DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA
description
Transcript of DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA
![Page 1: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/1.jpg)
DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN
INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA
Madrid, 8 de febrero de 2011
![Page 2: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/2.jpg)
Naturaleza y funcionamiento del ICO. Líneas de Mediación: Línea
Internacionalización 2011
Financiación Directa
Línea ICOdirecto
![Page 3: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/3.jpg)
Naturaleza y funcionamiento del ICO Línea de Mediación: Línea Internacionalización 2011 Financiación Directa Línea ICOdirecto
![Page 4: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/4.jpg)
El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de
Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía,
que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de
Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y
tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de
sus fines.
El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de
Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía,
que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de
Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y
tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de
sus fines.
Naturaleza del ICO
![Page 5: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/5.jpg)
Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión
públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo
de crédito de los préstamos.
El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO
para que conceda préstamos directos de hasta 200.000 euros a
pymes y autónomos (Banca Minorista).
Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión
públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo
de crédito de los préstamos.
El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO
para que conceda préstamos directos de hasta 200.000 euros a
pymes y autónomos (Banca Minorista).
Líneas de mediación: Tienen por objetivo apoyar a los autónomos y empresas
españolas mediante la financiación de sus inversiones
productivas. Los préstamos se conceden, con las
condiciones marcadas por el ICO, por las entidades
crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y
cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de
insolvencia.
A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del
Gobierno, se financia también activo circulante.
Tienen por objetivo apoyar a los autónomos y empresas
españolas mediante la financiación de sus inversiones
productivas. Los préstamos se conceden, con las
condiciones marcadas por el ICO, por las entidades
crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y
cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de
insolvencia.
A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del
Gobierno, se financia también activo circulante.
Programas de
Financiación Directa:
Banco
Caja
Banco Público de Inversión, dos formas de actuación
![Page 6: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/6.jpg)
Naturaleza y funcionamiento del ICO
Líneas de Mediación: Línea
Internacionalización 2011
Financiación Directa
Línea ICOdirecto
![Page 7: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/7.jpg)
CLIENTE
Préstamo y Bonificación
ENTIDAD CRÉDITO(Bancos, Cajas y Coop. Crédito)
FORMALIZACIÓNOPERACIÓN
ICO
FIN CIRCUITO LÍNEA ICO
NOSI
Estudio Proyecto.
Presentación proyecto.
MERCADO FINANCIERO
Ministerios, CC.AA.,Unión Europea,...
Fondos.
Solicitud de fondos.
Convenio
Convenio.
Fondos.
Líneas de Mediación: Esquema de funcionamiento
![Page 8: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/8.jpg)
EFICIENCIAEFICIENCIA
PRIORIZAR INVERSIÓNPRIORIZAR INVERSIÓN Potenciar Inversión Sostenible. Potenciar Inversión Sostenible.
Reducir nº de LíneasReducir nº de Líneas
COMPLEMENTARIEDADCOMPLEMENTARIEDAD Todas las líneas serán compatibles con bonificaciones adicionales de CCAA y/o Ministerios.Todas las líneas serán compatibles con bonificaciones adicionales de CCAA y/o Ministerios.
LÍMITE DE FINANCIACIÓNLÍMITE DE FINANCIACIÓN Hasta 10 M€Hasta 10 M€
DEFINICIÓN DE CLIENTEDEFINICIÓN DE CLIENTE Homogeneización de la definición de Clientes.Homogeneización de la definición de Clientes.
COMISIONES CLIENTECOMISIONES CLIENTE Sin comisiones salvo Liquidez.Sin comisiones salvo Liquidez.
% FINANCIACIÓN% FINANCIACIÓN Hasta el 100% + IVA en proyectos de inversión.Hasta el 100% + IVA en proyectos de inversión.
