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Sistema Cooperativo Financiero FEDECACES
“Un Modelo de Desarrollo Institucional”
Caja Central de Liquidez
VIICONFERENCIA INTERNACIONAL
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VII CONFERENCIA INTERNACIONALIntegración Financiera y Responsabilidad Social: “La estrategia Cooperativa ante un mundo adverso”
EVOLUCIÓN DE FEDECACESEVOLUCIÓN DE FEDECACES
ETAPA I: 1966-1980PROGRAMA CREDITICIO
ETAPA I: ETAPA I: 19661966--19801980PROGRAMA CREDITICIOPROGRAMA CREDITICIO
ETAPA II: 1980-1992DESARROLLO DEL AHORRO Y CREDITO
ETAPA II: ETAPA II: 19801980--19921992DESARROLLO DEL AHORRO Y CREDITODESARROLLO DEL AHORRO Y CREDITO
ETAPA III: 1992-2000SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO (SCFF)
ETAPA III: ETAPA III: 19921992--20002000SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO (SCFF)SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO (SCFF)
ETAPA IV: 2000-2010SCFF EN UN CONTEXTO DE REGULACIÓN
ETAPA IV: ETAPA IV: 20002000--20102010SCFF EN UN CONTEXTO DE REGULACISCFF EN UN CONTEXTO DE REGULACI ÓÓNN
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VII CONFERENCIA INTERNACIONALIntegración Financiera y Responsabilidad Social: “La estrategia Cooperativa ante un mundo adverso”
ANTECEDENTESANTECEDENTES
• En la XXX Asamblea General de FEDECACES de 1995 se acordó realizar el estudio de establecimiento de Caja Central.
• El estudio y diseño de la organización de Caja Central se realizó en Septiembre-Octubre de 1996
• Implementación de Caja Central se realizó en Noviembre 1996.
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VII CONFERENCIA INTERNACIONALIntegración Financiera y Responsabilidad Social: “La estrategia Cooperativa ante un mundo adverso”
Contribuir al éxito de las Cooperativas asociadas, brindándoles el soporte institucional para la eficiencia, solvencia y que se integren en el Sistema Cooperativo Financiero, mediante el desempeño de las funciones de apoyo a la liquidez, y a la innovación de sus procesos de intermediación.
MISIMISIÓÓN DE FEDECACESN DE FEDECACES
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VII CONFERENCIA INTERNACIONALIntegración Financiera y Responsabilidad Social: “La estrategia Cooperativa ante un mundo adverso”
Contribuir al éxito de las Cooperativas asociadas, brindándoles el soporte institucional para la eficiencia, solvencia y que se integren en el Sistema Cooperativo Financiero, mediante el desempeño de las funciones de apoyo a la liquidez, y a la innovación de sus procesos de intermediación.
MISIMISIÓÓN DE FEDECACESN DE FEDECACES
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VII CONFERENCIA INTERNACIONALIntegración Financiera y Responsabilidad Social: “La estrategia Cooperativa ante un mundo adverso”
¿¿QuQuéé ES LA CAJA CENTRAL DE LIQUIDEZES LA CAJA CENTRAL DE LIQUIDEZ
1999 - 2000 1994 - 1996
1996 1999 - 2001
1996
Es la unidad organizacional de FEDECACES que proporciona servicios financieros especializados al por mayor a las Cooperativas de Ahorro y Crédito
de primer grado, que conforman el Sistema Cooperativo FinancieroFEDECACES.
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VII CONFERENCIA INTERNACIONALIntegración Financiera y Responsabilidad Social: “La estrategia Cooperativa ante un mundo adverso”
CAJA CENTRAL DE LIQUIDEZCAJA CENTRAL DE LIQUIDEZ
Optimizar el uso de la disponibilidad del sistema cooperativo financiero, aplicando criterios de seguridad, liquidez y rendimiento
MISIÓN VISIÓN
Ser el instrumento financiero en la administración de la liquidez del sistema cooperativo financiero FEDECACES.
