Fondo Nacional de AhorroFondo Nacional de Ahorro

Crédito a sus Sueños

Agenda

Reseña FNA Crédito Hipotecario Requisitos para solicitar el crédito

Hipotecario Características del crédito Simulación en UVR, PESOS Y DOCTORADO Cartera Hipotecaria Compromiso y Proyecciones.

Qué es el Fondo Nacional de Ahorro?

Es una Empresa Industrial y Comercial del Estado de carácter financiero del orden nacional con un régimen legal propio, vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia y Contraloría General de la República.

OBJETO

El Fondo Nacional de Ahorro administra de manera eficiente las cesantías de empleados Públicos y Privados, contribuyendo a la solución de vivienda y educación de sus afiliados.

¿Qué servicios obtienen nuestros afiliados?

Administración de CesantíasNo hay cobro por:

Administración de las cesantías Comisiones por retiro parcial y/o definitivo

Crédito HipotecarioCrédito Educativo

Crédito Hipotecario

El Fondo Nacional de Ahorro en cumplimiento de la política del Gobierno Nacional, “Hacer de Colombia un Pais de Propietarios” ha rediseñado su producto de crèdito hipotecario para facilitar la adquisición de vivienda a sus afiliados, ofreciendo créditos en UVR y PESOS con las mejores tasas y beneficios (seguros) del mercado financiero hipotecario.

El FNA es la Opción Para:

Afiliados sin historial crediticio.

Prestar a quienes no son sujetos de crédito en la banca hipotecaria. (1 y 2 Salarios Mínimos) Créditos en 650 municipios.

Atenuar los ciclos decrecientes de la economía (sector de la construcción).

Afiliados con Maestría o Doctorado.

Requisitos Para Solicitar Crédito Hipotecario?

Ser afiliado al FONDO NACIONAL DE AHORRO y tener un Reporte consolidado de cesantías (promedio un año).

Presentar formulario de solicitud de crédito para vivienda, diligenciado según las instrucciones.

Usos del Crédito

Compra de vivienda Nueva o Usada

Mejora de vivienda

Construcción de vivienda en lote propio o del cónyuge – compañero (a) permanente

Liberación de Hipoteca

CARACTERISTICAS

Plazo máximo para créditos en UVR: hasta 20 años y para Afiliados con Maestría o Doctorado hasta 30 años.

Plazo máximo para créditos en Pesos: hasta 10 años. Monto mínimo: 17 SMMLV crédito en Pesos

25 SMMLV crédito en UVR

Monto máximo: 400 SMMLV crédito en Pesos y en UVR

CARACTERISTICAS

Monto máximo de Financiación: El 80% Para Vivienda de Interés Social y 70% para Vivienda Diferente a Interés Social, calculado sobre el avalúo comercial del inmueble.

Tasa de interés: Créditos en UVR: 3.5% hasta 9.0% para ingresos

hasta 4 SMMLV 9.0 hasta 9.5% para más

de 4 SMMLV

Créditos en Pesos: 14.36% ingresos hasta 4 SMMLV 15.86% para más de 4 SMMLV

Comportamiento Crédito Hipotecario UVR

SALARIO 408.000 816.000 1.122.000 1.224.000 1.632.000 2.040.000

MONTO DE CRÉDITO 18.708.433 28.724.221 34.493.452 36.529.503 43.481.302 52.897.329

PLAZO 20 años 16 años 15 años 15 años 15 años 15 años

TASA REAL 3,5% 5% 6,5% 7,0% 9,0% 9,5%

PRIMERA CUOTA 110.160 220.320 302.940 330.480 440.640 550.800

Nota: El cálculo de la cuota no incluye el valor de seguros - (Valor UVR al 31 de Diciembre de 2005)

Comportamiento Crédito Hipotecario EN PESOS

SALARIO 408.000 816.000 1.224.000 1.632.000 2.040.000

MONTO DE CRÉDITO 7,234,950 14.469.900 21.704.850 28.939.800 34.379.624

PLAZO 10 años 10 años 10 años 10 años 10 años

TASA REAL 14,36% 14,36% 14,36% 14,36% 15.86%

PRIMERA CUOTA 110.160 220.320 330.480 440.640 550.800

Nota: El cálculo de la cuota no incluye el valor de seguros- variación de la UVR de los ultimos 12 meses a Marzo 31/06

Comportamiento Línea Especial Crédito Hipotecario

MAESTRÍA Y/O DOCTORADO

S AL AR IO 6 .3 2 4 .0 0 0 5 .1 0 0 .0 0 0

M O N T O D E C R É D IT O 1 6 3 ,2 0 0 ,0 00 1 6 3 ,2 0 0 ,0 00

P L AZO 1 5 a ños 3 0 a ños

T AS A 9 ,5 % ( Rea l) 9 ,5 % ( Re a l)

