Finalidades y funciones del Banco de...
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Finalidades y funciones del Banco de México Cátedra Banco de México México, D.F. 18 de septiembre de 2015 Las opiniones son personales y no necesariamente coinciden con las de la Institución
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Finalidades y funciones del Banco de MéxicoCátedra Banco de MéxicoMéxico, D.F. 18 de septiembre de 2015
Las opiniones son personales y no necesariamente coinciden con las de la Institución
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Conceptos básicos
Origen de la banca central
Finalidades y funciones
Importancia de la educación financiera
Finalidades y funciones del Banco de México
Contenido
Autonomía
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En los últimos años, el Banco de México ha participadoactivamente en la educación financiera
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La educación financiera facilita la toma de decisiones de
ahorro, consumo e inversión.
Recientemente ha cobrado una gran relevancia debido a la
diversidad y complejidad de los productos financieros.
Entre más alto sea el nivel de educación financiera, el
alcance de las políticas, las reglas, la infraestructura y la
transparencia del sistema financiero puede ser mayor.
El Banco de México participa a través de seminarios,
concursos, portales especializados, visitas y pabellones
educativos.
Finalidades y funciones del Banco de México
El Banco de México tiene un especial interés en que lapoblación entienda cuáles son sus funciones y losbeneficios de sus acciones
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La participación de Banco de México en la educación financiera
puede implicar:
Mayor rendición de cuentas.
Fortalecimiento de la legitimidad.
Mayor efectividad de las acciones del Banco.
“La Cátedra Banco de México” busca:
Familiarizar a universitarios y profesionistas con el papel
que desempeña la banca central en la macroeconomía, el
sector financiero y el desarrollo económico.
Finalidades y funciones del Banco de México
La Cátedra Banco de México busca explicar el papel quelleva a cabo en la práctica el Banco
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Temario
Finalidades y funciones del Banco de México.
La emisión monetaria en México.
Inflación: causas, consecuencias y medición.
Conducción de la política monetaria.
Mecanismos de la transmisión de la política monetaria.
Instrumentación de la política monetaria y cambiaria.
El sistema financiero mexicano.
Estabilidad del sistema financiero.
Sistema de pagos en México.
Evolución y perspectivas de la banca central.
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Conceptos básicos
Origen de la banca central
Finalidades y funciones
Importancia de la educación financiera
Finalidades y funciones del Banco de México
Contenido
Autonomía
Lo que hace un banco central gira alrededor de lasfunciones del dinero
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Funciones
Medio de pago
Depósito de valor
Unidad de cuenta
las personas puedan realizar sus pagos
el sistema financiero esté adecuadamente regulado y supervisado
los precios sean estables
Es fundamental que:
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El dinero es todo aquel bien que las personas aceptan y están
dispuestas a usar para:
comprar y vender bienes y servicios
pagar deudas
La aparición y evolución del dinero responde a unabúsqueda de eficiencia
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Trueque
Dinero mercancía
Dinero metal
Dinero fiduciario
Es costoso en términos de tiempo y de esfuerzo
Es ineficiente porque puede ser consumido y a lavez puede ser usado como dinero
Valor intrínseco puede ser mayor al valor nominal
Es costoso su transporte en grandes cantidades
Valor nominal es mayor al valor intrínseco
Es dinero por decreto constitucional
No es convertible en metales preciosos
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De manera irónica, la inflación es un desperdicio de dinero
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La inflación es el aumento continuo y general de los precios.
No es inflación:
El aumento de un sólo bien.
Aumento tan sólo una vez de todos los precios.
La inflación se mide como la variación porcentual del precio
general de la economía.
La inflación afecta negativamente la distribución del ingreso,
la inversión y el ahorro.
La principal función de un sistema financiero es intermediarentre quienes tienen y quienes necesitan dinero
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Quienes tienen dinero y no lo requieren en el corto plazo desean
obtener un premio a cambio de sacrificar el beneficio inmediato
que obtendrían disponiendo de esos recursos
Ese premio es la tasa de interés
Quienes requieren en el corto plazo más dinero del que poseen
están dispuestos a pagar un costo adicional por obtener de
inmediato el dinero
Ese costo es la tasa de interés
Empatar las necesidades y deseos de ahorradores con las
necesidades de los deudores es la principal tarea del sistema
financiero
Las tasas de interés juegan un papel central
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Conceptos básicos
Origen de la banca central
Finalidades y funciones
Importancia de la educación financiera
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Contenido
Autonomía
La mayoría de la gente no sabe todo lo que tiene que ocurrirpara que el dinero funcione adecuadamente
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Puede llegar a ser tan
habitual que olvidamos su
gran importancia.
Son el resultado de un arreglo
social basado en la confianza
y reforzado por la ley.
Dinero conserve su valor
Medios de pago seguros y fáciles
de usar
Bancos nos permitan ahorrar
o pedir crédito
Finalidades y funciones del Banco de México
Ocasionalmente podemos presenciar situaciones quedificulten el funcionamiento del dinero
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Inflación alta
Interrupciones en los sistemas de pagos
Crisis financieras
Resulta poco común que una moneda deje de funcionar
como dinero o que una interrupción en los sistemas de
pagos nos obligue a regresar al trueque.
