MAGNITUD DE LA PARTICIPACIÓ Fins a 1,5M€
DURADA DE LA PARTICIPACIÓ Màxim de 8 anys
MODALITAT DE REEMBORSAMENT recompra per part de la cooperativa o dels socis
REMUNERACIÓ DEL CAPITAL en funció del tipus de projecte i l'èxit final
ALTRA INFORMACIÓ SICOOP S.C.R.
Persona de contacte: Marc Lloveras
Telf: 933428410
email: [email protected]
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 24
CONSOLIDACIÓ D’UNA EMPRESA COOPERATIVA
Productes de finançament
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 25
O5 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa amb menys de 100 llocs de treball
PROJECTE FINANÇABLE Inversió en actius fixes
MODALITAT DE PRODUCTE AVAL FINANCER
IMPORT DEL FINANÇAMENT màxim de 120.000.-euros
PLA DE REEMBORSAMENT No s'aplica
CONDICIONS ECONÒMIQUES 0,1% a la sol·licitud, 0,4% a la formalització, 0,75% anual
GARANTIES A estudiar
ALTRA INFORMACIÓ OINARRI
persona de contacte: Dionisio Txaparro
telf: 656785924
email: [email protected]
web: www.oinarri.es
O6 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa amb menys de 100 llocs de treball
PROJECTE FINANÇABLE Prestació de fiances o retencions sobre factura
MODALITAT DE PRODUCTE AVAL TÈCNIC
IMPORT DEL FINANÇAMENT línia de fins a 1.400.000.-euros
PLA DE REEMBORSAMENT No s'aplica
CONDICIONS ECONÒMIQUES comissió de formalització 0,2%. Licitacions 0,2%, resta 0,75%
GARANTIES Sense
ALTRA INFORMACIÓ OINARRI
persona de contacte: Dionisio Txaparro
telf: 656785924
email: [email protected]
web: www.oinarri.es
SUBJECTE FINANÇABLE Qualsevol tipus de cooperativa federada (excepte amb CNAE d'activitat agrària)
PROJECTE FINANÇABLE Inversió en actius fixes
MODALITAT DE PRODUCTE AVAL FINANCER
IMPORT màxim de 1.200.000.-euros
PLA DE REEMBORSAMENT No s'aplica
CONDICIONS ECONÒMIQUES 0,25% d'estudi, 0,25% a la formalització, 1% anual
GARANTIES A estudiar. La pignoració del 4% amb càrreg al conveni amb CCC. Una
participació social obligatòria (200€)
ALTRA INFORMACIÓ AVALIS
persona de contacte: Joaquim Silvestre
telf: 93 298 02 60
email: [email protected]
web: www.avalis-sgr.com
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 26
SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa amb menys de 100 llocs de treball
PROJECTE FINANÇABLE Prestació de fiances o retencions sobre factura
MODALITAT DE PRODUCTE AVAL TÈCNIC
IMPORT línia de fins a 1.400.000.-euros
PLA DE REEMBORSAMENT No s'aplica
CONDICIONS ECONÒMIQUES comissió de formalització 0,6%, 0,25% a la renovació. Licitacions 0,31%, resta
0,37%
GARANTIES Sense. La pignoració del 4% amb càrreg al conveni amb CCC. Una participació
social obligatòria(200€)
ALTRA INFORMACIÓ AVALIS
persona de contacte: Joaquim Silvestre
telf: 93 298 02 60
email: [email protected]
web: www.avalis-sgr.com
F12 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de treball
PROJECTE FINANÇABLE Inversió en immobilitzat, processos de suscripció de capital social.
MODALITAT DE PRODUCTE prèstec a llarg termini (fins a 7 anys)
IMPORT DEL FINANÇAMENT Condicionat únicament a la capacitat d'endeutament de la cooperativa. Mínim
orientatiu = 25.000€
PLA DE REEMBORSAMENT Quotes constants trimestrals o semestrals que comprenen capital i interessos.
Carència de capital màxima = 1 any.
