El crédito y la deuda:

¡úselos para su propia ventaja!

Ponga el nombre, condado y fecha

NO todo el crédito es igual

El buen crédito

comparado con

el mal

crédito

Cuando usted usa crédito,está gastando dinero antes

de ganarlo.

Tipos de crédito• Cuenta de crédito rotativo

• Tarjetas de crédito – MasterCard, Discover, Visa, JC Penney, etc.

• Cuenta de cargos• Servicios, dentista, celular, etc.

• Préstamos de pago en cuotas• Préstamo para automóvil,

hipoteca, préstamo para estudios, préstamo de día de pago, etc.

Garantizado comparado con no garantizado

Descargable comparado con no descargable

Tipos de crédito

Tarjetas de créditoTarjetas débitoTarjetas prepagadasTarjetas de crédito garantizado

¿Cuál es la diferencia?

Tarjetas de créditoVentajas:• Historial

crediticio• Emergencias• Beneficios• Disputas• Responsable

por $50

Desventajas:• Tasas de interés• Recargos:

•Atrasado•Anticipo•¿Sobre límite?

• ¿Tarifa anual?

Tarjetas débitoVentajas:• No paga interés• Dinero en

efectivo rápido• Límite de gastos • Pagos en línea

Desventajas:• Historial crediticio• Recargos

• Punto de venta• ¿Quién es ATM?• ¿Sobre límite?

• Bloqueo• ¿Responsabilidad

de $500?

Tarjetas débito prepagadas

Ventajas:• No hay recargos de

interés• No hay cuenta bancaria• Pagos en línea• Más seguras que

efectivo• Límite de gastos

Desventajas:• Historial

crediticio• No gana interés• Recargos

• Activación• Mensual• ATM• ¿ Sobre límite?

Tarjetas de crédito garantizado

Ventajas:• Más seguras que

efectivo• Desarrolla ahorros• Responsabilidad• Podría desarrollar

historial crediticio

Desventajas:• Amarra el dinero• Tasas de interés• Recargos:

• Mantemimiento

• Atraso• Sobre límite

Si decide usar crédito…averigüe cuánto le costará mañana el crédito que obtiene

hoy.

Saldo actual en la tarjeta de crédito = $1,715.24

Pago mínimo pendiente = $18Fecha de vencimiento = 21 días

Si no carga más compras a esta tarjeta cada mes usted paga…

Terminará de pagar el saldo en este estado de cuenta aproximadamente en…

Y terminará por pagar un total aproximado de…

Solamente el pago mínimo

12 años $2,685 (969.76 en interés)

$55 3 años $1,977(Ahorra = $708)

• Préstamos de día de pago• Arriendo con opción a compra• Préstamos de título de automóvil• Casas de empeño

400-800%

40-700%• Préstamos anticipados por reembolso tributario rápido

Tipos de crédito de alto riesgo

Préstamos de día de pago

El interés se acumula cuando se refinancia el préstamo:

4 veces = $191 en interés

¿Quién se interesa en su crédito?

• Acreedores/Instituciones de préstamo• Compañías de seguro• Propietarios• Empleadores• Compañías de servicios• Agencias del gobierno• ¡USTED!

Agencias de informe de crédito

•Equifax•Experian•TransUnion

Informe crediticio GRATIS

• www.annualcreditreport.com

• 1-877-322-8228

• Annual Credit Report Request ServicePO Box 105281Atlanta GA 30348-5281

¡Revíselo para ver si hay errores!

• Fico Score el que más se usa

• Vantage Score – 3 oficinas• Muchas otras marcas de

“puntaje” (score)

Puntajes crediticios

Puntaje FICO

Fuente: Fair Isaac Corporation

Señales de que usted tiene más gastos que

ingresos:• Atraso con las cuentas.• Lleva un saldo en la tarjeta de crédito.• Gasta dinero en interés y recargos por

atraso.• No puede ahorrar para compras futuras.• Aumento de las disputas sobre dinero.• Pérdida de sueño.

GastosIngresos

Ponerse al día con los pagos de crédito:

$ Trate de no asumir nuevas deudas.$ Haga una lista de todas sus deudas.$ Calcule cuánto dinero puede usar

para pagar deudas.$ Si tiene dinero para pagos — use

“PowerPay”

El concepto de “Power Pay”

• Haga sus pagos de crédito como de costumbre.• Cuando termine de pagar el primer préstamo… …use ese dinero para pagar el siguiente préstamo.• Cuando termine de pagar el préstamo número dos…

…añada ese pago al siguiente préstamo.• Continúe este proceso hasta que haya pagado todos

los préstamos.

Utah State University Extensionwww.powerpay.org

Estrategia de Power Pay Discover MasterCard Médico

Abril $22 $35 $35

Mayo $22 $35 $35

Junio $57 $35 $0

Julio $57 $35 ---

Agosto $57 $35 ---

Septiembre $0 $92 ---

Octubre --- $57 $35

… y así sucesivamente

--- $92 $0

¿Pero qué hacer si no hay suficiente dinero?

Gastos

Ingresos

Si no tiene suficiente dinero para

pagos mínimos:

• Hable con los acreedores• Asesoría financiera• Planes para manejar la deuda• Consolidación de la deuda• Declaración de quiebra

Cuando no puede pagar las cuentas…

¡Actúe ahora!