Sin embargo, ya sea en menor o mayor grado, este tipo
de situaciones deterioran la calidad de vida de la
población.
Finalidades y funciones del Banco de México
En el pasado, los riesgos monetarios y financieros eranmayores
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El control sobre la emisión de la moneda se podía perder debido
a que distintos emisores podían imprimir dinero a un ritmo tal
que generaba una inflación aguda.
En caso de una interrupción en el sistema financiero:
los individuos no podían tener acceso a su dinero para
realizar sus pagos y,
los bancos no podían otorgar créditos y con ello la actividad
económica se estancaba.
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Para prevenir y aminorar estos riesgos, ¿qué fue necesario?
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Se crearon los bancos centrales.
Éstos respondieron a circunstancias específicas de cada país.
Financiar el gasto público (guerras)
Anarquía monetaria (hiperinflación)
Crisis monetarias de patrones metálicos
Quiebras bancarias
Moda
Hoy en día, casi todos los países del mundo tienen un banco
central.
Aún con la protección de los bancos centrales, ciertos países han
sufrido problemas de alta inflación y/o crisis financiera.
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Conceptos básicos
Origen de la banca central
Finalidades y funciones
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Contenido
Autonomía
Importancia de la educación financiera
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Un banco central se define por sus finalidades, las cualesvarían de un banco central a otro
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Facultad exclusiva de emitir moneda característica distintiva
Combatir la inflación estabilidad de precios
Regulación y supervisión bancaria
Prestamista de última instancia
Promover el desarrollo económico estabilidad de producto
estabilidad financiera
Finalidades y funciones del Banco de México
Las finalidades y el objetivo prioritario del Banco deMéxico se desprenden de la ley
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Artículo 28 constitucional:
Proveer al país de manera exclusiva de moneda nacional.
Procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional.
Objetivo prioritario
Artículo 2 de la Ley de Banco de México:
Promover el sano desarrollo del sistema financiero.
Propiciar el buen funcionamiento del sistema de pagos.
Las funciones de Banco de México se describen en la Leyde Banco de México
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Regular la emisión y circulación de la moneda, los cambios, la
intermediación y los servicios financieros, así como los sistemas
de pagos.
Operar como prestamista de última instancia.
Asesor económico y financiero del gobierno.
Participar en la Comisión de Cambios.
Administrar las reservas internacionales.
Participar en foros financieros internacionales y en organismos
como el FMI y el BIS.
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Conceptos básicos
Origen de la banca central
Finalidades y funciones
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Contenido
Autonomía
Importancia de la educación financiera
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Uno de los elementos que define al Banco de México es laautonomía
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Reforma constitucional de 1993 (Art. 28)
Objetivo: salvaguarda contra los episodios de aguda inflación
Tres pilares de la autonomía
Ninguna autoridad puede obligarle a conceder crédito
Independencia de criterio
Administrativa
La autonomía viene asociada con un compromiso de
transparencia y rendición de cuentas con relación al
cumplimiento de sus finalidades y objetivo.
Hay un especial interés de que no tenga una obligación deconceder crédito al gobierno
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A diferencia de los intermediarios financieros puede
crear dinero ilimitadamente.
No podría haber certeza en el cumplimiento de
procurar la estabilidad de precios si el banco no
tuviera la facultad exclusiva de decidir el monto y el
manejo de su propio crédito.
Delimitación de posibles sujetos de crédito y términos
de financiamiento.
La forma en la que se define la Junta de Gobierno refuerzala independencia de criterio de Banco de México
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Un Gobernador y cuatro Subgobernadores:
Propuestos por el Presidente y aprobados por el Senado
Nombramientos escalonados
Pueden ser reelectos
En la ley se establecen las cualidades de los candidatos y losmotivos de su remoción.
Las decisiones se toman en forma colegiada.
Cada integrante tiene un voto
proteger la autonomía yla memoria institucional
años
Sexenio Sexenio
Subgobernador1
Gobernador
Subgobernador2 Subgobernador3 Subgobernador4 Subgobernador1 Subgobernador2
1 2 3 4 5 6 1 2 3 4 5 6
La autonomía de la gestión administrativa protege a laInstitución de presiones de otras autoridades
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No es un cheque en blanco
La Ley establece los criterios presupuestales
Procedimientos de auditoría
Información al Congreso
La autonomía viene asociada con un compromiso detransparencia y rendición de cuentas con relación alcumplimiento de sus finalidades y su objetivo prioritario
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Algunos mecanismos son:
Comunicados y conferencias de prensa
Minutas
Reportes de inflación y de la estabilidad del sistema financiero
Discursos y presentaciones
Comparecencias ante el Congreso
Talleres y seminarios
Ley de Transparencia y Acceso a la Información Pública
Redes sociales en Facebook y Twitter
Contribuir a elevar la calidad de vida de los mexicanos esel fin último de Banco de México
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El Banco de México es una institución autónoma del Estado
Mexicano.
Sus mandatos están claramente definidos en la Ley.
Al cumplir con sus funciones, el Banco promueve un entorno de
certidumbre propicio para el ahorro, la inversión y el crecimiento
económico.
