Edición y Dirección - SofitasaJUNTA DIRECTIVA MARZO 2016 - MARZO 2018 Primer Semestre 2016...

Edición y DirecciónPresidencia yVicepresidencia Ejecutiva

Análisis y EstadísticaVicepresidencia Corporativa de Finanzas y Negocios

Produccióny Diseño GráficoVicepresidencia de Mercadeo

ImpresiónLitho Arte C.A.

BANCO SOFITASA, BANCO UNIVERSAL C.A. J-09028384-6

Junta DirectivaAdministración EjecutivaConvocatoriaInforme de la Junta DirectivaInforme de los ComisariosEstados FinancierosDictamen de los Contadores Públicos IndependientesInforme de Auditoría InternaInforme FinancieroOperaciones Superiores al 2% del PatrimonioOperaciones Superiores al 5% del PatrimonioComunicaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector BancarioInforme de RiesgoAuditoria de SistemasCalidad de ServicioTecnologíaBanca VirtualMedios de Pago ElectrónicosRed de Agencias

0405060818

203431

38596062

68788491

9294

103

Primer Semestre 2016Junta Directiva

4

Dr. Ángel Gonzalo Medina Vivas - PRESIDENTE Lic. José Alfredo Galeazzi Mogollón - VICEPRESIDENTE

DIRECTORES PRINCIPALES

Sr. Pietro Pellizzari Conte *Dr. Luis Enrique Mogollón Carrillo *Dr. Félix Alberto Hernández Mogollón *Srta. Sandra de Jesús Galeazzi MogollónDr. Raúl Guillermo Huizzi GamarraLic. Nelly Magdalena Sánchez de SantanaDr. José Enrique García Vega

DIRECTORES SUPLENTES:

Ing. Landi Pellizzari Conte *Lic. Francisco Javier Gutiérrez Sánchez Dr. Luis Francisco Indriago AcostaDra. Yolanda del Valle Castro RosalesLic. José Luis Ramírez Lic. David Alexis Ortiz ReyesLic. Ileana Coromoto Trejo GuerreroLic. Dinhora Josefina Roa Pulido

* Directores Fundadores

COMISARIOS PRINCIPALES

Lic. Mayerling Crisel del Pilar Contreras Moreno, CPC 45.672Lic. Maidi Daniela Guédez Tovar, CPC 40.899

COMISARIOS SUPLENTES

Lic. Yuseth Andreina Mejía Franklin, CPC 71.722Lic. Marlene Roxana Briceño Sánchez, CPC 105.295

V-03995596-9V-05027282-2

V-09236179-5V-00179931 -9V-04000624-5V-04001720-4V-05197775-7V-03791046- 1V-03431399-3

V - 0 3 6 2 1 1 6 9 - 1V-12630038-3V - 0 1 5 1 9 5 5 6 - 4V - 0 7 6 6 7 9 3 - 6V-03794003-6V-03792066-1V-05680455-9V-03997590-0

V - 1 4 4 1 7 8 2 3 - 4V - 1 2 7 2 5 6 7 1 - 0

V-15503872-8V-12040229-0

JUNTA DIRECTIVAMARZO 2016 - MARZO 2018

Primer Semestre 2016Administración Ejecutiva

5

PresidenteDr. Ángel Gonzalo Medina Vivas

VicepresidenteLic. José Alfredo Galeazzi Mogollón

Vicepresidente EjecutivoDr. Braulio Rodríguez Vicentt

Vicepresidente de NegociosDr. Samuel Darío Mogollón Sánchez

Vicepresidente de Finanzas Dr. Gonzalo Sánchez González

Gerente General de ContraloríaLic. Yaneth Lima Rivera

Vicepresidente de AdministraciónLic. Nelly Rad de Roa Vicepresidente de CréditosLic. Reina Ortiz Reyes

Vicepresidente de TecnologíaIng. Félix Guerra Bello

Vicepresidente de Sucursales y AgenciasSr. Luis Mazzei Guevara

Vicepresidente de MercadeoLic. Alejandro Camacho Beomont

Gerente General de Medios de Pago ElectrónicosDra. María Hortensia Sánchez González

Vicepresidente Regional Zona Táchira IDr. Edward Rivero Lagos

Vicepresidente Regional Zona Táchira IIEcon. José Contreras Uzcátegui

Vicepresidente Regional Zona Los AndesAbog. Alfredo Avendaño Contreras

Vicepresidente Regional Zona Los LlanosIng. Carlos Delgado Espinoza

Vicepresidente Regional Zona CaracasEcon. Rafael Ernesto Osorio Guevara

Vicepresidente Regional Zona Centro-OccidenteLic. Germán Marrero Chacón

Vicepresidente Regional Zona Nor-OccidenteLic. José Rebolledo Márquez

Vicepresidente Regional Zona Oriente y Zona CentroLic. José Morillo Meza

Consultora JurídicaDra. Libia Medina Vivas

Gerente de Auditoría de SistemasIng. Humberto Chacón Rivas

Gerente de Seguridad BancariaDr. Oswaldo Patiño González

Gerente de Seguridad de la InformaciónIng. Elbano Beracierto Quintero

Gerente de FideicomisoLic. Robert Oliveros Maldonado

Gerente de Banca HipotecariaLic. Ana Duarte Vivas

Gerente de Administración Integral de RiesgoLic. Gloria Avendaño de Hernández

Gerente de Banca VirtualIng. Adolfo Buenaño Ortiz

Defensor del Cliente y Usuario BancarioSr. José Pérez Figueroa

Gerente de Atención al Cliente, Reclamos y Calidad de ServiciosLic. Pablo Molina Mora

Auditores ExternosLara, Marambio & Asoc.

Primer Semestre 2016Convocatoria

6

BANCO SOFITASA, BANCO UNIVERSAL, C.A.Domicilio: San Cristóbal, Estado Táchira, Venezuela

R.I.F.. J-09028384-6 /N.I.T.: 0033693583

C O N V O C A T O R I A

De conformidad con los Estatutos del Banco, se convoca a los señores Accionistas de esta compañía, para la Asamblea General Ordinaria que se efectuará el día martes 27 de septiembre de 2016, a las 4.00 pm., en la sede principal de esta Institución, ubicada en la avenida General Isaías Medina Angarita (7ma. Avenida) esquina de calle 4, Edificio Banco Sofitasa, en la ciudad de San Cristóbal, estado Táchira, a fin de considerar y resolver sobre los siguientes puntos:

San Cristóbal, 23 de agosto de 2016

Dr. ÁNGEL GONZALO MEDINA VIVASPRESIDENTE

Notas: 1) El Informe de la Junta Directiva, los Estados Financieros debidamente dictaminados por Contadores Públicos en ejercicio independiente de la profesión y el Informe de los Comisarios, estarán a disposición de los señores Accionistas en la sede principal del Banco, durante los veinticinco (25) días siguientes a la publicación de la presente Convocatoria, así como durante los quince (15) días precedentes a la fecha de la celebración de la Asamblea, conforme a lo dispuesto en las normas que establecen los lineamientos y requisitos que deben consignar las Asambleas de Accionistas de las Instituciones Bancarias, Casa de Cambio y Operadores Cambiarios Fronterizos, dictadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario y a lo establecido en el artículo 306 del Código de Comercio. 2) El aumento de capital tratado en la Asamblea de Accionistas de fecha 14 de octubre de 2015 está a la espera de su aprobación por la SUDEBAN.

Conocer el Informe que presentará la Junta Directiva sobre el Ejercicio económico correspondiente al primer semestre del año 2016.

Discutir, aprobar o modificar el Balance General y el Estado de Resultados para el período semestral concluido el 30 de junio de 2016, todo con vista del Informe de los Comisarios y Dictamen de los Contadores Públicos en el ejercicio independiente de la profesión.

Conocer y Resolver sobre la aplicación de las Utilidades no Distribuidas del Ejercicio económico en referencia.

PRIMERO:

SEGUNDO:

TERCERO:

CAPITAL SUSCRITO Y PAGADO:RESERVA LEGAL:OTRAS RESERVAS Y SUPERAVIT:TOTAL PATRIMONIO:

Bs.Bs.Bs.Bs.

85.000.000,0085.000.000,00

3.386.112.535,463.556.112.535,46

Informe de la Junta DirectivaEn mi carácter de Presidente de la Junta Directiva del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. y actuando en su nombre, de acuerdo con lo establecido en nuestros Estatutos Sociales, me es grato presentar a la consideración y estudio de la Asamblea de Accionistas la memoria y cuenta correspondiente al primer semestre del año 2016, así como los estados financieros, el informe de los auditores externos e internos, el último informe de gestión del comité de riesgo, el informe sobre Prevención y Control de Legitimación de Capitales y el informe de los Comisarios, correspondientes al referido ejercicio; todo ajustado a la Resolución No. 063.11 del 18 de febrero del año 2011, según lo publicado en la Gaceta Oficial Nro. 39.628 de la República Bolivariana de Venezuela, sobre las “Normas que establecen los lineamientos y requisitos que deben consignar las asambleas de accionistas de las instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios fronterizos”.

En primer lugar queremos, en este aparte, resumir ante Ustedes algunos aspectos de carácter estrictamente macroeconómicos que de alguna manera condicionaron el escenario dentro del cual se desenvolvió la economía nacional durante el período; en segundo lugar, el comportamiento del sector financiero en su conjunto, y en tercer lugar, trataremos sobre los resultados del Banco. Antes de finalizar se señalan las gestiones de algunas actividades trascendentes desarrolladas durante el semestre, así como los resultados del Banco Sofitasa y por último, la propuesta de la Junta Directiva en torno al destino del resultado económico.

LA ECONOMÍA VENEZOLANA

El cierre del primer semestre de 2016 la economía venezolana presentó un entorno macroeconómico con las siguientes características:

• Las variables macroeconómicas continúan en la misma tendencia a la situación expuesta al final del año 2015. El consenso entre los especialistas es de un nivel del PIB (Producto Interno Bruto) con un sentido negativo más acentuado con relación al 5,7% obtenido al cierre del segundo semestre de 2015.

• Nivel de inflación con pronósticos de cierre de 2016 con cifras superiores a 186,6% reportado para finales de 2015, luego de iniciar el cuarto trimestre de 2014 con un valor del PIB acumulado por el orden de 65,8%.

• Tendencia a la baja del nivel de las reservas liquidas en el Banco Central de Venezuela (BCV).

• Disminución en el nivel de las importaciones y aumento en la liquidez monetaria anualizada, en términos nominales, al cierre de junio del corriente año por el orden de 100%. Lo que al ajustarse por el IPC (Índice de Precios al Consumidor) resulta en una caída en el valor de compra de la liquidez monetaria, así como la presencia de tasas reales negativas al comparar el IPC con las tasa de interés.

Primer Semestre 2016Informe de la Junta Directiva

9

• Se señala que el Tipo de Cambio DICOM, tipo de cambio complementario establecido por el gobierno en febrero del 2016, a junio de este año se ubicó en 628,34 Bs/$, lo que ha significado un incremento de 269%. A pesar de que en los últimos meses se ha mantenido estable sobre esa cotización. El precio del petróleo al concluir el semestre se situó por el orden de 33 dólares por barril.

EL SISTEMA FINANCIEROAl cierre del mes de junio 2016, se encuentran operando en el sistema financiero nacional un total de 31 Bancos: 23 Bancos Universales, 1 Banco Comercial, 2 Bancos con Leyes Especiales, 4 Bancos Microfinancieros, y 1 Instituto Municipal de Crédito. De acuerdo al último balance publicado en el mes de junio y en función a la Cuota de Mercado del Total del Activo que cada banco posee con respecto al Sistema Banca Comercial y Universal, a la fecha operan: 6 Bancos Grandes, 7 Bancos Medianos, 7 Bancos Pequeños y 5 Bancos Muy Pequeños.

El Total del Activo de la Banca Comercial y Banca Universal al concluir del primer semestre de 2016 se ubicó en Bs. 6.353.607,22 millones, esta cifra representa un incremento de 34,27% (Bs. 1.621.500,17 millones en cifras absolutas) con relación al mes de diciembre de 2015 y un aumento de 91,28% (Bs. 3.032.005,14 millones en cifras absolutas) para el período de un año, junio 2015 – junio 2016.

Los cuatro principales bancos representan una Cuota de Participación en el Total de Activo de 60,31%, para el cierre del primer semestre de 2016. Esta posición para diciembre de 2015 estaba en 59,48%. Desde el punto de vista estructural, las disponibilidades representan 26,50% del total activo, las inversiones en títulos valores para el cierre del mes de junio se ubican en 13,60% y la cartera de créditos neta se sitúa en 54,37%.

Al finalizar el mes de junio 2016, las Captaciones del Público en el Sistema Banca Comercial y Universal cierra con un total de Bs. 5.510.827,82 millones, superior en 32,50% (Bs. 1.351.594,79 millones en cifras absolutas) con respecto al mes

de diciembre 2015. Al comparar esta cifra con la obtenida en el mes de junio 2015, se observa un aumento de 87,07% (Bs. 2.564.959,60 millones en cifras absolutas). De estas captaciones del público, 59,99% se concentró en los 4 principales bancos, resultando superior en 0,26 puntos porcentuales con respecto al mes de diciembre 2015. Al comparar esta concentración con la expuesta en el mes de junio 2015, es superior en 0,88 puntos porcentuales.

La Cartera de Crédito Bruta, al concluir el primer semestre de 2016 presenta en el Sistema Banca Comercial y Universal un total de Bs. 3.554.346,13 millones, superior en 42,01% (Bs. 1.051.507,10 millones en cifras absolutas) con respecto al mes de diciembre 2015. Al comparar este monto con el exhibido en el mes de junio 2015, es superior en 115,00% (Bs. 1.901.153,75 millones en cifras absolutas). De esta cartera de créditos bruta, 60,16% se concentró en los 4 primeros bancos que conforman este rubro, resultando inferior en 0,90 puntos porcentuales con relación a diciembre 2015.

Las Inversiones en Títulos Valores, al cerrar el mes de junio 2016, el Sistema Banca Comercial y Universal ha invertido en Títulos Valores un total de Bs. 864.269.17 millones, monto superior en 0,22% (Bs. 1.886,78 millones en cifras absolutas) con respecto al mes de diciembre 2015. Al contrastar esta cifra con la obtenida en el mes de junio 2015, aumentó en 33,11% (Bs. 214.985,56 millones en cifras absolutas). Cabe indicar que, de estas inversiones en títulos valores, 57,59% se concentró en los 4 primeros bancos que conforman este rubro, resultando inferior en 0,72 puntos porcentuales con respecto al mes de diciembre 2015. Al observar dicha concentración con la expuesta en el mes de junio 2015, es superior en 2,05 puntos porcentuales.

La Intermediación Financiera aumentó en 4,08 puntos porcentuales con respecto al mes de diciembre 2015 y en 8,08 puntos porcentuales con relación al mes de junio 2015, al ubicarse la cartera de créditos neta sobre las Captaciones del Público del Sistema Banca Comercial y Universal en 62,68%, al cierre de junio 2016.


10

La Cobertura de la Mora (Provisión para Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Vencidos + Litigio) para la Banca Comercial y Universal se situó en 1048,45% al finalizar el mes de junio de 2016, así como también aumentó en 116,95 puntos porcentuales con respecto al mes de diciembre 2015, y se incrementó en 405,89 puntos porcentuales con relación al mes de junio 2015.

El Índice de Morosidad, que representa la relación entre Cartera de Créditos Inmovilizada sobre el Total de la Cartera de Créditos Bruta, para el Sistema Banca Comercial y Universal se ubicó en 0,27%, disminuyendo 0,01 puntos porcentuales con respecto al mes de diciembre 2015, y con relación al mes de junio 2015, exhibió igualmente una disminución de 0,15 puntos porcentuales.

El Resultado Neto Acumulado, al concluir el primer semestre de 2016, para el Sistema Banca Comercial y Universal presenta un valor de Bs. 90.687,41 millones, superior en 57,79% (Bs. 33.214,35 millones en cifras absolutas) con respecto al resultado neto obtenido al cierre del mes de junio 2015. De este resultado, 63,40% se concentró en los 4 principales bancos que constituyen este rubro, resultando superior en 0,75 puntos porcentuales con relación al mes de diciembre de 2015.

En cuanto a la Rentabilidad del Patrimonio del Sistema Banca Comercial y Universal, el resultado de la rentabilidad del patrimonio (ROE) para el primer semestre de 2016 alcanzó un valor de 51,22%, mostrando una disminución de 12,75 puntos porcentuales con respecto al valor obtenido en diciembre de 2015, y en comparación a junio de 2015, presentó una disminución de 11,02 puntos porcentuales.

BANCO SOFITASA

En este escenario, el Banco Sofitasa presenta al cierre del semestre recién finalizado cifras que exponen un coherente comportamiento dentro del contexto macroeconómico, superando los valores promedios del Sistema Financiero Nacional en algunos renglones importantes.

En el rubro del Total Activo, el Banco Sofitasa muestra una cifra de Bs. 62.598.08 millones para el cierre del primer semestre de 2016. Comparando esta cifra con la posición experimentada en junio 2015, de Bs. 29.867,81 millones (últimos doce meses) se reporta un incremento anualizado del 109,58%. Asimismo, comparando este monto del segundo semestre 2015, de Bs. 46.937,40 millones, se observa un aumento de 33,37%. El Sistema Bancario exhibe un crecimiento del Total Activo de 91,53% para los últimos doce meses.

En el renglón Captaciones del Público, culmina el primer semestre 2016 con una cifra de Bs. 55.301,20 millones, reflejando un aumento de 103,73% con relación al nivel alcanzado de Bs. 27.144,49 millones en junio de 2015. En comparación con la cifra presentada al cierre del segundo semestre 2015 de Bs. 42.642,49 experimentó un desplazamiento positivo de 29,69%. La variación del Sistema fue de 91,03% para los últimos doce meses.

Desde el punto de vista de las Fuentes de Recursos Captados, Sector Oficial vs Sector Privado, al final del primer semestre de 2016 las Captaciones del Sector Oficial representan 4,14%, del Total de las Captaciones del Banco, mostrando un aumento de 0,57 puntos porcentuales con respecto a diciembre 2015 el cual fue de 3,57%. De tal manera que, al cierre del primer semestre de 2016, el 95,86% de las captaciones de la Institución provienen de recursos captados del Sector Privado. El Sistema Financiero, para el cierre del mes de junio de 2016, alcanzó un valor de 15,34%, en recursos captados del Sector Oficial.

La Cartera de Créditos Bruta de la Institución finaliza el primer semestre 2016, con un monto de Bs. 34.743,95 millones, que comparado con el nivel alcanzado al cierre de junio de 2015, de Bs. 13.583,06 millones, representa un incremento de 155,79% para los últimos doce meses; mientras que, el Sistema se desplazó en 115,44% para el mismo período. Cotejando los movimientos experimentados por la Institución con relación al mes de diciembre de 2015 por Bs. 24.001,91 se observa un crecimiento de 44,75% para el semestre; por su parte, el Sistema creció en 42,11%, en el mismo lapso.


11

El Índice de Intermediación Financiera (Cartera de Créditos Neta / Captaciones del Público) del Banco Sofitasa, al mes junio de 2016 se ubica en 62,83%. Es de señalar que la intermediación nacional presenta un índice de 64,51% para ese mismo mes.

En cuanto a la Morosidad para el cierre del primer semestre de 2016, el Banco Sofitasa presenta un índice de 0,18%, inferior a la mora del Sistema en el mismo lapso, que exhibió un valor de 0,27%. Reflejo del manejo sano en la cartera y los esfuerzos en la fuerza de venta para el control de este rubro.

El Resultado Neto de la Institución, alcanzó la cifra de Bs. 443.236.228 al cierre del primer semestre de 2016, que comparado con el valor obtenido en el segundo semestre de 2015 (Bs. 570.128.975), representa una disminución de 22,26%. El Sistema experimentó un incremento de 59,12% para el período comprendido de doce meses (junio 2015 – junio 2016); por su parte, el Banco para ese mismo lapso mostró un aumento de 19,76%.

La Rentabilidad del Patrimonio (ROE) del Banco (Resultado Neto / Patrimonio Promedio),

alcanza para el primer semestre de 2016 el valor de 29,03%. En cuanto al cierre del segundo semestre de 2015 ese resultado fue de 54,98%, mientras que el Sistema Financiero exhibió un valor de 51,21% al concluir los primeros seis meses del presente año.

En cuanto al Índice de Adecuación Patrimonial, en la relación (Patrimonio Contable / Activo Total), el Banco Sofitasa para el mes de junio de 2016 obtuvo un valor de 10,19%. Sobre la relación (Patrimonio Primario Nivel I + Patrimonio Complementario Nivel II / Activos Ponderados por Riesgo) su valor fue de 12,65%, lo que significó un decrecimiento de 0,95 puntos porcentuales al mes de diciembre de 2015, cuyo valor fue de 13,60%. Igualmente para la relación (Patrimonio Primario Nivel I / Activos Ponderados por Riesgos) su resultado fue de 12,65%.

El indicador de del Banco Sofitasa, ((Gastos de Personal + Gastos Operativos) / Activo Productivo Promedio), al concluir el primer semestre de 2016, alcanzó un valor de 14,00%; mientras que para el cierre del segundo semestre de 2015 el indicador exhibió un porcentaje de 9,68. El Sistema Financiero para ese indicador obtuvo un valor de 8% al finalizar junio de 2016.

Es importante reseñar el desarrollo de algunas actividades durante el semestre que acaba de concluir, y que de alguna manera son determinantes en el funcionamiento de la Institución:

Con relación a la Red de Agencias, El Banco Sofitasa para el cierre del primer semestre muestra una presencia en 18 estados del país, colocando a disposición de los clientes 102 puntos de atención (73 agencias y 29 taquillas externas), lo que conforma el canal, por su naturaleza, más importante en la distribución de los servicios del banco.

Los resultados de gestión en el cumplimiento de metas de las Vicepresidencias Regionales y su Red de Agencias correspondiente al primer semestre de 2016, fueron los siguientes: las regiones Los Llanos y Táchira II lideraron el grupo de las vicepresidencias. En lo que respecta a la Red de Agencias, se especifican a continuación los primeros lugares de desempeño, a saber: Ag. Maracaibo, en el estrato macro; Ag. La Concordia, en el estrato grande; Ag. Barinas, en el estrato mediano, y Ag. La Grita, en el estrato pequeño.

Desde el punto de vista operativo, se realizaron mejoras al proceso de Apertura de Cuenta, siguiendo los parámetros de la nueva normativa establecida, certificándose la primera fase del proyecto Adecuación del Maestro de Clientes, el cual incluye reestructuración del Registro de Clientes e impresión de la Ficha de Identificación del Cliente, tal como se establece en la Normativa de la Superintendencia de Bancos y en la Resolución Nro. 119-10, para cumplir con la política Conozca a su Cliente.


12

En el mismo orden, el Registro de Clientes a partir de la primera fase del proyecto incluye la aplicación de dos cuestionarios que permiten aplicar las normativas en vigencia, denominadas: Ley de Conformidad Tributarias aplicable para U.S. Person (FATCA) y Cumplimiento del Registro de Información referente a las Personas Expuestas Políticamente (PEPS), contempladas en la Ley Orgánica contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo, en su Artículo Nro. 4.

Igualmente, en el lapso se implementó la herramienta, a nivel de sistema, para optimizar el uso del efectivo en las Agencias y Taquillas Externas, con la incorporación de los procesos y rutinas necesarios para el control automatizado del monto máximo del efectivo en taquilla. Con base en las características de la oficina se configuraron tres tipos de controles del efectivo del cajero de taquilla: por agencia, por perfil y por taquilla. De esta manera, se construyeron los módulos de taquilla que mejoran nuestra relación con el cliente.

Por otra parte, en el primer semestre de 2016 la Cartera de Crédito de Tarjetas Rotativa y de Compra Cuotas experimentó un crecimiento de Bs. 716.519.815,50 para ubicarse en un total de Bs 1.839.976.155,72 representando una variación porcentual de 64% con respecto a diciembre de 2015, y mostrando un incremento de 137% de la misma cartera al cierre de junio de 2015. Con relación a la morosidad, la cartera se ubica en Bs. 10.006.8 mil lo que representa 0.28% con relación al cierre del segundo semestre 2015. Las cifras muestran el esfuerzo sostenido en pro de un crecimiento sano y una gestión de la cartera vencida con la utilización de procesos de cobranza y recuperación de efectivos.

Durante el lapso se continuó con el otorgamiento de nuevos plásticos, incentivo al uso de Compra Cuota Plus, y el mantenimiento de clientes a través de aumentos masivos de límites para tarjetahabientes con excelente experiencia de pago. De la misma forma, se ejecutaron estrategias de venta cruzada para impulsar la

colocación de tarjetas de crédito a clientes con alta reciprocidad en cuentas con líneas de crédito Comercial sin tarjeta, así como el otorgamiento de tarjetas corporativas.

El uso de la herramienta CreditScoring aportó celeridad en el proceso de análisis, y las campañas impulsadas por la V.P de Mercadeo apuntaron a fomentar el uso de las tarjetas de crédito del Banco Sofitasa. Asimismo, se continuó con el servicio de envío de mensajes de texto a los clientes invitándoles a retirar y activar sus tarjetas de crédito, y se eliminó la impresión del contrato de tarjetas de crédito con la incorporación de una cláusula de adhesión a la oferta pública de tarjetas de crédito, sostenida en la página web www.sofitasa.com.

Durante el primer semestre 2016 el universo de tarjetas de crédito activas tuvo un crecimiento de 2.584 plásticos, ubicándose el número de tarjetas activas de crédito en 61.524 unidades, lo que representó un incremento por el orden de 22.84% con relación al segundo semestre de 2015, especificándose en: 33.753 Tarjetas Visa y 27.771 Tarjetas Mastercard. Este aumento se debió al impulso obtenido con la herramienta Credit Scoring por la Red de Agencias y a la gestión de la venta cruzada con clientes de líneas de crédito comercial y alta reciprocidad.En otro orden de ideas, durante el primer semestre de 2016 la cantidad de Tarjetas de Débito activas asciende a 327.526 plásticos, de las cuales 295.430 son Tarjetas Sofimatic-Maestro y 32.096 Tarjetas Virtuales.

En cuanto a los montos máximos autorizados a dispensar en las tarjetas de débito Sofitasa a través de la red de cajeros automáticos del Banco se ajustaron en Bs. 2.000,00 por transacción y el límite de retiro en Bs. 8.000,00 diarios, mientras que el monto máximo semanal se fijó en Bs. 40.000,00 y el mensual en Bs. 160.000,00. Con respecto a la tarjeta de débito virtual, se estableció en Bs. 2.000,00 por transacción y el límite de retiro en Bs. 12.000,00 diarios, además el monto máximo semanal se ubicó en Bs. 60.000,00 y el mensual en Bs. 240.000,00.


13

Durante el lapso que acaba de concluir, al igual que en el segundo semestre de 2015, el Banco aumentó los montos máximos para la realización de transacciones con tarjetas de débito en Puntos de Venta (POS) como se especifica: diarios en Bs. 400.000,00; semanal en Bs. 2.000.000,00 y mensuales en Bs. 8.000.000,00. Todo esto con la finalidad de mantener a la Institución alineada con las condiciones del mercado y el uso de los canales electrónicos con sus efectos en la eficiencia operativa.

Por otra parte, al finalizar el semestre, el Banco cuenta con 147 Cajeros Automáticos (Atm) operativos, es decir 140 monofuncionales y 7 multifuncionales, manteniéndose el mismo número de cajeros automáticos con relación al semestre anterior.

Se indica que durante el lapso se realizaron 10.684.745 operaciones en las unidades de Atm para un monto total que ascendió a Bs. 5.459.049.650,00 lo cual significó un incremento de 3,74% con relación al monto dispensado durante el segundo semestre de 2015. Los cajeros multifuncionales procesaron en el lapso enero-junio 2016 un total de 12.694 depósitos en efectivo, que representaron un incremento de Bs 4.9 millones, con respecto al monto depositado con relación al cierre de 2015. Así también, se continuó con el monitoreo constante de la Red de Cajeros Automáticos lográndose en el semestre recién concluido un nivel de disponibilidad de servicio promedio de 98,59%.

Con respecto al inventario de Puntos de Venta (POS), se tiene que al cierre del semestre están activas 3.251 unidades, distribuidas en 3.082 comercios afiliados a nivel nacional.

En el primer semestre 2016, los comercios afiliados con Puntos de Venta procesaron un total de 1.206.260 transacciones con tarjeta de crédito por un monto total de Bs. 4.552.7 millones, lo cual representó una disminución de 1.85% a nivel transaccional, y un aumento de 23.67 % de monto facturado en comparación con el segundo semestre de 2015.

Igualmente, se procesaron 8.704.533 transacciones con tarjetas de débito por un monto total de Bs. 31.259.623.091,82 lo que significó una disminución de 12.38 % a nivel transaccional, y un aumento de 32.49 % a nivel de monto facturado con respecto al lapso julio-diciembre de 2015. Cabe indicar que, en el semestre recién concluido el nivel de ingreso por esta línea de negocio se ubicó en Bs 567.8 millones, lo que representó un incremento de 49,42 % con relación al cierre del segundo semestre de 2015.

En cuanto a la Gestión del Cliente, el indicador de Ratio de Reclamos (reclamos / clientes activos) ofrece para el primer semestre de 2016 un nivel de 0,35% y que en comparación con los valores de semestres anteriores revela el mejor resultado desde el año 2010. Es de señalar que para Venezuela este indicador se ubicó entre 1% y 1,95%; para América Latina se situó en 0,29% y a nivel mundial el promedio fue de 0,55%.

Del registro de 2.300 reclamos consignados por los clientes en el lapso, Sofitasa se ubica por debajo del límite de 3.000 casos en 6 meses, lo que significa aproximadamente un (01) reclamo por cada 290 clientes del Banco.

En referencia al Portafolio de Proyectos, al cierre del primer semestre del año 2016, se catalogaron un total de 17, de los cuales: 4 se culminaron y 13 se mantienen en ejecución. De los proyectos en ejecución, se tiene que: 1 apunta al objetivo estratégico de crecimiento (CRI); 8 proyectos se enfocan al objetivo eficiencia operativa (EOP), y 4 se refieren al objetivo de cumplimiento por diversas regulaciones emanadas de organismos como la Superintendencia de Bancos (Sudeban) y el Banco Central de Venezuela (BCV). En este contexto existen 7 proyectos del presente catálogo en ejecución que se encuentran en la categoría de objetivo estratégico-cumplimiento (EOP-CUM).


