Diseño de un Programa Internacional de Seguros para...
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La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
DiseDiseñño de un o de un Programa Internacional de SegurosPrograma Internacional de Seguros
paraparaCadenas HotelerasCadenas Hoteleras
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
ÍÍndice generalndice general
CompaCompañíñías Multinacionalesas Multinacionales
Programas Internacionales de segurosProgramas Internacionales de seguros
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
CompaCompañíñías Multinacionalesas Multinacionales
DefiniciDefinicióón n
ClasesClases
Estructura Estructura
Presencia localPresencia local
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
DefiniciDefinicióónn
AquellaAquella que desarrolla unaque desarrolla unaactividad econactividad econóómica determinadamica determinada
y opera en my opera en máás de un pas de un paííss
CompaCompañíñías Multinacionalesas Multinacionales
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
ClasesClases
PequePequeññas multinacionales con operaciones as multinacionales con operaciones limitadas en el exteriorlimitadas en el exterior
Multinacionales con operaciones en Multinacionales con operaciones en diferentes padiferentes paííses en un sector determinadoses en un sector determinado
Grandes conglomerados empresariales con Grandes conglomerados empresariales con filiales en un nfiliales en un núúmero amplio de pamero amplio de paííses y ses y desarrollando diferentes actividades desarrollando diferentes actividades econeconóómicasmicas
CompaCompañíñías Multinacionalesas Multinacionales
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
EstructuraEstructura
CentralizaciCentralizacióónn
DescentralizaciDescentralizacióónn
CompaCompañíñías Multinacionalesas Multinacionales
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
Presencia localPresencia local
Elemento fundamentalElemento fundamental
CompaCompañíñías Multinacionalesas Multinacionales
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
Programas Internacionales Programas Internacionales de Segurosde Seguros
DefiniciDefinicióón n
ClasesClases
LiberalizaciLiberalizacióón n
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
DefiniciDefinicióónn
Conjunto de pConjunto de póólizas de seguroslizas de segurosque otorgan cobertura a todosque otorgan cobertura a todoslos riesgos de la Multinacionallos riesgos de la Multinacionalincluyendo los del extranjeroincluyendo los del extranjero
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
ClasesClases
““AdmitidosAdmitidos””
““No AdmitidosNo Admitidos””
““CombinadosCombinados””
““MasterMaster””
““MasterMaster”” controladocontrolado
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
ClasesClases
““AdmitidosAdmitidos””: : Aseguradoras autorizadas Aseguradoras autorizadas
““No AdmitidosNo Admitidos””
““CombinadosCombinados””
““MasterMaster””
““MasterMaster”” controladocontrolado
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
ClasesClases
““AdmitidosAdmitidos””:: Aseguradoras autorizadasAseguradoras autorizadas
““No AdmitidosNo Admitidos””:: Aseguradoras no autorizadasAseguradoras no autorizadas
““CombinadosCombinados””
““MasterMaster””
““MasterMaster”” controladocontrolado
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
ClasesClases
““AdmitidosAdmitidos””:: Aseguradoras autorizadas Aseguradoras autorizadas
““No AdmitidosNo Admitidos””:: Aseguradoras no autorizadasAseguradoras no autorizadas
““CombinadosCombinados””:: Aseguradoras autorizadas y no autorizadasAseguradoras autorizadas y no autorizadas
““MasterMaster””
““MasterMaster”” controladocontrolado
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
ClasesClases
““AdmitidosAdmitidos””:: Aseguradoras autorizadas Aseguradoras autorizadas
““No AdmitidosNo Admitidos””:: Aseguradoras no autorizadasAseguradoras no autorizadas
““CombinadosCombinados””:: Aseguradoras autorizadas y no autorizadasAseguradoras autorizadas y no autorizadas
““MasterMaster””:: Aseguradoras autorizadas y no autorizadas (DIC/DIL)Aseguradoras autorizadas y no autorizadas (DIC/DIL)
““MasterMaster”” controladocontrolado
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
ClasesClases
““AdmitidosAdmitidos””:: Aseguradoras autorizadasAseguradoras autorizadas
““No AdmitidosNo Admitidos””:: Aseguradoras no autorizadasAseguradoras no autorizadas
““CombinadosCombinados””:: Aseguradoras autorizadas y no autorizadasAseguradoras autorizadas y no autorizadas
““MasterMaster””:: Aseguradoras autorizadas y no autorizadas (DIC/DIL)Aseguradoras autorizadas y no autorizadas (DIC/DIL)
““Master controladoMaster controlado””:: ÚÚnica Aseguradora de nica Aseguradora de áámbito mundialmbito mundial
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
LiberalizaciLiberalizacióónn
EliminaciEliminacióón de las medidas n de las medidas proteccionistas de los mercados proteccionistas de los mercados aseguradoresaseguradores
ReducciReduccióón de los Programas n de los Programas ““no no admitidosadmitidos””
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
CoberturasCoberturasDaDañños Materiales (Patrimoniales) os Materiales (Patrimoniales)
PPéérdida de Beneficiordida de Beneficio
Responsabilidad CivilResponsabilidad Civil
R. C. de Administradores y DirectivosR. C. de Administradores y Directivos
Otros: Infidelidad de empleados, Otros: Infidelidad de empleados, Transporte MarTransporte Maríítimo, Accidentes timo, Accidentes Personales, Asistencia en Viaje, etc.Personales, Asistencia en Viaje, etc.
