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Febrero 2005ASOCIACION PERUANA DEEMPRESAS DE SEGUROS
EL SEGURO OBLIGATORIO DE ACCIDENTES DE TRÁNSITO
SOAT
Febrero 2005ASOCIACION PERUANA DEEMPRESAS DE SEGUROS
TEMARIO
• ANTECEDENTES LEGALES DEL SOAT• CARACTERÍSTICAS DEL SOAT• ACCIDENTES DE TRÁNSITO• ESTADÍSTICAS DEL SOAT• FACTORES DEL COSTO DEL SOAT• PROPUESTA PARA PREVENCIÓN DE
ACCIDENTES DE TRÁNSITO• PROPUESTA PARA REDUCIR LOS GASTOS
DE ATENCIÓN DEL SOAT
Febrero 2005ASOCIACION PERUANA DEEMPRESAS DE SEGUROS
• En 1984 el Código Civil indica que la ley determina el tipo de daño sujeto al régimen de seguro obligatorio.
• En 1986 se publica el Código de Tránsito y Seguridad Vial el cual obligaba a que todo vehículo contrate una póliza de Responsabilidad Civil.
ANTECEDENTES LEGALES
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• En 1995 se publican Decretos Supremos que
obligan a los vehículos del Servicio Interprovincial y Urbano a contratar un seguro por accidentes de tránsito.
• En 1999 se publica la Ley General de Transporte y Tránsito Terrestre en la que se incluye el SOAT.
ANTECEDENTES LEGALES
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El SOAT es un seguro obligatorio establecido por
Ley con un fin netamente social. Su objetivo es
asegurar la atención, de manera inmediata e
incondicional, de las víctimas de accidentes de
tránsito que sufren lesiones corporales y muerte.
QUE ES EL SOAT?
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Cubre a todas las personas que resulten víctimas de un accidente de tránsito, sin importar la causa del accidente.
No tiene límite el número de personas que pueden ser afectadas.
Las sumas aseguradas no se reducen con la ocurrencia de los accidentes.
No se necesita pronunciamiento de autoridad alguna para atender a las víctimas.
Todos los vehículos automotores que circulen por el territorio nacional deben contar con el SOAT.
El pago de las respectivas indemnizaciones se hará sin ninguna investigación respecto a la responsabilidad en el accidente.
CARACTERÍSTICAS DEL SOAT
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Los siguientes accidentes no son cubiertos por el SOAT:
Los causados en carreras de automóviles y otras competencias de vehículos motorizados;
Los ocurridos fuera del territorio nacional; Los ocurridos en lugares no abiertos al tránsito
público; Los ocurridos como consecuencia de guerras,
eventos de la naturaleza u otros casos fortuitos o de fuerza mayor originados por causas ajenas a la circulación del vehículo automotor; y
El suicidio y la comisión de lesiones auto inferidas.
EXCLUSIONES EN EL SOAT
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EL SOAT EN SUDAMERICA1.Base Estadística PERU CHILE COLOMBIA BOLIVIA- Parque Automotor 1'200,000 2'200,000 3'080,000 400,000- N° fallecidos 2002 3,500 1,549 6,063 420- N° lesionados 2002 55,000 70,964 42,800 7,200- N°Acc. de Tránsito 79,200 41,734 189,000 28000- Tasa frecuencia de fallecidos 2.64% 0.70% 1.96% 1.05%o
- Tasa frecuencia de lesionados 28.36% 32.25% 13.89% 18.00%o
2. Coberturas (US$)- Muerte 4,049 7968 2468 3000- Invalidez Permanente 4,049 7968 741 3000- Incapacidad Temporal 1,012 No cubre No cubre No cubre- Gastos médicos 5,061 7968 2057 3000- Gastos de sepelio 1,012 No cubre 617 No cubre- Transporte heridos Si cubre No cubre 41 No cubre- Transporte féretro Si cubre No cubre No cubre No cubre
3. Atención de Gastos Médicos Si existe tarifa Si existe tarifa Si existe tarifa No existe tarifaa nivel de hospitales bajo el sistema a nivel de hospitales a nivel de hospitalesdel MINSA (costos de salud estatal del estado del estadoelevados) FONASA
4. Concurrencia de Coberturas La víctima tiene La víctima tiene La víctima tiene La víctima tiene beneficios hasta por beneficios hasta por beneficios hasta por beneficios hasta porUS$ 15,184 US$ 7,968 US$ 5,183 US$ 3,000
5. Otras características- Revisiones Técnicas No Si Si Si- Respeto Límite Velocidad No Si Si No- Cumplimiento de reglas de tránsito Si/No Si Si Si/No
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• En España, México y Argentina el SOAT actúa bajo la modalidad de Responsabilidad Civil, es decir se acuerda la prestación con las víctimas.
