"Cómo convencer a mis clientes de que ahorren ya para la jubilación" en Bilbao

CARLOS TUSQUETSPresidente EFPA España

JAVIER FANOManager País Vasco

Grupo Grupo MediolanumMediolanum

Recursos de Clientes Consolidados44.224 millones de euros

Beneficio Neto Consolidado153 millones de euros

Captación Neta3.326 millones de euros

Red de Consultores Banca Personal5.386

Clientes1.176.985

Resultados 30 de septiembre de 2010

Grupo Grupo MediolanumMediolanum

Cuanto cotizan las empresas y cuanto los trabajadores

“EL 29,2% del SALARIO”

Contingencias comunes

Fondo Garantía

Formación Profesional

CUANTO SE DESTINA DEL SALARIO DE UN TRABAJADOR A LA SEGURIDAD SOCIAL

“en 2010, la Seguridad Social ha cerrado con un superavit de 2.383 mill.€.”

“Sin los rendimientos del FONDO DE RESERVA hubiese tenido perdidas por 409 mill.€”

FONDO de RESERVA de la Seguridad Social

OCDE: 48 %

Haga clic para modificar el estilo de título del patrónLA SITUACIÓN ACTUAL

La Vanguardia, 23 de Mayo de 2010

Haga clic para modificar el estilo de título del patrón

LUCA LAZZARINIManager Dirección Comercial

NUESTRO ROL

Leer la realidadDar informaciones de calidadHacer que se actúe antes

¿CUÁL ES MI FUNCIÓN?

Gestionar las emociones Mantener la constancia Aprovechar las oportunidades

Asesoramiento

Expansión Fin de Semana, 17/05/2008

¡OH! EL PRECIO ESTÁ SUBIENDOVoy a empezar a seguir esta acción porque podemos estar ante una oportunidad.

¡NO PUEDO ESPERAR MÁS!Se me escapa el mercado. Voy a comprar.

MENOS MALque no he esperado más.

VOY A INCREMENTAR MI POSICIÓNAprovechando este momento de debilidad.

¡NO PASA NADA!Rebotará y ganará el doble.

¡NO LO PUEDO CREER!El precio ha caído un 50%.Debemos estar en mínimos.

NO VUELVO A COMPRAR ACCIONESNo aguanto más. Vendo.

MENOS MAL QUE VENDÍ

Fíjate cómo cae.

ESTO ES UN CRACK BURSÁTIL¡Se está hundiendo todo!

TE LO DIJE

PERO, ¿QUÉ ESTÁPASANDO?

SABÍA QUE ESTO PODÍA PASAR

Voy a comprar porque la tendencia es clara y ESTÁMÁS BARATA QUE LA ÚLTIMA VEZ

Las emociones, el peor Asesor

NUESTRA VISIÓN

EL NEGOCIO DE LA JUBILACIÓN

VISIÓN

¿ CUÁL ES EL VALOR DE UNA CORRECTA VISIÓN?

15.000.000.000 $

VISIÓN

SON PESIMISTAS

CON ALTO DESCONOCIMIENTO

POCO PREVISORES

SE PREPARAN TARDE

Clientes y Jubilación

SON PESIMISTAS

Hay que convertir el PESIMISMOEn REALISMO

DIMENSIONARDIMENSIONAR

DAR UNA DIMENSIÓN A TODO.

CUANTIFICAR EL PROBLEMA.

CONVERTIRLO EN “REAL”.

SON PESIMISTAS

TUS INGRESOSTUS INGRESOS

TU NIVEL DE VIDATU NIVEL DE VIDA

¿¿Una conquista Una conquista ““permanentepermanente””??


IMPREVISTOIMPREVISTO

TOTALMENTE TOTALMENTE CIERTOCIERTO

28 de enero de 2011

DISMINUCIÓN GARANTIZADA DE TU NIVEL DE VIDA

El País, 30 de enero de 2011


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Antecedentes Antecedentes histhistóóricosricos

Considerado el “inventor” en 1881 de la seguridad social que hoy todos conocemos

Fijó la edad de retiro en 70 años…

La esperanza de vida para un alemán entonces era de…

¡¡¡¡45 a45 añños!!os!!

Otto von BismarckOtto von Bismarck

Factores Factores ““positivospositivos””

La esperanza de vidaLa esperanza de vida

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Las cotizaciones de las generaciones actuales sirven para pagar las pensionesde la generación anterior, compuesta por los que ya están jubilados.

SISTEMA DE REPARTOSISTEMA DE REPARTOEl dinero pasa de manos sin una efectiva revalorización

PAGO Pensiones de losjubilados

Cotizaciones de empresarios ytrabajadores en activo

¿De Bismark a Madoff?

La globalización homogeneizará los comportamientos de los hogares “locales” respecto a los internacionales, y no al contrario.

Fuente INVERCO

La PrevisiLa Previsióón en n en EuropaEuropa

¿Cuál es tu nivel de vida actual?¿Cuáles son los gastos/objetivos a los que tendrás que renunciar?¿Quién sufrirá por estas renuncias?¿Qué consideras indispensable/imprescindible?¿Qué alternativas tienes?

SON PESIMISTAS

POCO PREVISORES

No tengo dineroEstamos en crisisNo quiero nada a largo plazoTengo que cambiarme el coche/cocina/moto/…Más adelante¿Cuánto es el mínimo?Etc. etc. etc. …

TUS INGRESOSTUS INGRESOS


CCÓÓMO MO MANTENERMANTENERTU NIVEL DE VIDATU NIVEL DE VIDA

PLANIFICACIPLANIFICACIÓÓN N FINANCIERAFINANCIERA

CREAR PLANES ACORDES CREAR PLANES ACORDES CON LAS CON LAS NECESIDADESNECESIDADES DE DE

LOS CLIENTESLOS CLIENTES

PLANIFICACIPLANIFICACIÓÓNN

Haga clic para modificar el estilo de título del patrónAHORRO DE FORMA INDIFERENCIADA PLANIFICACIÓN

entradas


entradas

salidas


entradas

salidas

imprevistos

hijos

casapensión


entradas

imprevistos

hijos

casapensión

salidas

• imprevistos• compra casa• educación hijos• ayuda económica a los hijos

• jubilación• …

Haga clic para modificar el estilo de título del patrón“ DAR AL DINERO UN NOMBRE”

NUMEROSAS INVESTIGACIONES PONEN DE MANIFIESTO QUE ESTE SIMPLE GESTO ES EL PRINCIPAL

FACTOR DE CREACIÓN DE RIQUEZA DE LAS FAMILIAS

JUBILACIJUBILACIÓÓNN

CASACASA

HIJOSHIJOS

IMPREVISTOSIMPREVISTOS

€

€

€

€

Modelo de la Planificación Financierasegún las necesidades reales del Cliente

JUBILACIÓNCASAHIJOS

IMPREVISTOS

EL RANKING REAL

Es la primera actividad, por “valor numérico”,

en la planificación financiera

LA JUBILACIÓN

La casa donde vives vale menos de lo que necesitarás para GARANTIZARTE TU

AUTONOMÍA FINANCIERA hasta los 88 AÑOS!

¿LO SABÍAS?

IMPROVISACIIMPROVISACIÓÓNN PLANIFICACIPLANIFICACIÓÓNN

El criterio principal de evaluaciEl criterio principal de evaluacióón es la n es la rentabilidadrentabilidad

Se protege de la inflaciSe protege de la inflacióónn

El Valor de la Planificación




La elecciLa eleccióón del producto es prioritaria respecto n del producto es prioritaria respecto a sus finalidadesa sus finalidades

Gestiona de manera optima ingresos y gastos Gestiona de manera optima ingresos y gastos familiaresfamiliares







Paga mPaga máás impuestoss impuestos Paga menos impuestosPaga menos impuestos








Corre el riesgo de no tener suficiente dinero Corre el riesgo de no tener suficiente dinero para las compras importantespara las compras importantes

Se protege de los imprevistosSe protege de los imprevistos










TendrTendráá que conformarse con una pensique conformarse con una pensióón n modestamodesta

Se garantiza el nivel de vida deseado cuando Se garantiza el nivel de vida deseado cuando se jubilese jubile










TendrTendráá que conformarse con una pensique conformarse con una pensióón n modestamodesta

Se garantiza el nivel de vida deseado cuando Se garantiza el nivel de vida deseado cuando se jubilese jubile

Las decisiones acerca de las inversiones son Las decisiones acerca de las inversiones son condicionadas por la evolucicondicionadas por la evolucióón de los n de los mercadosmercados

Los comportamientos son determinados por Los comportamientos son determinados por las necesidades y no por la emotividadlas necesidades y no por la emotividad


¿¿CuCuáándo quieres ndo quieres empezar?empezar?

SE PREPARAN TARDE

¿¿CuCuáántos trenes ntos trenes mmáás vas a perder?s vas a perder?

Haga clic para modificar el estilo de título del patrón

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SON PESIMISTAS

CON ALTO DESCONOCIMIENTO

POCO PREVISORES

SE PREPARAN TARDE

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