14

El índice promedio de ejecución al final del primer semestre de 2016 se ubicó por el orden de 50%, el cual se distribuyó en 70% en el indicador CRI y 46% en EOP, mientras que en el indicador de cumplimiento la ejecución fue de 56%.

Es de mencionar que los proyectos culminados en el semestre fueron: Sofimóvil, Actualización de Servicio IVR Integrado al Core de Banca Electrónica y Taxonomía de la Información (Fase 3)-(Gerencia de Comercialización). Así también, se terminaron los proyectos Medios de Pago Electrónico, Gerencia de Operaciones, Migración a Full Grade de Tarjetas Chip con Tecnología EMV. (Fase I: Tarjetas de Débito), (FASE II: Tarjetas de Crédito), quedando en etapa de ejecución 13 proyectos para el segundo semestre.

En otro orden de ideas, y con miras a una banca accesible para todos los segmentos de la población venezolana, el Banco Sofitasa colocó a disposición el nuevo servicio modalidad que permite a los clientes y comercios afiliados recibir pagos por la prestación de bienes y servicios, desde el teléfono celular afiliado, a través, de un mensaje de texto. El servicio activo las 24 horas, los 365 días del año, es ideal para aquellos comercios que realizan ventas a domicilio, ya que permiten al cliente pagar desde el lugar que se encuentre, también para comercios que no cuentan con otras herramientas de pago electrónico, así como para comercios que deseen ofrecer otras alternativas de pago a sus clientes. Esta modalidad de servicio se encuentra en la fase de captación y afiliación de comercios. Este servicio permite a los usuarios realizar operaciones bancarias tales como: consultas de saldo, transferencias entre cuentas propias y de terceros en Sofitasa y otros bancos, así como realizar pagos en comercios.

El nuevo canal de servicio se inició con un mercado experimental de 384 clientes afiliados, para cerrar el semestre con 7.050 clientes afiliados, período en el que se realizaron 54.107 operaciones y se movilizaron más de Bs. 20.293.834,00. Al concluir el período enero-junio de 2016, la App superó las 4 mil descargas. Para los teléfonos inteligentes, Sofimóvil está

disponible en las tiendas de Google Play, Apple Store y BlackBerry Store; la App de Sofimóvil es una interfaz grafica que facilita el envió de los mensajes de texto a los clientes que poseen teléfono inteligente, lo que hace más amigable la interacción con Sofitasa.

Por su parte, la gestión del Comité de Riesgos creado de conformidad con las atribuciones y responsabilidad asignadas en la Resolución Nro. 136.03 sobre “Normas para una Adecuada Administración Integral de Riesgos” trató los aspectos propios de la Administración Integral de los Riesgos y en cumplimiento de sus funciones realizó la supervisión del desempeño de la Gerencia de Administración Integral de Riesgos. Durante el lapso ha conocido, evaluado, analizado y aprobado las actividades efectuadas por la Gerencia, así como ha conocido y evaluado los reportes diseñados para las estimaciones de riesgo hasta la presente, y ha verificado los resultados de las evaluaciones de riesgo efectuadas. Así también, el Comité ha evidenciado los avances realizados en acatamiento de las instrucciones y recomendaciones realizadas por la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario desde la última inspección del año 2014 y correspondencias posteriores, a través de los seguimientos mensuales presentados por la Gerencia de Administración Integral de Riesgos.

Con respecto al Riesgo de Crédito, es de señalar, que el Banco presentó los indicadores específicos sobre la cartera de créditos, tales como: probabilidad de incumplimiento, pérdida en caso de incumplimiento, nivel de exposición, y pérdidas esperadas, a través de la metodología de alturas de mora. Para el cálculo del Capital Económico de Riesgo de Crédito, mediante métodos más robustos durante el lapso, el Comité de Riesgos aprobó la metodología Credit Risk+ y a partir de allí se presentan mensualmente los resultados de su aplicación. Con relación al Proyecto de Credit-Scoring para la aprobación de las solicitudes de créditos comerciales tanto para persona natural como para persona jurídica, la Institución se encuentra en la fase de pruebas certificadas y revisión de documentación,


15

estimando para inicios del segundo semestre se realice el pase a producción. No obstante, se continúan calculando las provisiones de la cartera de créditos en cumplimiento a la normativa vigente establecida mediante la Resolución Nro. 009/1197 de fecha 28/11/97, lo cual ha permitido mantener una adecuada cobertura de su riesgo de crédito. Por último, es necesario indicar que se mantiene el Plan de Contingencia de Riesgo de Crédito, de conformidad con las recomendaciones efectuadas por la Sudeban.

En cuanto a los resultados de las medidas de riesgo de crédito, el Portafolio de la Cartera de Créditos, pudieran registrar Pérdidas Esperadas por Bs. 157.652.958,14, las Pérdidas No Esperadas por Bs. 66.836.560,00 para una Pérdida Total de Bs. 224.489.518,14, de acuerdo al comportamiento de los créditos en un horizonte temporal de un (01) año con un nivel de confianza de 95%. Para el indicador Razón de Deterioro del Índice de Morosidad, que refiere la aceleración de la mora de manera sostenida a través de la variación anual mes a mes, para el mes de junio 2016 obtuvo un valor de -0,33%, presentando una desaceleración en el deterioro de la mora de 0,06 puntos; este valor se encuentra en el nivel de riesgo bajo. En cuanto a la razón de deterioro de la Cartera Inmovilizada, que indica la aceleración que tiene la Cartera inmovilizada de manera sostenida a través de la variación anual mes a mes, obtuvo para el mes de junio 2016 un valor de -10,48%, presentando una desaceleración en el deterioro de 41,30 puntos porcentuales con respecto al mes de mayo 2016, este valor se ubica en el nivel de riesgo bajo.

Con relación al Riesgo de Liquidez, se han generado los reportes exigidos por la normativa establecida en la Resolución Nro. 136.03, mediante la metodología de Brecha de Vencimientos de Activos y Pasivos Financieros, la cual se fundamenta en el análisis de volatilidad de las cuentas con vencimiento incierto, de tal manera que se basan en supuestos sustentados en modelos de comportamiento. De la aplicación de dicha metodología se concluye que para el cierre del primer semestre de 2016 el Banco mantiene una posición de liquidez positiva a corto plazo

(0 a 7 días), tomando en cuenta en el pasivo el análisis de volatilidad de las cuentas con vencimiento incierto y para el caso de los activos financieros, aquellos activos líquidos sujetos a fácil realización. Respecto al Ratio de Liquidez, se tiene un valor de 209% en la banda a corto plazo (0-7 días), es decir, la Institución mantiene una posición de liquidez positiva, que permite cubrir de su activo más de dos (02) veces el pago de los compromisos adquiridos.

Asimismo, se realizó el simulacro de aplicación del plan de contingencia para este riesgo, con resultados satisfactorios. Durante el primer semestre 2016, esta Institución ha realizado ajustes en las metodologías y la construcción de nuevos indicadores relacionados con la gestión del Riesgo de Liquidez, así como la coordinación de las gestiones y actividades necesarias con las áreas pertinentes con el objeto de realizar los ajustes para dar cumplimiento a lo establecido en la nueva Resolución Nro 136.15 sobre “Normas Relativas a la Adecuada Administración Integral del Riesgo de Liquidez” y en la transmisión del AT28 “Liquidez”, estando a la espera del documento compendio que realizará la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario sobre las mesas técnicas efectuadas entre el Órgano Contralor y las Instituciones Financieras.

En cuanto al Riesgo de Mercado se generan los reportes del VaR de Mercado a través del método de Simulación Histórica, para el caso del Portafolio de Inversiones en Moneda Nacional y Extranjera tanto de la Cartera Disponible para la Venta como de todo el Portafolio de Inversión, incluyendo la Cartera al Vencimiento. Adicionalmente, se presenta de manera diaria el Reporte de valoración referencial de todo el portafolio de títulos por parte de la GAIR, los cuales, proporcionan a la Institución una serie de análisis de las diferentes medidas de riesgo que alertan sobre posibles situaciones que puedan derivarse en el Riesgo de Mercado, de esta manera se contribuye a facilitar la toma de decisiones del Banco y al control y mitigación del mismo, en cumplimiento a lo establecido en la Resolución Nro. 136.03. Es válido reseñar que en


16

los resultados obtenidos para el cierre del primer semestre de 2016, el VaR de Mercado de manera consolidada para el portafolio Disponible para la Venta alcanzó un Valor en Riesgo (VaR) de 2,28% en Bs. -45.639.487,49 para la Cartera en Moneda Nacional, mientras que para la Cartera en Moneda Extranjera, presenta un VaR de 2,48% en Bs. -13.030.325,22. Lo que resume una máxima pérdida esperada del total del Portafolio de la Cartera Disponible para la Venta de 2,32% en Bs. -58.669.812,71. Adicionalmente, con frecuencia mensual se emite el informe de riesgo de mercado y liquidez correspondiente a la Cartera de Fideicomiso, siguiendo la recomendación de la Sudeban y en cumplimiento de la Resolución N° 083-12 sobre “Normas que regulan las operaciones de Fideicomiso”.

En el semestre la gestión de Riesgo Operacional continúa con las actualizaciones de las bases de datos de incidencias y eventos de pérdidas, las cuales son fundamentales para la realización de los análisis cualitativo y cuantitativo. Igualmente, se presenta el VaR de Riesgo Operacional por el método básico, mientras se avanza con la recolección de los eventos de pérdida, a fin de obtener la cuantificación del VaR por el método avanzado, cuando se tenga suficiente data histórica de dichos eventos. Con la aplicación del método básico se obtuvo un valor estimado de pérdidas de Bs. 92.791.235,87 el cual resulta excesivo al ser contrastado con las pérdidas operacionales reales de Bs. 134.646,00 que representan aproximadamente 2% del valor estimado, de lo que se concluye que se debe continuar en las actividades necesarias para la implementación del método avanzado. Al mismo tiempo, se ejecutaron las actividades previstas en el programa de formación permanente de riesgos, a fin de seguir el proceso de aprendizaje mediante las charlas de sensibilización dictadas por el personal de la Gerencia de Administración Integral de Riesgos junto con el personal de la Gerencia de Recursos Humanos, Seguridad de la Información, Seguridad Bancaria, Contraloría General y Prevención de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo (LC/FT). Igualmente, se mantiene el envío de artículos vía Intranet y recomendaciones a través de correo electrónico

corporativo, acerca del uso de la herramienta en la cual los delegados de riesgo operacional y tecnológico registran las incidencias de riesgo operacional de su área de responsabilidad.

En referencia a las Rentabilidades Ajustadas al Riesgo (RAROC) durante el lapso, se presentaron ante el Comité de Riesgos el indicador de manera consolidada cuyo valor fue de 66,47%, y por tipo de riesgo, los siguientes: -44,75% para Riesgo de Mercado; -1.347,31% para Riesgo Operacional y 3.588,26% para Riesgo de Crédito. En los casos de Riesgo de Mercado y Riesgo Operacional se pueden apreciar cifras negativas las cuales son cubiertas por la línea de negocios de créditos. Sin embargo, el RAROC de Riesgo de Crédito obtiene una cifra significativa, que indica que esta línea de negocio tiene la capacidad de cubrir sus gastos y las pérdidas de riesgo que se pudieran presentar por concepto de Incumplimiento de Pago de los Créditos. Al comparar esta última con los resultados del RAROC consolidado, se tiene que la Institución cuenta con suficiente capital para cubrir las pérdidas que se pudieran presentar por los diversos tipos de riesgo, la cual es cubierta por la línea de negocio de créditos.

Por otra parte, en los primeros seis meses de 2016 se obtuvo un incremento en los montos transaccionales realizadas a través de la Banca Virtual, Sofinet, de Bs. 75.476.8 millones, lo que significó un crecimiento de 272,35% en comparación con el monto de las transacciones efectuadas en el mismo semestre del año anterior. Asimismo, alcanzó un crecimiento en la cantidad de operaciones que fueron realizadas por el canal web, por el orden de 1.231.937 operaciones adicionales, que representaron un aumento de 20,30% comparado con el volumen de operaciones transaccionales realizadas en el mismo lapso de 2015.Para concluir, se indica que Sofitasa en el semestre recién finalizado obtuvo un porcentaje de disponibilidad del servicio de Banca Virtual equivalente a 93.54%, siendo el nivel más bajo en el mes de febrero con 91,08% y el más alto para mayo con 95,26%. Se resalta que en este porcentaje está incluido el tiempo de cierre diario de operaciones del sistema general del Banco.

En concordancia con la permanente visión de desarrollo, crecimiento, consolidación y sustentabilidad de la organización proponemos formalmente a la Honorable Asamblea de Accionistas, destinar la totalidad de las utilidades líquidas del ejercicio recién finalizado al fortalecimiento patrimonial de la Institución, y en consecuencia no repartir dividendos, con el objetivo de garantizar un nivel de reservas de capital que soporte holgadamente el crecimiento de los negocios del Banco, y constituya una clara muestra de solidez y fortaleza dentro del Sistema Bancario Nacional.

Deseo agradecer, en nombre de la Junta Directiva, y en el mío propio, a los diversos Organismos Públicos y Privados que han hecho posible el éxito alcanzado durante el semestre recién finalizado, especialmente al Banco Central de Venezuela y a la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

En la oportunidad de presentar los resultados del primer semestre de 2016 del Banco Sofitasa, es propicio agradecer profundamente al talento humano en todo el país por su identificación, compromiso y vocación de servicio; a los clientes por el respaldo a esta Institución para la dirección de sus recursos, y a ustedes señores Accionistas por el apoyo y la confianza brindada a la Junta Directiva y a la Administración del Banco para continuar consolidando nuestro liderazgo y presencia en el competitivo contexto nacional.

Dr. Ángel Gonzalo Medina VivasPresidente

Banco Sofitasa Banco Universal, C.A

Primer Semestre 2016Informe de los Comisarios

18

San Cristóbal, 01 de septiembre de 2016

SeñoresAccionistas del Banco Sofitasa Banco Universal C.A.San Cristóbal - Edo. Táchira

De conformidad con la designación de Comisarios efectuada por la Asamblea General Ordinaria de Accionistas de fecha 29 de marzo de 2016, y conforme a las disposiciones contenidas en el Código de Comercio y en las Normas Interprofesionales que rigen el ejercicio de la función de Comisario, cumplimos en presentar a su consideración, el Informe Semestral comprendido entre el 01 de enero de 2016 al 30 de junio de 2016, ambos inclusive.

Se efectuó una evaluación general de la gestión administrativa llevada a cabo por la Junta Directiva del BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL, C. A., evaluando además las operaciones económicas y financieras de la Institución, contenidas en los Estados Financieros sometidos a la consideración de esta Asamblea: Estado de Situación Financiera al 30 de junio de 2016 y Estado de Resultados, para el período finalizado en esa misma fecha.

Nuestro examen fue realizado con base en los resultados de los Estados Financieros auditados al 30 de junio de 2016 por la firma de Contadores Públicos Independientes Lara, Marambio y Asociados (Deloitte). Adicionalmente, efectuamos el análisis de los estados financieros, pruebas selectivas a los registros de contabilidad y aquellos otros procedimientos que se consideraron necesarios de acuerdo con las circunstancias.

La provisión para Cartera de Créditos y para Rendimientos por Cobrar por Cartera de Créditos al 30 de junio de 2016, cumple con lo establecido en el Manual de Contabilidad para Bancos y Otras Instituciones Financieras, emitido por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

En Asamblea General Extrordinaria de Accionistas celebrada en fecha 14 de octubre de 2015 y finalizada el 20 del mismo mes y año, se deliberó y aprobó el aumento de capital en efectivo a Bs. 585.000.000,00, con el objeto de mejorar los indicadores de solvencia. Durante los semestres terminados el 30 de junio de 2016 y 31 de diciembre de 2015, se efectuaron aportes por Bs. 249.568.880 y Bs. 250.431.120, respectivamente, los cuales fueron registrados en “Aportes patrimoniales no capitalizados”; la capitalización será efectuada una vez se obtenga la autorización del Ente Supervisor.

En las evaluaciones realizadas no se observan violaciones por parte de la Junta Directiva a los Estatutos Sociales del BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL, C. A. y/o del Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario vigente.

En relación con el artículo 310 del Código de Comercio vigente, durante el período examinado no se recibieron denuncias de ningún tipo por parte de Accionistas de la Institución.

Por lo antes expuesto, nos permitimos recomendar a los señores Accionistas aprobar los Estados Financieros correspondientes al primer semestre del año 2016, así como la gestión administrativa de la Junta Directiva del BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL, C. A., durante el período semestral referido, conforme a lo señalado por la firma de contadores públicos independientes Lara, Marambio y Asociados.

Atentamente,

LCDA. MAYERLING CONTRERASComisario Principal

C.I. V-14.417.823C.P.C. No. 45.672

LCDA. MAIDI D. GUEDEZ T.Comisario Principal

C.I. V-12.725.671C.P.C. No. 40.899


19

LCDA. MAYERLING CONTRERASComisario Principal

C.I. V-14.417.823C.P.C. No. 45.672

San Cristóbal, 01 de septiembre de 2016.

INFORME SEMESTRAL

SeñoresASAMBLEA DE ACCIONISTAS BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL C. A.Ciudad.

INTRODUCCIÓN:De conformidad con la designación de Comisarios efectuada por la Asamblea General Ordinaria de Accionistas de fecha 29 de marzo de 2016, y conforme con las disposiciones contenidas en el Código de Comercio y en las Normas Profesionalmente para el Ejercicio de la Función de Comisario, cumplimos con presentar el Informe Semestral correspondiente al primer semestre del año 2016.

2. SUFICIENCIA DEL MONTO DE LA PROVISIÓN PARA CONTINGENCIA DE CARTERA DE CRÉDITOS E INVERSIONES:

a) Composición de la Cartera de Créditos:

al 30 de Junio de 2016Créditos Vigentes 34.664.662.673 Créditos Reestructurados 17.843.558 Créditos Vencidos 40.323.833 Créditos en Litigio 21.123.769 Total Cartera de Crédito Bruta 34.743.953.833 PROVISIÓN PARA CARTERA DE CRÉDITO 769.326.250 Cartera de Crédito Neta 33.974.627.583

b) Provisión para la Cartera de Inversiones: La composición de la Cartera de Inversiones del Banco Sofitasa Banco Universal C.A., para el 30 de junio de 2016, se detalla a continuación:

A nuestro juicio el Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. al 30/06/2016, cumple debidamente con la normativa vigente en lo referente a la Provisión para contingencia de Cartera de Créditos e Inversiones, para cubrir las expectativas de riesgos futuros de tales activos.

c) Provisiones, Apartados y Reservas: Todas las Provisiones, Apartados y Reservas exigidas, estatutarias o no, han sido determinadas de

conformidad con el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario, con la normativa vigente prevista en las respectivas disposiciones legales que regulan la materia bancaria y las Normas Prudenciales de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. (Ver ANEXO 1)

d) De acuerdo con el análisis practicado a los Estados Financieros al cierre del primer semestre de 2016 por la firma de Auditoría Externa, se constató que se cumplen los preceptos establecidos en el Código de Comercio vigente.

e) El Banco Sofitasa Banco Universal, C.A., a través del área de Contraloría Interna mantiene y aplica un estricto control sobre la Cartera de Créditos, dando cumplimiento a las instrucciones impartidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

f) A nuestro juicio y opinión y con base en la información suministrada por la Institución, no existe ninguna circunstancia que pueda debilitar la condición financiera del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A.

3. EVALUACIÓN ESTATUTARIA:

De la evaluación estatutaria no se observaron violaciones a los Estatutos y/o de la Ley de Instituciones del Sector Bancario vigente.

Esperando haber satisfecho los requisitos establecidos por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, nos suscribimos,

Atentamente,

LCDA. MAIDI D. GUEDEZ T.Comisario Principal

C.I. V-12.725.671C.P.C. No. 40.899


20

Junio-16 Diciembre-15 Junio-15 Diciembre-14 Absoluta Relativa Absoluta Relativa

ACTIVO

DISPONIBILIDADES 18.199.578.312 13.800.454.530 8.494.420.200 5.316.751.669 4.399.123.782 31,88% 9.705.158.112 114,25%

INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES 8.241.980.804 8.174.531.543 7.194.688.992 6.811.119.458 67.449.261 0,83% 1.047.291.812 14,56%

CARTERA DE CRÉDITOS 33.974.627.583 23.454.651.598 13.183.942.913 8.852.858.203 10.519.975.985 44,85% 20.790.684.670 157,70%

INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 263.676.879 201.443.805 171.337.783 136.985.431 62.233.074 30,89% 92.339.096 53,89%

INVERSIONES EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES

BIENES REALIZABLES 1.667 428.945 -1.667 -100,00%

BIENES DE USO 691.815.790 458.903.169 300.206.385 151.334.765 232.912.621 50,75% 391.609.405 130,45%

OTROS ACTIVOS 1.226.398.860 847.415.147 523.212.304 331.401.625 378.983.713 44,72% 703.186.556 134,40%TOTAL DEL ACTIVO 62.598.078.228 46.937.399.792 29.867.810.244 21.600.880.096 15.660.678.436 33,37% 32.730.267.984 109,58%

PASIVO Y PATRIMONIO

PASIVO

CAPTACIONES DEL PÚBLICO 55.301.196.960 42.642.492.659 27.144.493.937 19.649.807.785 12.658.704.301 29,69% 28.156.703.023 103,73%

Obligaciones con el Banco Central de Venezuela

Captaciones y Obligaciones con Bco. Nac. de Ahorro y Prést 1.212.418 607.201 1.004.894 589.724 605.217 99,67% 207.524 20,65%

OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS 1.456.195.856 191.741.403 176.775.152 42.350 1.264.454.453 659,46% 1.279.420.704 723,76%

Otras Obligaciones por Intermediación Financiera 98.269 98.269 98.269 98.269

INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR 18.114.470 8.441.809 7.614.737 2.715.706 9.672.661 114,58% 10.499.733 137,89%

ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS 2.265.147.720 1.455.734.422 828.478.088 578.372.979 809.413.298 55,60% 1.436.669.632 173,41%

Obligaciones Subordinadas

Obligaciones Convertibles en CapitalTOTAL DEL PASIVO 59.041.965.693 44.299.115.763 28.158.465.077 20.231.626.813 14.742.849.930 33,28% 30.883.500.616 109,68%

Gestión Operativa

PATRIMONIO

Capital Social 85.000.000 85.000.000 85.000.000 85.000.000

Capital Pagado 85.000.000 85.000.000 85.000.000 85.000.000

Aportes Patrimoniales no Capitalizados 501.140.443 251.571.563 1.140.443 1.140.443 249.568.880 99,20% 500.000.000 43842,61%

Reservas de Capital 90.271.572 89.846.572 89.421.572 88.784.486 425.000 0,47% 850.000 0,95%

Ajustes al Patrimonio 913.886.460 402.729.559 317.938.272 315.691.452 511.156.901 126,92% 595.948.188 187,44%

Resultados Acumulados 1.903.311.971 1.509.684.771 1.003.952.492 674.930.297 393.627.200 26,07% 899.359.479 89,58%

Ganan./Pérdida no Realizada Inver. en Tít. Val. Disp. Venta 62.502.089 299.451.564 211.892.388 203.706.605 -236.949.475 -79,13% -149.390.299 -70,50%

(Acciones en Tesorería)TOTAL DEL PATRIMONIO 3.556.112.535 2.638.284.029 1.709.345.167 1.369.253.283 917.828.506 34,79% 1.846.767.368 108,04%

TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 62.598.078.228 46.937.399.792 29.867.810.244 21.600.880.096 15.660.678.436 33,37% 32.730.267.984 109,58%

Variación Jun 16 - Dic 15 Variación Jun 16 - Jun 15

Balance General a Junio 2016 con variaciones respecto a ejercicios anterioresCantidades en Bolívares

Primer Semestre 2016Estados Financieros

21


ACTIVO DISPONIBILIDADES 18.199.578.312 13.800.454.530 8.494.420.200 5.316.751.669 4.399.123.782 31,88% 9.705.158.112 114,25%

Efectivo 2.940.855.677 1.105.286.405 831.851.465 694.465.800 1.835.569.272 166,07% 2.109.004.212 253,53%

Banco Central de Venezuela 13.501.329.058 10.940.804.893 6.303.640.711 4.055.904.321 2.560.524.165 23,40% 7.197.688.347 114,18%

Bancos y Otras Instituciones Financieras del País 9.999.971 40 75 184 9.999.931 24999827,50% 9.999.896 13333194,67%

Bancos y Corresponsales del Exterior 5.199.996 937.754 4.590.533 6.244.205 4.262.242 454,52% 609.463 13,28%

Oficina Matriz y Sucursales

Efectos de Cobro Inmediato 1.742.199.435 1.753.431.263 1.354.343.241 560.142.984 -11.231.828 -0,64% 387.856.194 28,64%

(Provisión para Disponibilidades) -5.825 -5.825 -5.825 -5.825

INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES 8.241.980.804 8.174.531.543 7.194.688.992 6.811.119.458 67.449.261 0,83% 1.047.291.812 14,56%

Colocaciones en el B.C.V. y Operaciones Interbancarias 36.410.000 10.474.000 -36.410.000 -100,00%

Inversiones en Títulos Valores para Negociar

Inversiones en Títulos Valores Disponibles para la Venta 4.454.425.008 4.512.164.998 3.270.191.290 3.327.410.110 -57.739.990 -1,28% 1.184.233.718 36,21%

Inversiones en Títulos Valores Mantenidos hasta su Vcto. 2.660.729.584 2.794.486.072 3.556.891.557 3.139.647.887 -133.756.488 -4,79% -896.161.973 -25,20%

Inversiones de Disponibilidad Restringida 42.178.952 32.230.113 30.846.242 29.598.711 9.948.839 30,87% 11.332.710 36,74%

Inversiones en Otros Títulos Valores 1.084.647.260 835.650.360 300.349.903 304.001.778 248.996.900 29,80% 784.297.357 261,13%

(Provisión para Inversiones en Títulos Valores) -13.028

CARTERA DE CRÉDITOS 33.974.627.583 23.454.651.598 13.183.942.913 8.852.858.203 10.519.975.985 44,85% 20.790.684.670 157,70%

Créditos Vigentes 34.664.662.673 23.920.472.599 13.496.832.446 9.114.804.681 10.744.190.074 44,92% 21.167.830.227 156,84%

Créditos Reestructurados 17.843.558 19.388.302 17.582.489 217.346 -1.544.744 -7,97% 261.069 1,48%

Créditos Vencidos 40.323.833 40.785.820 55.654.036 49.004.572 -461.987 -1,13% -15.330.203 -27,55%

Créditos en Litigio 21.123.769 21.265.817 12.986.454 18.323.407 -142.048 -0,67% 8.137.315 62,66%

(Provisión para Cartera de Créditos) -769.326.250 -547.260.940 -399.112.512 -329.491.803 -222.065.310 40,58% -370.213.738 92,76%

INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 263.676.879 201.443.805 171.337.783 136.985.431 62.233.074 30,89% 92.339.096 53,89%

Rendimientos por Cobrar por Disponibilidades

Rendimientos por Cobrar por Inversiones en Títulos Valores 129.045.881 126.853.058 106.798.735 105.290.327 2.192.823 1,73% 22.247.146 20,83%

Rendimientos por Cobrar por Cartera de Crédito 156.659.524 87.253.058 77.708.128 42.101.870 69.406.466 79,55% 78.951.396 101,60%

Comisiones por Cobrar 1.957.800 934.859 428.090 689.594 1.022.941 109,42% 1.529.710 357,33%

Rendimientos y Comisiones por Cob. por Otras Ctas. por Cob.

(Provisión para Rendimientos por Cobrar y Otros) -23.986.326 -13.597.170 -13.597.170 -11.096.360 -10.389.156 76,41% -10.389.156 76,41%

INVERSIONES EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALES

Inversiones en Empresas Filiales y Afiliadas

Inversiones en Sucursales

(Prov. Inversiones en Emp. Filiales, Afiliadas y Sucurs.)