Líneas de Mediación: Directrices Líneas ICO 2011
![Page 9: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/9.jpg)
TRAMOS INVERSIÓNTRAMOS INVERSIÓN Los Tramos en Líneas de Inversión son Los Tramos en Líneas de Inversión son
DOTACIONESDOTACIONES Orientativas y ampliables en función de la demandaOrientativas y ampliables en función de la demanda
TRAMO I: Hasta 2M€
TRAMO II: +8M€
TRAMO I: Hasta 2M€
TRAMO II: +8M€
LÍNEAS INVERSION 2011LÍNEAS INVERSION 2011INVERSIÓN SOSTENIBLE
INVERSIÓN
INTERNACIONALIZACIÓN
INVERSIÓN SOSTENIBLE
INVERSIÓN
INTERNACIONALIZACIÓN
CARENCIA DE PRINCIPALCARENCIA DE PRINCIPAL Reducción de 3 a 2 años las carencias de los plazos 10 y 12 Reducción de 3 a 2 años las carencias de los plazos 10 y 12
WEB COMERCIALWEB COMERCIAL
VEHÍCULOSVEHÍCULOS De 24.000 IVA incluido a 30.000 + IVADe 24.000 IVA incluido a 30.000 + IVA
Líneas de Mediación: Novedades Líneas 2011vs2010
icodirecto.esicodirecto.es
![Page 10: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/10.jpg)
10
LINEA ICO INTERNACIONALIZACIÓN 2011
INVERSIONES FINANCIABLES- Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos contables).-Activos de segunda mano.-Adquisición de acciones de empresas extranjeras o creación de empresas en el extranjero (en este caso Activo Circulante ≤ 20%)
BONIFICACIÓN 35 pb en el Tramo I.
TIPO DE INTERÉS
-Tramo I : - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1’15% - Margen intermediación EECC hasta 150 pb
- Tramo II: - F/V: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1’50%. - Margen intermediación EECC hasta 150 pb.
AMORTIZACIÓN/CARENCIA3/0
5/0, 5/17/0, 7/2
10/0, 10/2 12/0, 12/2 15/0, 15/3
20/0 y 20/3
IMPORTE MÁXIMOHasta 10M€ por cliente y año.
- Tramo I: Hasta 2 M€. - Tramo II: +8 M€.
CLIENTESAutónomos y Empresas españolas, incluyéndose
tanto las domiciliadas en España, como aquéllas que, estando domiciliadas en el extranjero, cuenten con
mayoría de capital español.
Financiación a Autónomos y Empresas que realicen inversiones fuera de España.Financiación a Autónomos y Empresas que realicen inversiones fuera de España.
![Page 11: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/11.jpg)
Naturaleza y funcionamiento del ICO. Líneas de Mediación: Línea Internacionalización 2011 Financiación Directa Línea ICOdirecto
![Page 12: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/12.jpg)
• Finalidad: grandes proyectos de inversión productiva de empresas españolas en
España y el exterior; adquisición por sociedades extranjeras de bienes y servicios de
empresas españolas; fusiones y adquisiciones. No reestructuración de deudas, ni capital
circulante.
• Finalidad: grandes proyectos de inversión productiva de empresas españolas en
España y el exterior; adquisición por sociedades extranjeras de bienes y servicios de
empresas españolas; fusiones y adquisiciones. No reestructuración de deudas, ni capital
circulante.
• Número de entidades: bilateral, club deal, sindicado. Preferentemete, se actuará en
colaboración con otras entidades financieras privadas o públicas nacionales,
internacionales multilaterales.
• Número de entidades: bilateral, club deal, sindicado. Preferentemete, se actuará en
colaboración con otras entidades financieras privadas o públicas nacionales,
internacionales multilaterales.
• Sectores prioritarios: infraestructuras en mejora medioambiental, energía, gas,
electricidad, transporte y telecomunicaciones; I+D+i; suelo y vivienda y socio-sanitario.
• Sectores prioritarios: infraestructuras en mejora medioambiental, energía, gas,
electricidad, transporte y telecomunicaciones; I+D+i; suelo y vivienda y socio-sanitario.
