A LTERNATIVA DE CAMBIO A UN SISTEMA DE PENSIONES (AFP) FRACASADO Mayo 2013.
Desde un Sistema de AFP hacia un Sistema de Seguridad Social
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www.fundacionsol.cl @lafundacionsol Desde un Sistema de AFP hacia un Sistema de Seguridad Social Mesa Gremial de las Asociaciones de Funcionarios del Ministerio de Relaciones Exteriores 2 de Julio de 2015 Marco Kremerman www.fundacionsol.cl @lafundacionsol
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Desde un Sistema de AFP hacia un
Sistema de Seguridad Social
Mesa Gremial de las Asociaciones de Funcionarios del Ministerio de Relaciones Exteriores 2 de Julio de 2015
Marco Kremerman
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Tasas de Reemplazo
• Según el último informe de la OCDE, “Pensions at a Glance 2013”, las tasas de reemplazo brutas para los hombres chilenos con ingreso imponible promedio, es de 41,9% y para las mujeres será de 33%.
Vejez Edad 451.754 $ 182.195Vejez Anticipada 239.495 $ 289.136
Invalidez Definitiva Total 99.608 $ 219.822Invalidez Definitiva Parcial 13.886 $ 185.166
Viudez 174.038 $ 159.421Orfandad 57.468 $ 58.421
Otras 17.619 $ 80.453TOTAL 1.053.868 $ 197.791
Fuente: Fundación SOL en base a datos de la Superintendencia de Pensiones
N° y Monto Pensiones pagadas por AFP y Cías de Seguro al 30 de Abril de 2015
Tipo de Pensión N° de pensiones Monto Promedio
Saldo Cuenta Menores de 25 años 25-35 35-45 45-55 55-60 60-65 Más de 65
años Total
0 a $100.000 29,5% 7,0% 4,1% 4,4% 5,4% 8,6% 41,2% 9,8%$100.000 a $1 millón 46,3% 22,7% 14,2% 13,0% 12,3% 12,3% 23,7% 21,4%
$1 millón a $5 millones 23,7% 45,9% 28,3% 23,6% 20,2% 15,3% 13,1% 29,9%$5 millones a $10 millones 0,5% 17,3% 20,9% 16,0% 13,9% 11,4% 3,8% 14,5%$10 millones a $20 millones 0,0% 6,4% 20,0% 18,8% 16,6% 16,8% 3,9% 12,4%
SubTotal hasta $20 millones 100,0% 99,4% 87,5% 75,9% 68,3% 64,3% 85,7% 88,0%$20 millones a $30 millones 0,0% 0,6% 7,2% 9,5% 9,4% 9,9% 2,2% 5,0%$30 millones a $50 millones 0,0% 0,0% 4,3% 8,2% 9,6% 9,2% 2,7% 3,9%$50 millones a $80 millones 0,0% 0,0% 0,9% 4,6% 6,7% 7,2% 2,6% 2,0%
Más de $80 millones 0,0% 0,0% 0,0% 1,9% 6,0% 9,4% 6,8% 1,2%Total 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0%
Total N° 1.640.367 2.505.163 2.331.195 2.176.294 710.773 284.545 98.032 9.746.369
Saldo en la Cuenta Individual de Total Afiliados a las AFP según tramo de edad, Diciembre 2014
Fuente: Fundación SOL en base a datos de la Superintendencia de Pensiones
Sistema Actual
AFP (capitalización
individual)
10% Aporte sóloTrabajador
Pensiones Básicas al 60%$86.000
(38% Salario Mínimo)
Sistema de Cajas de Reparto
Sistema de RepartoFFAAy de Orden
Aporte Previsional Solidario
(hasta $280.000)
Aporte Previsional Voluntario (APV)
con beneficios tributarios
Casi US$40.000 millones en 10 empresas y 10
Bancos
Fondo de Reserva de Pensiones
(US$8.000 millones)
Sistema Tributario Regresivo
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• 1) Diálogo Social (ilegitimidad de origen, sin Parlamento, sin Consulta Ciudadana)
• 2) Cobertura Universal
i. La cobertura de la población económicamente activa (PEA) en el sistema de pensiones chileno se redujo de 73% en 1973 a 64% en 1980. Hoy es 63,7%).
ii. Los afiliados que cotizan disminuyeron de 70,7% en 1990 a 56,1% en 2013.
