Comité Técnico Nacional de Cultura Financiera del IMEF

Querétaro, Septiembre 2009

REFORMAS LEGALES EN CONDUSEF

Correctivas

De carácter jurídico, encaminadas a la solución de controversias

Preventivas

De carácter técnico, encaminadas a promover la transparencia de la información y la educación financiera

Funciones

Es la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

Objetivo “Procurar la equidad entre los usuarios y las instituciones financieras”

¿Qué es la CONDUSEF?

Preventivas a) Transparencia de la Información

a) Procedimiento conciliatoriob) Sanciones

b) Supervisión

FORTALECEN

A

CONDUSEF

Correctivas

Decreto 25 de Junio de 2009

Transparencia de la Información

• Elaborar programas educativos en materia de cultura financiera.

• Intercambiar información con Banco de México sobre Comisiones y darlas a conocer en nuestra página electrónica.

• Revisar Contratos de Adhesión, publicidad, estados de cuenta y comprobantes de operación, proponer modificaciones u ordenar la suspensión.

• Elaborar y publicar estadísticas relativas a las Instituciones Financieras y mercados financieros.

Funciones Preventivas

Elaborar el Reglamento de Supervisión que deberá expedir el Ejecutivo y que comprenderá:

Facultad Objeto Autoridad que la ejerce

Supervisión Procurar la protección de los intereses de los Usuarios. CONDUSEF

Inspección

Visitas en las instalaciones de las Instituciones Financieras, para comprobar el cumplimiento de la normatividad.

A petición de CONDUSEF, la CNBV

Prevención y corrección

Establecer programas de cumplimiento forzoso, tendientes a eliminar irregularidades.

CNBV y CONDUSEF

Funciones Preventivas

Conciliación

Funciones Correctivas

TRES millones de UDIS bancos y otras IF

SEIS millones de UDIS aseguradoras.

• Mayores atribuciones en materia de requerimiento de información, para la debida integración de expedientes.

• Se establecen las cuantías en el procedimiento de conciliación y la emisión de dictámenes técnicos:

• Se establecen procesos remotos para la Conciliación y se elimina el Pasivo Contingente.

• El Dictamen Técnico se tendrá que emitir en 60 días.

Supervisar a todas las Instituciones Financieras para proteger a los Usuarios. Programas educativos. Mayores facultades para requerir información.Revisar contratos de adhesión, estados de cuenta y publicidad de todas las Instituciones Financieras y emitir recomendaciones.

Ley de Instituciones de Crédito

Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros

Supervisar y dictaminar bancos, SOFOLES, arrendadoras, factorajes, SOFOMES y EACP respecto de contratos de adhesión, estados de cuenta y publicidad. Verificar información en sucursales. Intercambiar información de comisiones con Banxico.

Ley de CONDUSEFLey de CONDUSEFtodos los sectores todos los sectores

Supervisar bancos respecto de: i) Terminación de contratos de adhesión, ii) sanas prácticas y iii) cuentas asistenciales. Mayor catálogo y publicidad en sanciones.Ejercer funciones de vigilancia y dictaminación a través del análisis de información para proteger a los usuarios.

Alcances del Decreto

Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del

Crédito

Ley para la Transparencia y Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado

Ley para Regular las Sociedades de

Información Crediticia

Otras Funciones

Emisión de Normatividad

Supervisar

su

cumplimiento

• Para la difusión y publicidad de comisiones.

• Dar por terminadas operaciones activas y pasivas.

• Sobre sanas prácticas bancarias.

• Para establecer los requisitos de contratos de adhesión, publicidad y estados de cuenta de operaciones activas, pasivas y de servicios, incluyendo análisis, dictamen y supervisión.

• Difusión y publicación del CAT.

• Elaborar el Reglamento de Supervisión.

DISPOSICIONES DE LA CONDUSEF EN MATERIA DE CONTRATOS DE ADHESIÓN, PUBLICIDAD Y ESTADOS DE CUENTA

CONTRATOS DE ADHESIÓN

PUBLICIDAD

ESTADOS DE CUENTA

Claridad

Descripción Específica

Costos y ComisionesDatos de Contacto

Promover la Cultura

FinancieraTipografía de 8 puntos

Seguros Relacionados

Indicar el CAT de forma

notoria Caso contrario:

° Evaluar y ordenar su modificación.° Ordenar la suspensión de publicidad.° Ordenar la suspensión del producto.

CONDUSEF PUEDE

Disposiciones Normativas

• Existen aproximadamente 2,400 instituciones financieras.

• Existen cerca de 400 entidades de ahorro que se encuentran en transformación.

• Se han constituido más de 1,000 SOFOMES.

• Debemos dictaminar constantemente los principales productos de los sectores bancario y asegurador (150 instituciones).

• Tan solo de crédito hipotecario, automotriz y tarjeta de crédito tenemos 1,071 modelos de contratos.

Información Relevante

Lo anterior implica

Atribuciones=

ORGANISMO SUPERVISOR

Situación Actual

Región CentroAcciones de Atención

2008

Información Estadística

Región CentroAcciones de Atención

2008

Información Estadística

Región CentroBanca Múltiple

2008

Información Estadística

Región CentroBanca Múltiple

2008

Información Estadística

Región CentroSeguros

2008

Información Estadística

Región CentroSeguros

2008

Información Estadística

Región CentroAfore2008

Información Estadística

Región CentroAfore2008

Información Estadística

Región Centro

• Tarjeta de Crédito 27%• Consulta a la BNDSAR 23%• Seguro de Vida 8%• Información General 6%• Buró de Crédito 5%

Lo más representativo de esta región en cuanto a las acciones de atención recibidas es:

Información Estadística

Actualmente hay 2,403 instituciones registradas a nivel nacional.

1,184 son SOFOMES y en la región centro tenemos 516.

ZONA CENTRO

Estado de México 49

Hidalgo 10

Distrito Federal 403

Morelos 9

Puebla 32

Querétaro 9

Tlaxcala 4

Universo de Instituciones

• Nos convertimos en una autoridad SUPERVISORA REAL.

• Somos responsables de la TRANSPARENCIA FINANCIERA a nivel nacional.

• Debemos implementar mejores canales de comunicación con las autoridades e instituciones financieras.

• Tendremos 180 días para la emisión de circulares y 270 días para ejercer las atribuciones.

• Somos los principales OBLIGADOS en elevar los niveles de Educación Financiera.

Conclusiones