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FINANZAS PERSONALESEl paso obligado para una verdadera libertad personal
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QU ES EL DINERO?
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Con el dinero se puede comprar un libro, perono la inteligencia; el lujo, pero no la belleza.
Annimo
Con el dinero se puede comprar un lugar en elcementerio, pero no un lugar en el cielo.
Annimo
El dinero no compra la felicidadAnnimo
El dinero abre todas las puertas menos las delcorazn.
Annimo
El hombre hace dinero, pero el dinero no haceal hombre.
Annimo
Hay gente tan sumamente pobre quesolamente tiene dinero.
Annimo
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El dinero no representa ms que una nuevaforma de esclavitud, la esclavitud impersonal,
que ha sustituido a la antigua esclavitudpersonal.
Tolstoi
El dinero no sirve para comprar ni una solanecesidad espiritual.
Henry Thoreau
El precio que tenemos que pagar por el dinerose paga en libertad.
Robert Louis Balfour
La riqueza de un hombre no se encuentra en lacantidad de dinero que posee, sino en lacalidad de su conocimiento y educacin.
Javier Herrera
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Eso de que el dinero no da la felicidad sonvoces que hacen correr los ricos para que nolos envidien demasiado los pobres
Jacinto Benavente
Sobre un buen cimiento se puede levantar unbuen edificio, y el mejor cimiento y zanja delmundo es el dinero.
Miguel de Cervantes Saavedra
Algn dinero evita preocupacionesConfucio
Bienaventurado el que tiene talento y dinero,porque emplear bien este ltimo
Menandro
Dinero: Un buen siervo pero un mal amoAlejandro Dumas
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EL PARADIGMA DE LA PERSONA COMPLETA
Los seres humanos no son simples cosasa las que se debe motivar y controlar; los seres humanos tienen
cuatro dimensiones:
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DINERO AVARICIA
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Nuestro temor ms profundo no es que no estemos a la altura. Nuestrotemor ms profundo es que nuestro poder es inconmensurable. Nuestra
luz, no nuestra oscuridad, es lo que ms nos amedrenta. Nos preguntamos:quin soy yo para tener inteligencia y belleza, para ser alguien fabuloso
y con talento? Pero, en realidad, quines somos nosotros para no ser as?Somos hijos de Dios. Hacernos los insignificantes no le sirve al mundo.
Marianne Williamson
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LA LIBERTAD DE ELEGIR
Entre el estmulo y la respuesta hay un espacio.En ese espacio reside nuestra facultad
para elegir la respuesta.En esas elecciones residen nuestro crecimiento y nuestra felicidad.
ESTMULO Y RESPUESTA
Estmulo RespuestaLibertadde elegir
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Todos, sin excepcin, hemos nacidopara ser grandes
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CAMBIOS GLOBALES Y SSMICOS
La globalizacin de los mercados y la tecnologa.
La aparicin de la conectividad universal.
La democratizacin de la informacin y de las
expectativas. Un crecimiento exponencial de la competencia (hay
que medirse a nivel mundial).
El desplazamiento de la creacin de la riqueza
desde el capital financiero hasta el capital social eintelectual (2/3 del valor aadido de los productosvienen del trabajo del conocimiento)
Turbulencias y crisis permanentes
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UNA VIDA BASADA EN PRINCIPIOS
1.La Justicia2.La Amabilidad3.La Honestidad
4.El Respeto5.La Integridad6.El Servicio
7.La Retribucin8.El Agradecimiento9.El Amor al prjimo
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PRINCIPIOS
Dinero
Trabajo
Posesiones
Placer
AmigosEnemigos
Iglesia
Uno mismo
Cnyuge
Familia
UN CENTRO DE PRINCIPIOS
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QU ES LA RIQUEZA?
Es el tiempo que es usted capazde sobrevivir sin un ingresomensual pagado por un tercero.