• 3) Trato Uniforme (FF.AA. y de Orden)
• 4) Solidaridad Social (Se externaliza Solidaridad)
• 5) Equidad de Género (Se agudizan inequidades del Mercado del Trabajo. Tablas de mortalidad diferenciadas)
• 6) Suficiencia de las Prestaciones
Principios de la Seguridad Social (OIT/Mesa-Lago)
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• 7) Eficiencia y Gastos Administrativos razonables (4 AFP concentran más del 85% de los afiliados, cotizantes y activos y los costos administrativos son más altos que los que existían en 1981).
• 8) Participación Social en la Gestión (NO hay representación social
directa) • 9) Rol del Estado y Supervisión
• 10) Sostenibilidad Financiera-Actuarial Chile no cumple con Convenio N°102 de la OIT (el trabajador no debe aportar más
del 50% de la cotización total)
Principios de la Seguridad Social (OIT/Mesa-Lago)
9) Rol del Estado y Supervisión: Estado chileno fue reemplazado de la gestión de los fondos previsionales, pero se transforma en un Estado “Subsidiador”
10.- Sostenibilidad Financiera
Año 2014: Ingresos por Cotizaciones y aportes Fisco: $7,09 Billones Gastos por Pago de Pensiones: $2,82 Billones
Excedentes: $4,27 Billones
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• "Al disociar los aportes de los beneficios, el sistema de reparto despierta en los individuos impulsos negativos. La realidad no cabe en un sistema de reparto. Y no cabe porque es un esquema contra natura".
• "El nuevo sistema iba a fundarse en la libre elección, no en los cautiverios previsionales del pasado. Iba a abrirse a la competencia El sistema iba a crecer no en la dirección que quisieran los planificadores iluminados de alguna repartición burocrática sino en función de las preferencias de los trabajadores chilenos".
• "Un sistema de pensiones no tiene por qué atender a objetivos redistributivos. Para los fines de la redistribución del ingreso, existen instrumentos de política económica -el gasto social del estado es el principal- que son mucho más eficaces".
Los argumentos de José Piñera
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Fuente: World Bank multi‐pillar framework: simplified version . En “INTERNATIONAL PATTERNS OF PENSION PROVISION II. A WorldwideOverview of Facts and Figures.” Banco Mundial (2012).
Sistemas Nacionales de
Pensiones
Pilar 0Obligatorio
Público (Suficiencia)
Pilar 1Obligatorio
Público (Sustitución de
Ingresos)
Pilar 2Obligatorio
Privado (Sustitución de
Ingresos)
Universal
Sujeto a comprobación
(Test de Medios)
Beneficio Definido
Beneficio Definido + Puntos
Cuentas Nocionales
Contribución Definida (pública)
Fondos de Previsión
Contribución Definida (privada)
Beneficio Definido (privado)
No Contributivo
Contributivos
País Pilar 0 Pilar1 Pilar 2Islandia T,B BDHolanda B BDSuiza* BD BDHong Kong U CDKosovo U CDAustralia T CDIsrael U,T CDChile T CDRepública Dominicana T CDMaldivas U CDNigeria U**** CDMalawi s/i s/i CDArmenia T BD CD (complemento)Bulgaria T BD CD (complemento)Croacia BD CD (complemento)Estonia B BD CD (complemento)Kazajstán U BD CD (complemento)Kyrgistán B BD, CN CD (complemento)Letonia T NDC CD (complemento)Lituania B BD CD (complemento)Macedonia BD CD (complemento)Polonia BD, CN CD (complemento)Rumania BD CD (complemento)Rusia T BD, CN CD (complemento)Tajikistán BD CD (complemento)Suecia* CN CD (complemento)Costa Rica T BD CD (complemento)Panamá BD CD (complemento)***Uruguay T BD CD (complemento)***Eslovaquia BD CD (Opcional)Noruega B BD CD (Opcional)Colombia T BD CD (Opcional)El Salvador BD** CD (Opcional)México B BD** CD (Opcional)Perú BD CD (Opcional)Ghana BD CD (Opcional)Fuente: Elaboración propia en base a World Bank HDNSP pensions database, 2° trimestre 2013