P R IM E R A C U O T A 1 ,6 9 9 ,3 4 0 1 ,3 5 2 ,6 3 0

Nota: El c á lc u lo de la c uota no inc luy e e l v a lor de s eguros

COMPARATIVO TASAS Y COBERTURA SEGUROS

Fuente: División Mercadeo

ENTIDAD FNABANCOLOMBIA

CONAVI DAVIVIENDA BANCAFE

Tasa Anual Tasa Anual Tasa Anual Tasa AnualPOLIZAS Coberturas Coberturas Coberturas Coberturas

GRUPO IVida Deudores Hipotecarios 4.66%o 4.74%o 7.68%o 15.6%oMuerte SI SI SI SIInvalidez SI SI SI SIEnfermedades Graves 100% SI NO NO NOAuxilio Funerario SI NO NO NO

Desempleo Hipotecario** 3.85% NO NO NODesempleo SI NO NO NO

GRUPO II Incendio Deudores Hipot. 2.06%o 4.33%o 4.60%o 3%oIncendio y/o Rayo SI SI SI SITerremoto SI SI SI SIAmit (Terrorismo) SI SI SI SIEventos de la naturaleza SI SI SI SI

Deducibles SIN CON CON CON

BENEFICIOS ADICIONALES

Seguro Solidario: Seguro que le garantiza a la familia del afiliado, sin crédito para vivienda, un monto para compra de la misma en caso de fallecimiento del afiliado, incluye Auxilio Funerario.

Seguro de Desempleo: En caso que el afiliado pierda el empleo, la aseguradora cubrirá hasta 12 cuota continuas de la obligación. Única entidad del sector financiero hipotecario que posee este seguro.

Seguro de Vida:• Muerte.• Incapacidad total y permanente.• Enfermedades graves.

Otros seguros.• Seguro de erupción volcánica.• Seguro de incendio y/o rayo.• Terremoto, anegación y/o explosión, daños por

agua.• AMIT(actos mal intencionados de terceros).

El estudio del crédito no tiene costo.

El FNA le asigna sin costo, un abogado para asesorarlo en el trámite de legalización del crédito.

BENEFICIOS ADICIONALES

Crédito para compra de vivienda en cualquier lugar del país.

Opción segundo crédito hipotecario, una vez cancelado el primero.

Créditos Conjuntos.

El afiliado puede tener vigente: Un crédito Hipotecario y máximo dos créditos Educativos.

BENEFICIOS ADICIONALES

• Proyección y compromiso del Fondo Nacional de Ahorro como empresa

industrial y comercial del Estado

Miles de millones $

Fuente: Superintendencia Financiera

FNA 2002SEXTO EN CARTERA HIPOTECARIA

Datos a Septiembre /2002

2,172

1,970 1,951

1,563 1,550

1,329

1,000

0

500

1,000

1,500

2,000

2,500

GRANAHORRAR

CONAVI

DAVIVIE

NDA

AV VIL

LAS

COLMENA

FNA

COLPATRIA

2,172

1,970 1,951

1,563 1,550

1,329

1,000

0

500

1,000

1,500

2,000

2,500

GRANAHORRAR

CONAVI

DAVIVIE

NDA

AV VIL

LAS

COLMENA

FNA

COLPATRIA

Miles de millones $

FNA 2006PRIMERO EN CARTERA

HIPOTECARIA

Datos a Febrero/2006

Fuente: Superintendencia Financiera

1.470 1.465 1.430

1.183

825768

636

0

200

400

600

800

1.000

1.200

1.400

1.600

FNA

BB

VA

BA

NCO

LOM

BIA

DA

VIVIE

ND

A

AV V

ILLAS

BC

SC

CO

LPATR

IA

Datos en Millones de $

SALDO CARTERA VIVIENDASECTOR FINANCIERO

Fuente: Superintendencia Financiera

ENTIDAD FNA BBVA BANCOLOMBIA DAVIVIENDA AV VILLAS BCSC COLPATRIA GRANBANCO TOTALFecha corte Febro-06 Febro-06 Febro-06 Febro-06 Febro-06 Febro-06 Febro-06 Febro-06 Febro-06Cartera Vivienda 1.470 1.465 1.430 1.183 825 768 636 297 8.074Participación 18,21% 18,14% 17,71% 14,65% 10,22% 9,51% 7,88% 3,68% 100,00%