BIENES REALIZABLES 1.667 428.945 -1.667 -100,00%

BIENES DE USO 691.815.790 458.903.169 300.206.385 151.334.765 232.912.621 50,75% 391.609.405 130,45%

OTROS ACTIVOS 1.226.398.860 847.415.147 523.212.304 331.401.625 378.983.713 44,72% 703.186.556 134,40%

TOTAL DEL ACTIVO 62.598.078.228 46.937.399.792 29.867.810.244 21.600.880.096 15.660.678.436 33,37% 32.730.267.984 109,58%


Activo a Junio 2016 con variaciones respecto a ejercicios anterioresCantidades en Bolívares


22


PASIVOCAPTACIONES DEL PÚBLICO 55.301.196.960 42.642.492.659 27.144.493.937 19.649.807.785 12.658.704.301 29,69% 28.156.703.023 103,73%

Depósitos en Cuentas Corrientes 41.563.514.041 31.441.160.515 19.271.460.449 13.308.803.230 10.122.353.526 32,19% 22.292.053.592 115,67%

Cuentas Corrientes No Remuneradas 34.923.871.217 26.165.288.976 15.652.915.264 10.622.188.630 8.758.582.241 33,47% 19.270.955.953 123,11%

Cuentas Corrientes Remuneradas 3.039.603.617 3.029.964.547 2.098.526.361 1.869.845.649 9.639.070 0,32% 941.077.256 44,84%

Cuentas Corrientes según Convenio Cambiario N° 20 4.614.947 4.375.408 14.988.981 67.123.086 239.539 5,47% -10.374.034 -69,21%

Depósitos y Certificados a la Vista 3.595.424.260 2.241.531.584 1.505.029.843 749.645.865 1.353.892.676 60,40% 2.090.394.417 138,89%

Otras Obligaciones a la Vista 365.148.168 231.912.696 220.692.756 104.190.823 133.235.472 57,45% 144.455.412 65,46%

Depósitos de Ahorro 13.288.380.868 10.885.686.534 7.582.902.578 6.167.099.959 2.402.694.334 22,07% 5.705.478.290 75,24%

Depósitos a Plazo 83.869.550 83.448.046 69.152.877 69.396.450 421.504 0,51% 14.716.673 21,28%

Captaciones del Público Restringidas 284.333 284.868 285.277 317.323 -535 -0,19% -944 -0,33%

Derechos y Participaciones sobre Títulos o Valores

Obligaciones con el Banco Central de Venezuela

CAPTACIONES Y OBLI. CON BCO. NAC. DE AHORRO Y PRÉST. 1.212.418 607.201 1.004.894 589.724 605.217 99,67% 207.524 20,65%

OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS 1.456.195.856 191.741.403 176.775.152 42.350 1.264.454.453 659,46% 1.279.420.704 723,76%

Obligaciones con Inst. Financieras del País hasta un Año 1.456.195.856 191.741.403 176.775.152 42.350 1.264.454.453 659,46% 1.279.420.704 723,76%

Obligaciones con Inst. Financieras del País a más de Año

OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERA 98.269 98.269 98.269 98.269

INTERESES Y COMISIONES POR PAGAR 18.114.470 8.441.809 7.614.737 2.715.706 9.672.661 114,58% 10.499.733 137,89%

Gastos por Pagar por Captaciones del Público 17.356.844 8.441.809 7.614.737 2.519.200 8.915.035 105,61% 9.742.107 127,94%

Gastos por Pagar por Otras Oblig. por Intermed. Financiera

ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOS 2.265.147.720 1.455.734.422 828.478.088 578.372.979 809.413.298 55,60% 1.436.669.632 173,41%

Obligaciones Subordinadas

Otras Obligaciones

TOTAL DEL PASIVO 59.041.965.693 44.299.115.763 28.158.465.077 20.231.626.813 14.742.849.930 33,28% 30.883.500.616 109,68%

Gestión Operativa

PATRIMONIO

Capital Social 85.000.000 85.000.000 85.000.000 85.000.000

Capital Pagado 85.000.000 85.000.000 85.000.000 85.000.000

Obligaciones Convertibles en Acciones

Aportes Patrimoniales no Capitalizados 501.140.443 251.571.563 1.140.443 1.140.443 249.568.880 99,20% 500.000.000 43842,61%

Reservas de Capital 90.271.572 89.846.572 89.421.572 88.784.486 425.000 0,47% 850.000 0,95%

Ajustes al Patrimonio 913.886.460 402.729.559 317.938.272 315.691.452 511.156.901 126,92% 595.948.188 187,44%

Resultados Acumulados 1.903.311.971 1.509.684.771 1.003.952.492 674.930.297 393.627.200 26,07% 899.359.479 89,58%

Ganan./Pérdida no Realizada Inver. en Tít. Val. Disp. Venta 62.502.089 299.451.564 211.892.388 203.706.605 -236.949.475 -79,13% -149.390.299 -70,50%

(Acciones en Tesorería)

TOTAL DEL PATRIMONIO 3.556.112.535 2.638.284.029 1.709.345.167 1.369.253.283 917.828.506 34,79% 1.846.767.368 108,04%

TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 62 598 078 228 46 937 399 792 29 867 810 244 21 600 880 096 15 660 678 436 33 37% 32 730 267 984 109 58%

Variación DIc 15 - Jun 15 Variación Dic 15 - Dic 14

Pasivo a Junio 2016 con variaciones respecto a ejercicios anterioresCantidades en Bolívares


23

Estado de Resultados a Junio 2016 con variaciones respecto a ejercicios anterioresCantidades en Bolívares


INGRESOS FINANCIEROS 4.171.644.684 2.858.157.829 1.720.396.393 1.233.855.256 1.313.486.855 45,96% 2.451.248.291 142,48%

Ingresos por Disponibilidades 23 35 45 75 -12 -34,29% -22 -48,89%

Ingresos por Inversiones en Títulos Valores 502.375.984 418.975.349 388.017.287 396.607.434 83.400.635 19,91% 114.358.697 29,47%

Ingresos por Cartera de Créditos 3.667.973.744 2.437.536.232 1.331.064.457 836.166.264 1.230.437.512 50,48% 2.336.909.287 175,57%

Ingresos por Otras Cuentas por Cobrar 1.294.933 1.646.213 1.314.604 1.081.483 -351.280 -21,34% -19.671 -1,50%

GASTOS FINANCIEROS 997.089.830 709.698.350 497.697.213 387.083.613 287.391.480 40,49% 499.392.617 100,34%

Gastos por Captaciones del Público 978.281.556 690.576.879 497.100.382 378.804.661 287.704.677 41,66% 481.181.174 96,80%

Gastos por Obligaciones con el Banco Central de Vzla.

Gastos por Captaciones y Obligaciones con el BANAP

Gastos por Otros Financiamientos Obtenidos 18.808.274 18.995.560 458.660 6.022.559 -187.286 -0,99% 18.349.614 4000,70%

Gastos por otras obligaciones por Intermediac. Financiera 2.156.000

Otros Gastos Financieros 125.911 138.171 100.393 -125.911 -100,00% -138.171 -100,00%

MARGEN FINANCIERO BRUTO 3.174.554.854 2.148.459.479 1.222.699.180 846.771.643 1.026.095.375 47,76% 1.951.855.674 159,63%

Ingresos por Recuperación de Activos Financieros 534.774 451.896 429.771 232.617 82.878 18,34% 105.003 24,43%

Gastos por Incobrabilidad y Desvalor. de Activos Financieros 232.454.465 148.249.592 72.108.492 79.365.803 84.204.873 56,80% 160.345.973 222,37%

Gastos por Incobrabilidad de Créd. y Otras Ctas. por Cobrar 232.454.465 148.249.592 72.108.492 79.365.803 84.204.873 56,80% 160.345.973 222,37%

MARGEN FINANCIERO NETO 2.942.635.163 2.000.661.783 1.151.020.459 767.638.457 941.973.380 47,08% 1.791.614.704 155,65%

Otros Ingresos Operativos 616.969.399 434.438.135 185.901.147 168.476.321 182.531.264 42,02% 431.068.252 231,88%

Otros Gastos Operativos 171.940.016 162.676.609 77.578.407 59.472.066 9.263.407 5,69% 94.361.609 121,63%

MARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA 3.387.664.546 2.272.423.309 1.259.343.199 876.642.712 1.115.241.237 49,08% 2.128.321.347 169,00%

Gastos de Transformación 2.966.632.045 1.610.056.617 887.135.937 586.499.554 1.356.575.428 84,26% 2.079.496.108 234,41%

Gastos de Personal 1.130.514.749 664.388.977 407.534.478 227.809.269 466.125.772 70,16% 722.980.271 177,40%

Gastos Generales y Administrativos 1.501.678.273 740.038.206 326.322.919 252.171.327 761.640.067 102,92% 1.175.355.354 360,18%

Aportes al Fondo de Gtía. de Depósitos y Protección Bancari 298.608.304 185.408.530 138.769.971 97.350.066 113.199.774 61,05% 159.838.333 115,18%

Aportes a la Superintendencia de Bancos y Otras Inst.Fin. 35.830.719 20.220.904 14.508.569 9.168.892 15.609.815 77,20% 21.322.150 146,96%

MARGEN OPERATIVO BRUTO 421.032.501 662.366.692 372.207.262 290.143.158 -241.334.191 -36,44% 48.825.239 13,12%

Ingresos por Bienes Realizables 44.441.101 13.231.962 13.745.453 -44.441.101 -100,00% -13.231.962 -100,00%

Ingresos Operativos Varios 125.262.930 62.750.418 18.592.793 45.227.896 62.512.512 99,62% 106.670.137 573,72%

Gastos por Bienes Realizables 1.667 60.528 461.090 -1.667 -100,00% -60.528 -100,00%

Gastos Operativos Varios 65.115.264 80.635.540 42.182.146 36.528.520 -15.520.276 -19,25% 22.933.118 54,37%

MARGEN OPERATIVO NETO 481.180.167 688.921.004 361.789.343 312.126.897 -207.740.837 -30,15% 119.390.824 33,00%

Ingresos Extraordinarios 6.829.309 758.929 -6.829.309 -100,00%

Gastos Extraordinarios 1.211.353 1.411.335 2.160.165 1.237.840 -199.982 -14,17% -948.812 -43,92%

Resultado Bruto antes de Impuesto 479.968.814 687.509.669 366.458.487 311.647.986 -207.540.855 -30,19% 113.510.327 30,97%

Impuesto Sobre La Renta 41.592.991 124.339.492 -82.746.501 100,00% 41.592.991 100,00%

RESULTADO NETO 438.375.823 563.170.177 366.458.487 311.647.986 -124.794.354 -22,16% 71.917.336 19,62%

APLICACIÓN DEL RESULTADO NETO

Reserva Legal

Utilidades Estatutarias 44.323.623 57.012.897 37.011.292 31.480.078 -12.689.274 -22,26% 7.312.331 19,76%

Junta Directiva 44.323.623 57.012.897 37.011.292 31.480.078 -12.689.274 -22,26% 7.312.331 19,76%

Funcionarios y Empleados

Otras Reservas de Capital

RESULTADOS ACUMULADOS 394.052.200 506.157.280 329.447.195 280.167.908 -112.105.080 -22,15% 64.605.005 19,61%

Aporte LOSEP 4.860.406 6.958.798 3.654.438 3.152.797 -2.098.392 -30,15% 1.205.968 33,00%



24

Indicadores de Liquidez dic / 2015 jun / 2016Disponibilidades / Captaciones del Público 32,36% 32,91%(Disponibilidades+Inv. Disp. Venta ) / Captaciones del Público (Liq. Ampliada) 42,94% 40,96%(Efectivo + BCV) / Captaciones del Público (Prueba Acida) 28,25% 29,73%BCV / Captaciones del Público (Prueba Super Acida) 25,66% 24,41%Cartera de Creditos Neta / Captaciones del Público 55,00% 61,44%Captaciones Oficiales / Captaciones del Público 3,57% 4,14%

Disponibilidades / Captaciones del Público

(Disponibilidades+Inv. Disp. Venta ) / Captaciones del Público (Liq. Ampliada)

BCV / Captaciones del Público (Prueba Super Ácida)

LiquídezEnero 2016 - Junio 2016


25

Indicadores de Solvencia dic / 2015 jun / 2016(Patrimonio+Gestion Operativa)/Activo Total* 8,83% 10,19%Patrimonio/Activo Ponderado por Riesgo 10,14% 12,65%Otros Activos/(Patrimonio+Gestion Operativa) 32,12% 34,49%Activo Improductivo/(Patrimonio + Gestion Operativa) 561,81% 552,81%

(Patrimonio+Gestión Operativa)/Activo Total*

Activo Improductivo/ (Patrimonio + Gestión Operativa)

SolvenciaEnero 2016 - Junio 2016


26

Indicadores de Calidad de Activos dic / 2015 jun / 2016Activo Improductivo/ Activo Total 31,58% 31,40%Provision para Cartera de Creditos / Cartera de Creditos Bruta 2,28% 2,21%Provision para Cartera de Creditos/Cartera Inmovilizada Bruta 881,94% 1.252,00%Cartera Inmovilizada Bruta/Cartera de Creditos Bruta 0,26% 0,18%

Provision para Cartera de Creditos / Cartera de Creditos Bruta

Cartera Inmovilizada Bruta / Cartera de Creditos Bruta

Enero 2016 - Junio 2016


27

Indicadores de Gestión Administrativa dic / 2015 jun / 2016Activo Productivo/ Pasivo con Costo 195,43% 200,05%Brecha Estructural/Activo Total 33,41% 34,31%(Gastos de Personal+Gastos Operativos)/Activo Productivo Promedio 9,68% 14,00%Otros Ingresos Operativos/Activo Promedio 2,46% 2,71%(Gastos de Personal+Gastos Operativos)/Ingresos Financieros 49,14% 63,10%Gastos de Transformación/Margen Financiero Neto 80,48% 100,82%Gastos de Transformación/Activo Promedio 8,08% 10,83%

(Gastos de Personal+Gastos Operativos)/ Activo Productivo Promedio

(Gastos de Personal+Gastos Operativos)/ Ingresos Financieros

Brecha Estructural / Activo Total Gastos de Transformación / Margen Financiero Neto


28

Indicadores de Rentabilidad dic / 2015 jun / 2016Ingreso por Cartera Creditos/Cartera de Creditos Promedio 26,08% 25,99%Ingreso por Inversiones en Titulos Valores/Inversiones en Titulos Valores Promedio 11,05% 11,42%Gastos Financieros/Captaciones Promedio con Costos 10,49% 10,87%Margen Financiero Bruto/Activo Promedio 10,91% 11,59%Ingresos Extraordinarios/Activo Promedio 0,00% 0,00%Resultado Neto/Activo Promedio(ROA) 3,04% 1,62%Resultado Neto/Patrimonio Promedio (ROE) 54,98% 29,03%(Activo Productivo Promedio-Pasivo con Costo Promedio)/Activo Promedio 33,36% 34,41%

Resultado Neto/Activo Promedio (ROA)

Resultado Neto/Patrimonio Promedio (ROE)

(Activo Productivo Promedio-Pasivo con Costo Promedio) / Activo Promedio

RentabilidadEnero 2016 - Junio 2016

29

INFORME DE LOS AUDITORES INDEPENDIENTESA los Accionistas y a la Junta Directiva del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A.

Hemos auditado los estados financieros adjuntos del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A., que comprenden el balance general al 30 de junio de 2016, y los estados de resultados, de cambios en el patrimonio y de flujos de efectivo, por el semestre terminado en esa fecha, en bolívares nominales, así como un resumen de las políticas contables significativas y otras notas explicativas.

La gerencia es responsable de la preparación y presentación razonable de los estados financieros adjuntos de conformidad con las normas e instrucciones de contabilidad establecidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, y del control interno que la gerencia determine que es necesario para permitir la preparación de estados financieros libres de errores significativos debido a fraude o error.

Responsabilidades del auditor

Nuestra responsabilidad es expresar una opinión sobre los estados financieros adjuntos con base en nuestra auditoría. Efectuamos nuestra auditoría de acuerdo con las Normas Internacionales de Auditoría. Esas normas requieren que cumplamos con requisitos éticos, y que planifiquemos y realicemos la auditoría para obtener una seguridad razonable sobre si los estados financieros están libres de errores significativos.

Una auditoría implica realizar procedimientos para obtener evidencia de auditoría sobre los montos y revelaciones en los estados financieros. Los procedimientos seleccionados dependen del juicio del auditor, incluyendo la evaluación de los riesgos de errores significativos en los estados financieros debido a fraude o error. Al efectuar esas evaluaciones de riesgo, el auditor considera el control interno relevante para la preparación y presentación razonable de los estados financieros por parte del Banco, con el fin de diseñar

Primer Semestre 2016Dictamen de los Contadores Públicos Independientes

30

procedimientos de auditoría que sean apropiados en las circunstancias, y no con el propósito de expresar una opinión sobre la efectividad del control interno del Banco. Una auditoría también incluye la evaluación de lo apropiado de las políticas contables utilizadas y de la razonabilidad de las estimaciones contables realizadas por la gerencia, así como la evaluación de la presentación de los estados financieros en su conjunto.

Consideramos que la evidencia de auditoría que hemos obtenido es suficiente y apropiada para proporcionar una base para nuestra opinión de auditoría. Opinión

En nuestra opinión, los estados financieros antes mencionados presentan razonablemente, en todos sus aspectos importantes, la situación financiera del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A., al 30 de junio de 2016, y los resultados de sus operaciones y sus flujos de efectivo por el semestre terminado en esa fecha, de conformidad con las normas e instrucciones de contabilidad establecidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.

Párrafo de énfasis

Como se indica en la Nota 2 a los estados financieros adjuntos, el Banco como institución financiera del sector bancario venezolano, prepara sus estados financieros con base en las normas e instrucciones de contabilidad establecidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Estas normas difieren en algunos aspectos de los Principios de Contabilidad de Aceptación General en Venezuela (VEN-NIF GE).

Nuestra opinión no es modificada por el párrafo de énfasis antes mencionado.

LARA MARAMBIO & ASOCIADOS

Lic. Martin Gómez LeónContador PúblicoCPC Nº 24.869SBIF CP-732

Auditoría Interna INFORME DE AUDITORÍA INTERNA QUE INCLUYE OPINIÓN DEL AUDITOR SOBRE EL CUMPLIMIENTO DE LAS NORMAS DE PREVENCIÓN Y CONTROL DE LEGITIMACIÓN DE CAPITALES.

INFORME DE AUDITORIA INTERNA SOBRE CONTROL INTERNO CONTABLE Y OPERATIVO, Y EVALUACION DE CUMPLIMIENTO DE LAS NORMAS DE PREVENCION Y CONTROL DE LEGITIMACION DE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO.

En cumplimiento de lo dispuesto en el artículo 28 de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, publicada en la Gaceta Oficial N° 40557 de la República Bolivariana de Venezuela con fecha 08/12/2014, se señalan en el presente informe los procesos evaluados durante las auditorías efectuadas en el ejercicio económico concluido el 30/06/2016, por parte de las Gerencias de Auditoría adscritas a la Gerencia General de Contraloría, en las cuales se ha examinado el Sistema de Control Interno de esta Institución, tal como lo requieren las Normas Generales relativas a la Unidad de Auditoría de las Instituciones del Sector Bancario y cumpliendo las Normas de Auditoría Generalmente Aceptadas, Normas Internacionales de Auditoría, así como el Código de ética del Auditor Interno. Asimismo, se han realizado evaluaciones de cumplimiento de las normas de prevención y control de los riesgos relacionados con los delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo (LC/FT).

El Sistema de Control Interno tiene como finalidad garantizar en forma razonable, la salvaguarda de los activos y confiabilidad de la información financiera, pero la efectividad de los procedimientos de control puede verse afectada por diversos factores. Por tanto, las evaluaciones fueron hechas con base en pruebas selectivas, con el objetivo de determinar la naturaleza, oportunidad y extensión de los procedimientos de auditoría basados en riesgos, necesarios para expresar una opinión razonable sobre los procesos auditados en las diferentes áreas operativas y de negocio del Banco.

Primer Semestre 2016Auditoría Interna

32

El objetivo principal del presente informe de auditoría está orientado a dar a conocer a la Junta Directiva del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A., los procesos evaluados en materia de control interno, cuyos resultados y recomendaciones se plasmaron en los informes entregados en la oportunidad de cada auditoría efectuada. Igualmente se señala la evaluación del cumplimiento de las normas de prevención y control de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo y cualquier otra regulación emitida por los Entes Contralores. Dentro de los aspectos examinados por Auditoría de Agencias, Auditoría Dirección Central y Auditoría de Sistemas en cada uno de los procesos críticos, se contempla lo siguiente:

• Evaluar el cumplimiento de las normativas vigentes establecidas en el Decreto con Rango Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario y demás normas prudenciales, dictadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, Manual de Contabilidad para Bancos, así como en los Manuales Internos de cada una de las Agencias y Áreas auditadas.

• Evaluar que los procedimientos y normas que rigen a cada uno de los procesos llevados a cabo por las Agencias y Áreas auditadas estén debidamente documentados y actualizados.

• Determinar el grado de cumplimiento y eficacia de los controles aplicados a los Sistemas Informáticos del Banco.

• Efectuar las recomendaciones para subsanar las debilidades de control interno encontradas durante la revisión.

• Elaborar el Plan de Acción correctivo que permita a las Gerencias de Auditoría de Agencias, Auditoría Dirección Central y Auditoría de Sistemas efectuar el seguimiento respectivo a las observaciones realizadas durante cada una de las revisiones.

ALCANCE

Los procesos mencionados en el presente informe corresponden a las auditorías basadas en riesgo, efectuadas en la Red de Agencias y Áreas de Dirección Central durante el Primer Semestre

del año 2016, donde se aplicaron procedimientos de análisis y verificación del cumplimiento de políticas, normas y procedimientos adoptados por la Institución, del marco legal vigente para la fecha de cada auditoría, así como las normas contables dictadas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario. Estas revisiones se basaron en la aplicación de pruebas sustantivas y pruebas de cumplimiento en las muestras seleccionadas, de acuerdo con las normas de auditoría de aceptación general en Venezuela. ASPECTOS DE LA EVALUACIÓN EN MATERIA DE RIESGOS

A continuación se presenta una síntesis de los resultados obtenidos de las auditorías realizadas en la Red de Agencias, Áreas de Dirección Central y Áreas de Sistemas, donde se identificaron algunos aspectos de control interno susceptibles de mejora, con la finalidad de fortalecer el ambiente de control en las actividades desarrolladas por las dependencias revisadas.

Proceso Crédito De la revisión a los subprocesos: Solicitud y Análisis, Decisión, Liquidación, Cobranza y Seguimiento, Contabilidad y las actividades de Cheques devueltos y Erogaciones, ejecutados por las Gerencias de Crédito, Banca Hipotecaria y Medios de Pago Electrónicos, se detectaron aspectos susceptibles de mejoras que fueron informadas a las Unidades de Negocio a través de los informes de auditoría entregados, aportando de igual forma recomendaciones, que incluyeron propuestas de requerimientos de desarrollos tecnológicos y actualizaciones en las normas y procedimientos con el propósito de fortalecer el Sistema de Control Interno.Es importante resaltar que el Banco Sofitasa Banco Universal, C.A., al cierre del primer semestre del año 2016 alcanzó en las gavetas obligatorias de Agrícola, Manufactura, Turismo y Microcrédito los montos que se muestran a continuación:


33

Mes Total Colocado % Requerido Monto Requerido Diferencia % Requerido % ColocadoEnero 1.827.029.447,18 0,00% - 1.827.029.447,18 11,01%Febrero 2.207.209.487,94 21,00% 3.484.347.567,12 -1.277.138.079,18 13,30%Marzo 2.887.763.521,22 22,00% 3.650.268.879,84 -762.505.358,62 17,40%Abril 3.435.634.855,07 22,00% 3.650.268.879,84 -214.634.024,77 20,71%Mayo 4.088.277.777,39 23,00% 3.816.190.192,56 272.087.584,83 24,64%Junio 4.160.638.266,44 24,00% 3.982.111.505,28 178.526.761,16 25,08%

Agrícola

Mes Total Colocado % Requerido Monto Requerido Diferencia % Requerido % ColocadoEnero 941.997.516,14 3,00% 720.057.376,16 221.940.139,99 3,92%Febrero 972.570.769,31 3,00% 720.057.376,16 252.513.393,16 4,05%Marzo 992.559.779,96 3,00% 720.057.376,16 272.502.403,81 4,14%Abril 1.016.607.476,00 3,00% 720.057.376,16 296.550.099,85 4,24%Mayo 993.249.654,77 3,00% 720.057.376,16 273.192.278,62 4,14%Junio 1.081.746.619,84 3,00% 720.057.376,16 361.689.243,69 4,51%

Microcrédito

Mes Total Colocado % Requerido Monto Requerido Diferencia % Requerido % ColocadoEnero 315.712.547,31 2,50% 414.803.281,80 -99.090.734,49 1,90%Febrero 308.455.099,91 2,50% 414.803.281,80 -106.348.181,89 1,86%Marzo 301.359.772,85 2,50% 414.803.281,80 -113.443.508,95 1,82%Abril 292.084.352,41 2,50% 414.803.281,80 -122.718.929,39 1,76%Mayo 354.032.171,80 2,50% 414.803.281,80 -60.771.110,00 2,13%Junio 424.214.335,75 2,50% 414.803.281,80 9.411.053,95 2,56%

Turismo

Mes Total Colocado % ColocadoEnero 1.253.188.222,23 5,22%Febrero 1.227.464.086,51 5,11%Marzo 1.393.815.105,98 5,81%Abril 1.547.870.525,15 6,45%Mayo 1.672.727.888,23 6,97%Junio 1.896.643.954,40 7,90%

Manufactura

* Para el periodo de los meses Enero a Abril del año 2016 el porcentaje de colocación de la Cartera Agrícola no alcanzó el porcentaje mínimo establecido en la normativa que regula esta materia, por cuanto la Gaceta Oficial que establecía el porcentaje (%) de colocación obligatoria fue publicada el 29/04/2016.

* El Artículo N° 2 de la Resolución 015 publicada en Gaceta Oficial establece el cronograma de cumplimiento, en el cual indica que al 30 de Junio de 2016 el porcentaje mínimo para el financiamiento de las operaciones y proyectos de carácter Turístico es de 2,50%

El porcentaje de cumplimiento de esta cartera se evalúa al cierre del 31 de Diciembre de cada año.


34

Proceso Operaciones Internacionales

En la evaluación de los subprocesos cartas de créditos y convenios cambiarios, se mantiene el apego de lo establecido en la normativa legal vigente y en los manuales de normas y procedimientos de la Institución, sin embargo, las incidencias detectadas se informaron al área auditada, a fin mejorar el sistema de control interno y de optimizar la ejecución de estos subprocesos, se formularon propuestas al área auditada

Proceso Inversiones

En la evaluación a los subprocesos SIMADI, Compra y Venta de Títulos Valores y Contabilidad relativo al inventario a los Títulos Valores mantenidos por el Banco Sofitasa CA, (Vicepresidencia de Finanzas y Gerencia de Fideicomiso) se determinó el cumplimiento a lo establecido en el Manual de Contabilidad para Bancos y la normativa legal vigente; no obstante, se presentaron propuestas a través de los informes entregados a las Gerencias de Contabilidad de Finanzas, Fideicomiso y de Tesorería dirigidas a regularizar los aspectos susceptibles de mejoras para optimizar el Sistema de Control Interno existente en estos subprocesos.

Proceso Gestión de Recursos Humanos

En el análisis del subproceso Bienestar Social y de las actividades que lo conforman, se propusieron alternativas de mejoramiento que se plasmaron en los informes dirigidos a los jefes de departamentos auditados, a fin de robustecer los mecanismos de control interno existentes en el subproceso evaluado.

En la auditoría efectuada a los subprocesos Timbre Fiscal, Impuestos Municipales y Otros Procesos Tributarios, se evidenciaron aspectos susceptibles de mejora para robustecer los mecanismos de supervisión con el propósito de mejorar el Sistema de Control Interno existente

en estos subprocesos; por lo que se propusieron recomendaciones dirigidas a optimizar la generación de información y la documentación de actividades.

Proceso Reclamos

En la revisión a los subprocesos Solicitud, Análisis y Decisión, Respuesta al Cliente, Contabilidad, Control y Seguimiento, se realizaron propuestas para mejorar las incidencias detectadas, señaladas en el informe de auditoría entregado al Área evaluada, promoviendo la automatización de actividades en búsqueda del fortalecimiento de los mecanismos de control, en aras del cumplimiento de la normativa legal vigente en esta materia.

Por otra parte, es necesario señalar que la Gerencia de Auditoría Dirección Central auditó el Informe de Gestión de la Unidad de Atención al Cliente y Usuario Bancario correspondiente al primer semestre de 2016, en cumplimiento a lo dispuesto en la comunicación SIB-II-CCSB-09032 emitida por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario en fecha 25 de marzo de 2014.

Proceso Banca Electrónica

Del análisis al subproceso Puntos de Venta POS, se determinó que la Gerencia de Comercialización se encuentra ejecutando este subproceso, de acuerdo a lo establecido en la normativa legal vigente en esta materia y en los manuales de Normas y Procedimientos de la Institución, no obstante en el informe entregado al área auditada, se plantearon propuestas de desarrollos tecnológicos que les permitirán optimizar las actividades de instalación y mantenimiento de los POS.

Proceso Administración del Efectivo

En la evaluación practicada a los subprocesos Custodia de Efectivo, Remesas entre Agencias, Remesas entre Agencias con Centros de Acopio y Contabilidad, se evidenciaron hallazgos que fueron señalados oportunamente a la


35

Red de Agencias y a la VP de Finanzas a través de los informes de Auditoría, con sus respectivas alternativas de solución orientadas al aprovechamiento de la herramienta COE, fortalecimiento de los controles contables, clientes con servicios especiales, transporte de efectivo y de los niveles óptimos de efectivo que custodian las sucursales.

Proceso Captaciones

Fueron revisados los Procesos Captación (Emisión, Apertura y Renovación) y Gestión de Información del Cliente (Registro del Cliente y Mantenimiento), que se relacionan con las actividades ejecutadas por la Red de Sucursales y Agencias, encontrándose aspectos que fueron reportados para el mejoramiento de la Base de Datos de los Clientes, los cuales constituyen una actividad continua de seguimiento por la Gerencia de Auditoría de Agencias a través de planes de acción ejecutados por las Agencias auditadas.

Otros Servicios

En la evaluación realizada a este proceso específicamente al subproceso Cheques de Gerencia se evidenciaron aspectos susceptibles de mejora plasmados en el informe respectivo, en donde se expusieron de igual forma las alternativas de solución a través de recomendaciones, con el objetivo de afianzar los mecanismos de control interno existentes.

Proceso Control

Durante el primer semestre de 2016, el Banco Sofitasa Banco Universal, CA., fue inspeccionado por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, para evaluar el cumplimiento de los siguientes aspectos:

• Revisión Especial de Riesgo Tecnológico, según visita efectuada entre el 25 de abril y el 27 de mayo de 2016.

• Calidad de Servicio Bancario, cuya revisión en campo se efectuó durante los meses de marzo y abril, a cuatro (04) Agencias ubicadas en los Estados Miranda, Táchira, Mérida y Lara.

A este respecto, es importante indicar que el Banco Sofitasa respondió a los informes emitidos por el Órgano de Control y en los casos correspondientes estableció planes de acción correctivos para regularizar las observaciones detectadas.

Aportes

El Banco Sofitasa al cierre del primer semestre del año 2016, dio cumplimiento a lo establecido en la normativa vigente, específicamente en lo referido a los aportes que como objeto obligado debe destinar a los distintos proyectos que el Estado Venezolano desarrolla, según se muestra a continuación:

CONCEPTO DEL APORTE MONTO COLOCADOSocial (Fondo social para Comunas) 24.241.460,99Programas de Prevención de LC/FT 15.921.626,86Fondo Social para Contingencias 5.268.482,23Deporte 2.417.014,20


36

ASPECTOS DE LA EVALUACIÓN DEL RIESGO DE PREVENCIÓN DE LEGITIMACIÓN DE CAPITALES Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

El Banco Sofitasa Banco Universal, C.A. cumple con las disposiciones legales contempladas en la Resolución Nro. 119.10 “Normas relativas a la administración y fiscalización de los riesgos relacionados con los delitos de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo aplicables a las Instituciones reguladas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario”, y su modificación resolución Nro. 427.10, manteniendo la estructura del Sistema Integral de Administración de Riesgos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, de manera adecuada que opera con la metodología basada en riesgo que abarca aspectos relacionados con clientes, productos y procesos. De igual forma, por medio de las Gerencias de Auditoría Interna se han emitido informes que presentan los aspectos susceptibles de mejoras, sobre el cumplimiento de las Políticas “Conozca a su Cliente” y “Conozca a su Empleado”, así como de las Funciones de los Responsables de Cumplimiento de las Áreas de Dirección Central y de la Red de Agencias del Banco, generándose los respectivos planes de acción que forman parte del seguimiento ejecutado por las áreas contraloras.

