Factoring Veventodesayunotrabajocamaratenerife 20121115
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Factoring Internacional
Sta Cruz de Tenerife
27 Noviembre de 2012
Eficacia, servicio y compromiso con el cliente
Índice
Introducción
Ventajas del factoring
Modalidades de factoring
Formas de financiación
Factoring CaixaEmpresa
Eficacia, servicio y compromiso con el cliente
Introducción
¿Qué es el factoring?
¿Qué empresas pueden
usarlo?
Otros servicios que aporta
Factoring CaixaEmpresa
Introducción al factoring
¿Qué es el factoring?
Factoring CaixaEmpresa
Es un conjunto de servicios de gestión de
cobro, financiación y cobertura de
insolvencia, para ventas a crédito,
nacionales e internacionales
El producto vendido, el deudor y las condiciones de pago determinan el
perfil de empresa usuaria de factoring. Son empresas...
Introducción al factoring
Factoring CaixaEmpresa
¿Qué empresas pueden usarlo?
… proveedoras de grandes empresas y organismos públicos
… que cobran mediante cheque o transferencia, o un documento
negociable
… que buscan la cobertura del riesgo de insolvencia de sus clientes
… que desean mejorar su estructura de balance
Introducción al factoring
Estudio y
selección de
deudores
Administración,
control y
seguimiento de
clientes y
gestión de
cobro
Financiación
de facturas
Cobertura de
riesgo de
insolvencias
Factoring CaixaEmpresa
Otros servicios que aporta
Eficacia, servicio y compromiso con el cliente
Ventajas del factoring
Factoring CaixaEmpresa
Administrativas
Comerciales
Financieras
Ventajas del factoring
Reduce gastos
de personal y comunicaciones
Facilita el
control de
cartera de
facturas
Informa
regularmente
de la situación
de los deudores
Reduce
gestiones por
impagos,
morosidad y
fallidos
Disminuye la
carga
administrativa
Factoring CaixaEmpresa
Administrativas
Ventajas del factoring
Consolida y
aumenta la
cartera de
clientes
Mejora gestión
de ventas y
evita gestión de
cobros a la red
comercial
Contribuye a la
introducción y
apertura de
nuevos
mercados
Mejora la
posición frente
a la
competencia
Clasificación
crediticia de
deudores
Factoring CaixaEmpresa
Comerciales
Ventajas del factoring
Amplía la
capacidad de
financiación
Evita el riesgo
de fallidos por
insolvencia
Mejora la
planificación de
tesorería
Mejora el
circulante
Proporciona
liquidez
inmediata
Factoring CaixaEmpresa
Financieras
Modalidades de factoring
Factoring CaixaEmpresa
Factoring sin recurso
Factoring con recurso
En función del país del deudor
Modalidades de factoring
Factoring CaixaEmpresa
En función del país del deudor
Los deudores son empresas nacionales o extranjeras ubicadas en España
Se utilizará el factoring con recurso o sin recurso en función de los deudores
Factoring nacional
Factoring Internacional de exportación
Los deudores están ubicados fuera de España
Se facilita el estudio y clasificación de deudores, gestión de cobro, financiación
y cobertura de insolvencias
En más de 158 países, a través de Factors Chain International (FCI)
Modalidades de factoring
Factoring CaixaEmpresa
Sin recurso
Cubre todas las prestaciones
propias del servicio incluida la
financiación de las ventas y la
cobertura de insolvencias en un
solo producto
La empresa mejora los ratios de
su balance: los créditos cedidos
se transforman en tesorería
No se incrementa el riesgo
declarado en el Banco de España
(CIRBE)
Aumenta la capacidad de
endeudamiento
Modalidades de factoring
Factoring CaixaEmpresa
Con recurso (Solo Nacional)
Financia las ventas a las pymes
con deudores solventes pero que
pagan con cheque o transferencia,
o que tardan mucho tiempo en
enviar un documento negociable
Soluciona la gestión administrativa
y contable de las empresas que
no pueden disponer de una
estructura de personal suficiente
para gestionar el cobro de sus
clientes
Factoring “a medida”
Eficiencia: consultas y operaciones las 24 horas, todos los días del año,
sin desplazamientos, con total seguridad y confidencialidad.
Factoring CaixaEmpresa
A través de Línea Abierta
Operativa de deudores y anticipos
Anticipar el disponible de su cuenta financiera
Solicitar el alta de nuevos deudores
Administrar la relación de deudores y realizar consultas
Factoring Internacional
9897- Finaciacion Especializada 16 Factoring CaixaEmpresa
• ¿Qué es el Factoring internacional?
