ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA Margarita Hernandez ... · popular y solidaria (Constitución Art.283...
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ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA Margarita Hernandez, Superintendente de Economía Popular y Solidaria, Superintendencia de Economía Popular y Solidaria
Contenido
1. ¿Qué es Economía Popular y Solidaria?
2. Situación del sector de la EPS
3. Aciertos de la EPS
4. Desafíos de la EPS
El sistema económico es social y solidario; reconoce al ser humano como sujeto y fin.Se integra por las formas de organización
económica pública, privada, mixta, popular y solidaria
(Constitución Art.283 )
El sistema financiero nacional se integra por las formas de organización económica
público, privada mixta y del popular y solidaria.
(Constitución Art.283)
El sector financiero popular y solidario esta compuesto por: cooperativas de ahorro y
crédito, cajas centrales , entidades asociativas o solidarios, cajas y bancos comunales y cajas de
ahorro . También son parte del sector financiero popular y solidario las asociaciones mutualistas
de ahorro y crédito para la vivienda.
(COMYF Art. 163)
El COMYF regula todas las actividades del sector financiero, asegura una estructura institucional, incluye todos los sectores,
entre ellos la EPS.
Marco Legal en el Ecuador
¿Qué es la EPS?
Es la forma de organización económica, donde sus integrantes,
individual o colectivamente, organizan y desarrollan
Procesos de producción
Intercambio
Comercialización
Financiamiento
Consumo de bienes y servicios,
Para satisfacer necesidades y
generar ingresos.
Esta forma deorganización sebasa:
El lucro
En el buen vivir
Acumulación de capital
En armonía con la
naturaleza, por sobre la apropiación
¿Qué es la SEPS y sus funciones ?
Objetivos
Promover los principios de la cooperación, democracia;
reciprocidad y solidaridad en las actividades económicas que realizan las organizaciones de
la EPS
Velar por la estabilidad, solidez y correcto funcionamiento de las organizaciones de la EPS
Impulsar la participación activa de los socios y miembros en el control y toma de decisiones dentro de sus organizaciones
Es una entidad técnica desupervisión y control de lasorganizaciones de la economíapopular y solidaria, conpersonalidad jurídica de derechopúblico y autonomíaadministrativa y financiera, quebusca el desarrollo, estabilidad,solidez y correctofuncionamiento del sectoreconómico popular y solidario.
Sector Financiero Popular y Solidario
del Sector
Información septiembre de 2018
Las entidades del SFPS tienen una amplia diversidad en relación a su tamaño, ubicación geográfica y enfoque étnico, lo que facilita el acceso a sectores sociales
tradicionalmente excluidos por el sistema financiero.
• El 59% están especializadas en microcrédito.• El 17% son indígenas.• El 75% tienen activos inferiores a USD 5 MM y representan el 5% del sector.
SegmentoNo
Entidades
% Entidades
dedicadas al
microcrédito
SociosActivos (USD
MM)
Cartera (USD
MM)
Depósitos
(USD MM)
1 (Mayores a USD 80MM) 35 31% 4.157.837 10.369 7.488 8.355
2 (De USD 20MM a USD 80MM) 40 37% 1.113.768 1.702 1.385 1.258
3 (De USD 5MM a 20MM) 81 55% 759.545 956 758 684
4 (De USD 1MM a 5MM) 177 68% 441.826 465 355 317
5 (Menor a USD 1MM) 283 61% 167.776 109 79 70
Total 616 59% 6.640.752 13.601 10.065 10.684
SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO
(616)
BANCOS PRIVADOS
MEDIANOS Y PEQUEÑOS
(19)
USD 13.601 MM USD 11.608 MM
Si excluimos a los 5 Bancos Privados más tradicionales del país, el SFPS tiene activos superiores a los activos del sistema bancario.
Activos SFPS y Bancos privados
Importancia del sector financiero
Información al 31 de agosto de 2018
Crecimiento del SFPS
Activos USD Millones 2012 vs 2018
$6.027 MM
$13.601 MM
Socios2012 vs 2018
6.640.572
4’892.000
Depósitos2012 vs 2018
Utilidades2012 vs 2018
$10.684 MM
$4.363 MM$74 MM
$177MM
Con relación al PIB, los activos representan el 12,2 % y la cartera el 9,0%.
En 2018, las utilidades corresponden a valores anualizados.Información al 31 de septiembre de 2018
Definición y componentesde inclusión financiera
Inclusión Financiera
Generación de bienestar
Reducción de pobreza
Inclusión Económica
Distribución de la riqueza
La Inclusión financiera en el Sector Popular y Solidario se
enfrenta:
Desarrollo de infraestructura financiera en regiones rezagadas
Acceso y uso de servicios financieros formales por parte de grupos vulnerables
Comparación de productos con la Banca Privada
Por cultura y falta de educación financiera
Desconfianza en el Sector Financiero Popular y Solidaria
Informalidad Financiera
El efecto de las cooperativas en la inclusión financiera
Transformación Social
Participación de Zonas Rurales
Fortalecimientode PrincipiosCooperativos
Fomento de Ahorro
Desarrollo de nuevos
productos y servicios
Alternativa de Desarrollo
Creación de empleo
Dinamizar la Economía
Inclusión financiera
Fidelizacióndel socio
SFPS
Acceso a los productosy servicios financieros
Conocimiento desus socios
Empoderamientodel socio
Innovación Tecnológica
Inclusión Económica y
Financiera
Participación SFPS y BP por tipo de
crédito El 68% de las colocaciones de microcrédito son del SFPS
El SFPS otorga el 34% de los créditos de consumo.