• En Colombia, Chile, Bolivia, Perú y Brasil el SOAT se indemniza, es decir no se discute el pago.
EL SOAT EN EL MUNDO
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• Se estima que en el Mundo mueren anualmente, producto de los accidentes de tránsito, más de un millón de personas y resultan lesionadas más de 20 millones.
• Para grupos de edad entre 5 y 44 años, en los países en desarrollo, los accidentes de tránsito ocupan el segundo lugar como causa de muerte prematura.
• En el Perú son una de las principales causas de mortalidad, siendo ocasionados principalmente por la conducta de la persona (conductor, pasajero y peatón).
• Han causado daños materiales por más de 500 millones de dólares.
• En los últimos 10 años más de 25,000 personas han fallecido a causa de accidentes de tránsito.
ACCIDENTES DE TRANSITO
Febrero 2005ASOCIACION PERUANA DEEMPRESAS DE SEGUROS
ACCIDENTES DE TRANSITO en el PERÚ
ACCIDENTES DE TRANSITO SEGUN AÑOS 1993-2003
0
10000
20000
30000
40000
50000
60000
70000
80000
90000
1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003
Años
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Muertos en Accidentes de Tránsito en el mundo Por millón de vehículos
0
500
1000
1500
2000
2500
3000
Fuente: UK Transport and Road Research Laboratory (TRRL)
ACCIDENTES DE TRANSITO
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ÍNDICE DE FALLECIDOS Y LESIONADOS POR ACCIDENTES DE TRANSITO EN EL MUNDO (AÑO 2000)
Parque Muertos Lesionados
País Automotor Muertos Lesionados por cada por cada
(En miles)Millón de Vehículos
Millón deVehículos
Alemania 51,365 7,503 382,949 150 7,460
Argentina 10,148 3,796 58,530 370 5,770
Brasil 29,504 20,049 358,762 680 12,160
Chile 2,129 1,698 40,926 800 19,220
Colombia 2,723 6,551 51,458 2,410 18,900
EEUU 217,028 41,821 2,107,000 190 9,710
Japón 78,682 10,403 931,934 130 11,840
Perú 1,163 3,118 29,945 2,680 25,750
Suiza 4,583 592 23,737 130 5,180
Venezuela 2,294 2,013 11,734 880 5,120
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Fallecidos Lesionados
55000
3100
48000
3013
31200
2910
30017
3197
29945
3118
31578
3214
26417
3323
27532
3216
12559
2848
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000
50000
55000
1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004
Evolución del Número de Fallecidos y Heridos en Accidentes de Tránsito 1996 - 2004
ACCIDENTES DE TRANSITO EN EL PERU
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Muertos por cada 10,000 vehículos
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
55
1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000
Años
Can
tidad
PERÚ: MUERTES POR ACCIDENTES DE TRANSITO
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CHILE: MUERTES POR ACCIDENTES DE TRANSITO
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Tipo %Exceso de Velocidad 32.76%Imprudencia del conductor 28.00%Imprudencia del peatón 11.86%Ebriedad del conductor 10.97%Falla Mecánica 3.24%Imprudencia del pasajero 1.82%Pista en mal estado 1.45%Falta de señales de tránsito 0.78%Exceso de carga 0.71%Falta de luces 0.48%Mala señalización 0.22%Otros 7.70%Total 100.00%
CAUSAS DE ACCIDENTES DE TRANSITO
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ÍNDICES DE ACCIDENTES DE TRANSITO(PROMEDIO ÚLTIMOS 5 AÑOS)
Departamento N° de Vehículos N° de Accidentes % LA LIBERTAD 37 412 3 596 9.61 AREQUIPA 64 662 5 306 8.21 CUZCO 25 096 1 843 7.34 ANCASH 16 272 1 166 7.17 JUNIN 39 583 2 702 6.83 LIMA-CALLAO 750 610 49 696 6.62 TACNA 24 297 1 557 6.41 PUNO 20 504 1 111 5.42 PIURA 28 728 1 318 4.59
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Parque Automotor y Vehículos con SOAT
ESTADISTICAS DEL SOAT EN EL PERU
Total Vehiculos Con Soat %Lima y Callao 800,000 592,545 74%Provincias 400,000 265,488 66%Total 1,200,000 858,033 72%
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Vehículos con SOAT según USO