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VII CONFERENCIA INTERNACIONALIntegración Financiera y Responsabilidad Social: “La estrategia Cooperativa ante un mundo adverso”
OBJETIVOS DE LOS SERVICIOS OBJETIVOS DE LOS SERVICIOS
• Apoyar la agilidad y calidad de los servicios financieros que prestan las Cooperativas de Ahorro y Crédito a sus asociados
• Instrumento de prevención de riesgos de insolvencia de las Cooperativas y en protección a los asociados
• Suministrar servicios financieros de primera calidad que promuevan la solvencia y solidez de las Cooperativas: ahorro, crédito tarjeta de crédito, transferencias y compensación de cuentas
• Maximizar la rentabilidad de la liquidez captada
Se ha establecido alianzas de negocios con principales bancos en el país, permite agilidad en las transacciones
Operaciones realizadas en línea desde 1997, con un promedio mensual de 850
Creación de mecanismo de transferencia de fondos de cuenta a cuenta FedeRed, participan 18 Cooperativas con 32 puntos de servicios
Monitoreo Centralizado de los servicios que brindan los Bancos a las Cooperativas Financieras desde sus sucursales o agencias
Se mantiene una comunicación permanente con Gerentes de las Cooperativas, para cubrir requerimientos operativos, y de vinculación con banco comercial
Desarrollo, implementación y monitoreo de disciplinas de reserva de liquidez, encaje cooperativo
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VII CONFERENCIA INTERNACIONALIntegración Financiera y Responsabilidad Social: “La estrategia Cooperativa ante un mundo adverso”
FUNCIONES DE LA CAJA CENTRAL FUNCIONES DE LA CAJA CENTRAL
• Inversión de los fondos sobrantes: Concentración e inversión del superávit de liquidez de las Cooperativas, a las deficitarias
• Colocación de préstamos de liquidez cuando se necesite
• Compensación de operaciones financieras entre las Cooperativas de primer grado
• Desarrollar y estandarizar sistemas operativos con el objetivo de manejar los servicios financieros brindados por las Cooperativas tales como: Ahorro, tarjetas de crédito, transferencias de remesas y administración de fondos.
Se mantiene un equilibrio en atender 19 Cooperativas con financiamiento de liquidez con recursos de 12 Cooperativas con mayor capacidad de movilización de recursos
Creación y monitoreo de la alianza de negocios entre las Cooperativas para atender a la membresía con la Red de Cooperativas FedeRed
Garantizar la compensación de cuentas entre las Cooperativas con la Federación, anualmente se realizan un promedio de 15,000 operaciones entre Cooperativas
Garantizar la transferencia de fondos y de las Cooperativas y la banca comercial realizando un promedio de 5,000 operaciones, y logrando maximizar los recursos de las Cooperativas al no mantener recursos ociosos en cuentas corrientes.
Con apoyo de DGRV se realiza evaluación de funcionamiento y planificación de implementación de nuevos productos, así como profundizar en la especialización financiera, operativa y bursátil
Desarrollo, implementación y monitoreo de disciplin as de reserva de liquidez, encaje cooperativo, partici pan 22 CAC con un respaldo de $5.5 millones, han trasladado el 17% de su liquidez
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VII CONFERENCIA INTERNACIONALIntegración Financiera y Responsabilidad Social: “La estrategia Cooperativa ante un mundo adverso”
LOGROS DE LA CAJA CENTRALLOGROS DE LA CAJA CENTRAL
• Evitar los recursos dispersos de las CAC
• Tengan acceso a una tasa de rendimiento superior
• Los fondos sobrantes se reciclan en el movimiento cooperativo en forma de préstamo
• Desarrollo de autosuficiencia financiera, funcionar con tasas de mercado en costos, asícomo en las tasas de interés sobre préstamos.
