CURSO REGIONAL SOBRE ESTRATEGIAS EN SEGURIDAD SOCIAL (OIT) URUGUAY (29 SEP-10 OCT 2008) Manuel...

CURSO REGIONAL SOBRE ESTRATEGIAS EN SEGURIDAD SOCIAL (OIT)

URUGUAY (29 SEP-10 OCT 2008)

Manuel Merayo (UGT)

GESTIÓN DE SEGURIDAD SOCIAL

CONSTITUCIÓN ESPAÑOLA

ARTÍCULO 41

LOS PODERES PÚBLICOS MANTENDRÁN UN RÉGIMEN PÚBLICO DE SEGURIDAD SOCIAL PARA TODOS LOS CIUDADANOS, QUE GARANTICE LA ASISTENCIA Y PRESTACIONES SOCIALES SUFICIENTES.

LA ASISTENCIA Y PRESTACIONES COMPLEMENTARIAS SERÁN LIBRES

ARTÍCULO 129

LA LEY ESTABLECERÁ LAS FORMAS DE PARTICIPACIÓN DE LOS INTERESADOS EN LA SEGURIDAD SOCIAL Y EN LA ACTIVIDAD DE LOS ORGANISMOS PÚBLICOS CUYA FUNCIÓN AFECTE DIRECTAMENTE A LA CALIDAD DE LA VIDA O AL BIENESTAR GENERAL.

SISTEMA PÚBLICO (PRESTACIONES)

Jubilación, Invalidez,

Prestaciones familiares

IMSERSO

Jubilación, Muerte y Supervivencia

Incapacidad Temporal o Permanente,

Maternidad, Otras.

AccidentesIncapacidad permanente Infortunio familiar

Jubilación, Muerte y Supervivencia

Incap. Temporal o Permanente,

Maternidad, Otras.

INSSREGIMEN GENERAL S.S. Y

REGÍMENES ESPECIALES

SEGURO ESCOLAR

INSS

MUFACE, MUGEJU, ISFAS

OTRAS PRESTACIONES CONTRIBUTIVAS: ACCIDENTES, DESEMPLEO, FOGASA, FORMACIÓN

PROFESIONAL

TRABAJADORES POR CUENTA AJENA Y

AUTÓNOMOS

ESTUDIANTESE. MEDIA Y UNIV.(Hasta los 28 años)

FUNCIONARIOS (CIVILES Y MILITARES)

19.383.223 s.d. 1.593.838

PERSONAS CON MÁS DE 65 AÑOS NECESITADOS SIN OTRA COBERTURA

460.000

SISTEMA DE SALUD UNIVERSAL Y

GRATUITO

CONTRIBUTIVAS

COTIZACIONES

NO CONTRIBUTIVAS

IMPUESTOS

SISTEMA PÚBLICO (DISTRIBUCIÓN COTIZACIONES)

TRABAJADORES POR CUENTA AJENA

ESTUDIANTESFUNCIONARIOS

(CIVILES Y MILITARES)

REGIMEN GENERAL S.S. (28,30%)

Trabajador: 4,70%Empresario: 23,60%

R. ESPECIALES

AUTÓNOMOS (con IT) 29,80% MINERÍA (R GENERAL) AGRARIOS T 11,50% E 15,50%E. DE HOGAR T 18,30% E 3,70%T DEL MAR (R GENERAL)

TRATO ESPECIALARTISTAS, TAURINOS, R. COMERCIO, FERROVIARIOS, FUTBOLISTAS.

CONVENIO ESPECIAL

SEGURO ESCOLAR(2,24€)

Estudiante 1,12€

Ministerio 1,12€

MUFACEISFAS

MUGEJU(6,76%)

Funcionario: 1,69% Estado: 5,07%

(Presupuestos del Estado 2008)

SISTEMA PÚBLICO (TIPOS Y BASES COTIZACIÓN)

TIPO COTIZACIÓN GENERAL

(28,30%)

Trabajador: 4,70%Empresario: 23,60%

BASES COTIZACIÓN

FIJACIÓN ANUAL

MÁXIMA: 3.074,10 € MESMÍNIMA: 699,90 € MES

REFERENCIAS

PENSIÓN MÍNIMA JUBILACIÓN: 528,55€ MESPENSIÓN MÁXIMA JUBILACIÓN: 2.384,51€ MES

SALARIO MÍNIMO INTERPROFESIONAL: 600€ MES (Debería ser 960€, 60% del salario medio 1.600€, art. 4.1 CSE)