País Pilar 0 Pilar1 Pilar 2Islandia T,B BDHolanda B BDSuiza* BD BDHong Kong U CDKosovo U CDAustralia T CDIsrael U,T CDChile T CDRepública Dominicana T CDMaldivas U CDNigeria U**** CDMalawi s/i s/i CDArmenia T BD CD (complemento)Bulgaria T BD CD (complemento)Croacia BD CD (complemento)Estonia B BD CD (complemento)Kazajstán U BD CD (complemento)Kyrgistán B BD, CN CD (complemento)Letonia T NDC CD (complemento)Lituania B BD CD (complemento)Macedonia BD CD (complemento)Polonia BD, CN CD (complemento)Rumania BD CD (complemento)Rusia T BD, CN CD (complemento)Tajikistán BD CD (complemento)Suecia* CN CD (complemento)Costa Rica T BD CD (complemento)Panamá BD CD (complemento)***Uruguay T BD CD (complemento)***Eslovaquia BD CD (Opcional)Noruega B BD CD (Opcional)Colombia T BD CD (Opcional)El Salvador BD** CD (Opcional)México B BD** CD (Opcional)Perú BD CD (Opcional)Ghana BD CD (Opcional)Fuente: Elaboración propia en base a World Bank HDNSP pensions database, 2° trimestre 2013
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Las AFP proponen • Aumentar Edad de Jubilación
• Aumentar Tasa de Cotización
• Estimular el Ahorro Previsional Voluntario
• Para el 40% que no accede al Pilar Solidario, establecer la Pensión Básica
Solidaria como el pago mínimo mensual a recibir.
• Establecer una “mesa de trabajo” público-privada para impulsar iniciativas de educación previsional y contribuir a su financiamiento.
http://yoahorre.afphabitat.cl/?gclid=CLefsYrz88UCFdcYgQodaScAkg
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www.fundacionsol.cl Ingresos (t) = Gastos (t)
Modelo Propuesto
Sistema de Reparto15%-20% Aporte Empleador y Trabajador
+ Aporte Estado 0,6% a 2,5% PIB (Fondo de Reserva)
67% Tasa de Reemplazo
Derecho a Pensiones Básicas
(60%-67% Salario Mínimo)
Aporte Previsional Voluntario (APV)
Inversión Social y Productiva del
Fondo de Reserva y los Superávits
Sistema Tributario Progresivo
Fondo de Reserva de Pensiones
País % Trabajador % Empleador TotalHungría 10,00 24,00 34,00
Italia 9,19 23,81 33,00Brasil 11,00 20,00 31,00
España 4,70 23,60 28,30República Checa 6,50 21,50 28,00
China 8,00 20,00 28,00Eslovenia 15,50 8,85 24,35
India 12,00 12,00 24,00Argentina 11,00 12,71 23,71
Austria 10,25 12,55 22,80Finlandia 5,15 17,65 22,80
EU27 8,05 14,59 22,64Uruguay 15 7,5 22,5
Rusia 0,00 22,00 22,00Estonia 2,00 20,00 22,00Grecia 6,67 13,33 20,00
Turquía 9,00 11,00 20,00OECD 8,37 11,24 19,61
Alemania 9,80 9,80 19,60Polonia 9,76 9,76 19,52Suecia 7,00 11,38 18,38
Eslovaquia 4,00 14,00 18,00Japón 8,38 8,38 16,77
Francia 6,75 9,90 16,65Bélgica 7,50 8,86 16,36
Luxemburgo 8,00 8,00 16,00Estados Unidos 4,20 6,20 10,40
Canadá 4,95 4,95 9,90Suiza 4,90 4,90 9,80
Corea del Sur 4,50 4,50 9,00Fuente: Elaboración propia en base a Pensions at a Glance 2013, OECD
Distribución de la Tasa de Cotización en los Sistemas Públicos de Pensiones
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20 15 10 5 0 5 10 15 20
0 - 45 - 9
10 - 1415 - 1920 - 2425 - 2930 - 3435 - 3940 - 4445 - 4950 - 5455 - 5960 - 6465 - 6970 - 7475 - 7980 - 84
85 y más
Pirámide de Población- Chile 1950
% Mujeres
% Hombres