Uso Lima Provincias TotalParticular 418,273 139,390 557,663Público 128,094 91,779 219,873Carga 40,678 32,100 72,778Otros 5,500 2,219 7,719TOTAL 592,545 265,488 858,033
ESTADISTICAS DEL SOAT EN EL PERU
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(del 30/06/02 al 31/12/04)
N° de Accidentes
N° de Victimas
Total pagado en US$
Serv. Publico 43,521 63,251 34,701,651Serv. Privado 25,283 32,127 20,545,920Otros 5,432 8,214 8,621,867TOTAL 74,236 103,592 63,869,438
ATENCIONES DEL SOAT EN EL PERU
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Distribución de Indemnizaciones por Uso
Serv. Público55%
Serv. Particular32%
Serv. Carga/Otros13% 0%
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DISTRIBUCIÓN DE INDEMNIZACIONES POR COBERTURA
Muerte28%
Invalidez Permanente
3%Gastos de Curación 60% (*)
Gastos de Sepelio7%
Incapacidad Temporal
2%
(*) El 60% de los gastos de curación se concentran en la red de hospitales del MINSA
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¿COMO SE CALCULAN LAS PRIMAS DEL SOAT?
Las primas del SOAT se calculan en función al número de víctimas respecto al número de vehículos (frecuencia), multiplicado por el costo de atención de los siniestros (severidad):
Prima Pura = Frecuencia x Severidad
Ejemplo:
- N° de Vehículos = 10,000 N°de Víctimas = 500
- Costo Promedio por Víctima = $1500
Luego:
Prima Pura = $75
Prima Comercial = $90
75$1500$10000500 P
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El INDICE DE SINIESTRALIDAD
Es un porcentaje que expresa la relación existente entre los montos indemnizados por siniestros y las primas devengadas.
I.S. = Siniestros ÷ Primas Ganadas
Este factor nos permite medir el comportamiento de las pólizas.
Prima Neta = $100
Prima Ganada = $50 SINIESTROS = $40
I.S. = 80%
E MF AM J JA S O N D
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¿COMO BAJAR LAS PRIMAS DEL SOAT?
Si queremos bajar las primas entonces debemos
reducir el número de víctimas, es decir, la
frecuencia de accidentes así como los gastos
incurridos en la atención de siniestros.
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PREVENCION DE ACCIDENTES DE TRANSITO
1. Liderazgo y Administración
2. Identificación de peligros y evaluación de riesgos
3. Contratación de personal
4. Entrenamiento y capacitación
5. Investigación y análisis de accidentes/incidentes
6. Observaciones de seguridad
7. Inspecciones de seguridad
8. Preparación para casos de emergencias
9. Comunicaciones personales
10. Reuniones de grupo
11. Registros estadísticos e informes
Sugerimos actuar sobre los siguientes criterios:
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1. Intervención urgente de la autoridad policial en :
Control del cumplimiento del Reglamento de Tránsito.
Control de Velocidad.
Control de autorizaciones de circulación.
Control en peajes.
2. Revisión de los procedimientos de entrega de las Licencias de Conducir.
3. Capacitación obligatoria a conductores que desean obtener una Categoría de Licencia de Conducir mayor.
4. Auditorías Obligatorias en E.T. Interprovinciales (rotación de choferes, manejo de somnolencia, control de velocidad)
PREVENCION DE ACCIDENTES DE TRANSITO
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5. Campaña de señalización :
- En Carreteras:
Límite de velocidad
Curvas peligrosas
Avisos de reducir velocidad
Avisos de Fin de Restricción
- En la Ciudad:
Paraderos, zonas de cruce de calles y avenidas.
Puentes peatonales
6. Implementar Revisiones Técnicas a nivel nacional.
7. Formar una Comisión permanente de prevención de accidentes de tránsito conformada por el MTC, MINSA, PNP, APESEG, TACP, ASPEC.
PREVENCION DE ACCIDENTES DE TRANSITO
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MODIFICACION DEL MODIFICACION DEL TARIFARIO MINSA-SOATTARIFARIO MINSA-SOAT
COMO REDUCIR GASTOS DE ATENCION