Esquema de Garantía FNG - Colombia - 2015 - sela.org · Un esquema de operación basado en modelos...
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Sociedad de Garantías de Cartera de ColombiaExperiencia del FNG
San José - Costa Rica, septiembre de 2015
CONTENIDO
1
Resultados
23
Qué es el FNG
Modelo de Garantía Cartera del FNG de Colombia
Lecciones aprendidas45 Regulación
Contribuir al cumplimiento de los sueños de los empresarios colombianos, a través de soluciones de garantía, brindando una experiencia de servicio de la más alta calidad.
Micro, pequeña y mediana empresa Compradores de Vivienda de Interés Social
Facilitar el acceso de la Mipyme colombiana a la financiación, mediante el otorgamiento de garantías
El FNG es una sociedad anónima El capital es principalmente público (99.9%) Sometida a la supervisión de la Superintendencia Financiera Vinculada al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo
Segmentos de Atención
Misión
Naturaleza Jurídica
Visión
Evolución del Modelo de Negocio
o Garantías individuales
o Expedición de certificados físicos
o Riesgo (SARG)o Comercial (MAC)o Recuperación de
cartera (MARC)o Servicio al clienteo Operativo (MAO)
o Garantías automáticas
o Esquema centralizado
o Modelo transaccional electrónico
o Garantías automáticas
o Esquema centralizado
o Modelo de operación electrónico sin portal
o Garantías automáticas
o Garantía individual
o Modelo de operación manual
Un esquema de operación basado
en modelos
Quinta Etapa
2.007 – Actual
Cuarta Etapa
Tercera Etapa
Segunda Etapa
2.006 – 2.007
2.003 – 2.006
1.997 – 2.003
1.982 – 1.997
Primera Etapa
Se evalúa al banco, se le asigna un cupo y se le fija una tarifa decomisión, según la pérdida esperada de la cartera a garantizar
El riesgo individual del deudor es evaluado por el banco
El banco elige los créditos que van con garantía, dentro del cupootorgado por el FNG
Compartición del riesgo con el banco (coberturas parciales,generalmente 50%)
Auto sostenibilidad financiera. La comisión responde a la mora y a lasiniestralidad de la cartera garantizada
Garantía de CarteraObjetivo: masificación del acceso a crédito en favor de la Mipyme y bancarización de las mismas.
Modelo del FNG
Modelo del FNG Garantía de Cartera
Garantía
Desembolso
Solicitud de Crédito
Intermediario Financiero
Empresario
FNG
El FNG no participa en la evaluación de riesgo
Inversión FijaCompra o arrendamiento (Leasing) demaquinaria, equipo, vehículos, herramientas,bodegas, locales, reconstrucción deinstalaciones, vivienda productiva y lasdemás inversiones requeridas por laempresa.
Capital de TrabajoAdquisición de materia prima, insumos,inventarios y otros gastos operativos y defuncionamiento.
Capitalización EmpresarialFinanciar necesidades de recursos a travésde aportes de los socios o accionistas,inyectando recursos frescos en la empresavía aumento de capital pagado.
ModeloOperacional
Reglamento de Garantías
Esquema Operacional
Unificación de condiciones Definiciones básicas Reglamentación general Esquema operativo Anexos de reportes
Reserva de cupo Registro Actualización de saldos de cartera Reclamación y pago de garantías Recuperación de cartera
Evolución de la Movilización de Crédito con Garantía
USD$39.200 millones en créditos garantizados desde 1982 hasta 2014
El valor promedio del crédito garantizado es de USD$13.700
Crecimiento promedio del 30% anual
Más de 3.65 millones de créditos garantizados desde 1982 hasta 2014
Más de 400.000 créditos garantizados por año desde 2011
Evolución del Número de Créditos
(100% de Cobertura)
Municipios 1.094(99% de Cobertura)
Departamentos 32
21 165 411 4.850 7.076 70
Bancos Regionales de Bancos
Zonales de Bancos
Sucursales Contactos en Bancos
Otras Entidades Financieras
10
Regionales del FNG
18
Oficinas del FNG
9
Agentes Comerciales
Lecciones Aprendidas
Relación entre cobertura y siniestralidad (por encima del 50% de cobertura, el riesgo aumenta ostensiblemente)
Delegar el análisis de riesgo crediticio en los bancos, logra la masificación de la garantía
Un esquema unificado simplifica la operación Basar la operación en un software robusto hace confiable la
operación Un Portal Transaccional hace más fácil la operación para nuestros
clientes Es necesario el apoyo del Gobierno para crear un marco regulatorio La implementación de un sistema de administración de riesgos
(Garantías, mercado, operativos, etc.) hace más segura y prudente la administración del negocio
Es necesario ser flexibles a las necesidades de garantías para los productos de crédito que ofrezca el sistema financiero
Modelo de Servicio al Cliente Modelo de Actuación Comercial Modelo de Recuperación de Cartera Modelo de Actuación Operativo
Cada garantía se rige por el Reglamento deGarantías del FNG, a través del cual se establecenlas condiciones jurídicas, técnicas y operativas parasu otorgamiento.
Reconocimiento legal para efectos de provisionesdel sistema financiero (PDI del 12%, entre las másbajas de las garantías admisibles)
Idoneidad de la garantía
Modelo interno de pérdidas esperadas(comportamiento del riesgo por morosidad) para ladeterminación de la suficiencia de reservas y laestimación de comisiones
Régimen de Reservas Técnicas
Régimen particular para el FNG con mínimo del 11%entre el patrimonio técnico (incluido reservastécnicas) y los activos de riesgo (garantías vigentes)
Régimen de solvencia
Reglamento de Garantías
En cuanto a regulación normativa, resaltamos lo siguiente:
MarcoRegulatorio