CONCLUSIÓN

Las evaluaciones ejecutadas por las Gerencias de Auditoría Interna, que examinaron el cumplimiento de las Políticas, Normas y Procedimientos de Administración de los Riesgos relacionados con los delitos de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo, determinaron observaciones en los distintos procesos auditados, los cuales se discutieron con los entes revisados lo que dio lugar a los planes de acción, tomando en cuenta las apreciaciones de las unidades por lo que se fijaron acciones, responsables y fechas límites de regularización estableciendo compromisos de cumplimiento; además, el proceso de auditoría periódica asegura el seguimiento en las evaluaciones posteriores, para examinar la evolución de los respectivos planes de acción acordados.


38

TOTAL ACTIVO

Al cierre de junio 2016, los Activos Totales ascendieron a Bs. 62.598.078.228, reflejando un crecimiento de 109,58% con relación a junio 2015, período para el cual Banco Sofitasa alcanzó una cifra de Bs. 29.867.810.244, lo que representa un destacado incremento de Bs. 32.730.267.984.

Total ActivoSaldos - Bs.

Total ActivoCuotas - %

El Activo Productivo alcanzó la cifra de Bs. 42.939.687.002 al cierre de junio, presentando un incremento de 107,3% (Bs. 22.225.992.467) al compararlo con junio 2015. La participación de este segmento dentro del Activo Total, cerró en 68,06%, lo que exhibe una disminución de 0,8 puntos porcentuales durante el último año, resultado que obedece al aumento de las disponibilidades durante los últimos meses del semestre y una disminución de la proporción de títulos valores. Esto constituye un punto muy importante, pues se enmarca en un contexto de incrementos notables de la liquidez primaria y del destino de los recursos en las carteras de créditos.

Por su parte, la cuota de mercado cierra en 0,97% a junio 2016, cifra superior en 8 puntos básicos con relación a junio 2015 y ligeramente inferior a la registrada en diciembre 2015, lo que denota un incremento del Activo superior al registrado por el Sistema Financiero en los últimos dos años.

ACTIVO PRODUCTIVO

14%

RESTO DEL ACTIVO

86%

Relación del Activo Productivo - Resto del ActivoJunio 2016

Dentro del crecimiento del Activo destaca la importante recuperación de la Cartera de Créditos a lo largo de los últimos 12 meses de forma sólida, constante y sostenida. La Estructura del Activo evoluciona hacia una mayor concentración en la Cartera de Créditos, sin embargo conserva una alta liquidez apuntalando los pilares fundamentales de la banca: intermediación, seguridad y liquidez.


39

29.867.810.244

62.598.078.228

20.713.694.535

42.939.687.002

0

10.000.000.000

20.000.000.000

30.000.000.000

40.000.000.000

50.000.000.000

60.000.000.000

70.000.000.000

jun.-15 jul.-15 ago.-15 sep.-15 oct.-15 nov.-15 dic.-15 ene.-16 feb.-16 mar.-16 abr.-16 may.-16 jun.-16

Activo Total Activo Productivo

Evolución del Activo

69,4%

73,0%72,2%

71,9%

72,7%

69,5%

68,4%

67,1%

67,8%

70,2%69,2%

68,9%

68,6%

64,0%

65,0%

66,0%

67,0%

68,0%

69,0%

70,0%

71,0%

72,0%

73,0%

74,0%


Evolución del Activo Rentable / Activo Total

Evolución del Activo Rentable / Activo Total

Evolución del Activo por Cartera


40

junio-16 diciembre-15 junio-15 Absoluta Relativa Absoluta Relativa

ACTIVO DISPONIBILIDADES 18.199.578.312 13.800.454.530 8.494.420.200 4.399.123.782 31,88% 9.705.158.112 114,25%INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES 8.241.980.804 8.174.531.543 7.194.688.992 67.449.261 0,83% 1.047.291.812 14,56%CARTERA DE CRÉDITOS 33.974.627.583 23.454.651.598 13.183.942.913 10.519.975.985 44,85% 20.790.684.670 157,70%INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR 263.676.879 201.443.805 171.337.783 62.233.074 30,89% 92.339.096 53,89%BIENES REALIZABLES 1.667 -1.667 -100,00%BIENES EN USO 691.815.790 458.903.169 300.206.385 232.912.621 50,75% 391.609.405 130,45%OTROS ACTIVOS 1.226.398.860 847.415.147 523.212.304 378.983.713 44,72% 703.186.556 134,40%

TOTAL DEL ACTIVO 62.598.078.228 46.937.399.792 29.867.810.244 15.660.678.436 33,37% 32.730.267.984 109,58%


Evolución del Activo Rentable

Para el cierre del semestre la Estructura del Activo quedó conformada de la siguiente manera: Cartera de Créditos participa dentro del Total Activo en 54,27%, es decir 10,13 puntos porcentuales superior a la registrada a junio 2015 (44,14%), de igual forma se recupera en 4,3 puntos porcentuales durante el semestre en cuestión. La Cartera de Inversiones en Títulos Valores con 13,17%, es decir 10,92 puntos porcentuales por debajo de lo registrado a junio 2015 (24,09%), de igual forma disminuye en 4,25 puntos porcentuales durante el lapso. En cuanto a las Disponibilidades se incrementan en 29,07%, lo que representa un incremento de 0,63 puntos porcentuales comparado con lo registrado hace

12 meses (28,44%) y una disminución de 0,33 en el período. Por su parte, el resto de los Activos presenta un peso de solo 3,49% dentro del Total Activo, con un leve incremento durante el año y el semestre. De esta forma, el Banco presenta al cierre del semestre, una Estructura de Activos con creciente orientación hacia la intermediación crediticia y la rentabilidad, sopesando los riesgos inherentes y manteniendo un balance adecuado, todo esto dentro del entorno económico y financiero del país, caracterizado por una disminución del Producto Interno Bruto, constante incremento de la liquidez monetaria, alta inflación y controles de tasas y de cambio.

DISPONIBILIDADES29%

INVERSIONES EN TÍTULOS VALORES13%

CARTERA DE CRÉDITOS54%

INTERESES Y COMISIONES POR COBRAR

1%

BIENES EN USO1% OTROS ACTIVOS

2%

Cartera de Inversiones


41

CARTERA DE CRÉDITOS

Al cierre del semestre, la Cartera de Créditos Neta alcanzó la cifra record de Bs. 33.974.627.583; mostrando un importante crecimiento de 157,70%, es decir, Bs. 20.790.684.670 con relación a junio 2015.

En concordancia con este notable aumento, Banco Sofitasa para la fecha exhibe un índice de Intermediación Financiera (Cartera de Créditos / Captaciones del Público) de 61,44%, inferior a la relación presentada por el Sistema Financiero que se ubicó en 62,69%; mostrando claros signos de mejoría al incrementarse en 12,87 puntos porcentuales durante los últimos 12 meses. El Sistema Financiero crece en 8,03 puntos porcentuales. Destaca el esfuerzo de la Institución para recuperar sus niveles de intermediación y acercarse a la media del Sistema.

Cartera de Créditos NetaSaldos - Bs.

Cartera de Créditos NetaCuota de Mercado - %

Es importante señalar que durante los últimos 12 meses la demanda de créditos ha sido creciente, la Institución ha realizado un esfuerzo muy notorio para satisfacer las necesidades de los diferentes sectores productivos, comerciales y de servicios en los que nuestros clientes se desempeñan.

En lo relativo a la cuota de mercado de la Cartera de Créditos, alcanzó una cifra de 0,97% al finalizar junio 2016, es decir 16 puntos básicos superior al registrado en junio 2015. Destaca el mayor esfuerzo realizado por el Banco Sofitasa al presentar un crecimiento mayor que el exhibido por la media del Sistema Bancario Nacional en su conjunto, y alcanzando una cuota acorde con su estructura y capacidad.


42

La estrategia crediticia plasmada en el plan de negocios de la Institución así como el cumplimiento de las metas propuestas ha arrojado resultados positivos que han permitido destinar importantes recursos a productos crediticios prioritarios, manteniendo una mezcla rentable y balanceada entre las diferentes modalidades de crédito tanto Carteras Dirigidas como Carteras Libres, siempre haciendo el mayor de los

esfuerzos para cumplir, como efectivamente se ha hecho, con las Carteras Obligatorias. En este sentido, se observa el esfuerzo realizado en el incremento de las Carteras más rentables así las Obligatorias, ésto enmarcado en las limitaciones del mismo mercado y del contexto económico.

junio-16 diciembre-15 junio-15 Absoluta Relativa

ACTIVO ADQUISICION DE VEHICULOS 33.621.032 49.636.846 68.795.482 -35.174.450 -51,13%TARJETAS DE CREDITO 1.839.976.156 1.133.429.093 776.105.306 1.063.870.850 137,08%AGRÍCOLA, PESQUERA Y FORESTAL 4.150.601.822 1.817.128.294 1.808.827.043 2.341.774.779 129,46%EXPLOTACIÓN DE MINAS E HIDROCARBUROS 27.882.183 34.116.905 6.022.249 21.859.934 362,99%INDUSTRIA MANUFACTURERA 1.896.643.954 1.296.032.618 1.255.216.638 641.427.316 51,10%ELECTRICIDAD, GAS Y AGUA 34.886.180 59.709.860 16.861.464 18.024.716 106,90%CONSTRUCCIÓN 1.504.824.514 1.160.102.864 718.178.208 786.646.306 109,53%COMERCIO MAYOR Y DETAL RESTAURANTES Y HOTELES 14.038.365.522 10.030.025.307 5.042.872.483 8.995.493.039 178,38%TRANSPORTE, ALMACENAMIENTO Y COMUNICACIONES 1.859.090.332 1.364.389.844 685.585.263 1.173.505.069 171,17%ESTABL.FINANC. SEG., BIENES INMUEB Y SERV.PREST. EMPR. 4.594.279.442 3.450.097.747 1.267.428.753 3.326.850.689 262,49%SERVICIOS COMUNALES SOCIALES Y PERSONALES 2.591.245.076 1.909.008.292 1.110.559.917 1.480.685.159 133,33%BANCA HIPOTECARIA 1.222.181.368 987.988.121 598.808.986 623.372.382 104,10%ACTIVIDADES NO BIEN ESPECIFICADAS 950.356.252 710.246.748 227.793.632 722.562.620 317,20%

TOTAL CARTERA DE CRÉDITOS BRUTA 34.743.953.833 24.001.912.539 13.583.055.424 21.160.898.409 155,79%

Variación Jun 2016 - Jun 2015

Cartera de Créditos por Actividad Económica


43

Indice de Morosidad

MorosidadCartera Inmovilizada Bruta / Cartera de Créditos Bruta - %

CoberturaProvisiones para Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Bruta - %

Por otra parte, vale referir que esta Institución ha mantenido políticas de riesgo de crédito conducentes a la preservación y mejora de la calidad de los activos con resultados altamente satisfactorios, así como una política de provisiones de cartera importante y conservadora. Los indicadores de Morosidad y Cobertura evidencian la debida atención a este aspecto estratégico del negocio y de la rentabilidad de la Institución. En primer lugar, la relación Créditos Vencidos y en Litigio / Cartera de Créditos Bruta se ubicó en 0,18%, índice éste que disminuye 33 puntos básicos con respecto al ratio presentado al cierre de junio 2015. En este sentido, el índice se ubicó por debajo de la media del Sistema

Financiero, el cual se situó en 0,27%, registrando una disminución de 3 puntos básicos durante los últimos 12 meses. El resultado del semestre se estima positivo si se compara con la disminución del poder adquisitivo por la alta inflación y la fuerte disminución de la actividad económica durante el ejercicio. Por otra parte, la relación Provisiones para Cartera de Créditos / Créditos Vencidos y en Litigio alcanzó 1.252%, es decir 671 puntos porcentuales superior a junio 2015, mientras que la media registrada por el Sistema en la misma fecha fue de 1.027%. Esto demuestra el buen nivel de aprovisionamiento de la Institución y del Sistema Financiero en general.


44

CARTERA DE INVERSIONES

Para el cierre del semestre, la Cartera de Inversiones alcanzó la cifra de Bs. 8.241.980.804, presentando un incremento de 14,56%, es decir, Bs. 1.047.291.812 con relación a junio 2015, fecha para la cual el Banco exhibió una cifra de Bs. 7.194.688.992. La cuota de mercado se ubicó en 0,94%, igual a la del lapso anterior y 16 puntos básicos inferior a la cuota de junio 2015, debido a la reconducción de gran parte de la liquidez en instrumentos de créditos.

La estructura de la Cartera de Inversiones se sustenta en instrumentos de alta calidad denominados en Bolívares y Dólares, emitidos y avalados por la nación o empresas del Estado como lo señalan las normas regulatorias. Con ello se garantizan elevados ratios de liquidez primaria (Disponibilidades / Captaciones) y liquidez secundaria (Disponibilidades + Inversiones en Títulos Valores / Captaciones) los cuales resultaron en 32,91% y 40,96% respectivamente al cierre del semestre. Estas cifras evidencian los altos niveles de liquidez primaria y secundaria de la Institución, que permiten responder con flexibilidad y solvencia a posibles cambios del entorno. Adicionalmente, brindó importantes beneficios, producto del rendimiento generado en el período.

Cartera de InversionesSaldos / Bs.

Cartera de InversionesCuota de Mercado / %

Disponibilidades / Captaciones del Público%


45

Disponibilidades + Inversiones en Títulos Valores / Captaciones del Público%

Estructura Cartera de Inversiones


46

CAPTACIONES DEL PÚBLICO

Las Captaciones del Público, cerraron al 30 de junio con una cifra record de Bs. 55.301.196.960 mostrando un crecimiento importante de 103,73%, es decir Bs. 28.156.703.023, con relación a los Bs. 27.144.493.937 alcanzados hasta junio 2015.

Asimismo, la cuota de mercado se ubicó en 0,99% superior en 8 puntos básicos comparada con la de junio 2015, e inferior a diciembre 2015 en solo 3 puntos básicos. Situación que evidencia un crecimiento mayor al registrado por el Sistema Financiero en su conjunto durante los últimos 12 meses y manteniéndonos muy cercanos de la meta establecida de 1% de participación de mercado.

Captaciones del PúblicoSaldos / Bs.

Captaciones del PúblicoCuota de Mercado / %

0

10.000.000.000

20.000.000.000

30.000.000.000

40.000.000.000

50.000.000.000

60.000.000.000


Depósitos en Cuenta Corriente Depósitos de Ahorro Depósitos a Plazo + Derechos y Participaciones Captaciones del Público Restringidas

Evolución de las Captaciones


47

Dentro de las Captaciones del Público, las Cuentas Corrientes alcanzaron la cifra de Bs. 41.563.514.041, registrando un incremento de 115,67%, es decir, Bs. 22.292.053.592 en comparación con los Bs. 19.271.460.449 obtenidos al cierre del primer semestre de 2015. Es de destacar que la mayoría de este saldo se encuentra en Cuentas Corrientes no Remuneradas (84%). Por su parte, el producto Certificado Nominativo a la Vista asciende a 8,7% del total de las cuentas corrientes y las cuentas denominadas en USD por convenio cambiario Nro. 20 representan 0,01% debido a la baja oferta de divisas a través del Sistema SIMADI. Los Depósitos de Ahorro alcanzaron la cifra de Bs. 13.288.380.868, mostrando un aumento de 75,24%, es decir, Bs. 5.705.478.290 durante los últimos doce meses, crecimiento muy inferior comparado con el de las cuentas corrientes, de lo que se podría inferir hubo una menor capacidad de ahorro. En referencia a los Depósitos a Plazo cerraron con saldo de Bs. 83.869.550, exhibiendo un crecimiento con respecto a junio 2015 de Bs. 14.716.673, es decir 21,28%, lo que evidencia que se atiende ampliamente las necesidades de ahorro e inversión de nuestros clientes, inclusive con productos de mayor coste financiero para esta Institución.

Depósitos en Cuenta CorrienteSaldos / Bs.

Depósitos en Cuenta Corriente No RemuneradaSaldos / Bs.

Depósitos de AhorrosSaldos / Bs.


48

Depósitos a PlazoSaldos / Bs.

En los rubros anteriores, la participación de Banco Sofitasa dentro del Sistema Financiero registra resultados muy satisfactorios. Las Cuentas Corrientes alcanzaron una cuota de mercado de 0,90% con incremento de 9 puntos básicos en los últimos 12 meses, mientras que las Cuentas Corrientes no Remuneradas se ubicaron de forma destacada con 1,26% de cuota, es decir 12 puntos básicos superior a la cuota presentada en junio 2015, ambos rubros seden cuota con relación al semestre anterior. Los Depósitos de Ahorro lograron una participación de 1,83% dentro del Sistema Financiero con un incremento de 13 puntos básicos con respecto a junio 2015, con una tendencia alcista en los últimos semestres. Por su parte, los Depósitos a Plazo registraron una cuota de 0,12%, con una disminución de 22 puntos básicos en los últimos 12 meses.

Depósitos en Cuenta CorrienteCuota de Mercado - %

Depósitos en Cuenta Corriente No RemuneradaCuota de Mercado - %

Depósitos de AhorroCuota de Mercado - %


49

Depósitos a PlazoCuota de Mercado - %

Dentro de la estructura de las Captaciones del Público, las Cuentas Corrientes participaron 75,82% del Total Captaciones, con un aumento de 401 puntos básico con relación al año anterior cuando se ubicó en 71,81% y un incremento de 154 puntos básicos con respecto a diciembre 2015. Por su parte, los Depósitos de Ahorro participaron con 24,03%, inferior en 391 y 150 puntos básicos con relación a las participaciones alcanzadas a junio y diciembre 2015 respectivamente En tanto, los Depósitos a Plazo participaron con 0,15%, cifra inferior en 10 y 4 puntos básicos con relación a las participaciones alcanzadas igualmente a junio y diciembre pasados, respectivamente.

Depósitos a la Vista75,82%

Depósitos de Ahorro24,03%

Depósitos a Plazo0,15%

Captaciones del Público Restringidas

0,00%

Estructura de las CaptacionesJunio 2016

Esto demuestra la tendencia constante a mejorar la mezcla de recursos en la cual predominan los depósitos en cuentas corrientes, permitiendo así optimizar los costos financieros. Este es el resultado de una estrategia para proveer productos transaccionales, de cobros y pagos, diseñados especialmente para el sector de clientes empresas y corporativos. De igual forma se refleja, en el peso de los Depósitos de Ahorro, la gran vocación hacia el ahorro en la Zona Andina, región de gran influencia de esta Institución. Asimismo, se observa el esfuerzo por la reducción del peso de los depósitos con mayor coste dentro del total de las captaciones y un manejo óptimo de los tipos de interés. Es de señalar, que una porción de los Depósitos a Plazo están siendo canalizados hacia el instrumento de captación del Banco Central de Venezuela Directo BCV, el cual ofrece tasas de interés y plazos muy competitivos que han sido atractivos para un segmento de la clientela.


50

PATRIMONIO

Al cierre de junio el Patrimonio Total de Banco Sofitasa, Banco Universal C.A. ascendió a una cifra record de Bs. 3.556.112.535, lo que representa un incremento de 108,04% equivalente a Bs. 1.846.767.368 con respecto a junio 2015. Este aumento, se debe a los aportes patrimoniales de los Accionistas, a los ingresos por el desplazamiento del tipo de cambio oficial durante el segundo semestre de 2015, a los resultados obtenidos durante los últimos 12 meses y a la decisión de la Junta Directiva y de sus Accionistas de no distribuir dividendos, apuntalando una política de fortalecimiento del Patrimonio.

Es de señalar que durante el semestre que culmina los Accionistas concluyeron los aportes en ocasión de la aprobación de la propuesta de incrementar el Capital Social del Banco en Bs. 500.000.000,00 los mismos se encuentran en Aportes Patrimoniales no Capitalizados y pasarán a Capital Social una vez que se registre el acta correspondiente al referido incremento.

En este sentido, la Institución cuenta con el apoyo de sus Accionistas para mantener una sólida base patrimonial que constituye una gran fortaleza y soporte para el importante crecimiento de la Institución en el futuro.

PatrimonioSaldos / Bs.

PatrimonioCuotas / %


ACTIVO Capital Social 85.000.000 85.000.000 85.000.000 0,00% 0,00%Obligaciones Convertibles en AccionesAportes Patrimoniales no Capitalizados 501.140.443 251.571.563 1.140.443 249.568.880 99,20% 500.000.000 43842,61%Reservas de Capital 90.271.572 89.846.572 89.421.572 425.000 0,47% 850.000 0,95%Ajustes al Patrimonio 913.886.460 402.729.559 317.938.272 511.156.901 126,92% 595.948.188 187,44%Resultados Acumulados 1.903.311.971 1.509.684.771 1.003.952.492 393.627.200 26,07% 899.359.479 89,58%Ganan./Pérdida no Realizada Tít. Val. 62.502.089 299.451.564 211.892.388 -236.949.475 -79,13% -149.390.299 -70,50%(Acciones en Tesorería) - -

TOTAL DEL ACTIVO 3.556.112.535 2.638.284.029 1.709.345.167 917.828.506 34,79% 1.846.767.368 108,04%


Evolución del Patrimonio


51

En cuanto a los indicadores de Solvencia Patrimonial, los mismos se fortalecen en su conjunto a pesar del importante crecimiento del Activo, especialmente de las operaciones crediticias de la Institución, estos indicadores se fortalecieron con los incrementos del Patrimonio mencionados anteriormente. En tal sentido, el indicador de Patrimonio con Base a Riesgo Ponderado alcanzó una cifra de 12,65% al igual que el indicador de Patrimonio Nivel I / Activo Ponderado por Riesgo, este último muy por encima del mínimo exigido de 6%. Por su parte, el indicador de Patrimonio / Activo Total asciende a 10,19% al cierre de junio 2016, siendo el mínimo exigido de 9% (antes 8%), es decir, se encuentra 119 puntos porcentuales por encima del mínimo exigido, no obstante al importante crecimiento de las operaciones crediticias en los últimos 12 meses.

Patrimonio con Base a Riesgo PonderadoMin. 12%

Patrimonio Nivel I / Activos Ponderados sobre RiesgoMin. 6%

Patrimonio Contable / Activo TotalMin. 9%


52

ESTADO DE RESULTADOS

La Cuenta de Resultados estuvo enmarcada en una situación macro y micro económica especial del país, con inflación, disminución del Producto Interno Bruto, escasez de productos y servicios, y cierre de la frontera Colombo Venezolana entre otros aspectos. La Institución logró resultados satisfactorios con una gestión concertada de los aspectos claves del negocio, reflejándose en el incremento de los diferentes márgenes intermedios del Estado de Ganancias y Pérdidas. Destaca el incremento de los ingresos por Cartera de Créditos en lo positivo, y un elevado aumento de los Gastos de Transformación, particularmente los Gastos de Personal y los Gastos Operativos.


Ingresos por Disponibilidades 23 35 45 -12 -34,29% -22 -48,89%Ingresos por Inversiones en Títulos Valores 502.375.984 418.975.349 388.017.287 83.400.635 19,91% 114.358.697 29,47%Ingresos por Cartera de Créditos 3.667.973.744 2.437.536.232 1.331.064.457 1.230.437.512 50,48% 2.336.909.287 175,57%Ingresos por Otras Cuentas por Cobrar 1.294.933 1.646.213 1.314.604 -351.280 -21,34% -19.671 -1,50%

TOTAL INGRESOS FINANCIEROS 4.171.644.684 2.858.157.829 1.720.396.393 1.313.486.855 45,96% 2.451.248.291 142,48%


Evolución de los Ingresos Financieros


Gastos por Captaciones del Público 978.281.556 690.576.879 497.100.382 287.704.677 41,66% 481.181.174 96,80%Gastos con el BANAVIGastos por Otros Financ. Obtenidos 18.808.274 18.995.560 458.660 -187.286 -0,99% 18.349.614 4000,70%Gastos por Otras Obligac. por Inter. Financ.Otros Gastos Financieros 0 125.911 138.171 -125.911 -100,00% -138.171 -100,00%

TOTAL GASTOS FINANCIEROS 997.089.830 709.698.350 497.697.213 287.391.480 40,49% 499.392.617 100,34%MARGEN FINANCIERO BRUTO 3.174.554.854 2.148.459.479 1.222.699.180 1.026.095.375 47,76% 1.951.855.674 159,63%


Evolución de los Gastos Financieros


53

Margen Financiero

El Margen Financiero Bruto registró, durante el semestre, la suma de Bs. 3.174.554.854, superior en 159,63% (Bs. 1.951.855.674) al saldo mostrado en el mismo lapso del año anterior. Por su parte, la Cuota de Mercado se ubicó en 1,03%, la más alta de los últimos años, mientras que en el segundo semestre 2015 se situó en 0,93%, mostrando un incremento de 10 puntos básicos durante el período.

Ingresos Financieros

Durante el semestre se registraron Ingresos Financieros por el orden de Bs. 4.171.644.684, superior en 142,48% (Bs. 2.451.248.291) a los ingresos presentados durante el mismo semestre del año anterior que fueron de Bs. 1.720.396.393. Por su parte, la Cuota de Mercado se ubicó en 1,08%, mientras que en el mismo período del año anterior se situó en 1,01%, mostrando así un incremento de 7 puntos básicos durante el lapso.

Este resultado estuvo afectado por la disminución de las tasas efectivas de interés producto de la competencia y de las regulaciones de tasas y el incremento de las Carteras Dirigidas con tasas preferenciales dentro del portafolio de cartera del Banco, donde destacan los incrementos de la Cartera Agrícola, Hipotecaria y Manufacturera. Y al mismo tiempo, por la incorporación de Títulos de la aplicación de la Gran Misión Vivienda Venezuela.

Margen Financiero BrutoSaldos / Bs.

Margen Financiero BrutoCuota de Mercado / %

Ingresos FinancierosSaldos / Bs.


54

Ingresos FinancierosCuota de Mercado / %

Los Ingresos generados por Cartera de Créditos durante el semestre, constituyen 87,9% del Total de Ingresos Financieros, muy superior al peso que éstos presentaban hace 12 meses (77,4%), lo que conforman la principal fuente de sustentación de la rentabilidad de la Institución, y están enmarcados en la estrategia de crecimiento de la Cartera de Créditos y del Margen de Intermediación. Por su parte, los Ingresos por rendimiento de Cartera de Inversiones en Títulos Valores representan 12,0% del Total Ingresos financieros, inferior al peso que tenían estos durante el mismo semestre del año anterior (22,6%). Esto obedece al cambio en la estructura del balance así como la insuficiencia de Títulos para Inversión a lo largo de los últimos 12 meses, y la disminución en los rendimientos de mercado por el alza de precios.

Gastos Financieros

Los Gastos Financieros ascendieron a Bs. 997.089.830 registrando un incremento de 100,34% (Bs. 499.392.617) con respecto al primer semestre 2015. Por su parte, la Cuota de Mercado se incrementó 3 puntos básicos durante los últimos 12 meses para ubicarse en 1,30% al mismo cierre, sin embargo aumentó con relación al semestre anterior en 5 puntos básicos. Este nivel de gasto financiero tiene su justificación

en el importante caudal de ahorro que maneja la Institución y en el crecimiento de las captaciones totales, aunque la mezcla de las mismas ha venido mejorando y así el costo promedio de las captaciones y la eficiencia de este gasto.

Gastos FinancierosSaldos / Bs.

Gastos FinancierosCuota de Mercado / %


55

Otros Ingresos Operativos

La cuenta Otros Ingresos Operativos, compuesta mayormente por comisiones cobradas por productos y servicios, alcanzó para el primer semestre 2016 la suma de Bs. 616.969.399, mostrando un incremento de 231,88% (Bs. 431.068.252) con relación al monto registrado en el mismo semestre del año anterior, el cual fue de Bs. 185.901.147. Es de resaltar, que las tarifas por comisiones se mantuvieron congeladas por un largo tiempo afectando este resultado. Sin embargo, el mayor número de operaciones registradas favoreció al mismo.

Gastos de Transformación

Los Gastos de Transformación alcanzaron la cifra de Bs. 2.966.632.045, experimentando un incremento de 234,41%, es decir, Bs. 2.079.496.108 al compararlos con lo alcanzado al cierre del primer semestre 2015. Este resultado demuestra por un lado el efecto de la inflación y por el otro, la gestión del gasto, pues aumenta por debajo de la inflación del período. La cuota de mercado asciende hasta 1,66%, superior a la registrada en los dos semestres anteriores, lo que exhibe una mayor elevación del gasto con relación a la media del Sistema Financiero. A este crecimiento influye la falta de divisas a precios preferenciales para la adquisición de materiales e insumos, de productos y servicios por parte de nuestros proveedores.

Gastos de TransformaciónSaldos / Bs.

Gastos de TransformaciónCuota de Mercado / %

Por su parte, el indicador de Eficiencia del Gasto, medido por los Gastos de Personal y Operativos entre el Activo Bruto Productivo Promedio, se ubicó en 13,83% mostrando una significativa desmejora en la eficiencia y racionalización del gasto durante el último semestre y año.


56

Gastos de Personal + Gastos Operativos / Activo Productivo Promedio%

Gastos de Personal + Gastos Operativos / Ingresos Financieros%


Gastos de Personal 1.130.514.749 664.388.977 407.534.478 466.125.772 70,16% 722.980.271 177,40%Gastos Generales y Administrativos 1.501.678.273 740.038.206 326.322.919 761.640.067 102,92% 1.175.355.354 360,18%Aportes a FOGADE 298.608.304 185.408.530 138.769.971 113.199.774 61,05% 159.838.333 115,18%Aportes a la SUDEBAN 35.830.719 20.220.904 14.508.569 15.609.815 77,20% 21.322.150 146,96%

TOTAL GASTOS DE TRANSFORMACION 2.966.632.045 1.610.056.617 887.135.937 1.356.575.428 84,26% 2.079.496.108 234,41%


Gastos de Transformación


57

Resultado Neto y Rentabilidad

El Resultado Bruto antes de Impuestos alcanzó la cifra de Bs. 479.968.814, representando un incremento de 30,97%, es decir, Bs. 113.510.327 al compararlo con el mismo semestre del año anterior. Por su parte, la menor proporción de los ingresos exentos provenientes de Cartera de Títulos Valores, así como el aumento de los ingresos por Cartera de Créditos no Exentos derivaron en la necesidad de provisión para Impuesto Sobre La Renta de Bs. 41.592.991 durante el semestre. En tal sentido, el Beneficio Neto ascendió a la suma de Bs. 438.375.823, representando un crecimiento de 19,62% con relación al mismo semestre del año anterior, y una disminución de 22,16% con respecto al segundo semestre de 2015.

