Crédito doCumentario

Acuerdo mediante el cual, a petición y de conformidad con las instrucciones del cliente, el banco se compromete directamente o por intermedio de un banco corresponsal a pagar a un beneficiario hasta una suma determinada de dinero, o a pagar, aceptar o negociar letras de cambio giradas por el beneficiario.

CartaS de Credito

DEFINICION

VENTAJAS

DIRIGIDO A: CARACTERISTICAS

CONTENIDO

MODALIDADES

PARTES QUE INTERVIENEN

TIPOS

FUNCIONAMIENTO:

Es el convenio en virtud del cual una banco (banco emisor), obrando a petición del cliente (ordenante) y de conformidad con sus instrucciones, se obliga a

efectuar un pago a un tercero (beneficiario) o autoriza a otro banco a efectuar dicho pago.

DEFINICIÓN

DIRIGIDO A

• Mercado Oficial • Mercado empresarial. • Mercado individual.

CONTENIDOCONTENIDOLa carta de crédito deberá contener:

1°) Nombre del banco emisor y del corresponsal. 2°) Nombre del tomador y ordenante de la carta.3°) Nombre del beneficiario. 4°) El máximo de la cantidad a entregarse.5°) El tiempo dentro del cual pueda hacerse uso del crédito.6°) Los documentos y requisitos que deban presentarse o ser acreditados para la utilización del crédito.

CaraCteriStiCaS

• Solo se utiliza para la compra de mercancías.

• Son renovables.

COMPRADOR EXPORTADOR

BANCO EMISOR

BANCO AVISADOR,

CONFIRMADOR

APERTURA C. CREDITO

SOLICITA EL AVISO DE LA CARTA

CIERRE DE CONTRATO

REMITE EL CREDITO

AGD

PRESENTA LOS DOCS.

ENVIO DE M/CIA

REMISION DE DOCS

REEMBOLSO

PAGAENTREGA DOCS.

PRESENTA LOS DOCS

ENTREGA M/CIA

•REVOCABLES•IRREVOCABLES•CONFIRMADA•AVISADA•BACK TO BACK•TRANSFERIBLE•STAN-BY

TARIFAS

Tarifas según bancolombia 2008.

CARTA DE CREDITO DE IMPORTACION

ITEM + COMISION IVA COMISION EN USD

Apertura a 90 días 1% 125

Mensaje swift de apertura

37

Aceptación pago diferido

0.35% 75

Modificación por valor 1% 100

Modificación por prorroga

0.35% 50

Otras modificaciones 50

Cancelación de la carta de crédito

50

Tarifas según bancolombia 2008.

TARIFAS

Tarifas según bancolombia 2008.

0.25%Pago

CARTA DE CREDITO DE EXPORTACION

ITEM TARIFA EN USD( )SIN IVA

( COMISION SIN)IVA

COMISION. MIN EN USD

Aviso 35

Modificación por valor

40

Modificación por prorroga

40

Aceptación o pago diferido

0.18% 50

Cancelación de la carta

50

CARTA DE CREDITO STANBY EMITIDAS

ITEM ( COMISION ANUAL SIN)IVA

( COMISION EN USD SIN)IVA

Apertura (comisión anual) 4% 200

Modificación por valor 4% 200

Modificación por plazo 4% 200

Otras modificaciones 55

Mensaje swift por cada modificación

25

Tarifas según bancolombia 2008.

TARIFAS

Carta de Crédito de Importación

Es un instrumento de pago mediante el cual el Banco por intermedio de su corresponsal en el exterior, y obrando por cuenta de un cliente importador (ordenante) asume la responsabilidad de pago ante un beneficiario en el exterior (proveedor) , contra la presentación de los documentos dentro del plazo establecido y en los términos y condiciones acordadas.

Características• Es Irrevocable - solo puede ser modificada o revocada con el

consentimiento de todas las partes que intervienen en la carta de crèdito. • Es Confirmada - cuando el banco corresponsal actuando por cuenta del

Banco Emisor se responsabiliza del pago, aceptación o negociación contra la presentación de los documentos exigidos.

• Es Avisada: - cuando el banco corresponsal no asume responsabilidad de pago frente al beneficiario, solamente notifica o comunica la existencia del crédito y los documentos exigidos por el ordenante. La responsabilidad de pago la tiene el Banco Popular, quien es el banco emisor.

• Es a la Vista cuando el pago se hace al beneficiario contra la presentación de los documentos exigidos en la Carta de Crédito.

• Es de Aceptación y/o de Pago Diferido - cuando el pago se hace al beneficiario en una fecha posterior a la de presentación de los documentos exigidos, dependiendo del plazo o financiación que el exportador le otorgue al comprador.

• La Carta de Crèdito puede ser transferible a un segundo beneficiario, parcial o totalmente, condición que debe ser autorizada por el ordenante.

• No es endosable.

Beneficios

• Respaldo del Banco Popular frente a su proveedor, facilitando la realización de negocios con mejores precios ó descuentos, con buenos términos y condiciones.

• Seguridad, agilidad, seriedad y cumplimiento para sus transacciones comerciales.

• Cobertura a través de una extensa red de corresponsales a nivel mundial.

• Asesoría financiera y cambiaría permanente. • La posibilidad del importador de obtener

financiación a tasas de interés competitivas.

Requisitos

• Estar vinculado al Banco en cualquier oficina a nivel nacional.

• Presentar al Banco información financiera reciente, para tramitar la aprobación crediticia del estamento correspondiente.

• Cumplir con las garantías exigidas por el Banco en la aprobación crediticia.

• Diligenciar y firmar el formato de solicitud de carta de crédito, que se encuentra en la página Web del Banco.