• Productos: Financiación Estructurada, Corporativa (con y sin Programa), de Proyecto,
Internacional, Financiación Institucional, Programa Medianas Empresas, Participacion en
AIE´s para estructuras de Tax Lease, Fondos de Capital, Garantías y Otros Servicios
Financieros.
• Productos: Financiación Estructurada, Corporativa (con y sin Programa), de Proyecto,
Internacional, Financiación Institucional, Programa Medianas Empresas, Participacion en
AIE´s para estructuras de Tax Lease, Fondos de Capital, Garantías y Otros Servicios
Financieros.
Financiación Directa: Características
![Page 13: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/13.jpg)
Financiación Directa: Términos y condiciones (I).
Finalidad:
Beneficiarios:
• Financiación de proyectos de inversión españoles en el exterior.
• Compra / Importaciones de bienes y servicios duraderos producidos /
exportados por empresas españolas.
• Adquisición de empresas como medio de crecimiento en el exterior.
• Destino finalista de los fondos: inversión o exportación.
• No refinanciación.
• No circulante.
• Empresa española promotor del proyecto.
• Empresa mixta del país destinatario de la inversión.
• En financiación de proyectos, la sociedad vehículo que realiza el proyecto.
• Bancos o instituciones de crédito a largo plazo del país destinatario de la
inversión, que actúan como intermediarios.
• En financiación de exportaciones, la empresa o institución destinataria de la
exportación.
![Page 14: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/14.jpg)
Financiación Directa: Términos y condiciones (II).
Importe mínimo:
Inversiones Financiables:
Plazo:
Carencia:
Tipo de Interés:
Inversiones elegibles:
Estudio Operación y asunción de riesgo:
• 10 millones de euros.
• Proyectos con solidez económica, financiera, tecnológica y comercial, en los que exista un interés español. A título de ejemplo, se entiende por interés español la participación directa de un cliente español en el capital del prestatario, así como la generación de negocio a empresas españolas mediante contratos de suministro, contratos de gestión y/o de mantenimiento.
• Medio y largo plazo, adaptado a las necesidades de cada proyecto.
• Cuando el proyecto lo requiera.
• Fijo o variable. Se fijan en función del riesgo y plazo de cada proyecto, en condiciones de mercado, pero se valora la rentabilidad social versus rentabilidad económica del proyecto.
• Proyectos de inversión productiva, con solidez económica, financiera, tecnológica y comercial.
• ICO
![Page 15: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/15.jpg)
Naturaleza y funcionamiento del ICO. Líneas de Mediación: Línea
Internacionalización 2011
Financiación Directa
Línea ICOdirecto
![Page 16: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/16.jpg)
16
El es el portal Web del ICO que permite canalizar las solicitudes de financiación de Pymes y Autónomos hacia:
El Facilitador persigue mejorar el acceso de este colectivo a las fuentes de financiación
Hasta un importe máximo de dos millones de euros
Pequeñas y medianas empresas, residentes en España, que cumplan la definición de la
Unión Económica Europea
Autónomos residentes en España
ICOdirectoICOdirectoICO
AsesoramientoICO
AsesoramientoICO-SGRICO-SGR
![Page 17: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/17.jpg)
1721/04/23
• Financiación otorgada por las Entidades Financieras
• Las solicitudes son evaluadas por el ICO, pero corresponde a la Entidad Financiera, el dictaminar si finalmente se concede o no la operación de financiación.
• Importe máximo 2.000.000 € que hayan sido previamente denegadas por una Entidad Financiera.
ICO Asesoramiento
• Financiación directa otorgada por ICO, asumiendo el 100% del riesgo
• Antigüedad Pymes y Autónomos superior a 12 meses (no admite emprendedores)
• Importe máximo 200.000 € por titular
• La formalización, gestión y seguimiento será llevada a cabo por BBVA y Santander, que actuarán en nombre del ICO.
ICOdirecto
• La Sociedad de Garantía Recíproca presta aval, ante Entidades Financieras, por el 100% del importe de cada operación y el ICO asume hasta el 50% del riesgo.
• Cubre necesidades de financiación de importes comprendidos entre 200.001 y 600.000 euros.