Resultados Neto y RentabilidadSaldos / Bs.

Resultados Neto y RentabilidadCuota de Mercado / %

Por su parte la cuota de mercado del Resultado Neto se ubicó en 0,48%, es decir 15 puntos básicos inferior a la registrada en el mismo semestre del año anterior y 20 puntos por debajo del período diciembre 2015.

La Rentabilidad sobre Patrimonio Promedio (ROE) se situó en 29,03% inferior a la registrada en los últimos tres semestres. Este resultado se debe al importante crecimiento del Patrimonio.

Resultado Neto / Patrimonio Promedio%


58

Resultado Neto / Activo Promedio%

Por su parte, el Resultado Neto sobre Activo Promedio (ROA) presentó un ratio de 1,62%.

Primer Semestre 2016Operaciones Superiores al 2% del Patrimonio

59

APROBACION NOMBRE CLIENTE TOTAL ene-16 CENTRO CLINICO SAN CRISTOBAL HOSPOTAL PRIVADO C.A LINEA DE CREDITO 120.000.000 120.000.000

ZAMBRANO ROSALES DOMINGO ANTONIO LINEA DE CREDITO 103.000.000 103.000.000INDUSTRIAS DERIVADAS DEL PLASTICO C.A (INDEPLAS C.A) AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 50.000.000 A 100.000.000 50.000.000INVERFAL C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 30.000.000 A 80.000.000 50.000.000

ACTA 385 STARPLAS C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 80.000.000 A 150.000.000 70.000.00004/01/2016 ORO QUINTANAR JULIO AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 25.000.000 A 150.000.000 125.000.000feb-16 INVERSIONES BIMAJA 13 C.A LINEA DE CREDITO 100.000.000 100.000.000

ANGARITA GONZALEZ FRANCISCO ALFONSO AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 60.000.000 A 120.000.000 60.000.000LOPEZ SANTELIZ CARLOS RAFAEL AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 35.000.000 A 100.000.000 65.000.000MANZILLA LUIS ARTURO AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 5.000.000 A 100.000.000 95.000.000AGREGADOS RIO GUANARE C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 15.000.000 A 100.000.000 85.000.000

ACTA 386 AGROPECUARIA LA NUEVA CAHOBA C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 20.000.000 A 80.000.000 60.000.00016/02/2016 CHU KWA FONG AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 36.000.000 A 71.300.000 35.300.000mar-16 ARELLANO ALBORNOZ CARMEN VICTORIA AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 50.000.000 A 100.000.000 50.000.000

HOTEL COSTA REAL C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 100.000.000 A 156.178.000 46.178.000INVERSIONES MC C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 10.000.000 A 150.000.000 140.000.000MARCHETA NUCCIO JOSE GREGORIO AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 75.000.000 A 130.000.000 55.000.000ATRACHE PEREZ OMAR DE JESUS AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 32.000.000 A 100.000.000 68.000.000BARRIOS GUSTAVO ALEJANDRO AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 31.000.000 A 100.000.000 69.000.000FAZZOLARI MORA MARCOS ANTONIO AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 50.000.000 A 100.000.000 50.000.000ARRAGE YOUNS JUAN CHAUKY AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 40.000.000.A 100.000.000 60.000.000VENEZOLANA DE PIEZAS COMPAÑÍA ANONIMA (VENEPIEZAS C.A) AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 20.000.000 A 80.000.000 60.000.000

ACTA 387 LOPEZ JULIO CESAR AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 10.000.000 A 80.000.000 70.000.00028/03/2016 AGROPECUARIA LA ALEGRIA C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 33.000.000 A 120.000.000 87.000.000abr-16 AGROPECUARIA BARTEL C.A LINEA DE CREDITO 120.000.000 120.000.000

KIRBAJ GHAZI AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 10.000.000 A 180.000.000 170.000.000CONSTRUCCIONES ATLAS FALCON C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 40.000.000 A 150.000.000 110.000.000GRUPO EMPRESARIAL CHAMOS C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 8.000.000 A 100.000.000 92.000.000FLORES ARENAS JULIO CESAR AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 34.000.000 A 100.000.000 66.000.000COVENCAUCHOS INDUSTRIAS C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 40.000.000 A 100.000.000 60.000.000CONSTRUCCIONES Y CONCRETOS MB C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 60.000.000 A 100.000.000 40.000.000

ACTA 388 AGROVINC C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 20.000.000 A 100.000.000 80.000.00014/04/2016 URDANETA FUENMAYOR RICARDO RAFAEL AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 20.600.000 A 180.000.000 159.400.000may-16 DISTRIBUCION Y COMERCIALIZADORA DE ALIMENTOS VIERAM C.A LINEA DE CREDITO 100.000.000 100.000.000

AGROPECUARIA CRISTO REY C.A LINEA DE CREDITO 75.000.000 75.000.000INDUSTRIA LA ANDINA C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 50.000.000 A 200.000.000 150.000.000COMERCIALIZADORA NEKADIGU C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 50.000.000 A 150.000.000 100.000.000CENTRO DE ESPECIALIDADES MEDICAS NEVERI C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 125.000.000 A 150.000.000 25.000.000AGROPECUARIA CERRERO C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 80.000.000 A 120.000.000 40.000.000GRIFERIAS GUAYANA C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 50.000.000 A 100.000.000 50.000.000GRUPO URBANO C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 20.000.000 A 120.000.000 100.000.000CONTEX C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 25.000.000 A 100.000.00 75.000.000PIZZERIA CAFÉ EL PUNTO C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 36.000.000 A 80.000.000 44.000.000

ACTA 389 COLORES AUTOMOTRICES RUBIO C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 20.000.000 A 80.000.000 60.000.00016/05/2016 MARQUEZ NEWMAN JESUS ALBERTO AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 30.000.000 A 100.000.000 70.000.000jun-16 ASERRADERO Y FERRETERIA EL EBANO C.A LINEA DE CREDITO 100.000.000 100.000.000

MEIS LENOVO C.A AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 80.000.000 A 150.000.000 70.000.000ACTA 390 RAMOS LOZADA EDGAR JOSE LINEA DE CREDITO 150.000.000 150.000.00022/06/2016 ABON HAMDAM BASSEMA AUMENTO DE LINEA DE CREDITO 50.000.000 A 100.000.000 50.000.000

CONTRUCTORA COSTA & FARO S.A CARTERA HIPOTECARIA AMPLIACION 179.977.275,24 179.977.275CONSTRUCTORA SAN CIPRIANO C.A CARTERA HIPOTECARIA AMPLIACION 233.855.578,29 233.855.578CONSTRUCTORA ROAM C.A CARTERA HIPOTECARIA AMPLIACION 199.687.299,40 199.687.299INVERSIONES CONSIGO C.A CARTERA HIPOTECARIA AMPLIACION 218.991.835,56 218.991.836

4.762.389.988

TIPO DE OPERACIÓN

TOTAL COLOCADO EN EL SEMESTRE SUPERIOR AL 2% DEL PATRIMONIO

Operaciones Superiores al 2% del Patrimonio

OPERACIONES SUPERIORES AL 5% DEL PATRIMONIOA continuación se presentan las Operaciones Activas efectuadas durante el primer semestre de 2016 y que individualmente exceden del cinco por ciento (5%) del Patrimonio de la Institución. Al respecto, el 5% del Patrimonio del Banco durante el lapso fue el siguiente:

Mes 5% Patrimonio Base MesEnero 131.914.201 2.638.284.029 DiciembreFebrero 142.459.755 2.849.195.092 EneroMarzo 144.324.579 2.886.491.590 FebreroAbril 156.647.414 3.132.948.285 MarzoMayo 158.166.048 3.163.320.951 AbrilJunio 157.298.768 3.145.975.370 Mayo

Para el primer semestre del año 2016 y en cumplimiento del Artículo 30 numeral 3 de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, referido a las atribuciones y deberes de la Junta Directiva en cuanto a decidir sobre la aprobación de todas las operaciones activas que individualmente excedan de dicho porcentaje, se presentan a continuación las siguientes operaciones:

OPERACIONES SUPERIORES AL 5% DEL PATRIMONIO DEL BANCO, CORRESPONDIENTE AL PRIMER SEMESTRE DEL AÑO 2016, TOMANDO COMO BASE DE COMPARACIÓN EL SALDO DEL PATRIMONIO PARA EL CIERRE DEL MES ANTERIOR

ENERO 2016

• Para el mes de enero 2016, la Institución no posee operaciones superiores al 5% de Renta Fija que reportar que cumplan el porcentaje fijado.

• Operaciones superiores al 5% de Mercado Monetario Activo del 01 de enero hasta el 31 de enero 2016. Sumando Bs.148.392.000,00 en una operación.

Tp. Inversión Descripción Monto Apertura Tasa Cli Fec. Inicio Fec. Venc Plz TotalCantidad

OperacionesCertificado de deposito con BCV 148.392.000,00 7 29/01/2016 23/03/2016 54 1

148.392.000,00

Primer Semestre 2016Operaciones Superiores al 2% del Patrimonio

61

FEBRERO 2016

• Para el mes de febrero 2016 se informa que la Institución no posee Operaciones Activas superiores al 5% de Mercado Monetario y Renta fija que reportar, que cumplan el porcentaje fijado.

MARZO 2016

• Operaciones superiores al 5% de Mercado Monetario Activo del 01 de marzo hasta el 31 de marzo 2016. Sumando Bs.600.000.000,00 en tres operaciones.


OperacionesOvernigth 200.000.000,00 2 09/03/2016 10/03/2016 1 1Overnigth 200.000.000,00 4 11/03/2016 14/03/2016 3 2Overnigth 200.000.000,00 3,5 18/03/2016 21/03/2016 3 3

600.000.000,00

• Para el mes de marzo 2016, la Institución no posee operaciones superiores al 5% de Renta Fija que reportar que cumplan el porcentaje fijado.

ABRIL 2016

• Para el mes de abril 2016, la Institución no posee operaciones superiores al 5% de Renta Fija y Mercado Monetario Activa que reportar, que cumplan el porcentaje fijado.

MAYO 2016

• Para el mes de mayo 2016, la Institución no posee operaciones superiores al 5% de Renta Fija y Mercado Monetario Activas que reportar, que cumplan el porcentaje fijado.

JUNIO 2016

• Operaciones superiores al 5% de Mercado Monetario Activo del 01 de junio hasta el 30 de junio 2016. Sumando Bs.290.036.716,00 en una operación.


OperacionesOvernigth 290.036.716,00 0,14 09/06/2016 10/06/2016 1 1

290.036.716,00

Primer Semestre 2016Comunicaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario

62

OFICIO NO. EMITIDO POR FECHA RECIBIDO ASUNTO

ENERO 2016:

SIB-II-GGIR-GSRB-00038ALEXANDER SARMIENTO MORENOINTENDENTE DE INSPECCION BANCA PRIVADA (E)

04/01/2016 05/01/2016

ACUSE RECIBO RESPUESTA A LAS OBSERVACIONES REALIZADAS A LOS ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS AL 30 DE JUNIO 2015, ASI COMO A LA VISITA DE INSPECCION ESPECIAL EFECTUADA CON FECHA DE CORTE AL 31 DE AGOSTO 2014.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV6-01210IVAN J. PEZZELLA A GTE GNRAL DE INSPECCION BANCA PRIVADA

20/01/2016 25/01/2016ACUSE RECIBO NOTIFICACION FINIQUITO CONTRATO DE FIDEICOMISO TRABAJADORES DEL CONSEJO LEGISLATIVO ESTADO MERIDA.

SIB-DSB-UNIF-1322GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GTE UNIDAD NNAL DE INTELIGENCIA FNCRA

21/01/2016 25/01/2016

ACUSE RECIBO RESPUESTA AL OFICIO SIB-DSB-UNIF-40435, DEL 29-12-2015, RELATIVO A OBSERVACIONES VISITA INSPECCION ESPECIAL AGENCIA PUERTO ORDAZ.

SIB-IO-GCRI-1439

MARY ROSA ESPINOZA DE ROBLES SUPERINTENDENTA DE LAS INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO.

22/01/2016 27/01/2016 SALUDO DE FELICITACION ANIVERSARIO BANCO.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV6-01668

MARY ROSA ESPINOZA DE ROBLES SUPERINTENDENTA DE LAS INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO.

26/01/2016 28/01/2016

ACUSE RESPUESTA AL OFICIO SIB-II-GGIBPV-GIBPV6-39148, RELATIVO AL SEGUIMIENTO DE OBSERVACIONES A LOS RECAUDOS DE LA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS DEL 29-09-2015.

SIB-I-GGIBPV-GIBPV6-01876IVAN J PEZZELA A GTE GNRAL DE INSPECION BANCA PRIVADA

27/01/2016 01/02/2016

ACUSE RECIBO ACTA JUNTA DIRECTIVA NO. 385, DEL 04-01-2016, SOBRE MODIFICACION NIVELES DE APROBACION PARA OPERACIONES COMPRA VENTA TITULOS VALORES.

SIB-DSB-CJ-PA-02315BETTY BRICEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO ADJTO DE PROC ADTVOS

29/01/2016 02/02/2016

SOLICITUD DE INFORMACION PARA EL TRIBUNAL SEGUNDO DE PRIMERA INSTANCIA DE JUICIO DEL TRABAJO DE LA CIRCUNSCRIPCION JUDICIAL DEL ESTADO MERIDA.

FEBRERO 2016:


01/02/2016 02/02/2016SOLICITUD DE INFORMACION PARA LA FISCALIA TRIGESIMA SEGUNDA DE LA CIRCUNSCRIPCION JUDICIAL DEL ESTADO ARAGUA.

SIB-DSB-UNIF-02435GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GTE. UNIDAD NNAL E INTELIGENCIA FNCRA

01/02/2016 02/02/2016SOLICITUD DE INFORMACION PARA FISCAL AUXILIAR DECIMO NOVENO DE LA CIRCUNSCRIPCION JUDICIAL DEL ESTADO MERIDA.

SIB-DSB-UNIF-04027GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GTE UNIDAD NNAL DE INTELIGENCIA FNRA

18/02/2016 19/02/2016SOLICITUD DE INFORMACION PARA FISCALIA TERCERA DEL MINISTERIO PÚBLICO DEL ESTADO TACHIRA.

SIB-I-GGIBPV-GIBPV6-04042

MARY ROSA ESPINOZA DE ROBLES SUPERINTENDENTA DE LAS INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO

18/02/2016 22/02/2016

ACUSE RESPUESTA AL OFICIO SIB-I-GGIBPV-GIBPV6-39074, DE FECHA 18-12-2015, RELACIONADO CON EL SEGUIMIENTO A LAS OBSERVACIONES DEL PLAN DE AJUSTE.


63

SIB-II-GGIR-GSRB-04370ENIT YBOMNI ROSALES MORENO GTE GNRAL INTEGRAL DE RIESGO

22/02/2016 25/02/2016

ACUSE RECIBO RESPUESTA A LAS OBSERVACIONES SOBRE LOS ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS AL 30-06-2015 Y VISITA DE INSPECCION CON FECHA DE CORTE AL 31-08-2015.

SIB-II-CCSB-05272


26/02/2016 29/02/2016FUNCIONARIOS AUTORIZADOS PARA EFECTUAR INSPECCION ESPECIAL A BANCO SOFITASA.

SIB-II-CCSB-05277


26/02/2016 29/02/2016

SOLICITUD DE INFORMACION A SER UTILIZADA EN VISITA DE INSPECCION ESPECIAL A EFECTUARSE EN LAS UNIDADES DE ATENCION AL CLIENTE Y DEFENSOR BANCARIO.


29/02/2016 01/03/2016

ACUSE RECIBO RESPUESTA AL OFICIO SIB-DSB-UNIF-01322, DEL 21-01-2016, RELATIVO A OBSERVACIONES CON OCASIÓN DE VISITA DE INSPECCION ESPECIAL PRACTICA A LA AGENCIA PUERTO ORDAZ.

MARZO 2016:

SIB-II-CCSB-05679


01/03/2016 03/03/2016ACUSE RECIBO INFORME DE GESTION DEFENSOR DEL CLIENTE Y USUARIO BANCARIO PARA EL PERIODO CORRESPONDIENTE AL SEGUNDO SEMESTRE 2015.

SIB-DSB-UNIF-06125GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GTE UNIDAD NNAL DE INTELIGENCIA FINANCIERA

04/03/2016 07/03/2016SOLICITUD DE INFORMACION PARA LA FISCALIA QUINTA DEL ESTADO TACHIRA.


07/03/2016 08/03/2016SOLICITUD DE INFORMACION PARA FISCALIA DECIMA NOVENA DEL MINISTERIO PUBLICO ESTADO MERIDA.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV6-6333IVAN J PEZZELLA A GTE GNRAL DE INSPECION BANCA PRIVADA

07/03/2016 11/04/2016OBSERVACIONES FORMULARIO “500 MAYORES DEUDORES” DICIEMBRE 2015.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV6-06732IVAN J. PEZZELLA A GTE GNRAL DE INSPECCION BANCA PRIVADA

09/03/2016 11/04/2016SEGUIMIENTO DE OBSERVACIONES REALIZADAS AL PLAN DE AJUSTE.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV6-06734IVAN J. PEZZELLA A GTE. GNRAL. DE INSPECCION BANCA PRIVADA

09/03/2016 11/04/2016

ACUSE RECIBO COMPROBANTES CONTABLES RELATIVOS AL AUMENTO DE CAPITAL SOCIAL APROBADO POR LA ASAMBLEA GENERAL EXTRAORDINARIA DE ACCIONISTAS.

SIB-II-CCD-7531


16/03/2016 11/04/2016ACUSE RECIBO Y OBSERVACIONES RECAUDOS CORRESPONDIENTES A LA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS DEL 29 DE MARZO 2016.


64

SIB-II-GGR-GA-07630NATHALIA FONG KEY GERENTE GENERAL DE REGULACION

17/03/2016 11/04/2016OBSERVACIONES SOBRE DOCUMENTACION PRESENTADA PARA SOLICITUD DE AUMENTO DE CAPITAL SOCIAL.

SIB-II-CCSB-07627


17/03/2016 11/04/2016

OTORGAMIENTO DE PRORROGA DE CINCO DIAS PARA DAR RESPUESTA AL OFICIO SIB-II-CCSB-05277, DEL 26-02-2016, RELACIONADO CON INSPECION ESPECIAL EN MATERIA DE CALIDAD DE SERVICIO BANCARIO.

SIB-DSB-UNIF-7724GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GERENTE UNIDAD NNAL DE INTELIGENCIA FNCRA

17/03/2016 18/03/2016CONSIGNACION INFORME SEMESTRAL ATESTIGUAMIENTO DEL AUDITOR INDEPENDIENTE PARA SEMESTRE FINALIZADO EL 31-12-2015.


28/03/2016 28/03/2016ACUSE RECIBO RESPUESTA AL OFICIO SIB-DSB-UNIF-37523 DEL 27-1-2015, OBSERVACIONES VISITA DE INSPECCION ESPECIAL AGENCIA VALERA.

SIB-II-GGIBPV-GIBPV6-08773

MARY ROSA ESPINOZA DE ROBLES SUPERINTENDENCIA DE LAS INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO

28/03/2016 28/03/2016ACUSE CONSIGNACION RECAUDOS Y OBSERVACIONES A LA ASAMBLEA ORDINARIA DE ACCIONISTAS DEL 29 DE MARZO 2016.

SIB-II-GGR-GA-8979NATHALIA FONG KEY GERENTE GENERAL DE REGULACION

29/03/2016 30/03/2016ACUSE RECIBO CONTRATO SERVICIO DENOMINADO “SOFIMOVIL”.

SIB-DSB-CJ-PA-9187KETY R. GEORGE ALMEIDA CONSULTOR JURIDICO

30/03/2016 31/03/2016 BLOQUEO E INMOVILIZACION CUENTAS BANCARIAS.

SIB-II-GGIR-GSRB-09481ENIT YBOMNI ROSALES MORENO GTE GNRAL INTEGRAL DE RIESGO

31/03/2016 11/04/2016

ACUSE RECIBO INFORME SEMESTRAL DE ATESTIGUAMIENTO DE LOS AUDITORES INDEPENDIENTES, CORRESPONDIENTE A LOS ESTADOS FINANCIEROS AL 31 DE DICIEMBRE 2015.

ABRIL 2016:


04/04/2016 05/04/2016SOLICITUD DE INFORMACION PARA FISCALIA SEGUNDA ESTADO MIRANDA.


06/04/2016 07/04/2016 SOLICITUD DE INFORMACION PARA SENIAT.


07/04/2016 08/04/2016VISITA DE INSPECCION ESPECIAL AGENCIAS SAN CRISTOBAL DURANTE EL PERIODO 02 AL 06 DE MAYO 2016.


65


08/04/2015 08/04/2016SOLICITUD DE INFORMACION PARA JUZGADO SEGUNDO DE PRIMERA INSTANCIA ESTADO LARA.

SIB-II-GGR-GA-11197


15/04/2016 21/04/2016

OBSERVACIONES SOLICITUD SICRI DE LOS MIEMBROS DE LA JUNTA DIRECTIVA Y COMISARIOS PRINCIPALES Y SUPLENTES ELECTOS EN ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS EFECTUADA EL 29-03-2016.


15/04/2016 18/04/2016

ACUSE RECIBO RESPUESTA AL OFICIO SIB-DSB-UNIF-07724, DE FECHA 17-03-2016, RELACIONADO CON INFORME SEMESTRAL DE ATESTIGUAMIENTO DEL AUDITOR INDEPENDIENTE, PARA EL SEMESTRE FINALIZADO EL 31-12-2015.


15/04/2016 18/04/2016

ACUSE RECIBO RESPUESTA AL OFICIO SIB-DSB-UNIF-08638, DE FECHA 29 DE MARZO DE 2016, RELATIVO A LAS OBSERVACIONES EFECTUADAS POR ESE ORGANISMO CONTRALOR CON OCASIÓN DE VISITA DE INSPECCION ESPECIAL PRACTICADA A LA AGENCIA VALERA, ESTADO TRUJILLO.

SIB-II-CCSB-11467IVAN J. PEZZELLA A GTE GNRAL DE INSPECCION BANCA PRIVADA

18/04/2016 25/04/2016

ACUSE RECIBO “INFORME DE LA UNIDAD DE ATENCION AL CLIENTE Y SUARIO BANCARIO” INCLUIDO EN LA MEMORIA Y CUENTA DEL SEGUNDO SEMESTRE 2015, INHERENTE A LA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS DEL 29 DE MARZO 2016.


20/04/2016 22/04/2016SOLICITUD DE INFORMACION PARA FISCALIA QUINTA ESTADO TACHIRA.


20/04/2016 22/04/2016SOLICITUD DE INFORMACION PARA FISCALIA QUINTA ESTADO TACHIRA.


25/04/2016 25/04/2016SOLICITUD DE INFORMACION JUZGADO SEGUNDO DE PRIMERA INSTANCIA CIVIL Y MERCANTIL ESTADO TACHIRA.

MAYO 2016:

SIB-II-GGIBPV-GIBPV6-13302IVAN J PEZZELLA A GTE GNRAL DE INSPECCION BANCA PRIVADA

03/05/2016 10/05/2016ACUSE RECIBO ACTA CERTIFICADA ASAMBLEA ORDINARIA DE ACCIONISTAS CELEBRADA EL 29 DE MARZO DE 2016.

SIB-II-GGR-GIDE-13344NATHALIA FONG KEY GTE GNRAL DE REGULACION

03/05/2015 04/05/2016AUTORIZACION TRANSMISION ARCHIVO SICRI MARZO 2016.

SIB-DSB-CJ-OD-13461KETTY R. GEORGE ALMEIDA CONSULTOR JURIDICO

03/05/2016 04/05/2016 REMISION OFICIOS SOLICITADOS.


66

SIB-DSB-UNIF-13733GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GTE. UNIDAD NNAL DE INTELIGENCIA FINANCIERA

06/05/2016 06/05/2016VISITA DE INSPECCION ESPECIAL DEL 02 AL 06 DE MAYO 2016.

SIB-DSB-CJ-PA-14009BETY BRICEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO

11/05/2016 12/05/2016SOLICITUD DE INFORMACION JUZGADO CUARTO DE PRIMERA INSTANCIA ESTADO TACHIRA.


23/05/2016 24/05/2016SOLICITUD DE INFORMACION PARA FISCALIA DECIMA QUINTA CIRCUNSCRIPCION ESTADO BARINAS.

SIB-II-GGR-GA-15381NATHALIA FONG KEY GTE. GNRAL. DE REGULACION

27/05/2016 01/06/2016CONSIDERACION SOBRE SOLICITUD DE AUTORIZACION PARA AUMENTO DE CAPITAL SOCIAL.


31/05/2016 01/06/2016SOLICITUD DE INFORMACION PARA FISCALIA DECIMA NOVENA DEL MINISTERIO PUBLICO DEL ESTADO MERIDA.


31/05/2016 01/06/2016SOLICITUD DE INFORMACION PARA LA FISCALIA QUINTA PROVISORIA DE LA CIRCUNSCRIPCION JUDICIAL DEL ESTADO TACHIRA.

JUNIO 2016:

SIB-DSB-UNIF-16177GERARDO JOSE FOSSI MENDIA GTE UNIDAD NNAL DE INTELIGENCVIA FNCRA

02/06/2016 03/06/2016SOLICITUD DE INFORMACION PARA EL TRIBUNAL PENAL DE PRIMERA INSTANCIA CIRCUNSCRIPCION JUDICIAL ESTADO TRUJILLO.


07/06/2016 09/06/2016

ACUSE RECIBO RESPUESTAS AL OFICIO SIB-II-GGIBPV-GIBPV6-0633, DE FECHA 07 DE MARZO 2016, RELATIVO A LAS OBSERVACIONES EFECTUADAS AL FORMULARIO “500 MAYORES DEUDORES” AL CIERRE DE DICIEMBRE 2015.


07/06/2016 09/06/2016

SEGUIMIENTO PLAN DE AJUSTE EN CUANTO A CONSIGNACION DECLARACION INSTITUCIONAL QUE CERTIFIQUE RELACION CON LAS EMPRESAS EDISOFI C.A. Y SOFICORP C.A.


10/06/2016 15/06/2016

ACUSE RECIBO COPIA CORREGIDA DE ACTA CERTIFICADA DE LA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS DEL 29 DE MARZO 2016, Y PODERES OTORGADOS POR PELLIZZARI Y SEPRISEV C.A.


21/06/2016 22/06/2016

ACUSE RECIBO RESPUESTA A OFICIOS NOS. SIB-II-GGIBPV-GIBPV6-08773 Y SIB-II-GGIBPV-GIBPV6-16656, DEL 28 DE MARZO Y 7 DE JUNIO 2016, RELACIONADOS CON LA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE ACCIONISTAS DEL 29 DE MARZO 2016, Y PODERES OTORGADOS POR PELLIZZARI Y SEPRISEV C.A.


67

SIB-II-GGIBPV-GIBPV6-18012 MARY ROSA ESPINOZA DE ROBLES 22/06/2016 23/06/2016OBSERVACIONES MOVIMIENTO DE OPERACIONES INTERBANCARIAS DEL BANCO.

SIB-II-GGR-GA-18763ALEXANDER SARMIENTO MORENO INTENDENTE DE INSPECCION BANCA PRIVADA

28/06/2016 01/07/2016RATIFICACION JUNTA DIRECTIVA DEL BANCO SEGÚN ASAMBLEA ORDINARIA DE ACCIONISTAS DE FECHA 29 DE MARZO 2016.

SIB-DSB-CJ-PA-18868BETY BRICEÑO GIL CONSULTOR JURIDICO

28/06/2016 01/07/2016SOLICITUD INFORMACION INSPECTORIA DEL TRABAJO.

SIB-II-GIR-GSRB-18885ALEXANDER SARMIENTO MORENO INTENDENTE DE INSPECCION BANCA PRIVADA

28/06/2016 01/07/2016

ACUSE RECIBO SOLICITUD OPINION Y ACLARATORIA SOBRE RESOLUCION NO. 136.15 NORMAS RELATIVAS A LA ADECUADA ADMINISTRACION INTEGRAL DE RIESGO DE LIQUIDEZ.

Informe de RiesgosRIESGO DE CRÉDITO

Con respecto al Riesgo de Crédito, es de señalar, que el Banco generó durante el primer semestre de 2016, los indicadores específicos sobre la cartera de créditos, tales como: probabilidad de incumplimiento, pérdida en caso de incumplimiento, nivel de exposición, pérdidas esperadas y pérdidas inesperadas, a través de la metodología de alturas de mora. Para el cálculo del capital económico de Riesgo de Crédito, mediante métodos más robustos, durante el primer semestre, se presentó ante el Comité de Riesgos la metodología Credit Risk+ para su aprobación y a partir de allí se ha venido presentando de manera mensual los resultados obtenidos de su aplicación. Con respecto al Proyecto de Credit-Scoring para la aprobación de las solicitudes de créditos comerciales tanto para persona natural como para persona jurídica, se informa que al cierre del lapso se encuentra en la fase de pruebas certificadas y revisión de documentación, estimando que para inicios del segundo semestre se realice el pase a producción. No obstante, el Banco continúa calculando las provisiones de la Cartera de Créditos en cumplimiento de la normativa vigente establecida mediante la Resolución Nro. 009/1197 de fecha 28/11/97, lo cual le ha permitido mantener una adecuada cobertura de su riesgo de crédito. Por último, es necesario informar que se mantiene el Plan de Contingencia de Riesgo de Crédito, de conformidad con las recomendaciones efectuadas por la Sudeban.