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EL PRIMER PASO PARA UNA
SOLIDEZ FINANCIERA PERSONAL ES
CONOCER DE FINANZAS
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DNDE APRENDI USTED FINANZAS?
En casa? En la escuela?
En la universidad?En la calle?
Aun no sabe nada de finanzas?
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EVALE SU CONDICIN FINANCIERA
Planifica usted sus finanzas?
Gasta ms de lo que gana?
Compra con crditos de consumo?
Demora su ahorro para jubilacin?
Expone su dinero ante ofertas de inversin tentadoras?
Se enfoca mucho en el dinero?
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CONOCE SU BALANCE PERSONAL?
ACTIVOS PASIVOS
CIRCULANTE
FIJO
PATRIMONIO
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ACTIVOACTIVO CIRCULANTEBancosDisponibilidad en moneda extranjeraCuentas por cobrarHonorarios por cobrarOtros
ACTIVO FIJOTerrenosInmuebles
VehculosMobiliario y equipos
OTROS ACTIVOSValores en joyasInversiones en acciones
PASIVOTarjetas de crditoHipotecas por pagarCuentas por pagarPrstamos personalesOtros cuentas por pagar
PATRIMONIOCapital
COMPONENTES DEL BALANCE PERSONAL
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DEUDA BUENADEUDA MALA
DEUDA BUENA DEUDA MALA
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QU ES EL AHORRO?
POR QU AHORRA?
CMO AHORRA?
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DEUDAS
QU ES UNA DEUDA?
PAGUE SUS DEUDAS DE CONSUMO CON SUS AHORROS
SU AUTO NO ES UN ACTIVO, NO LO COMPRE AL CRDITO
DESTRUYA SUS TARJETAS DE CRDITO USE TARJETAS DE DBITO CON SOBREGIRO
NO COMPRE NADA AL CRDITO CUYO VALOR SE DEPRECIE
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ALGUNOS CONCEPTOS BSICOS
Qu es un crdito?
Qu es una tasa de inters?
Qu es una hipoteca?
Qu es una cuenta corriente?
Qu es una cuenta de ahorros?
Qu es una tarjeta de dbito?
Qu es un sobregiro?
Qu es un prstamo de consumo?
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Cul es realmente su tasa de inters?
Casa: $100,000, pago inicial de $20,000, deuda de $80,000.00 al 8%anual a 30 aos.
En 5 aos ha pagado $35,220.00: $31,276 de intereses y $3,944 porel capital.
En 30 aos habr pagado $211,323 por el capital y los intereses.Usted solo haba pedido $80,000, es decir que de intereses pag$131,323.00
Pag el 160% de inters!
No le estn mintiendo, slo no le dicen toda la verdad
Amortizaciones Proyectadas
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Amortizaciones Proyectadas
Prstamo: $ 100,000
Plazo: 20
Aos de gracia: 2
Tasa: 9.00%
Cuota mensual: ($899.73)
Cuota anual: ($10,796.71)
Aos: Saldos inicial: Intereses: Capital:
0 100,000.0 12,060.0 0
1 100,000.0 8,924.0 0
2 100,000.0 8,924.0 1,872.7
3 98,127.3 8,748.3 2,048.4
4 96,078.9 8,556.2 2,240.5
5 93,838.4 8,346.0 2,450.7
6 91,387.7 8,116.1 2,680.6
7 88,707.0 7,864.6 2,932.1
8 85,775.0 7,589.6 3,207.1
9 82,567.9 7,288.7 3,508.0
10 79,059.9 6,959.7 3,837.0
11 75,222.9 6,599.7 4,197.0
12 71,025.9 6,206.0 4,590.68
13 66,435.2 5,775.4 5,021.32
14 61,413.9 5,304.4 5,492.35
15 55,921.5 4,789.1 6,007.57
16 49,914.0 4,225.6 6,571.13
17 43,342.8 3,609.2 7,187.54
18 36,155.3 2,934.9 7,861.78
19 28,293.5 2,197.4 8,599.27
20 19,694.2 1,390.8 9,405.95
TOTALES: $ 136,409.8 $ 89,711.7
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PERO, Y CMO GANAMOS EL DINERO?