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
1995 1996 1997 2005 2006 2007
Ahorros Préstamos
Movilización del Ahorro
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VII CONFERENCIA INTERNACIONALIntegración Financiera y Responsabilidad Social: “La estrategia Cooperativa ante un mundo adverso”
Apoyo a la Liquidez del Movimiento Cooperativo
• Trasladar fondos de Cooperativas superhabitarias de liquidez para satisfacer la demanda de otras que no pueden hacer frente a la demanda de fondos.
• Cada CAC tiene el respaldo económico de todas las Cooperativas
• De la mancomunidad de recursos se obtiene una mejor tasa de rendimiento que cuando las Cooperativas invierten por separado
• Desarrollo de la administración de niveles de liquidez del sistema, y tener capacidad de atender necesidades de efectivo imprevistos
• Se administra la liquidez a todas las Cooperativas afiliadas
• A Junio 2007 son 22 Cooperativas usuarias de crédito de Caja Central, sean estas con mayor o menor capacidad de movilización de fondos.
• Caja Central ofrece rendimientos > en 1.0 punto sobre saldos diarios en cuentas de ahorro, comparado con el sistema financiero comercial. En cuenta rentable se ofrece un rendimiento >1.5 puntos, la cuenta rentables es una combinación de ahorros con saldos disponibles, y plazo fijo.
• En 10 años de funcionamiento de Caja Central siempre ha brindado servicios oportunos para cubrir necesidades iliquidez de las Cooperativas: retiro por concentración de ahorros, sobre demanda de crédito, proyecto específicos.
LOGROS DE LA CAJA CENTRALLOGROS DE LA CAJA CENTRAL
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VII CONFERENCIA INTERNACIONALIntegración Financiera y Responsabilidad Social: “La estrategia Cooperativa ante un mundo adverso”
Economías de Escala
• Obtiene mejores rendimientos sobre las inversiones
• Se facilita el acceso a la información sobre los mercados financieros por ser inversionista más importante
• Personal especializado al análisis de situación del mercado financiero
• Evita duplicidad de servicios, si cada cooperativa asigna funcionarios a la especialización de la administración de liquidez
• Como Sistema Cooperativo Financiero integrado nos convertimos en “Grandes Clientes Corporativos”, al recaudar una movilización promedio mensual de 15.0 millones de dólares, que representa el 4% de sus operaciones, que nos brindan acceso a servicios complementarios: electrónicos, pagos a proveedores, blindado y atención personalizada Monitoreo de información sobre fluctuación de tasas activas y pasivas del banca comercial
• Se genera mejores rendimientos a todas las Cooperativas afiliadas
LOGROS DE LA CAJA CENTRALLOGROS DE LA CAJA CENTRAL
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VII CONFERENCIA INTERNACIONALIntegración Financiera y Responsabilidad Social: “La estrategia Cooperativa ante un mundo adverso”
Inversiones
• Provee centralizadamente la información sobre el mercado financiero.
• Colocar los fondos sobrantes en inversiones seguras para obtener el mejor rendimiento
• Creación de nuevos servicios
• Instrumentos de Controles Internos y Reglamentos de Inversión
• El 70% de los recursos captados están invertidos en el Sistema Cooperativo Financiero.
• Se realizan las inversiones con los principios de SLR en orden prioritario: Seguridad, Liquidez y Rendimiento. Si la inversión satisface la condición de seguridad, se examina la liquidez. Si tanto seguridad como la liquidez son satisfactorias, se pasa a considerar el rendimiento
• En 1995 se creó la Cuenta Rentable, que genera condiciones de flexibilidad el manejo de fondos en la cuenta ahorros y plazo fijo. En 1996 se crearon las líneas liquidez, cobertura, dinámica, estructural, que combina plazos y tasas de interés; y en 1997 se creo la línea prevención a la liquidez.
• Controles forman parte integral del proceso de inversión para limitar el riesgo de fraude, todas las operaciones estén contabilizadas, seguridad de los documentos, asegurar una correlación o “apareamiento” de los vencimientos activos y pasivos, limitar las inversiones a una lista aprobada de instituciones financieras las cantidades máximas permisibles
LOGROS DE LA CAJA CENTRALLOGROS DE LA CAJA CENTRAL
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VII CONFERENCIA INTERNACIONALIntegración Financiera y Responsabilidad Social: “La estrategia Cooperativa ante un mundo adverso”
Compensación de Cuentas
• Liquidación de saldos de cuentas entre Cooperativas que tienen vinculaciones de servicios
• Se convierte en la instancia que avala operaciones entre Cooperativas para atender a sus Asociados a través del mecanismo de FedeRed.
• Se convierte en la instancia que avala operaciones de sobregiros en cuentas bancarias
LOGROS DE LA CAJA CENTRALLOGROS DE LA CAJA CENTRAL
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Conclusiones del Estudio de la Caja Central, realizado por de DGRV en Septiembre 2005 a Marzo 2006
• La Caja Central refleja confianza y un buen posicio namiento en el sector
• La Caja Central ha demostrado ser efectivo y los n iveles de crecimiento son aceptable
• El Servicio es calificado como muy bueno y las coop erativas se sienten seguras de la gestión
• El mercado de Cooperativas la ve como una opción co nfiable de acceso a liquidez
• Mantiene convenios acordes con los principales banc os y entidades del sistema
• Es conocida y respetada por las administradoras de fondos, lo que propensa buenos negocios
• Se cuenta con FedeRed y los proyectos de fortalecim iento que propende nuevas oportunidades de servicio
• El personal es responsable y técnicamente capacitad o
• Se cuenta con el respaldo de organismos internacion ales que apoyan los procesos de fortalecimiento y mejoramiento institucional
• Se gestiona y administra la Caja Central bajo crite rios de alta seguridad en su indicador de Riesgo-Rendimiento
LOGROS DE LA CAJA CENTRALLOGROS DE LA CAJA CENTRAL
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VII CONFERENCIA INTERNACIONALIntegración Financiera y Responsabilidad Social: “La estrategia Cooperativa ante un mundo adverso”
CAJA CENTRAL Y DEL SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO F EDECACESPropuesta de Trabajo para los próximos 3 años
1. Definir la política contable para la estandarizac ión de aplicaciones y registros, sobre la base de administración de la flotación y la causación de int ereses, además de los factores específicos de aplicación de los costos directos e indirectos
2. Desarrollar y esquematizar de manera práctica, un programa de formación bursátil a lo interno y de capacitación básica para las cooperativas
3. Documentar y facilitar herramientas técnicas para el mejor manejo y la inducción de los cooperativis tas al tema de ingeniería financiera
4. Desarrollar el modelo de pantalla de gestiones y su incorporación a la red de servicios integrada. S e aduce en este tema la implementación del proyecto d e conectividad y la integración de la misma al grup o de cooperativas del plan piloto
5. Promoción e implementación de FEDERED como opera ción en línea. FEDERED integrarla con otras redes externas, y la operación de caja se realiza en un 100% de manera automatizada.
6. Implementar el sistema de scoring en las Cooperati vas e Iniciar con el proceso de calificación de rie sgo
en su portafolio con las Cooperativas usuarias de c rédito.
7. Desarrollo de productos financieros de largo plaz o para la cobertura de contingencias, fondos de vivienda, y de sistemas de capitalización rotativo.
8. Desarrollar productos complementarios de captació n y colocación para la movilización de remesas.
9. Desarrollo e implementación de un sistema de pago s a nivel sectorial (tipo cuenta corriente) con la emisión de medios de pago de aceptación en el merca do (co-emisión bancaria).
RETOS DE LA CAJA CENTRAL DE LIQUIDEZRETOS DE LA CAJA CENTRAL DE LIQUIDEZ
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VII CONFERENCIA INTERNACIONALIntegración Financiera y Responsabilidad Social: “La estrategia Cooperativa ante un mundo adverso”
Gracias por su AtenciGracias por su AtencióónnLic. Lic. BerthaBertha Silvia Silvia MenaMena de Morde MoráánnGerente de Servicios FinancierosGerente de Servicios Financieros
FEDECACES de R.L.FEDECACES de R.L.