• Se trata de un servicio diseñado para empresas que buscan financiación, servicio de
cobro y cobertura de insolvencia sobre deudores extranjeros.
• Para ofrecerlo a sus clientes, “la Caixa” necesita la colaboración de un
corresponsal de Factoring que asuma la cobertura y realice la gestion de cobro.
• ¿Qué servicios se ofrece en el Factoring internacional?
La cobertura es sólo de insolvencia, por tanto, la falta de pago por cualquier otra causa
(mercancía no conforme, anulación de pedido, precio inadecuado, entre otros) no
quedan cubiertas
• Clasificar a los compradores extranjeros.
• Habitualmente la garantía del riesgo de insolvencia cubre entre el 85% y el 100%.
• Gestionar el cobro de las facturas.
• Control de la remesa de facturas a través del servicio LAE.
• Hay financiación si el cliente lo desea, previo análisis del riesgo del cedente y del deudor.
Factoring Internacional
Factoring CaixaEmpresa
– Se utiliza un factor (corresponsal) que nos da la cobertura de riesgo del deudor y realiza la
gestion de cobro
EXPORTADOR
(Cedente)
IMPORTADOR
(Deudor)
2.3
Anti
cipo
4. D
evolu
ción
rese
rva
2.2
Ces
ión d
e
créd
ito
1.2 Entrega de mercancías
4. P
ago
1.1 Notificación cesión
3. Envío remesa (Facturas)
4. Pago
1.3 Emisión y envío de la
factura
2.1
Envío
de
fact
ura
s
Factoring Internacional Cómo Funciona el Factoring Internacional
CaixaEmpresa Factoring
Factoring
PRESENCIA INTERNACIONAL
Socios Bancarios
20%
49%
€185M
21%
€100M
10%
€665M
17%
€1.015M
Sucursales Internacionales:
Varsovia, Bucarest, Casablanca
€2.220M
Europa: Resto del Mundo: -Frankfurt -Stuttgart
-Pekín - Shanghai
- Londres - Dubai - París - Nueva Delhi - Milán - Estambul
- Singapur
Africa: Argel y El Cairo
Próximas aperturas: Santiago de Chile y Bogotá
Oficinas de Representación:
Presencia Internacional
CaixaEmpresa
www.factors-chain.com
Factors Chain International (Cadena de factores
internacionales FCI) es la mayor organización de factoring a
nivel mundial , establecida desde 1968, cuya misión es la
regulación, coordinación y fomento de las operaciones de
factoring a nivel internacional.
FCI actúa como una red de corresponsales que se rigen por
unas reglas (general rules ) comunes y se comunican a
través de un sistema unificado de comunicación
(EDIfactoring.com) con la finalidad de trabajar con un único
código de conducta.
Cada miembro de la cadena trabaja dentro de sus
parámetros internos independientes.
Actualmente forman parte dela cadena 247 miembros en
más de 158 países
Factor Chain International
Factoring CaixaEmpresa
Característica Específica del Factoring Intenacional
La cesión de los créditos es siempre
genérica (Toda la facturación)
Factoring CaixaEmpresa
Comisiones de Factoring:
• Comisión de estudio para evaluar los deudores
• Corresponsal (por la gestión): X,X%
• Handling (manipulación por documento): x €
Tarifas
Las comisiones de Factoring se fijan en función del tipo
de operación, de cliente y de deudor.
A modo orientativo a continuación se muestra el rango
en el cual se suelen mover las comisiones:
Tarifas del Servicio
Factoring CaixaEmpresa
Factoring Internacional
Elíminamos el
riesgo de
insolvencia,
cubre la
insolvencia de
hecho y
derecho
Permite abrirse
a nuevos
mercados cn
un mínimo
riesgo
Mejora del
balance:
transformamos
las cuentas
clientes a
cobrar en
Tesorería
A nuestro
deudor sus
pagos
internacionales
en simples
operaciones
domésticas
Se podrá
mejorar las
condiciones de
pago a los
clientes
Factoring CaixaEmpresa
ventajas
Factoring Internacional
Eliminamos
preocupacion
de conocer
hechos
diferenciales de
un país a otro
Gestión de
cobro
Elimina el
conocimiento
sobre riesgos
sobre el país y
conocimiento
de mercado
Cobertura de
insolvencia
100% a
diferencia de
otras
compañias
Relacion a
veces compleja
por barreras
idiomáticas y
culturales
Factoring CaixaEmpresa
Nos despreocupará de….