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
Factores que afectan a Programas InternacionalesFactores que afectan a Programas Internacionales
Seguros obligatoriosSeguros obligatoriosRestricciones en seguros No AdmitidosRestricciones en seguros No AdmitidosServicio LocalServicio LocalUniformidad de coberturaUniformidad de coberturaDisponibilidad local de lDisponibilidad local de líímites adecuadosmites adecuadosAdecuaciAdecuacióón a condicionados localesn a condicionados localesDisponibilidad de cobertura localDisponibilidad de cobertura localPoolsPools localeslocales
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
Periodo de coberturaPeriodo de cobertura
COBERTURAS, LÍMITES Y SUBLÍMITESEL LIMITE MAXIMO SE ESTABLECE POR SINIESTRO Y EN EL AGREGADO ANUAL
SE CUBRE LA RESPONSABILIDAD CIVIL EN TODO EL MUNDO, INCLUIDOS EE.UU. Y CANADA
SUBLÍMITES (que no incrementan el límite máximo de indemnización)
•RESPONSABILIDAD CIVIL EXPLOTACIÓN
•RESPONSIBILIDAD CIVIL DEL INMUEBLE
•RESPONSABILIDAD CIVIL POR LAS INSTALACIONES
•RESPONSABILIDAD CIVIL DERIVADA DEL TRANSPORTE DE MERCANCÍAS
•RESPONSABILIDAD CIVIL SUBSIDIARIA
•RESPONSABILIDAD CIVIL POR OBJETOS CONFIADOS
Dinero o valores US$ 10.000
Joyería y relojes US$ 20.000
Responsabilidad CivilResponsabilidad Civil
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de SegurosResponsabilidad Civil (II)Responsabilidad Civil (II)
• RESPONSABILIDAD CIVIL POR DAÑOS A TERCEROS
• RESPONSABILIDAD CIVIL SUBSIDIARIA EN DEPORTES ACUATICOS Y SUBACUATICOS EN EXCESO DE LA POLIZA ORIGINAL DEL SUBCONTRATISTA “AS PER LOCAL REQUIMENT”.
• RESPONSABILIDAD CIVIL SUBSIDIARIA POR EL USO DE VEHÍCULOS A MOTOR
en exceso de las pólizas obligatorias suscristas y en todo caso en exceso de US$ 100,000 en EEUU y Canadá
• RESPONSABILIDAD CIVIL PATRONAL en exceso de la póliza obligatoria con límite por victima
• RESPONSABILIDAD CIVIL COMO PROMOTOR/ CONSTRUCTOR DE OBRA, con límite por victima
DEFENSA 100%
FIANZAS 10% suma asegurada
EXCLUSIONES:
GUERRA/TERRORISMO /ASBESTOS/ACCIDENTES LABORALES
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Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
DaDañños Materiales (I)os Materiales (I)
COBERTURA AUTOMATICA DAÑOS MATERIALES 10%
COBERTURA AUTOMATICA PÉRDIDA DE BENEFICIOS 10%
LIMITE MAXIMO SE ESTABLECE POR SINIESTRO Y AÑO (DAÑOS/P.B.)