ICO SGR
PRODUCTOSSERVICIOS
![Page 18: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/18.jpg)
www.facilitadorfinanciero.es
Solicitud ICOdirecto
ICO Asesoramiento
VIS
IÓN
GE
NE
RA
L P
RO
CE
SO
VIS
IÓN
GE
NE
RA
L P
RO
CE
SO
21/04/23
ICO SGR
Operacióndesestimada
EntidadFinanciera
Call Center
Central Analistas
Bases de Datos Externas
CIRBEEXPERIAN
Modelo de Rating
Criterios de Exclusión
Rating > Punto de corte
Rating < Punto de corte
WSrequest
<xmlEntrada>
response <xmlSalida>
SolicitudDocs
Operacióndesestimada
Operaciónaprobada
SolicitudGarantía Personal
MailAceptada
MailRechazo
Rating < X% Punto de corte Suspenso
![Page 19: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/19.jpg)
1921/04/23
El cliente final (PYMES y Autónomos) accede al portal Web del Facilitador Financiero a través de una
página web www.facilitadorfinanciero.es, para darse de alta como usuario y posteriormente, dar
de alta una solicitud de financiación. La naturaleza de los datos a informar será básicamente de dos tipos: Información del cliente: datos básicos y datos económico-financieros Información de la operación y de la garantías aportadas
Completada el alta, y obtenida la información de CIRBE y Experian (RAI, Badexcug, SNID e Incidencias Judiciales), el titular de la solicitud es evaluado de forma automática por un modelo de rating. En base al resultado de dicho modelo (si supera o no el punto de corte definido), la solicitud puede ser aprobada o desestimada.
Si la solicitud es considerada viable por el modelo de rating, la aplicación solicita de forma automática al cliente vía mail, que aporte la documentación necesaria ( p.e. balance, cuenta de P&G,…) para soportar la solicitud de financiación realizada.
En base a dicha documentación, el modelo de rating, la información de CIRBE y Experian y la información aportada en el alta, la solicitud es evaluada por una equipo de analistas, el cual emite un dictamen de la solicitud en base a las características del titular, de las garantías aportadas y de la operación solicitada.
Los analistas, una vez evaluada la solicitud de financiación, podrán solicitar garantías o documentación adicional al cliente para reforzar dicha solicitud.
Las solicitudes valoradas positivamente son puestas a disposición de las Entidades Financieras; vía web service se les trasmitirán ciertos datos básicos del cliente, datos de la operación y documentos.
![Page 20: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/20.jpg)
PYMES
AUTÓNOMOS
BizAgi BPM
EX
TR
AN
ET
EX
TR
AN
ET
BASE DE DATOS
INTRANETINTRANET
INFORMESGESTIÓN
WS
/INT
RA
NE
TW
S/IN
TR
AN
ET
EntidadesFinancieras
INTRANETINTRANET
Central de Analistas
Call Center
21/04/23
Acceso: vía extranet Alta de usuarios, alta de la
solicitud de crédito (a través de la cumplimentación de un formulario), adjuntar documentación y cumplimentar garantías.
Acceso: vía intranet Funciones:
Facilitar el alta de usuarios y alta de la solicitud de crédito, en nombre de un usuario.
Consulta de información sobre estado de una solicitud
Acceso: vía intranet Funciones:
Análisis y documentación desde un punto de vista de riesgo de crédito de las solicitudes aprobadas por el rating.
Emisión de dictamen y elaboración del informe de evaluación crediticiaUsuarios
Comunicación vía webservice (ICOdirecto)
Transmisión de datos básicos del cliente, datos de la operación y cierta documentación (p.e. notas simples, facturas pro-forma,…)
![Page 21: DESAYUNO DE TRABAJO: FINANCIACIÓN INTERNACIONAL PARA LAS EMPRESAS DE INGENIERÍA](https://reader033.fdocumento.com/reader033/viewer/2022042822/568153a3550346895dc1a6e3/html5/thumbnails/21.jpg)