En los cantones con población rural superior al 75%, por cada dólar captado se coloca 1,54 dólares.
Menor al 25%
Del 25% al 50%
Del 50% al 75%
Mayor al 75%
Ran
go t
asa
de
rura
lidad
18
43
82
60
Mayor al 50%
# Cantones
Información al 31 de julio de 2018.
SFPSBanca
PrivadaSFPS
Banca
PrivadaSFPS Banca Privada
1.198 10.233 1.371 9.741 114% 95%
6.829 18.746 5.413 15.993 79% 85%
1.946 1.098 2.155 921 111% 84%
711 268 1.126 229 158% 85%
2.657 1.366 3.281 1.149 123% 84%
Captaciones
(USD MM)
Colocaciones
(USD MM)Colocaciones/Captaciones
• En el país existen 13oficinas del SFPS porcada 100 milhabitantes.
• Cada punto deatención atiende acerca de 7 milhabitantes.
• El SFPS no tienemayorprofundización en laRegión Costa.
Puntos de atención
Localización de puntos de atención en parroquias rurales
Asociaciones estratégicas
Fusiones Estrategias de crecimiento y diversificación.Incremento de socios y mayores serviciosReducción de costo social
Mayores productos y servicios financierosEntidades capacitadasMayor colocación de créditos
Mecanismos usados para generar Inclusión Financiera
FODA - Desafíos
* Distribución Geográfica.
*Se enfoca en dar atención a necesidades de personas.
*Nuevos Servicios Financieros
(Electrónicos)
*Tecnología
*Gobierno
*Productos y Servicios sustitutos
*Rivalidad del Sector
*Banca Privada
Fortalezas Oportunidades
Amenazas Debilidades
Cambio de paradigmas
Crecimiento por número de puntos
de atención y socios
El negocio es dar crédito al socio, quien es un actor
externo
11% de las entidades
del SFPS ofrecen
servicios financieros
en línea
La asociación entre entidades sólo tiene fines
sociales y políticos
2013 2018
Los puntos de atención en el SFPS
han crecido en
41%.
¿Está agotado el modelo actual? Cuáles son los paradigmas de este modelo?
Nuevos retos para el Sector Popular y Solidario
Se debe cambiar de paradigmas y cambiar el mercado objetivo, enfocarse en las nuevas generaciones, sector que
ha sido excluido.
Utilizando herramientas confiable con menos costos, permitiendo en el largo plazo lograr un sistema financiero
equitativo y transparente.
Permitir lograr el desarrollo económico y social de las personas con menores ingresos y de mayor ruralidad,
incorporando segmentos de la población que se encuentran excluidos.
Misión, visión y valores
Estructura organizacionalPlan operativo anual, análisis FODAPolíticas, procedimientos, procesos
Gestión institucional
Gestión financiera y comercial
Fuentes de fondeo
Evaluación de tasas pasivas
Nuevos servicios
financieros
Alianzas estratégicas
Disminución de costos
Cooperación entre cooperativas
Un gran desafío para una InclusiónFinanciera
La Superintendencia está impulsando el proyecto de asociaciones estratégicas para generar unamayor inclusión financiera por medio de las cooperativas de los segmentos 4 y 5 ubicadas en laszonas de mayor ruralidad y pobreza, las cuales ofertarían mayores servicios en asociación con lascooperativas catalogadas como grandes.
Desafíos
IMPACTO
o Facilita el acceso al financiamiento
o Mejora la capacidad de evaluación al crédito
o Mejora en las cadenas productivas
Tecnología
Instrumento vital
Reducir costos
Canales tradicionales tienen costos
altos
Brindar productos y
servicios
Tecnología Tiempo
Nuevastecnologías:Tecnologíadigital,inteligenciaartificial, activosvirtuales, etc.
Servicios financieros: Cambios al
mundo digital acompañados de un componente
regulatorio
Desafíos
Entorno económico Desafío fiscal Estado
• Inversión pública• Gasto público
Política sustitución de empleo
Competencia
Acuerdos / pactosAlianzas
Normativa Normas de prudencia financiera
Promover la integración del sector
Facilidad en la obtención de créditos. Oferta servicios financieros diferenciados y personalizados al sector
Creación de productos de crédito diferenciados de acuerdo al segmento de mercadoAtención personalizada al sector
- Crecimiento del Sector- Los recursos económicos se quedan en la EPS
SECTOR
FINANCIERO
SECTORNO
FINANCIERO
Incremento de sociosFondeo a las COAC
Convenios grupales (Economías de Escala)Especialización del SF