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
DaDañños Materiales (II)os Materiales (II)
SUBLÍMITES (que no incrementan el límite máximo de indemnización)
• INCENDIO, RAYO, EXPLOSIÓN, Y EXTENSION DE GARANTIAS 100%
•GASTOS DE EXTINCIÓN Y SALVAMENTO 100%
•GASTOS DE DESESCOMBRO limitado
•GASTOS DE DESBARRE Y EXTRACCIÓN DE LODOS 100%
•BIENES DE TERCEROS EN DEPOSITO, CONTROL O CUSTODIA (BIENES DE CLIENTES):
•Caja Fuerte habitaciones por habitación ( excluido metálico, joyas y objetos de valor) limitado
•Caja Fuerte habitaciones por habitación (metálico, joyas y objetos de valor) limitado
•Caja (cajón) de recepción del hotel limitado
•DAÑOS OCASIONADOS EN LOS APARATOS ELÉCTRICOS limitado
•DAÑOS ESTÉTICOS (interiores) 100%
•OVER BOOKING Periodo máximo de 2 noches y/o días
•GASTOS DE REPOSICIÓN DE ARCHIVOS 100%
•TUMULTOS Y HUELGAS 100%
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de SegurosDaDañños Materiales (III)os Materiales (III)
•GASTOS DE VIGILANTE JURADO Periodo máximo 48 HORAS limitado
•ROBO Y EXPOLIACIÓN (HURTO EXCLUIDO)
•De contenido limitado
•De metálico en caja fuerte del hotel (dinero del propio hotel ) limitado
•Transportadores de fondos del hotel limitado
•Infidelidad de Empleados limitado
•ROTURA DE CRISTALES limitado
•AVERIA DE MAQUINARIA
•BIENES REFRIGERADOS (PERIODO DE CARENCIA 24 HRS.) limitado
•AVERIA DE EQUIPOS ELECTRÓNICOS limitado
•Equipo móvil y pórtatil hasta (por siniestro y año) limitado
•PERDIDA BENEFICIOS DAÑOS MATERIALES 50%
•PERDIDA BENEFICIOS FENÓMENOS DE LA NATURALEZA 50%
•CLÁUSULAS ESPECIALES REPOSICIÓN A NUEVO
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
DaDañños Materiales ( y IV)os Materiales ( y IV)
DEDUCIBLES DAÑOS CATASTRÓFICOS
2% POR UBICACIÓN (Hotel e Instalaciones), con un mínimo de US$ 100,000
FRANQUICIAS todos los conceptos
Excepto para
CAJA FUERTE HABITACIONES
TRANSPORTADOR DE FONDOS
CRISTALES
EQUIPOS ELECTRÓNICOS
PB DAÑOS MATERIALES 3 días
PB FENÓMENOS SÍSMICOS 7 días
EXCLUSIONES:
DETERIORO PROGRESIVO DE PLAYA Y CONTORNO EXTERIOR
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
VentajasVentajas
Control Central Control Central
Costes y CoberturaCostes y Cobertura
SolvenciaSolvenciaAsignaciAsignacióón de primas y establecimiento de los niveles de retencin de primas y establecimiento de los niveles de retencióón n
TramitaciTramitacióón de siniestrosn de siniestros
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
ObtenciObtencióón del Precion del Precio
•• UtilizaciUtilizacióón de las n de las úúltimas herramientas de simulaciltimas herramientas de simulacióón de dan de dañños os catastrcatastróóficos, para cficos, para cáálculo de la siniestralidad esperada en lculo de la siniestralidad esperada en Caribe y MCaribe y Mééxicoxico
•• Curvas de Frecuencia y Severidad de daCurvas de Frecuencia y Severidad de dañños no catastros no catastróóficos en ficos en la industria hotelera mundialla industria hotelera mundial
•• Soporte del mercado de reaseguro con el objeto de optimizar el Soporte del mercado de reaseguro con el objeto de optimizar el precioprecio
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
Modelo CatastrModelo Catastróóficofico
•• Se han utilizado los Se han utilizado los úúltimos modelosltimos modelos•• Estos modelos de simulaciEstos modelos de simulacióón se basan en los datos histn se basan en los datos históóricos y ricos y
las caracterlas caracteríísticas de los riesgos a analizar.sticas de los riesgos a analizar.•• Las caracterLas caracteríísticas principales sonsticas principales son
–– ConstrucciConstruccióón, ubicacin, ubicacióón, ocupacin, ocupacióón, coberturas del n, coberturas del continente, contenido, pcontinente, contenido, péérdida de beneficios y niveles de rdida de beneficios y niveles de deducible y franquicias.deducible y franquicias.