• Presentar la factura proforma y el registro o licencia de importación cuando las normas aduaneras así lo requieran.

Carta de crédito de Exportación

Es un instrumento de pago emitido por un banco del exterior a través del Banco Popular, para pagar al exportador el producto de las mercancías vendidas al exterior, contra la presentación de los documentos exigidos por el importador del exterior.

Características• Es Irrevocable - solo puede ser modificada o revocada con el

consentimiento de todas las partes que intervienen en ella. • Es Confirmada - cuando el Banco Popular asume ante el beneficiario, por

cuenta de su corresponsal del exterior, la responsabilidad del pago, aceptación o negociación, contra la presentación de los documentos exigidos.

• Puede ser transferible a un segundo beneficiario parcial o totalmente. • Es Avisada: - cuando el Banco Popular solamente notifica o comunica al

beneficiario de la existencia del crédito. • Es a la Vista cuando el pago se hace al beneficiario contra la presentación

de los documentos exigidos en la Carta de Crédito. • Es de Aceptación y/o de Pago Diferido - cuando el pago se hace al

beneficiario en una fecha posterior a la de presentación de los documentos, dependiendo del plazo o financiación que el exportador le otorgue al comprador del exterior.

• Puede ser transferible a un segundo beneficiario parcial o totalmente. • No es endosable.

Dirigido a

• Mercado oficial.

• El pago se efectúa contra documentos de embarque internacionales, previo cumplimiento de las condiciones estipuladas.

• Mercado empresarial.

• Mercado individual.

Beneficios

• Respaldo del Banco Popular al exportador frente a su cliente comprador, facilitando la realización de negocios con mejores precios, términos y condiciones.

• Seguridad y agilidad en el pago, contra presentación de documentos

• Cobertura a través de una red de corresponsales a nivel mundial.

• Facilita al exportador la posibilidad de obtener capital de trabajo.

•

Requisitos

• Estar vinculado al Banco en cualquier oficina a nivel nacional.

• Presentar los documentos de acuerdo con lo requerido en la carta de crédito.

• Presentar el DEX y la correspondiente Declaración de Cambio debidamente diligenciada y firmada, al momento de negociar las divisas a través de nuestra Mesa de Dinero.

• Dar cumplimiento a los plazos y normas reglamentadas por el Departamento de Cambios Internacionales del Banco de la República.

Carta de crédito Standby Recibida

Es una garantía emitida por un banco corresponsal a través del Banco Popular, a favor de una empresa en Colombia para respaldar el cumplimiento de obligaciones contraídas por un ordenante en el exterior

Características• Servicio orientada a clientes del Banco cuya actividad está

relacionada con los negocios internacionales. • Respalda operaciones cambiarias, contratos de exportación, de

seriedad de oferta y cumplimiento de empresas colombianas y extranjeras en licitaciones o concursos de méritos, dentro y fuera del país.

• Operación regulada internacionalmente por la Cámara de Comercio Internacional CCI.

• Durante su vigencia no hay desembolso de recursos. • Contiene contra garantía a favor del Banco con margen de

vencimiento de 30 días calendario posteriores al vencimiento de la garantía emitida.

• Los originales de estos créditos deberán reposar en la Gerencia Internacional del Banco.

Beneficios

• Respaldo del Banco para sus operaciones financieras y comerciales en el país y el exterior.

• Utilización de otros tipos de garantías para sus operaciones de crédito.

•

Requisitos

• Aprobación de línea de crédito al banco corresponsal.

• Ser cliente del Banco. • Contrato sobre operación de cambio

exterior objeto de la garantía.

• Cumplimiento de requisitos cambiarios, tributarios, etc.

Instrumento comercial, mediante el

cual un banco acepta pagar (se

obliga), una letra de cambio a su

vencimiento a un beneficiario,

vendedor de una mercancía, que ha

sido adquirida por un comprador

mediante una modalidad de

financiación.

DIRIGIDO A

•Mercado individual

•Mercado empresarial

CARACTERI STI CAS

1. Ley de circulación

2. Valor nominal.

3. Plazo

4. Liquidez

5.Rendimiento. 6.

Tratamiento tributario.

7. No son fraccionables.

8. No son prorrogables ni renovables.

9. Causan impuesto de timbre.

GiradorBeneficiarioAceptante

PARTES QUE PARTES QUE INTERVIENENINTERVIENEN

BENEFICIOSPara el beneficiario:• Puede incrementar su volumen de ventas. • Obtiene la seguridad de pago, al ser

garantizado por el Banco. • Puede obtener liquidez inmediata en el

mercado secundario (Bursátil o extrabursátil).

• Elimina riesgos en su cartera.

• Mayor rotación de sus inventarios. • Experiencia en su manejo.

BENEFICIOSPara el girador:• No requiere liquidez inmediata para sus

compras.

• Agiliza sus transacciones comerciales. • Tiene facilidad para negociar con cualquier

proveedor. • Puede obtener mejores plazos y precios.

• Para su transferencia se requiere únicamente endoso y entrega del documento.

REQUI SI TOS• Poseer Cuenta Corriente. • Presentar la documentación requerida por el

Gerente de Cuenta para aprobar cupos de crédito.

• Firmar pagaré con espacios en blanco y carta de instrucciones para su diligenciamiento.

• Mantener la información legal y financiera de la empresa debidamente actualizada en el Banco

CONDICIONES FINANCIERAS

MONTO• De 5 SMMLV al 100%.

PLAZO• Entre 7 y 182 días.

COMISIONES• De 0 a 17 SMMLV, 1%.

• De 17 a 42 SMMLV, 0.75%.

• Mas de 42 SMMLV, 0.6%.