Factoring Internacional
Administraciones
Públicas de
países
Deudores
Privados
Productos
Agroalimentarios
Factoring con
Filiales
Factoring CaixaEmpresa
Casos Prácticos
Factoring
Estudio y
selección de
deudores
Financiación o
cobertura de
facturas, implica
tener un buen
soporte
documental
Factura,
Pedido o
Albarán
Documento de
Trnsporte
correspondiente
(CMR, B/L…..)
Factoring CaixaEmpresa
Que requerimientos deberiamos
tener claros….
Conformidad
del deudor:
Financiera
Técnica
En los negocios,
siempre estamos a su lado
29/11/2012 29 9530 – BANCA TRANSACCIONAL
Taller de Factoring
Internacional
29/11/2012 30 9530 – BANCA TRANSACCIONAL
Factoring internacional
29/11/2012 31 9530 – BANCA TRANSACCIONAL
• ¿Cómo es el circuito en el Factoring internacional en el supuesto de que
se trate de un factor internacional?
EXPORTADOR
(Cedente)
IMPORTADOR
(Deudor)
2.3
Anticip
o
4.1
Abono d
e la p
art
e n
o
anticip
ada
2.2
Cesió
n d
e c
rédito
1.2 Entrega de mercancías y/o servicio
4. Pago
1.1 Notificación cesión
3. Envío remesa (Facturas)
4. Pago
1.3 Emisión y envío de la factura
2.1
Envío
de factu
ras
1. INTRODUCCIÓN
29/11/2012 32 9530 – BANCA TRANSACCIONAL
¿Es el Factoring un buen producto para mí? PLANTEAMIENTO :
• ¿Soy una empresa que exporta? ¿Tengo intención?
• Cumplo requerimientos básicos:
• Vendo repetitivamente y por un plazo comercial
• Puedo ceder todas la ventas de crédito de un mismo deudor mio.
• ¿Deseo buscar nuevos mercados en el exterior, y quiero financiar esas
ventas y cubrir la posibilidad de insolvencia de mis deudores.?
• Licito en el extranjero (obras y/o servicios)
• Soy una Empresas española proveedora de sociedades españolas
(mercancías o servicios) que han licitado en el extranjero (han creado
una joint venture con ellas).
29/11/2012 33 9530 – BANCA TRANSACCIONAL
SI ES EL PRODUCTO QUE BUSCO
TENGO DUDAS
NO ES EL PRODUCTO
• Deberé solicitar el estudio y clasificación del deudor con el cuestionario que “la Caixa “ me va a
entregar.
• Tendre cubierta la insolvencia
• Gestión de cobro externalizada
• Obtendré financiación
• Tengo asegurada mi insolvencia, que hago con mi póliza
• Quiero mantener mi gestión de cobro: ¿ hay otras opciones?
• Tengo dificultad de comunicación con mi cliente
• Dificultad en el caso de disputa comercial, al tratar directamente con una empresa extranjera, con
regulaciones, leyes e idiomas diferentes, no me veo con este producto.
PLANTEAMIENTO
29/11/2012 34 9530 – BANCA TRANSACCIONAL
Anexo 1. CUESTIONARIO DE FACTORING INTERNACIONAL
29/11/2012 35 9530 – BANCA TRANSACCIONAL
Principio fundamental : Seguridad sobre la conformidad y bondad de las facturas ¿Cómo
conseguirla? Documentos de transporte , facturas etc…..
Una vez tengo rellenado el cuestionario “la Caixa” me va a pedir las coberturas.
Una vez tengo respuesta, con los precios deberé ir presentando la documentación
PREPARACIÓN DE LA OPERACIÓN
29/11/2012 36 9530 – BANCA TRANSACCIONAL
• ¿Qué seguimiento debe realizarse en una operación de Factoring?
Firma de la póliza “Contrato de cesión de créditos y Factoring”
Firma para cada deudor del “Anexo al contrato de cesión de créditos y Factoring. Aprobación de deudor”
Notificación de la cesión al deudor
La Caixa me proporcionará la carta de cesión en el idioma y con todas las explicaciones,asii como los sticker a poner en las facturas.
Haremos copia y con mi papel comercial (dos copias) se lo entregaré a cada deudor.
Una vez reciba firmada la carta se la entregaré a “la Caixa” la primera vez que presente una remesa.
El contrato de Factoring no tiene límite, por lo que los anexos nunca tienen que adjuntarse en la documentación a intervenir por parte del Fedatario público.
COMO SE FORMALIZARA