Finanzas éticas 12-13. s. f. ¿realidad o reclamo comercial

- Pedro Torres Velasco

- Carlos Alonso Rodríguez

1Curso: 2012/2013 LAS FINANZAS ÉTICAS

LAS FINANZAS ÉTICAS

¿ Realidad o

Reclamo Comercial?

INTRODUCCIÓN1. Concepto de Finanzas Éticas y Tipos.

2. Historia de la Banca Ética.

3. ¿Qué son las Inversiones Socialmente Responsables (ISR)?

4. ¿Qué hacen los bancos con nuestro dinero?

5. Banca Ética, Cooperativas Financieras y otras iniciativas para unas Finanzas Alternativas.

6. Distintos Tipos de Productos de los Bancos Éticos.

7. Contexto Legislativo y Político Europeo (aplicado a la Banca ética)

8. Filosofía y Cultura de los Bancos Éticos.

9. Organismos de Control de las ISR y de la RSC.

10. Perspectivas futuras de la Banca Ética.

11. Caso Práctico de Banca Ética: Triodos Bank.

12. Conclusiones.2Curso: 2012/2013 LAS FINANZAS ÉTICAS

1.Concepto de Finanzas Éticas y Tipos

Otra forma de ahorrar e invertir con respecto a la bancaconvencional que combina los beneficios sociales con losbeneficios económicos. Cuentas de ahorro, fondos de inversión oplanes de pensiones que pretenden el uso ético del dinero yapuestan por empresas que cuidan y hacen explicita suresponsabilidad social y ambiental.

Las finanzas éticas implican a las personas y su capacidad deahorro en proyectos que buscan el desarrollo, la redistribuciónde la riqueza y la protección del medio ambiente en cualquierlugar del planeta.

Desde esa perspectiva, cumplen con la función de participar eincrementar el bienestar social, situando la persona antes que elcapital y la inversión justa por delante de la especulación.


3. ¿Qué son las Inversiones Socialmente Responsables (ISR)?

Son un conjunto de productos con características financierassimilares a los de corte convencional, pero que tienen asociadoun código ético que garantiza que el dinero depositado serácanalizado únicamente hacia proyectos que cumplandeterminados requisitos sociales y medioambientales. De estemodo las personas depositarias conocen los beneficiarios de sudinero y se aseguran de no estar financiando actividades que vanen contra de sus principios éticos.

Tanto en países del Sur como en España, las ISR para el desarrollofavorecen el acceso a derechos económicos tan básicos como laconcesión de créditos a personas u otras organizaciones, que noobtendrían financiación de un banco convencional por falta deavales. Esta alternativa financiera tiene como objetivo básicoapoyar proyectos que busquen el crecimiento autosuficiente.


4. ¿Qué hacen los bancos con nuestro dinero?Algunos de los servicios que prestan son: recogida de nuestrosahorros, prestan dinero, cambian monedas, compranempresas o partes de ellas, dan consejos sobre qué hacer connuestro patrimonio.

El banco, por recibir y mantener este dinero, cobra una pequeñacomisión pero también paga un interés: la diferencia es el beneficio(la rentabilidad).

Parte del dinero, los bancos lo prestan a personas o empresas quenecesitan dinero. Quien solicita dinero prestado al banco tiene quepagar un dinero por este servicio, llamado interés.

La diferencia entre el dinero recibido en depósito y el que el bancotiene prestado se llama “tesorería”, y la entidad debe decidir quéhacer con él para obtener la mayor rentabilidad posible.

Si los propietarios del banco desean maximizar su rentabilidad enun corto plazo deben arriesgarse bastante para conseguir dichoobjetivo.


El banco se verá obligado a realizar inversiones en aquellos fondosen los que obtenga mucho beneficio rápidamente, sinpreocuparse de cómo es posible ganar tanto dinero en tan pocotiempo, de si todas las operaciones que realiza son “limpias”… elbanco se pone así al servicio de unos pocos.

Aparecen productos financieros muy sofisticados, ycompletamente automatizados donde con un click puedes invertirmucho dinero y desde cualquier parte del mundo. Se estima que el90% de intercambio de dinero que se hace en el mundo es por víaelectrónica.

Esto supone que muchas veces no se sepa a ciencia cierta dónde seestá invirtiendo, ni los riesgos que tienen estas maniobras“virtuales”. La tentación de ganar más dinero “gana la partida”siempre ante la posibilidad de perderlo todo, y nos hace ciegosfrente a las consecuencias que tiene ese afán desmedido.


5. Banca Ética, Cooperativas Financieras y otras iniciativas para unas Finanzas

AlternativasPero no todos los bancos funcionan de esta forma. Existe la BancaÉtica.

BANCA ÉTICA: Se tratan de instituciones financieras reguladas porlos bancos centrales de cada país. Comprenden productos del tipo:fondos de inversión, acciones y bonos éticos,… y dentro de susprogramas crediticios pueden conceder microcréditos y otrosinstrumentos de crédito a proyectos social o ecológicamenteresponsables.

Su desarrollo por países puede depender de distintos factores:

1. )Cultura del país.

2.)Desarrollo legislativo sobre ordenación bancaria y sobre ISR.

3.)Iniciativa, experiencia e intereses de los promotores de cadauna de estas instituciones.


6. Distintos Tipos de Productos de los Bancos Éticos

Productos Financieros:

-> Ahorro Socialmente Responsable.

-> Fondos Éticos Solidarios.

-> Fondos Solidarios.

-> Fonos o Planes de Pensiones Éticos.

Productos de Ahorro e Inversión:

-> Cuentas Corrientes.

-> Depósitos.

-> Fondos de Inversión.

-> Acciones del Banco.

Tipos de Créditos:

-> Créditos.

-> Microcréditos.

-> Tipos de Interés Según el Proyecto.18Curso: 2012/2013 LAS FINANZAS ÉTICAS

Con respecto a los líderes de reputación del año 2012 tenemos entre otros:


Una evolución desde el año 2001 es la siguiente:


Con respecto al sector financiero actualmente destaca el BancoSantander, La Caixa (ha subido grandes escalones gracias a suObra Social) y Mapfre. Otros bancos que han estado en este rankingde las 10 mejores empresas a nivel de reputación son: BBVA yBankinter.

Para realizar este ranking MERCO se basa en:

- Realización de una encuesta a los directivos de empresas quefacturan más de 50 millones de euros al año en España.

- Realización de análisis económicos-financieros por elinstituto de analistas financieros, análisis del producto y servicio asícomo los derechos de los consumidores realizado por variasasociaciones de consumidores. Compromisos con la comunidad, laresponsabilidad social y medioambiental realizada por entidades nolucrativas, reputación interna y calidad laboral realizada por lossindicatos.


11.Caso Práctico de Banca Ética: Triodos Bank¿Qué es Triodos Bank?: Primera banca ética en España, que daservicio a todo el territorio nacional y a cualquier persona, empresao institución que puede ser cliente a través de Internet, teléfono ycorreo postal. Vídeo: http://www.triodos.es/es/conozca-triodos-bank/quienes-somos/

Historia: Surge en 1968 de 4 profesionales del mundo económico.

En 1971 aparece la Fundación Triodos y en 1980 aparece TriodosBank.

Primeros proyectos de inversión Ecológica, Fondos Norte y Sur,Microcréditos.

Aparece en España en el año 2004.

Es nombrado Banco Sostenible del Año en 2008 por FinancialTimes

Misión y Objetivos.

Número de empleados en Valladolid y Perfil de los mismos.

Número de Clientes y Perfil de los mismos.

Tipo de Interés para la concesión de Préstamos.33Curso: 2012/2013 LAS FINANZAS ÉTICAS

Productos Financieros y Servicios que prestan las Sucursales.

¿Cómo se traduce la contratación de un producto financiero deTriodos Bank en ISR?

Empresas a las que está financiando actualmente TriodosBank: (Ver Web de Triodos Bank -> http://www.triodos.es/es/conozca-triodos-bank/historias-de-la-banca-transparente/resultados/?fr=Castilla%20y%20Le%C3%B3n&cs=1

Ratio de Morosidad.

Actividades para Darse a conocer a la Sociedad.

Comparación de la Rentabilidad de Triodos Bank con respectoa los de la Banca Convencional.

Vídeo Sobre Triodos Bank en “Salvados” .La Sexta:http://www.youtube.com/watch?v=vXV_LHFB72U


Diferencias entre una Cuenta de Ahorro del Banco Triodos yuna Cuenta de Ahorro de Caja Laboral:


Cuenta TRIODOS Cuenta CAJA LABORAL

¿Se puede realizar Ingresos o Gastos en Caja?

No Sí

Disponibilidad de Efectivo con Tarjeta Sí Sí

Opción de Tarjeta de Débito Sí Sí

Coste Anual 18 € 4 ó 12 €

¿Es Biodegradable la Tarjeta? Sí No se sabe

Comisión por Duplicado 8 € 3 €

¿Hay comisiones de Apertura, Gestión o Mantenimiento? No No

Comisiones en Cajeros

0 € en Red Servired 0 € en la Red Servired de tu Provincia

0,4 €/ Operación fuera de tu Provincia

4% Fuera de la Red Servired

1% Fuera de la Red Servired

Mínimo de 3 € Mínimo de 2,4 €


Cuenta TRIODOS Cuenta CAJA LABORAL

¿Limites al Efectivo en Cajeros? No Sí, de 1.000€ /día

Coste de avisos por SMS0 € 4 € anuales

Coste de avisos por correo ordinario Sí No

Información Disponible de la Cuenta en Internet y en Cajeros automáticos

Sí Sí

Rentabilidad 1,1% T.A.E, sin mín 1% T.A.E, mín 1000€

¿Liquidación y Abono mensual de Intereses?

Sí Sí

Comisión por Transferencias on-line

5 primeras al mes gratis1%

1 € por cada una a mayores

Mínimo de 2,4 €

12.ConclusionesPedro: La banca ética es un tipo diferente de banca, más adaptada a los tiempos modernos. La economía está cambiando hacia empresas más concienciadas con el medio ambiente y con la sociedad, a nivel nacional e internacional. Para ello son necesarios bancos que, sin olvidar el beneficio económico, imprescindible para funcionar a largo plazo, sepa valorar el beneficio para la sociedad y apoye proyectos que mejoren el mundo, en mayor o menor medida.

Carlos: Lo que hacen los bancos éticos no es más que lo que hacen las empresas con la RSC, de este modo a través de iniciativas tratan de aumentar su imagen para atraer a su negocio un mayor número de clientes e inversores. Es difícil que pongan aspectos personales por delante de sus beneficios económicos. Pretenden esconder muchas estrategias haciendo cosas éticas y morales bien vistas para la sociedad; dicen que son transparentes, pero a la hora de la verdad la información es muy escueta. Es verdad que al menos pretenden dar un uso más ético del dinero que la banca convencional.


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