FEBRERO 28 DE 2006

PARTICIPACIÓN DEL FNA EN CARTERA DE VIVIENDA EN

2005 Datos a Enero de 2006

Fuente: ICAV – División Crédito FNA

Aprobaciones de Crédito para Vivienda

ENTIDAD No. CREDITO Valor Millones $ICAV 3.095 108.746$ FNA 861 32.744$ TOTAL 3.956 141.490$ PARTIC. FNA 23,14% 21,76%

CRÉDITOS INDIVIDUALESPOR NÚMERO FNA - ICAV

Fuente: ICAV

Datos a Enero de 2006

CRÉDITOS INDIVIDUALESPOR NÚMERO FNA - ICAV

Fuente: ICAV

El FNA tiene una participación del 23.14% del total en número de

créditos individuales

otorgados por el sector financiero

en Colombia

3.956 3.956

861 861

0

500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

3.500

4.000

4.500

Enero-31-06 Acumulado

ICAV + FNA FNA

CRÉDITOS INDIVIDUALES POR VALORFNA - ICAV

Fuente: ICAV

Datos a Enero de 2006– Cifras en millones $

CRÉDITOS INDIVIDUALES POR VALORFNA - ICAV

El FNA tiene una participación del 21.76% del valor total de créditos

individuales otorgados por el sector financiero

en Colombia.

141.490 141.490

32.744 32.744

0

20.000

40.000

60.000

80.000

100.000

120.000

140.000

160.000

Enero-31-06 Acumulado

ICAV + FNA FNA

TOTAL CREDITOS: 36.212 POR $1,2 BILLONES CRÉDITOS VIS: 28.637 POR $ 795.741

MILLONES

Cifras en Millones de pesos

Fuente: División Crédito - FNA

36.212

2.899

15.31110.920

4.1142.9680

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

30.000

35.000

40.000

2002 2003 2004 2005 2006 TOTAL

$ 89.095$ 129.246

$ 357.827

$ 529.636

$ 102.841

$ 1.208.646FNA ha aprobado el 79% en créditos VIS, que

equivalen al 65.8% en valor

COMPROMISO: 37.206 Créditos por $976 Mil millones

PROYECCION:40.100 Créditos por $1.1 Billones (2002 – 2006 VIS)

4.524

2.149

7.800

3.212

8.0348.722

8.268

12.232

8.580

14.040

0

2.000

4.000

6.000

8.000

10.000

12.000

14.000

16.000

2002 2003 2004 2005 2006

Compromiso VIS Proyección VIS

FNA ha aprobado 28.637 por $ 798.741,

a marzo de 2006.

COMPROMISO: 47.700 Créditos por $1.4 Billones PROYECCION: 51.052 Créditos por $1.7 Billones

(2002 – 2006)

2006 2006

Compromiso VIS

8580

14.040

2.420

3.960

0

2000

4000

6000

8000

10000

12000

14000

16000

18000

20000

Compromiso NO VIS Proyección VIS Proyección NO VIS

11.000

18.000

PROYECCIÓN APROBACIONES FNA(VIS-NO VIS EN CONDICIONES DE

CRECIMIENTO CONSTANTE DE 05-06)

2006 - 2008

SALARIAL No. VALOR No. VALOR No. VALOR0 - 2 S.M 6,611 155,489 7,684 177,632 8,931 202,928 2 - 3 S.M 4,980 145,024 5,789 165,677 6,728 189,271 3 - 4 S.M 2,626 95,681 3,052 109,307 3,547 124,873 4 - 6 S.M 1,739 78,161 2,021 89,292 2,349 102,008 6 - 8 S.M 851 51,589 989 58,936 1,149 67,329 MAS DE 8 S.M 989 79,118 1,150 90,385 1,336 103,256

TOTAL $ 17,796 $ 605,062 $ 20,684 $ 691,228 $ 24,041 $ 789,665

Tipo de Inmueble No. VALOR No. VALOR No. VALORVIS <=4smlv 14217 $ 396,194 16525 $ 452,616 19207 $ 517,072

NO VIS >4smlv 3579 $ 208,868 4160 $ 238,612 4835 $ 272,593

Total 17796 $ 605,062 20684 $ 691,228 24041 $ 789,665

TOTAL 2008

TOTAL 2006 TOTAL 2007 TOTAL 2008

TOTAL 2006 TOTAL 2007

14.217

16.525

19.207

3.579 4.160 4.835

17.796

20.684

24.041

0

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

30.000

2006 2007 2008

VIS NO VIS TOTAL

PROYECCIÓN APROBACIONES FNA(VIS-NO VIS EN CONDICIONES DE

CRECIMIENTO CONSTANTE DE 05-06)

SEDE PRINCIPAL Bogotá Calle 18 No. 7-49 Conmutador PBX 381 0150

Call Center 307 7070

www.fna.gov.co

Gracias por su AtenciónGracias por su Atención