Fuente: Elaboración propia en base a proyecciones del CELADE 1950-2100, Revisión 2013
Tram
os
de
Ed
ad
10 5 0 5 10
0 - 45 - 9
10 - 1415 - 1920 - 2425 - 2930 - 3435 - 3940 - 4445 - 4950 - 5455 - 5960 - 6465 - 6970 - 7475 - 7980 - 84
85 y más
Pirámide de Población- Chile 2010
% Mujeres
% Hombres
Fuente: Elaboración propia en base a proyecciones del CELADE 1950-2100, Revisión 2013
Tram
os
de
Ed
ad
8 6 4 2 0 2 4 6 8
0 - 45 - 9
10 - 1415 - 1920 - 2425 - 2930 - 3435 - 3940 - 4445 - 4950 - 5455 - 5960 - 6465 - 6970 - 7475 - 7980 - 84
85 y más
Pirámide de Población- Chile 2065
% Mujeres
% Hombres
Fuente: Elaboración propia en base a proyecciones del CELADE 1950-2100, Revisión 2013
Tram
os d
e Ed
ad
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Gastos Sistema
Año Pensiones Pagadas
Tasa Reemplazo
Gastos Anuales (en millones de $)
Gastos como % del PIB
Cotizantes/ Pensionados
2015 1.115.945 67,0% $ 6.070.547 3,8% 5,12020 1.371.386 67,0% $ 10.365.761 4,6% 4,22025 1.686.297 67,0% $ 17.512.101 5,4% 3,42030 1.996.394 67,0% $ 28.007.406 6,2% 2,92035 2.259.972 67,0% $ 42.108.567 6,7% 2,52040 2.465.270 67,0% $ 60.318.646 7,0% 2,32045 2.650.035 67,0% $ 83.226.134 7,3% 2,22050 2.868.076 67,0% $ 114.959.608 7,7% 2,02055 3.095.192 67,0% $ 153.866.737 8,1% 1,82060 3.264.595 67,0% $ 200.117.861 8,3% 1,82065 3.354.439 67,0% $ 247.778.226 8,3% 1,7
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Gasto Público Total
Gasto Fondo de Reserva Gasto PBS Gasto FFAA
y OrdenGasto Sistema
AntiguoGasto Público
Total
2015 0,6% 0,55% 1,0% 1,20% 3,35%2020 1,1% 0,73% 1,0% 0,90% 3,73%2025 1,6% 0,99% 1,0% 0,60% 4,19%2030 2,1% 1,21% 1,0% 0,30% 4,61%2035 2,5% 1,42% 1,0% 0,20% 5,12%2040 2,5% 1,62% 1,0% 0,10% 5,22%2045 2,5% 1,77% 1,0% 0,05% 5,32%2050 2,5% 1,93% 1,0% 0,025% 5,45%2055 2,5% 2,12% 1,0% 0,013% 5,63%2060 2,5% 2,30% 1,0% 0,006% 5,81%2065 2,5% 2,43% 1,0% 0,003% 5,93%
Fuente: Elaboración propia
% PIB
Año
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7,8%
3,6%
1,7%
2,3%
0,0%2,0%4,0%6,0%8,0%
10,0%12,0%14,0%16,0%18,0%
Ita
lia
Fra
ncia
A
ust
ria
G
recia
Po
rtu
ga
lP
olo
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Ale
ma
nia
Esl
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Su
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ía
Est
ad
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Un
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s S
uiz
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Rein
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ina
ma
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No
ruega
H
ola
nd
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rael
Nu
ev
a Z
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ad
á
Ch
ile
Au
stra
lia
Co
rea
del S
ur
Méx
ico
Isla
nd
ia
Gasto Público y Privado en Pensiones como % del PIB, 2012 (o último año disponible)
Privado
Público
Fuente: Elaboración propia en base a OECD Global Pension Statistics
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• La Seguridad Social, por lo tanto, es un plan especifico y preciso a disposición de todo gobierno que previamente adopte la decisión política (opción/voluntad) de abolir la miseria, cuya puesta en práctica puede exigir, según los casos, medidas técnicas más o menos complejas, pero eso es meramente un “problema administrativo y de ejecución” (Aparicio, 2010 y Beveridge, 1944) .
Finalmente, es una decisión Política