A continuación, se presentan los resultados de las medidas de Riesgo de Crédito por productos para el cierre del primer semestre 2016:

AA A B C D E PIAA 0,9818 0,0136 0,0025 0,0009 0,0007 0,0004 0,00%A 0,3111 0,3295 0,1088 0,0541 0,0835 0,1131 11,31%B 0,1248 0,1816 0,1701 0,0457 0,1488 0,2890 28,90%C 0,0480 0,0560 0,0500 0,0213 0,2274 0,5572 55,72%D 0,0404 0,0261 0,0147 0,0357 0,2468 0,5963 59,63%E 0,0009 0,0004 0,0004 0,0000 0,0053 0,9929 100,00%

Créditos Comerciales


Créditos Agrícolas

Primer Semestre 2016Informe de Riesgo

69


Microcréditos


Créditos Manufactura


Créditos Turismo


Créditos Hipotecarios


Tarjetas de Créditos

Resumen de la Probabilidad de Incumplimiento por Producto

Clasificación Comercial Agrícola Microcréditos Manufactura Turismo Hipotecario Tarjetas de CréditoAA 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%A 11,31% 8,45% 4,43% 0,00% 4,80% 0,02% 13,94%B 28,90% 15,80% 17,90% 0,00% 6,00% 1,49% 46,88%C 55,72% 23,73% 38,00% 0,00% 16,00% 10,81% 100,00%D 59,63% 55,87% 72,00% 12,00% 9,00% 26,80% 100,00%E 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00%


70

Esperadas No Esperadas TotalesComercial 112.000.000,00 37.000.000,00 149.000.000,00Agrícola 11.250.000,00 14.750.000,00 26.000.000,00Microcréditos 2.220.000,00 2.780.000,00 5.000.000,00Manufactura 198.644,43 - 198.644,43Turismo 290.873,71 - 290.873,71Hipotecario 723.440,00 276.560,00 1.000.000,00Tarjetas de Crédito 30.970.000,00 12.030.000,00 43.000.000,00Totales 157.652.958,14 66.836.560,00 224.489.518,14

ProductosPerdidas

Pérdidas Esperadas y No Esperadas Portafolio Cartera de Créditos

En la tabla anterior, se observa el resumen de los resultados para el cierre del primer semestre de 2016 del Portafolio de la Cartera de Créditos del Banco, en el cual las Pérdidas Esperadas son de Bs. 157.652.958,14, las Pérdidas No Esperadas por Bs. 66.836.560,00 para una pérdida total de Bs. 224.489.518,14. En contraste con las estimaciones presentadas se informa que las pérdidas efectivamente realizadas alcanzan un monto de Bs. 21.615.591,22 para el mes de junio 2016. Es importante aclarar que para la Cartera de Turismo y Manufactura la metodología no arrojó resultados, ya que su comportamiento histórico no permite determinar una distribución de pérdidas, por lo tanto se toma la pérdida calculada por el Método de Alturas de Mora.

Durante lapso, se presentaron indicadores de Riesgo de Crédito tales como: Razón de Deterioro del Índice de Morosidad, que indica la aceleración de la mora de manera sostenida a través de la variación anual mes a mes. Para el mes de junio 2016, la variación anual del índice de morosidad fue de -0,33% presentando una desaceleración del deterioro de la mora para ese mes de 0,06 puntos, este valor se encuentra en el nivel de riesgo bajo.

Variación Anual mes a mes Indice de Morosidad


71

La Razón de Deterioro de la Cartera Inmovilizada: este indicador señala la aceleración que tiene la cartera inmovilizada de manera sostenida a través de la variación anual mes a mes. Para el mes de junio 2016, la variación anual de la cartera inmovilizada fue de -10,48% presentando una desaceleración del deterioro de 41,30 puntos con respecto al mes de mayo 2016, y con respecto al mes de noviembre 2015 (que muestra el último valor más bajo -8,81) exhibe una desaceleración del deterioro de 1,67 puntos, este valor se encuentra en el nivel de riesgo bajo.

Variación Anual mes a mes Inmovilizada

RIESGO DE LIQUIDEZ

En cuanto a Riesgo de Liquidez, es importante señalar que en atención a la normativa vigente en materia de Administración Integral de Riesgos, el Banco a través de la Gerencia de Administración Integral de Riesgos ha presentado los indicadores específicos y los reportes sobre riesgo de liquidez exigidos por la normativa, mediante la metodología de brecha de vencimientos de activos y pasivos financieros, la cual se fundamenta en el análisis de volatilidad de las cuentas con vencimiento incierto, de tal manera que se basan en supuestos sustentados en modelos de comportamiento. Asimismo, se realizó el simulacro de aplicación del plan de contingencia para este riesgo, siendo satisfactorio. En el mes de noviembre de 2015 fue emitida la Resolución Nro. 136.15 “Normas Relativas a la Adecuada Administración Integral del Riesgo de Liquidez”, recibida el día 29 de diciembre de 2015, la cual se encuentra vigente a partir del 27 de junio del presente año y en fecha 24 de febrero de 2016, se recibió el

Manual de Especificaciones Técnicas del archivo de transmisión AT28 Liquidez, documentos sobre los que la Institución; elevó las consultas pertinentes y solicitud de prórrogas, tanto de manera particular como a través de la Asociación Bancaria, estando a la espera del compendio que realizará la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario sobre las mesas técnicas llevadas a cabo durante el mes de junio. Sin embargo, ha realizado algunos ajustes en las metodologías y la construcción de nuevos indicadores relacionados con la gestión del Riesgo de Liquidez, así como la coordinación de las gestiones y actividades necesarias con las áreas pertinentes con el objeto de efectuar los ajustes para dar cumplimiento a lo establecido en la nueva normativa y en la transmisión del AT28. Por otra parte, se ha dado cumplimiento a la Circular de la Superintendencia SIB-II-GGR-GNP-10107 de fecha 18 de abril de 2012, enviando los reportes exigidos de frecuencia semanal y mensual, sobre descalce de activos/pasivos y sensibilidad a tasas de interés.


72

A continuación, se muestran las brechas de liquidez, bajo el modelo esperado, para el cierre del lapso enero - junio 2016, en primer término como brecha a corto plazo (cubriendo las bandas del período de 0 a 30 días) y en segundo término como brecha a largo plazo (cubriendo las bandas para el período de 0 hasta más de 360 días).

-4E+09

-2E+09

0

2E+09

4E+09

6E+09

8E+09

1E+10

1,2E+10

1,4E+10

1,6E+10

1,8E+10

0 a 7 días 8 a 15 días 16 a 23 días 24 a 30 días

Total Activo Total Pasivo Brecha Brecha Acumulada

0 a 7 días 8 a 15 días 16 a 23 días 24 a 30 días Saldo ContableACTIVODisponibilidades 3.057.772.138,61 13.394.412.567,00 0,00 0,00 16.452.184.705,61Inversiones en Títulos Valores 4.454.425.008,51 0,00 0,00 19.635.067,12 4.474.060.075,63Cartera de Créditos 188.574.325,02 171.359.764,75 159.883.570,63 158.344.564,69 678.162.225,09Intereses y Comisiones por Cobrar 263.676.878,98 0,00 0,00 0,00 263.676.878,98Total Activo 7.964.448.351,12 13.565.772.331,75 159.883.570,63 177.979.631,81 21.868.083.885,31

PASIVOCaptaciones del Público 2.342.332.863,73 2.025.017.476,16 1.275.865.137,70 1.655.019.846,67 7.298.235.324,26Obligaciones con el BCV 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00Captaciones y Obligaciones con el BANAVIH 1.212.418,09 0,00 0,00 0,00 1.212.418,09Otros Financiamientos Obtenidos 1.450.000.368,99 0,00 6.195.487,29 0,00 1.456.195.856,28Intereses y Comisiones por Pagar 18.114.469,39 0,00 0,00 0,00 18.114.469,39Total Pasivo 3.811.660.120,20 2.025.017.476,16 1.282.060.624,99 1.655.019.846,67 8.773.758.068,02Brecha 4.152.788.230,92 11.540.754.855,59 -1.122.177.054,37 -1.477.040.214,86 13.094.325.817,28Brecha Acumulada 4.152.788.230,92 15.693.543.086,51 14.571.366.032,14 13.094.325.817,28Ratio de Liquidez 2,09 6,70 0,12 0,11 2,49

Brecha Esperada a Corto Plazo de Vencimientos de Activos y Pasivos Financieros a Junio 2016


73

1 a 30 días 31 a 60 días 61 a 90 días 91 a 180 días 181 a 360 días mas de 360 días Saldo Contable

ACTIVODisponibilidades 16.452.184.705,61 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 16.452.184.705,61

Inversiones en Títulos Valores 4.474.060.075,63 0,00 0,00 8.120.790,00 139.512.442,71 3.620.287.496,06 8.241.980.804,40

Cartera de Créditos 678.162.225,09 220.596.920,42 363.734.474,97 869.336.832,50 1.013.465.352,89 31.519.366.866,91 34.664.662.672,77

Intereses y Comisiones por Cobrar 263.676.878,98 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 263.676.878,98

Total Activo 21.868.083.885,31 220.596.920,42 363.734.474,97 877.457.622,50 1.152.977.795,60 35.139.654.362,97 59.622.505.061,76

PASIVOCaptaciones del Público 7.298.235.324,26 2.867.158.237,42 2.820.987.087,42 8.462.971.262,26 16.925.922.524,52 16.925.922.524,52 55.301.196.960,40

Obligaciones con el BCV 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

Captaciones y Obligaciones con el BANAVIH 1.212.418,09 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 1.212.418,09

Otros Financiamientos Obtenidos 1.456.195.856,28 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 1.456.195.856,28

Intereses y Comisiones por Pagar 18.114.469,39 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 18.114.469,39

Total Pasivo 8.773.758.068,02 2.867.158.237,42 2.820.987.087,42 8.462.971.262,26 16.925.922.524,52 16.925.922.524,52 56.776.719.704,16

Brecha 13.094.325.817,28 -2.646.561.317,00 -2.457.252.612,45 -7.585.513.639,76 -15.772.944.728,92 18.213.731.838,45 2.845.785.357,60

Brecha Acumulada 13.094.325.817,28 10.447.764.500,28 7.990.511.887,83 404.998.248,07 -15.367.946.480,85 2.845.785.357,60

Ratio de Liquidez 2,49 0,08 0,13 0,10 0,07 2,08 1,05

-2E+10

-1E+10

0

1E+10

2E+10

3E+10

4E+10

1 a 30 días 31 a 60 días 61 a 90 días 91 a 180 días 181 a 360 días mas de 360 días

Total Activo Total Pasivo Brecha Brecha Acumulada

En los gráficos, se tiene la brecha esperada a corto plazo de la composición de los vencimientos de los activos y pasivos financieros al cierre del primer semestre de 2016, obteniéndose, una brecha positiva hasta la banda (8 a 15 días), tomando en cuenta en el pasivo el análisis de volatilidad de las cuentas con vencimiento incierto (cuentas corrientes y depósitos de ahorro) y para el caso de los activos financieros, aquellos activos líquidos sujetos a fácil realización (efectivo y cartera de inversiones disponible para la venta), lo que demuestra que el Banco se encuentra en capacidad de responder a los compromisos adquiridos en estas bandas y en la brecha acumulada. Por otra parte, se puede mencionar también, cierta des-cobertura a partir de los 8 a 30 días, lo cual no representa una alerta, por cuanto el Banco mantiene una posición de liquidez positiva en la Brecha Acumulada. Respecto al Ratio de Liquidez, se tiene un valor de 209%, en la banda a muy corto plazo (0-7 días), es decir, la Institución mantiene una posición de liquidez positiva, que permite cubrir de su activo más de 2 veces el pago de los compromisos adquiridos.

En cuanto a la posición a largo plazo se muestra lo siguiente:

Brecha Esperada a Largo Plazo de Vencimientos de Activos y Pasivos Financieros a Junio 2016


74

Para el caso del modelo esperado a largo plazo, se observan descalces a partir de la banda de tiempo de (31 a 360 días). Sin embargo, no se considera como alerta, ya que el Banco se encuentra cubierto en la banda que debe estar de 1 a 30 días, ya que se asume que la Institución “replica” este comportamiento mes a mes. En cuanto al Ratio de Liquidez, para el cierre de este primer semestre de 2016, presenta un valor de 249%, en la banda de corto plazo (1-30 días), es decir, la Institución mantiene una posición de liquidez positiva, que permite cubrir de su activo 2,49 veces el pago de los compromisos adquiridos. En conclusión, Sofitasa a corto plazo mantiene una posición de liquidez positiva. Durante el lapso, se presentó el Coeficiente de Financiamiento Volátil que determina la porción de pasivos volátiles a un día. Respecto a los Activos líquidos, se obtuvo que para los cortes semanales del mes de junio del presente, los siguientes resultados:

FECHACOEFICIENTE DE FINANCIAMIENTO

03/06/2016 3,9410/06/2016 3,9217/06/2016 3,8923/06/2016 4,72

Como se puede observar en la tabla anterior, el Coeficiente de Financiación Volátil cumple con el límite establecido, al presentar valores superiores a 1.

RIESGO DE MERCADO

En cuanto al Riesgo de Mercado, se generan los reportes del VaR de Mercado a través del método de Simulación Histórica, para el caso del Portafolio de Inversiones en Moneda Nacional y Extranjera tanto de la Cartera Disponible para la Venta como de todo el Portafolio de Inversión incluyendo la Cartera al Vencimiento. Adicionalmente, se presenta de manera diaria el Reporte de valoración referencial de todo el portafolio de títulos por parte de la GAIR, los cuales, proporcionan a la Institución una serie de análisis de las diferentes medidas de riesgo, que alertarán sobre posibles situaciones que puedan derivarse en Riesgo de Mercado, de esta manera se contribuye a facilitar la toma de decisiones del Banco y al control y mitigación del mismo, en cumplimiento a lo establecido en la Resolución Nro. 136.03.


75

Tipo Inversión Tipo Moneda Instrumento Valor Nominal Concentración Volatilidad

DPBS08773-0043 55.120.000,00 2,18% 2,84% -1.713.733,75 DPBS08773-0025 150.000.000,00 5,93% 1,42% -3.203.965,20 DPBS08771-0018 265.587.000,00 10,50% 2,76% -9.936.264,28 DPBS08771-0027 148.436.000,00 5,87% 2,06% -3.719.357,33 DPBS09345-0014 28.800.000,00 1,14% 2,49% -963.812,65 DPBS09345-0023 102.689.000,00 4,06% 1,03% -1.298.067,21 DPBS09345-0032 18.000.000,00 0,71% 1,16% -375.493,52 DPBS09347-0012 15.667.075,00 0,62% 2,18% -360.900,16 DPBS00760-0016 200.336.000,00 7,92% 1,27% -3.581.150,18 DPBS00760-0061 166.356.000,00 6,58% 2,45% -3.609.094,87 DPBS01632-0039 62.080.000,00 2,45% 3,07% -3.155.002,74 DPBS01632-0057 532.507.000,00 21,05% 4,84% -33.686.407,25 DPBS01632-0048 258.728.000,00 10,23% 3,71% -15.496.167,46

2.004.306.075,00 79,24% VaR Incorrelacionado 4,05% -81.099.416,60VaR Correlacionado 2,28% -45.639.487,49

DPUS04947-0011 30.290.000,00 1,20% 1,36% -77.946,31 DPUS05187-0014 119.580.000,00 4,73% 0,31% -345.315,99 XS0294364103 70.826.490,00 2,80% 2,95% -3.058.329,69 XS0294364954 3.990,00 0,00% 2,98% -184,66 XS0294367205 1.995,00 0,00% 2,76% -92,81 USP17625AA59 17.955.000,00 0,71% 2,77% -805.812,90 DPUS06682-0011 45.000.000,00 1,78% 1,14% -43.325,08 DPUS06682-0039 15.000.000,00 0,59% 1,21% -44.066,93 USP97475AN08 1.506.225,00 0,06% 2,68% -65.738,31 USP97475AP55 1.501.237,50 0,06% 2,88% -70.294,75 XS0460546798 5.985,00 0,00% 2,10% -182,57 USP17625AC16 10.773.000,00 0,43% 3,04% -531.067,07 USP7807HAM71 57.855.000,00 2,29% 2,80% -2.727.564,09 USP17625AD98 115.061.625,00 4,55% 3,04% -5.363.094,14 USP17625AE71 39.900.000,00 1,58% 3,03% -1.679.356,20

525.260.547,50 20,76% VaR Incorrelacionado 2,82% -14.812.371,51VaR Correlacionado 2,48% -13.030.325,22

2.529.566.622,50 100,00% 2,32% -58.669.812,71Total Portafolio Disponible para la Venta (*)

VaR Individual Bs.

Para la venta

Bolívar Fuerte

Portafolio en Bolívares

Us Dollar

Portafolio en Dólares

Reporte de Estimación de Riesgo de Mercado (Valor en Riesgo)

En cuanto a los resultados obtenidos para el cierre del primer semestre de 2016, se presentó el reporte de estimación del VaR de Mercado de manera consolidada para el portafolio Disponible para la Venta, obteniéndose un Valor en Riesgo (VaR) de 2,28% en Bs. -45.639.487,49 para la Cartera en Moneda Nacional mientras que para la Cartera en Moneda Extranjera, muestra un VaR de 2,48% en Bs. -13.030.325,22. Lo que resume una máxima pérdida esperada del total del Portafolio de la Cartera Disponible para la Venta de 2,32% en Bs. -58.669.812,71. Adicionalmente, con frecuencia mensual se emite el informe de riesgo de mercado y liquidez correspondiente a la Cartera de Fideicomiso, siguiendo la recomendación de la Sudeban y en cumplimiento de la N° 083-12 “Normas que regulan las operaciones de Fideicomiso”.


76

RIESGO OPERACIONAL

Con relación al Riesgo Operacional, el Banco continúa con la actualización de las bases de datos de incidencias y eventos de pérdidas, las cuales son fundamentales para la realización del análisis cualitativo como cuantitativo. Durante el primer semestre, se presentó el cálculo del VaR de Riesgo Operacional por el Método Básico, mientras se avanza con la recolección de los eventos de pérdida, para obtener la cuantificación del VaR por el Método Avanzado, cuando se tenga suficiente data histórica de dichos eventos.

VaR Operacional Año 1 Año 2 Año 315% Jul-2013 a Jun-2014 Jul-2014 a Jun-2015 Jul-2015 a Jun-2016Ingresos Netos 157.545.805,86 684.913.707,71 1.013.365.203,75Ingresos Netos Ponderados 23.631.870,88 102.737.056,16 152.004.780,56Mes jun-16CAPITAL REQUERIDO VaR Bs. 92.791.235,87

PeríodoMonto Expuesto

(Bs.)Monto Afectado

(Bs.)Monto No Afectado y/o

Recuperado (Bs.)

Julio15 – Jun1 1.810.153,91 134.646,00 1.675.507,33

Pérdidas Reales

Con la aplicación del método básico se muestra como resultado, un valor estimado de pérdidas de Bs. 92.791.235,87 el cual resulta excesivo al ser contrastado con las pérdidas operacionales reales de Bs. 134.646,00 las cuales representan aproximadamente 2% del valor estimado, de lo que se concluye que debe continuarse avanzando en las actividades necesarias para la implementación del método avanzado. Al mismo tiempo, se dio continuidad a las actividades previstas en el programa de formación permanente de cultura de riesgos, con el objeto de seguir el proceso de aprendizaje

mediante las charlas de sensibilización dictadas por el personal de la Gerencia de Administración Integral de Riesgos en conjunto con el personal de la Gerencia de Recursos Humanos, Seguridad de la Información, Seguridad Bancaria, Prevención de LC/FT y Contraloría General, se mantiene el envío de artículos vía Intranet, recomendaciones a través de correo electrónico, acerca del uso de la herramienta en la cual los Delegados de Riesgo Operacional y Tecnológico registran las incidencias de riesgo operacional de su área de responsabilidad.


77

FECHARAROC

CONSOLIDADORAROC

R. CREDITORAROC

R. MERCADORAROC

R. OPERACIONAL

dic-15 179,32% 3710,21% -25,75% -939,11%ene-16 118,97% 3520,97% -105,88% -1153,24%feb-16 98,75% 2926,79% -122,88% -1079,32%mar-16 58,78% 3473,55% -60,69% -1185,04%abr-16 67,50% 3229,37% -45,33% -1208,93%may-16 66,21% 3419,13% -44,47% -1263,31%jun-16 66,47% 3588,26% -44,75% -1347,31%

De acuerdo a la tabla anterior, se pueden apreciar cifras negativas para los casos de Riesgos de Mercado y Riesgo Operacional, de lo cual se puede indicar que dichas líneas de negocio no pueden cubrir las pérdidas por los riesgos que se pudieran presentar, ya que no están cubriendo los gastos imputados. Sin embargo, observamos que para el Raroc de Riesgo de Crédito se obtiene una cifra significativa, lo cual indica que esta línea de negocio tiene la capacidad de cubrir sus gastos y las pérdidas de riesgo que se pudieran presentar por concepto de Incumplimiento de Pago de los Créditos. Al comparar esta última con los resultados del Raroc consolidado, se tiene que la Institución cuenta con suficiente capital para cubrir las pérdidas que pudiera presentar por los diversos tipos de riesgo, que es cubierta por la línea de negocio de Créditos.

Auditoría de SistemasAUDITORÍAS REALIZADAS EN EL PRIMER SEMESTRE DEL AÑO 2016EN LAS ÁREAS INFORMÁTICAS DEL BANCO SOFITASA BANCO UNIVERSAL, C.A.

ASPECTOS DE LA EVALUACIÓN

Las Auditorías fueron efectuadas de acuerdo con las políticas, regulaciones y mejores prácticas que aplican sobre Sistemas Informáticos, donde se cubrieron aspectos de Infraestructura, Aplicaciones, Continuidad de Servicios y Seguridad Informática.

A continuación se indican cada una de las auditorías realizadas explicando sus objetivos, y alcances.

I. Informes de Control y Uso de Comandos Sensibles

Objetivo

La revisión tuvo como finalidad comprobar el estado actual del proceso que controla la utilización de comandos sensibles, con el objetivo de verificar su apego a las normas establecidas.

Alcance

Se evaluó la ejecución de los comandos sensibles registrados en el Journal del iSeries en el ambiente de Producción, y que son recibidas en el Servidor de Trazas de Auditoría (SGCAS) durante los meses de diciembre 2015 hasta mayo del año 2016, con el fin de identificar aspectos a reforzar, o recomendar los controles que se consideren necesarios para garantizar su consistencia y adecuada documentación.

II. Auditoría de Aplicación ADAM

Objetivo

Obtener un diagnóstico de los procesos a nivel de sistemas en el Aplicativo ADAM, con el fin de identificar fortalezas y debilidades, que apoyen el desarrollo de planes de acción y den respuestas que permitan disminuir y minimizar las posibles brechas de seguridad que pudieran impactar al Banco.

Alcance

La auditoría pretende comprobar el estado actual de sistemas de Nómina “ADAM”, para verificar el funcionamiento y la eficiencia del mismo, basando la auditoría en mejores prácticas, como en este caso la ISO 27002. Los puntos que se evaluaron fueron los siguientes:

• Gestión de Activos.• Control de Accesos.• Seguridad Física y Ambiental.• Seguridad en la Operatividad.

Primer Semestre 2016Auditoría de Sistemas

79

• Seguridad de las Comunicaciones.• Adquisición, Desarrollo y Mantenimiento de los

Sistemas de Información.• Gestión de Incidentes en la Seguridad de la

Información. • Relaciones con los Proveedores.• Aspectos de Seguridad de la Información de la

Gestión de la Continuidad del Negocio.

y Syscheck de Cámara de Compensación

Objetivo

Obtener un diagnóstico de los procesos a nivel de sistemas en los aplicativos de Systraffic Syscredo y Syscheck, con el fin de identificar fortalezas y debilidades, que apoyen el desarrollo de planes de acción y den respuestas que permitan disminuir y minimizar las posibles brechas de seguridad que pudieran impactar al Banco.

Alcance

La auditoría pretende comprobar el estado actual de sistemas de Cámara de Compensación específicamente en los aplicativos: Systraffic, Syscredo y Syscheck, para verificar el funcionamiento y la eficiencia de los mismos, basando la auditoría en mejores prácticas, como en este caso la ISO 27002. Los puntos que se evaluaron fueron los siguientes:

• Gestión de Activos.• Control de Accesos.• Seguridad Física y Ambiental.• Seguridad en la Operatividad.• Seguridad de las Comunicaciones.• Adquisición, Desarrollo y Mantenimiento de los


Información. • Relaciones con los Proveedores.• Aspectos de Seguridad de la Información de la


IV. Auditoría de Control de Versionamiento Plataforma Media

Objetivo

Verificar la aplicación de políticas y normas en la gestión del Versionamiento de la plataforma Media con la finalidad de generar las alertas correspondientes y realizar evaluaciones puntuales, reforzando o creando los controles que se consideren necesarios mejorando su consistencia y adecuado funcionamiento.

Alcance

Evaluación de los procedimientos ligados a la gestión de versiones gestionada por la herramienta Subversión, aplicada a las plataformas WINDOWS y LINUX, analizándose los siguientes puntos:

• RFC correspondiente en la aplicación BMC SDE.

• Detalle del RFC registrado por el área de Atención a Usuarios.

• Detalle de la solicitud de cambio descrita en aplicación Subversión.

• Diferentes estados de las solicitudes.• Programas y archivos actualizados.• Usuarios que registran, asignan y desarrollan

los cambios.• Fechas de reporte, asignación y solución de los

cambios.• Objetos instalados en Producción.• Seguridad de las librerías de Fuentes.

V. Auditoría de Sistema CERBERO

Objetivo

Obtener un diagnóstico de los procesos a nivel del Sistemas CERBERO, con el fin de identificar fortalezas y debilidades, que apoyen el desarrollo de planes de acción y den respuestas que permitan disminuir y minimizar las posibles brechas de seguridad que pudieran impactar al Banco.


80

Alcance

La auditoría pretende comprobar el estado actual de sistemas y procesos de TI referentes al aplicativo Cerbero, para verificar el funcionamiento y la eficiencia de los mismos, basando la auditoría en mejores prácticas, como en este caso la ISO 27002. Los puntos que se evaluaron fueron los siguientes:

• Gestión de Activos.• Control de Accesos.• Criptografía.• Seguridad Física y el Entorno.• Seguridad en la Operaciones.• Seguridad de las Comunicaciones.• Adquisición, Desarrollo y Mantenimiento de los

Sistemas de Información.• Relaciones con los Proveedores.• Gestión de Incidentes.

VI. Auditoría de Sistema Credit Scoring

Objetivo

Obtener un diagnóstico de los procesos a nivel del Sistema Credit Scoring, con el fin de identificar fortalezas y debilidades, que apoyen el desarrollo de planes de acción y den respuestas que permitan disminuir y minimizar las posibles brechas de seguridad que pudieran impactar al Banco.

Alcance

La auditoría pretende comprobar el estado actual de sistemas de Cámara de Compensación específicamente en el Sistema Credit Scoring, para verificar el funcionamiento y la eficiencia de los mismos, basando la auditoría en mejores prácticas, como en este caso la ISO 27002. Los puntos que se evaluaron fueron los siguientes:

• Gestión de Activos.• Control de Accesos.• Criptografía.• Seguridad en la Operatividad.• Adquisición, Desarrollo y Mantenimiento de los

Sistemas de Información.

• Gestión de Incidentes en la Seguridad de la Información.

• Relaciones con los Proveedores.• Aspectos de Seguridad de la Información de la


VII. Gestión de Servicios de Seguridad Objetivo

Obtener un diagnóstico de la seguridad de la información del Banco Sofitasa, con el fin de identificar fortalezas y debilidades, que apoyen el desarrollo de planes de acción y respuesta, que permitan disminuir y eliminar posibles amenazas de seguridad que pudieran impactar al Banco.

Alcance

Los objetivos de control que se evaluaron fueron los siguientes:

• Establecer y mantener un SGSI.• Definir y gestionar un plan de tratamiento del

riesgo de la seguridad de la información.• Supervisar y revisar el SGSI.• Proteger contra software malicioso.• Gestionar la seguridad de la red y las

conexiones.• Gestionar la seguridad de los puestos de

usuario final.• Gestionar el acceso físico a los activos de TI.• Supervisar la infraestructura para detectar

eventos relacionados con la seguridad.

VIII. Auditoría de Cámara de Compensación en la Plataforma Power 7

Objetivo

Obtener un diagnóstico del proceso de Cámara de Compensación a nivel de la plataforma del AS400, con el fin de identificar fortalezas y debilidades, que apoyen el desarrollo de planes de acción y den respuestas que permitan disminuir y minimizar las posibles brechas de seguridad que pudieran impactar al Banco.


81

Alcance

La auditoría pretende comprobar el estado actual de sistemas y procesos de TI referentes al Cámara Compensación específicamente en la plataforma del AS400 para verificar el funcionamiento y la eficiencia de los mismos, basando la auditoria en mejores prácticas, como en este caso la ISO 27002. Los puntos que se evaluaron fueron los siguientes:

• Gestión de Activos.• Control de Accesos.• Seguridad en la Operatividad.• Seguridad de las Comunicaciones.• Adquisición, Desarrollo y Mantenimiento de los


Información.• Gestión de la Continuidad del Negocio.

IX. Gestión de la Seguridad Física y Lógica de las Agencias

Objetivo

La auditoría de agencias tiene la finalidad de verificar la operatividad del negocio, para mantener la integridad de la información y de proteger los activos de TI, la misma estará basada en dos objetivos de control establecidos en ISO 27002. En resumen la auditoria se realizará para satisfacer el requisito de negocio de TI, proteger los activos de información; minimizando el riesgo de una interrupción del servicio, impacto de las vulnerabilidades e incidentes de seguridad; a fin de lograr la disponibilidad, confidencialidad e integridad de la información.

Alcance

La auditoría pretende comprobar el estado actual de los sistemas y procesos de TI de las agencias; para eso se tomaron como muestra tres (03) agencias (Baratta, San Josecito, Capacho) y una taquilla externa (Centro Clínico), a fin de verificar el funcionamiento y la eficiencia de los mismos, basando la auditoría en las mejores prácticas, tomando como referencia en este caso específico

la ISO 27002. Los puntos que se evaluaron fueron los siguientes:

• Gestión de Activos• Seguridad Lógica.• Criptografía.• Seguridad Física.• Antivirus.• Configuraciones.• Continuidad del servicio.• Control de cambios.• Gestión de Incidentes.

X. Auditoría de Sistema ATM Report.

Objetivo

Obtener un diagnóstico de los procesos a nivel del Sistemas ATM Report con el fin de identificar fortalezas y debilidades, que apoyen el desarrollo de planes de acción y den respuestas que permitan disminuir y minimizar las posibles brechas de seguridad que pudieran impactar al Banco.

