SEGURO AGRÍCOLA

“Desarrollo, Experiencia y Perspectivas de Futuro del Seguro Agrícola en el

Ecuador”

•  Compañía Privada, constituida el 17 de Septiembre de 1.992.

•  En 2.010 fue adquirido por QBE. •  QBE dentro de los 20 grupos de seguros y reaseguros

mas grande del mundo. ($17.000 millones de patrimonio y $19.000 millones en ventas en el mundo

•  Primaje año 2010 en Ecuador, USD. 136’025.554 •  Participación en mercado asegurador 15.3% •  Primera en el ranking de producción del Ecuador. •  Única en el mercado con seguro agropecuario.

•  En el año 1995 ARM (Agricultural Risk Management). Realiza estudio de factibilidad.

•  En el año 1997 se firma el contrato automático de Reaseguros. “Primer Contrato de Reaseguro Privado Agropecuario en el Ecuador”.

•  A finales de 1997 CONSULPRODE realiza los estudios de zonificación a nivel nacional.

•  En el año 1.997 se aprueba los ramos de Seguro Agrícola y Ganadero en la Superintendencia de Bancos.

•  A finales de 1.998 se realiza el lanzamiento del producto al mercado.

•  Póliza Multiriesgo (MPCI) de rendimientos (similar a costos de producción)

•  Nivel cobertura de rendimientos 45 – 75 % •  Coberturas: Heladas, granizadas, sequía, vientos

huracanados, exceso de humedad, plagas y enfermedades incontrolables, inundación e incendio.

•  Tasas: 2 - 8%. Promedio 5.9 % •  Deducibles: 10 - 30 % de la pérdida. •  22 Especies de cultivos asegurados. •  Primas 2010/2011 USD. 1’843.586,oo, L/R% 76%, Superficie

Asegurada 56.031 ha. •  Principales cultivos: Maíz Suave y Duro 48%, Arroz 33%,

Papa 13% •  14 años de experiencia.

•  División Geográfica: •  4 Regiones •  Costa •  Sierra •  Amazonía •  Insular

P R O V I N C I A D E L G U A Y A S

C a n t o n _ g u a y a s . s h p A L F R E D O B A Q U E R I Z O M O R E N O ( J U J A B A L A O B A L Z A R C O L I M E S C O R O N E L M A R C E L I N O M A R I D U E ¥ A D A U L E D U R A N E L E M P A L M E E L T R I U N F O G E N E R A L A N T O N I O E L I Z A L D E G U A Y A Q U I L I S I D R O A Y O R A L A L I B E R T A D L O M A S D E S A R G E N T I L L O M I L A G R O N A R A N J A L N A R A N J I T O N O B O L P A L E S T I N A P E D R O C A R B O P L A Y A S S A L I N A S S A M B O R O N D O N S A N T A E L E N A S A N T A L U C I A S I M O N B O L I V A R U R B I N A J A D O Y A G U A C H I

N N N

C L A S I F I C A C I Ó N D E S U E L O S

D a u l e _ a p t . s h p I I h I I I s r I I p I I s I I s p I s I V s e X N

Input de información

Administración y gestión de output

Base de datos

Herramienta móvil

Web

Trabajo de campo y comunicación

•  Visualizar todos los datos formales de la inspección

•  Planos

•  Soporte de tablas y cálculos específicos por cultivo

•  GPS

•  Asistente de cierre (datos obligatorios y firma del Asegurado)

Proceso de ajuste de siniestros

Proceso de ajuste de siniestros

• Buscador • Visualización diferenciada de información acorde a niveles de usuario.

• Seguimiento de inspecciones: Estados de situación: vista, demorada, contactada, etc.

• Cantidad de muestras tomadas/recomendadas.

• Fotografías con identificación de muestra y lote.

•  Agricultores pequeños 45%, medianos 50%, grandes 5%. •  Predios agrícolas desde 0.25 ha hasta 80 ha. •  Póliza MPCI, requiere de inspecciones de siniestro a todos los clientes

y eventualmente de riesgo. •  Gasto operativo 25% (gastos directos 12%, marketing 5%, comisiones

8%) •  Equipo de ajustadores propio (no existe tercerización de servicio) •  Capacitación permanente del asegurado en campo sobre el

funcionamiento del seguro así como canales comerciales. (didáctico – nivel cultural)

•  Generación permanente de estadísticas “CONFIABLES” con una base de datos depurada y actualizada.

•  Asesoría permanente de Reaseguradores. •  Mercadeo del seguro, vía créditos bancarios y cooperativas,

proveedores de insumos, agroindustrias. •  Subsidio del Estado 60% (subsidio dinamiza al seguro agrícola)

•  A Favor •  Herramienta financiera, que permite

estabilidad a las explotaciones agrícolas.

•  Protección de riesgos, con fin social.

•  Subvención directa al agro 60%. •  Facilita acceso a crédito. •  Protección contra el

desabastecimiento del mercado •  Asesoramiento técnico en campo. •  Tecnificación en el manejo del

seguro. •  Costo marginal vs el beneficio de la

protección. (maíz $850, $50 prima, 3.3 qq -60% 1.3 qq)

•  En Contra •  Nivel cultural limitado del nicho de

mercado. •  Permanente injerencia política. •  Cambios permanentes de

autoridades. •  Partes interesadas tratan de

restar credibilidad a la herramienta. (desvío de créditos, poco control)

•  Poca información estadística confiable.

•  Costo operativo alto. •  Bajo nivel de tecnificación en el

campo. (semillas, fertilización, mecanización, etc) y variabilidad de costos de producción.

•  Creciente demanda por parte de los productores por un seguro agrícola. •  Imprescindible generar estudios estadísticos de riesgos y zonificación

agropecuaria, previo a mercadear el seguro. (aseguradora con “know how”) •  Contar con respaldo de reaseguro reconocido en el mundo y profesional. •  Tasas y deducibles deben aplicarse en función del análisis técnico y de

riesgo individualizado por zona, época, tecnología y cultivo. •  No existe estadística confiable. •  MPCI altos costos operativos. •  Debe existir constante búsqueda de canales alternativos de

comercialización. •  Acceso al seguro en gran medida a través del sistema financiero. •  Mercado potencial pequeño a mediano. (comparado con otros países de la

región) •  Se debe eliminar la injerencia política y ver al seguro agrícola como una

herramienta técnica de protección, estabilidad económica y que cumple un fin social.

MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN