Modelos de Éxito para el Financiamiento del Sector Agropecuario

Finanzas digitales: Oportunidades para el Sector Agropecuario

Canales alternativos e Innovaciones tecnológicas: Como ampliar las fronteras de la expansión financiera rural?

John V Owens

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

• Finanzas digitales para inclusión financiera

• Las experiencias y oportunidades más interesantes en LATAM

• Las experiencias y oportunidades más interesantes en África/Asia que aun no se han replicado

• Finanzas digitales para el sector agropecuario: cuales son los modelos de éxito

• Retos y dificultades

• Ruta crítica y oportunidades para las IMF

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Índice

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

Productos

Pagos móviles

Microcrédito

Micro seguros

Micro depósitos

Productos sobre plataformas de dinero electrónico móvil

Operaciones de Back-OfficeIntegración con las

plataformas de dinero electrónico.

Agregados de pagosque permiten pagosen línea y comercioelectrónico.

Uso de datosalternativas para lasdecisiones de crédito.

Distribución

Digitalizar los procesos de apertura de cuenta y aplicaciones de crédito

Autenticación biométrica

Tokenización

Agentes

Optimizando la distribución

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Finanzas Digitales para Inclusión Financiera

Principales Modelos de Servicios Financieros Digitales

Servicios de dinero electrónico

Servicios financieros móviles

Uso de agentes

Operadores de pago

Nuevos jugadores Fintech

Otros nuevos jugadores

Servicios Financieros Móviles

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

Las experiencias y oportunidades más interesantes de dinero electrónico

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Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

Las Razones del Éxito

• Marca conocida

• Existente gran base de clientes

• Red de agentes a gran escala

• Propuesta de valor para los clientes

• Centrarse en la atención al cliente para generar confianza

Oportunidades para las IMF y los clientes

• Alianzas estratégicas

• Facilitar el desembolso del préstamo y la recolección

• Facilitar los servicios de depósito y retiro remotas

• Aceptar las remesas

• Actuar como un agente súper

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Las razones del éxito del dinero electrónic0Las oportunidades de masificación los beneficios para las IMF y los clientes

M-Shwari, un product de ahorro y

crédito de Safaricom y

Commercial Bank of Africa (CBA)

ha registrado una fenomenal

aceptación.

El producto permite que los

suscriptores de M-PESA registrados

por al menos 6 meses puedan

obtener un crédito en cualquier

lugar de forma instantánea en sus

billeteras electrónicas desde $1

hasta $1,000

Por un período de 30 días.

Bancaria a través

de dinero

electrónico: el

caso de M-Shwari

CBK incrementó el # de cuentas de 35,000 a 9.2 M

Depósitostotales de M-Shwari $1.7 B

Préstamosdesmbolsados

de M-Shwari en 2015 total

$322M

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

MFarm

• Los agricultores reciben información relacionada al precio de venta de sus productos a través de SMS – que se actualizan diariamente. Información para 42 cultivos

• Es una herramienta de venta en grupo: los agricultores se unen para ofrecer productos a cierta caída fuera de los puntos

• Es una herramienta de compras en grupo, permite a los agricultores poner en común los recursos para negociar mejores precios para insumos , fertilizantes

Los agricultores acceden a precios y mercados

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

AML/CFT (cumplimiento con el GAFI)

Reglas escalonadas de Conozca a su cliente

Cuentas simplificadas

Regulación de los operadores de dinero electrónico.

Reglas para la apertura de cuenta remota.

Regulaciones de agentes.

Reglas escalonadas de conocer a su cliente

Cuentas simplificadas

Seguridad y mitigación del fraude

Aspectos de protección al cliente

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Marco Regulatorio

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

Perú

Reglamento de operaciones con dinero electrónico: Empresas Emisoras de Dinero Electrónico (EEDE)

El Salvador

Ley de Inclusión Financiera: Sociedades Proveedoras de dinero electrónico (SPDE)

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Colombia

Ley de Inclusión Financiera: Sociedades especializadas en depósitos y pagos electrónicos (SEDPE)

Paraguay

Reglamento de Medios de Pagos Electrónicos: Entidad de Medio de Pago Electrónico –EMPE

Marco Regulatorio

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario12

Las experiencias y oportunidades más interesantes en LATAM

• Presente en El Salvador, Guatemala, Honduras y Paraguay

• 3,35 millones de clientes• Tigo solución de pago para la

Agricultura

la notificación de SMS se envía a los teléfonos de un agricultor informándole de que el dinero ha llegado a su cuenta y que puede ir a su agente local Tigo Money y recibir su pago

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

Mensajería móvil

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Finanzas digitales para el sector agropecuario

Cuales son los modelos de éxito

Pronóstico del tiempo

Desarrollo de contenido

Encuestas móviles y herramientas de recolección

de datos

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

Mensajería móvil

La plataforma Megadata de Farmerlinepermite a los usuarios enviar mensajes, llamadas de voz y SMS a grupos de personas en cualquier idioma, en cualquier parte del mundo.

Plataforma web innovadora de mensajería móvil permite a los usuariosenviar mensajes de voz a granel en los idiomas locales a los teléfonos móviles de miles de personas en todo el mundo.

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Farmerline: Los servicios digitales para los agricultores

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

Pronóstico del tiempo

Comunicar la información diaria fiable sobre Pronóstico del tiempo y del clima para el público objetivo del usuario.

A través de la plataforma de mensajería, los usuarios pueden enviar previsiones meteorológicas específicas a los agricultores en tiempo real. La previsión del tiempo de servicios permite:

• - Organizar una función de llamadas en directo para grabar y enviar mensajes a cualquier teléfono móvil

• - Acceso a información de la predicción meteorológica a la carta en cualquier idioma local

• - El acceso a los mensajes perdidos15

Farmerline: Los servicios digitales para los agricultores

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

Desarrollo de contenido

Es importante proporcionar un excelente contenido agricultura, tales como proporcionar las mejores prácticas de manejo de cultivos y otros datos tales como servicios financieros a los agricultores a pequeña escala para asegurar que reciban los conocimientos adecuados para mantener y aumentar los rendimientos a lo largo de su producción y mejorar su bienestar financiero.

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Farmerline: Los servicios digitales para los agricultores

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

Encuestas móviles y herramientas de recolección de datos

Es importante trabajar con proveedores de plataformas como Farmerline para asegurar que los datos que necesita para gestionar mejor sus operaciones puede ser recogida y analizada desde el campo. Del mismo modo, las encuestas móviles pueden ser herramientas poderosas para reunir información de sus clientes.

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Farmerline: Los servicios digitales para los agricultores

Ruta crítica, oportunidades y retos para las IMF

Modelos de éxito para el financiamiento del sector agropecuario

GRACIAS

JOHN V OWENS

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