CONDICIONS ECONÒMIQUES 1% tramitació (mínim 250€ - màxim 5.000€), amortitzaió anticipada 0%. Tipus
d'interès: euribor a 3 mesos + 3,5% (mínim 4%, màxim 8,5%)
GARANTIES Es valoren cas per cas
ALTRA INFORMACIÓ FIARE CATALUNYA: Jordi Ibáñez
933.689.982
F13 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de treball
PROJECTE FINANÇABLE Descompte de factures o de contractes i subvencions amb administracions
públiques.
MODALITAT DE PRODUCTE Línia d'avançament de subvencions o factures amb administracions públiques
IMPORT DEL FINANÇAMENT Condicionat únicament a la capacitat d'endeutament de la cooperativa i als
volums contractats. Mínim orientatiu = 25.000€
PLA DE REEMBORSAMENT al venciment del contracte o factura, renovació anual.
CONDICIONS ECONÒMIQUES tramitació 1%, mínim 250€ màxim 5000€. Fixe per document a anticipar: 20€ per
subvenció o 2,5€ per factura. Renovació anual: 0,5% (mínim 250€ màxim 5.000€).
Tipus d'nterès: 4%.
GARANTIES Es valoren cas per cas, mínim: domiciliació dels cobraments.
ALTRA INFORMACIÓ FIARE CATALUNYA: Jordi Ibáñez
933.689.982
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 27
F14 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de treball
PROJECTE FINANÇABLE Adquisició o reestructuració de bens perdurables tals com inmobles,
maquinària, etc.
MODALITAT DE PRODUCTE Préstec hipotecari fins 15 anys
IMPORT DEL FINANÇAMENT Condicionat a la capacitat d'endeutament de la cooperativa i al valor de tassació
del bé inmoble en garantia.
PLA DE REEMBORSAMENT Quotes constants trimestrals o semestrals que comprenen capital i interessos.
Carència de capital màxima = 1 any.
CONDICIONS ECONÒMIQUES Tramitació = 1%, mínim 250€ - màxim 5.000€. Comissió de cancel·lació o
amortització anticipada = 0%. Tipus d'interès: Euribor a 3 mesos + 1,5%, (mínim
3,5% - màxim 8,5%).
GARANTIES S'estudiarà en cada cas. Mínim garantia hipotecària.
ALTRA INFORMACIÓ FIARE CATALUNYA: Jordi Ibáñez
933.689.982
F15 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de treball
PROJECTE FINANÇABLE Adquisició o reestructuració de bens perdurables tals com inmobles,
maquinària, etc.
MODALITAT DE PRODUCTE Préstec hipotecari entre 15 i 20 anys
IMPORT DEL FINANÇAMENT Condicionat a la capacitat d'endeutament de la cooperativa i al valor de tassació
del bé inmoble en garantia.
PLA DE REEMBORSAMENT Quotes constants trimestrals o semestrals que comprenen capital i interessos.
Carència de capital màxima = 1 any.
CONDICIONS ECONÒMIQUES Tramitació = 1%, mínim 250€ - màxim 5.000€. Comissió de cancel·lació o
amortització anticipada = 0%. Tipus d'interès: Euribor a 3 mesos + 1,8%, (mínim
3,5% - màxim 8,5%).
GARANTIES S'estudiarà en cada cas. Mínim garantia hipotecària.