SISTEMA PÚBLICO (COSTE SEGURIDAD SOCIAL)

PENSIONES GENERADAS CON COTIZACIONES

PENSIONES CON COMPLEMENTOS A

MÍNIMOSTOTALES

5.988.716 2.297.284 8.286.000

INGRESOSAGOSTO 2008

(MILLONES DE EUROS)

GASTOSAGOSTO 2008

(MILLONES DE EUROS)

SUPERAVITAGOSTO 2008

(MILLONES DE EUROS)

84.025,86 68.054,48(54.255,12 Pensiones)

15.971,38


GESTIÓN DEL GOBIERNO (exclusiva)

VIGILANCIA Y CONTROL (sindicatos y patronal con mayor representatividad)

CONSENSO SOBRE EL MODELO –ACUERDOS- (sindicatos y patronal con mayor representatividad)

CONSULTA (todos los interesados)


VIGILANCIA Y CONTROL DE LOS SISTEMAS PÚBLICOS(ÓRGANOS PERMANENTES)

RÉGIMEN GENERAL DE LA SEGURIDAD SOCIAL-INSS

(TRABAJADORES POR CUENTA AJENA Y AUTÓNOMOS)

CONSEJO GENERAL INSS13 Administración13 Sindicatos13 Empresarios

COMISIÓN EJECUTIVA INSS3 Administración3 Sindicatos3 Empresarios

COMISIONES PROVINCIALES INSS3 Administración3 Sindicatos3 Empresarios

MUFACE(FUNCIONARIOS CIVILES)

CONSEJO GENERAL DE MUFACE9 Administración9 Sindicatos

COMISIÓN PERMANENTE MUFACE3 Administración3 Sindicatos

COMISIONES PROVINCIALESParidad con sindicatos nacionales yautonómicos

R. DE CLASES PASIVAS(MILITARES, ADMÓN. JUSTICIA)

MINISTERIOS DE HACIENDA Y DEFENSA

GESTIÓN DE SEGURIDAD SOCIAL(ACUERDOS SOCIALES)

1977

ACUERDO DE LA MONCLOA SOBRE "PROGRAMA DE SANEAMIENTO Y REFORMA DE LA ECONOMIA" (PACTOS DE LA MONCLOA).

Pactos políticos de transición a la democracia (Gobierno UCD, PSOE, PCE, AP, PNV, CiU). No participaron DIRECTAMENTE los sindicatos.

Política económica, precios y salarios, fiscalidad etc.

Seguridad Social, derechos de expresión, reunión, asociación política, etc.).

1984

ACUERDO ECONOMICO Y SOCIAL (AES).

Octubre 1984. (GOBIERNO, UGT y CEOE).

Pacto Social + Convenio marco (Salarios -banda 5.5%-7.5%-Formación.Desempleo (cob. 48%),Contrat. temporal, Seg. social. LOLS.

EL PACTO FUE INCUMPLIDO

Ley 26/85,Recorte Seg.Social. (Voto en contra Nicolás Redondo, Secretario General de UGT, posterior dimisión como diputado).CONSECUENCIAS POLITICAS: Nicolás Redondo deja la C. Ejecutiva del PSOE).



Septiembre 1988

Sin acuerdos. Gobierno pacta con UDP y CSIF.

14 Diciembre. HUELGA GENERAL (Denuncia política antisocial, Exige retirada Plan empleo juvenil carente garantías, deuda de funcionarios y pensionistas y reclama cobertura desempleo hasta 48% AES).


1990

PROPUESTA SINDICAL PRIORITARIA (PSP).

Acuerdo parcial.Acuerdos PSP. (GOBIERNO, UGT y CCOO).

Deuda social funcionarios y pensionistas. Pensiones No contributivas, Salario Social y Protección de los contratos. (puntos 1,7,12 y 15 PSP).


1994 PACTO DE TOLEDO Creado (2-3-1994) a partir de una Ponencia elaborada por una representación parlamentaria cuyos trabajos se finalizaron en el Parador Nacional de Toledo.