•• El simulador se aplica sobre miles de posibles situaciones de El simulador se aplica sobre miles de posibles situaciones de riesgo, con el fin de desarrollar una distribuciriesgo, con el fin de desarrollar una distribucióón de probabilidad n de probabilidad de ocurrencia dade ocurrencia dañño. o.
•• La distribuciLa distribucióón de probabilidad se emplea en la determinacin de probabilidad se emplea en la determinacióón n del dadel dañño esperado.o esperado.
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
Cuantificación de los Daños por Huracanes en El Caribe
• August 1915• September 1926• September 1917• September 1928• September 1929• Hazel 1954• Cleo 1964• Inez 1966• Beulah 1967
• David 1979• Allen 1980• Gilbert 1988• Hugo 1989• Hortense 1995• Marilyn 1995• Lenny 1996• Georges 1998• Jeanne 2004
••Siniestros esperados.Siniestros esperados.
••DesviaciDesviacióón estn estáándar de los riesgos.ndar de los riesgos.
••Costes Costes
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
No CatastrNo Catastróóficofico
• Los siniestros esperados se prevén comparando el histórico de siniestralidad con las curvas de siniestros de la industria hotelera.
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
VentajasVentajasControl Central Control Central
Costes y CoberturaCostes y Cobertura
SolvenciaSolvencia
AsignaciAsignacióón de primas y establecimiento n de primas y establecimiento de los niveles de retencide los niveles de retencióón n
TramitaciTramitacióón de siniestrosn de siniestros
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
DesventajasDesventajas
Costes Costes
ImpuestosImpuestos
CentralizaciCentralizacióón n vsvs DescentralizaciDescentralizacióónn
Carencia de Aseguradoras MultinacionalesCarencia de Aseguradoras Multinacionales
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Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
Aseguradora Multinacional: Aseguradora Multinacional: CaracterCaracteríísticassticas
Amplia presencia geogrAmplia presencia geográáfica fica Experiencia en Programas Multinacionales Experiencia en Programas Multinacionales Capacidad de ofrecer coberturas en excesoCapacidad de ofrecer coberturas en excesoPrecios competitivosPrecios competitivosFlexibilidad en la asignaciFlexibilidad en la asignacióón de primasn de primasRRáápida y eficaz tramitacipida y eficaz tramitacióón de siniestrosn de siniestrosSolvencia FinancieraSolvencia FinancieraServicio centralizado y localServicio centralizado y localSistema de control de riesgosSistema de control de riesgosCapacidad de cesiCapacidad de cesióón desde cada pan desde cada paíís en el exteriors en el exteriorRapidez en la transferencia de primas al reaseguro Rapidez en la transferencia de primas al reaseguro
La Industria Turística frente a catástrofes naturales y reclamaciones por Responsabilidad Civil.
Programas Internacionales de SegurosProgramas Internacionales de Seguros
RANKING 2003RANKING 2003
1 ING Holanda2 AIG EEUU3 MAPFRE España4 GRUPO NACIONAL PROVINCIAL México5 BRADESCO Brasil6 ALLIANZ Alemania7 ZURICH Suiza8 LIBERTY MUTUAL EEUU9 ITAU Brasil10 PORTO SEGUROS Brasil11 INBURSA México12 GENERALI Italia13 ROYAL & SUN ALLIANCE Reino Unido14 ACE EEUU
105,95,4
53,73,1
32,62,52,42,2
21,81,7
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Túnez
Presencia de MAPFRE en el mundoPresencia de MAPFRE en el mundo
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DiseDiseñño de un o de un Programa Internacional de SegurosPrograma Internacional de Seguros
paraparaCadenas HotelerasCadenas Hoteleras