ALTRA INFORMACIÓ FIARE CATALUNYA: Jordi Ibáñez
933.689.982
C6 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de qualsevol tipus (ha de ser sòcia de la cooperativa de serveis)
PROJECTE FINANÇABLE Inversió en immobilitzat
MODALITAT DE PRODUCTE Préstec a màxim de 7 anys (carència màxim de 6 mesos)
IMPORT DEL FINANÇAMENT màxim de 200.000 euros (risc màxim entitat)
PLA DE REEMBORSAMENT quotes mensuals sistema francés
CONDICIONS ECONÒMIQUES 6,75% (3primers anys/ remuneració soci col.laborador + 4,5 la resta), sense
comissions
GARANTIES aval mancomunat amb garanties personals, no patrimonials
ALTRA INFORMACIÓ COOP 57: Ramon Pascual
telf: 93 268 29 49
email: [email protected]
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 28
C7 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de qualsevol tipus (ha de ser sòcia de la cooperativa de serveis)
PROJECTE FINANÇABLE Descompte de factures i/o subvencions
MODALITAT DE PRODUCTE Préstec màxim 1 any
IMPORT DEL FINANÇAMENT màxim de 200.000 euros (risc màxim entitat)
PLA DE REEMBORSAMENT interesos mensuals, principal al cobrament
CONDICIONS ECONÒMIQUES 7,4%, sense penalització per amortització anticipada
GARANTIES la resolució
ALTRA INFORMACIÓ COOP 57: Ramon Pascual
telf: 93 268 29 49
email: [email protected]
C8 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de qualsevol tipus (ha de ser sòcia de la cooperativa de serveis)
PROJECTE FINANÇABLE immoblitzat i circulant
MODALITAT DE PRODUCTE préstec entre cooperaives
IMPORT DEL FINANÇAMENT màxim 30.000 euros
PLA DE REEMBORSAMENT a pactar entre les cooperatives
CONDICIONS ECONÒMIQUES 5,90%
GARANTIES a pactar
ALTRA INFORMACIÓ COOP 57: Ramon Pascual
telf: 93 268 29 49
email: [email protected]
CE4 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa de qualsevol tipus (ha de ser sòcia de la cooperativa de crèdit)
PROJECTE FINANÇABLE Inversió en actiu no corrent (mobiliari, maquinari, programari, maquinària,
vehicles, etc.)
MODALITAT DE PRODUCTE Préstec
IMPORT DEL FINANÇAMENT màxim de 60.000 euros
PLA DE REEMBORSAMENT màxim de 10 anys
CONDICIONS ECONÒMIQUES interés entre 8 i 9,25% amb comissió d'obertura de 0,75-1%
GARANTIES personals
ALTRA INFORMACIÓ CAIXA D'ENGINYERS: Pere Estalella
telf: 93 295 78 89
email: [email protected]
fax: 93 268 33 43
CE5 SUBJECTE FINANÇABLE Cooperativa sòcia de la cooperativa de crèdit i de la FCTC
PROJECTE FINANÇABLE Fins el 100% de la inversió en actiu no corrent (mobiliari, maquinari,
programari, maquinària, vehicles, etc.), IVA inclòs
MODALITAT DE PRODUCTE Préstec
IMPORT DEL FINANÇAMENT 120.000 euros
PLA DE REEMBORSAMENT màxim de 10 anys amb 2 de carència
CONDICIONS ECONÒMIQUES Sense comissió d'oberturavariable ICO + 1%
GARANTIES amb l'aval financer d'OINARRI
ALTRA INFORMACIÓ CAIXA D'ENGINYERS: Pere Estalella
telf: 93 295 78 89
email: [email protected]
fax: 93 268 33 43
Fundació SEIRA per la innovació i projecció del cooperativisme
Catàleg de productes i entitats financeres per a empreses cooperatives (v 2.0/Maig 2011) Pàgina 29
LLISTA D’ENTITATS FINANCERES
COOP 57: Ramon Pascual
telf: 93 268 29 49
email: [email protected]
CAIXA D'ENGINYERS: Pere Estalella
telf: 93 295 78 89
email: [email protected]
fax: 93 268 33 43
FIARE CATALUNYA: Jordi Ibáñez
933.689.982
OINARRI
persona de contacte: Dionisio Txaparro
telf: 656785924
email: [email protected]
web: www.oinarri.es
AVALIS
persona de contacte: Joaquim Silvestre
telf: 93 298 02 60
email: [email protected]
web: www.avalis-sgr.com
SICOOP S.C.R.
Persona de contacte: Marc Lloveras
Telf: 933428410
email: [email protected]