GARANTIZA EL MODELO PÚBLICO DE SEGURIDAD SOCIAL. Se desarrolla por medio de una Comisión Parlamentaria no permanente que analiza y propone reformas y ajustes sobre la Seguridad Social.

En sus recomendaciones de 12 de abril de 1995 propuso, entre otras mejoras, la SEPARACIÓN DE LAS FUENTES DE FINANCIACIÓN (asumiendo el Estado a su cargo todas las prestaciones no contributivas) y la CONSTITUCIÓN DE UN FONDO DE RESERVA con los excedentes de las cotizaciones.

El FONDO DE RESERVA comenzó a dotarse a partir del año 2.000.

La renovación del Pacto de Toledo tuvo lugar el día 2 de octubre de 2003 y fue constatada la constitución del fondo de reserva y que la separación de fuentes avanza hacia la total asunción por el Estado de los complementos a mínimos.

El Pacto de Toledo hace nuevas recomendaciones relacionadas con NUEVAS FORMAS DE TRABAJO, MUJER Y PROTECCIÓN SOCIAL, DEPENDENCIA, DISCAPACIDAD, INMIGRACIÓN.


2001

ACUERDO PARA LA MEJORA Y EL DESARROLLO DEL SISTEMA DE PROTECCIÓN SOCIAL.

9 abril de 2001. (CCOO, CEOE, CEPYME, GOBIERNO)Financiación Seguridad socialFondo de ReservaMejora prestaciones


2006

ACUERDO SOBRE MEDIDAS EN MATERIA DE SEGURIDAD SOCIAL

13 Julio 2006. (CEOE, CEPYME, UGT, CCOO)Garantía y mejoraMedidas sobre Jubilación, Incap. Permanente, Viudedad, Orfandad e ITMedidas sobre prolongación de la vida laboral Jubilación parcial y Jubilación anticipada

0

10000

20000

30000

40000

50000

60000

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

(EVOLUCIÓN FONDO DE RESERVA)millones de euros

FONDO DE RESERVA A 30-06-2008

55.900.002.553,46 euros

MINISTERIO DE TRABAJO

MILLONES DE HOMBRES MILLONES DE MUJERES

2030

2010

COSTE DEL SISTEMA (CUESTIÓN DEMOGRÁFICA)

POSIBLE DÉFICIT AÑO 2015: 3%AÑO 2030: 6% (FEDEA)

RATIO COTIZANTES

ACTIVO/PASIVO

AÑO 2008: 2,7AÑO 2025: 1,8

o REDUCIR COSTES LABORALES

o PASAR DE REPARTO A CAPITALIZACIÓN

o MODIFICAR CÁLCULO DE PRESTACIONES

o RETRASAR LA EDAD DE JUBILACIÓN

o PROMOVER PREVISIÓN COMPLEMENTARIA

SISTEMA DE PENSIONES (CUESTIONES A DEBATE)

CARGA SOBRE EL TRABAJO EN LA UE

EUROSTAT 2003

% BASE FISCAL

MEDIA UE: 37%EEUU: 25%JAPON: 23%

IRPF

CUOTA SS TRABAJADOR

CUOTA SS EMPRESA

30 PROPUESTA PATRONAL:REDUCIR CUOTA

EMPRESA

CREACIÓN DE UN FONDO DE CAPITALIZACIÓN DE PENSIONES DE LA SEGURIDAD SOCIAL (FCPSS) CUYA GESTIÓN PODRÍA SER PRIVATIZADA UNA VEZ DESAPAREZCAN LOS PENSIONISTAS DEL ACTUAL SISTEMA DE REPARTO (Profesor BAREA).

PASAR DE REPARTO A CAPITALIZACIÓN

LAS REPRESENTACIONES SOCIALES Y POLÍTICAS ESPAÑOLAS, SIN EXCEPCIÓN, HAN ASUMIDO EL MODELO DE GESTIÓN VIGENTE DE REPARTO CON UN PROGRESIVO AJUSTE Y PERFECCIONAMIENTO, A TRAVÉS DEL PACTO DE TOLEDO, QUE SE RENUEVA PERIÓDICAMENTE.

