Cuestiones de Dinero 11Cuestiones de Dinero

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Presentaciones

• Presentación de los instructores y de los participantes

• Descripción general del módulo

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Presentación del Participante

• Su nombre

• Expectativas, preguntas e inquietudes acerca de la elaboración de un presupuesto

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Propósito

Cuestiones de Dinero lo ayudará a:

• Administrar la forma en que gasta su dinero.

• Preparar y seguir un presupuesto o plan de gastos personal.

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Objetivos

Al finalizar este curso, usted podrá:

• Hacer un seguimiento de los hábitos diarios de gasto de dinero.

• Preparar un presupuesto o plan de gastos personal para estimar los ingresos y gastos mensuales.

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Objetivos (Continuación)

• Identificar las maneras de reducir los gastos y aumentar los ingresos.

• Identificar las herramientas para la elaboración de un presupuesto que lo ayudará a administrar su dinero.

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Agenda y Normas Básicas

• Una hora de duración

• Recreo de 10 minutos

• Métodos de capacitación

• Participación en clase

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Presupuesto

Un plan detallado para cancelar los gastos de un período determinado.

También llamado "plan de gastos personal".

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Beneficios de la elaboración de un presupuesto

• Reduce la ansiedad referente al dinero.

• Proporciona control sobre su situación financiera.

• Ayuda a generar recursos para mejorar su calidad de vida.

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Cómo Elaborar un Presupuesto

1. Hacer un seguimiento de los gastos diarios.

2. Determinar los ingresos y los gastos.

3. Encontrar maneras de reducir los gastos.

4. Encontrar maneras de aumentar los ingresos.

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Libro de Gastos Diarios

Día ¿En que gasté mi dinero hoy?

Domingo

Lunes

Martes

Miércoles

Jueves

Viernes

Sábado

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Ingresos

• Salarios• Ayuda pública• Subsidio familiar• Pensión alimenticia

• Interés• Dividendos• Seguro Social• Otras fuentes

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Ingreso Neto vs. Ingreso Bruto

Ingresos brutos = Total de ingresos sin deducciones

Ingresos netos = Ingreso bruto menos Seguro Social, impuestos, otras deducciones

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Beneficios del Seguro Social

El Seguro Social contempla:

• Jubilación

• Discapacidad

• Familia

• Sobrevivientes

• Beneficios de Medicare

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Resumen del Seguro Social

Un registro de:

• Sus ganancias.

• Contribuciones al Seguro Social que usted ha pagado durante sus años de trabajo.

• Monto estimado de la jubilación mensual, discapacidad y beneficios al sobreviviente.

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Gastos Fijos vs. Gastos Flexibles

Gastos fijos = Gastos cuyos montos no cambian de mes en mes

Gastos flexibles = Gastos cuyos montos pueden cambiar de mes en mes

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Créditos Tributarios

• Crédito del gobierno federal sobre el impuesto a la renta (EITC).

• Crédito tributario por hijos.

• Crédito tributario por gastos de hijos y dependientes a cargo.

• Créditos educativos.

• Crédito tributario por contribuciones para ahorros de retiro.

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Consejos de Archivo

• Archive los registros en un lugar seguro.

• Mantenga los archivos organizados.

• Guarde los registros tributarios por al menos 3 años.

• Realice sus pagos de deudas antes de la fecha de vencimiento.

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Herramientas para la elaboración de un presupuesto

• Programa de pago mensual

• Calendario de pago mensual

• Sistema de sobre de gastos

• Sistema de caja de presupuesto

• Sistema informático

Mes - _______

1

- - -

$

13

15

16

$40 f. de teléfono

17 18 19 20

$

21

22

23

24 25

28

$550 Cuid. niños

29

30

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Calendario de Pago Mensual

Domingo Lunes Martes Miércoles Jueves Viernes Sábado 2

$2,000- salario$100 ahorros$40

alimentos

$150 personal

$25-ahorros

3

$160 transporte

4 5

800P. familiar

6

$1,000alquiler

7

8 9 10 11 12 14

200

Tarj. Créd

26 27

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Qué Pagar Primero

• Alquiler o hipoteca

• Servicios públicos

• Alimentos

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Decisiones de Pago de Préstamos

• Cancelar primero los préstamos con tasa de interés más alta.

• Comunicarse con sus acreedores.

• Obtener asesoría sobre créditos.

• Inscribirse en un plan de administración de deuda.

• Considerar la bancarrota sólo como último recurso.

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Ejercicio práctico: Consideraciones para el presupuesto

Instrucciones:

• Lea la situación planteada.

• Responda a las preguntas.

• Esté preparado para explicar sus respuestas.