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LA HISTORIA DE ROBERTO Y GERARDO
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QU ES LO MS IMPORTANTE EN LA VIDA?
Tener mucho tiempo para educar a los hijos (98%) Ser capaz de viajar por todo el mundo compartiendo con
la familia y amigos (78%)
Proporcionar empleos y estabilidad financiera a lacomunidad (67%) Tener tiempo y dinero para cuidar la salud personal y de la
familia (60%) Tener dinero para donar a la beneficencia y desarrollar
proyectos que ayuden a la comunidad (90%) Ser feliz desarrollando la actividad que a m ms me guste
(99%)
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EL CUADRANTE E
ESTOY BUSCANDO UN TRABAJO SEGURO, CON BUEN SUELDO Y EXCELENTES BENEFICIOS
1. Son las personas que trabajan con un horario fijo todos los das, bajo un contratode trabajo, y ,a cambio, reciben una remuneracin suficiente para cubrir sus gastosde vida.
2. Gustan de la seguridad y evitan ante todo los riesgos para ellosinnecesarios. La seguridad es ms importante que el dinero.
3. Su trabajo les da la oportunidad de vivir en una forma aceptable,
tener seguridad social, un fondo de retiro y la certeza que pagarsus cuentas al final del mes.
4. La mayora de personas se siente bien en este cuadrante, pues esel consejo que han recibido toda la vida.
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EL CUADRANTE E
5. Generalmente vive atrapado por la deuda pues no le alcanza lo que ganapara mantener el nivel de vida que desea.
6. Sin embargo, si lleva ordenada sus finanzas, puede vivir tranquilamente y deacuerdo a sus posibilidades, durante toda su vida.
7. Salvo que una crisis financiera lo arranque de tajo de su trabajo y lo deje sinposibilidad alguna, independientemente de su capacidad y entrega
8. El empleado es la persona que siempre paga msimpuestos.
8. Si sabe ahorrar y ser ordenado, puede convertirse eninversionista al final de su vida.
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EL CUADRANTE EDECLARACIN DE INGRESOS
Ingresos
GastosImpuestosHipoteca
Tarjeta crditoPago automvil
Comida y vestidoEntretenimiento
Tonteras
Activos Pasivos
HOJA DE BALANCE
Su Hipoteca
HipotecaDeuda de automvilDeuda por consumoDeuda por tarjeta de crditoDeuda por prstamo escolar
EMPLEO
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EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO
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EL CUADRANTE AMe gusta ser mi propio jefe
1. En el tema del dinero, no les gusta que su ingreso dependa de otras personas
2. Trabajan duramente en forma independiente, generalmente son profesionalesde altos conocimientos que confan mucho en s mismos.
3. Estas personas responden al miedo no mediante la bsqueda de la seguridad,sino al asumir el control de la situacin y enfrentarlas por si mismos
4. El dinero no es el elemento ms importante
acerca de su trabajo. Su independencia, la libertadpara hacer las cosas a su manera y el respeto delos expertos en su campo, son ms importantesque el dinero.
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EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO
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EL CUADRANTE D
1. Las personas del cuadrante D son formadores de negocios, no le temen al riesgo yles gusta confiar en la gente y trabajar con ellas.
2. Ms que hacer con sus manos, estas personas piensan en la mejor forma de
hacerlo, y logran que alguien ms lo haga.
4. Son lderes creativos con mucha credibilidad,venden sueos y visiones que son aceptadas porlos que trabajan por l y para l.