MODIFICAR CÁLCULO DE PRESTACIONESSITUACIÓN ACTUAL

BASE REGULADORA DE LA PENSIÓN:SE CALCULA SOBRE LAS COTIZACIONES ÚLTIMOS 15

AÑOS

JUBILACIÓN A LOS 65 AÑOS CON 35 AÑOS COTIZADOS:PENSIÓN DEL 100% DE LA BASE REGULADORA

TASA DE SUSTITUCIÓN85-90% DEL ÚLTIMO SALARIO SI ESTE NO ES MAYOR QUE PENSIÓN MÁXIMA (PARA 2008 2.384,51 € MES)

JUBILACIÓN VOLUNTARIA60-61 AÑOS (COEFICIENTE REDUCTOR 6-8% ANUAL)

EDAD MEDIA DE JUBILACIÓN63 AÑOS

SE HA ESTUDIADO CALCULAR LA BASE REGULADORA DE LAS PENSIONES EN FUNCIÓN DE TODO EL PERÍODO CONTRIBUTIVO (POR EJEMPLO: 35 AÑOS).

REDUCIRÍA LA PENSIÓN INICIAL HASTA UN 20%.

BONIFICACIONES POR JUBILACIÓN CON MÁS DE 65 AÑOS:

UN 2% POR CADA AÑO COMPLETO ADICIONALÓ UN 3% CON 40 AÑOS DE COTIZACIÓN A LOS 65

RETRASAR LA EDAD DE JUBILACIÓN

NO ES UNA FÓRMULA ATRACTIVA NI PARA EMPRESAS NI PARA LOS TRABAJADORES:EN LOS ÚLTIMOS DIEZ AÑOS LAS EMPRESAS ESPAÑOLAS HAN PREJUBILADO (A PARTIR DE LOS 52 AÑOS) A UNOS 300.000 TRABAJADORES Y NORMALMENTE, ADEMÁS DE LAS PRESTACIONES DE PREJUBILACIÓN, LES FINANCIAN EL CONVENIO ESPECIAL CON LA SEGURIDAD SOCIAL.

PROMOVER PREVISIÓN SOCIAL COMPLEMENTARIA

LOS SINDICATOS ESTAMOS A FAVOR DE LA PREVISIÓN COMPLEMENTARIA, PERO NO PARA REDUCIR LAS PRESTACIONES DEL SISTEMA PÚBLICO DE SEGURIDAD SOCIAL SINO PARA COMPLEMENTARLAS.

EN 20 AÑOS SÓLO UN 1.800.000 TRABAJADORES CUENTAN CON UN PLAN COMPLEMENTARIO DE PENSIONES.

LA PARTICIPACIÓN SINDICAL EN LOS PLANES DE PENSIONES DE EMPLEO

MODALIDADES DE PLANES

SISTEMA DE EMPLEO EL PROMOTOR ES CUALQUIER ENTIDAD Y LOS PARTÍCIPES SERÁN LOS EMPLEADOS DE LA MISMA.

SISTEMA ASOCIADOEL PROMOTOR ES UNA ASOCIACIÓN O SINDICATO, SIENDO LOS PARTÍCIPES LOS ASOCIADOS, MIEMBROS O AFILIADOS.

SISTEMA INDIVIDUAL EL PROMOTOR ES UNA ENTIDAD FINANCIERA Y LOS PARTÍCIPES CUALQUIER PERSONA FÍSICA.


SUPERVISIÓN Y CONTROL

SISTEMA DE EMPLEO COMISIONES DE CONTROL ELEGIDAS POR LOS PARTÍCIPES Y BENEFICIARIOS O DESIGNADAS POR LA MAYORÍA SINDICAL.

SISTEMA ASOCIADOCOMISIONES DE CONTROL ELEGIDAS POR LOS PARTÍCIPES Y BENEFICIARIOS.

SISTEMA INDIVIDUALEL DEFENSOR DEL PARTÍCIPE NOMBRADO POR EL PROMOTOR DEL PLAN.

LA SUPERVISIÓN ADMINISTRATIVA DE LA PREVISIÓN COMPLEMENTARIA ESTÁ A CARGO DEL MINISTERIO DE ECONOMÍA Y HACIENDA. DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS Y FONDOS DE PENSIONES.


CREACIÓN DE UN PLAN DE EMPLEO

PLAN DE EMPLEO DE EMPRESA. LO PROMUEVE EL EMPRESARIO EN EL MARCO DE LA NEGOCIACIÓN COLECTIVA.

