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El Rol del Oficial de Cumplimiento en el Sector
Financiero
Katia LungAgosto 2019
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¿Por qué necesitamos un Oficial de Cumplimiento?
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• Es una empresa británica creada en 2013 dedicada al análisis y minería de datos.
• Utilizaba el comportamiento de los clientes en redes para inferir perfiles psicológicos de cada usuario.
• La compañía ha colaborado en campañas políticas en USA, incluida la de Donald Trump, y también en la campaña a favor del Brexit en Reino Unido.
• Facebook filtró información de 87 MM de usuarios durante la campaña de Donald Trump sin autorización.
• Influenció a votantes con propagandas dirigidas para la campaña de Trump.
• Facebook ordenó a esta empresa borrar los datos de sus clientes DOS años antes del escándalo, pero no validaron.
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¿Por qué necesitamos un Oficial de Cumplimiento?
2018La compañía cierra operaciones.
$580MMEn pérdidas en
un día
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Ceguera Voluntaria
Es tan responsable quien se queda callado como el que realiza la acción inapropiada
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El Rol del Oficial de Cumplimiento
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Las Bases del Programa de Compliance
INTEGRIDAD
ÉTICA MORAL LEGAL
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Evaluación de riesgos
Aceptación del riesgo Gestión del riesgo
Transferir el riesgo Controlar el riesgo Evitar el riesgo
Apetito de Riesgo
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El Rol del Oficial de Cumplimiento
Lidera y gestiona el programa de integridad y compliance
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PREVENCIÓN
DETECCIÓN
REPORTE
Capacitación continua Asesor Mejora continua
Monitoreo de clientes, colaboradores y proveedores
Administración del canal de denuncias Toma de decisiones
Reporte al directorio Reporte de canales de denuncia Indicadores
El Rol del Oficial de Cumplimiento
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Ejemplos de Indicadores
KPIs:• KYC – información de clientes:
2018: 95% versus 2019: 90%• Archivos actualizados de
colaboradores: 2018: 80% versus 2019: 90%
KRIs:• PEPs – validaciones anuales:
2018: 80% versus 2019: 90%• Proveedores con denuncias
judiciales: 2018: 2% versus 2019: 5%
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El Rol del Oficial de Cumplimiento
Punto de equilibrio
Metodologías
Cambios y calibraciones
constantes
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Caso BBVA España
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Caso BBVA
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Caso BBVA• El BBVA es investigado por pagar 242k euros a José Manuel
Villarejo por investigaciones ilícitas a Luis Pineda, presidente de Ausbanc.
• En enero del 2019 publican los audios ilícitos que el BBVA grabó a empresarios, políticos y periodistas relacionados con la empresa de construcción Sacyr, que quería tomar el control del BBVA.
• El presidente del Directorio del BBVA, Francisco Gonzales, quien anunció su retiro en 09/2018, finalmente renuncia el 14/03/2019 por los escándalos y presión mediática.
• El 2 de julio del 2019, el juez García-Castellón imputa a 8 directivos del BBVA por delitos de cohecho y revelación de secreto bancario.
• El 4 de julio, Antonio Béjar, director del BBVA, reconoce que contrataron a la empresa de Villarejo.
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Caso BBVAConsecuencias
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Caso BBVAEl banco y sus directivos enfrentan procesos penales
Código de conducta en papel
Falta de empoderamiento al Oficial de Cumplimiento
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¿Por dónde debe comenzar el Oficial de
Cumplimiento?
Conocer el negocioEntender los objetivos de la
empresaDefinir un programa
mandatorioObservar
comportamientos
Saber escuchar
Reforzar la expectativas de
comportamiento
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PREVENCIÓN
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Capacitaciones Continuas
Identificar brechas de conocimiento
Identificar el tipo de audiencia para capacitaciones a medida
De lo general [conceptos] a lo específicoExplicar la normativa, política interna
incluyendo SANCIONES
Usar ejemplos de casos reales
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DETECCIÓN
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DetecciónMejora continuaProtocolos claros
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Durante el monitoreo:Identificar el QUÉnecesitas revisar
Identificar los riesgos
Definir POR QUÉ son señales de alertas y
riesgos
Revisar información y preguntar
Analizar y preguntar nuevamente de ser necesario
Tomar la decisión
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Tomar en cuenta durante una investigación
Utilizar todas las alternativas posibles antes de tomar la decisión + aliados estratégicosTeoría en línea con la realidad
De los general a lo específicoTercerizar cuando es específico, ante la falta recursos o de experiencia en la materia
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Habilidades para
decodificar
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¿Hace sentido? ¿Tiene lógica?
Dos claves:
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RESPUESTA
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LA COMUNICACIÓN ES CLAVE
USA TODOS LOS CANALES NIVELES DE CONOCIMIENTOS GENERACIONAL
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El Rol del Oficial de Cumplimiento en el Sector Financiero
OBJETIVOS CLAROS CONSTRUIR MEJOR SISTEMA FINANCIERO
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Retos a Futuro
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El trabajo nunca acabaSOMOS COMO LOS MÉDICOS DEBEMOS APRENDER CONTINUAMENTE NECESARIOS COMO EL AGUA
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Retos para los siguientes años
Modelos predictivos basados en riesgosMinería de datosInteligencia humana + inteligencia artificial
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Mitos y Realidades
http://www.bbc.com/mundo/noticias/2015/10/151014_honduras_rosenthal_clan_historia_narcotrafico_aw https://www.vanidades.com/realeza/condenan-prision-inaki-urdangarin-esposo-infanta-cristina-corrupcion/
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Reflexiones Finales
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El Oficial de Cumplimiento
Liderar con el ejemplo
Gestor: negocio + regulador
MULTIFACÉTICO:
Procesos TI: Data
Analytics Interpreta
leyes y normas Resultados
financieros e indicadores
Ejecutor impecable «Decision maker» por naturaleza
Buen comunicador a todo nivel Inspirar cultura de cumplimiento
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La Gestión del Oficial de
Cumplimiento
Malicia para identificar los riesgos Pasión por lo que haces
Gestión de stakeholders internos y externos
medir
medir
medir Proporcionalidad
De acuerdo al tamaño del negocio
Tomar decisiones objetivas
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1. Entiende a cabalidad las expectativasdel directorio y los stakeholders.
2. Evalúa los riesgos constantemente. 3. Aplica lecciones aprendidas después
de cada caso.4. Comunica, comunica, comunica.5. Se cuestiona todo el tiempo.6. Debe ser a medida.7. De menos a más.
La receta perfecta no existe
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Arte y Ciencia
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No es rapidez Es resistencia
Cumplimiento
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Líderes con ejemplo
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Katia Lung
Agosto 2019