Alcance

La auditoría pretende comprobar el estado actual de sistemas y procesos de TI referentes al aplicativo Atm Report, con el fin de verificar el funcionamiento y la eficiencia de los mismos, basando la auditoría en mejores prácticas, como este caso la ISO 27002. Los puntos que se evaluaron fueron los siguientes:

• Gestión de Activos.• Control de Accesos.• Seguridad Física y el Entorno.• Seguridad en la Operaciones.• Seguridad de las Comunicaciones.• Adquisición, Desarrollo y Mantenimiento de los

Sistemas de Información.• Gestión de Incidentes.• Gestión de la Continuidad.


82

XI. Gestión y Control de Cambios en Producción Plataforma Power 7

Objetivo

Revisar los cambios efectuados en el ambiente de Producción POWER 7 y el estado de los requerimientos durante los meses de Diciembre de 2015 y hasta Mayo de 2.016, registrados en la aplicación Object Control, con la finalidad de generar las alertas correspondientes y realizar evaluaciones puntuales, reforzando o recomendando los controles que se crean necesarios, de manera de mejorar su consistencia y adecuado funcionamiento.

Alcance

Se revisaron las solicitudes de cambio registradas en la aplicación Object Control en estado “R” (Resueltas) y estado “C” (En proceso) con objetos instalados en Producción entre el 01/01/2015 y el 31/05/2016, verificándose los siguientes puntos:

• RFC correspondiente en la aplicación BMC SDE.

• Detalle del RFC registrado por el área de Atención a Usuarios.

• Detalle de la solicitud de cambio descrita en Object Control.

• CMO’s asociados a las solicitudes de cambio.• Diferentes estados de las solicitudes y CMo’s.• Programas y archivos actualizados.• Usuarios que registran, asignan y desarrollan

los cambios.• Fechas de reporte, asignación y solución de los

cambios.• Objetos instalados en Producción

correspondientes a solicitudes en estado “R” (Resueltas) y “C” (En Proceso).

XII. Otras actividades realizadas

1. Verificación diaria del rendimiento de los procesadores y utilización de Discos de la plataforma Power 7 de IBM (Producción CORE, Desarrollo, Producción Home Banking y Herramienta de Alta Disponibilidad RSF).

2. Seguimiento a la implantación de Política

para el control y supervisión del proceso de Gestión de Servicios de TI, que abarca desde la generación del requerimiento, hasta la correspondiente implantación de los cambios en Producción.

3. Colaboración en el proceso de inspección de Riesgo Tecnológico realizado por la SUDEBAN en los meses de abril y mayo del 2016.

4. Colaboración en el proceso de inspección de Riesgo Tecnológico realizado por Auditores Externos en los meses de diciembre 2015 y junio del 2016.

5. Apoyo en la evaluación y carga de información referida a la Plataforma Tecnológica del Banco en el Sistema CETYS, requerido por la SUDEBAN.

6. Seguimiento a los planes de acción definidos por las áreas de Tecnología para resolver hallazgos de los Entes Contralores externos (Deloitte y SUDEBAN), así como los generados por los procesos de Auditoría Interna.

7. Participación activa en los comités de Auditoría, Seguridad y de Riesgo del Banco.

8. Participación en equipo de trabajo para dar seguimiento a proyectos definidos para dar cumplimiento de la Normativa Suiche 7B.

9. Participación en Proyecto de Unificación de los Datos de Clientes del Banco.


83

CONCLUSIÓN

Como resultado de las revisiones efectuadas, se generaron alternativas de solución para fortalecer los procesos evaluados, los cuales se discutieron con las dependencias revisadas que originaron los planes de acción, por lo que fue necesario determinar acciones, responsables y fechas límites de ejecución, considerando las opiniones de las áreas auditadas y ejecutando el monitoreo continuo de estos planes.

Asimismo, la metodología de auditoría periódica permite determinar el grado de cumplimiento en la corrección de las observaciones reportadas, para que en las futuras evaluaciones se mida el avance de los mencionados planes de acción.

Adicionalmente, es importante señalar que una de las políticas del Banco Sofitasa Banco Universal, C.A., es el permanente mejoramiento del Sistema de Control Interno, referido a cada uno de los procesos ejecutados por la Red de Agencias, áreas Administrativas y áreas Informáticas del Banco; para que algunos de los aspectos mejorables mencionados en el presente informe pueden estar regularizados a la fecha de la entrega del mismo, y será una de las actividades de evaluación en las posteriores auditorías a fin de realizar la correspondiente validación.

Calidad de ServicioPara gerenciar la atención al cliente, reclamos y calidad de servicio en el primer semestre de 2016, se continuó con el esquema de acción, orientado a su optimización. Así, se instó a incorporar en cada una de las áreas planes estratégicos basados en la calidad de integración de procesos como programas consistentes en el impulso de la mejor articulación interdepartamental reforzados con el compromiso de trabajo en equipo, cuyos objetivos principales fueron la eficacia y eficiencia de subprocesos.

Necesariamente, el primer paso es una revisión objetiva de todos los procesos internos para comprender a fondo aquellos que puedan ser beneficiados por una mejora, lógicamente para identificar y luego implantar. En el primer semestre se efectuó una Auditoría a la Gerencia de Atención al Cliente, Reclamos y Calidad de Servicio que contribuyó enormemente a ratificar los procesos que se están gestionando eficientemente, además de localizar los que correspondían mejorar. La verdadera competitividad se aprovecha si se transforma esta información en data necesaria para medir qué tan bien se ha realizado la gestión y por consiguiente sirve para evaluar la solidez y/o riesgo de su situación, base sobre la cual se deben tomar decisiones empresariales importantes ya que brinda apropiadamente un nivel superior de confianza y seguridad.

En este sentido, se ejecutó el nuevo Plan Estratégico de Calidad e Integración del Proceso de Reclamos, PECI, con la finalidad de trazar el mapa estratégico señalando los pasos para alcanzar una Gestión de Reclamos de Calidad, basado en la metodología del ciclo planificar-hacer-comprobar-ajustar. Contiene en su estructura aspectos esenciales como lo son la visión estratégica, alcance y competencias de las áreas que están vinculadas a la Gestión de Reclamos, con tres líneas estratégicas, a saber: operativa, administrativa y tecnológica, que se valoran a través de los siguientes indicadores:

• Mejoramiento de Procesos de Reclamos• Capacitación al Personal de Agencias en materia de Reclamos y Calidad de

Servicio• Cumplimiento de aspectos Básicos de Inspección• Adecuación Normativa • Desarrollo de Sistemas de Información: Reintegro, Reclamos, Reporte de

Fallas. • Desarrollo Módulo de Gestión y Conciliación Reclamos para el Defensor del

Cliente y Usuario Bancario

En otro orden de ideas, el Banco Sofitasa cumplió satisfactoriamente con los nuevos aspectos obligatorios exigidos en las Normas Relativas a la Protección de los Usuarios y Usuarias de los Servicios Financieros (Resolución Nro. 063.15 publicada en Gaceta Oficial Nro.º 40.808 del 14 de diciembre de 2015) relativos a la prestación del Servicio con calidad, Atención debida a los Clientes, a sus reclamos, reconsideraciones y sus correspondientes respuestas. Estos cumplimientos fueron constatados por la SUDEBAN, en visita de inspección especial en materia de calidad y servicio bancario.

Primer Semestre 2016Calidad de Servicio

85

La adecuación a estas Normas Relativas a la Protección de los Usuarios y Usuarias de los Servicios Financieros se implementó en la generalidad de los aspectos exigidos, cuyo impacto hizo necesaria la participación de varias áreas del Banco, tales como la Vicepresidencia de Mercadeo y la Vicepresidencia de Sucursales y Agencias, coordinándose la ejecución del diseño y elaboración de:

• Afiche Informativo: para ser colocados en la Red de Oficinas, Unidad de Atención al Cliente y Usuario Bancario y del Defensor del Cliente y Usuario Bancario. Las dimensiones de este aviso son iguales o mayores a ochenta (80) centímetros de ancho por cincuenta (50) centímetros de largo. Asimismo, deberá contener los números telefónicos de las Unidades antes mencionadas y el de la Oficina de Atención Ciudadana de ese Organismo.

• Aviso Informativo: para ser colocado en la red de oficinas, el cual debe contener las tasas de interés activas y pasivas, detallando las variaciones de las mismas, de acuerdo con sus plazos y modalidades.

• Aviso Informativo: para ser colocado en la red de oficinas, del horario y los servicios que prestan, de las Agencias que funcionan en centros comerciales, los fines de semana, días feriados nacionales, regionales y bancarios.

Se menciona también el impacto tecnológico en cuanto a los Módulos de sistemas de reclamos de Tarjetas de Crédito, Tarjetas de Débito y Reclamos de Operaciones de Agencias (Reclamos Varios), tanto por dicha Resolución Nro. 063.15 como por la actualización del Manual de Especificaciones Técnicas MET-AT13 Reclamos, ameritando efectuar cambios en la estructura de las planillas de reclamos como en la estructura de los campos que son transmitidos a través del portal de estadísticas mensuales.

La programación de los nuevos cambios se llevó a cabo en la Gerencia de Desarrollo de Sistemas Financieros en coordinación con la Gerencia de Atención a Usuarios. En la gerencia de Atención al Cliente, Reclamos y Calidad de Servicio se elaboró la respectiva documentación para la

capacitación al personal de las Agencias para el uso adecuado del Sistema General de Reclamos, complementada con el Sistema de Reclamos Electrónicos (reclamaciones de Tarjetas de Débito) y Tarjetas de Crédito.

Finalmente, se difundió un Plan de Administración de Carga (PAC) para cumplir con el artículo Nro. 14° de la Resolución Nro. 063.15 relativa a la Capacitación al Personal, como plan de contingencia para el aprovechamiento del tiempo laboral por las medidas aplicadas por el Gobierno de la República Bolivariana de Venezuela en cuanto al racionamiento eléctrico, y para ello divulgó el plan de administración de cargas. Con respecto a ello, la Gerencia de Atención al Cliente, Reclamos y Calidad de Servicio impartió charlas a la Red de Agencias en Táchira, San Cristóbal, con el objetivo de dar a conocer estas Normas Relativas a la Protección de los Usuarios y Usuarias de los Servicios Financieros y demás disposiciones de carácter general.

INDICADORES DE GESTIÓNRATIO RECLAMOS

El indicador de Ratio de Reclamos presentó en el primer semestre de 2016 un índice de 0,35% que en comparación con los valores de lapsos anteriores, reveló el mejor resultado desde el año 2010, siendo un descenso notorio dado principalmente por la disminución de la cantidad de reclamos que ingresaron en el período y por el constante incremento de la cartera de clientes. Esta línea de proyección indica el buen camino recorrido en cuanto a las respuestas de reclamos, puesto que también implica la existencia de procesos que han sido mejorados para elevar los estándares de calidad en los servicios ofrecidos por el Banco Sofitasa, lo cual permite visualizar un horizonte más amplio aumentando la competitividad, y orientando los esfuerzos a satisfacer los requerimientos financieros.


86

Ratio Total Reclamos = Total Reclamos

Clientes Activos

El Ratio de Reclamos está basado en los clientes activos que poseen las instituciones financieras y la cantidad de reclamos interpuestos, a fin de indicar razones que proporcionan comparación y análisis del estado actual o pasado, en función a niveles óptimos definidos.

Ubicación Ratio Reclamos (semestral)

Ratio Reclamos (anual)

Promedio Mundial 0,55% 0,91%

Comunidad Europea 0,10% 0,19%

Reino Unido 0,15% 0,25%

Latino América 0,26% 0,52%

Venezuela 1%-1,9% 2%-3%

Periodo No. Bs. No. Bs. Ratio No. Ratio Bs.jun-13 574.943 8.227.436.022 3.176 4.516.994 0,55% 0,05%dic-13 568.958 12.362.782.504 3.547 4.062.015 0,62% 0,03%jun-14 589.216 14.624.605.583 3.908 4.923.676 0,66% 0,03%dic-14 611.407 19.650.439.859 3.549 6.756.160 0,58% 0,03%jun-15 634.207 27.322.273.984 2.635 9.061.862 0,42% 0,03%dic-15 650.222 42.834.841.262 2.643 15.352.677 0,41% 0,04%jun-16 666.621 56.758.605.235 2.300 24.639.896 0,35% 0,04%

DEPOSITANTES RECLAMOS INDICADORES

Las interpretaciones de las cifras obtenidas y expuestas en los informes de gestión refieren la situación de la actividad para cada período, más aún cuando se le da un sentido práctico de visualizar el escenario. Así, el registro de 2.300 reclamos consignados por los clientes para el presente lapso demuestra el mantenimiento por debajo del límite de 3.000 casos en un semestre, es decir, aproximadamente un (01) reclamo por cada 290 clientes, respondido formal y oportunamente.

Reclamos Recibidos / Clientes ActivosSiete últimos semestres

Reclamos RecibidosSiete últimos semestres


87

Clientes ActivosSiete últimos semestres

Histórico Reclamos: Casos, Procedentes, No Procedentes y en TrámiteSiete últimos semestres

1Reclamo

290Clientes

x

Histórico ReclamosSiete últimos semestres


88

Estadística de Reclamos Reconsiderados

El Defensor del Cliente y Usuario Bancario en el primer semestre de 2016 gestionó un total de 217 casos de reclamos en reconsideración solicitados por los clientes, resultando un total de 164 casos como Procedentes, 49 como No Procedentes, y 4 casos con respuesta de Parcialmente Procedente.

Se destaca que las reconsideraciones dictaminadas como No Procedentes correspondieron a 22,6% del total, sin embargo, monetariamente representan 42,3% del monto total en bolívares Reclamados por los clientes. Por su parte, se ha mejorado el proceso para las respuestas Procedentes.

Como el mayor volumen de reclamos corresponde a tarjetas de débito, los reclamos Procedentes por el Defensor del Cliente y Usuario Bancario, casi en su totalidad son montos recuperados por el Banco.

Período No. Miles de Bs. No. Miles de Bs. No. Miles de Bs. No. Miles de Bs.

Enero 35 416.297,08 32 397.273,58 2 16.023,50 1 3.000,00Febrero 86 1.236.173,35 65 241.516,09 2 219.571,81 19 775.085,45Marzo 29 401.921,13 23 372.468,50 0 - 6 29.452,63Abril 24 480.940,18 16 260.174,22 0 - 8 220.765,96Mayo 19 247.157,84 11 89.865,84 0 - 8 157.292,00Junio 24 574.271,10 17 339.924,10 0 - 7 234.347,00Total 217 3.356.760,68 164 1.701.222,33 4 235.595,31 49 1.419.943,04

Casos Casos Procedentes Casos Parcialmente Procedentes Casos No Procedentes

Defensor del Cliente y Usuario Bancario - Estadísticas de Reclamos ConsideradosEnero 2016 - Junio 2016

35

86

2924

1924

32

65

2316

1117

2 2 0 0 0 01

19

6 8 8 7

Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio

Casos Casos Procedentes Casos Parcialmente Procedentes Casos No Procedentes

Reclamos Recibidos - Número de ReconsideracionesEnero 2016 - Junio 2016


89

Histórico de Reclamaciones en Reconsideración Recibida y TramitadaSiete últimos semestres

Histórico de Reclamaciones ReconsideradasSiete últimos semestres

Para concluir, se indica que el mejoramiento continuo en la atención al cliente y calidad de servicio es el medio principal para desarrollar cambios positivos de gestión, como también seguir las líneas de acciones estratégicas en la optimización de procesos.

Tecnología

El Banco Sofitasa en el primer semestre de 2016 colocó a disposición de sus clientes el canal Sofimóvil, innovador servicio de alta tecnología en el mercado financiero venezolano que permite realizar operaciones de consulta, transferencias y pagos vía teléfono celular u otro dispositivo móvil.Se indica que con este nuevo servicio la Institución financiera es la única en adecuar su plataforma para abarcar la totalidad del mercado móvil, por cuanto funciona para los teléfonos de gama baja, por medio de SMS, y para los de gama alta (smartphone) a través de la aplicación móvil o app, permitiendo que los diferentes segmentos de clientes tengan acceso al banco desde su dispositivo móvil.

Idónea alternativa de pago

Sofitasa tiene esta plataforma de pago exclusiva en el Sistema Bancario hacia los comercios vía Sofimóvil, transformándose en una excelente alternativa de pago electrónico por cuanto se realiza sin tarjeta, efectivo ni cheques, constituyéndose en una notable ventaja, así como no se requiere de la presencia física del cliente. Ofrece de manera simultánea a los comercios afiliados y clientes recibir pagos/cancelar compras de manera electrónica desde el teléfono celular-; segura, por cuanto tiene diferentes mecanismos que garantizan que las operaciones solo pueden ser válidas por el titular de la cuenta; conveniente, porque se puede realizar/recibir el pago desde cualquier lugar y hora, además de ser un servicio rápido, realizado en tiempo real.

Sofimóvil se adapta al estilo de vida de los clientes, ofreciendo la oportunidad de contar con Sofitasa sin límites de espacio, acceso y tiempo, ya que emplea la telefonía celular, dispositivo hoy día indispensable en la cotidianidad, al mismo tiempo que representa un logro que coloca a la Institución en la más alta vanguardia de los servicios tecnológicos bancarios del país.

Banca VirtualEn el primer semestre del año 2016 la gerencia de Banca Virtual orientó sus esfuerzos hacia la optimización de procesos de servicio al cliente, mediante el cual desarrolló junto al equipo de tecnología nuevas opciones en Sofinet; tales como la generación de la referencia bancaria de cuentas, en el que el cliente puede emitir e imprimir directamente desde Sofinet su referencia bancaria personalizada, sin tener que solicitarlo en una agencia bancaria, contando con un sistema de verificación y autenticidad robusto, que garantiza la seguridad y confianza de la misma.

De igual forma, se dispuso para los usuarios de Sofinet una nueva consulta de créditos hipotecarios, mediante la cual los clientes que poseen algún crédito de FAOV, de recursos propios o de remodelación de vivienda con Sofitasa pueden consultar en detalles su saldo deudor, el monto de las próximas cuotas a pagar e imprimir el documento. Igualmente, se realizó una mejora para las empresas del servicio Sofinet, a través de la opción de transferencias a terceros a cuentas del mismo banco Sofitasa, en la que se elimino la condición de solicitar la afiliación de las cuentas de terceros para transferencias a cuentas en el mismo banco, facilitando de esta forma la operatividad de los pagos de las empresas a través de Sofinet.

En este mismo sentido, se realizaron ajustes a la transacción de pago especial de la empresa Stanhome para adaptarla a los cambios de su plataforma, así como también se efectuaron los ajustes en el sistema de Home Banking Sofitasa para el cobro del impuesto a las grandes transacciones financieras (ITF) y así dar cumplimiento a lo establecido en la normativa tributaria del SENIAT.

En el lapso, Banca Virtual respaldo a las distintas gerencias comerciales del banco en su gestión de negocios, ofreciendo soporte directamente a los clientes y uniendo esfuerzos en la consolidación de nuevas oportunidades por medio del planteamiento de nuevas ideas que generen mayor rentabilidad y fidelización del cliente con la Institución.

Bajo este enfoque y con un trabajo en equipo en el primer semestre del año 2016, se obtuvo un incremento de 75.476.822.812 Bs. en los montos transaccionales que fueron realizados por Sofinet en comparación con el monto de las transacciones efectuadas en el mismo semestre del año anterior, lo que representó un crecimiento de 272,35%. Asimismo, aumentó la cantidad de operaciones realizadas por el canal web, por el orden de 1.231.937 operaciones adicionales, lo cual representó un incremento de 20,30% en comparación con el volumen de operaciones transaccionales en el mismo semestre del año anterior como se indica en las cifras del cuadro siguiente:

Primer Semestre 2016Banca Virtual

92

A continuación se muestran los indicadores y resultados del primer semestre del año 2016 del servicio Sofinet en la información y cuadros siguientes:

Período Cantidad de Operaciones Montos Transaccionales - Bs. I Semestre 2015 6.069.559 27.713.047.327 I Semestre 2016 7.301.496 103.189.870.139

Variación Absoluta 1.231.937 75.476.822.812 Variación Relativa 20,30% 272,35%

Crecimiento de OperacionesDos últimos semestres

Para el cierre del primer semestre de 2016 se realizaron un total de 7.301.496 operaciones de transferencias, pagos y consultas entre clientes naturales y jurídicos por medio del servicio de Banca Virtual Sofinet. Estas cifras continúan en crecimiento, en especial las transferencias por concepto de pagos masivos de nómina y de pagos a proveedores.

No. OperacionesEnero 1.015.860 Febrero 1.141.826 Marzo 1.233.140 Abril 1.212.932 Mayo 1.328.760 Junio 1.368.978

TOTAL 7.301.496

Operaciones por Banca VirtualEnero 2016 - Junio 2016

1.015.860 1.141.826 1.233.140 1.212.932

1.328.760 1.368.978



Primer Semestre 2016Banca Virtual

93

No. OperacionesEnero 10.725.124 Febrero 12.659.897 Marzo 16.139.184 Abril 18.214.339 Mayo 20.975.736 Junio 24.475.591

TOTAL 103.189.870


10.725.124 12.659.897

16.139.184 18.214.339

20.975.736

24.475.591



Al finalizar el primer semestre de 2016 se efectuaron por Sofinet operaciones transaccionales entre cuentas de clientes y pagos por un monto total de 103.189.870 Bs., entre las que destacan principalmente las transferencias por concepto de pagos de nómina y a proveedores.

Así mismo el indicador de disponibilidad del servicio de Banca Virtual Sofinet en el primer semestre de 2016 se representa según los siguientes valores:

En el lapso se obtuvo un porcentaje de disponibilidad del servicio de Banca Virtual equivalente a 93.54%. Es importante resaltar que en este porcentaje, está incluido el tiempo de cierre diario de operaciones del sistema general del Banco.

Indicadores de Disponibilidad

93,72%

91,08%

92,69%

92,28%

95,26%

94,70%

Enero

Febrero

Marzo

Abril

Mayo

Junio

Medios de Pago ElectrónicosTarjetas de Crédito

Durante el primer semestre de 2016 la Cartera de Crédito de Tarjetas Rotativa y de Compra Cuotas experimentó un crecimiento de Bs. 716.519.815,50 para ubicarse en un total de Bs. 1.839.976.155,72 con una variación porcentual de 64% con respecto a la cartera al cierre de diciembre de 2015 y un incremento de Bs 1.063.870.854,72 que representó el 137% en relación a la misma cartera al cierre de junio de 2015.

En cuanto a la morosidad, la cartera se ubica en Bs. 10.006.865,97 experimentado un incremento de Bs. 28.113,39 que representa 0.28% con respecto al cierre del segundo semestre 2015 finalizando el mes de junio de 2016 con una cartera en litigio de Bs. 31.774,68

Las cifras muestran el esfuerzo sostenido en pro de un crecimiento sano de la cartera y la gestión de la cartera vencida con la utilización de procesos de cobranza y recuperación efectivos. Asimismo, durante el lapso se continuó con el otorgamiento de nuevos plásticos, incentivo al uso del compra cuota plus, mantenimiento de clientes, a través de aumentos masivos de límites para tarjetahabientes con excelente experiencia de pago. De la misma forma, se emplearon estrategias de venta para impulsar la colocación de tarjetas de crédito a clientes con alta reciprocidad en cuentas sin tarjetas de crédito, así como a clientes con líneas de crédito comercial sin tarjeta además de otorgarse tarjetas corporativas.

El uso de la herramienta CreditScoring aportó celeridad en el proceso de análisis y las campañas impulsadas por la VP de Mercadeo apuntaron a fomentar el uso de las tarjetas de crédito del Banco Sofitasa. De igual manera, se continuó con el servicio de envío de mensajes de texto a los clientes invitándoles a retirar y activar sus tarjetas de crédito y se eliminó la impresión del Contrato de Tarjetas de Crédito, esto con la incorporación de una cláusula de adhesión a la Oferta Pública de Tarjetas de Crédito publicada en la página web www.sofitasa.com

A continuación se presenta en detalle de la variación de la cartera, durante los últimos cinco semestres:

Evolución de la Cartera de Tarjetas de Crédito Vigente en BolívaresCinco últimos semestres

Primer Semestre 2016Medios de Pago Electrónicos

95

Evolución de la Cartera de Tarjetas de Crédito Vigente en BolívaresCinco últimos semestres

Evolución de la Cartera de Tarjetas de Crédito Vencida en BolívaresCinco últimos semestres

Durante el primer semestre 2016 el universo de tarjetas de crédito activas tuvo un crecimiento de 2.584 plásticos, ubicándose el número de tarjetas activas de crédito en 61.524 unidades, para representar un incremento de 22.84% con relación al segundo semestre de 2015; de las cuales 33.753 son tarjetas Visa y 27.771 son Mastercard. Este aumento se debió al impulso obtenido con el uso de la herramienta

Credit Scoring por la Red de Agencias y a la gestión de la venta cruzada realizada con clientes con líneas de crédito comercial y a clientes con alta reciprocidad.La cantidad de plásticos nuevos colocados durante el primer semestre 2016 a través de las distintas Vicepresidencias Regionales se puede visualizar en el siguiente cuadro:


96

N° TDC Colocadas P/VP ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 I Sem 16CENTRO OCCIDENTAL 9 16 40 24 30 25 144 CAPITAL 3,000 2,000 4 1 13 8 31 ORIENTAL 4 12 27 18 22 22 105 NOR OCCIDENTAL 5 3 29 15 30 22 104 REGION CENTRAL 5 1 26 44 26 11 113 LOS ANDES 29 69 68 75 72 101 414 LOS LLANOS 28 39 65 40 37 44 253 TACHIRA II 61 86 213 32 25 76 493 TACHIRA I 118 170 396 257 182 183 1.306 VP MEDIOS DE PAGO 9 10 - 13 15 13 60 PRINCIPAL 5 1 8 13 9 10 46 Total Nuevas TDC 276 409 876 532 461 515 3.069

Tarjetas de Débito

Durante el primer semestre de 2016 la cantidad de tarjetas de débito activas ascendió a un total de 327.526 plásticos, de los cuales 295.430 son Sofimatic y 32.096 son Virtuales, registrándose un aumento de 1,75% en la cantidad de tarjetas activas con respecto al cierre del segundo semestre 2015, y un incremento en términos absolutos de 5.718 tarjetas nuevas.

Igualmente, en el lapso los montos máximos autorizados a dispensar para tarjetas de débito Sofitasa en la Red de Cajeros Automáticos del Banco fueron aumentados de la siguiente manera: para la Tarjeta de Débito Sofimatic a Bs. 2.000,00 por transacción y el límite de retiro a Bs. 8.000,00 diarios, siendo el monto máximo semanal Bs. 40.000,00 y el mensual de Bs. 160.000,00. Mientras que los montos de la Tarjeta de Débito Virtual fue de Bs. 2.000,00 por transacción y el límite de retiro se fijó en Bs. 12.000,00 diarios, siendo el monto máximo semanal Bs. 60.000,00 y el mensual Bs. 240.000,00. En referencia a los montos a dispensar a través de cajeros automáticos de la Red Suiche 7B, se mantuvieron por transacción, diario, semanal y mensual.

Durante el semestre, y al igual que el anterior, el Banco aumentó los montos máximos para la realización de transacciones con tarjetas de débito en Puntos de Venta (POS) a Bs. 400.000,00 diarios; Bs. 2.000.000,00 semanal y de Bs. 8.000.000,00 mensuales, con la finalidad que

los clientes continúen haciendo uso efectivo de los canales electrónicos y adecuándose a las exigencias del mercado nacional.

Disposición del canal electrónico ATM

Al finalizar el primer semestre el parque de ATM es de 147 cajeros automáticos operativos, de los cuales 140 son cajeros automáticos monofuncionales y 7 son cajeros automáticos multifuncionales, manteniendo el mismo número con relación al semestre anterior. Con la finalidad continuar con el mejoramiento de la rentabilidad de los ATM`S y del servicio a los clientes del banco y clientes de otros bancos, durante este período fueron reubicados a saber: las Ag. Colón, Ag. Táriba y Ag. Paramillo.

Durante este lapso, se continuó con el desarrollo tecnológico de incorporación de transacciones de depósitos en cheques a través de los cajeros automáticos multifuncionales adquiridos por el Banco Sofitasa, con la finalidad de incluirlo en el próximo semestre, a fin de optimizar el servicio en los distintos ATM ubicados en las Ag. Centro, Ag. La Concordia, Ag. Barrio Obrero así como T.E. Policlínica Táchira, y la incorporación de una nueva Zona Sofiexpress en las oficinas Sambil San Cristóbal, San Antonio y Ureña.


97

En lo referente a retiros y consultas se realizaron un total de 10.684.745 operaciones durante el primer semestre, lo que representó una disminución transaccional de 1,94% con respecto a las 10.892.341 transacciones efectuadas en el segundo semestre 2015. El total de bolívares dispensado al cierre de junio 2016 ascendió a Bs. 5.459.049.650,00 lo cual significó un incremento de 3,74% con relación a los Bs. 5.255.041.470,00 dispensados durante el segundo semestre 2015. Los cajeros multifuncionales procesaron en los primeros seis meses del año 12.694 depósitos en efectivo que representaron un total de Bs.43.788.030,00, experimentándose una disminución en términos absolutos de 3.321 transacciones y un aumento de Bs 4.997.300,00 en el monto depositado.

Por otra parte, se continuó con el monitoreo constante de la Red de Cajeros automáticos, aprovechando la herramienta que permite conocer la disponibilidad diaria de los mismos, determinándose para el primer semestre de 2016 que los ATM cuentan con una disponibilidad promedio de 98,59%.