3. Los del cuadrante D crean sistemas que funcionan y crean dinero y bienes
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PAPEL DE UN LDER
Crear visin compartidaVisin sistemtica
TENSIN CREATIVA
LDER
DISEADOR MAESTRO MAYORDOMO
Diseo de la organizacinDiseo de un proyecto vida
Proceso de aprendizaje
Definir la realidadVisin de la realidad actualPresupuesto de problemas
Proactividad
ServidorServidorServidorServidor
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QU ES ENTONCES EL LIDERAZGO?
Una posicin?Una eleccin?
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QU ES EL LIDERAZGO?
El liderazgo consiste en transmitira las personas su valade un modo tan claro,
que stas acaben vindolas en s mismas.
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EN EL CUADRANTE D SE CREAN SISTEMAS
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LOS TRES TIPOS DE SISTEMAS DE NEGOCIOS
1. Sistema tradicional empresarial
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LOS TRES TIPOS DE SISTEMAS DE NEGOCIOS
2. FRANQUICIAS
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LOS TRES TIPOS DE SISTEMAS DE NEGOCIOS
3. MERCADEO EN RED
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CMO ME CONVIERTO EN UN D?
1. ENCUENTRE UN MENTOR Y APRENDA MUCHO.2. SUPERE EL MIEDO A SER RECHAZADO Y DEJAR
DE PREOCUPARSE POR LO QUE OTROS DIGAN DEUSTED.
3. APRENDA A LIDERAR A LA GENTE
4. APRENDA A USAR LA INTELIGENCIA, EL SENTIDOCOMN5. Y, POR FAVOR, DEJE DE LADO LAS EMOCIONES
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En vez de ajustar su nivel de vida de
acuerdo con sus medios, expanda susmedios. Expanda su sistema, contratea ms personas
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EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO
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EL CUADRANTE I
1. Los inversionistas ganan dinero con el dinero. No tienen que trabajar porque sudinero est trabajando por ellos.
2. Cada vez que una persona gana un poco de dinero va de compras. Guarde algo paraahorrar e invertir.
3. Puedo invertir en mi cuenta de retiro, en bienes races, en bonos estatales, enacciones de empresas, en ttulos valores, en carteras diversificadas, etc.
4. El inversionista se educa, se informa, lee de finanzas, conoce el mercado financieroy sabe donde y como invertir
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EL CUADRANTE I
5. Corre riesgos. Aprende a manejar el riesgo
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EN QU INVIERTO?
1. Invierta en su educacin financiera. Mientras mejor sea su educacin, mejoressern sus oportunidades de ganar dinero.
2. A veces se invierte en grandes familias para que entre todos puedan mantenerla economa del hogar
3, Puede invertir en bienes races, pero necesita mucha informacin y educacin.
4. Generalmente usted ya invierte en su cuenta de retiro. Ahorra e invierte.
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Por qu no hay ms inversionistas?
Por el miedo a invertir
1. Personas enemigas del riesgo (ahorran en bancos)
2. Le encargan la tarea a alguien ms3. Apostadores (la inversin es un juego de azar)4. Inversionista (la inversin es un juego de habilidad)
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Un buen
inversionistabusca un rpidoretorno de la
inversin
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USTED YA INVIERTE EN UN FONDO
DE INVERSINES LO MS INTELIGENTE?
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EN QU MS PODEMOS INVERTIR?
Vamos a lo seguro:
1. Diversificacin
2. Acciones de grandes compaas
3. Fondos de inversin o fondos mutuos
4. Bonos
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LIBROS A CONSULTAR
1. El cuadrante del flujo del dinero. Robert T. Kiyosaki2. Aprendiendo a pensar en grande. Jos Maria Vicedo3. El Rinoceronte. Scott Alexander
4. El hombre ms rico de Babilonia. George S. Clason5. Escuela de Negocios. El mercadeo en red. Robert T. Kiyosaki6. La actitud mental positiva. Napolen Hill7. El vendedor ms grande del mundo. Og Mandino
8. Piense y hgase rico. Napolen Hill9. Padre Rico, Padre Pobre. Robert T. Kiyosaki10.Finanzas Personales para Dummies