PLAN DE EMPLEO DE PROMOCIÓN CONJUNTA.LO PROMUEVEN VARIAS EMPRESAS EN MARCADA O NO EN UN DETERMINADO SECTOR EN EL MARCO DE LA NEGOCIACIÓN COLECTIVA.

LOS NEGOCIADORES PUEDEN ACORDAR LA ADHESIÓN OBLIGATORIA PARA TODOS LOS TRABAJADORES DE LA EMPRESA, EMPRESAS O SECTOR.


COMISIÓN DE CONTROL DEL PLAN

SUPERVISIÓN DEL CUMPLIMIENTO DEL PLAN. SELECCIONAR AL ACTUARIO DEL PLAN. NOMBRAR A LOS REPRESENTANTES EN LA COMISIÓN DE CONTROL DEL FONDO. PROPONER Y DECIDIR EN CUESTIONES ATRIBUIDAS POR LEY. REPRESENTAR JUDICIAL Y EXTRAJUDICIALMENTE LOS INTERESES DEL PLAN.

REPRESENTANTES

PROMOTOR

REPRESENTANTES

BENEFICIARIOSY PARTÍCIPES

LA LEY 8/87 GARANTIZABA MAYORÍA DE PARTÍCIPES QUE SE RESPETA PARA LOS PLANES CONSTITUIDOS ANTES DEL 31 DE DICIEMBRE DE 2001.

LOS BENEFICIARIOS DEBEN TENER REPRESENTACIÓN SI SUPERAN UN 10% RESPECTO A LOS PARTÍCIPES.

LEY 24/2001 ESTABLECIÓ LA PARIDAD. CON MAYORÍAS CUALIFICADAS PARA DETERMINADAS MATERIAS.

APORTACIÓN DEFINIDA: JUBILACIÓN, INVERSIONES VOTO FAVORABLE DE 1/2 DE LOS REPR. DE LOS PARTÍCIPES.

PRESTACIÓN DEFINIDA O MIXTOS: COSTE ECONÓMICO VOTO FAVORABLE DE 1/2 DE LOS REPR DEL PROMOTOR O PROMOTORES.


COMISIÓN DE CONTROL DEL FONDO

SI EL FONDO ES UNIPLAN LA COMISIÓN DE CONTROL DEL PLAN EJERCERÁ LAS FUNCIONES DE COMISIÓN DE CONTROL DEL FONDO.

SI ES MULTIPLAN SE FORMARA CON REPRESENTACIÓN DE TODAS LAS COMISIONES DE CONTROL DE LOS PLANES. SUPERVISA EL CUMPLIMIENTO Y NORMAS DE LOS PLANES ADSCRITOS.

NOMBRA LOS EXPERTOS EXIGIDOS POR LEY.

REPRESENTA EL FONDO, PUDIENDO DELEGAR EN LA ENTIDAD GESTORA.

EXAMINA Y APRUEBA DE LA ACTUACIÓN DE LA ENTIDAD GESTORA. SUSTITUYE LA ENTIDAD GESTORA O DEPOSITARIA, EN LOS TÉRMINOS PREVISTOS