A continuación se muestra el total consolidado de las transacciones (consultas y retiros) realizados a través de la Red de Cajeros Automáticos, y cantidad de bolívares dispensado durante el primer semestre de 2016:

No. Consultas No. Retiros Bs DispensadosEnero 462.860 1.341.414 869.732.450,00 Febrero 440.378 1.366.324 903.903.300,00 Marzo 430.114 1.392.182 914.224.800,00 Abril 402.571 1.365.039 898.088.450,00 Mayo 442.811 1.351.000 910.939.950,00 Junio 437.294 1.252.758 962.160.700,00

Total Primer Semestre 2016 2.616.028 8.068.717 5.459.049.650,00


462.860 440.378 430.114 402.571 442.811 437.294

1.341.414 1.366.324 1.392.182 1.365.039 1.351.000 1.252.758


No. Consultas No. Retiros

Evolución en el número de transacciones en Cajeros AutomáticosEnero 2016 - Junio 2016


98

869.732.450

903.903.300 914.224.800898.088.450

910.939.950

962.160.700


Bs Dispensados

Evolución de montos consolidados dispensados por la red de ATMEnero 2016 - Junio 2016

A continuación se muestra el desglose de las transacciones (consultas y retiros) y monto dispensados por los cajeros automáticos del Banco Sofitasa a través de las distintas redes:

No. Consultas No. Retiros Bs Dispensados No. Consultas No. Retiros Bs DispensadosEnero 124.116 288.811 265.340.500,00 338.585 1.051.579 603.538.550,00 Febrero 132.252 343.428 317.930.900,00 307.979 1.021.704 584.988.600,00 Marzo 119.412 322.292 300.226.500,00 310.601 1.069.012 613.262.500,00 Abril 111.399 303.784 284.525.700,00 291.081 1.060.589 613.028.000,00 Mayo 442.811 1.351.000 289.258.100,00 326.397 1.072.255 620.974.750,00 Junio 437.294 1.252.758 362.442.100,00 320.223 1.032.086 597.986.450,00 Total Primer Semestre 2016 1.367.284 3.862.073 1.819.723.800,00 1.894.866 6.307.225 3.633.778.850,00

No. Consultas No. Retiros Bs Dispensados No. Consultas No. Retiros Bs DispensadosEnero 159 111 60.800,00 - 913 792.600,00 Febrero 147 166 91.050,00 - 1.026 892.750,00 Marzo 101 89 49.300,00 - 789 686.500,00 Abril 91 66 37.750,00 - 600 497.000,00 Mayo 97 73 40.650,00 - 716 666.450,00 Junio 113 41 23.700,00 - 1.184 1.708.450,00 Total Primer Semestre 2016 708 546 303.250,00 - 5.228 5.243.750,00

Red Suiche 7BRed Sofitasa

Red Cirrus Red Unicard

Transacciones por Cajeros Automáticos de todas las redesEnero 2016 - Junio 2016


99

Monto total dispensado por las redesEnero 2016 - Junio 2016

Distribución de montos dispensados por redes ATM SofitasaJunio 2016

Tal como refleja la información, durante el semestre los cajeros automáticos del Banco Sofitasa fueron utilizados en mayor proporción por clientes de otras instituciones financieras (Red Suiche 7B) y seguido considerablemente por los propios clientes del Banco, evidenciándose un aumento de retiros por ATM en clientes de la Red Suiche 7B y de nuestros clientes en relación al semestre anterior.


100

El detalle del total de transacciones depositadas a través de los cajeros multifuncionales, durante el primer semestre 2016 se puede visualizar en la siguiente tabla:

Transacciones Monto DepositadoEnero 2.181 6.329.420,00 Febrero 2.399 7.280.420,00 Marzo 2.012 7.422.750,00 Abril 1.864 6.682.410,00 Mayo 2.361 9.319.870,00 Junio 1.877 6.753.160,00 Total Primer Semestre 2016 12.694 43.788.030,00

Evolución número de transacciones y montos depositados en ATM multifuncionalesEnero 2016 - Junio 2016

6.329.420 7.280.420 7.422.750 6.682.410 9.319.870 6.753.160

2.181 2.399 2.012 1.864 2.3611.877


Monto Depositado Transacciones ATM

Evolución número de transacciones y montos depositados en ATM multifuncionalesEnero 2016 - Junio 2016


101

Disposición del Canal Electrónico Puntos de Venta

Finaliza el primer semestre 2016 con un inventario de Puntos de Venta activos por el orden de 3.251 unidades distribuidos en 3.082 comercios afiliados a nivel nacional, fomentando la migración de dispositivos ubicados en comercios con bajos niveles de facturación y dispositivos reparados para atender las 411 averías que se viene presentando en comercios de alta facturación, igualmente la nuevas afiliaciones de carácter estratégico. De esta manera, se incentiva el uso de los Puntos de Venta por parte de los comercios afiliados y se brinda una mejor calidad de servicio en la atención a los comercios afiliados, realizando un monitoreo constante de la red de Puntos de Venta.

En el lapso, los comercios afiliados con Puntos de Venta del Banco Sofitasa procesaron un total de 1.206.260 transacciones de tarjeta de crédito por un monto total de Bs. 4.552.729.786,10, lo cual representó una disminución de 1,85% a nivel transaccional y un aumento de 23.67% a nivel de monto facturado con respecto al segundo semestre 2015. Asimismo se procesaron 8.704.533 transacciones de tarjetas de débito por un monto total de Bs. 31.259.623.091,82, lo que significó una reducción de 12.38% a nivel transaccional y un incremento de 32.49% a nivel de monto facturado con relación al segundo semestre 2015.

A continuación se muestra el detalle mensual de la facturación del primer semestre 2016 de los 3.082 comercios afiliados a través de los 3.251 POS instalados a nivel nacional:

Transacciones Tarjetas de Crédito

Montos Tarjetas de Crédito

TransaccionesTarjetas de Débito

MontosTarjetas de Débito

Enero 189.185 616.123.740,51 1.486.175 4.037.046.817,43 Febrero 174.771 617.024.423,50 1.365.409 4.244.157.913,98 Marzo 288.893 722.688.755,14 1.509.733 5.038.201.199,50 Abril 174.032 747.757.766,96 1.473.524 5.392.379.100,75 Mayo 192.671 899.977.752,99 1.494.760 6.301.848.745,64 Junio 186.708 949.157.347,00 1.374.932 6.245.989.314,52 Total Primer Semestre 2016 1.206.260 4.552.729.786,10 8.704.533 31.259.623.091,82

Transacciones y Bs. procesados en Puntos de Venta PropiosEnero 2016 - Junio 2016


102

616.123.741 617.024.424 722.688.755 747.757.767899.977.753 949.157.347

4.037.046.8174.244.157.914

5.038.201.2005.392.379.101

6.301.848.7466.245.989.315


Tarjetas de Crédito Tarjetas de Débito

Transacciones y Bs. procesados en Puntos de Venta PropiosEnero 2016 - Junio 2016

Se concluye, en el primer semestre 2016 la Gerencia General de Medios de Pago Electrónicos consolidó el esfuerzo de sus Unidades de Negocio y soporte para contribuir con el crecimiento del Banco, y mejorar sus ingresos, los cuales en comparación con el lapso anterior aumentaron de Bs. 380.041.400,26 a Bs. 567.858.388,24 representando un incremento de 49,42%. En cuanto a los gastos pasaron de Bs. 309.700.161,41 a Bs. 378.740.541,04 para representar un aumento de 22,30%. Es por ello, que al comparar los Ingresos del semestre con los Gastos del mismo período se evidencia un incremento de 27,12%.

Red de AgenciasEl Banco Sofitasa con presencia en 18 estados de Venezuela, ha colocado a disposición de los clientes 102 puntos de atención (73 agencias y 29 taquillas externas), a fin de ofrecer sus productos y servicios apoyados en sistemas tecnológicos de alta calificación y talento humano.

Los resultados de gestión en el cumplimiento de metas de las Vicepresidencias Regionales y su Red de Agencias en el territorio nacional, correspondientes al primer semestre de 2016 indicaron que Región Los Llanos y Táchira II lideraron el grupo de las vicepresidencias. Mientras, en lo referente al desempeño de las Agencias, los primeros lugares de cada estrato fueron los siguientes: el estrato macro fue para la Ag. Maracaibo, en el estado Zulia; el estrato grande lo obtuvo la Ag. La Concordia, en el estado Táchira; el estrato mediano fue para la Ag. Barinas, del estado Barinas, y el el estrato pequeño le correspondió a la Ag. La Grita, en el estado Táchira.

Desde el punto de vista operativo, se realizaron mejoras al proceso de apertura de cuenta, siguiendo los parámetros de adecuación a la nueva normativa establecida, certificándose la primera fase del proyecto “Adecuación del Maestro de Clientes” el cual incluye reestructuración del registro de clientes e impresión de la ficha de identificación del cliente, realizado con base a la Normativa de la Superintendencia de Bancos, así como de la Resolución Nro. 119-10, con el fin de dar cumplimiento a la “Política conozca a su cliente” y aplicar la debida de diligencia en la ejecución de dicha resolución.

En el mismo orden, el registro de clientes a partir de la primera fase del proyecto incluyó la aplicación de dos cuestionarios que permitieron aplicar las normativas en vigencia denominadas: Ley de Conformidad Tributarias aplicable para U.S. Person (FATCA) y Cumplimiento del Registro de Información referente a las Personas Expuestas Políticamente (PEPS) contemplados en el artículo Nro. 4 de la Ley Orgánica contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo.

Finalmente, se hace referencia, que durante el lapso de la cuenta, se implementó la herramienta del control del efectivo en taquilla a nivel de sistema, con el objetivo de optimizar el uso del efectivo en la Red de Agencias del Banco, todo ello con la incorporación de los procesos y rutinas necesarios para el control automatizado del máximo del efectivo en taquilla. Así, con base a las características de la oficina se configuraron tres tipos de controles del efectivo del cajero de taquilla, a saber: por agencia, por perfil y por taquilla. De esta manera, se construyeron módulos de taquilla que mejoran nuestra relación con el cliente.

Primer Semestre 2016Red de Agencias

104

TÁCHIRA

PRINCIPAL: 7ma. Av. esq. calle 4, Edif. Banco Sofitasa. Telf. (0276) 3404555/3404556/3404617 Fax: (0276) 3431631. Mcpio. San Cristóbal.

SAN JOSECITO: C.C. San José, local 10 y 9-A, vereda 17, Nº 1 de San Josecito III. Telfs. (0276) 7640331. Mcpio. Torbes.

CENTRO: 7ma. Av. entre calles 9 y 10. Edif. Occidental, planta baja. Telfs. (0276) 3410311/5105119/5105117, Fax: (0276)5105128. Mcpio. San Cristóbal.

SAMBIL SAN CRISTÓBAL: Av. Antonio José de Sucre, Centro Comercial Sambil, nivel Autopista, local RS-1. Telfs. (0276) 3411478/ 3412229, Fax: (0276) 3403243. Mcpio. San Cristóbal.

5ta. AVENIDA: Esquina calle 13, planta baja Edif. Los Mirtos. Telfs. (0276) 3436556/3438708 Mcpio. San Cristóbal.

PLAZA MIRANDA: 8va. Av. entre calles 5 y 6 frente a la Plaza Miranda. Telfs. (0276) 3462047/3460301, Fax: (0276) 3463390. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA CLINICA ANDINA: Calle 7 cruce con Av. Lucio Oquendo Edif. Clínica Andina Planta Baja, La Concordia, Telfs. (0276) 3474619, Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA HOSPITAL CENTRAL: Av. Lucio Oquendo dentro del Hospital Central. La Concordia. Telf. (0276) 3460563. Mcpio. San Cristóbal.

LA CONCORDIA: Carrera 9 con calle 2, Urb. Juan Maldonado Centro Comercial Israel. Telfs. (0276) 3461070/3464474, Fax: (0276) 3460640. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA TERMINAL PASAJEROS: Prolongación de la 5ta. Av. Terminal de Pasajeros La Concordia. Telf. (0276) 3472149. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA PEQUEÑOS COMERCIANTES: Av Principal Parque Exposición Mercado Pequeños Comerciantes, Telf. (0276) 3482798/ 3483672, Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA TERMINAL PRIVADO EXPRESOS OCCIDENTE: Calle República, con Av. Rotaria, galpón 32, detrás de la Coca Cola, La Concordia. Telf. (0416) 6755139. Mcpio. San Cristóbal.

PLAZA LOS MANGOS: Carrera 21 entre calles 10 y 11, local 2, Edif. Tiyiti, planta baja, Barrio Obrero. Telfs. (0276) 3558855/3558744, 3558815, Fax: (0276) 3556411. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA CENTRO CLÍNICO: Urbanización Santa Inés, Centro Clínico San Cristóbal, planta baja, sector Guayana. Telf. (0276) 3423906. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA UCAT: Av. Los Kioscos, frente a la Urbanización La Guerrereña, Sector Sabana Larga, Barrio San José, Calle 5, Campus Universitario UCAT, Edificio C. Telf. (0276) 5110237, Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA MEDIOS DE PAGOS ELECTRÓNICOS: Centro de Tarjetas, Edif. Belimar, calle 11, entre carreras 23 y 24, Barrio Obrero, Telfs. (0276) 3501411/3501865/3501866. Mcpo. San Cristóbal.

LAS ACACIAS: Av. 19 de Abril, Edif. Terrazas del Este, planta baja. Telfs. (0276) 3554627, Fax: (0276) 3555936. Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA POLICLÍNICA TÁCHIRA: Edificio Policlínica Táchira, Av. 19 de Abril con avenida Rotaria, planta baja. Telfs. (0276) 3465036/3464445. Mcpio. San Cristóbal.

BARRIO OBRERO: Carrera 22 con calles 8 y 9, N. 8-53. Barrio Obrero. Telf. (0276)3560244, Fax: (0276) 3566055. Mcpio. San Cristóbal.

C.C. BARATTA: Centro de Compras Baratta, Av. Ferrero Tamayo, diagonal al Centro Latino local AV-13, Telfs. 3562888/3562300/3564299/3563999/6562300/3562888, Mcpio. San Cristóbal.

TAQUILLA EXTERNA UNET: Av. Zona Industrial de Paramillo, Universidad Nacional Experimental del Táchira, Hall Principal. Telf. (0276) 3532592. Mcpio. San Cristóbal.


105

TAQUILLA EXTERNA SANTA TERESA: Calle principal Santa Teresa, calle 4 con carrera 2, C.C. Santa Teresa, local 1. Telf. (0276) 3412426. Mcpio. San Cristóbal.

PARAMILLO: Zona Industrial de Paramillo, Av. Principal C.C. Bepca, P.B. Telf. (0276) 3564518. Mcpio. San Cristóbal.

TÁRIBA: Carrera 4 con esq. calle 7. Telfs. (0276) 3941462, Fax: (0276) 3941314. Mcpio. Cárdenas.

TAQUILLA EXTERNA BARRANCAS: Av. Principal esq. vereda Sucre. Galpón 363-A, Barrancas parte baja. Telfs. (0276) 3414920, (0416) 5740751. Mcpio. San Cristóbal.

PALMIRA: Calle 3 con carrera 3 N° 3-62 frente a la Plaza Bolívar, diagonal a la Alcaldía de Palmira. Telfs. (0276) 3944033/3944163, Fax: (0276) 3944164. Mcpio. Guásimos.

CORDERO: Av. Eleuterio Chacón con calle 9, Edif. Banco Sofitasa. Telfs. (0276) 3960596, Fax (0276) 3960774. Mcpio. Andrés Bello.

CAPACHO: Calle 10 entre carreras 5 y 6 frente a la Plaza Bolívar, Independencia. Telfs. (0276) 7880454, Fax: (0276) 7880536. Mcpio. Independencia.

LA GRITA: Calle 2 entre carreras 5 y 6, Nº 5-25. Telfs. (0277) 8812293/8812350, Fax: (0277) 8812106. Mcpio. Jáuregui.

EL COBRE: Calle Bolívar, frente al módulo de CANTV, N° 6-14, Telfs. (0277) 2917042/2917168, Fax: (0277) 2917167. Mcpio. José María Vargas.

TAQUILLA EXTERNA SAN JOSÉ DE BOLÍVAR: Calle 3 N° 23 entre carreras 4 y 5, Alcaldía Francisco de Miranda, frente al Comando policial San José de Bolívar. Telefax. (0277) 2320103. Mcpio. Francisco de Miranda.

SEBORUCO: Calle 5 con carrera 5, Nº 4-69. Telfs. (0277) 8486104/8486207, Fax: (0277) 8486101. Mcpio. Seboruco.

LA TENDIDA: Calle 1, Norte N° 1-6, esq. Parte baja, La Tendida, Telfs: (0275) 8377239/8377296, Fax: 8377239. Mcpio. Samuel Dario Maldonado.

SAN ANTONIO: Carrera 8 con calles 5 y 6, Nº 5-15. Telfs. (0276) 7710810/7710378, Fax: (0276) 7711705. Mcpio. Bolívar.

TAQUILLA EXTERNA ADUANA SAN ANTONIO: Aduana San Antonio del Táchira. Telf. (0276)7717618. Mcpio. Bolívar.

UREÑA: Carrera 4 con calles 5 y 6, Nº 5-14. Telfs. (0276) 7872441/7871385, Fax: (0276) 7871270. Mcpio. Pedro María Ureña.

TAQUILLA EXTERNA CENTRAL AZUCARERO: Central Azucarero de Ureña. Telf. (0276) 7875467. Mcpio. Pedro María Ureña.

LA FRÍA: Calle 5 con carrera 5 diagonal a la Plaza Bolívar. Telfs. (0277) 5411101/3411068, Fax. (0277) 5411051. Mcpio. García de Hevia.

COLÓN: Calle 4 entre carreras 4 y 5 frente a la Plaza Bolívar. Telfs. (0277) 2914102/2914103, Fax: 2914101. Mcpio. Ayacucho.

TAQUILLA EXTERNA LOBATERA: Carrera 3 con calle 6, frente a la Plaza Bolívar. Telefax. (0277) 2230925. Mcpio. Lobatera.

TAQUILLA EXTERNA MICHELENA: Avenida perimetral entre calles 3 y 4, Michelena. Telfs: (0277) 2230186/2230501. Mcpio. Michelena.

COLONCITO: Calle 6 Esq. Carrera 4 Esq. Vía Panamericana. Telfs. (0277) 5465646, Fax: (0277) 5465569. Mcpio. Panamericano.

RUBIO: Av. 10 con calle 10, frente a la Plaza Bolívar. Telfs. (0276) 7620612/7622812. Fax: (0276) 7623034. Mcpio. Junín.

EL PIÑAL: Av. Principal con calle Ayarí, diagonal a La Covacha, El Piñal. Telefax. (0277) 2347753, Fax: (0276) 2347839. Mcpio. Fernández Feo.

PREGONERO: Carrera 2, con calle 7, Edificio Rentable, alcaldía de Uribante, planta baja, Pregonero. Telf: (0277) 7471286. Mcpio. Uribante.

MÉRIDA

MÉRIDA: Av. Urdaneta, C.C. Glorias Patrias, locales 1, 2 y 3. Telfs. (0274)2636011/2636090, Fax: (0274) 2636153. Mcpio. Libertador.

TAQUILLA EXTERNA MÉRIDA CENTRO: Av. 4 Bolívar entre calle 24 y 25 Edf. Oficentro, planta baja. Telfs. (0274) 2633652, Fax: (0274) 2510620. Mcpio. Libertador.

TAQUILLA EXTERNA TERMINAL DE PASAJEROS: Av. Las Américas, local 1, Terminal de Pasajeros. Telf. (0274)2636101. Mcpio. Libertador.

MÉRIDA II: Av. Universidad, Centro Comecial Altos de Santa María, Local 1. Telfs. (0274) 8086580/8087045. Mcpio. Libertador.

TAQUILLA EXTERNA TABAY: calle Sucre y Av. Bolívar, Boulevar Santos Marquina, frente a la Plaza Bolívar. Telfs. (0274) 2830154/2830113. Mcpio. Santos Marquina.

TOVAR: Carrera 4 esq. con calle 8, Nº 7-86, Edif. Los Andes. Telf. (0275) 8732572, Fax: (0275) 8734165. Mcpio. Tovar.


106

TAQUILLA EXTERNA BAILADORES: Calle Bolívar, esquina con calle 10 Edificio Moret, Nº 9-56 Bailadores. Telfs. (0275)8570434/8570912. Mcpio. Rivas Dávila.

TAQUILLA EXTERNA ZEA: Calle 3 con carrera 4, N° 371, Plaza Bolívar de Zea. Telf. (0275) 8776635. Mcpio. Zea.

EL VIGÍA: Av. Bolívar esquina calle 11, Nº 11-5, Edif. Banco Sofitasa. Telfs. (0275) 8813430/8813319, Fax: (0276) 8813523. Mcpio. Alberto Adriani.

EL VIGÍA II: Av. Don Pepe, Planta Baja Centro Comercial Junior Mall, Locales I-A, PB 24 y PB 25. Telf (0275) 8830384 / 8830640. Mcpio. Alberto Adriani.

EJIDO: Av. Bolívar entre calles Rangel y Andrés Bello, Edif. Arsugas, local 146. Telfs. (0274) 2211812, Fax: (0274) 2213757. Mcpio. Campo Elías.

SANTA CRUZ DE MORA: Calle principal de Puerto Rico, Edif. Coromoto, Planta baja, Telf. (0275) 8670852, Fax: (0275) 8670731. Mcpio. Antonio Pinto Salinas.

TIMOTES: Av. Miranda con calle Andrés Eloy Blanco, Edif. Mucumbás, local 2, Planta baja. Telfs. (0271) 8289154/8289476. Mcpio. Timotes.

MUCUCHIES: Av Carabobo con calle de Santa Lucia de Mucuchies, Centro Comercial San Benito, local Nº 1, Telfs. (0274) 8087053/ 8087060, Mcpio. Rangel.

TRUJILLO

VALERA: C.C. Las Acacias, Av. Bolívar con Calle 19. Telf. (0271) 2316265, Fax: (0271) 2310377. Mcpio. Valera.

APURE

GUASDUALITO: Calle Ribas con carrera Ricaute, Nº 17-F. Telefax: (0278) 3321944/3321289. Mcpio. Páez.

BARINAS

BARINAS: Av 23 de enero, edificio Dante, frente a CADELA, Telefax: (0273) 5414257/5320069, Mcpio. Barinas.

TAQUILLA EXTERNA BARINAS CENTRO (Barinas II): Av. 23 de Enero, C.C. Vemeca, locales 9 y 10. Telfs. (0273) 5325808/5324337. Mcpio. Barinas.

CENTRO COMERCIAL EL DORADO: Av. Los Andes con Av. Táchira, C.C. El Dorado, Nivel Oro, Local PB – 16, Telfs. (0273) 5418802/ 5418610, Mcpio. Barinas.

SANTA BÁRBARA DE BARINAS: Carrera 3 esq. calle 17, Pueblo Nuevo. Telefax. (0278) 2221868/2221867. Mcpio. Zamora.

SOCOPÓ: Calle 7 con Av. 4 Nº 2-52 Telfs. (0273) 9282309, Fax: (0273) 9281006. Mcpio. Antonio José de Sucre.

SABANETA: Av. Antonio María Bayón esquina calle 4, Edif. Henry. Telfs. (0273) 7755864. Fax. (0274) 7755671. Mcpio. Alberto Arvelo Torrealba.

PORTUGUESA

ACARIGUA: Av. 32 con calle 31, Edif. Ríos, diagonal a la Plaza Bolívar. Telf. (0255) 6210422. Fax: (0255) 6213191. Mcpio. Páez.

GUANARE: Carrera 6ta, esquina calle 13, Edificio Piersanti, al lado del restaurant Papa Boris, Telf. (0257) 2534646, Fax (0257) 2533637. Mcpio. Guanare.

TURÉN: Av. Ricardo Pérez Zambrano. Telefax. (0256) 3212611, Fax: (0256) 3212851. Mcpio. Turén.

TAQUILLA EXTERNA PÍRITU: Carrera 9 entre calles 8 y 9, diagonal a la Plaza Bolívar. Telf. (0256) 3361532. Mcpio. Esteller.

LARA

BARQUISIMETO: Av. Vargas esquina Carrera 19, Edif. Centro Financiero Sofitasa. Telfs. (0251) 2522460/2523711. Mcpio. Iribarren.

BARQUISIMETO ZONA INDUSTRIAL: Av. Las Industrias, Centro Comercial Uniserca, local 9. Telfs. (0251) 4416808/4414030. Mcpio. Iribarren.

CABUDARE: Av. Principal La Mata, esquina calle Libertador, C.C. Terepaima. Telfs. (0251) 2614985/2630793. Fax. (0251) 2614336. Mcpio. Palavecino.

SAMBIL BARQUISIMETO: Av. Venezuela con Av. Argimiro Bracamonte, Centro Comercial Sambil, Planta Baja, Local L-144, Telfs. (0251) 2526509/2679310. Mcpio. Iribarren.

ZULIA

MARACAIBO: Av. Bella Vista con calle 81, Edif. Metropolitano. Telfs. (0261) 7915419, Fax: (0261) 7938075. Mcpio. Maracaibo.

TAQUILLA EXTERNA MERCAMARA: Zona Industrial, 2da. Etapa, calle 148, Palito Blanco, sede Mercado Mayorista de Maracaibo, local Sof-07. Telf. (0261) 7360572. Mcpio. San Francisco.

DELICIAS NORTE: Av Delicias con Prolongación Circunvalación 2, CC Delicias Norte, 2da etapa, locales 50 y 51, Telfs. (0261) 7440895/7441023. Mcpo. Maracaibo.


107

SANTA BÁRBARA DEL ZULIA: Av. Bolívar, N° 7, Edificio Sofitasa, N°5-38, sector Casco Central, al lado de la Ferretería Arci, Telfs. (0275) 5552760/5552761. Mcpio. Colón.

LA LIMPIA: Av. La Limpia. entre calles 84 y 85, Nº 43-100, Telfs. (0261) 7554417/7554798. Mcpio. Maracaibo.

CIUDAD OJEDA: Esquina Avenida Intercomunal con calle Bolívar, Ciudad Ojeda, Parroquia Alonso Ojeda, Telfs. (0265) 6320038/6320054/6320130/6320306. Mcpio. Lagunilla.

DISTRITO CAPITAL

CARACAS: Av. Urdaneta Esquina de Platanal, Edif. Banco Sofitasa. Telfs. (0212) 5641011/5623538, Fax: (0212) 5641976. Mcpio. Libertador.

TAQUILLA EXTERNA PRADOS DE MARÍA, EXPRESOS OCCIDENTE CARACAS: Av. Louis Braille con calle Real, urbanización Prados de María. Telfs. (0212) 6314570/6321436. Mcpio. Libertador.

MIRANDA

EL ROSAL: Av. Venezuela con calle Mohedano y Av. Sojo, Torre Clement, Planta baja, local PB-A, El Rosal. Telfs. (0212) 9511465/ 9516868. Mcpio. Chacao.

GUATIRE: Conjunto Residencial Frutas, condominio Residencias Castañón. 1ra. Transversal, sector Vega Arriba. Punto de referencia: detrás del Centro Comercial Buena Aventura. Telfs. (0212) 3810063/3810064/3810065, Mcpio. Chacao.

CARABOBO

VALENCIA: Av. Bolívar, entre calles Díaz Moreno e Independencia, C.C. Valencia Plaza, locales 18 y 19. Telfs. (0241) 8588983/8588108, Fax. (0241) 8588372. Mcpio. Valencia.

VALENCIA ZONA INDUSTRIAL: Centro Comercial Paseo Las Industrias, Planta Baja, local 102 y 103, Av. Henry Ford, Valencia, Telf. (0241) 8326083. Mcpio. Valencia.

EL VIÑEDO: Urb. El Viñedo, Av. Carlos Sanda, N° 101-26, Qta. Sofitasa. Telf. (0241) 8257348, Fax: (0241) 8256683. Mcpio. Juan José Mora.

ARAGUA

MARACAY: Av. Bolívar Este, Torre La Industrial II, Planta baja. Telfs. (0243) 2472744/2461313/2465648. Mcpio. Girardot.

TAQUILLA EXTERNA EL CASTAÑO: Resid. El Rosal Av. Las Delicias, Planta Baja, sector El Castaño, Urb. El Toro, local 03 y 04. Telefax. (0243) 2425915/2411742. Mcpio. Girardot.

LA ENCRUCIJADA: C.C. Bello Horizonte, local 11, Turmero, edo Aragua. Telf. (0244) 3957089, Fax. (0244) 3957545/3954090. Mcpio. Santiago Mariño.

SANTOS MICHELENA: Calle Sánchez Carrero, entre Av. Bolívar y Miranda, Edif. Luzmar, Local comercial Nº 1. Telefax. (0243) 2460019/2466469/2466774. Mcpio. Girardot.

NUEVA ESPARTA

PORLAMAR: Av. 4 de Mayo con calle Macanao, Edif. L´Amitie, locales 1, 2 y 3. Telfs. (0295) 2636589/2630178, Fax. (0295) 2637022. Mcpio. Mariño.

TAQUILLA EXTERNA SAMBIL MARGARITA: Av. Luisa Cáceres de Arismendi Sec.San Lorenzo C.C.Sambil Margarita Nivel Unico Loc.T-117 PRI. Telfs. (0295) 2625412/2628776. Mcpio. Maneiro.

ANZOÁTEGUI

PUERTO LA CRUZ: Calle Bolívar, Edif. Cámara de Comercio, Nivel Planta Baja. Telfs. (0281) 2653154/2660666/2688944. Mcpio. Sotillo.

BARCELONA: Urbanización Cuatricentenaria, Av. Country Club, local 163, quinta La Negra. Telfs. (0281) 2750540/2767514. Mcpio. Bolívar.

MONAGAS

MATURÍN: Carrera 9, calle Azcue con Av. Juncal, N° 41, Telfs. (0291) 6434347/6435320/6439121, Mcpio. Maturín.

FALCÓN

PUNTO FIJO: Calle Comercio, esquina Ecuador, Edificio Pulgar. Telfs. (0269) 2465510/2466017. Mcpio. Carirubana.

PARAGUANÁ MALL: Autopista Coro – Pto. Fijo. Calle Ppal Zona el Cardón C.C. Paraguaná Mall PB locales PB-24 / PB-25, Parroquia Punta Cardón, Punto Fijo. Telfs. (0269) 2440128/2440616 Mcpio. Carirubana

TAQUILLA EXTERNA PARAGUANÁ: Calle Providencia, sector Caja de Agua, al lado de la Policlínica Paraguaná. Telf. (0269) 2467037. Mcpio. Carirubana.

YARACUY

SAN FELIPE: Av. Caracas entre 4ta y 5ta. Av, Edificio Stemica local 3. Telfs. (0254) 2312865/2325841. Mcpio. San Felipe.

BOLÍVAR

PUERTO ORDAZ: Lobby Hotel Eco Plaza Merú, calle Churún Merú con Ventuari, manzana 3, sector Alta Vista Norte. Telfs: (0286) 9670079/9670047. Mcpio. Autónomo Caroní.

Edición y Dirección - SofitasaJUNTA DIRECTIVA MARZO 2016 - MARZO 2018 Primer Semestre 2016...

Documents

Transcript of Edición y Dirección - SofitasaJUNTA DIRECTIVA MARZO 2016 - MARZO 2018 Primer Semestre 2016...