ELEMENTOS DE UN FONDO DE EMPLEO UNIPLAN

ENTIDAD GESTORA

GESTIONA EL PLAN,

INVERSIONES, CONTABILIDAD

COMISIÓN CONTROL DEL FONDO

SUPERVISA LA GESTIÓN DEL FONDO

FONDO DE PENSIONES

PATRIMONIO, ACCIONES, METÁLICO

DEPOSITARIA

ENTIDAD FINANCIERA CUSTODIA

COMISIÓN DE CONTROL DEL PLAN

PARITARIA, SUPERVISA EL PLAN

PLAN DE PENSIONES

DEFINE LAS PESTACIONES

PROMOTOR

EMPRESA EN EL MARCO DE LA NEGOCIACIÓN COLECTIVA


ELEMENTOS DE UN FONDO DE EMPLEO MULTIPLAN

ENTIDAD GESTORA

GESTIONA EL PLAN,

INVERSIONES, CONTABILIDAD

COMISIÓN CONTROL DEL FONDO

COMPOSICIÓN PROPORCIONAL 1, 2, y 3

SUPERVISA LA GESTIÓN DEL FONDO

FONDO DE PENSIONES

PATRIMONIO, ACCIONES, METÁLICO

DEPOSITARIA

ENTIDAD FINANCIERA CUSTODIA

COMISIÓN CONTROL

1

PLAN

1

PROMOTOR

EMPRESA EN EL MARCO DE LA NEGOCIACIÓN COLECTIVA

PLAN

2

PLAN

3

COMISIÓN CONTROL

2

COMISIÓN CONTROL

3

GESTORAS DE FONDOS DE PENSIONES

SOCIEDADES ANÓNIMAS CUYO OBJETO EXCLUSIVO SEA LA ADMINISTRACIÓN DE LOS FONDOS DE PENSIONES.ASEGURADORAS AUTORIZADAS EN EL RAMO DE VIDA.MUTUALIDADES DE PREVISIÓN SOCIAL.

FUNCIONES:

INTERVENCIÓN EN LA ESCRITURA DE CONSTITUCIÓN DEL FONDO.

LLEVANZA DE CONTABILIDAD DEL FONDO.

DETERMINACIÓN DE SALDOS DE LAS CUENTAS DE POSICIÓN Y DE LOS

DERECHOS Y OBLIGACIONES DE CADA PLAN.

EMISIÓN DE CERTIFICADOS A LOS PARTÍCIPES.

DETERMINACIÓN DE LA CUENTA DE POSICIÓN.

CONTROL DE LA ENTIDAD DEPOSITARIA.


ENTIDADES DEPOSITARIAS DE FONDOS

ENTIDADES DE CRÉDITO ESTABLECIDAS EN ESPAÑA

FUNCIONES:

CUSTODIA.

VIGILANCIA DE LA GESTORA.

INTERVENCIÓN EN ESCRITURAS DE CONSTITUCIÓN DE LOS FONDOS.

EMISIÓN DE CERTIFICADOS DE PERTENENCIA A LOS PARTÍCIPES.

EL EJERCICIO, POR CUENTA DEL FONDO, DE OPERACIONES DE COMPRA Y VENTA DE VALORES, COBRO DE RENDIMIENTOS DE INVERSIONES.

TRASPASO DE LA CUENTA DE POSICIÓN DE UN PLAN A OTRO.

RECEPCIÓN DE VALORES PROPIEDAD DEL FONDO Y CUSTODIA DE LOS ACTIVOS LÍQUIDOS,



INSTRUMENTOS SINDICALES (SOCIEDADES GESTORAS)

GESTION DE PREVISION

Y PENSIONES

BBVA 60%UGT 20%CCOO 20%

FONDITEL PENSIONES

TELEFONICA 70%

UGT 15%

CCOO 15%

GPP PLANES PARTÍCIPES PATRIMONIO (MILES €)

%

SISTEMA INDIVIDUAL

6 645 13.857 0.2%

SISTEMA ASOCIADO

11 29.427 47.087 0.8

SISTEMA DE EMPLEO

213 715.124 5.339.045 99%

TOTAL 230 745.196 5.399.991 100%

PLANES DE PENSIONES DE EMPLEOGESTORA GPP

FONDITEL PLANES PARTÍCIPES PATRIMONIO (MILES €)

%

SISTEMA INDIVIDUAL

3 19.561 607.001 11%

SISTEMA ASOCIADO

0 0 0 0

SISTEMA DE EMPLEO

43 63.033 4.906.118 89%

TOTAL 46 82.594 5.513.119 100%

PLANES DE PENSIONES DE EMPLEOGESTORA FONDITEL

Gestoras N° Planes

Partícipes

Patrimonio

(miles de €)

%

1 G.P.P. (PART. SINDICATOS) 213 715.124 5.339.045

17.2

2 FONDITEL (P. SINDICATOS)

43 63.033 4.906.117

15.8

3 LA CAIXA 140 234.034 4.715.632

15.2

4 IBERCAJA 18 60.748 2.843.421

9.2

5 CASER 122 112.569 2.364.312

7.6

6 B.B.V.A. 58 46.825 1.640.212

5.3

7 BANSABADELL 162 40.444 1.209.683

3.9

8 BSCH 167 53.519 1.157.625

3.7

9 CAJA MADRID 63 58.051 823.412 2.7

10

BANCO POPULAR 31 41.514 767.995 2.5

11

BANCAJA 48 15.210 517.978 1.7

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